Die Hausratversicherung, oft auch als Gefahrenversicherung bezeichnet, schützt Ihr Haus und Ihr Eigentum vor bestimmten Gefahren oder Gefahren. Während eine Risikoversicherung keine staatliche Anforderung ist, ist sie normalerweise erforderlich, wenn Sie eine Hypothek haben. Selbst wenn Ihr Haus abbezahlt ist, kann eine Hausratversicherung Ihnen helfen, Schäden an Ihrem Haus und Ihrem Eigentum zu bezahlen, die durch versicherte Schäden verursacht wurden. Vor dem Abschluss einer Gefahrenversicherung ist es wichtig zu verstehen, was sie ist, was sie abdeckt, wie viel sie kosten kann und welche Art von Deckung Sie erwerben sollten.
Was ist eine Gefahrenversicherung?
Eine Gefahrenversicherung sichert Ihr Zuhause gegen Naturkatastrophen oder Risiken ab. Bei der Beantragung einer Hypothek wird häufig eine Risikoversicherung verlangt. Einige Gebiete erfordern zusätzlich den Kauf eines Naturgefahrenberichts, auch als NHD-Bericht bekannt, der angibt, ob sich Ihr Eigentum in einer Naturgefahrenzone oder in einem Hochrisikogebiet befindet. Feuer, starke Stürme, Hagel, Graupel und andere Naturkatastrophen sind Beispiele für potenzielle Gefahren.
Feuer, starke Stürme, Hagel, Graupel und andere Naturkatastrophen sind Beispiele für potenzielle Gefahren. Angenommen, jemand hat eine Risikoversicherung und das genaue Naturphänomen, das auftritt, ist von seiner Deckung abgedeckt. Der Hausbesitzer wird in diesem Fall für den Schaden an seinem Eigentum entschädigt. Auch wenn sich eine Immobilie nicht in einer Hochrisikoregion befindet, ist eine Risikoversicherung zum Schutz Ihres Eigentums und Ihrer Gelder eine gute Idee.
So funktioniert die Gefahrenversicherung
Wenn Ihr Haus einen Schaden erleidet, von dem Sie glauben, dass er durch eine Haftpflichtversicherung abgedeckt werden sollte, besteht der erste Schritt darin, einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft geltend zu machen. Fügen Sie Bilder oder Videos des Schadens sowie so viele Informationen wie möglich darüber bei, was Sie verloren haben.
Sobald Ihr Anspruch vom Versicherer genehmigt wurde, wird Ihre Auszahlung durch die Reparaturkosten des Schadens, die Höhe Ihrer Deckungsgrenze für Wohngebäude und die Höhe Ihres Selbstbehalts bestimmt.
Ein Selbstbehalt ist der Teil einer Forderung, für den Sie verantwortlich sind. Angenommen, Sie haben einen Selbstbehalt von 1,000 $ gewählt und ein Gewitter verursacht 5,000 $ Dachschaden. Ihre Versicherung zahlt 4,000 US-Dollar und Sie übernehmen den Rest.
Die Police Ihres Hauses kann zwei Selbstbehalte haben: einen für die meisten Ansprüche und einen für bestimmte Risiken wie Stürme oder ausgewiesene Hurrikane. Einzelheiten finden Sie auf der Erklärungsseite Ihrer Police.
Ist eine Hausratversicherung dasselbe wie eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung ist eine Untergruppe der Hausratversicherung, keine andere Art der Deckung. Aus diesem Grund ist es wichtig zu beachten, dass die Kreditgeber die Gefahrenversicherung separat bezeichnen, obwohl sie Bestandteil einer Hausratversicherung ist, die die meisten Naturkatastrophen abdeckt.
Was ist in der Gefahrenversicherung versichert?
Die Gefahrenversicherung kann Deckung für „Gefahren“ bieten, wie zum Beispiel:
#1. Feuerzerstörung
Die Hausratversicherung sollte alle durch einen Brand verursachten Schäden an Ihrem Haus abdecken. Wenn der Schaden so schwerwiegend ist, dass Sie Ihr Zuhause verlassen müssen, benötigen Sie auch eine Nutzungsausfallversicherung, um die Unterkunft und andere damit verbundene Kosten zu decken.
#2. Hagel
Menschen setzen Hagelschäden normalerweise mit Fahrzeugen gleich, aber es können auch Schäden an Wohnhäusern entstehen. Kommt es bei Ihnen zu einem Schaden, sollte Ihre Haftpflichtversicherung dafür aufkommen.
