Wenn Sie sich bewusst um das Leben und das Wohlergehen Ihrer Lieben kümmern, dann ist die Lebensversicherung ein Auslöser, den Sie ziehen müssen. Die Entscheidung für die Art der Lebensversicherung, die Sie kaufen möchten, ist jedoch etwas schwierig. Es gibt eine ganze Reihe von Optionen. Die Gesamt- vs. Risikolebensversicherung ist jedoch die erste, die Sie wahrscheinlich in Betracht ziehen werden. Welcher dieser beiden passt am besten zu Ihnen? Sie müssen Ihre Richtlinienanforderungen definieren, um diese Frage richtig beantworten zu können. Wenn Ihr Lebensversicherungsbedarf vorübergehend ist, entscheiden Sie sich für eine Laufzeitpolice, aber wenn es unbefristet ist, sollten Sie sich für eine ganze Police entscheiden. Wenn Sie sich fragen, was der Unterschied zwischen einer Gesamt- und einer Risikolebensversicherung ist, welche Kosten anfallen, wie sich der Barwert auf Ihre Police auswirkt oder wie Sie einen Policenplan mit einem Taschenrechner bestimmen, lesen Sie weiter.
Vollständige vs. Risikolebensversicherung: Was ist Risikolebensversicherung und wie funktioniert sie?
Die Risikolebensversicherung ist nicht nur relativ günstig, sondern auch sehr flexibel. Es ist vielleicht eine der am weitesten verbreiteten Lebensversicherungspolicen, die heute in den Staaten erhältlich sind. Jede Versicherungsgesellschaft bietet Risikolebensversicherungen an. Es handelt sich um eine Art Lebensversicherung, die einen Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum bietet, der normalerweise eine bestimmte Anzahl von Jahren ist. Damit erhalten Sie eine garantiert konstante Prämie für einen festgelegten Zeitraum. Die angegebene Anzahl von Jahren hängt vom Versicherungsnehmer ab, sodass Sie eine Laufzeit von 10, 15, 25 oder 40 oder mehr Jahren haben können. Zudem endet die Police einfach nach Ablauf der Laufzeit oder wird ausbezahlt.
Sowohl Ihre Todesfallleistungen als auch Ihre Versicherungsprämien bleiben für die Dauer Ihrer Police garantiert gleich. Wer eine Risikolebensversicherung abgeschlossen hat, kann diese nach Ablauf der Laufzeit problemlos verlängern. Leider ist dies normalerweise zu einem höheren Satz, und der Satz steigt jedes Jahr. Deshalb müssen Sie bei der Auswahl eines Lebensplans auf Dauer vorsichtig sein.
Wie funktioniert es?
Ein Versicherungsnehmer kauft einfach eine Risikolebensversicherung entsprechend der gewünschten Anzahl von Jahren und der Prämienzahlungsvereinbarung. Stirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Laufzeit, erhalten seine Anspruchsberechtigten die Policenzahlung. Wenn er die Laufzeit überlebt und verlängern möchte, muss er dies zu einem neuen Prämiensatz tun. Leider erhöht sich die Rate weiter, wenn Sie Ihren Plan erneuern.
Beispiele für Risikolebensversicherungen
Bei einem Mann namens Smith Smart wurde Leukämie diagnostiziert. Laut Arztbericht hat er nur noch etwa 15 Jahre oder weniger zu leben. Er entschied sich für den Abschluss einer 15-jährigen Risikolebensversicherung, da er dachte, dass er vor Ablauf der 15 Jahre tot sein würde. Stirbt er innerhalb der 15-jährigen Laufzeit, erhält sein Begünstigter die Deckungssumme. Wenn er es überlebt und die Police erneuern möchte, wird es eine neue Prämie sein.
Ein weiteres typisches Beispiel ist ein junger Vater, der einen Plan mit einer Laufzeit von 25 Jahren abschließt. Sein ursprünglicher Plan ist, dass sein Sohn zum Zeitpunkt des Ablaufs der Amtszeit nicht mehr auf finanzielle Unterstützung von ihm angewiesen ist.
