Unabhängig von der Art Ihres Unternehmens können Mitarbeiter verletzt werden. Glücklicherweise kann die Arbeiterunfallversicherung, allgemein bekannt als Arbeiterunfallversicherung, dabei helfen, Ihren Mitarbeitern die Leistungen zu bieten, die sie benötigen, wenn sie einen arbeitsbedingten Unfall oder eine Krankheit erleiden. Hier erfahren wir, was die Berufsunfähigkeitsversicherung abdeckt, sowie die Ausnahmen und Auswirkungen bei Betrug.
Was ist Arbeiterkompensation?
Workers Comp, die Abkürzung für „Workers‘ Compensation“, ist ein staatlich vorgeschriebenes Programm, das Leistungen an Mitarbeiter zahlt, die bei der Arbeit oder infolge ihrer Arbeit verletzt oder krank werden. Es handelt sich im Wesentlichen um eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung, die Arbeitnehmern, die infolge ihrer Arbeit verletzt oder krank sind, eine finanzielle Entschädigung, Gesundheitsleistungen oder beides bietet.
Workers' Comp wird im Allgemeinen von verschiedenen Staaten in den Vereinigten Staaten verwaltet. Die erforderlichen Vergünstigungen sind je nach Bundesland sehr unterschiedlich.
Texas ist der einzige Bundesstaat, in dem Arbeitgeber nicht verpflichtet sind, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Vergütung für Mitarbeiter verstehen
Die kompensatorischen Leistungen für Arbeitnehmer können einen teilweisen Lohnersatz für die Zeit beinhalten, in der der Arbeitnehmer arbeitsunfähig ist. Zu den Leistungen können auch Kosten für Gesundheitsversorgung und Ergotherapie gehören.
Die Mehrzahl der Arbeitnehmerentschädigungssysteme wird von privaten Versicherern durch Prämien finanziert, die von einzelnen Unternehmen gezahlt werden. Jeder Staat hat eine Workers' Compensation Board, die das Programm regelt und bei Streitigkeiten schlichtet.
Bundesangestellte, Hafen- und Hafenarbeiter sowie Energieangestellte sind alle durch Arbeitnehmerentschädigungssysteme abgedeckt. Das Black Lung-Programm ist ein weiteres Regierungsprogramm, das Todesfall- und Invaliditätszahlungen für Kohlebergleute und ihre Angehörigen abwickelt.
Leistungen der Arbeitnehmerkompensation
Die Anforderungen an die Entschädigung von Arbeitnehmern variieren je nach Bundesstaat, und einige Bundesstaaten decken nicht alle Arbeitnehmer ab. Mehrere Staaten schließen beispielsweise kleine Unternehmen vom Deckungsauftrag aus. Andere haben spezifische Anforderungen für bestimmte Branchen. Die National Federation of Independent Business (NFIB) hat eine Liste der Arbeitnehmerentschädigungsgesetze jedes Staates.
Gehaltsersatz
In den meisten Fällen ist der Gehaltsersatz, der einem Arbeitnehmer im Rahmen der Arbeitnehmerkompensation gezahlt wird, geringer als das gesamte Gehalt der Person. Die großzügigsten Programme zahlen ungefähr zwei Drittel des Bruttoeinkommens der Person aus.
Arbeitnehmerentschädigungsprämien sind in der Regel nicht auf Landes- oder Bundesebene steuerpflichtig und kompensieren einen erheblichen Teil des entgangenen Einkommens. Begünstigten, die Leistungen aus den Programmen für Invalidität der sozialen Sicherheit oder zusätzliches Einkommen aus der Sicherheit erhalten, können Steuern geschuldet werden.
Erstattung von Krankheitskosten und Hinterbliebenenleistungen
Die meisten Arbeitnehmer-Comp-Programme decken nur medizinische Ausgaben ab, die als direkte Folge der Beschäftigung anfallen. Ein Bauarbeiter könnte beispielsweise eine Entschädigung für eine Verletzung verlangen, die er sich bei einem Sturz von einem Gerüst zugezogen hat, aber nicht für eine Verletzung, die er sich während der Fahrt zur Baustelle zugezogen hat.
Arbeitnehmerkompensation: Deckung A vs. Deckung B
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in zwei Formen: Deckung A und Deckung B.
