Mitversicherung ist die Aufteilung oder Streuung von Risiken auf viele Parteien im Versicherungssektor. Es bezieht sich auf die Übernahme des Risikos sowohl durch den Versicherer als auch durch den Versicherungsnehmer. Lesen Sie weiter, um mehr über das Beispiel und die Mitversicherung in der Sachversicherung zu erfahren.
Was ist Mitversicherung?
Die Mitversicherung ist eine strategische und strukturelle Police, bei der die versicherte Person und die Versicherungsgesellschaft jeweils einen festgelegten Prozentsatz der Kosten und Risiken übernehmen. Dies geschieht, um einige versicherte Gegenstände abzudecken, nachdem der Selbstbehalt erfolgreich erfüllt wurde. Sie ist wichtig, weil sie immer den Versicherungsnehmer einbezieht. Sie sind wie das Gas, das ein Auto am Laufen hält, seine Glaubwürdigkeit bewahrt und es leicht zugänglich macht. Letztlich sind sie aufeinander angewiesen, auch wenn sie unterschiedliche Vorstellungen vom Verpflichtungsteil der Politik haben. Aus diesem Grund sind die korrekten Richtlinienflussprozentsätze in Abschnitte unterteilt.
Die Mitversicherung ist eine Gruppenanstrengung, die die risikotragende Beziehung zwischen dem Versicherten und dem Versicherer nutzt, um die Fähigkeit der Versicherungsgesellschaft zu verbessern, den Versicherten zu schützen und zurückzuzahlen, während ein festgelegter Prozentsatz des Versicherungsschutzes beibehalten wird. Diese Police deckt in der Regel 80 % des versicherten Objekts ab, kann jedoch je nach Nettowert des Objekts und Versicherungsdeckung nach absichtlichen Selbstbehalten höher oder niedriger sein. Die Mitversicherung zahlt immer mehr, um das Risiko abzudecken, aber der Versicherungsnehmer zahlt weniger, nachdem die Versicherungsanforderungen erfüllt sind.
Außerdem kann die Mitversicherung nicht ohne ihren Gegenpart, den Versicherten, funktionieren. Wenn der Versicherungsnehmer also den Selbstbehalt nicht zahlt, funktioniert die Versicherung nicht, bis der Busch gefällt ist, damit der Bauer Samen pflanzen und Unkraut jäten kann. Was passiert, wenn der Versicherte den heißen Brei nicht ausräumen kann? Natürlich wird es Unordnung im Fluss der Politik geben. Die Kette der Mitversicherung kann nicht unterbrochen oder verzerrt werden.
Wann zahlen Sie eine Mitversicherung?
Sobald Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben, sollte Ihre Mitversicherung beginnen. Wenn Ihr Selbstbehalt beispielsweise 1,500 USD beträgt, beginnen Ihre Mitversicherungszahlungen erst, wenn Sie 1,500 USD für medizinische Versorgung ausgegeben haben. Für ambulante Termine kann bei vielen Krankenkassen eine andere Selbstbeteiligung oder Zuzahlung gelten als für stationäre Aufenthalte oder andere Versorgungsformen. Wenn Sie also Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz haben, stellen Sie sicher, dass Sie diese von einer qualifizierten Person beantworten lassen.
Was bedeutet es, eine 90-prozentige Mitversicherung zu haben?
Meistens wird die Mitversicherung als Prozentsatz der Gesamtkosten angegeben. Die meisten Mitversicherungsbestimmungen verlangen von den Versicherungsnehmern, dass sie ihr Eigentum zu 80, 90 oder sogar 100 Prozent ihres tatsächlichen Wertes versichern. Wenn beispielsweise die Wiederbeschaffungskosten eines Gebäudes eine Million Dollar betragen und die Mitversicherungsklausel 90 % beträgt, muss das Gebäude für mindestens 900,000 Dollar versichert werden.
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Mitversicherung in der Sachversicherung
Diese Police ist eine Erweiterung der Mitversicherung für Dinge wie Grundstücke, Häuser, Maschinen und andere wirtschaftliche Ressourcen, die einsehbar sind. Die Versicherung deckt einen Teil des gesamten Barwerts oder Wiederbeschaffungswerts dieser Vermögenswerte ab. Somit gibt es in dieser Police neben der 80%igen Mitversicherung mögliche prozentuale Variablen. Der Wert der Sachen und die prozentuale Deckung variieren, wobei der Versicherungsnehmer einen größeren Prozentsatz des Vermögenswerts reserviert.
