Viele Menschen sehen die Deckung von Wohngebäuden als dasselbe wie eine Hausratversicherung an, aber die Wahrheit ist, dass sie es nicht ist. Die Wohnungsversicherung ist nur ein Teil Ihres Hausratversicherungspakets und wohl der wichtigste. Im Allgemeinen deckt es nur das Haus selbst ab und nicht die darin installierten Inhalte oder Grundstücke. In diesem Artikel erfahren Sie alles über die Hausratversicherung für Eigenheimbesitzer bzw Hausratversicherung, für eine Eigentumswohnung, seine Grenze sowie Deckungssumme.
Lass uns anfangen…
Wohnungsabdeckung
Wohnungsdeckung bezieht sich auf die Deckung, die in Ihrer grundlegenden HO3 (Eigenheimversicherung) enthalten ist, die Ihr Zuhause schützt. Diese Deckung deckt Ihren Hauptwohnsitz sowie alle damit verbundenen Strukturen gegen die in Ihrer Police beschriebenen Risiken ab. Abgedeckte Gefahren umfassen Schäden durch Feuer, Rauch, Blitzschlag, Hagel, herabfallende Gegenstände, Vandalismus, Raubüberfälle, Stürme und andere Naturkatastrophen.
Es deckt Schäden an der physischen Struktur des Eigenheims des Versicherungsnehmers ab, für die ein definiertes Risiko besteht. Die angemessene Deckungshöhe ist jedoch von Person zu Person unterschiedlich und wird gleichzeitig von den persönlichen Bedürfnissen bestimmt. Ebenso bestimmen die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses, wie viel Wohnungsschutz Sie benötigen.
Darüber hinaus kann Ihre Hausbesitzerversicherung die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses übernehmen, wenn Sie einen Schadensanspruch geltend machen, der durch eine der beschriebenen Gefahren verursacht wurde. Der Wohnungsschutz umfasst auch alle Anbauten wie Garagen oder Vordächer sowie Einbaugeräte, wenn diese zusammen mit Ihrem Haus Schaden erleiden.
Was bedeutet Wohnen?
Einfach ausgedrückt, Ihre Wohnung ist das Haus oder Gebäude, in dem Sie leben. Die Definition einer Wohnung im Rahmen einer Hausratversicherung umfasst alle Strukturen, die mit Ihrem Haus verbunden sind, einschließlich Garage, Zaun oder Terrasse. Gleichzeitig werden Einbaugeräte wie ein Ofen oder ein Warmwasserbereiter, Garagen, Schuppen und andere ähnliche Strukturen ebenfalls benötigt, um Teil Ihres Hauses zu sein.
Wenn Sie sich jedoch in einer Situation befinden, in der Sie eine Eigentumswohnung besitzen, stellen Sie sicher, dass Sie eine vollständige Liste dessen erhalten, was Sie versichern müssen, und reichen Sie diese beim Kauf ein Hauseigentümerversicherung. Ebenso werden Teile Ihrer Eigentumswohnung mit anderen Eigentümern geteilt, wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen. Sehen Sie sich also die Hauptversicherungspolice Ihrer Wohnungseigentümergemeinschaft an, um zu sehen, welche Teile durch die Hauptversicherung abgedeckt sind.
Wie viel Wohnungsschutz brauchen Sie?
In den meisten Fällen sollten die Deckungsgrenzen für Wohngebäude ausreichen, um es Ihnen zu ermöglichen, Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung wieder in den ursprünglichen Zustand zu versetzen, bevor ein beschriebenes Risiko eintritt. Sie möchten also nicht den Kaufpreis oder den aktuellen Marktwert wählen, wenn Sie die Höhe der Wohnungsversicherung für Ihre Immobilie bestimmen. Im Allgemeinen sind dies die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses (wie es früher war, bevor es wieder aufgebaut werden musste; keine Änderungen). Ein anderer Name dafür ist „Wiederaufbaukosten“.
Denn das erstattet Ihnen Ihre Versicherung, wenn Sie im schlimmsten Fall umbauen müssen. Es sind jedoch auch alle anderen Deckungen zu berücksichtigen (Privathaftpflicht, Nutzungsausfall usw.).
Was die Wohnungsversicherung in Ihrem Zuhause schützt
Alle baulichen Teile sowie alle baulichen Anlagen, die „in Verbindung mit der Wohnung stehen“, fallen unter die Deckung für Wohngebäude. Darunter sind:
- Foundation
- Rahmen, Boden und Fenster
- Dachdecken
- Kaminkamine
- Sanitär-, Elektro- und HLK-Anlagen
- Einbauten (Schränke, Waschbecken, Wannen, Duschen usw.)
