Im Allgemeinen verlassen sich Einzelpersonen auf ihre Versicherer, einen Teil ihrer medizinischen Kosten zu übernehmen Ausgaben im Schadensfall. Doch was passiert, wenn ein Versicherungsunternehmen durch eine Katastrophe erhebliche Verluste erleidet? Dies ist die Lücke, die eine Rückversicherungsgesellschaft zu füllen hilft. Vereinfacht gesagt ist Rückversicherung Versicherungsschutz für Versicherungsunternehmen. Wenn Eingeschriebene oder Abonnenten kostenintensive Ansprüche haben, zahlen Versicherungsunternehmen einen Teil der medizinischen Ausgaben des Versicherers. Sind Sie also bereit, mehr über Rückversicherung in der Versicherungswelt, eine Lebensversicherungs-Rückversicherungsgesellschaft sowie eine Fallstudie oder ein Beispiel zu erfahren? Sie können den ersten Schritt tun, indem Sie diesen Artikel lesen.
Was ist Rückversicherung?
Rückversicherung bedeutet einfach Versicherung für Versicherungsunternehmen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine Police bereitstellt, übernimmt sie im Allgemeinen die Verpflichtung, die Kosten von Unfällen oder unvorhergesehenen Umständen zu übernehmen, die auftreten können. Ebenso muss ein Versicherer über ausreichendes Kapital verfügen, um potenzielle zukünftige Ansprüche im Zusammenhang mit den von ihm angebotenen Plänen gemäß dem Gesetz begleichen zu können. Es kann jedoch zu einer Verringerung des Gesamtkapitalbetrags kommen, den ein Versicherer zurückbehalten muss, wenn er einen Weg findet, seine Verpflichtung oder sein Risiko für all diese Ansprüche zu minimieren, indem Teile dieser Last oder Haftung auf einen anderen Versicherer übertragen werden.
Es wird von Erstversicherern direkt von Rückversicherern, Maklern oder einem Rückversicherungsvermittler gekauft. Der Risikotransfer schützt Versicherer nicht nur vor einer möglichen Insolvenz, sondern ermöglicht ihnen auch, ihren Kundenkreis zu erweitern Basis von Risikokunden. Gleichzeitig werden die Versicherer durch diese Situation deutlich flexibler in ihren Plänen und Deckungen (geteiltes Risiko). Typischerweise wird gesagt, dass das Primärunternehmen das Geschäft an einen Rückversicherer „abtritt“. In diesem Fall ist der Erstversicherer die Firma, die die Police offiziell ausstellt. Dennoch müssen Rückversicherer finanziell stabil sein, um ihrer Verantwortung gegenüber den Zedenten gerecht werden zu können. Dies entspricht den US-Vorschriften.
Im Gegenteil, laut der Reinsurance Association of America geht die Versicherung für Versicherungsunternehmen auf das 14. Jahrhundert zurück. Dies ist zu einer Zeit, als es für See- und Waldbrandversicherungen genutzt wurde. Im Allgemeinen kauft ein Versicherungsunternehmen Rückversicherung direkt von einem Rückversicherer oder über einen Makler oder Mittelsmann durch eine Zession. Dennoch gibt es in den Vereinigten Staaten Unternehmen, die sich mit der Bereitstellung von Rückversicherung befassen, sowie deren Abteilungen innerhalb von Erstversicherungsunternehmen.
Wie funktioniert es?
Wenn ein einzelnes Versicherungsunternehmen das Risiko oder die Haftung alleine tragen soll, könnte der Aufwand einen solchen Anbieter lahmlegen oder finanziell zusammenbrechen lassen. In diesem Fall kann ein einzelnes Versicherungsunternehmen dennoch Kunden mit einer Deckung übernehmen, die für einen Versicherer allein durch Risikostreuung oder -übertragung wahrscheinlich zu hoch ist. Wenn jedoch eine Rückversicherung im Spiel ist, teilen in der Regel alle beteiligten Versicherungsunternehmen die Prämie des Versicherungsnehmers untereinander auf
Typischerweise ist die Reinsurance Association of America eine Handelsorganisation des Versicherungssektors. Die Organisation vertritt also Mitglieder in staatlichen, föderalen und weltweiten Arenen. Erstversicherer reduzieren die Gefahr einer finanziellen Katastrophe, indem sie ihren eigenen Rückversicherungsschutz kaufen.
Die Staaten regulieren jedoch das Rückversicherungsgeschäft, um sicherzustellen, dass ihre Einwohner im Falle unvorhergesehener Verluste Versicherungsschutz erhalten. Betrachten Sie als Beispiel einen gigantischen Tornado, der Regionen von Oklahoma verwüstet und Schäden in Milliardenhöhe anrichtet.
