Einfach gesagt, eine Lebensversicherung ist mehr als nur eine Lebensversicherung. Es ist ein flexibles Finanzinstrument, das Menschen, Unternehmen und anderen Einrichtungen dabei hilft, ihr Vermögen aufzubauen und zu mehren, während es sie vor Unsicherheit schützt. Wenn Sie das für wichtig halten, kann dieser Artikel bei der Beantwortung kritischer Fragen helfen, einschließlich der Funktionsweise und Berechnung des Barwertdiagramms einer Lebensversicherung.
Was ist der Kapitalwert der Lebensversicherung?
Die Todesfallversicherung, auch konventionelle Lebensversicherung genannt, gewährt eine Todesfallleistung, solange der Versicherte lebt. Neben der Auszahlung einer Todesfallleistung verfügt die Lebensversicherung über eine Sparfunktion, mit der sich Barwerte aufbauen lassen. Es fällt ein fester Zinssatz für steuerbegünstigte Zinsen an.
Die permanente Lebensversicherung umfasst den gesamten Lebensversicherungsschutz. Andere Arten des universellen Lebens umfassen das variable universelle Leben und das indexierte universelle Leben. Die erste Art der Lebensversicherung ist die Lebensversicherung; Es gibt jedoch viele verschiedene Arten von dauerhaften Lebensversicherungen, sodass das ganze Leben nicht mit einer dauerhaften Lebensversicherung gleichzusetzen ist.
Wie funktioniert der Kapitalwert der Lebensversicherung?
Wenn Sie Prämien für eine rückkaufsfähige Lebensversicherung bezahlen, normalerweise eine Dauerpolice, fließt ein Teil Ihrer Zahlung in den Sparteil der Police. Dieser Teil verdient im Laufe der Zeit Zinsen. Im Gegensatz zu universellen Lebensversicherungspolicen, deren Barwert stärker vom Markt abhängig wächst, steigert die Lebensversicherung ihren Barwert zu einem festen Zinssatz.
Je nach Art Ihrer Lebensversicherung kann Ihr Barwert auf vielfältige Weise eingesetzt werden. Wenn Ihr Barwert den gleichen Betrag wie Ihre Todesfallleistung erreicht, wird Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Lebensversicherungspolice sofort kündigen und Ihnen die Todesfallleistung zahlen. Wenn Sie eine universelle Lebensversicherung haben, könnte Ihr Barwert zu einer Null-Kosten-Police führen, was bedeutet, dass alle Prämien aus dem angesammelten Barwert bezahlt würden. Beide Pläne haben einen Barwert, der als Lebensversicherungsdarlehen verwendet werden kann, sobald er auf einen bestimmten Betrag ansteigt.
Die Funktion der Barwertversicherung achtet normalerweise auf Ihre besten Interessen. Gleichzeitig leben Sie weiter, indem Sie sich einen Kredit aufnehmen lassen und eventuell Ihre Beitragszahlungen senken. Ihr Barwert ändert die Höhe Ihrer Todesfallleistung nicht, es sei denn, Ihre Police sieht dies vor und lässt Sie den Rückkaufswert zu Ihrer Todesfallleistung hinzufügen.
Geschichte der gesamten Lebensversicherung
Die Lebensversicherung war die am weitesten verbreitete Versicherungsart vom Ende des Zweiten Weltkriegs bis in die späten 1960er Jahre. Policen halfen den Menschen bei der Altersvorsorge und gaben ihren Familien finanzielle Sicherheit für den Fall, dass die versicherte Person zu früh starb. Der 1982 verabschiedete Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA) machte viele Banken und Versicherungsunternehmen zinsempfindlicher.
Die Leute verglichen die Vorteile einer Anlage an der Börse, wo die annualisierten Renditen für den S&P 500 14.76 bei 1982 % und 17.27 bei 1983 % lagen, mit dem Kauf einer Lebensversicherung. Anstatt in Lebensversicherungen zu investieren, haben die meisten Menschen damit begonnen, an der Börse und in Risikolebensversicherungen zu investieren.
Anwendungen der Lebensversicherung
Eine Lebensversicherung schützt Menschen und ihre Familien vor dem Verlust eines Hauptversorgers. Eine Lebensversicherung kann Familien, die auf das Einkommen eines Alleinverdieners angewiesen sind, im Falle eines unerwarteten Todes finanzielle Sicherheit bieten.