Deckung A umfasst alle staatlich vorgeschriebenen Leistungen, auf die ein verletzter oder kranker Arbeitnehmer im Rahmen der Versicherungspolice des Arbeitgebers Anspruch hat. Sie zahlt den Gehaltsersatz sowie bei Bedarf medizinische Versorgung, Rehabilitation und Leistungen im Todesfall. Mit Ausnahme von Texas bieten alle Bundesstaaten ähnliche Leistungen, obwohl sie von Bundesstaat zu Bundesstaat sehr unterschiedlich sind und viele Bundesstaaten einigen Mitarbeitern die Teilnahme verbieten.
Deckung B bietet Leistungen, die über die Anforderungen von Deckung A hinausgehen. Sie werden normalerweise nur gezahlt, wenn der Mitarbeiter einen Prozess gegen das Unternehmen wegen Fahrlässigkeit oder anderem Fehlverhalten gewinnt.
Arbeitnehmer, die Arbeitnehmerentschädigung erhalten, verzichten in der Regel auf ihr Recht, ihren Arbeitgeber zu verklagen, und gehen damit einen Vertrag ohne Verschulden ein. Staatliche Gesetze und Gerichtsurteile in einer Reihe von Staaten haben jedoch das Klagerecht der Arbeitnehmer unter einer Vielzahl sorgfältig eingeschränkter Bedingungen wiederhergestellt. Infolgedessen kann sich ein Arbeitgeber dafür entscheiden, eine Deckung zu kaufen, die Deckung A und Deckung B kombiniert.
Wer zahlt die Prämien für die Berufsgenossenschaftsversicherung?
Der Arbeitgeber zahlt die Prämien für die Berufsgenossenschaftsversicherung.
Wie bei den Sozialversicherungsleistungen gibt es keinen Lohnabzug. Der Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, Arbeitnehmerentschädigungsleistungen gemäß den staatlichen Vorschriften zu zahlen.
Wie hoch sind die Kosten für die Berufsgenossenschaft?
Die Kosten für die Arbeitsunfallversicherung variieren je nach Bundesland, ebenso wie die erforderlichen Leistungen. Es gibt auch variable Gebühren, je nachdem, ob das versicherte Personal in Umgebungen mit geringem oder hohem Risiko arbeitet.
Die Versicherungsgebühren werden anhand der Lohnabrechnungen des Unternehmens berechnet. Als Beispiel:
Die Arbeitsunfallversicherung in Kalifornien kostet durchschnittlich 40 Cent pro 100 US-Dollar Gehaltsabrechnung für risikoarme Beschäftigung und 33.57 US-Dollar für risikoreiche Beschäftigung.
In Florida beträgt der Durchschnittslohn für Jobs mit geringem Risiko 26 Cent pro 100 Dollar, während Jobs mit hohem Risiko 19.40 Dollar zahlen.
In New York zahlen Mitarbeiter mit geringem Risiko durchschnittlich 7 Cent pro 100 US-Dollar, während Jobs mit hohem Risiko durchschnittlich 29.93 US-Dollar pro 100 US-Dollar zahlen.
Wie können Sie einen Entschädigungsanspruch für Arbeitnehmer einreichen?
Die Verfahren zur Einreichung eines Anspruchs auf Arbeitnehmerentschädigung sind je nach Staat unterschiedlich. Im Allgemeinen sollte ein Arbeitnehmer, der eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit erleidet: die Verletzung oder Krankheit sorgfältig dokumentieren, einschließlich Fotos und der Namen von Zeugen.
Informieren Sie Ihren Arbeitgeber über die Verletzungen oder Erkrankungen. Der Arbeitgeber sollte sich um alles andere kümmern, einschließlich der Einreichung Ihres Anspruchs beim Versicherer.
Sie können beim Versicherungsträger des Arbeitgebers nachfragen, ob ein Anspruch geltend gemacht wurde.
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, haben Sie das Recht, beim Workers' Compensation Board Ihres Bundeslandes Berufung einzulegen.
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Wer ist nicht berufsgenossenschaftlich versichert?
Auftragnehmer und Freiberufler haben häufig keinen Anspruch auf Arbeitnehmerentschädigung; nur Angestellte sind.
Ansonsten hat jedes Bundesland seine eigenen Regeln. Arkansas verbietet beispielsweise Landarbeitern und Immobilienmaklern ausdrücklich die Teilnahmeberechtigung. Hausangestellte sind in Idaho nicht erlaubt. Musiker und bestäubende Flugzeugbesatzungen sind in Louisiana nicht gestattet.