Aus den obigen Beispielen können wir zwei verschiedene Gründe ableiten, warum Menschen eine Risikolebensversicherung gegenüber anderen Lebensversicherungen wählen. Beide haben jedoch eines gemeinsam: „Ein Versicherungsnehmer muss über die Vertragsdauer und die Deckungssumme entscheiden.“
Arten von Risikolebensversicherungen
Im Folgenden sind die Arten von Risikolebensversicherungen aufgeführt, die in den Staaten verfügbar sind;
#1. Begriffsebene
Wenn Sie ein Versicherungsnehmer sind, der sich für die Laufzeitstufe entscheiden möchte, ist es nur richtig, dass Sie wissen, was es ist und wie es funktioniert. Die Risikolebensversicherung ist eine der häufigsten Arten von Risikolebensversicherungen. Damit haben Sie eine Konstante Premium bezahlung Verpflichtung bis zum Ende der Laufzeit. Sie hat ein entscheidendes Unterscheidungsmerkmal: Je kürzer die Laufzeit, desto geringer Ihre Beitragszahlung. Je länger die Laufzeit, desto höher Ihre Beitragszahlung. Ihre Prämien erhöhen sich auch bei Verlängerung.
#2. Wandelbare Laufzeitpläne
Eine wandelbare Risikolebensversicherung kann zu einem späteren Zeitpunkt in eine andere Art von Versicherungsplan umgewandelt werden, z. B. in eine Lebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Dies ist am besten geeignet, insbesondere wenn Sie in Zukunft ein höheres Einkommen erwarten.
#3. Jährlich verlängerbare Laufzeit
Der Kauf einer jährlichen erneuerbaren Risikolebensversicherung bedeutet, dass Sie die Prämie jährlich erneuern müssen. Leider immer in steigendem Tempo.
#4. Abnehmende Laufzeit
Wer sich dafür entscheidet, erhält mit der Zeit eine geringere Prämie. Dies basiert auf der Überzeugung, dass Ihre Haftung mit zunehmendem Fortschritt zunimmt. Während einer Police mit abnehmender Laufzeit reduziert sich die Todesfallleistung, die Prämien bleiben jedoch konstant.
Versicherungsnehmer, die sich damit zufrieden geben, erhalten ihre Prämie zurück, sobald sie ihre Laufzeit überschritten haben. Diese Art der Risikolebensversicherung ist deutlich teurer als andere Risikolebensversicherungen.
Gesamt- vs. Risikolebensversicherung: Was ist eine Gesamtlebensversicherung und wie funktioniert sie?
Ein ganzes Leben bedeutet, dass es dauerhaft ist und dies so lange dauert, wie Sie bezahlen. Diese Lebensversicherung ist viel teurer als eine Risikolebensversicherung. Die Police ist so konzipiert, dass sie ein Leben lang hält. Ein Leben lang bedeutet hier, solange Sie mit den Prämienzahlungen Schritt halten.
Es hat wichtige bemerkenswerte Merkmale, und dies sind stabile Prämien, Auszahlungen im Todesfall und die Fähigkeit, Barwerte zu akkumulieren. Vollständige Lebensversicherungen bauen im Laufe der Zeit Barwerte auf und können sogar Dividenden liefern, die reinvestiert werden können, um die Auszahlung im Todesfall zu erhöhen. Als ein Versicherungsnehmer, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Auszahlungen basierend auf der finanziellen Leistung des Unternehmens. Das Interessanteste an der Kapitallebensversicherung ist, dass ihre Prämien garantiert für den Rest Ihres Lebens gleich bleiben (oder besser gesagt, solange Sie mit den Zahlungen Schritt halten) und das Barwertkonto konstant wächst. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Barwert als Darlehen aufzunehmen, wenn Sie ihn nicht reinvestieren möchten.
Hauptmerkmale der Lebensversicherung
Obwohl Menschen eine Lebensversicherung als Lebensversicherung betrachten, hat sie die folgende Funktion
#1. Barwert Leben
Eine rückkaufbare Lebensversicherung ist jede dauerhafte Lebensversicherung, die ein rückzahlbares Leben beinhaltet. Bei der Barwertversicherung fließt ein Teil Ihrer Prämie in den Aufbau einer Barreserve, auf die Sie lebenslang zurückgreifen können.
#2. Auszahlung
Beim Tod eines Versicherungsnehmers kann der Begünstigte einen Nennwert von bis zu 100,000 USD oder mehr für jemanden erhalten, der eine Lebensversicherung mit Barwert abgeschlossen hat, und etwa 35,000 USD für jemanden, der eine Lebensversicherung für die Endkosten abgeschlossen hat. Diese Zahl variiert unter bestimmten Bedingungen.
