Wenn Sie nicht krankenversichert sind und Ihren Job verlieren, haben Sie möglicherweise keine Optionen. Die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes durch die COBRA-Versicherung ist eine Option, die jedoch mit erheblichen finanziellen Kosten verbunden ist. Es liegt in Ihrem Interesse, ein umfassendes Verständnis der Vor- und Nachteile der COBRA-Krankenversicherung zu haben, sowie deren Preis, die Art und Weise, wie Sie Anspruch darauf haben, die Antragsfristen und die anderen Optionen, die in Betracht gezogen werden sollten. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über das COBRA-Versicherungsgesetz und seine Funktionsweise.
Was ist eine Cobra-Versicherung?
Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ist eine Krankenversicherungspolice, die es berechtigten Arbeitnehmern und ihren Angehörigen ermöglicht, weiterhin die finanziellen Vorteile des Krankenversicherungsschutzes zu erhalten, für den Fall, dass ein Arbeitnehmer seinen Arbeitsplatz verlässt oder seine Arbeitszeit reduziert wird.
Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten in den Vereinigten Staaten sind dafür verantwortlich, ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten, die bestimmte Kriterien erfüllen und einen Teil der Prämien zahlen.
Wenn ein Arbeitnehmer aus irgendeinem Grund (z. B. durch Entlassung oder eine geringere Arbeitszeit als das erforderliche Minimum) den Anspruch auf Krankenversicherungsleistungen seines Unternehmens verliert, kann der Arbeitgeber aufhören, sich an den Krankenversicherungskosten des Arbeitnehmers zu beteiligen. Wenn der Arbeitnehmer und seine Angehörigen ihren Krankenversicherungsschutz nur vorübergehend aufrechterhalten möchten, können sie dies auf eigene Kosten über COBRA tun.
Im Rahmen von COBRA muss ausscheidenden Mitarbeitern, ihren Ehepartnern, Ex-Ehepartnern und Kindern unter 26 Jahren die Möglichkeit gegeben werden, ihre Gruppenkrankenversicherung zu den gleichen Prämien wie aktuelle Mitarbeiter fortzusetzen. Da ihre früheren Arbeitgeber keinen Beitrag mehr zu ihren Krankenversicherungsprämien leisten, dürften die Kosten für die COBRA-Versicherung höher sein als zu der Zeit, als sie noch beschäftigt waren. Es könnte jedoch immer noch günstiger sein als der Abschluss einer Einzelpolice.
COBRA ist eine Krankenversicherung, die medizinische Kosten wie verschreibungspflichtige Medikamente, zahnärztliche Behandlungen und Sehhilfen übernehmen kann. In diesem Paket ist weder eine Lebens- noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen.
Wie funktioniert die Cobra-Versicherung?
Nach Ablauf Ihres Arbeitsverhältnisses können Sie Ihren Krankenversicherungsschutz über COBRA weiterführen.
- Weitere Informationen zum COBRA-Schutz erhalten Sie möglicherweise von Ihrem Arbeitgeber, Ihrem Versicherer oder beiden. Wenn Sie sich für eine Krankenversicherung anmelden, muss Ihr Versicherer Sie über Ihre Rechte gemäß dem Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) informieren.
- Sie haben bis zu 60 Tage Zeit, um über die Fortsetzung Ihrer COBRA-Krankenversicherung zu entscheiden. Ihre Krankenversicherung erlischt am letzten Tag, an dem Ihr Unternehmen Versicherungsschutz anbietet, sofern Sie keine anderen Vereinbarungen treffen.
- Das Datum, an dem Ihr COBRA-Schutz beginnt, hängt davon ab, wann der Planschutz Ihres vorherigen Arbeitgebers endet. Sie bietet den gleichen Versicherungsschutz wie Ihre bisherige Gruppenversicherung am Arbeitsplatz. Ihr aktueller Plan ermöglicht es Ihnen, Ihre derzeitigen Ärzte und anderen Leistungserbringer zu behalten.
- Die Laufzeit der COBRA-Versicherung kann 18 oder 36 Monate betragen. Die Antwort auf diese Frage hängt von der Art des Ereignisses ab, das Ihren Anspruch auf COBRA begründet hat.
