Vollkasko-Autoversicherungen werden in der Regel von Agenten, Kreditgebern und Versicherern so bezeichnet, dass sie sowohl Haftpflicht- als auch Sachschadensdeckungen bieten. Es besteht jedoch keine Einigung darüber, was eine „Vollkasko-Autoversicherung“ beinhaltet. Lassen Sie sich nicht täuschen: Kein Versicherer kann eine Police verkaufen, die Sie zu 100 % abdeckt. In diesem Beitrag sehen wir uns an, was eine Vollkaskoversicherung bedeutet, und sehen uns die günstigsten Unternehmen an, die Vollkaskoversicherungen anbieten.
Was ist eine Vollkasko-Autoversicherung?
Vollkaskoversicherung hat keine einheitliche Definition, aber sie umfasst typischerweise Haftpflichtschutz sowie Vollkasko- und Kollisionsschutz.
Wenn Sie ein Verschulden treffen, schützt Sie die Haftpflichtversicherung vor den Kosten von Sachschäden oder Personenschäden.
Die Vollkasko- und Kaskoversicherung deckt Reparaturen an Ihrem Fahrzeug ab, wenn es aufgrund eines selbstverschuldeten Unfalls oder einer Kollision mit einem anderen Fahrzeug oder Objekt, einem Tierschaden, einem Brand- oder Wetterereignis, Vandalismus oder Diebstahl auf oder neben der Straße beschädigt wird .
Andere Deckungen, die, abhängig von Ihrer Police, in der Vollkasko-Autoversicherung enthalten sein können, umfassen:
- Personenschadenversicherung (PIP)
- Zahlungen für medizinische Dienstleistungen
- Nicht versicherter/unterversicherter Fahrer
- Garantierter Vermögensschutz (GAP)
- Mietwagenabdeckung
- Pannenhilfe
Diese zusätzlichen Deckungen sind optional und können zu Kostenvergleichszwecken in ein Angebot aufgenommen werden.
Was beinhaltet der Vollkaskoschutz nicht?
PIP, GAP, unversicherte/unterversicherte Deckung und andere oben aufgeführte optionale Deckungen sind in der Regel nicht in der Vollkaskoversicherung enthalten, es sei denn, Sie entscheiden sich dafür. Darüber hinaus ist die gewerbliche Nutzung Ihres Fahrzeugs in der Regel nicht versichert. Dazu gehören Fahrer für Mitfahrgelegenheiten wie Uber, Lyft und DoorDash. Einige zusätzliche Deckungen können Fahrzeuganpassungen oder Zubehör beinhalten oder nicht, und einige decken Verletzungen von Haustieren möglicherweise nicht ab, es sei denn, es wird ein separater Fahrer mit Haustierverletzung gekauft.
Bei der Auswahl einer Police ist es wichtig, sich nach den Einzelheiten Ihrer Deckung zu erkundigen und ob Sie zusätzliche Policen benötigen, um Ihren Schutz zu gewährleisten.
Wie entscheiden Sie, ob eine Vollkasko-Autoversicherung das Richtige für Sie ist?
Eine Vollkaskoversicherung ist keine übliche gesetzliche Anforderung für Autobesitzer, aber sie kann zu Ihrer Sicherheit beitragen und sicherstellen, dass Sie geschützt sind, wenn Sie ihn am meisten brauchen. Wenn Sie ein finanziertes oder geleastes Fahrzeug fahren, wird Ihr Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit verlangen, dass Sie eine vollständige Deckung erwerben, um Ihre Investition zu schützen.
Der wichtigste Vorteil einer Kfz-Vollkaskoversicherung ist der finanzielle Schutz für Sie und Ihr Fahrzeug als Vermögenswert. Bei der Entscheidung, ob eine Kfz-Vollkaskoversicherung eine gute Investition zum Schutz Ihres Fahrzeugs ist, sollten Sie den tatsächlichen Barwert Ihres Fahrzeugs, Ihre Selbstbeteiligung und Ihre Zahlungsbereitschaft für Reparaturen oder Arztrechnungen berücksichtigen.
- Aktueller Barwert (ACV): Der aktuellste und ermittelte Wiederbeschaffungswert Ihres Fahrzeugs. Sie können den ACV Ihres Fahrzeugs herausfinden, indem Sie das Jahr, die Marke, das Modell und die Ausstattungsvariante online nachschlagen. Der Wert wird dann um eventuelle Fahrzeugabnutzungen sowie eventuelle Reklamationen und unreparierte Schäden gemindert.