Welche Verletzungen werden von Workers' Comp abgedeckt?
Die Arbeitnehmerentschädigung kann helfen, wenn Ihr Mitarbeiter bei der Arbeit oder während er in Ihrem Namen handelt, geschädigt wird. Wenn sie beispielsweise auf der Fahrt zu Ihrem Kunden einen Unfall haben, kann die Arbeitnehmerentschädigung dazu beitragen, ihre Arztrechnungen zu decken.
Die Arbeitsunfallversicherung kann auch dazu beitragen, arbeitsbedingte Verletzungen abzudecken durch:
- Gewalt
- Terrorismus
- Naturkatastrophen
Verstauchungen und Zerrungen machen rund 30 % der Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern aus. Sie treten typischerweise auf, wenn etwas Großes angehoben wird. In den meisten Fällen kann Ihr Mitarbeiter 12 Tage lang nicht zur Arbeit zurückkehren. Verstauchungen und Zerrungen treten am häufigsten bei den folgenden Jobs und Aktivitäten auf:
- Arbeit
- Fracht
- Lagerbestand
- Materialbewegung
- Pflegehelferinnen
Stürze, Ausrutscher und Stolperfallen machen den zweitgrößten Prozentsatz der Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern aus. Sie machen 27 % aller Forderungen aus.
Die Arbeitnehmerentschädigung deckt nicht nur Arbeitsunfälle ab. Die Versicherung hilft auch bei der Abdeckung von Mitarbeiterkrankheiten, z. B. wenn jemand aufgrund von Toxinen bei der Arbeit krank wird.
Wie hilft die Arbeitnehmerentschädigung meinem Unternehmen?
Die Arbeitnehmerentschädigung kann helfen, Ihr Unternehmen zu schützen, indem sie:
- Anbieten von Leistungen für Mitarbeiter, die arbeitsbedingte Verletzungen oder Krankheiten erlitten haben
- Verringerung der Gefährdung Ihres Unternehmens durch Rechtsstreitigkeiten aufgrund von Verletzungen oder Erkrankungen am Arbeitsplatz
- Stellen Sie sicher, dass Sie die Arbeitnehmerentschädigungsanforderungen Ihres Staates einhalten
- Unterstützung verwundeter Mitarbeiter bei der Rückkehr an den Arbeitsplatz in ihrer früheren oder neuen Funktion
Die Gesetzgebung Ihres Bundesstaates regelt die Einzelheiten Ihrer Arbeitsunfallversicherung, einschließlich:
- Die Höhe der Leistungen
- Arten von Verletzungen, die abgedeckt sind
- Wie Leistungen und Pflege erbracht werden
Es ist wichtig zu verstehen, dass einige Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinien möglicherweise nicht mehrere Staaten oder Arbeitnehmer abdecken, die sich zwischen Staaten bewegen. Eine Arbeitsunfallversicherung ist in jedem Staat erforderlich, in dem Ihre Mitarbeiter tätig sind.
Deckt mich die Arbeitsunfallversicherung ab, wenn ein Mitarbeiter mich verklagt, weil ich bei der Arbeit verletzt wurde?
Die Arbeitnehmerentschädigung ist ein verschuldensunabhängiges System, was bedeutet, dass verletzte oder kranke Arbeitnehmer eine Entschädigung erhalten, aber ihren Arbeitgeber nicht verklagen können. Es gibt jedoch Ausnahmen. Die Arbeiterunfallversicherung entschädigt Sie nicht, wenn Sie einen Mitarbeiter vorsätzlich verletzen durch:
- Überfall
- Batterie
- Diffamierung
- Betrug
- Eine unerlaubte Verletzung, wie emotionaler Stress
Wer muss eine Berufsgenossenschaft abschließen?
In den meisten Staaten ist eine Arbeitsunfallversicherung vorgeschrieben. Dies schließt Texas aus, wo die Arbeitnehmerentschädigung optional ist.