#3. Blitz
Bei Stürmen denkt man vielleicht zuerst an Wasserschäden, aber auch Blitzeinschläge können erhebliche Schäden anrichten. Blitzschäden sind glücklicherweise häufig durch eine Haftpflichtversicherung gedeckt.
#4. Schaden
Schäden können auf unterschiedlichen Wegen in Ihr Haus gelangen. Viele von ihnen sind durch eine Gefahrenversicherung abgedeckt, andere erfordern den Abschluss separater Policen.
#5. Diebstahl
Die Risikoversicherung kann Schäden an der Struktur Ihres Hauses abdecken, die durch Diebstahl verursacht wurden. Die Hausratversicherung schützt im Allgemeinen auch Ihre Sachen in Ihrem Haus vor Diebstahl.
#6. Vandalismus
Die Haftpflichtversicherung kann die Kosten für Vandalismusschäden an Ihrem Haus übernehmen.
#7. Umgestürzte Bäume
Schäden an der Bausubstanz Ihres Hauses, die durch umstürzende Bäume verursacht werden, können von Ihrer Haftpflichtversicherung abgedeckt werden.
#8. Fahrzeuge, die mit Ihrem Haus kollidieren
Ein Auto, das in Ihr Haus stürzt, kann erhebliche strukturelle Schäden verursachen. Die Reparaturkosten können von der Haftpflichtversicherung übernommen werden.
#9. Explosionen
Explosionen, die hauptsächlich durch Gaslecks verursacht werden, können erhebliche strukturelle Schäden an Wohngebäuden verursachen. Glücklicherweise sind Explosionsschäden in der Regel durch eine Haftpflichtversicherung abgedeckt.
Was ist nicht durch die Unfallversicherung abgedeckt?
Hochwasserschäden werden oft nicht von der Gefahrenversicherung abgedeckt. Um Ihr Haus zu schützen, müssen Sie eine separate Hochwasserversicherung abschließen.
Wie viel Risikoversicherung benötigen Sie?
Im Allgemeinen sollten Sie eine ausreichende Risikoversicherung abschließen, um die gesamten Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu decken, wenn es zerstört wird.
Denken Sie daran, dass diese als „Wiederbeschaffungskosten“ bezeichnete Zahl nicht immer mit dem Kaufpreis übereinstimmt. Sie basiert stattdessen auf den prognostizierten Material- und Arbeitskosten, die erforderlich sind, um das Haus wieder in den Zustand vor der Katastrophe zu bringen. Ihr Versicherer kann Ihnen bei der Ermittlung des angemessenen Betrags behilflich sein.
Erwägen Sie eine der folgenden optionalen Deckungsformen für zusätzliche Sicherheit:
- Erweiterte Wiederbeschaffungskosten: Wenn ein Sturm oder ein Lauffeuer in einer bestimmten Region weitreichende Schäden verursacht, steigen die lokalen Baukosten häufig aufgrund der gestiegenen Nachfrage. In diesem Fall reicht Ihre Wiederbeschaffungskostendeckung möglicherweise nicht aus. Die erweiterte Wiederbeschaffungskostendeckung schützt vor solchen Lücken. Falls die Kosten die Erwartungen übersteigen, können Sie möglicherweise einen Betrag wählen, der zwischen 10 % und 50 % über Ihrer Deckungssumme liegt.
- Garantierte Wiederbeschaffungskosten: Noch einen Schritt weiter geht die garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung, die die Differenz zwischen dem Deckungshöchstbetrag der Wohnung und den Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses bezahlt.
Wie viel Risikoversicherung brauchen Sie?
Die Kosten einer Wohngebäudeversicherung werden durch eine Reihe von Faktoren bestimmt, darunter der Wert Ihres Hauses, die Policengrenzen und der Selbstbehalt. Erfahren Sie mehr darüber, wie die Hausratversicherungstarife ermittelt werden.
Zuverlässiger Hausratversicherungsschutz ist der Weg für optimalen Schutz gegen das Unerwartete. Sie können der anpassbaren Police von Nationwide auch optionale Deckungen wie eine Überschwemmungsversicherung oder eine persönliche Regenschirmversicherung hinzufügen.
Versicherungsbegriffe, Definitionen und Erläuterungen werden ausschließlich zu Informationszwecken bereitgestellt und sollen die Definitionen und Informationen in bestimmten Versicherungsverträgen, Policen oder Erklärungsseiten, die die maßgeblichen Dokumente darstellen, nicht ersetzen oder ändern. Diese Bedingungen und die Verfügbarkeit können sich von Bundesstaat zu Bundesstaat unterscheiden, und es können Ausnahmen gelten. Rabatte gelten nicht immer für alle Policen.