Risikotransfer
A Risikoabführungsvertrag iEin Vertrag, der zwischen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und einem Rückversicherungsunternehmen geschlossen wird. Allerdings muss die Versicherungsgesellschaft das Rückversicherungsgeschäft abwickeln, um die Verantwortung für mögliche Verluste oder Schäden zu übernehmen.
Arbitrage
In diesem Fall kann die Versicherungsgesellschaft aufgrund von Arbitrage durchaus zum Abschluss einer Rückversicherung getrieben oder ermutigt werden. Arbitrage liegt jedoch vor, wenn ein Versicherer eine Police kauft, die weitaus günstiger ist als diejenige, die er dem Versicherungsnehmer für das zugrunde liegende Risiko in Rechnung stellt.
Kapitalmanagement
Im Allgemeinen handelt es sich um eine Kapitalmanagementmethode, die Versicherungsunternehmen anwenden, um Risiken zu steuern und gleichzeitig das Kapital zu maximieren.
Solvabilitätsspannen
Dies hat mit der Fähigkeit des Versicherungsgeschäfts zu tun, unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Die Rückversicherung kann wahrscheinlich als Sicherheitsnetz fungieren. Dies geschieht, indem Versicherungsunternehmen im Katastrophenfall zusätzliches Geld sowie Sicherheit erhalten.
Expertise
Der Rückversicherer ist in der Lage, für ein bestimmtes Risiko eine angemessene Prämie zu bestimmen. Daher kann die Rückversicherungsgesellschaft dem Versicherungsgeschäft spezifisches Wissen zur Verfügung stellen. Darüber hinaus kann der Rückversicherer Risikomanagementberatung anbieten.
Arten der Rückversicherung
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Rückversicherungen:
Vertragsrückversicherung
Die Vertragsrückversicherung, oft auch als Pflichtrückversicherung bezeichnet, ist ein Vertrag, der zwischen dem Hauptversicherer und dem Rückversicherer besteht. In der Regel geben Erstversicherer im Rahmen der Vertragsrückversicherung bestimmte Risiken an Rückversicherer ab. Dennoch umfasst dieser Typ häufig ein komplettes Policenpaket, wie z. B. eine Autoversicherung.
Fakultative Rückversicherung
Im Gegensatz zur Vertragsrückversicherung erfordert die fakultative Rückversicherung eine Deckung für jedes identifizierte Risiko. Hurrikane und Wolkenkratzer sind typische Beispiele für Hochrisikoereignisse und fakultativ rückversicherte Sachwerte.
Im Allgemeinen werden sowohl die Vertrags- als auch die fakultative Rückversicherung einer der beiden Vertragsarten zugeordnet. Erstens in einer Situation, in der sich Erst- und Rückversicherer an den Prämien sowie möglichen Schäden beteiligen. Das ist im Rahmen einer proportionalen Vereinbarung. Bei einer nichtproportionalen Regelung hingegen haftet der Erstversicherer für Schäden. Der Erstversicherer wird die Schäden bis zu einer bestimmten Höhe schultern. Die Rückversicherer übernehmen jedoch und haften für Schäden, die über der Grenze oder Kapazität des Erstversicherers liegen.
Was ist eine Rückversicherungsgesellschaft?
Im Allgemeinen bedeutet „Rückversicherungsunternehmen“ einfach „Rückversicherer“ zu sagen. Was ist also ein Rückversicherer? Ein Rückversicherer ist ein Unternehmen, das Versicherungsunternehmen finanziell absichert. Ein Rückversicherer übernimmt jedoch Risiken, die Versicherungsunternehmen allein nicht bewältigen können. Dadurch können Versicherer mehr Geschäft übernehmen, als ihnen sonst möglich wäre. Auch die Erstversicherer könnten dank des Rückversicherers weniger Geld zur Deckung zukünftiger Schäden zurückbehalten. Vielmehr ist vorgesehen, dass ein Rückversicherungsunternehmen auch selbst eine Rückversicherung erwirbt. Dieser Begriff ist jedoch als „Retrozession“ bekannt.
Welches Unternehmen verkauft Rückversicherung?
Rückversicherer gibt es nicht nur in den USA. Da Versicherungen eine globale Branche sind, arbeiten die meisten der weltweit größten Rückversicherer im Allgemeinen mit verschiedenen Erstversicherern auf der ganzen Welt zusammen.
Unten hier identifizieren wir einige der größten Rückversicherungsunternehmen:
- Swiss Re
- Berkshire Hathaway
- Münchener Rück
- Lloyd's
- Rückversicherungsgruppe von Amerika
- Hannover Rück Se
- China-Rückversicherungsgruppe
- SCORSe
- Koreanische Rückversicherungsgesellschaft
- Great-West Lifeco
Man kann mit Sicherheit argumentieren, dass eine Versicherungsgesellschaft die Kosten ihrer Policenprämien minimiert, indem sie das Risiko mit vielen dieser Rückversicherer teilt. Insgesamt ist die Rückversicherung ein zuverlässiges Instrument des Risikomanagements, das dazu beiträgt, die weltweiten Versicherungsmärkte zu beruhigen und gleichzeitig die Preise niedrig zu halten.
