Wenn Menschen ein Alterskonto oder eine Lebensversicherung einrichten, nennen sie normalerweise den Hauptbegünstigten im Todesfall. Auch die Benennung eines Drittbegünstigten ist erforderlich. Der Drittbegünstigte ist dazu bestimmt, im Falle des Todes oder der Abwesenheit sowohl des Haupt- als auch des Zweit- oder bedingten Begünstigten Leistungen aus der Lebensversicherung oder Barwert zu erhalten. Manchmal kann ein Drittbegünstigter vom Versicherten in seinem Testament oder Trust angegeben werden oder nicht. Die Rechtsabteilung versucht, den unmittelbaren Begünstigten zu erreichen, nachdem sie den Haupt- und Nebenbegünstigten kontaktiert hat, ohne die Identität des Empfängers offenzulegen und die Mittel angemessen aufzuteilen.
Was ist ein Tertiärbegünstigter?
Ein Drittbegünstigter ist jemand, der die Leistungen seiner Lebensversicherung oder seines Pensionsplans erhält, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist. Genauer gesagt, eine Person, die speziell dafür bestimmt ist, den im Rahmen einer Police nach dem Tod des Versicherungsnehmers zu zahlenden Betrag zu erhalten, wenn sowohl der Hauptbegünstigte als auch der Zweitbegünstigte ebenfalls verstorben sind, wird im Zusammenhang mit der Lebensversicherung als Drittbegünstigter bezeichnet.
Wie arbeitet ein Drittbegünstigter?
Drittbegünstigte haben keinen Anspruch auf ein Drittel der Lebensversicherungsleistungen. Versicherungsnehmer benennen jemanden, der die Ansprüche im Rahmen ihrer Police entgegennimmt. Sie erwähnen jedoch auch einen Drittbegünstigten, wenn sowohl der Hauptbegünstigte als auch der Zweitbegünstigte verstorben sind. Manchmal tun sie das nicht. Rechtspraktiker suchen jedoch nach dem Tod des ursprünglichen Wohltäters nach den nächsten Angehörigen. Lebt der Erst- oder Zweitbegünstigte noch, wird der Anspruch des Drittbegünstigten nicht aktiviert.
Bezeichnung des Drittbegünstigten
Eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie beim Erstellen Ihres Finanzplans treffen werden, ist die Bestimmung der Begünstigten. Auch wenn ein Drittbegünstigter nicht Teil des Plans ist, ist die Benennung unbedingt erforderlich. Vor allem, wenn Sie dies für die verschiedenen Vermögenswerte tun müssen, die Sie besitzen. Sie können sicher sein, dass die Institution, mit der Sie zusammenarbeiten, die Erlöse sofort an die vorgesehenen Empfänger ausliefert. Sie tun dies, indem sie einfach einen oder mehrere Begünstigte benennen. Indem Sie Ihren Nachlass vermeiden und die Gelder direkt an Ihren Begünstigten liefern, können Sie Zeit und Geld sparen. Begünstigte können in eine von drei Kategorien fallen: bedingt, widerruflich oder unwiderruflich.
#1. Unwiderrufliche Begünstigte
Unwiderruflich bedeutet, dass der Begünstigte nicht geändert werden kann, es sei denn, er entscheidet sich dafür. Wenn es um einen Begünstigten geht, ist Sorgfalt und Umsicht gefragt. Dies liegt daran, dass es unwiderruflich ist. Bevor Sie einen unwiderruflichen Begünstigten auswählen, gehen Sie alle Optionen mit Ihrem Finanzberater durch. Der Hauptsitz der Versicherungsgesellschaft verlangt normalerweise von Ihnen, dass Sie Dokumente unterzeichnen und einreichen, die bestätigen, dass Sie sich der Auswirkungen eines unwiderruflichen Begünstigten bewusst sind.
#2. Widerruflicher Begünstigter
Die Bezeichnung des Begünstigten, mit der wir am besten vertraut sind, ist der widerrufliche Begünstigte. Sie können in Ihrem Vertrag mit widerruflichen Begünstigten eine Person, eine Personengruppe oder eine Organisation als Begünstigten benennen, diese Bezeichnung jedoch jederzeit ändern. Es gibt ein Formular. bereitgestellt von jeder Institution, die Sie verwenden können, um Ihren Begünstigten zu benennen oder zu ändern. Diese Formulare müssen für jede von Ihnen vorgenommene Änderung ausgefüllt und unterschrieben werden. Denken Sie daran, dass eine Scheidung nicht dazu führt, dass Sie Ihr Testament oder den auf Ihren Produkten aufgeführten Begünstigten ändern. Daher ist es wichtig, dass Sie keinen Termin verpassen.