Verwenden Sie diese einfache Formel, um zu berechnen, wie viele Jahre Vollkaskoversicherung Sie zahlen müssten, um Ihr Auto zu ersetzen: (ABC)
- A: Der monetäre Wert Ihres Fahrzeugs.
- B: Der abzugsfähige Betrag.
- C: Die jährlichen Kosten einer Kfz-Vollkaskoversicherung
Lesen Sie auch: TATSÄCHLICHER BARWERT DER VERSICHERUNG: Was es ist und was Sie wissen müssen
Zum Beispiel:
- Wenn Ihr Auto 4,000 US-Dollar wert wäre, Ihr Selbstbehalt 500 US-Dollar betragen würde und Ihre jährlichen Kosten für die Vollkasko-Autoversicherung 941 US-Dollar betragen würden, würde es 3.7 Jahre dauern, bis der volle Versicherungsschutz ersetzt ist.
- Wenn Ihr Auto 15,000 US-Dollar wert wäre, Ihr Selbstbehalt 500 US-Dollar betragen würde und Ihre jährlichen Kosten für die Vollkasko-Autoversicherung 941 US-Dollar betragen würden, würde es 15.4 Jahre dauern, bis der volle Versicherungsschutz ersetzt ist.
Betrachten Sie anhand des vorherigen Beispiels als Beispiel Folgendes:
- Wenn Sie ein älteres Auto im Wert von 4,000 US-Dollar haben, das Sie in den nächsten Jahren ersetzen möchten, ist es möglicherweise die beste Option, Geld für die nächsten 3.7 Jahre zu sparen und beiseite zu legen, um Ihr Fahrzeug zu ersetzen, anstatt in eine Kfz-Vollkaskoversicherung zu investieren.
- Wenn Sie jedoch ein neueres oder teureres Auto fahren, ist eine Kfz-Vollkaskoversicherung eine großartige Möglichkeit, Ihre finanzielle Investition zu schützen. Wenn Ihr Auto im Wert von 15,000 US-Dollar einen Totalschaden hätte, würde Ihre Police den Ersatz abdecken, was sonst 15.4 Jahre an Versicherungsersparnissen für den Kauf eines neuen Autos kosten würde.
Eine Kfz-Vollkaskoversicherung verliert als Investition an Wert, wenn Ihr Fahrzeug altert, Meilen sammelt und an Wert verliert. Experten zufolge kann eine Vollkaskoversicherung eine lohnende Investition sein, wenn Ihre jährliche Vollkaskoversicherung weniger als 10 % des Autowerts beträgt.
Wenn Ihre Policenzahlung 10 % des tatsächlichen Barwerts Ihres Autos übersteigt, sollten Sie darüber nachdenken, keine Vollkaskoversicherung abzuschließen oder sie zu kündigen.
Wie finden Sie die günstigste Vollkaskoversicherung?
Sich bei mehreren Autoversicherungsgesellschaften umzusehen, ist eine der besten Möglichkeiten, eine günstige Vollkasko-Autoversicherung zu erhalten. Es ist nicht schwierig, mehrere personalisierte Angebote zu erhalten, um die Deckungen zu vergleichen. Eben Fahrer mit hohem Risiko können bis zu 47 % bei der Autoversicherung sparen, indem sie Tarife und Deckungen vergleichen.
Halten Sie bei der Suche nach Angeboten für eine Kfz-Vollkaskoversicherung die notwendigen Informationen bereit. Hier sind einige Schritte, die Sie beim Kauf einer Autoversicherung unternehmen müssen, um genaue Autoangebote zu erhalten:
#1. Sammeln Sie Ihre Informationen
In der Regel müssen Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und die Führerscheininformationen aller Haushaltsfahrer, einschließlich Ihrer selbst, eingeben, um ein genaues Angebot zu erhalten. Für jedes zu versichernde Fahrzeug müssen Sie auch das Jahr, die Marke, das Modell und die Fahrgestellnummer kennen. Die Kenntnis Ihrer aktuellen Abdeckung kann Ihnen dabei helfen, das beste Angebot für eine vollständige Abdeckung zu finden.
#2. Bieten Sie die gleichen Deckungen an.
Unabhängig davon, ob Sie zwei oder fünf verschiedene Autoversicherungsunternehmen vergleichen, halten Sie die Deckungen, die Sie vergleichen, konsistent. Um die beste günstige Kfz-Vollkaskoversicherung zu finden, verwenden Sie dieselben Haftungsgrenzen und Vollkasko- und Kollisionsselbstbeteiligungen.
#3. Berücksichtigen Sie optionale Deckungen.
Add-Ons können zu höheren Prämien führen, aber sie können sich für Sie lohnen. Einige der Optionen umfassen Unfallvergebung, Lückenversicherung und Mietwagendeckung. Optionale Deckungen sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich und möglicherweise nicht für alle Kunden verfügbar.