Wer sollte an eine Gefahrenversicherung denken?
Eine Gefahrenversicherung ist in allen herkömmlichen Hausratversicherungen enthalten, kann jedoch für Hausbesitzer in bestimmten Bereichen vorteilhafter sein. Vor allem Hausbesitzer in Staaten mit hohem Naturkatastrophenrisiko stellen eher einen Schadensfall bei der Schadensversicherung.
Die Gefahrenversicherung schützt Hausbesitzer vor Sturmschäden in hurrikananfälligen Staaten wie Florida, Louisiana, Texas, North Carolina und New Jersey. Die Gefahrenversicherung bietet finanziellen Schutz vor Tornadoschäden in Gebieten des Mittleren Westens wie Oklahoma, Nebraska und Kansas.
Worauf sollten Sie beim Abschluss einer Risikoversicherung achten?
Da die Haftpflichtversicherung in Ihrer Hausratversicherung enthalten ist, sollten Sie sicherstellen, dass sie so umfassend wie möglich ist. Allerdings sind nicht alle Richtlinien gleich. Die einfachste Methode, damit umzugehen, besteht darin, sich zu fragen, wofür Sie eine Deckung benötigen, und dann sicherzustellen, dass jeder von Ihnen ausgewählte Plan diese enthält.
Wenn Sie an einem Ort wohnen, an dem Erdbeben, Schlammlawinen oder Erdrutsche anfällig sind, oder wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben, müssen Sie möglicherweise zusätzlich zur Standard-Gefahrenversicherung eine Zusatzversicherung abschließen. Die meisten privaten Versicherungsträger bieten Erdbeben- und Hochwasserversicherungen an.
Welche Unternehmen bieten eine Gefahrenversicherung an?
Die Gefahrenversicherung wird von jeder Sachversicherung abgeschlossen, die Hausbesitzer versichert. Kleine und große nationale Hausversicherungsunternehmen sind enthalten. Schauen Sie sich um, um zu sehen, welche Unternehmen Ihren Staat oder Standort bedienen, und fahren Sie dann von dort aus fort. Ein unabhängiger Versicherungsagent vor Ort kann Ihnen dabei behilflich sein, verschiedene Angebote einzuholen, um Deckungen und Prämienpreise zu vergleichen. Zu Beginn Ihres Versicherungskaufs können Sie auch Online-Angebotstools verwenden.
So erhalten Sie eine Risikoversicherung
Die meisten großen Versicherer bieten Haustarife an, die eine Risikoversicherung beinhalten. Sie können Angebote für Hausratversicherungen online einholen oder einen unabhängigen Versicherungsagenten beauftragen, der die Kleinarbeit für Sie erledigt. Um das beste Angebot zu erhalten, vergleichen Sie Angebote von mindestens drei Versicherern.
Was ist eine Hypothekarrisikoversicherung?
Wenn die Risikoversicherung von Ihrer Hypothekenzahlung abgezogen wird, bedeutet dies normalerweise, dass Sie Ihre Hausratversicherungsprämie über ein Treuhandkonto bezahlen. Mit anderen Worten, Ihr Kreditgeber sammelt und bezahlt Ihre Versicherungsschulden in Ihrem Namen.
Ist die Unfallversicherung steuerlich absetzbar?
Die Gefahrenversicherung ist normalerweise nicht steuerlich absetzbar, wenn der versicherte Ort Ihr Hauptwohnsitz ist. Wenn Sie eine Risikoversicherung für ein Mietobjekt abgeschlossen haben, können Sie die Prämien möglicherweise von Ihren Steuern abziehen.
Was ist eine Risikoversicherung für meine Hypothek?
Wenn Sie eine Hypothekenzahlung leisten und ein Teil dieser Zahlung für die Risikoversicherung verwendet wird, weist dies fast häufig darauf hin, dass Sie die Versicherungsprämie Ihres Hausbesitzers über ein Treuhandkonto bezahlen. Anders ausgedrückt, Ihr Kreditgeber ist derjenige, der dafür verantwortlich ist, die von Ihnen geleisteten Prämienzahlungen einzuziehen und die Zahlungen in Ihrem Namen zu leisten.
Ist eine Risikoversicherung für eine Hypothek erforderlich?