Abhängig von der Art Ihrer Arbeit und dem Status Ihrer Mitarbeiter können bestimmte Unternehmen auch von der Arbeiterunfallversicherung ihres Staates ausgenommen sein. Zu den Arbeitnehmern, die sich für eine Befreiung von der Arbeitnehmerentschädigung qualifizieren können, gehören:
- Arbeiter, die auf Provision bezahlt werden
- Einige Immobilienmakler und Versicherungsvertreter
- Arbeitnehmer, die Verwandte sind
- Teilzeitbeschäftigte
- Freiwillige
- Menschen, die im Austausch für ihren Lebensunterhalt für Lebensmittel arbeiten
Wenn Sie weniger als eine bestimmte Anzahl von Mitarbeitern haben, müssen Unternehmen in mehreren Staaten möglicherweise keine Arbeitnehmerentschädigung leisten.
Was ist eine Befreiung von der Vergütung der Arbeitnehmer?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in den meisten Staaten für Unternehmen mit Angestellten erforderlich. Für bestimmte Arten von Arbeitnehmern, wie z. B. unabhängige Auftragnehmer, sind Sie jedoch möglicherweise berechtigt, eine Befreiung von der Arbeitnehmervergütung zu beantragen. Dies bedeutet, dass Sie diesem Mitarbeiter keine Arbeitsunfallversicherung anbieten müssen, wenn er bei der Arbeit verletzt oder krank wird.
Während der Erhalt einer Befreiung von der Arbeitnehmer-Compe Ihnen helfen kann, Geld für die Versicherung zu sparen, sind damit auch Gefahren verbunden.
Angenommen, Sie sind ein Einzelunternehmer und Ihr Staat befreit Sie von der Zahlung von Arbeitnehmerentschädigungen. Sie stolpern und fallen eines Tages in Ihrem Büro während der Arbeit. Da sich Ihre Verletzungen bei der Arbeit ereignet haben, übernimmt Ihre Krankenversicherung Ihre medizinischen Kosten nicht. Sie werden nicht in der Lage sein, sich zu erholen, weil Sie keine Arbeitsunfallversicherung haben. Infolgedessen müssen Sie Ihre Therapie aus eigener Tasche bezahlen, was sich schnell summieren kann.
Wer hat Anspruch auf die Befreiung von der Vergütung der Arbeitnehmer?
In den meisten Fällen können Ihre Mitarbeiter Leistungen aus der Arbeiterunfallversicherung erhalten, wenn sie bei der Arbeit verletzt oder krank werden. Einige Jobs können jedoch in einigen Staaten von der Deckung ausgenommen sein.
Beispielsweise verlangen nicht alle Bundesstaaten von Selbständigen oder unabhängigen Auftragnehmern eine Arbeitnehmerentschädigung. Eine Freistellung von der Vergütung eines Arbeitnehmers kann auch gelten für:
- Freiwillige
- Mitarbeiter der Regierung
- Ladenbesitzer
- Angestellte der Eisenbahnen
- Landarbeiter
- Mitarbeiter der Seefahrt
Mehrere Bundesstaaten können Arbeitnehmern auch Arbeitnehmerentschädigungsleistungen verweigern, wenn:
- Sie haben psychische Probleme, die nichts mit ihrem Beruf zu tun haben.
- Ihre Verletzungen sind das Ergebnis eines Kampfes, eines Richtlinienverstoßes oder Selbstverschuldens.
- Sie wurden verletzt, als sie der Arbeit fern blieben.
Wie können Sie die Befreiung von der Arbeitsunfähigkeitsrente erhalten?
Um eine Befreiung von der Arbeiterunfallversicherung zu erhalten, muss Ihr Unternehmen das Überprüfungsverfahren in Ihrem Staat durchlaufen. Möglicherweise müssen Sie Ihre Befreiung beantragen oder erneuern, indem Sie bei Ihrer örtlichen Berufsgenossenschaft einen „Wahlbescheid zur Befreiung von der Arbeiterunfallversicherung“ einreichen. Es ist möglich, dass für die Einreichung dieses Befreiungsantrags Bearbeitungskosten anfallen.
Sie müssen die folgenden Informationen bereitstellen, um ein Befreiungsantragsteller zu werden:
- Mitarbeiterspezifische Angaben
- Informationen über die Art Ihres Unternehmens
- Aktueller Gewerbeschein
- Eigentumsdokumentation
- Die Kontaktdaten Ihres Berufsgenossenschaftsversicherers
Wird Ihr Antrag von Ihrem Bundesland genehmigt, erhalten Sie eine Wahlbescheinigung für den Ausschluss von der Arbeitsunfallversicherung.