- Einbaugeräte (Warmwasserbereiter, Ofen, Wasserfiltersystem usw.)
- Angebaute Garage
- Vordere oder seitliche Veranden
- Achterdeck
- In den Boden eingelassenes Schwimmbecken
Welche Wohnungsdeckung deckt nicht ab?
Allerdings in den meisten Fällen. andere Elemente der Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers, wie z. B. die persönliche Eigentumsversicherung, können diese Artikel abdecken.
- Garage mit separatem Eingang
- Ein oberirdisches Schwimmbecken
- Fechten
- Trampoline oder Spielsets
- Winzige Häuser oder Geräteschuppen
- Baumhäuser
Gefahren, die der Wohnungsschutz nicht abdeckt
In den meisten Fällen deckt die Hausratversicherung keine Schäden durch:
- Unzureichender Wartungsschaden
- Überschwemmungen
- Erdbeben
- Abwassersicherung/Sumpfpumpenabdeckung.
Es kann jedoch eine zusätzliche Deckung für Überschwemmungen, Erdbeben und Wasserrückstaus verfügbar sein. Sie sollten jedoch Ihre Police überprüfen, um festzustellen, was abgedeckt ist.
Was ist eine Wohnungsversicherung für Eigentumswohnungen?
Im Allgemeinen ist der Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen Teil einer größeren Versicherungspolice für Eigentumswohnungen und unterscheidet sich von der Hausratversicherung in Bezug auf Kosten, Deckung und andere Faktoren.
In Bezug auf Kosten, Deckung und andere Faktoren unterscheidet sich die Versicherung für Eigentumswohnungen von der Wohngebäudeversicherung für ein Haus. Der Versicherungsschutz für Eigentumswohnungsbesitzer deckt nur die Kosten für den Ersatz der Struktur und des Inhalts ihrer Eigentumswohnung. Wenn Sie in der Zwischenzeit in einer Eigentumswohnung wohnen, deine HOA Versicherungsanforderungen, die in der Regel eine Wohnungsversicherung umfassen, werden von Ihnen erwartet.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Eigentumswohnungsorganisation, ob eine der unten stehenden Deckungskategorien auf ihre Hauptpolice anwendbar ist, bevor Sie eine Eigentumswohnungsversicherung abschließen. Und abhängig von der Hauptpolice der HOA kann es erforderlich sein, dass Sie das Innere Ihrer Eigentumswohnung mit Wohnungsdeckung versichern. Alternativ ist es vielleicht am besten, die All-Inclusive-Abdeckung zu kaufen.
#1. All-Inclusive oder All-In
Diese Option deckt alle Komponenten ab, die in Ihre Einheiten eingebaut sind, wie z. B. Beleuchtungskörper, Geräte und Schränke. Sie deckt auch alle Upgrades ab, die Sie an diesen Elementen im Rahmen der Rahmenrichtlinie Ihrer Organisation vornehmen. In der Regel ist es nicht erforderlich, dass Sie die Wohnungsversicherung in Ihre Eigentumswohnungspolice aufnehmen, wenn Ihre HOA bereits eine All-Inclusive-Versicherung bietet.
#2. Deckung für eine einzelne Einheit
Die Abdeckung einer einzelnen Einheit ähnelt der All-in-Abdeckung. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Änderungen oder Ergänzungen, die Sie an Ihrer Wohnung vornehmen, ausgeschlossen sind und nur die ursprünglichen Einbauten und Geräte abgedeckt sind. In diesem Sinne möchten Sie möglicherweise eine Gebäudeversicherung zu Ihrer Police hinzufügen, wenn Sie erhebliche Verbesserungen an Ihrer Einheit vornehmen. Trotzdem müssen Sie Ihre Eigentumswohnungspolice auf Deckung für diese Artikel überprüfen.
#3. Abdeckung von kahlen Wänden
Die Wände, Böden und Decken der Einheit, aber nicht die Teppiche, Leuchten, Geräte oder Waschbecken, die damit verbunden sind. Sie müssen alle diese Geräte im Rahmen Ihrer persönlichen Wohnungsversicherung abdecken. Hat die Wohnungseigentümergemeinschaft (WHO) Ihrer Wohnungseigentümergemeinschaft jedoch eine Rohbau-Rahmenpolice, können Sie sich sicher sein, dass Ihre vier Wände bereits durch die WVG-Versicherung geschützt sind.