Wenn beispielsweise eine Immobilie 20,000 USD wert ist und die Versicherungsgesellschaft eine Mitversicherung von 80 % benötigt, muss der Eigentümer über eine Sachversicherung in Höhe von 60,000 USD verfügen, um etwaige Verluste abzudecken. In der Sachversicherung ist die Mitversicherung eine Strategie, die es Versicherern ermöglicht, Raten- und Prämienparität zu erreichen. Sachversicherer müssen die Historie vergangener Verluste nutzen, um Verluste für das gesamte versicherungstechnische Buch vorherzusagen. Alle Personen, die eine Sachversicherung haben, haben die gleiche Risikobasis, nämlich den gesamten versicherten Wert des Gebäudes, seines Inhalts und der Einnahmen des Unternehmens. Dies kann auf den Kosten für den Ersatz des Artikels, seinem tatsächlichen Barwert oder dem tatsächlichen Verlust basieren.
Die Raten basieren auf einem vorher festgelegten Prozentsatz (100, 90 oder 80 Prozent) des Versichertenwerts – der Struktur, seiner Inhalte oder der Einnahmen des Unternehmens. Tarifabweichungen vom (manuellen) Basistarif spiegeln Selbstbehalte, Struktur, Belegung und Verlustkontrollanforderungen wider. Arbeiterunfallprämien basieren auf einer universellen Definition von „Gehaltsabrechnung“, die ähnlich der Funktionsweise von „Coinsurance“ für Sachversicherungen ist. Alle Arbeitsunfallversicherer müssen den „Gehaltsabrechnungsstandard“ des National Council on Compensation Insurance erfüllen. Auf diese Weise können alle Arbeiterunfallversicherer die gleiche Höhe der versicherbaren Exposition (Lohnabrechnung) melden. Ein Versicherer kann auf der Grundlage prognostizierter Verluste einen einheitlichen Lohnsatz festlegen. Tarifänderungen berücksichtigen Selbstbehalte, Prämienrabatte und Verlustmanagement.
So funktioniert die Mitversicherung
Während sowohl Zuzahlungs- als auch Mitversicherungsbestimmungen verlangen, dass der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistung etwas aus eigener Tasche zahlt. Die Mitversicherung wird als Prozentsatz und nicht als pauschale Dollarsumme ausgedrückt. Der 80/20-Split ist eine häufige Form der Mitversicherung. Bei einer 80/20-Mitversicherungsvereinbarung ist der Versicherungsnehmer für die Zahlung von 20 % der gedeckten medizinischen Kosten verantwortlich, während der Versicherer die Rechnung für die restlichen 80 % übernimmt.
Diese Bedingungen gelten jedoch nur, wenn der Selbstbehalt der Police vollständig vom Versicherten bezahlt wurde. Darüber hinaus ist die Gesamtsumme der Auslagen der versicherten Person für die Behandlung während einer Versicherungsdauer in der Regel durch die maximale Eigenleistung der Police begrenzt.
Wann zahlen Sie eine Mitversicherung?
Ihre Mitversicherung sollte beginnen, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist. gilt nicht für Kunden mit einem Selbstbehalt von 1,500 USD, bis sie 1,500 USD für medizinische Ausgaben aus eigener Tasche ausgegeben haben. Verschiedene Krankenkassen können für ambulante Besuche und Krankenhausbehandlungen unterschiedliche Selbstbehalte und Zuzahlungen erheben.
Informieren Sie sich auch über die Details Ihres Krankenversicherungsplans und zögern Sie nicht, Fragen zu stellen, wenn Sie Klarheit benötigen.
So funktioniert die Mitversicherung bei der Sachversicherung
Ob absichtlich oder nicht, Unternehmen versichern Immobilien in der Regel zu wenig, um Geld zu sparen. Diese Unternehmen verlieren mit größerer Wahrscheinlichkeit Geld, wenn sie einen Anspruch auf Ersatz von Eigentum geltend machen müssen. Ihre Police enthält eine Mitversicherungsklausel, die automatisch in Kraft tritt. Der Prozentsatz kann zwischen 80 % und 100 % liegen.