#3. Haupt- und bedingte Begünstigte
Die Anzahl der Begünstigten, die Sie benennen können, ist unbegrenzt, solange Sie sich an die Richtlinien der Richtlinie halten. Die Person, die den Erlös zuerst erhält, ist der Hauptbegünstigte. Als Neben- oder Nebenbegünstigte haben nur diejenigen Anspruch auf den Erlös, die sowohl Sie als auch den Hauptbegünstigten überleben. Es ist wichtig, einen bedingten Begünstigten zu benennen, denn wenn Sie und Ihr Hauptbegünstigter gleichzeitig versterben, gilt der Begünstigte gemäß dem Uniform Simultaneous Death Act als zuerst gestorben. Der Erlös geht nicht an Ihren Nachlass, wenn ein bedingter Begünstigter benannt ist.
Wie kann ein Begünstigter ausgewählt oder geändert werden?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen Sie Ihre Begünstigten auf dem Antrag angeben. Sie können Ihre Begünstigten ändern, indem Sie ein vom Versicherer bereitgestelltes Begünstigtenbestimmungsformular ausfüllen. Sofern einer oder mehrere der Begünstigten nicht unwiderruflich sind, müssen Sie nur die Namen der Begünstigten auflisten, das Dokument unterzeichnen und ein Datum hinzufügen. Vorhergehende Benennungen werden durch Vermerk auf dem Begünstigtenwechsel-Formular unverzüglich aufgehoben. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen überprüfen und ändern, wenn wichtige Lebensereignisse eintreten. Wichtige Lebensereignisse sind Scheidung, Wiederverheiratung und die Geburt von Kindern.
Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, dass es möglich ist, den Begünstigten Ihres Testaments zu ändern. Auch wenn Sie den Begünstigten Ihrer Lebensversicherung testamentarisch ändern, bleibt die Begünstigtenbezeichnung auf Ihrer Police bestehen. Wenn Sie den Begünstigten Ihrer Lebensversicherung wechseln möchten, müssen Sie ein Begünstigtenwechselformular unterschreiben. Verwenden Sie Willenskraft sparsam, um dies zu vollenden.
Andere Dinge, die bei der Benennung von Begünstigten zu berücksichtigen sind
Bei Verlust der Geschäftsfähigkeit ist es Ihnen nicht gestattet, einen Begünstigten zu benennen oder zu ändern. Und ein Gericht ist die einzige Instanz, die Sie für unfähig erklären kann. Diese Prüfung, bei der Sie gefragt werden, ob Sie verstehen können, was Sie tun, ähnelt der Prüfung, die vor der Erstellung eines Testaments oder eines anderen Rechtsdokuments abgelegt werden muss.
Wenn im Testament nicht auch ein Vormund erwähnt wird oder ein Trust angestellt ist, sollte ein Minderjähriger nicht als Begünstigter aufgenommen werden. Wenn Sie keinen Vormund benennen oder keinen Trust gründen und ein Minderjähriger als Begünstigter benannt wird, handelt das Nachlassgericht in Ihrem Namen. In Staaten, die den Uniform Transfers to Minors Act verabschiedet haben, ist es möglich, ein Minderjährigendepot einzurichten, um den Anteil des Kindes an den Todesfallleistungen zu erhalten, nachdem die versicherte Person verstorben ist.
Möglicherweise können Sie die Begünstigten nicht ändern, wenn ein Scheidungsurteil oder eine Vergleichsvereinbarung Einschränkungen enthält. Obwohl der Begünstigte unwiderruflich ist, erlaubt die Scheidung in einigen Fällen dem Versicherungsnehmer, ihn zu ändern. Unter anderen Umständen kann dem Versicherungsnehmer untersagt werden, den Begünstigten überhaupt zu ändern, oder verpflichtet werden, einen geschiedenen Ehepartner oder Kinder als unwiderrufliche Begünstigte zu bestimmen.
Kontingent vs. Drittbegünstigter
Kontingent
Der bedingte Anspruchsberechtigte ist der nächste in der Reihe, um die Todesfallleistung der Versicherung zu erhalten. Die Lebensversicherungsgesellschaft zahlt die Todesfallleistung in Abwesenheit eines Hauptbegünstigten, z. B. wenn der Versicherte und der Begünstigte gleichzeitig sterben.