Die Wohnungsversicherung deckt, genau wie die private Eigentumsversicherung, normalerweise nur Katastrophen ab, die ausdrücklich in der Police aufgeführt sind, wie Diebstahl und Feuer.
Wohnungsschutz für Wohngebäudeversicherung
Eine typische Hausratversicherung dient dem Schutz Ihres Eigenheims, ist jedoch in der Regel in mehrere Kategorien unterteilt. Zu diesen Kategorien gehört die Wohnungsversicherung. Stellen Sie also beim Abschluss einer Hausratversicherung sicher, dass Sie genügend Deckung haben, um Ihr gesamtes Vermögen zu schützen, falls Ihr Haus durch eine Katastrophe zerstört wird.
Normalerweise deckt der Versicherungsschutz für Wohngebäude vier Hauptbereiche ab:
#1. Wohnungsabdeckung; entwickelt, um Ihnen beim Wiederaufbau Ihres Hauses zu helfen.
#2. Deckung von Privateigentum; Dies dient dem Ersatz von Gegenständen, die aufgrund einer gedeckten Gefahr verloren gegangen sind.
#3. Haftpflichtversicherung; Diese schützt Sie für den Fall, dass jemand Ihr Eigentum betritt und eine Klage gegen Sie einreicht.
#4. Deckung der zusätzlichen Lebenshaltungskosten (ALE); deckt Ihre Lebenshaltungskosten in einem Hotel, Verpflegungskosten und mehr ab, während Ihr Zuhause nach einem gefährlichen Verlust versorgt wird. Sie können den Abschluss einer zusätzlichen Wohngebäudeversicherung in Betracht ziehen, wenn Sie feststellen, dass die Limits Ihrer aktuellen Police nicht ausreichen, um diese Kosten zu decken.
Die Wohngebäudeversicherung ist jedoch ein Teil Ihrer Hausratversicherung. Eine, die hilft, den Wiederaufbau oder die Reparatur der physischen Struktur Ihres Hauses im Falle eines beschriebenen Verlusts zu finanzieren.
Wohnungsschutz in der Hausratversicherung
Betrachtet die Hausratversicherung als Schutzpaket. Im Allgemeinen wird in einer Hausratsversicherung die Wohngebäudedeckung als „Deckung A“ bezeichnet. Und es deckt nur den Bau des Hauses ab, nicht die Gegenstände oder das Land. Erwägen Sie jedoch eine Wiederbeschaffungskostendeckung, wenn es um die Versicherung Ihres Hauses geht. Wenn Ihr Haus abgebrannt ist, können die Kosten den aktuellen Marktwert übersteigen.
Andere Deckungen abhängig von Ihrer Wohnungsdeckung
Persönliche Eigentumsabdeckung
Bei der Preisgestaltung Ihrer persönlichen Dinge raten die meisten Experten, eine Grenze von 50 bis 75 Prozent Ihrer gesamten Wohnungsdeckung festzulegen. Sie sollten sich jedoch mit Ihrem Versicherer über die Option Extra Coverage informieren, wenn Sie Kunstgegenstände oder viel teuren Schmuck haben. Daher bietet eine zusätzliche Abdeckung im Allgemeinen auch eine größere Abdeckung, daher ist dies eine Überlegung wert.
Nutzungsausfallversicherung
Zusätzliche Kosten, allgemein bekannt als Nutzungsausfall, werden anhand der Deckung für Wohngebäude berechnet. Die meisten Experten empfehlen eine Summe in Höhe von 20-30 % Ihrer Wohnungsversicherung. Wenn Sie jeden Tag Frühstück, Mittag- und Abendessen zum Mitnehmen bestellen, möchten Sie wahrscheinlich eine größere Menge bestellen als jemand, der Lebensmittel einkauft und seine eigenen Mahlzeiten zubereitet. Berücksichtigen Sie auch Ihren Lebensstil, da dieser Dinge wie Lebensmittel, Zwischenlagerung, Umzugskosten und so weiter abdeckt.
Was ist die Deckungsgrenze für Wohnungen
Die Wohnungsgrenze ist in der Regel die höchste Grenze in Ihrer Wohngebäudeversicherung. Es zahlt sich aus, Ihr Haus bei Schäden durch gefährliche Risiken wieder aufzubauen oder zu reparieren. Die Deckungsgrenze für Wohngebäude ist jedoch der Höchstbetrag, den die Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers für den Wiederaufbau Ihres Hauses zahlt.
