Sie sollten darüber nachdenken, einen Versicherungsmakler zu beauftragen, wenn Ihre Situation schwierig oder ungewöhnlich ist oder wenn Sie etwas Ungewöhnliches versichern. Sie sind Branchenprofis und können Ihnen häufig eine hervorragende Abdeckung zu einem fantastischen Preis anbieten. Außerdem können sie Ihnen bei allen Ansprüchen behilflich sein, die Sie geltend machen müssen. In diesem Beitrag erfahren Sie jedoch alles, was Sie darüber wissen müssen, wer ein Versicherungsmakler ist, welche Nachteile es hat, einen zu haben, wie man einer wird, und den Vergleich mit einem Versicherungsagenten (Agent vs. Broker).
Tauchen wir ein!!!
Präambel: Wer ist ein Versicherungsmakler?
Eine Person, bei der Sie eine Versicherung abschließen können, ist ein Makler. Makler vermarkten und verkaufen Versicherungen; Sie sind unabhängige Vertragspartner. Stattdessen schauen sie sich im Namen ihrer Verbraucher bei verschiedenen Versicherungsanbietern um. Während einige Makler alleine arbeiten, werden andere von Maklerfirmen angestellt.
Was macht ein Versicherungsmakler?
Die Suche nach der besten Versicherungspolice zum besten Preis für ihre Kunden ist die Hauptaufgabe eines Versicherungsmaklers. Wenn Sie mit einem Makler zusammenarbeiten, durchsucht dieser die Versicherungsoptionen, die von zahlreichen Firmen angeboten werden, um die beste Lösung zu finden. Um eine Berufserlaubnis in ihrer Provinz zu erhalten, sind Versicherungsmakler Fachleute, die Tests bestehen und sich regelmäßig weiterbilden müssen.
Das erste, was ein Makler tun wird, wenn er einen neuen Kunden trifft, findet heraus, welche Versicherungsbedürfnisse er hat. Abhängig von der Art der Versicherung, die der Kunde abschließen möchte, kann der Kunde einige Fragen haben oder Nachweise in Form von Inspektionsberichten, Wertgutachten, Immobilienbewertungen usw. anfordern.
Auch nach dem Abschluss der Versicherung bieten Makler weiterhin Beratung und Unterstützung an. Makler organisieren Prämienzahlungen im Namen ihrer Kunden, reichen Anträge auf Vertragsänderungen ein und bieten Beratung, wenn es an der Zeit für eine Verlängerung ist. Während der eigentliche Schaden noch direkt beim Versicherungsträger eingereicht werden muss, bieten einige Makler Unterstützung bei der Schadenabwicklung an.
Wie generieren Versicherungsagenten Einnahmen?
Makler erhalten eine Provision für die von ihnen verkauften Versicherungen. Der Versicherungsanbieter, der die Police angeboten hat, zahlt dem Makler eine Provision für die Geschäftsgenerierung, sobald der Verbraucher des Maklers die Police gekauft hat. Je nach Art der Versicherung wird die Gebühr nach der Höhe der Prämie berechnet und kann bis zu 20 % betragen.
Darüber hinaus erheben einige Makler eine Maklergebühr, die vom Kunden und nicht vom Versicherungsanbieter getragen wird. Maklerprovisionen sind jedoch ungewöhnlich. An vielen Orten sind sie sogar nicht erlaubt. Wenn Sie an den Gesetzen in Ihrer Region interessiert sind, wenden Sie sich an die Regulierungsbehörde Ihrer Provinz. Versicherungsmakler unterliegen der Landesverordnung.
Behandeln Versicherungsmakler Schadensfälle?
Versicherungsmaklern fehlt die Befugnis, Ansprüche zu bearbeiten, weil sie nicht für den Versicherungsanbieter arbeiten. Im Schadenfall muss sich eine Person, die eine Versicherung über einen Makler kauft, weiterhin an ihren eigentlichen Versicherer wenden.
Mehrere Versicherungsmakler bieten Schadenberatungsdienste an. Obwohl sie keine Ansprüche verwalten können, können sie ihre Kunden durch das Anspruchsverfahren führen. Sie beraten Sie beispielsweise zu den gedeckten Schadensarten und möglichen Selbstbehalten.