- Wenn Sie Ihre COBRA-Versicherungsprämien oder andere Kosten nicht bezahlen, kann Ihr Versicherungsschutz vorzeitig gekündigt werden. Wenn Sie vor Ablauf Ihres Versicherungsschutzes einen Job mit Krankenversicherung annehmen, müssen Sie möglicherweise kündigen.
Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer COBRA-Versicherung zu ziehen, ist es außerdem wichtig, sich mit den Besonderheiten Ihres Versicherungsschutzes vertraut zu machen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft.
Die Zulassungskriterien für die COBRA-Krankenversicherung
Um sich für die COBRA-Versicherung zu qualifizieren, müssen Arbeitnehmer eine von mehreren Bedingungen erfüllen. Mitarbeiter müssen diese Anforderungen erfüllen und in den meisten Fällen nach Eintritt eines der unten aufgeführten Ereignisse Anspruch auf COBRA-Versicherung haben.
Die COBRA-Versicherung ist für die meisten Unternehmen mit 20 oder mehr VZÄ-Mitarbeitern gesetzlich vorgeschrieben. Arbeitgeber können feststellen, ob COBRA für sie insgesamt gilt oder nicht, indem sie die von ihren Teilzeitbeschäftigten geleisteten Arbeitsstunden addieren, um zu ermitteln, wie viele ihrer Arbeitnehmer als Vollzeitäquivalente gelten. Von Privatunternehmen und der überwiegenden Mehrheit der Landes- und Kommunalverwaltungen ausgestellte Pläne sind durch die COBRA-Versicherung abgedeckt. Außerdem schützen Gesetze, die COBRA sehr ähneln, Bundesangestellte.
Darüber hinaus haben viele Gerichtsbarkeiten auch ihre eigenen Gesetze, die denen von COBRA sehr ähnlich sind. Mini-COBRA-Pläne sind eine Art Krankenversicherung, die normalerweise für Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern gilt.
Ein Mitarbeiter muss am Tag vor Eintritt des qualifizierenden Ereignisses in einem vom Arbeitgeber gesponserten Gruppenkrankenversicherungsplan registriert sein, damit er Anspruch auf den COBRA-Fortsetzungsschutz hat. Der Versicherungsvertrag muss für mehr als die Hälfte der üblichen Arbeitstage des Arbeitgebers im vorangegangenen Kalenderjahr bestehen.
Damit ein ausscheidender Mitarbeiter Anspruch auf COBRA hat, muss das Unternehmen für seine derzeitigen Mitarbeiter einen Krankenversicherungsschutz aufrechterhalten. Wenn das Unternehmen, für das der Mitarbeiter gearbeitet hat, seine Geschäftstätigkeit aufgibt oder die Anzahl der Mitarbeiter unter 20 sinkt, hat der ehemalige Arbeitnehmer möglicherweise keinen Anspruch mehr auf die COBRA-Weiterführungsversicherung.
Darüber hinaus ist ein Verlust der Krankenversicherung aufgrund des qualifizierenden Ereignisses erforderlich. Für berechtigte Begünstigte gelten je nach Art des anspruchsberechtigten Ereignisses unterschiedliche Anforderungen.
Was ist der Vorteil von Cobra?
Hier sind einige der Vorteile der COBRA-Versicherung.
- Im Rahmen von COBRA haben Sie Anspruch auf denselben Krankenversicherungsschutz, den Sie hätten, wenn Sie noch Arbeitnehmer wären.
- Zu den anspruchsberechtigten Personen gehören Ehepartner, Ex-Ehepartner und Kinder.
- Wenn Sie Ihren Krankenversicherungsschutz verlieren und noch keinen Anspruch auf einen anderen Plan haben, kann COBRA möglicherweise helfen.
- Wenn Sie sich nicht sofort bei COBRA anmelden, haben Sie dafür bis zu 60 Tage Zeit. Rückwirkender Schutz ist inklusive.
- Sie können bei der Geltendmachung von Ansprüchen weiterhin die gleichen Ärzte und Apotheken wie zuvor aufsuchen.
- COBRA könnte Ihre Auslagen reduzieren.
- Wenn Sie häufig außerhalb des Staates reisen oder mehrere Wohnsitze haben, verfügt ein arbeitgeberfinanzierter Krankenversicherungsplan möglicherweise über ein umfangreicheres Anbieternetzwerk als ein individueller Krankenversicherungsplan.