Vollständige vs. Risikolebensversicherung: Hauptunterschied
Im Folgenden sind die Hauptunterschiede zwischen Laufzeit- und Vollkaskoversicherung aufgeführt.
| SCHLÜSSELBEGRIFFE | RISIKO-LEBENSVERSICHERUNG | GANZE LEBENSVERSICHERUNG |
| Dauer | Eine bestimmte Anzahl von Jahren, innerhalb derer ein Versicherungsnehmer nicht mit der Prämienzahlung in Verzug geraten darf. | Ein Leben lang und solange kein Beitragsverzug vorliegt. |
| Premium-Tarife | Änderungen nach Ablauf der Laufzeit. | Gleich bleiben. |
| Premium-Kosten | Niedriger als alle dauerhaften Lebensversicherungen. | Ziemlich teuer und hängt von der Höhe der Auszahlung ab, die Sie möchten. |
| Medizinischer Test | Hängt vom Versicherer ab, ist aber in der Regel nicht erforderlich | Es erfordert einen medizinischen Test. |
| Nennwert | Die Zahlung ist sicher, solange Sie die Prämienzahlung einhalten. | Garantierte Auszahlung. |
| Geldwert | Enthält keinen Barwert | Inklusive Barwert |
| Dividende | Erwirtschaftet keine Dividende | Erhält eine Dividende auf den Barwert |
Vollständige vs. Risikolebensversicherung: Hauptähnlichkeiten
Im Folgenden sind die wichtigsten Ähnlichkeiten zwischen Risiko- und Lebensversicherungen aufgeführt
| BEDINGUNGEN | ÄHNLICHKEITEN |
| Lebensversicherungspolice | Beides sind Arten von Lebensversicherungen |
| Premium | Beide erfordern eine Prämienzahlung |
| Auszahlungs | Beide Auszahlung Nennwert |
Welche ist die richtige Lebensversicherung für Sie?
Beide sind großartige Versicherungsoptionen und bieten ihren Inhabern flexible Vorteile. Das Folgende hilft Ihnen jedoch bei der Auswahl einer Police, die für Ihre Umstände am besten geeignet ist.
Die Risikolebensversicherung ist ideal für Sie basierend auf;
- Sie möchten eine dauerhafte Lebensversicherung, können sich aber in der Zwischenzeit keine leisten. Sie können einfach eine wandelbare Risikolebensversicherung wählen und bei Fälligkeit wechseln.
- Sobald Sie in den Vereinigten Staaten leben, bieten Sie Versicherungsschutz für andere Dinge. Wenn Sie also kostengünstig sind, ist eine Risikolebensversicherung perfekt für Sie.
- Wenn Sie nur eine vorübergehende Deckung wünschen,
- Wenn Sie nur eine katastrophale oder abgebrochene Zukunft für Ihre Lieben vermeiden möchten, zum Beispiel junge Eltern, die ihre Kinder im Todesfall mit dem College beenden möchten.
- Sie möchten eine kurzfristige Lebensversicherung.
- Sie wollen keinen Investitionsplan.
Die Lebensversicherung ist ideal für Sie basierend auf;
- Wenn Sie die Idee des Barwerts lieben,
- Wenn die hohen Prämienkosten Ihre Finanzen nicht beeinträchtigen
- Wenn Sie jemanden mit einem langfristigen haben Behinderung,
- Sie wollen eine langfristige Investition.
- Sie möchten, dass Ihre Begünstigten eine kräftige Auszahlung erhalten
Holen Sie das Beste aus Ihrer Gesamt- oder Risikolebensversicherung heraus
Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei, das Beste aus Ihrer Risiko- oder Lebensversicherung herauszuholen
- Angebote einholen und Angebote vergleichen.
- Police im Voraus kaufen
- Entscheiden Sie sich für die Police, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es muss nicht ganz sein, es kann eine Risikolebensversicherung sein.
- Bestimmen Sie die Anzahl der Jahre, die Sie benötigen.
Vollständiger vs. Risikolebensversicherungs-Barwert
Wenn jemand eine Gesamtlebensversicherung mit einer Risikolebensversicherung effektiv vergleicht, muss der Barwert Teil dieses Vergleichs sein. Dies liegt daran, dass sich Whole vs Term auf den Vergleich dieser beiden Arten von Lebensversicherungen konzentriert und der Barwert ein Schlüsselfaktor für die gesamte Police ist.
Was ist Barwert?
In Bezug auf ein Konto ist der Barwert im Allgemeinen der Gesamtbetrag an flüssigem Bargeld auf einem beliebigen Konto, der sofort abgehoben oder verwendet werden kann. Aber wenn es um Lebensversicherungen geht, handelt es sich um ein Anlagemerkmal, das zu einer dauerhaften Lebensversicherung hinzugefügt wird.