Was ist Rückversicherung in der Lebensversicherung?
Lebensrückversicherung ist die teilweise oder vollständige Übertragung eines Versicherungsrisikos auf einen anderen Versicherer durch eine Lebensversicherungsgesellschaft. Mit anderen Worten, die Rückversicherung in der Lebensversicherung ist die Übertragung eines Teils oder des gesamten Versicherungsrisikos auf einen anderen Versicherer durch eine Lebensversicherungsgesellschaft. Dies ermöglicht es Lebensversicherungsunternehmen jedoch, ihre Gefahren zu diversifizieren, Verbindlichkeiten zu senken und auch ihr Vermögen zu erhöhen. Ebenso die mit praktisch jedem verbundenen Risiken Produkt, das ein Lebensversicherer verkauft werden von Lebensrückversicherern übernommen.
Anders ausgedrückt ist die Lebensrückversicherung eine Versicherungstechnik, bei der eine einzelne Lebensversicherungsgesellschaft ihre eigene Versicherungspolice kauft, um sich gegen einen großen Verlust abzusichern. Immer dann, wenn ein größerer Teil ihres Geschäfts durch einen ähnlichen Schadensfall gefährdet ist, wird diese Möglichkeit häufig praktiziert. Dieses zusätzliche Risiko wird von der zweiten Versicherungsgesellschaft oder dem Rückversicherer übernommen. Sie verpflichtet sich jedoch, ihnen den zuvor rückversicherten Teil eines Schadensfalls zu erstatten.
Dennoch kauft eine Lebensversicherungsgesellschaft in der Regel gezielt Rückversicherungen aus folgenden Gründen:
- Setzen Sie eine Obergrenze für den Geldbetrag, den Sie verlieren können, wenn Sie einem bestimmten Risiko ausgesetzt sind.
- Um zu verhindern, dass sich ihre Verluste verschlimmern.
- Sich vor möglichen Katastrophen schützen.
- Erweiterung ihrer Fähigkeit, neue Kunden zu akzeptieren.
Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherungsunternehmen, die Prämien für ihre Kunden erschwinglich zu halten. Und ermöglicht es ihnen auch, im Geschäft zu bleiben, wenn es Verluste gibt in ihrer Region weit verbreitet.
Was ist ein Rückversicherungsbeispiel?
Wenn es um Rückversicherung geht, gibt es im Allgemeinen Beispiele, auf die verwiesen werden kann. Das Beispiel kann jedoch unter die eine oder andere der verschiedenen Arten und Vereinbarungen der Rückversicherung fallen. Schauen wir uns zwei Beispiele an:
Beispiel unter fakultativer Rückversicherung
Nehmen wir an, eine herkömmliche Versicherungsgesellschaft schließt eine Versicherungspolice für ein wesentliches Immobiliengeschäft ab. Dies kann in Form eines Bürokomplexes eines großen Unternehmens geschehen. Diese Police hat wahrscheinlich einen Wert von 25 Millionen US-Dollar, was langfristig bedeutet, dass die Erstversicherungsgesellschaft für 25 Millionen US-Dollar haftbar gemacht werden könnte. Dies jedoch in einer Situation, in der die Struktur stark beschädigt ist. Allerdings muss der Underwriter in erster Linie damit gerechnet haben, dass er wahrscheinlich nicht in der Lage sein wird, mehr als 15 Millionen Dollar auszuzahlen. Bevor also eine Vereinbarung mit dem Versicherungsnehmer zur Ausstellung der Police getroffen wird, muss der Erstversicherer jedoch eine Rückversicherung suchen (fakultativ). Und so erkunden Sie den Marktplatz bis zu dem Moment, in dem er einen findet, der die verbleibenden 10 Millionen Dollar füllt oder belegt. Der Versicherer kann 10 Millionen Dollar in Teilen von zehn verschiedenen Rückversicherern erhalten.
Trotzdem wird es ein großer Fehler sein, der Ausstellung der Police ohne all dies zuzustimmen. Sobald es jedoch eine solche Vereinbarung von den Unternehmen zur Deckung der 10 Millionen US-Dollar gibt und gleichzeitig sicher ist, dass es möglicherweise die gesamte Summe abdecken kann, wenn ein Anspruch besteht, kann es die Police ausstellen.