Businessyield hat Tarife auf breiter Front verglichen, um Ihnen dabei zu helfen, die beste und günstigste Kfz-Vollkaskoversicherung in Ihrem Bundesstaat zu finden. Die Deckungsarten der Versicherungsunternehmen sind unterschiedlich, weshalb es wichtig ist, Ihre eigenen Kosten zu vergleichen, indem Sie individuelle Angebote einholen. Ihre persönliche Situation und Ihre Bedürfnisse sind die besten Bestimmungsfaktoren dafür, wie viel Sie für eine Vollkasko-Autoversicherung bezahlen. Diese Tipps und Schritte können Ihnen dabei helfen, die für Sie beste Option zu finden.
Die besten Autoversicherungen für Vollkasko
Wenn Sie sich für eine Autoversicherung entscheiden, sollten Sie immer nach dem besten Angebot suchen. Wenn Sie jedoch nach mehr als nur Einsparungen suchen, sollten Sie auch den Kundendienst und die Abdeckungsfunktionen in Betracht ziehen. All diese Faktoren werden von den besten Autoversicherungsunternehmen mit niedrigeren Tarifen kombiniert.
Was sind die Autoversicherungsunternehmen mit der besten Vollkaskoversicherung?
- Bezirksbauernhof: Das am weitesten verbreitete Unternehmen
- Erie: Ideal für Fahrer aus dem Mittleren Westen und der Ostküste.
- USAA: Das beste Unternehmen für Militärfamilien ist USAA.
#1. State Farm – Die am weitesten verbreitete Kfz-Vollkaskoversicherung.
State Farm ist die günstigste Vollkasko-Versicherungsgesellschaft, die fast allen Fahrern im ganzen Land zur Verfügung steht. Das Unternehmen, der größte Versicherer in den Vereinigten Staaten, hat niedrigere Tarife als jeder andere große Versicherer und viele regionale Versicherer.
State Farm hat auch einen guten Ruf im Kundenservice, mit einer niedrigen Rate an Kundenbeschwerden und guten Noten für die Schadenregulierung von JD Power.
State Farm ist aufgrund seiner niedrigen Preise und seines hervorragenden Kundenservice eine ausgezeichnete – und weit verbreitete – Option für Käufer mit vollständiger Abdeckung.
#2. Erie – Die beste lokale Kfz-Vollkaskoversicherung.
Erie bietet das Beste aus beiden Welten: Es bietet einige der günstigsten Vollkaskotarife des Landes und bietet gleichzeitig einen hervorragenden Kundenservice. Das Problem ist, dass Erie nur in 12 Bundesstaaten erhältlich ist, von denen die meisten im Mittleren Westen und an der Ostküste liegen.
Staatliche Verfügbarkeit von Erie:
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Maryland
- New York City
- North Carolina (NC)
- Ohio
- Pennsylvania
- Tennessee
- Virginia
- In Washington, DC
- West Virginia (WV)
- Wisconsin
#3. USAA – Die beste Kfz-Vollkaskoversicherung für Militärfamilien.
Die USAA gilt weithin als eine der besten Autoversicherungsgesellschaften des Landes. Laut unserer Ratenanalyse hat es die günstigsten Vollkaskoversicherungen, und unsere Recherchen zeigen, dass es einige der niedrigsten Beschwerderaten im Land hat. Untersuchungen von Drittanbietern unterstützen unsere Ergebnisse, wobei die Auto Claims Satisfaction Study von JD Power USAA als bestes Unternehmen in Bezug auf Kundenzufriedenheit bezeichnet.
Günstigste Vollkasko-Autoversicherung nach einem Ticket
Wir haben festgestellt, dass GEICO auch der billigste weit verbreitete Versicherer für eine vollständige Deckung nach einem Ticket ist, mit jährlichen Kosten von durchschnittlich 1,265 $. Unfälle und Strafzettel in Ihrem Fahrausweis können die Kosten für eine Kfz-Vollkaskoversicherung in Ihrem Bundesstaat erhöhen und Ihre Chancen auf eine günstige Kfz-Versicherung verringern. Im Vergleich zur durchschnittlichen Jahresprämie für eine Vollkaskoversicherung kostet ein Ticket 759 US-Dollar mehr pro Jahr.
#1. GEICO
Im Vergleich zu anderen Unternehmen ist GEICOs durchschnittliche Vollkaskoversicherungsrate von 1,265 $ nach einem Strafzettel für die meisten Fahrer am günstigsten. Versicherungsnehmer mit einer sauberen Fahrakte können davon ausgehen, dass sie bei GEICO 324 US-Dollar weniger pro Jahr für die Vollkasko- und Kollisionsversicherung zahlen als diejenigen mit einem Ticket.