Was Ist Das Gehalt Eines Versicherungsmaklers
Am 27. Februar 2023 beträgt das durchschnittliche Gehalt eines Versicherungsmaklers in den Vereinigten Staaten 227,286 $; Die Spanne variiert jedoch häufig zwischen 182,914 $ und 284,103 $. Die Gehaltsspannen können je nach einer Vielzahl entscheidender Aspekte, darunter Schulbildung, Zeugnisse, zusätzliche Talente und die Dauer, in der Sie in einem bestimmten Bereich gearbeitet haben, erheblich variieren. Das durchschnittliche Jahresgehalt für einen unabhängigen Versicherungsmakler in den Vereinigten Staaten beträgt zum 5. März 2023 82,222 $. Wenn Sie einen schnellen Gehaltsschätzer benötigen, sind das ungefähr 39.53 $ pro Stunde. Dies beläuft sich auf 6,851 $ pro Monat oder 1,581 $ pro Woche.
In den Vereinigten Staaten liegt das Durchschnittsgehalt für einen unabhängigen Versicherungsmakler derzeit zwischen 67,500 USD (25. Perzentil) und 100,000 USD (75. Perzentil), wobei die oberen 90 Prozent 100,000 USD jährlich verdienen. Je nach Qualifikationsniveau, Region und jahrelanger Erfahrung kann es mehrere Aussichten auf Wachstum und höhere Bezahlung geben, da die durchschnittliche Gehaltsskala für einen unabhängigen Versicherungsmakler erheblich variieren kann (um bis zu 32,500 USD). Sowohl in Chicago, Illinois, als auch in der umliegenden Region gibt es einen florierenden Arbeitsmarkt für unabhängige Versicherungsmakler. In Ihrer Region beträgt das durchschnittliche Jahreseinkommen eines unabhängigen Versicherungsmaklers 84,394 USD, was 2,172 USD (3 %) mehr ist als der nationale Durchschnitt von 82,222 USD. der am höchsten zahlende Staat für unabhängige Versicherungsmaklergehälter von allen 50 Staaten.
So wird man Versicherungsmakler
Das Folgende ist ein grober Überblick darüber, wie man Versicherungsmakler wird, wobei die einzelnen Prozesse je nach Ihrer Position und den Gesetzen des Staates, in dem Sie wohnen, variieren:
1. Studiengang auswählen
Um Versicherungsmakler zu werden, ist eine gewisse formale Ausbildung erforderlich. Die meisten Staaten benötigen lediglich ein Abitur oder eine sehr geringe postsekundäre Ausbildung. Obwohl ein Hochschulabschluss nicht erforderlich ist, um als Versicherungsmakler zu arbeiten, sollten Sie vielleicht über die Vorteile nachdenken, die es mit sich bringt, einen zu erwerben. Eine postsekundäre Ausbildung, sei es ein Associate Degree, ein Bachelor-Abschluss oder eine andere Art von Ausbildungsprogramm, bietet Ihnen eine solide Wissensgrundlage und Informationen für Ihren Lebenslauf und kann sogar Ihre Berufschancen verbessern.
#2. Entscheiden Sie sich für eine Spezialität
In der Versicherungsbranche gibt es zahlreiche verschiedene Arten von Versicherungen, die oft als „Linien der Autorität“ bezeichnet werden. Entscheidungen über Schulbildung, Ausbildung, berufliche Entwicklung und Zulassung werden alle von der von Ihnen gewählten Fachrichtung beeinflusst. Die Kenntnis des Zuständigkeitsbereichs, den Sie verfolgen möchten, ist ein entscheidender Schritt im Lizenzierungsprozess, da die meisten Gerichtsbarkeiten unterschiedliche Lizenzen für den Verkauf verschiedener Arten von Versicherungen erfordern.
#3. Erfüllen Sie die Voraussetzungen für eine Lizenz
Sobald Sie sich für eine Zuständigkeitslinie entschieden haben, informieren Sie sich über die Vorlizenzierungsanforderungen Ihres Staates. Versicherungsmakler müssen in jedem Staat zugelassen sein, und jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen. Zu den Standardanforderungen für die Zulassung vor der Zulassung gehört das Absolvieren einer bestimmten Anzahl von Kursstunden in bestimmten Versicherungssektoren, aber einige Gerichtsbarkeiten verzichten auf diese Anforderungen für Bewerber, die entsprechende Berufserfahrung nachweisen können.
Die Mehrheit der Staaten verlangt, dass Versicherungsmakler zahlreiche Lizenzen für jede Art von Versicherung haben, mit der sie arbeiten. Sie müssen eine Lizenz in jedem Staat haben, in dem Sie beabsichtigen, Versicherungen zu verkaufen.