Ist eine Haftpflichtversicherung notwendig? Wenn Sie eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber fast immer verlangen, dass Sie eine Risikoversicherung abschließen, wenn Sie ein Haus in den Vereinigten Staaten besitzen. Die Befriedigung dieses Bedarfs durch den Abschluss einer regulären Wohngebäudeversicherung ist in der Regel ausreichend. Wenn Sie jedoch an einem Ort mit hohem Risiko leben, müssen Sie wahrscheinlich auch eine Hochwasserversicherung abschließen.
Kann ich die Risikoversicherung von meiner Hypothek entfernen?
Wenn Sie das Datum erreichen, an dem der Hauptbetrag Ihrer Hypothek voraussichtlich auf 80 Prozent des ursprünglichen Werts Ihres Hauses sinkt, haben Sie das Recht, Ihren Servicer zu bitten, Ihren PMI zu stornieren. Dieses Recht steht Ihnen nur zu, wenn Sie das Datum erreicht haben. Als Sie Ihre Hypothek erhalten haben, sollte Ihnen ein PMI-Offenlegungsdokument ausgehändigt worden sein, auf dem dieses Datum vermerkt ist.
Warum sollte die Risikoversicherung steigen?
Steigende Inflation bedeutet, dass Eigenheimbesitzer mehr Wohnungsschutz benötigen, um die Kosten für den Wiederaufbau ihrer Häuser zu bezahlen. Infolgedessen erhöhen Versicherungsunternehmen die Tarife, um die Verluste in Milliardenhöhe auszugleichen, die durch die Verschärfung klimabedingter Katastrophen verursacht wurden. Die Auswirkungen all dieser Dinge haben zusammengenommen zu einigen recht erheblichen Preiserhöhungen im Jahr 2023 geführt.
Kann ich die Risikoversicherung kündigen?
Die Kündigung Ihres Hausratversicherungsschutzes ist jederzeit möglich und berechtigt Sie zur Erstattung nicht verbrauchter Prämien für die Police. Die überwiegende Mehrheit der bedeutenden Versicherungsanbieter bietet Rückerstattungen auf anteiliger Basis an, was bedeutet, dass Sie Ihre Police jederzeit kündigen können und eine Rückerstattung für alle ungenutzten Versicherungsprämien erhalten.
Zusammenfassung
Die Hausratversicherung beinhaltet eine Gefahrenversicherung. Abhängig von Ihrem Wohnort und Ihren Bedürfnissen kann eine Gefahrenversicherung den gesamten erforderlichen Versicherungsschutz bieten oder nicht. Aus diesem Grund ist es ratsam, sich mit Ihrem Versicherungsagenten und Hypothekengeber zu beraten, um sicherzustellen, dass Sie über eine ausreichende Deckung zum Schutz Ihres Eigentums verfügen.
Häufig gestellte Fragen zur Risikoversicherung
Gibt es einen Unterschied zwischen einer Wohngebäudeversicherung und einer Haftpflichtversicherung?
Während eine Gefahrenversicherung nur die Struktur Ihres Hauses vor zerstörerischen Ereignissen wie Stürmen und Bränden schützt, deckt eine Hausratversicherung persönliches Eigentum, Nutzungsausfall, Haftung und medizinische Kosten für andere ab.
Wie entferne ich die Risikoversicherung von meiner Hypothek?
Sobald Sie eine neue oder neu gestartete Hausbesitzer-Versicherungspolice erhalten haben, senden Sie einen Versicherungsnachweis und alle anderen Informationen, die von Ihrem Hypothekenverwalter angefordert werden, per E-Mail an Ihren Hypothekenverwalter. Fordern Sie Ihren Hypothekenverwalter so schnell wie möglich auf, den erzwungenen Versicherungsschutz zu kündigen, den er für Sie erhalten hat.
Können Sie die Unfallversicherung steuerlich geltend machen?
Die Wohngebäudeversicherung, einschließlich der Gefahrenversicherung, ist eine persönliche Ausgabe, die für ein Eigenheim nicht abzugsfähig ist. Sie können Versicherungen als Kosten (Versicherungskategorie) abziehen, wenn Sie ein Mietobjekt besitzen, aber keine Grundsteuern.
Ähnliche Artikel
- DURCHSCHNITTLICHE KOSTEN FÜR HAUSVERSICHERUNGEN: Best Practices and Rates 2023 UK (aktualisiert)
- Hinterlegung einer Hypothek: Verständnis des Escrow-Prozesses und der Anforderungen
- Selbstbeteiligung bei der Autoversicherung: So funktioniert es
- Selbstgefälligkeit: Definition, Bedeutung und Zitate
- 4 MÖGLICHKEITEN, IHR UNTERNEHMEN VOR BRANDKATASTROPHE ZU SCHÜTZEN
Bibliographie