Tertiär
Die Tertiärstufe nähert sich der dritten Ordnung. Der Drittbegünstigte ist der nächste in der Reihe, der das Todesfallgeld aus der Versicherung erhält. Ähnlich wie beim bedingten Anspruchsberechtigten darf es, damit der tertiäre Anspruchsberechtigte das Sterbegeld erhält, weder einen primären Anspruchsberechtigten noch einen bedingten Anspruchsberechtigten geben. Es ist ungewöhnlich, dass eine Risikolebensversicherung einen Drittbegünstigten nennt. Tatsächlich fehlt der Bereich mit den Drittbegünstigten häufig in den Antragsformularen für Lebensversicherungen.
Auf welche Weise wird ein Zweit- oder Drittbegünstigter ausgewählt?
Möglicherweise möchten Sie bei der Einrichtung Ihrer Police einen Backup-Plan für den Fall haben, dass der Hauptbegünstigte die von Ihnen hinterlassene Erbschaft nicht annehmen kann. Dies kann erfolgen, wenn ein Begünstigter:
- Lehnt das Erbversprechen ab.
- Zum Zeitpunkt des Ablebens des Versicherungsnehmers war dieser verstorben.
- Kann die Zahlung nicht ordnungsgemäß akzeptieren.
- Kann trotz angemessener Bemühungen nicht lokalisiert werden.
Ein primärer Begünstigter ist das Backup Ihres Hauptbegünstigten, und ein sekundärer Begünstigter ist das Backup Ihres Hauptbegünstigten. Auch wenn das Hinzufügen eines sekundären oder tertiären Begünstigten die Erbschaft des primären Begünstigten nicht beeinflussen würde, kann es dazu beitragen, dass die Todesfallleistung der Versicherungspolice die von Ihnen angegebene Person erreicht.
Alternativen zu Ihren Optionen
Nicht immer einen sekundären oder tertiären Begünstigten zu benennen, ist der beste oder einzige Ansatz, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben oder verdiente Zwecke das erhalten, was Sie hinterlassen möchten. Einige Menschen gehen diese Schwierigkeiten an, indem sie den Hauptbegünstigten ihres Nachlasses, einen Living Trust oder einen unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trust in ihrem Testament oder ihrer Treuhandvereinbarung (ILIT) benennen.
Indem Sie einen Trust als Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice benennen, können Sie Ihren Erben den vollen Wert der Versicherungserlöse zur Verfügung stellen und gleichzeitig Ihre Erbschaftssteuerbedenken mindern. Der Papierkram kann die Reihenfolge der Erbschaft (primär, sekundär, tertiär usw.) angeben und sicherstellen, dass das Geld in Übereinstimmung mit dieser Reihenfolge und allen anderen von Ihnen festgelegten Kriterien aufgeteilt wird, wenn es von Rechts- und Finanzexperten korrekt geschrieben wurde.
Was ist der Unterschied zwischen bedingten und tertiären Begünstigten?
Das Fehlen sowohl eines primären als auch eines bedingten Anspruchsberechtigten ist erforderlich, damit der tertiäre Anspruchsberechtigte genau wie der bedingte Anspruchsberechtigte das Sterbegeld erhält.
Was ist ein Drittbegünstigter in der Lebensversicherung?
Ein Drittbegünstigter ist eine natürliche oder juristische Person, die die Todesfallleistung einer Police erhält, nachdem der Versicherte verstorben ist. Sie werden nur dann ausgezahlt, wenn der Haupt- und die Bezugsberechtigten verstorben sind, unentdeckt bleiben oder der Auszahlung widersprechen. Bei der Benennung von Begünstigten für eine Lebensversicherungspolice dürfen Sie mehr als eine natürliche oder juristische Person als Empfänger der Versicherungsleistung angeben. Zur Veranschaulichung möchten Sie vielleicht bestimmte Kinder als Begünstigte benennen. Sie können sogar angeben, wie die Einnahmen aufgeteilt werden sollen, indem Sie verschiedene Prozentsätze angeben. Wenn es also zwei Begünstigte gibt, können Sie sich für eine 60/40-Aufteilung oder etwas anderes entscheiden.
Auswahl unterschiedlicher Begünstigtenstufen
Im Folgenden sind die verschiedenen Ebenen der Begünstigten und ihre Beziehung zu den Leistungsansprüchen aufgeführt
- Hauptbegünstigter: Wenn Sie sterben, wird die Todesfallleistung aus Ihrer Lebensversicherung zuerst an die als Hauptbegünstigte aufgeführte natürliche oder juristische Person ausgezahlt. Denken Sie daran, dass Ihr Versicherungsschutz es Ihnen ermöglicht, viele Hauptbegünstigte zu benennen.
- Zweitbegünstigter: Der sekundäre Begünstigte, auch bekannt als Notfallbegünstigter, wäre der nächste in der Reihe, der die Erlöse aus Ihrer Versicherungspolice erhält, falls der primäre Begünstigte dazu nicht in der Lage ist.