Es ist möglich, dass die Gesundheitsleistungen, die Sie im Rahmen des Gruppenkrankenversicherungsplans Ihres früheren Arbeitgebers erhalten haben, für Sie nicht mehr verfügbar sind, wenn Sie zu einem privaten Versicherer oder zum Krankenversicherungsmarktplatz wechseln. Einige von Arbeitgebern angebotene Gruppenkrankenversicherungen umfassen Leistungen, die oft nur über separate Policen verfügbar sind.
Die für Marketplace-Pläne geltenden Gesetze gelten nicht für Mutterschafts- oder Geburtsleistungen, die über einen vom Arbeitgeber finanzierten Gruppenplan bereitgestellt werden. In vielen Fällen sind ihre Vorteile überlegen. Eine Möglichkeit hierfür ist die Beibehaltung Ihres Personalvorsorgeplans im Rahmen des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA).
Wenn Sie bereits Geld für Ihren Selbstbehalt und Ihre Eigenbeteiligungen für das Jahr eingezahlt haben, kann Ihnen die Nutzung von COBRA die Mühe ersparen, noch einmal von vorne anzufangen. Dies könnte Ihnen helfen, Geld zu sparen.
Was kostet die Cobra-Versicherung?
Es ist möglich, dass ein als Schnäppchen beworbener „Gruppentarif“ tatsächlich teurer ist als der Durchschnittstarif für Einzelpersonen. Während der Dauer des Beschäftigungsverhältnisses kann der Arbeitgeber einen großen Prozentsatz (in manchen Fällen bis zu 80 %) der Kosten für die Krankenversicherungsprämien übernehmen, während der Arbeitnehmer den Rest übernimmt. Bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses ist der Arbeitnehmer für die gesamte Prämie verantwortlich, die zur Deckung der Verwaltungskosten um zwei Prozent erhöht werden kann. Mitarbeiter, bei denen kein anspruchsberechtigtes Ereignis vorliegt, dürfen höchstens 102 Prozent der tatsächlichen Kosten des Plans zahlen.
Daher können die Kosten für den ehemaligen Mitarbeiter im Vergleich zu früheren COBRA-Versicherungskosten dramatisch ansteigen, ungeachtet der Verfügbarkeit der Gruppentarife für den COBRA-Fortsetzungsplan in der Zeit nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis. Daher ist der Mitarbeiter für die Deckung der gesamten Kosten der COBRA-Versicherung verantwortlich, ohne dass das Unternehmen dafür Unterstützung leisten muss.
Im Vergleich zu alternativen Optionen für eine individuelle Krankenversicherung ist COBRA möglicherweise immer noch günstiger. Überlegen Sie, ob oder ob der ehemalige Mitarbeiter Anspruch auf eine Deckung nach dem Affordable Care Act hat und, wenn ja, welche Subventionshöhe er erhalten würde. Die Personalabteilung des Unternehmens verfügt über die aktuellsten Preisinformationen.
Während der „Sonderanmeldefrist“ an den Bundesbörsen im Jahr 2020 hatte jeder, der seine Krankenversicherung aufgrund von Arbeitsplatzverlust verlor, 60 Tage Zeit, sich anzumelden. Mögliche Alternative zur COBRA-Versicherung, die möglicherweise günstiger gewesen wäre.
Wer hat Cobra gegründet?
Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 (COBRA) ist ein Gesetz, das vom Kongress der Vereinigten Staaten auf Versöhnungsbasis verabschiedet und von Präsident Ronald Reagan in Kraft gesetzt wurde. Das Gesetz schreibt vor, dass Versicherungsunternehmen ein Programm erstellen müssen, das es bestimmten ehemaligen Mitarbeitern ermöglicht, ihren Krankenversicherungsschutz auch nach dem Ausscheiden aus ihrem Arbeitgeber beizubehalten. Änderungen an ERISA (Employee Retirement Income Security Act von 1974) sind ebenfalls Teil von COBRA.