Eine Lebensversicherung könnte ein Business-Backup-Plan sein, wenn sie einen wichtigen Partner oder Mitarbeiter verlieren. Eine Lebensversicherungspolice könnte eine finanzielle Entschädigung für den Verlust der Fähigkeiten oder des Wissens eines so wichtigen Mitarbeiters bieten, wenn ihm etwas zustoßen sollte. Eine Lebensversicherungspolice könnte den verbleibenden Firmeneigentümern das Geld geben, das sie benötigen, um den Anteil des verstorbenen Partners am Unternehmen aufzukaufen, wenn sie beide Miteigentümer wären.
Gesamtlebensversicherungs-Barwertdiagramm
Mit einem Diagramm der Barwerte von Lebensversicherungen ist es leicht zu sehen, wie viel verschiedene Pläne im Laufe der Zeit kosten werden, abhängig von Dingen wie Ihrem Alter und wie viel Deckung Sie wünschen.
Eine lebenslange Ratentabelle kann bei der Auswahl einer Police hilfreich sein, da die Kosten einer lebenslangen Versicherungspolice mit Barwert stark variieren können. Die Barwertsätze für Lebensversicherungen werden normalerweise in einem Prämiensatzdiagramm nach Alter, Geschlecht und Policengröße angezeigt. Diese Diagramme können als guter Ausgangspunkt für Ihr Budget dienen, aber denken Sie daran, dass die Ausgaben jeder Person unterschiedlich sind.
Was ist ein Kapitalwertdiagramm für eine Lebensversicherung?
Ein Barwertdiagramm einer Lebensversicherung ist ein weiteres wertvolles Werkzeug, um zu visualisieren, wie viel Sie im Laufe der Jahre verdienen werden, da lebenslange Policen einen Barwert schaffen, auf den Sie während Ihres gesamten Lebens zugreifen können. Die Verwendung von Raten- und Barwertdiagrammen zum Verständnis der Kosten und Leistungen einer Police hilft Ihnen bei der Auswahl eines Plans, der zu Ihrem Budget und den Zielen Ihrer Familie passt.
Whole Life ist eine Art kapitalbildende Lebensversicherung, die eine Todesfallleistung und eine kapitalbildende Komponente beinhaltet. Die Tatsache, dass Lebensversicherungen niemals ablaufen, ist der andere wichtige Faktor, der den Wert von Lebensversicherungen im Vergleich zu Risikoversicherungen in die Höhe treibt. Die zusätzlichen Kosten einer Lebensversicherung können gerechtfertigt sein, wenn Sie eine Deckung wünschen, die Ihnen vor Ihrem Tod Zugang zu Bargeld bietet.
Müssen Sie wissen, zu welcher Rate eine Lebensversicherung ihren Barwert aufbauen wird? Ein grundlegendes Barwertdiagramm einer Lebensversicherung zeigt, wie viel Geld über die erwartete Laufzeit der Police verfügbar sein wird, basierend auf Faktoren wie Deckungshöhe und typischen Prämien. Als Teil Ihrer Police stellt Ihnen Fidelity Life einen Policenplan zur Verfügung, der zeigt, wie sich Ihr Barwert während der Laufzeit der Police entwickelt.
Sind die Charts der Kapitalwertraten für Volllebensversicherungen genau?
Die schnelle Antwort lautet „teilweise“. Wenn Sie Pläne oder Optionen online vergleichen, werden Sie häufig ein Diagramm mit den Barwertraten von Lebensversicherungen nach Alter entdecken, das auf zusammengestellten Daten basiert. Diese Diagramme berücksichtigen nicht die einzigartigen Faktoren, die die Sätze für Ihre Lebensversicherungspolice beeinflussen.
Eine personalisierte Preistabelle, die Ihr Alter, Geschlecht und andere Faktoren berücksichtigt, zeigt Ihnen, wie viel Sie Ihre gesamte Lebensversicherung kosten wird. Die positive Nachricht ist, dass Sie diese Zahlen verwenden können, um über Jahre oder sogar Jahrzehnte sicher zu planen, da Ihre Prämie während der gesamten Versicherungsdauer konstant bleibt.