Der Barwert in der Lebensversicherung ermöglicht es Ihnen, mit Ihrer Police Zinsen zu verdienen. Ihre Zinsen können zurückgezogen oder sogar geliehen werden, um sich um andere finanzielle Bedürfnisse zu kümmern.
Vollständiger vs. Risikolebensversicherungs-Barwert: Wie funktioniert es?
Von jeder Prämie, die ein Versicherungsnehmer zahlt, fließt ein Teil dieses Betrags in die Versicherung seines Lebens, während der andere Betrag in den Aufbau seines Barwerts fließt. Dieser Barwert wird dann im Laufe der Zeit verzinst. Wenn es darum geht, wie viel man als Zinsen mit einem Barwert verdienen kann, hängt es von der Art der dauerhaften Lebensversicherung ab, die ein Inhaber kauft. Darüber hinaus sind die Zinsen auf den Barwertanteil Ihrer Police steuerbefreit.
Auszahlung des Gesamt- vs. Risikolebensversicherungs-Barwerts
Da der Barwert der Gesamtbetrag an flüssigem Bargeld auf dem Konto einer Person ist, der sofort abgehoben oder verwendet werden kann, wie kann ich den Barwert aus einer Lebensversicherung abheben? Abhängig von der Art Ihrer Police gibt es vier Möglichkeiten, auf den Barwert Ihrer Lebensversicherung zuzugreifen. Diese sind die Aufnahme eines Darlehens aus Ihrem Barwert, die Entnahme, die Kündigung der Police und die Verwendung für Ihre Prämienzahlung.
Bevor Sie Geld von Ihrem Barwert abheben, erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungspolice, wie Sie am besten abheben können. Das ist entscheidend, denn wenn ein Versicherungsnehmer das Geld in der Rückkaufpolice vollständig leert, kann dies Ihre Lebensversicherung zu einem abrupten Ende bringen.
#1. Lebensversicherung für den Barwert aufgeben
Wenn sich ein Versicherungsnehmer entscheidet, eine Lebensversicherung aufzugeben, bedeutet dies lediglich, dass er beabsichtigt, sie vollständig zu kündigen. Die meisten Versicherungsanbieter berechnen Ihnen gegebenenfalls auch eine Rückkaufgebühr. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung zurückgeben, um ihren Barwert zu erhalten, müssen Sie leider Einkommenssteuer auf den erhaltenen Betrag zahlen.
#2. Barwertabhebung
Möglicherweise können Sie Geld aus Ihrer unbefristeten Lebensversicherung steuerfrei entnehmen. Ihr Bezug wird jedoch als Einkommen versteuert, wenn er den Betrag übersteigt, den Sie bisher in den kapitalwerten Teil Ihrer Versicherung eingezahlt haben. Denken Sie auch daran, dass sich die Entnahme von Geld von Ihrem Barwertkonto auf die Todesfallleistung auswirkt, die Ihren Begünstigten bei Ihrem Tod gewährt wird.
#3. Prämien mit Barwert bezahlen
Die letzte Möglichkeit, den Barwert Ihrer Lebensversicherung abzuheben, besteht darin, Ihre Prämie damit zu bezahlen. Anstatt mit einer Prämienzahlung in Verzug zu geraten, können Sie Ihre Zinsen als Prämienzahlung reinvestieren.
#4. Barwertdarlehen
Wenn Sie eine unbefristete Lebensversicherung mit Rückkaufswert haben, dann können Sie von Ihrem Rückkaufswert einen Kredit aufnehmen, um den Notfall abzudecken. Ein Versicherungsnehmer kann bis zur exakten Höhe seines Barwertkontos beleihen. Sollte ein Versicherungsnehmer vor Abschluss der Darlehenszahlung sterben, wird der Restbetrag von seinem Nennwert abgezogen. Leider werden auch die Zinsen für das Darlehen reduziert. Dies bedeutet einfach, dass Ihre Begünstigten einen geringeren Betrag von der ursprünglichen Auszahlung erhalten.
Laufzeit vs. Lebensversicherungskosten
Wenn Sie eine Laufzeit- oder eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, sind die Kosten ein Schlüsselelement, auf das Sie achten sollten. Sie würden sich nicht einfach für eine Risiko- oder eine Lebensversicherung entscheiden, ohne vorher deren Kosten mit anderen dauerhaften Versicherungsdeckungen zu vergleichen. Wenn Sie nur eine kostengünstige Police im Vergleich zu einer Risikolebensversicherung wünschen, können Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Wieso den? Dies liegt daran, dass die Risikolebensversicherung vorübergehend ist und keinen Barwert hat. Dadurch ist sie deutlich günstiger als eine Lebensversicherung. Andererseits generiert die Lebensversicherung einen Barwert für den Versicherungsnehmer, allerdings zu höheren Prämien.