Darüber hinaus ist Titel mit 20 oder mehr Vollzeitäquivalenten), es sei denn, ein solcher Plan erfüllt bestimmte Anforderungen. Diese Bestimmung betrifft eine Vielzahl von Branchen und Institutionen, darunter Tabakpreisstützungen, Eisenbahnen, private Rentenpläne, die Behandlung in der Notaufnahme, die Berufsunfähigkeitsversicherung und den Postdienst. Die Strafe für die Nichteinhaltung dieser Standards wurde dann in eine Verbrauchsteuer umgewandelt.
Wer kann eine Cobra-Versicherung abschließen und für wie lange?
Sie haben das Recht, den Versicherungsschutz im Rahmen des Arbeitgeberplans fortzusetzen, wenn Sie bereits am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis darin angemeldet waren. Alle Ehegatten und unterhaltsberechtigten Angehörigen, sowohl aktuelle als auch frühere, fallen unter diese Bestimmung. Jeder Teilnehmer hat Anspruch auf eine individuelle Weiterversicherung.
Es ist möglich, dass Ihnen entweder Bundes- oder Landesgesetze dieses COBRA-Versicherungsprivileg gewähren. Die Anzahl der Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen (20 oder mehr) und ob der Gruppenkrankenversicherungsplan vollständig oder selbstversichert ist, bestimmt, ob Landes- oder Bundesrecht gilt.
#1. Ehemaliger Angestellter
Um den Krankenversicherungsschutz aufrechtzuerhalten, muss ein ehemaliger Arbeitnehmer am letzten Tag seiner Beschäftigung bei der Gruppenkrankenversicherung des Arbeitgebers angemeldet sein. Wie lange Sie schon im Unternehmen sind, spielt keine Rolle. Sofern kein erhebliches Fehlverhalten am Arbeitsplatz vorliegt, steht es den Mitarbeitern frei, jederzeit zu kündigen. Sowohl das Bundes- als auch das Landesrecht erlauben es einem ehemaligen Mitarbeiter, bis zu 18 Monate nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder bis er sich für einen anderen Gruppenkrankenversicherungsplan anmeldet, in der COBRA-Versicherung seines alten Plans zu bleiben. Lesen Sie auch Beste Krankenversicherung für Arbeitslose im Jahr 2023
Sie haben keine Möglichkeit, eine Fortsetzungsversicherung zu wählen, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllt haben, aber keine Teilnahme am Gruppentarif Ihres Arbeitgebers erhalten haben.
Wenn ein ehemaliger Arbeitnehmer während der ersten 60 Tage nach der Anmeldung zur bundesstaatlichen Fortsetzungsversicherung erwerbsunfähig wird, kann er oder sie diese Versicherung um weitere 11 Monate auf insgesamt 29 Monate verlängern.
Die Bundesregierung schreibt vor, dass ein Arbeitnehmer, der während der Arbeit arbeitsunfähig wird, für bis zu 29 weitere Monate versichert ist. Ein Mitarbeiter, der während der Arbeit völlig arbeitsunfähig wird, darf nach dem Gesetz von Minnesota auf unbestimmte Zeit weiterhin am Gruppenkrankenversicherungsplan teilnehmen.
#2. Ehepartner eines ehemaligen Mitarbeiters
Wenn der Ehegatte des Eingeschriebenen am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis durch den Arbeitgeberplan des Eingeschriebenen abgedeckt war, kann der Ehegatte des Eingeschriebenen eine Fortsetzungswahl treffen. Der Ehegatte kann bis zu 18 Monate lang im Plan bleiben oder bis er oder sie nach Bundes- und Landesrecht Anspruch auf Versicherungsschutz im Rahmen eines anderen Gruppenplans hat, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Auch wenn sich der ehemalige Arbeitnehmer nicht für eine COBRA-Weiterführungsversicherung entscheidet, hat sein Ehegatte dennoch die Möglichkeit dazu.
#3. Ehemaliger oder überlebender Ehepartner
Ein qualifizierendes Ereignis könnte die Beendigung der Versicherung eines Arbeitnehmers aufgrund einer Scheidung, einer Trennung ohne Auflösung des Ehebandes oder des Todes des Arbeitnehmers sein. Ein Ehegatte, der am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis (z. B. Trennung ohne Auflösung des Ehebandes, Scheidung oder Tod) durch den Plan eines Arbeitgebers versichert war, hat die Möglichkeit, im Plan zu bleiben. Der Bund schreibt eine maximale Versicherungsdauer von 36 Monaten vor. Ein ehemaliger oder verwitweter Ehepartner in Minnesota kann seine Krankenversicherung behalten, bis er Anspruch auf Medicare oder einen anderen Gruppenkrankenversicherungsplan hat.