Wie berechnet man den Kapitalwert einer Lebensversicherung?
Die Kapitallebensversicherung mit Barwert ist die häufigste Art der permanenten Lebensversicherung, aber Sie sollten mit einem lizenzierten Lebensversicherungsagenten zusammenarbeiten, um zu berechnen, wie viel sie kosten wird. Mit diesem Rechner können Sie die Versicherungskosten ermitteln.
Die Kapitallebensversicherung ist eine der beliebtesten Arten der dauerhaften Lebensversicherung. Dies liegt daran, dass Sie einen festen Mindestbarwert erhalten und Ihre Prämien über die gesamte Laufzeit Ihrer Police gleich bleiben. Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie eine Kapitallebensversicherung mit Barwert benötigen, besteht der nächste Schritt darin, zu berechnen, wie viel Sie zahlen werden.
Die Kosten einer Lebensversicherung sind von Person zu Person sehr unterschiedlich und werden von zahlreichen Variablen beeinflusst. Da die Lebensversicherung länger dauert und eine barwertige Anlagekomponente enthält, sind die Raten fünf- bis fünfzehnmal höher als bei einer vergleichbaren Risikolebensversicherung.
Um die Kosten einer Kapitallebensversicherung mit Rückkaufswert zu berechnen, verwenden Sie den Risikolebensversicherungsrechner als Ausgangspunkt.
Beginnen Sie mit der Schätzung Ihrer Risikolebensversicherungskosten mit ein paar Informationen. Sie können dann eine Schätzung Ihrer voraussichtlichen monatlichen Lebensversicherungsprämie erhalten. So berechnen Sie Ihre Kostenspanne für den Barwert der gesamten Lebensversicherung, wenn Ihre Laufzeitschätzung 35 $/Monat beträgt:
Niedriger Bereich: 35 x 5 = 175 $
Hoher Bereich: 35 x 15 = 525 $
Die geschätzten Kosten der Lebensversicherung = 175 $ – 525 $/Monat
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Die Vor- und Nachteile einer Vollkaskoversicherung
Der Hauptvorteil der Lebensversicherung besteht darin, dass sie einen dauerhaften Versicherungsschutz bietet, der nie ausläuft oder erneuert werden muss. Während die Kapitallebensversicherung mit einer festen Prämie lebenslangen Schutz garantiert, zahlt die Risikolebensversicherung nicht, wenn der Versicherte nicht innerhalb der festgelegten Frist verstirbt. Darüber hinaus baut es einen Barwert auf, der verwendet werden kann, um Dinge wie Renten- oder Krankheitskosten zu bezahlen.
Als Teil eines Plans für Ihren Nachlass bietet eine Lebensversicherung möglicherweise mehr Vorteile als eine erwartete Erbschaft. Das Sterbegeld wird oft von Ansprüchen der Gläubiger des Verstorbenen abgeschirmt. Der Barwert einer Lebensversicherung wird ebenfalls nicht besteuert, auch Darlehen gegen die Police sind steuerbegünstigt.
Der größte Nachteil der Lebensversicherung sind die hohen Kosten. Lebensversicherungspolicen sind weniger flexibel als Universalversicherungen, und ihre Prämien sind viel höher als die einer Risikopolice. Beim Kauf einer Lebensversicherung sollten die möglichen Gewinne aus der Investition des gleichen Geldbetrags in andere Fahrzeuge berücksichtigt werden.
Vor- und Nachteile der Lebensversicherung
Vorteile
- Garantierte Todesfallleistung für die Dauer des Lebens des Versicherten
- Ein Barwert, gegen den der Versicherte zu Lebzeiten einen Kredit aufnehmen kann.
- Nach dem Tod der versicherten Person sind die Leistungen von Gläubigeransprüchen abgeschirmt.
- Steuervorteile für Barwertzuwachs und Darlehen gegen die Police
Nachteile
- Die monatlichen Zahlungen sind höher als bei einer Risikolebensversicherung
- Im Vergleich zu anderen Arten von Lebensversicherungen sind die Prämien weniger flexibel.
- Im Gegensatz zu anderen Anlageformen steigt der Barwert langsamer.
Wie viel kostet der Kapitalwert der Lebensversicherung?