Sind sich Unternehmer und Versicherer über den Unternehmenswert einig, entfällt die Mitversicherungspflicht. Es heißt „den vollen Wiederbeschaffungswert sicherstellen“, wenn Sie so etwas tun. Die Tarife für eine Versicherung mit einer Mitversicherungsspanne von 90 % bis 100 % können niedriger sein. Wenn Sie jedoch den Fehler machen, Ihr Gebäude zu niedrig zu bewerten, können Sie nicht sicher sein, dass Sie genug Geld bekommen, um die vollen Kosten für Reparaturen zu decken.
Der Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Schadens, nicht zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses, bestimmt die Versicherungsgrenze. Wenn Sie im Laufe des Jahres den Arbeitgeber wechseln, entspricht Ihre Versicherungspolice dem aktuellen Wert. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten oder Makler über eine Bewertung der Wiederbeschaffungskosten Ihrer Geschäftsimmobilie, wenn Sie Ihre Police verlängern.
Wie berechnet man eine Mitversicherung?
Die Mitversicherung wird berechnet, indem der Schaden mit dem Verhältnis zwischen der Versicherungssumme und der Versicherungssumme, die bei Eintritt des Schadens hätte gelten sollen, zuzüglich etwaiger Selbstbehalte multipliziert wird.
Beispiel Mitversicherung
Betrachten Sie als Beispiel eine Mitversicherungsklausel mit 80/20-Gesundheitsrückstellung. Ein Versicherter mit einem Selbstbehalt von 200,000 $ und einer Maximalversicherung von 500,000 $. Zufälligerweise erfordert es eine ambulante Operation, die 100,000 Dollar kostet. Bei Abweichung von der Selbstbehaltsregel zahlt der Versicherte die ersten 200,000 $ der Rechnung, danach tritt die 80/20-Mitversicherung in Kraft. Der Versicherte zahlt 20 % der verbleibenden 800,000 USD, während das Unternehmen 80 % des verbleibenden Restbetrags übernimmt. Außerdem, wenn es ein Wiederauftreten von Gesundheitsproblemen gibt. Dann tritt die Mitversicherung sofort in Kraft, da der vorherige Selbstbehalt von 200,000 USD erfüllt wurde. Wenn der Versicherte die 50000 USD aus eigener Tasche bezahlen muss, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die volle Verantwortung für die maximal zulässigen Rechnungen im Rahmen einer Police.
Was ist eine 80%ige Mitversicherung?
Dabei handelt es sich um eine strukturbasierte Police, die den tatsächlichen Wert des versicherten Objekts an die Grenzhöhe der Versicherungspolice anpasst. Dies geschieht also nach dem Prozentwert. Beispielsweise muss eine Immobilie mit 80 % Mitversicherung mindestens 80 % des Immobilienwertes ausmachen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Selbstbeteiligung und einer Mitversicherung?
Auch wenn der Selbstbehalt erfüllt wurde, läuft die Mitversicherung weiter, bis die Selbstbeteiligungsgrenze erreicht ist. Sofern Sie Ihre Krankenkasse nicht unterjährig wechseln, müssen Sie erst im Folgejahr einen weiteren Selbstbehalt zahlen. Ihr Selbstbehalt für das Jahr wurde erfüllt, aber Sie müssen möglicherweise noch zahlen.
Sie bleiben jedoch weiterhin für die Mitversicherung verantwortlich, wenn Sie Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen. Sie endet erst, wenn Sie die Selbstbeteiligungsgrenze Ihres Krankenversicherungsschutzes überschreiten. Dies ist ungewöhnlich und tritt nur auf, wenn die Gesundheitspreise hoch sind.
Was ist der Zweck von Mitversicherungsbestimmungen in Versicherungspolicen?