Beispiel Vertragsrückversicherung
Ein Rückversicherer kann eine Vereinbarung haben, 70 Prozent der Erstversicherungsgesellschaft zu schützen Kfz-Versicherungspaket bis zu einem Maximum von 100 Millionen Dollar. Typischerweise bedeutet dies, dass die abgebende Organisation keine Deckung für die allerersten 100 Millionen US-Dollar an gekaufter Fahrzeugversicherung hat. Dies steht im Rahmen dieser Vereinbarung, die sich mittlerweile auf 30 Millionen US-Dollar beläuft. Somit beträgt die Selbstbehaltsgrenze des abgebenden Versicherers 30 Millionen US-Dollar. Sofern die Vertragsvereinbarung jedoch nicht aus dem Überschuss stammt, behält der abgebende Versicherer 30 Millionen US-Dollar von den anfänglichen 100 Millionen US-Dollar zusammen mit den gesamten folgenden 100 Millionen US-Dollar ein. Dies ist jedoch der Fall, wenn eine Versicherungspolice für Kraftfahrzeuge in Höhe von 200 Millionen US-Dollar ausgestellt wird.
HINWEIS: Die Kosten der Rückversicherungspolice sind bei größeren Selbstbehaltsbeschränkungen erheblich geringer.
Was unterscheidet Versicherung von Rückversicherung?
Rückversicherung ist ein Vertrag zwischen zwei Parteien, die beide Versicherungsunternehmen sind, im Gegensatz zu Versicherungen, die zwischen Versicherungsunternehmen und Einzelpersonen abgeschlossen werden.
Wie rentabel ist die Rückversicherung?
Ein anteiliger Betrag jeder Policenprämie, die der Versicherer verkauft, wird dem Rückversicherer im Rahmen der proportionalen Rückversicherung ausgezahlt. Für jeden Schadenfall übernimmt der Rückversicherer einen vorher ausgehandelten Prozentsatz der Schäden. Darüber hinaus zahlt der Rückversicherer die Bearbeitungs-, Geschäftsentwicklungs- und Abschlusskosten des Versicherers.
Welche Art von Versicherung ist eine Rückversicherung?
ein Anspruchserstattungssystem, das vor extrem hohen Ansprüchen schützt. Sobald die Ansprüche eine bestimmte Schwelle erreichen, zahlt ein Dritter häufig einen Teil der Ansprüche der Versicherungsgesellschaft. Ein Versicherungsmarkt kann durch Rückversicherung stabilisiert werden, was sowohl die Deckungsmöglichkeiten erhöht als auch die Kosten senkt.
Welche Elemente wirken sich auf die Rückversicherung aus?
Zu den Faktoren, die die Rückversicherungsnachfrage beeinflussen, gehören den Ergebnissen zufolge die Produktvielfalt, die Rentabilität, die Schadenvolatilität, der Rückversicherungspreis und die finanzielle Stabilität des Rückversicherungsgeschäfts.
Zusammenfassung
Im Allgemeinen hilft die Rückversicherung den Versicherungsunternehmen auf großartige Weise. Dies geschieht durch die Bereitstellung von Mitteln oder Methoden zur Verringerung des Risikos oder der Anfälligkeit eines Unternehmens für ein katastrophales Ereignis. Wenn ein einzelner Versicherer das Risiko selbst übernehmen würde, könnten die Kosten ein solches Unternehmen wahrscheinlich bankrott machen oder finanziell lahmlegen. Rückversicherungsunternehmen bieten Versicherungsschutz für andere Versicherer, um sie vor bestimmten Situationen zu schützen. Situationen, in denen der konventionelle Versicherer nicht über ausreichende Mittel verfügt, um alle Ansprüche im Rahmen seiner angegebenen Policen abzudecken.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen Rückversicherung und Versicherung?
Versicherung und Rückversicherung sind sich in vielerlei Hinsicht ähnlich. Eine Versicherung wird abgeschlossen, um Schutz vor versicherten Verlusten zu bieten; Rückversicherung schützt die Versicherungsgesellschaft vor zu vielen Verlusten. Beide überweisen die Schadenskosten vertraglich an das ausstellende Unternehmen.
Wie verdient ein Rückversicherer Geld?
Rückversicherungsunternehmen verdienen Geld, indem sie Policen rückversichern, die ihrer Meinung nach weniger spekulativ sind als erwartet.
Ist Rückversicherung ein profitables Geschäft?
Die Rückversicherer hielten 2016 größtenteils ihre Gewinne aufrecht, aber hauptsächlich durch das Fehlen großer US-Katastrophenschäden, Kapitalmanagementtaktiken und die Möglichkeit, von der günstigen Entwicklung älterer Geschäfte zu profitieren, anstatt durch Ratenwachstum oder neue Quellen für Rückversicherungsprämien .
Welches ist die größte Rückversicherungsgesellschaft?
Dabei wurde festgestellt, dass der deutsche Rückversicherer Munich Re im Jahr 2020 der größte Rückversicherer weltweit war. Die von Munich Re gebuchten Nettoprämien beliefen sich auf rund 43.1 Milliarden US-Dollar.
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