#4. Abhängige Kinder
Endet die Versicherung eines Kindes aufgrund eines qualifizierenden Ereignisses, hat das Kind Anspruch auf Wiedereingliederung. Ein qualifizierendes Ereignis bestimmt, wie lange der Fortsetzungszeitraum dauert.
- Scheidung oder Trennung von der Ehe. Das Bundesgesetz sieht für unterhaltsberechtigte Kinder eine Verlängerung um bis zu 36 Monate vor. Solange sie keinen Anspruch auf Versicherungsschutz im Rahmen eines anderen Gruppenplans haben oder in Minnesota nicht mehr unterhaltsberechtigt sind, haben sie Anspruch auf diese Leistung.
- Entlassung aus dem Arbeitsverhältnis. Sowohl die Bundes- als auch die Landesgesetze sehen vor, dass unterhaltsberechtigte Kinder maximal 18 Monate lang weiterhin Anspruch haben.
- Tod des versicherten Arbeitnehmers. Der Versicherungsschutz für unterhaltsberechtigte Kinder kann bestehen bleiben, bis sie das 26. Lebensjahr vollendet haben, Anspruch auf Versicherungsschutz im Rahmen eines anderen Gruppenplans haben oder nicht mehr als unterhaltsberechtigte Kinder gelten.
- Die Arbeitsunfähigkeit eines versicherten Arbeitnehmers tritt am Arbeitsplatz ein. Kinder, die nach dem Gesetz von Minnesota als unterhaltsberechtigt gelten, können weiterhin die Leistungen erhalten, auf die sie Anspruch haben.
- Das Bundesgesetz sieht die Fortsetzung der Betreuung eines unterhaltsberechtigten Kindes für weitere 29 Monate vor, wenn das Kind entweder zum Zeitpunkt des qualifizierenden Ereignisses oder innerhalb von 60 Tagen nach Beginn der Fortsetzung behindert ist.
- Ein Kind, das von einem Fortsetzungsteilnehmer geboren oder adoptiert wird, hat nach Bundesrecht Anspruch darauf, als unterhaltsberechtigtes Kind in die COBRA-Fortsetzungsversicherung des Teilnehmers aufgenommen zu werden.
Was sind die Nachteile der Cobra-Versicherung?
Hier sind die Nachteile der Cobra-Versicherung.
- Die COBRA-Versicherung ist mit hohen Kosten verbunden.
- Sie müssen innerhalb von 60 Tagen entscheiden, ob Sie den COBRA-Versicherungsschutz fortsetzen möchten.
- COBRA-Pläne haben in der Regel eine Versicherungsdauer zwischen 18 und 36 Monaten.
- Wenn Sie die Annahme von COBRA verzögern, sind Sie für die Rückzahlung der Prämien bis zum Datum Ihres qualifizierenden Ereignisses verantwortlich. Die Garantie gilt rückwirkend.
- Wenn sich der Krankenversicherungsplan Ihres Unternehmens ändert, ändert sich auch Ihr COBRA-Schutz.
- COBRA ist nicht für alle von Arbeitgebern angebotenen Gruppenversicherungen eine Option.
- Ihr Plan ist möglicherweise keine Option mehr, wenn Sie in einen Bundesstaat mit einer weniger umfassenden Gesundheitsinfrastruktur ziehen.
Die Kosten für die Fortführung Ihrer Krankenversicherung im Rahmen von COBRA übersteigen die Prämien, die Sie während Ihrer Beschäftigung gezahlt haben. Die Kosten einer vom Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherung verringern sich in der Regel um den Arbeitgeberbeitrag. Gemäß COBRA ist Ihr früherer Arbeitgeber nicht verpflichtet, diese Kosten weiterhin zu übernehmen. Ihr Endpreis kann unter bestimmten Umständen auch höher sein, da eine „Verwaltungsgebühr“ von 2 % anfällt.
Sie verlieren Ihren Versicherungsschutz, wenn Sie nicht vor Ablauf Ihrer Anspruchsfrist einen Job finden oder sich nicht für einen neuen Tarif anmelden. Die COBRA-Abdeckung ist nicht unbegrenzt. Das durchschnittliche Maximum liegt zwischen 18 und 36 Monaten.