Es gibt bestimmte Versicherungsunternehmen, die keine Mitversicherungsklausel in ihre Verträge aufnehmen. Im Gegenteil, diejenigen, die eine Mitversicherung vorschreiben, tun dies häufig aus den folgenden drei Gründen:
#1. Präzise Bewertung und Underwriting erleichtern
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie den Wert Ihres Vermögens genau einschätzen, wenn Sie Mitversicherungsbeschränkungen erfüllen müssen. Davon profitieren sowohl der Versicherer als auch Ihr eigener Vorteil langfristig.
#2. Um sicherzustellen, dass Kunden eine ausreichende Abdeckung haben
Wir können gar nicht genug darüber betonen, wie wichtig das ist. Wenn Sie eine Versicherung haben, möchten Sie möglicherweise nicht genug Geld investieren, um Ihr gesamtes Vermögen zu schützen. Wenn Sie jedoch jemals eine Abdeckung benötigen, werden Sie zufrieden sein, dass Sie genügend Schutz haben, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
#3. Um ihre Ressourcen sicher zu halten
Wenn Ihr Unternehmen über viele Vermögenswerte verfügt, gibt es auch viele Orte, an denen Schäden auftreten können, die zu einem Versicherungsanspruch führen können. Wenn Sie eine Versicherung abschließen müssen, die Ihrem Risiko entspricht, ist die Versicherungsgesellschaft besser darauf vorbereitet, echte Ansprüche zu bearbeiten.
Ist Mitversicherung dasselbe wie Zuzahlung?
Nein, es gibt keinen Unterschied zwischen einer Zuzahlung und einer Mitversicherung, obwohl beide als Selbstbeteiligung der versicherten Person betrachtet werden. Eine Zuzahlung, oft auch als „Copay“ bezeichnet, ist ein im Voraus festgelegter Betrag, der zum Zeitpunkt der Leistungserbringung für medizinische Leistungen wie Medikamente, Arzttermine und andere Arten von Gesundheitsleistungen fällig wird. Ihre Zuzahlung bleibt bestehen, auch wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung noch nicht erreicht haben. Nachdem Sie den gesamten Selbstbehalt bezahlt haben, den Ihr Versicherungsplan von Ihnen verlangt, haften Sie dann für einen bestimmten Anteil der Kosten für die von Ihnen in Anspruch genommenen Leistungen und Behandlungen.
Was genau bedeutet 30 % Mitversicherung?
Mitversicherung liegt vor, wenn eine versicherte Person einen Teil einer gedeckten Ausgabe bezahlen muss. Sie wird oft in Prozent angegeben. Wenn Sie eine Arztrechnung erhalten und in Ihrer Police angegeben ist, dass Sie für „30 % Mitversicherung“ haften, bedeutet dies, dass Sie für die Zahlung von 30 % des Gesamtbetrags der Rechnung verantwortlich sind. Ihre Krankenversicherung zahlt die restlichen 70 %.
Ist eine Mitversicherung zu 80 % oder zu 100 % besser?
Die Mitversicherungsprozentsätze liegen in der Regel zwischen 80 und 100 Prozent des Versicherungswerts. Generell gilt: Je größer der Anteil, desto schlechter geht es Ihnen.
Fazit
Sobald der Selbstbehalt eines Versicherungsnehmers erfüllt ist, unterliegt jeder verbleibende Restbetrag eines Krankenversicherungsanspruchs der Mitversicherung. Die Höhe der Sachversicherung, die der Eigentümer eines Gebäudes zur Deckung von Ansprüchen abschließt, unterliegt ebenfalls der Mitversicherung. Zuzahlungen sind in der Regel ein pauschales Geldbetrag, den der Versicherte zum Zeitpunkt der Leistungserbringung zu zahlen hat, während die Mitversicherung als Prozentsatz der Gesamtkosten berechnet wird. Versicherungsunternehmen verwenden sowohl Zuzahlungs- als auch Mitversicherungsbestimmungen als Mittel zur Verteilung des finanziellen Risikos unter den Versicherungsnehmern. Es gibt auch Vor- und Nachteile für Käufer mit beiden Optionen. Ich hoffe, Sie fanden diese Informationen hilfreich; lassen Sie es uns im Kommentarbereich wissen.
Bibliographie
- nreig.com
- versichern.com
- goodrx.com
- heffins.com
- ramseysolutions.com
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