Laufzeit vs. Gesamtlebensversicherungskosten: Preisoptionen
Die Kosten für eine Risikolebensversicherung im Vergleich zu einer Gesamtlebensversicherung werden von mehreren Preisoptionen beeinflusst, und diese unterscheiden sich je nach Versicherungsanbieter. Im Folgenden sind einige dieser Faktoren aufgeführt.
#1. Laufzeit
Dies betrifft nur diejenigen, die sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Die Wahl einer kurzfristigen Police bedeutet einfach, dass Sie eine geringere Prämie zahlen. Zum Beispiel sind Adam und Harry zwei Freunde, die eine Lebensversicherung abschließen wollen. Adam entscheidet sich für einen 10-Jahres-Plan und Harry für einen 15-Jahres-Plan. Wenn Adam eine Prämie von 200 $ zahlt, muss Harry etwa 250 $ Prämie für seine Police zahlen.
#2. Deckungssumme
Der Nennwert, den Ihre Begünstigten erhalten sollen, bestimmt auch die Kosten Ihrer Risiko- oder Lebensversicherung. Dies gilt sowohl für Risiko- als auch für Kapitallebensversicherungen.
#3. Alter
Einer der Faktoren, die die Kosten einer Lebensversicherung beeinflussen, ist das Alter. Der Kauf einer Police im Alter von 25 und 45 ist nie dasselbe. Je höher das Alter, desto teurer wird es.
#4. Gesundheitszustand
Der Gesundheitszustand ist auch ein Faktor, der sich auf die Kosten einer Risikolebensversicherung im Vergleich zu einer Lebensversicherung auswirkt. Jemand, bei dem bereits eine Krankheit diagnostiziert wurde, zahlt wahrscheinlich eine höhere Prämie als jemand, der gesund ist. Sie wissen bereits, was das bedeutet, oder? Nun, Ihre Vermutung ist so gut wie meine. Sie müssen Ihre Krankenunterlagen dem Versicherungsträger vorlegen. Dies ist Teil der Voraussetzungen für die Ermittlung Ihrer Prämie.
Gesamt- vs. Risikolebensversicherungsrechner
Es gibt mehrere kostenlose Online-Rechner. Jeder kann einen Online-Rechner verwenden, um die Kosten der Laufzeit im Vergleich zur gesamten Prämie zu ermitteln. Um einen Online-Rechner für Ihren Laufzeit- vs. Lebensversicherungsrechner zu verwenden, müssen Sie einige Fragen beantworten. Bei den meisten Online-Rechnern für Laufzeit- vs. Lebensversicherungen sind diese Fragen acht oder mehr an der Zahl. Der Betrag, den Sie letztendlich zahlen werden, hängt von zwei Schlüsselfaktoren ab: Ihrem Einkommen und Ihrem Versicherungsbedarf.
Gesamt- vs. Risikolebensversicherungsrechner: Online-Fragen
Im Folgenden finden Sie einige der Fragen, die Sie in einem typischen Online-Rechner für Gesamt- und Risikolebensversicherungen sehen werden. Bei einigen dieser Fragen stehen unter jeder Frage bereits Optionen zur Verfügung. Sie müssen nur eine passende Antwort auswählen und sie werden Ihnen sagen, ob Sie sich für eine Risikolebensversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung entscheiden sollten. Am häufigsten werden Ihnen die folgenden Fragen gestellt;
- Was halten Sie von Versicherungen, die sich in Zukunft selbst finanzieren können?
- Haben Sie ein aktives IRA- oder ein 401(k)-Konto?
- Wie viel Geld haben Sie bereits als Anlage?
- Wie viel haben Sie bereits für eine Investition angespart?
- Wie viel wollen Sie zum Nennwert?
- Wie würden Sie Ihre Anlegerpersönlichkeit beschreiben?
- Was machst du mit dem Geld, das nach deinen monatlichen Ausgaben übrig bleibt? usw.
Gesamt- vs. Risikolebensversicherungsrechner: Online-Rechner
Im Folgenden finden Sie einige Online-Rechner, mit denen Sie Ihre Risiko- und Lebensversicherung berechnen können.