Risikolebensversicherungen sind in der Regel deutlich günstiger als Lebensversicherungen. Laut einer Untersuchung von finder.com können die durchschnittlichen monatlichen Kosten einer Lebensversicherung zwischen einigen hundert und mehr als tausend Dollar liegen, abhängig von Faktoren wie dem Deckungsgrad sowie dem Alter und Geschlecht der versicherten Person.
Wie hoch ist der Barwert einer Lebensversicherung?
Das verbleibende Vermögen des Versicherungsnehmers oder seines Begünstigten, nachdem die Versicherungsgesellschaft ihre Gebühren und alle während des Besitzes der Police aufgewendeten Ausgaben abgezogen hat, wird als Nettobarwert der Lebensversicherung bezeichnet. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, an Geld zu kommen.
Kann ich eine Kapitallebensversicherung mit Barwert abschließen?
Lebensversicherungspolicen mit rückkaufbarem Wert sind kompliziert, aber sie lassen den Versicherungsnehmer häufig Kredite gegen die Police aufbringen, dauerhaft Bargeld entnehmen (als „Rückkauf“ bezeichnet) oder den Barwert zur Zahlung von Prämien verwenden.
Was ist der Barwert einer Lebensversicherung in Höhe von 10000 USD?
Eine 10,000-Dollar-Versicherung hat einen Nennwert von 10,000 Dollar. In der Regel entspricht dies der Höhe der Todesfallleistung. Barwert: Wenn Sie Ihre Prämien für die meisten Lebensversicherungspläne bezahlen, fließt etwas Geld auf ein Anlagekonto. Die Mittel stellen den Barwert dieser Lebensversicherungspolice auf diesem Konto dar.
Wie lange dauert es, bis eine Lebensversicherung Barwert aufbaut?
Ihre Prämien für die Barwertdeckung sind in der Regel auf eine bestimmte Höhe festgelegt. Ihre Prämie beinhaltet einen Beitrag zum Sterbegeld. Mit einem weiteren Betrag wird der Barwert Ihrer Versicherung finanziert. In den meisten Fällen dauert es 2–5 Jahre, bis sich der Barwert angesammelt hat.
Was können Sie mit dem Geldwert Ihres ganzen Lebens anfangen?
Einige Arten von Lebensversicherungen beinhalten einen Barwert. Dies ist oft Teil einer dauerhaften Lebensversicherung, wie einer Lebensversicherung oder einer universellen Lebensversicherung. Den Barwert der Police kann der Eigentümer als Sparkonto und Anlageinstrument nutzen.
Muss ich den gesamten Kapitalwert meiner Lebensversicherung versteuern?
Der Barwert Ihrer gesamten Lebensversicherungspolice wird nicht besteuert, wenn er steigt. Dies wird als „Steueraufschub“ bezeichnet. Es impliziert, dass Ihr Geld schneller wächst, da die Steuern nicht jährlich davon abgezogen werden. Dies bedeutet, dass mehr von den Zinsen, die Sie verdienen, verwendet werden, um Ihren Barwert zu erhöhen.
Lohnt sich der Barwert einer Lebensversicherung?
Finanzberater raten vom Kauf einer Lebensversicherung mit Barwert als Investition ab, es sei denn, Sie haben sich auf Notfälle und andere dringende Bedürfnisse vorbereitet, Ihre Beiträge zu steuerbegünstigten Rentenkonten wie IRAs und 401 (k)s ausgeschöpft und sind bereit, sich zu verpflichten zu einer Politik der Langfristigkeit.
Zusammenfassung
Eine dauerhafte Lebensversicherung, die Versicherungsschutz für Ihr ganzes Leben bietet, ist eine Lebensversicherung. Die gesamte Kapitalwertversicherung der Lebensversicherung ist einfach zu verstehen, hat kein Ablaufdatum und funktioniert wie vorgesehen. Darüber hinaus können Versicherungsnehmer einen garantierten festen Zinssatz auf ihren Barwert verdienen, was praktisch sein kann, wenn sie diese Mittel jemals verwenden müssen.
Lebensversicherungen sind teuer, aber ihre Prämien sind oft geringer als bei anderen dauerhaften Lebensversicherungen. Da die Festzinssätze der Versicherer jedoch niedrig sein können, müssen Sie die Preise vergleichen, bevor Sie eine Lebensversicherung abschließen.
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Bibliographie