Darüber hinaus ist COBRA nicht für alle von Arbeitgebern angebotenen Gruppenversicherungen eine Option. Wenn Sie weniger als 20 Mitarbeiter haben, muss Ihr Arbeitgeber dies möglicherweise nicht anbieten.
So erhalten Sie eine Cobra-Krankenversicherung, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben
Hier sind die Schritte, um nach dem Ausscheiden aus dem Job eine COBRA-Versicherung abzuschließen
#1. Verlassen Sie ein großes Unternehmen oder reduzieren Sie Ihre Arbeitszeit
Arbeitgeber mit 20 oder mehr Arbeitnehmern im privaten Sektor oder in der Landes- oder Kommunalverwaltung bieten eine COBRA-Fortführungsversicherung an. In vielen Staaten gibt es ähnliche Gesetze wie COBRA, um Unternehmen mit weniger als 20 Arbeitnehmern zu schützen. Arbeitnehmer, die weniger als 40 Stunden pro Woche arbeiten, werden nur halb so viele gezählt.
Behalten Sie außerdem Ihre Krankenversicherung bis zu 18 Monate lang bei, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen oder Ihre Arbeitszeit aus anderen Gründen als „grober Verfehlung“ reduziert wurde, solange Sie weiterhin Ihre Prämien zahlen.
Es gibt natürlich einen Haken: Aktuelle Arbeitnehmer sind nur dann berechtigt, wenn ihr Arbeitgeber noch eine Krankenversicherung anbietet. Wenn Ihr Arbeitgeber den Betrieb endgültig einstellt oder Ihre Krankenversicherungsoption nicht mehr verfügbar ist, haben Sie keinen Anspruch auf COBRA.
#2. Warten Sie auf einen Brief per Post
Endet Ihr Arbeitsverhältnis aufgrund eines qualifizierenden Ereignisses, beispielsweise einer Arbeitszeitverkürzung oder einer Kündigung, muss Ihr bisheriger Arbeitgeber die Krankenversicherung innerhalb von 30 Tagen informieren.
Der Planverwalter hat 14 Tage Zeit, um Sie über den Versicherungsschutz, die Einreichung von Dokumenten und vor allem über die Zahlungen zu informieren. COBRA-Beschränkungen begrenzen die maximale Prämie auf 102 % der Krankenversicherungskosten einer derzeit erwerbstätigen Person. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise die volle Prämie, den Beitrag Ihres Arbeitgebers und eine Verwaltungsgebühr von 2 % zahlen müssen.
Wenn Sie weitere Informationen benötigen, bevor Sie einen Brief erhalten, wenden Sie sich an den Administrator des Krankenversicherungsplans oder den Leistungsmanager.
#3. Entscheiden Sie sich innerhalb von 60 Tagen für eine Krankenversicherung
Es gibt eine Frist von 60 Tagen, um nach Erhalt einer Wahlbenachrichtigung eine Entscheidung über die Krankenversicherung zu treffen. COBRA würde für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder gelten, wenn diese während Ihrer Beschäftigung ebenfalls durch Ihren Plan abgedeckt waren.
Informationen zur Durchführung einer Deckungswahl finden Sie in der Bekanntmachung.
#4. Sie müssen die Zahlung innerhalb von 45 Tagen leisten
Ab dem Datum, an dem Sie Ihr COBRA-Wahlformular abgeschickt haben, haben Sie 45 Tage Zeit, um die erste Monatszahlung zu leisten. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, schützen Sie sich nicht nur vor der Zukunft, sondern auch vor der Vergangenheit. Wenn Sie die Zahlung nicht leisten, verlieren Sie möglicherweise Ihren Anspruch auf COBRA-Leistungen vollständig.
Nach der Entlassung kann der Versicherungsschutz noch 18 Monate oder länger bestehen bleiben, wenn Sie in den Ruhestand gehen, arbeitsunfähig werden, sterben oder sich scheiden lassen. Ihr Versicherungsschutz kann gekündigt werden, wenn Sie Ihre monatlichen Prämien nicht bei Fälligkeit zahlen, Ihr Unternehmen die Bereitstellung eines Gruppenkrankenversicherungsplans einstellt, Sie Anspruch auf Medicare haben, Sie sich für einen anderen Versicherungsplan anmelden oder Sie Betrug oder anderes unredliches Verhalten begehen.