- Drittbegünstigter: Um nur einige zu nennen (falls Sie eine auswählen möchten). Ein Drittbegünstigter erhält die Lebensversicherungsleistungen, wenn weder der Hauptbegünstigte noch der Zweitbegünstigte in der Lage sind, sie zu erhalten.
Was sind die 3 Arten von Begünstigten?
Es gibt drei verschiedene Kategorien von Begünstigten: bedingt, widerruflich und unwiderruflich.
Gibt es verschiedene Arten von Begünstigten?
Begünstigte gibt es in verschiedenen Formen, einschließlich Begünstigtentypen: primär, bedingt
Was ist Tertiärbezeichnung?
Ein anderer Begriff für einen Drittbegünstigten, der eine Zahlung als Verzug erhalten würde, falls der Haupt- und der Zweitbegünstigte verstorben sind oder gemäß schriftlicher Anweisungen nicht anspruchsberechtigt sind, ist ein Drittbegünstigter.
Was sind die 3 Begünstigten?
Ein Hauptbegünstigter ist die Person (oder Personengruppe) oder Organisation, die Sie bestimmen, um Ihren Besitz nach Ihrem Tod zu erben. Für den Fall, dass der Hauptbegünstigte verstirbt, übernimmt zunächst ein Kontingentbegünstigter Ihr Eigentum. Darüber hinaus erhält ein Restbegünstigter alle Vermögenswerte, die nicht speziell für einen anderen Begünstigten bestimmt sind.
Was sind primär sekundäre und tertiäre Begünstigte?
Ein sekundärer Begünstigter ist der Fallback für Ihren primären Begünstigten, und der Fallback eines sekundären Begünstigten wird als tertiärer Begünstigter eines sekundären Begünstigten bezeichnet.
Kann ich 3 Hauptbegünstigte haben?
Sie können mehr als einen Hauptbegünstigten benennen; Sie müssen nur angeben, wie viel des Lebensversicherungsgeldes Sie an jeden Begünstigten verteilen möchten.
Was sind Begünstigtentypen?
Begünstigte von Lebensversicherungspolicen können lebende Personen sein, wie ein Ehepartner oder ein erwachsenes Kind, oder Lebewesen, wie ein Trust. Wenn Sie beispielsweise kleine Kinder haben, können Sie sich entscheiden, einen Trust zu gründen und ihn als Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice zu benennen.
Was passiert, wenn Sie 2 Begünstigte haben und einer stirbt?
Grundsätzlich gilt, dass das Todesfallgeld, das dem ersten Begünstigten zugesprochen worden wäre, an die anderen Begünstigten ausbezahlt würde, wenn Sie mehrere Begünstigte benannt haben und einer von ihnen vor Ihnen verstirbt. Falls Sie Mitbegünstigte haben, erhält jeder von ihnen nach Ihrem Tod 50 % der Leistungen.
Können zwei Personen Hauptbegünstigte sein?
Diejenigen Personen oder Organisationen, die dazu bestimmt sind, die Vorteile eines Testaments, Trusts, einer Versicherungspolice oder eines Anlagekontos zu erhalten, werden als Hauptbegünstigte bezeichnet. Es kann mehr als einen Hauptbegünstigten geben, und der Zuwendungsgeber kann jedem einen bestimmten Prozentsatz zuweisen.
Zusammenfassung
Der Drittbegünstigte wird erst dann wirksam, wenn der Haupt- und der Zweitbegünstigte nicht mehr leben, um die Leistungen zu beziehen. Auch wenn ein Versicherungsnehmer keinen Drittbegünstigten genannt hat, wird ein Rechtsanwalt bei Bedarf einen finden.
Häufig gestellte Fragen zu Drittbegünstigten
Kann ein Ehemann seine Frau von seinem Testament ausschließen?
Die Enterbung eines Ehepartners ist möglich. Wie oben erwähnt, kann und wird ein Ehepartner enterbt werden, wenn er eine entsprechende gesetzliche oder vertragliche Vereinbarung unterzeichnet. Wenn sie nicht kooperativ sind, müssen Sie woanders nach Lösungen suchen.
Wer erbt, wenn kein Testament vorhanden ist?
Wenn Sie einen Ehegatten oder Lebenspartner hinterlassen, aber keine Nachkommen, erben diese alles. Wenn Sie einen Ehemann oder Lebenspartner und Kinder haben, erhält Ihr Ehepartner oder Lebenspartner zwei Drittel Ihres Erbes. Während Ihre Kinder das verbleibende Drittel zu gleichen Teilen teilen.
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Bibliographie