#4. Bestehen des Tests für eine Lizenz
Wenn Sie alle Vorlizenzierungsanforderungen erfüllt haben, können Sie Ihre Lizenzprüfung vereinbaren und den Prüfungspreis normalerweise online bezahlen. Sie können in den meisten Bundesländern Kurzzeitkurse belegen, um sich auf die Versicherungsmaklerprüfung vorzubereiten. Normalerweise besuchen Sie einen Prüfungsort, an dem die Prüfung von einem externen Unternehmen beaufsichtigt wird. Vor dem Ablegen der Prüfung müssen Sie möglicherweise Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Sie alle Voraussetzungen für die Vorlizenzierung erfüllt haben.
Der Test ist in der Regel computergestützt und es werden Multiple-Choice-Fragen verwendet. Da der Test computerisiert ist, erfahren Sie Ihre Ergebnisse normalerweise sofort nach Abschluss. Sie haben die Möglichkeit, den Test zu verschieben, wenn Sie ihn beim ersten Mal nicht bestehen.
#5. Fordern Sie eine Lizenz an
Jeder kann nach bestandener Lizenzprüfung die erforderliche Lizenz beantragen. Dies erfordert normalerweise die Einreichung eines Antrags, den Nachweis der Erfüllung aller Voraussetzungen, den Nachweis des Bestehens der Lizenzprüfung und die Zahlung einer Antragsgebühr. Wenn Sie Ihre formelle Lizenz haben, können Sie über den Verkauf von Versicherungen sprechen, danach fragen und verhandeln. Außerdem können Sie mit der Entwicklung Ihres eigenen Kundenstamms beginnen oder Bewerbungen bei Maklern oder Versicherungsunternehmen einreichen. Für die Lizenzverlängerung müssen in den meisten Staaten Weiterbildungskurse absolviert werden.
#6. Wählen Sie „Zu verfolgende optionale Zertifikate“.
Einige Versicherungsmakler entscheiden sich für den Erwerb von Zertifikaten, um ihren Beruf und ihre berufliche Entwicklung zu fördern. Die National Association for Insurance Education and Research bietet eine breite Palette optionaler Qualifikationen an. Beratung, Servicemitarbeiter, Risikomanager und Finanzplanung sind nur einige Referenzen. Diese optionalen Zertifikate erfordern Ausbildung, Prüfung und Erfahrung.
Nachteile des Versicherungsmaklers
Die Beauftragung eines Versicherungsmaklers hat wie jede andere Komponente Vor- und Nachteile. Die Wahl des richtigen Versicherungsmaklers erfordert ständiges Experimentieren. Um das beste Ergebnis zu erzielen, wenden Sie sich in diesen Situationen immer an einen Fachmann. Nachfolgend finden Sie eine Auflistung der Vor- und Nachteile der Beauftragung eines Versicherungsmaklers.
Vorteile der Beauftragung eines Versicherungsmaklers
Die Vorteile der Nutzung eines Versicherungsmaklers sind wie folgt:
#1. Niedrigere Kosten
Ein Versicherungsmakler erhält vom Versicherungsunternehmen eine Provision für den Verkauf seiner Policen und Waren; Infolgedessen müssen sie ihre Zeit nicht im Voraus bezahlen, und später entstehen auch keine großen Kosten.
#2. Bewusstsein der Versicherungsagenten
Bei der Auswahl einer Versicherungspolice könnten Sie das Wissen von Versicherungsmaklern hilfreich finden. Sie haben ein viel besseres Verständnis dafür, welche Police zu Ihnen passt, weil sie ihre Tage damit verbringen, in dieser Branche zu arbeiten.
#3. Maßgeschneiderte Regelungen
Eine Versicherungsgesellschaft könnte Ihnen Policen anbieten, die „Einheitsgröße“-Produkten mit begrenzten Optionen ähneln, aber ein Versicherungsmakler stellt sicher, dass Sie die bestmögliche Police für Ihre Bedürfnisse erhalten.
#4. Angabe eines Anspruchs
Die Abwicklung Ihrer Schadensfälle durch einen Versicherungsmakler ist einer der wichtigsten Vorteile. Ihr Versicherungsagent kann Ihnen bei der Schadensmeldung und der Überwindung eventuell auftretender Hindernisse behilflich sein. Wann immer man eine Versicherung direkt abschließt, kann es zu zahlreichen Schwierigkeiten kommen, da man sich möglicherweise an den Versicherungsanbieter wenden muss, um einen Anspruch geltend zu machen.
#5. Minimiert die Zeit
Indem er den Vorgang abschließt, ohne Sie zu überfordern, kann ein Versicherungsmakler Ihnen helfen, Zeit und Mühe zu sparen, indem er in Ihrem Namen eine Versicherung abschließt.