- Bankrate
- Versicherungsfreak
- Ramsey-Lösung und so weiter
Warum ist das Terminleben besser als das ganze Leben?
Ihr Begünstigter erhält die Auszahlung für den Fall, dass der Versicherungsnehmer innerhalb der angegebenen Frist verstirbt. Der Preisunterschied zwischen Gesamt- und Risikolebensversicherung variiert, aber Risikolebensversicherungen sind in der Regel günstiger. Da eine Auszahlung nur zum richtigen Zeitpunkt erfolgt, ist sie kostengünstiger.
Was ist der Nachteil einer Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung ist teurer und komplizierter als eine Risikolebensversicherung, zum Teil, weil sie eine lebenslange Todesfallleistung bieten soll.
Was passiert nach einer 20-jährigen Risikolebensversicherung?
Es handelt sich um eine 20-jährige Lebensversicherung. Die Lebensversicherungsgesellschaft zahlt eine Todesfallleistung an die Begünstigten des Versicherungsnehmers – in der Regel Angehörige oder Familie – wenn der Versicherungsnehmer während dieser Zeit verstirbt. Nach 20 Jahren besteht kein Versicherungsschutz mehr und es werden keine Leistungen ausgerichtet.
Bekommen Sie Ihr Geld am Ende der Risikolebensversicherung zurück?
Nein, wenn eine Risikolebensversicherung abläuft, wird Ihr Geld nicht zurückerstattet. Ihr Versicherungsschutz endet, wenn die Police abläuft. Der gesamte Versicherungsschutz für den Zeitraum, für den Sie die Prämie bezahlt haben, wird bereitgestellt.
Was ist das beste Alter für eine Risikolebensversicherung?
Es ist wahrscheinlicher, dass wir mit zunehmendem Alter unter zugrunde liegenden Gesundheitsproblemen leiden, was zu einer höheren Sterblichkeit und höheren Lebensversicherungsraten führen kann. Die Risikolebensversicherung kostet normalerweise weniger, wenn sie im Alter von 20 Jahren abgeschlossen wird, als wenn sie im Alter von 40 Jahren abgeschlossen wird. Der Preis steigt normalerweise noch mehr, wenn Sie warten, bis Sie 60 Jahre alt sind.
Welche Arten von Todesfällen sind nicht durch die Risikolebensversicherung abgedeckt?
Selbstverschuldete Verletzungen sind nicht versicherungspflichtig. Die Pläne für die Laufzeit beinhalten eine Deckung für Todesfälle, die durch eine schwere Krankheit verursacht werden. Darüber hinaus deckt es sexuell übertragbare Krankheiten wie HIV/AIDS ab. Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen bestehende Erkrankungen offengelegt werden.
In welchem Alter endet die Risikolebensversicherung?
In der Regel können Sie Ihre Risikolebensversicherung bis zu Ihrem 95. Lebensjahr jedes Jahr verlängern.
Im Wesentlichen
Obwohl es sich bei der Gesamt- und der Risikolebensversicherung um beide Arten von Lebensversicherungen handelt, unterscheiden sie sich in ihrem Zweck. Dennoch erfüllen sie die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer perfekt. Keine Regel spiegelt also die genaue Lebensversicherung wider, die eine Person erhalten sollte. Es hängt alles von Ihren finanziellen Möglichkeiten sowie Ihren Versicherungsbedürfnissen ab.
Häufig gestellte Fragen zur Gesamt- vs. Risikolebensversicherung
Ist ganze vs. Laufzeit die einzige Art von Lebensversicherung?
Nein, sind sie nicht. Andere Arten des Lebensversicherungsschutzes umfassen die universelle Lebensversicherung, die variable universelle Lebensversicherung, die universelle Index-Lebensversicherung und so weiter.
Lohnt sich eine Lebensversicherung ab 60?
Sie brauchen wahrscheinlich keine Lebensversicherung, wenn Sie in den Ruhestand gehen und keine Probleme haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen oder über die Runden zu kommen. Aber eine Lebensversicherung ist eine kluge Idee, wenn Sie mit Schulden in den Ruhestand gegangen sind oder wenn Sie Kinder oder einen Ehepartner haben, der von Ihnen abhängig ist. Es ist auch möglich, eine Lebensversicherung im Ruhestand zu führen, um die Erbschaftssteuern zu bezahlen.
Was ist der entscheidende Nachteil der Lebensversicherung?
Die hohen Prämienkosten sind der große Nachteil der Lebensversicherung.