In der Zwischenzeit sollten Sie über einen angemessenen Wohnungsschutz verfügen, um den Wiederaufbau Ihres Hauses und aller damit verbundenen Gebäude zu finanzieren. Denken Sie daran, dass Einbaugeräte, wie z. B. ein Warmwasserbereiter, ersetzt werden müssen. Die Kosten für den Ersatz Ihres Hauses werden durch eine Reihe von Kriterien bestimmt, einschließlich der Kosten für den Wiederaufbau zu den aktuellen Bau- und Arbeitskosten;
- Die Bau- und Arbeitskosten in Ihrer Nähe
- Die Quadratmeterzahl Ihres Hauses
- Alle benutzerdefinierten Funktionen
- Anzahl der Zimmer
- Architektonischer Stil
- Alter des Hauses
- Anzahl der Geschichten
- Der Stil des Hauses (z. B. eine Ranch oder ein Kolonialhaus)
Ihr Policenlimit wird automatisch erhöht, wenn Ihr Haus beschädigt oder zerstört wird und die Wiederaufbaukosten das Deckungslimit für Wohngebäude in Ihrer Police überschreiten. Obwohl diese Abdeckung mit einem Aufpreis verbunden ist, machen die Vorteile, die sie bietet, sie zu einer lohnenden Investition. Denken Sie auch daran, dass Gebäude und Arbeit Preisänderungen vorbehalten, insbesondere nach einer Naturkatastrophe.
Ein Versicherungsgutachten ist eine nützliche Technik, um zu bestimmen, wie viel Wohnungsdeckung Sie benötigen und wie hoch die Grenze ist. Sie können einen unabhängigen Gutachter beauftragen oder Ihre Versicherungsgesellschaft einen eigenen Gutachter schicken lassen, um Ihr Haus zu analysieren. Rufen Sie jedoch Ihren eigenen Kostenvoranschlag an, wenn Sie der Meinung sind, dass der Kostenvoranschlag Ihrer Versicherungsgesellschaft zu teuer oder zu niedrig ist. Der Aufwand kann sich lohnen.
Was ist der Wohnungsdeckungsbetrag?
Im Allgemeinen hat die Höhe der Wohngebäudedeckung, die Sie in Ihrer Versicherung haben, einen großen Einfluss auf Ihre Prämie. Zum Beispiel kostet eine Wohnung mit einem Versicherungslimit von 250,000 $ 37 % mehr zu versichern als eine Wohnung mit einem Versicherungslimit von 150,000 $. Während der mit einem Limit von 350,000 $ 75 % höher ist.
Unten ist die Preisdifferenz der Hausratsversicherungsprämien nach Deckungsbetrag für die Wohnung dargestellt.
| Wohnungsdeckung | Monatliche Kosten | Jährliche Kosten |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
Wenn Sie jedoch unterversichert sind, erhalten Sie weniger Geld, wenn Sie einen Schaden einreichen. Die 80/20-Regel beschreibt diesen Umstand. Und unabhängig davon, die Mehrheit der Hausratversicherungen Sie müssen Ihr Haus zu mindestens 80 % des Wiederbeschaffungswertes versichern. In diesem Fall erhalten Sie 67,000 USD abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung und sind für den Rest der Reparaturen verantwortlich.
Häufig gestellte Fragen zur Deckung von Wohnungen
Wie berechnet man die Wohnungsdeckung?
Für eine grobe Schätzung der Deckungssumme Ihrer Wohnung können Sie einfach die Quadratmeterzahl des Hauses mit den örtlichen Umbaukosten pro Quadratfuß multiplizieren.
Was ist der Unterschied zwischen Eigenheimbesitzern und Wohnung?
Es gibt einen großen Unterschied zwischen den beiden Arten der Deckung, der Ihnen beim Verständnis helfen kann. Eine Wohnungspolice deckt nur die physische Struktur des Hauses ab. Eine Wohngebäudeversicherung ist umfassender und deckt nicht nur die physische Struktur, sondern auch den Inhalt im Haus ab
Was ist unter Nutzungsausfall gedeckt?
Die Deckung für Nutzungsausfall gilt nur, wenn Ihr Haus aufgrund eines versicherten Schadens unbewohnbar wird. Diese Deckung deckt alle zusätzlichen Lebenshaltungskosten ab, d. h. alle notwendigen Ausgaben, die Ihren normalen Lebensstandard übersteigen.
Was ist die 80%-Regel bei Versicherungen?
Die 80 %-Regelung bedeutet, dass ein Versicherer die Kosten eines Hausschadens nur dann vollständig übernimmt, wenn der Eigentümer eine Versicherungsdeckung in Höhe von mindestens 80 % des gesamten Wiederbeschaffungswerts des Hauses erworben hat.
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