Fahrer mit einer Vorgeschichte von Verstößen können mit den GEICO-Rabatten für die Verwendung von Sicherheitsgurten, Airbags und Gutschriften für den Abschluss eines defensiven Fahrkurses noch mehr Geld sparen.
#2. USAA
USAA war mit durchschnittlichen jährlichen Kosten von 939 US-Dollar das Unternehmen mit den niedrigsten Kosten für diese Deckungen. Dies kostet 122 $ mehr pro Jahr als kein Ticket zu haben. Auf der anderen Seite steht USAA nur Militärangehörigen, Veteranen und ihren Familien zur Verfügung.
Die Preise variieren stark, je nachdem, wo Sie wohnen, welche Art von Ticket Sie erhalten und andere persönliche Faktoren. Das Einholen eines personalisierten Angebots für diese Autoversicherungen hilft bei der Bestimmung, welches Unternehmen die beste günstige Autoversicherung nach einem Strafzettel für zu schnelles Fahren anbietet.
Günstigste Autoversicherung mit Vollkaskoversicherung nach einem Unfall
Wenn Sie an einem Unfall schuld sind, hat State Farm die günstigsten Tarife und kostet durchschnittlich 1,434 $ pro Jahr.
Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, kann dies Ihre Möglichkeiten beeinträchtigen, eine günstige Vollkaskoversicherung abzuschließen. Auch wenn nicht alle Unfälle und Ansprüche zu einem Anstieg Ihrer Sätze führen, sollten Sie damit rechnen, dass Ihre Sätze steigen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind. Als wir die Preise für die gleichen 50 Unternehmen verglichen, stellten wir fest, dass die durchschnittliche Preiserhöhung 1,130 $ pro Jahr beträgt.
#1. Staatliche Landwirtschaftsversicherung
State Farm bietet für die meisten Fahrer mit einer durchschnittlichen Prämie von 1,434 $ nach einem Unfall einige der niedrigsten Autoversicherungstarife mit voller Deckung. Fahrer, die bei State Farm versichert sind und einen Unfall in ihrer Akte haben, können damit rechnen, dass sie für eine Vollkaskoversicherung 320 US-Dollar mehr zahlen, als wenn sie eine saubere Fahrakte haben.
State Farm bietet zusätzliche Rabatte für Airbags, Diebstahlsicherungen und den Abschluss eines defensiven Fahrkurses.
#2. USAA
Die USAA hatte erneut die niedrigsten Tarife für diese Art von Fahrern für diejenigen, die berechtigt waren. Die Versicherungsnehmer der USAA zahlen nach einem selbstverschuldeten Unfall durchschnittlich 1,236 $ pro Jahr.
Ein Risikofahrer zu sein, kann teuer sein, aber Sie können und sollten trotzdem mehrere Angebote einholen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Kfz-Versicherungstarife erhalten, für die Sie sich qualifizieren.
Günstigste Kfz-Vollkaskoversicherung mit höheren Deckungsgrenzen
Die Mehrheit der Tarife auf dieser Seite gelten für die in unserer Methodik beschriebene 50/100/50-Police, aber wenn Ihre Haftungsgrenzen auf 100/300/100 erhöht werden, haben wir festgestellt, dass GEICO die günstigste Vollkaskoversicherungsoption mit Tarifen ist durchschnittlich 1,047 $ pro Jahr.
Die Erhöhung der Haftpflichtdeckungsgrenzen von 50/100/50 auf 100/300/100 kann zwar mehr kosten, bietet aber mehr Schutz, wenn Sie bei einem Unfall Personen- oder Sachschäden verursachen. Diese erhöhten Grenzen umfassen eine Erhöhung um 50,000 USD pro verletzter Person, eine Erhöhung der Gesamtzahl der Verletzungen pro Unfall um 200,000 USD und eine Erhöhung der Deckung für Sachschäden um 50,000 USD.
GEICO
Kunden von GEICO zahlen durchschnittlich 1,047 USD pro Jahr für eine 100/300/100-Abdeckung, das sind 126 USD mehr als eine 50/100/50-Abdeckung. Die Erhöhung Ihrer Haftpflichtdeckung ist oft relativ kostengünstig und kann Sie für Tausende von Dollar an Kosten abdecken, wenn Sie einen Unfall verursachen.