Freistellungskriterien für die Arbeiterunfallversicherung im Staat
Jeder Staat hat seine eigenen Arbeitnehmerentschädigungsgesetze, und jeder Staat hat seine eigenen Arbeitnehmerentschädigungsregelungen. Als Beispiel:
Bau- und Nicht-Bauunternehmen in Florida haben unterschiedliche Ausschlüsse von der Arbeitnehmerentschädigung. Die Division of Workers' Compensation hat separate Regeln für Unternehmen und Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs), die eine Befreiung beantragen. Gemäß den Arbeitnehmerentschädigungsgesetzen von Massachusetts können Unternehmensleiter, die mindestens 25 % des Unternehmens besitzen, eine Befreiung beantragen. Nach der New Yorker Arbeitnehmerentschädigungsgesetzgebung dürfen Firmen ohne Angestellte oder Unternehmen außerhalb des Bundesstaates, die einen Arbeitsvertrag außerhalb des Bundesstaates erhalten, nur einen Freistellungsvertrag für außerhalb des Bundesstaates geleistete Arbeit beantragen, um eine Befreiung.
Unbezahlte Praktikanten, unbezahlte Freiwillige, unabhängige Auftragnehmer und Einzelunternehmer ohne Angestellte sind vom Arbeitnehmerentschädigungsgesetz in New Jersey ausgenommen.
Die Befreiungsvorschriften für Arbeitnehmerentschädigungen in Kalifornien gelten für viele Arten von Geschäftsinhabern, wie z. B. Unternehmensbeamte, Direktoren und Mitglieder einer LLC, die keine Mitarbeiter des Unternehmens sind.
Da die Befreiungsvorschriften von Staat zu Staat unterschiedlich sind, ist es wichtig zu verstehen, welche Arten von Unternehmen in Ihrer Gerichtsbarkeit befreit sind.
Was ist Worker's Comp Fraud?
Arbeitsunfallbetrug liegt vor, wenn jemand wissentlich falsche Angaben macht oder Informationen verbirgt, um Leistungen zu erhalten oder zu verhindern, auf die er möglicherweise Anspruch hat. Gier ist häufig die treibende Kraft hinter dem Betrug durch Arbeitnehmer.
Was motiviert jemanden, Arbeitnehmerbetrug zu begehen?
Personen, die niemals ein Verbrechen begehen würden, begehen Arbeitsbetrug, weil:
- Sie sehen darin ein opferloses Verbrechen, das gegen eine gesichtslose Versicherungsgesellschaft begangen wird.
- Sie hoffen, vergangene Prämien wettmachen zu können.
- Es wird angenommen, dass viele Menschen Versicherungsansprüche überbewerten oder fälschen.
- Sie glauben nicht, dass sie erwischt werden.
- Betrachten Sie es als eine schnelle und einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen.
Wer ist verantwortlich für den Betrug durch Arbeitnehmerentschädigungen?
Arbeitnehmer-Comp-Betrug hat keine Opfer. Nach Angaben der Coalition Against Insurance Fraud werden jedes Jahr mehr als 80 Milliarden US-Dollar an betrügerischen Versicherungsansprüchen eingereicht (dies umfasst alle Versicherungszweige, einschließlich des Betrugs bei der Arbeitnehmerentschädigung). Arbeitsunfallbetrug kostet alle Texaner mehr Geld durch höhere Preise und Prämien.
Abschließend,
Mit Ausnahme von Texas verlangt jeder Bundesstaat von Unternehmen, dass sie zumindest für einen Teil ihrer Mitarbeiter eine Arbeitsunfallversicherung abschließen. Da die Regeln von den Staaten geschrieben werden, gibt es zahlreiche Ausnahmen und Ausschlüsse. Auftragnehmer und Freiberufler werden selten erfasst, und viele Staaten schließen bestimmte Berufe vom Mandat aus oder schränken den Umfang der Leistungen auf verschiedene Weise ein.
Die meisten Staaten haben Websites, die Ihnen dabei helfen können festzustellen, ob Sie durch die Arbeitsunfallversicherung geschützt sind. Beispielsweise enthält die Abteilung für Arbeitsunfallversicherung in Florida Informationen zu ihrem Programm, Zugang zu erforderlichen Dokumenten und eine Datenbank, die Ihnen sagen kann, ob Ihr Unternehmen versichert ist.
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Bibliographie