Alternativen zur Cobra-Versicherung
COBRA ist nicht Ihre einzige Option und es gibt möglicherweise günstigere Alternativen. Hier sind einige Alternativen, die weniger kosten könnten:
#1. Ein kurzfristiger Gesundheitsplan
Obwohl kurzfristige Krankenversicherungen insgesamt häufig günstiger sind, bieten sie oft nicht das gleiche Maß an Patienten- und Verbraucherschutz wie langfristige Krankenversicherungen. Kurzfristige Pläne, die eine psychiatrische Behandlung, verschreibungspflichtige Medikamente und eine Schwangerschaft umfassen, können schwierig zu bekommen sein. Ihre Selbstbeteiligungspreise können ziemlich hoch sein. Es gibt Einjahrespläne mit der Option auf zwei Verlängerungen. Einige Staaten beschränken den kurzfristigen Versicherungsschutz.
#2. Ein ACA-Marktplatzplan
Auf dem Einzelmarkt können Sie nach dem günstigsten Plan suchen. Steuergutschriften und Subventionen für ACA-Marktplätze sind möglicherweise verfügbar, wenn Ihr Haushaltseinkommen das Vierfache der bundesstaatlichen Armutsgrenze übersteigt. Möglicherweise können Sie einen nicht marktorientierten Plan finden, der jedoch keinen Anspruch auf staatliche Beihilfen hat. Off-Market-Pläne sind in der Regel teurer als ein ACA-Subventionsplan, können jedoch immer noch günstiger als COBRA sein.
#3. Medicaid
Medicaid ist ein einkommensbasiertes Gesundheitsprogramm, das eine erschwingliche Absicherung bietet. Auf Anspruchsberechtigte warten möglicherweise niedrige oder sogar kostenlose Prämien. Bevor Sie sich bei Medicaid anmelden, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre bevorzugten medizinischen Fachkräfte und Einrichtungen den betreffenden Plan akzeptieren.
#4. Die Krankenversicherung des Arbeitgebers Ihres Ehepartners
Dies ist wahrscheinlich die einfachste Lösung. Da Sie kürzlich Ihre vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung verloren haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine besondere Anmeldefrist, um in den Plan Ihres Ehepartners aufgenommen zu werden. Der Plan Ihres Ehepartners schließt Sie ein, wenn Sie innerhalb dieses Zeitraums heiraten. Wenn Sie die Anmeldefrist Ihres Arbeitgebers verpassen, müssen Sie sich während der regulären Anmeldefrist einschreiben.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie nach einem Arbeitsplatzverlust oder einer erheblichen Lebensveränderung möglicherweise Anspruch auf eine COBRA-Fortsetzungsversicherung haben, um Ihre Gruppengesundheitsversorgung fortzusetzen. Die volle Prämie liegt jedoch in Ihrer Verantwortung und es kommt zusätzlich eine Verwaltungsgebühr hinzu. Schauen Sie sich alternative Gesundheitspläne an, bevor Sie sich für COBRA entscheiden. Wenn Sie Anspruch auf Prämiensteuergutschriften oder Kostenbeteiligungszuschüsse haben, ist ein ACA-Plan möglicherweise deutlich günstiger.
Häufig gestellte Fragen zur Cobra-Versicherung
Warum ist COBRA so teuer?
In den meisten Fällen beteiligen sich Arbeitgeber nicht daran, einem ehemaligen Arbeitnehmer bei der Bezahlung seiner COBRA-Versicherung zu helfen. Der COBRA-Schutz ist kostspielig, da der Einzelne sowohl den Arbeitnehmer- als auch den Arbeitgeberanteil der Prämien zahlen muss.
Können Sie COBRA bekommen, wenn Sie Ihren Job kündigen?
Der COBRA-Schutz ist verfügbar, wenn Sie am Gruppenkrankenversicherungsplan des Unternehmens teilnehmen. Auch nach dem Ausscheiden aus dem Job haben Sie weiterhin die Möglichkeit, bei Ihrem früheren Arbeitgeber eine COBRA-Versicherung zu erhalten.
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