#6. Echte Informationen
Es kann einige Zeit dauern, bis Sie einen Versicherungsmakler aufsuchen, aber denken Sie daran, dass er Sie dabei unterstützt, zuverlässige Informationen zu erhalten, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen und die Police abschließen können.
Nachteile der Beauftragung eines Versicherungsmaklers
Folgende Nachteile hat die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler:
#1. Unprofessionelles Verhalten
Die Versicherungsmakler könnten gelegentlich unprofessionell agieren. Sie könnten sich als Experten ausgeben, um Menschen um Geld zu betrügen. Schlimmer noch, sie können eine falsche Lizenz verwenden oder ohne aktuelle Lizenz arbeiten. Daher muss vor der Nutzung eines Vermittlungsdienstes eine Lizenz beantragt werden.
#2. Mangelnde Erfahrung der Makler
Ein neuer Broker, der in der Branche unerfahren ist, kennt möglicherweise nicht alle Rabatte. Der Antragsteller kann dadurch verloren gehen, was als weitere Nachteile der Beauftragung eines Versicherungsmaklers angesehen werden können.
#3. Einschränkungen bei Angeboten
Zu beachten ist, dass nicht alle Makler mit allen Versicherungen zusammenarbeiten und daher möglicherweise nur wenige Angebote verfügbar sind.
#4. Ausgaben hinzugefügt
Weitere Nachteile bei der Inanspruchnahme eines Versicherungsmaklers sind der Mehraufwand. Neben der Prämie können weitere Gebühren anfallen. Diese zusätzliche Gebühr bezieht sich auf die Maklergebühr.
#5. Versicherungsmakler in der Hoffnung, das Geschäft abzuschließen
Es kann schwierig sein, festzustellen, ob jemand ein erfolgreicher Versicherungsmakler oder -verkäufer ist. Das liegt daran, dass einige Makler sich mehr darauf konzentrieren könnten, das Geschäft abzuschließen, als herauszufinden, was Sie wirklich wollen.
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Was ist ein Versicherungsmakler im Vergleich zu einem Agenten?
Während sowohl Versicherungsmakler als auch Agenten Kunden mit Versicherungsschutz verbinden möchten, unterscheiden sich ihre Hauptarbeitgeber. Während ein Versicherungsmakler für einen Kunden arbeitet, vertritt ein Versicherungsagent ein Versicherungsunternehmen. In Bezug auf eine Vielzahl von Versicherungsprodukten, einschließlich Auto-, Kranken- und anderen Arten, können Agenten und Makler behilflich sein. Die Entscheidung zwischen einem Versicherungsagenten und/oder einem Makler richtet sich nach Ihren spezifischen Anforderungen.
Aber bevor wir uns mit den Ähnlichkeiten zwischen einem Versicherungsmakler und/oder einem Agenten befassen, lassen Sie uns einen Blick auf ihre unterschiedliche Arbeit und Bedeutung werfen.
Versicherungsmakler vs. Agent: Was ist ein Versicherungsagent?
Ein Versicherungsagent, der möglicherweise für mehrere verschiedene Versicherungsunternehmen tätig ist, kann Ihnen kostenlose Unterstützung bei der Auswahl eines Tarifs anbieten. Sie kennen sich mit den Produkten aus, die bestimmte Unternehmen anbieten. Sie können Ihnen helfen, die ideale Richtlinie zu finden, die von ihrem Anbieter zur Verfügung gestellt wird. Agenten können vom Dienstleister ein Gehalt oder eine Provision erhalten. Agenten können entweder unabhängig oder gefangen sein:
- Captive Agents werden von einem einzigen Versicherungsanbieter beschäftigt. Sie könnten direkt vom Unternehmen beauftragt oder als unabhängige Auftragnehmer beschäftigt werden.
- Unabhängige Makler können Produkte mehrerer Versicherungsunternehmen bewerten. Obwohl sie unabhängige Vertragspartner sind, vertreten sie den Versicherungsanbieter. Versicherungsagenten sind eine zentrale Anlaufstelle, da sie Ihnen bei der Auswahl und dem Abschluss einer rechtsverbindlichen Police behilflich sein können.
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Versicherungsmakler vs. Agent: Was ist ein Versicherungsmakler?