Der Betrag, um den sich die Sätze ändern, wenn die Haftungsgrenzen geändert werden, ist je nach Unternehmen unterschiedlich. Auch wenn Sie versuchen, bei Ihrer Versicherung Geld zu sparen, sollten Sie eine Haftpflichtversicherung in ausreichender Höhe abschließen. Überlegen Sie vor dem Einkauf, wie hoch die Kfz-Haftpflichtversicherung ist, die Sie benötigen, um sich im Falle eines Unfalls abzusichern.
Wie vergleicht man eine Vollkaskoversicherung?
Ziel des Preisvergleichs ist es, einen vergleichbaren Versicherungsschutz zu geringeren Kosten zu finden. Achten Sie beim Vergleich von Policen verschiedener Versicherer darauf, dass Sie:
- Wählen Sie konsistente Haftungsgrenzen. Wenn Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie eine Körperverletzungshaftpflicht von 25,000 $ pro Person, eine Körperverletzungshaftpflicht von 50,000 $ pro Unfall und eine Sachschadenshaftpflicht von 25,000 $ pro Unfall wählen.
- Wählen Sie für die Vollkasko- und die Kaskoversicherung den gleichen Selbstbehalt. Die Erhöhung Ihres Selbstbehalts senkt die Kosten Ihrer Police und umgekehrt.
- Legen Sie die gleichen Deckungsgrenzen für alle anderen Deckungen fest, z. B. für nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer, Personenschäden und andere. Zusätzliche Sicherungen sind teurer.
Wenn Sie diesen Schritten folgen, werden Sie feststellen, dass verschiedene Versicherer denselben Versicherungsschutz zu unterschiedlichen Preisen anbieten. Die beste und billigste Autoversicherung für Ihren Nachbarn ist möglicherweise nicht die gleiche wie die beste für Sie.
Wie kann die Reduzierung Ihrer Deckung Ihnen helfen, Geld bei Ihren Versicherungsprämien zu sparen?
Sie können auch bei der Versicherung Geld sparen, indem Sie Ihren Versicherungsschutz reduzieren. Sie können zum Beispiel
- Verzichten Sie auf Vollkasko- und Kaskoversicherung. In diesem Fall besteht kein vollständiger Versicherungsschutz mehr. Wenn Sie jedoch ein günstiges Auto haben, lohnt sich die Ersparnis.
- Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, verringert sich der Betrag, den Ihr Versicherer Ihnen für einen Schaden zahlt. Dafür zahlen Sie eine geringere Prämie.
- Niedrigere Haftungs- und andere Deckungsgrenzen. Wenn Sie Ihre Haftungsgrenzen senken, reduzieren Sie den von Ihrem Versicherer gewährten Schutz und riskieren, nicht genügend Deckung zu haben, um die Gesamtkosten eines schuldhaft verursachten Unfalls zu decken.
Beachten Sie jedoch, dass die Verringerung der Deckungen ein gewisses Risiko birgt. Auch wenn es sinnvoll sein kann, unnötige Deckungen gelegentlich einzustellen, riskieren Sie nach einem teuren Unfall eine unzureichende Deckung.
Eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts erhöht Ihre Auslagen bei der Schadensmeldung und gefährdet Ihre Ersparnisse nach einem Unfall. Darüber hinaus können Sie durch die Senkung Ihrer Haftungsgrenzen unerwarteten Kosten ausgesetzt werden, wenn Ihre Versicherung einen schweren Unfall nicht abdeckt.
Häufig gestellte Fragen zur Vollkaskoversicherung
Ist Vollkasko am teuersten?
Die Vollkaskoversicherung ist teurer, weil sie neben der Haftpflichtversicherung auch die Kasko- und Vollkaskoversicherung umfasst, die Sie bei den meisten Unfällen vor Autoschäden schützt.
Welche Autoversicherung ist am günstigsten?
Die günstigste Art der Autoversicherung und die niedrigste Deckungssumme, die von den meisten Staaten gefordert wird, ist die Mindesthaftpflichtversicherung. Für Personen, die ein höheres Schutzniveau benötigen, geben die meisten Kfz-Versicherungstarife Vollversicherungspreise an.
Wie stark sinkt die Kfz-Versicherung nach 1 Jahr Schadensfreiheit?
30%
Die Höhe der Ermäßigung wächst mit jedem Jahr schadenfreier Fahrt. Nach einem Jahr können Sie 30 % erhalten, wobei der Prozentsatz jedes Jahr steigt, bis Sie nach fünf Jahren 70 % NCD erhalten. Die Mehrheit der Unternehmen gibt einen maximalen NCD von 70 % an, andere bieten 75 % oder 80 % an.
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Bibliographie
1 Kommentar
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen, dass man in jedem Fall eine Vollkaskoversicherung abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.