Beim Vergleich von Versicherungspolicen verschiedener Versicherungsunternehmen können Sie sich von einem Versicherungsmakler kostenlos beraten lassen. Makler sind geschickt darin, Richtlinien verschiedener Anbieter zu kontrastieren. Sie können Ihnen dabei helfen, die Art der Deckung zu bestimmen, die Sie benötigen, und können mit einem begrenzten Budget bezahlen. Makler können Sie bei der Maximierung der Einsparungen unterstützen, indem sie Sie durch den Registrierungsprozess führen. Makler sprechen für Sie, den Kunden. Sie erhalten häufig Provisionen oder Gebühren von Versicherungsunternehmen und werden bezahlt, wenn sie beim Verkauf einer Police behilflich sind. Ihre Provision wird von Ihren Tarifen abgezogen und kann sich erhöhen, wenn Sie Ihre Versicherung erneuern.
Makler haben daher einen Anreiz, einen Plan zu entwickeln, der Sie langfristig glücklich machen würde. Sie können sich bei ihrer Wahl sicherer fühlen, da sie oft mit einer Vielzahl von Fluggesellschaften zusammenarbeiten und nicht verpflichtet sind, Ihnen eine bestimmte Police anzubieten. Makler können Ihnen helfen, Ihre Police über einen Agenten zu erhalten, auch wenn sie Sie nicht für eine verbindliche Deckung anmelden können.
Was unterscheidet einen Versicherungsagenten von einem Versicherungsmakler (Versicherungsmakler vs. Agent)?
Die beste Unterstützung bei der Suche nach Versicherungspolicen erhalten Sie, wenn Sie sich der grundlegenden Unterschiede zwischen einem Versicherungsagenten und einem Versicherungsmakler bewusst sind. Einige dieser Variationen umfassen:
- Agenten sprechen im Namen von Versicherungsanbietern. Makler sprechen für ihre Kunden.
- Agenten haben gegenüber ihren Kunden keine treuhänderische Verpflichtung; Makler tun. Dies weist darauf hin, dass Agenten im Gegensatz zu Brokern nicht als Prozessberater fungieren. Agenten können sich sehr ausführlich mit der Deckung befassen, aber letztendlich liegt es an der Person oder dem Unternehmen, das die Deckung kauft, um festzustellen, ob der Versicherungsplan ihren Bedürfnissen entspricht.
- Da sie vom Versicherer angestellt sind, können Agenten die Deckung binden; Makler können das nicht. Der Makler muss daher bei einem Versicherungsagenten oder der Versicherungsgesellschaft eine Mappe einholen, wenn ein Verbraucher bereit ist, bei ihnen einzukaufen.
- Makler unterliegen nicht den gleichen Anforderungen wie Agenten, die möglicherweise verpflichtet sind, eine bestimmte Palette von Versicherungsprodukten zu verkaufen.
Welche Rolle spielt der Versicherungsmakler?
Prüfung und Bestimmung des gegenwärtigen und zukünftigen Versicherungsbedarfs der Kunden. Prüfung von Versicherungsprogrammen und -angeboten. Verhandeln Sie mit Versicherungsunternehmen die Bedingungen der Deckung und den Preis. Verhandlung des Versicherungsschutzes im Namen des Kunden mit der Versicherungsgesellschaft.
Was ist die einfache Definition eines Versicherungsmaklers?
Als Versicherungsmakler wird eine Person bezeichnet, die Versicherungsberatung erbringt und im Auftrag von Kunden Versicherungsverträge mit Versicherern gegen eine Gebühr oder Provision aushandelt.
Was sind die verschiedenen Arten von Versicherungsmaklern?
Versicherungsmakler fallen oft in eine von zwei Kategorien: Einzelhandel oder Unternehmen. Versicherungsmakler für den Einzelhandel bieten Kranken-, Haus-, Reise- und Fahrzeugversicherungen und handeln sowohl im Namen von Unternehmen als auch von Einzelpersonen.
Werden Versicherungsmakler gut bezahlt?
Ein Makler, der Versicherungen sowohl an Personen als auch an Unternehmen verkauft, verdient Provisionen.
Was ist der Vorteil von Versicherungsmaklern?
Um den für Sie perfekten Versicherungsschutz zu finden, arbeitet ein Makler mit einer Reihe von Versicherungspartnern zusammen. Sie bewerten Ihre individuellen Anforderungen und bieten eine objektive Beratung, die in Ihrem besten Interesse und nicht im Interesse der Versicherungsunternehmen ist.
Warum setzen Versicherungsunternehmen Makler ein?
Gegenwärtig sind Versicherungsmakler weithin als Versicherungsvermittler anerkannt, die im besten Interesse ihrer Kunden arbeiten, die Anbieter oder Verbraucher sind, während sie Versicherungsschutz arrangieren.
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Bibliographie
