Krankenversicherung ist heutzutage für die meisten Menschen eine Notwendigkeit, und wenn Sie nach Versicherungsschutz suchen, ist der PPO-Plan eine der beliebtesten Optionen. Aber was ist ein PPO-Plan und wie funktioniert er? In diesem Artikel werden wir die Grundlagen von PPO-Plänen aufschlüsseln und Ihnen die Informationen geben, die Sie benötigen, um zu entscheiden, ob ein PPO-Plan die richtige Wahl für Ihre Krankenversicherungsbedürfnisse ist.
Was ist ein PPO-Plan?
Ein Preferred Provider Organization (PPO)-Plan ist eine Art Krankenversicherungsplan, der es Ihnen ermöglicht, jeden Arzt oder Spezialisten im Netzwerk des Plans sowie Anbieter außerhalb des Netzwerks aufzusuchen. Es kann jedoch sein, dass Sie höhere Auslagen zahlen müssen, wenn Sie netzfremde Anbieter nutzen. Ein PPO-Plan hat in der Regel auch höhere Prämien als einige andere Arten von Krankenversicherungsplänen, wie z. B. HMO-Pläne.
Im Gegensatz zu einem HMO-Plan, bei dem Sie einen Hausarzt auswählen und eine Überweisung zu einem Spezialisten einholen müssen, können Sie mit einem PPO-Plan jeden Arzt oder Spezialisten ohne Überweisung aufsuchen. Dies kann ein großer Vorteil sein, wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden oder schnell einen Spezialisten aufsuchen müssen.
Vorteile eines PPO-Plans
Einer der größten Vorteile eines PPO-Plans besteht darin, dass Sie keine Überweisung von Ihrem Hausarzt benötigen, um einen Spezialisten aufzusuchen. So erhalten Sie schnell und ohne lästigen Papierkram die Pflege, die Sie benötigen.
Ein weiterer Vorteil eines PPO-Plans besteht darin, dass Sie eine Vielzahl von Ärzten und Spezialisten im Netzwerk haben, sodass Sie den Anbieter auswählen können, der Ihren Anforderungen am besten entspricht. Wenn Sie beispielsweise eine spezielle Erkrankung haben, können Sie einen Anbieter mit dem Fachwissen finden, um sie zu behandeln.
Schließlich bieten PPO-Pläne in der Regel mehr Deckung als HMO-Pläne, sodass Sie möglicherweise die benötigte Pflege zu geringeren Kosten als mit einem HMO-Plan erhalten können.
Wie funktionieren PPO-Selbstbehalte?
Mit einer Ausnahme funktionieren PPO-Selbstbehalte ähnlich wie bei jedem anderen kurzfristigen Krankenversicherungsplan. Es gibt zwei Selbstbehalte mit PPOs. Einer ist für die Netzabdeckung. Der andere ist für die Abdeckung außerhalb des Netzwerks.
Wenn Sie sich für einen Plan entscheiden, werden die Selbstbeteiligungsnummern in den Papieren aufgeführt, sodass der Vertrag die tatsächliche Höhe Ihrer Selbstbeteiligung bestimmt. Sie kann von Jahr zu Jahr steigen, aber auch das ist Teil der Vereinbarung.
Angenommen, Ihr Selbstbehalt beträgt 1,000 $. Wenn Sie also in einem einzigen Jahr 1,000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung ausgeben, wächst Ihre Gesamtabdeckung. Die Selbstbehalte der Krankenversicherung sind unterschiedlich, da die meisten Pläne Versicherungsschutz bieten, noch bevor der Selbstbehalt erfüllt ist. Die Deckung umfasst häufig eine jährliche Untersuchung und hilft bei der Zahlung notwendiger Rezepte.
Wenn Sie jedoch eine Notfall- oder unerwartete Pflege benötigen, müssen Sie aus eigener Tasche zahlen, bis Ihr Selbstbehalt erfüllt ist. Der Versicherer beginnt dann mit der Erstattung der Aufwendungen.
Jeder Selbstbehalt in einem PPO wird separat berechnet. Wenn Sie also 1,000 US-Dollar für die Pflege innerhalb des Netzwerks ausgeben, wird dieses Geld nicht auf Ihren Selbstbehalt außerhalb des Netzwerks angerechnet.
- Wenn Sie die Freiheit wünschen, praktisch jede medizinische Einrichtung oder jeden Arzt für Ihre Gesundheitsbedürfnisse zu wählen, kann ein PPO-Plan für Sie geeignet sein.
- Sie möchten, dass Ihr Versicherungsträger einen Teil der Ansprüche außerhalb des Netzwerks abdeckt.
- Sie möchten keine Überweisungen erhalten, bevor Sie einen Spezialisten aufgesucht haben.
- Wenn Sie sich Sorgen über den Umfang der Abdeckung Ihres Netzwerks machen oder eine größere Flexibilität bei der Organisation einer fachärztlichen Versorgung wünschen, kann ein PPO die zusätzlichen Kosten wert sein.
Was sind die Merkmale einer PPO?
#1. Flexibilität durch einen PPO
PPO-Pläne bieten die größte Flexibilität aller Plantypen. PPO-Mitglieder sind für ihre eigene Gesundheitsversorgung verantwortlich. Das bedeutet, dass PPO-Mitglieder:
Es ist nicht erforderlich, einen Hausarzt (PCP) auszuwählen.
Kann sich ohne Überweisung an einen Fachmann wenden
Sind Anbieter innerhalb und außerhalb des Netzes kostenlos nutzbar?
#2. Wie Netzwerke mit einem PPO interagieren
Um den Versicherten eine Versorgung anbieten zu können, haben alle Krankenkassen Verträge mit Ärzten und Krankenhäusern. Diese Ärzte werden als „Netzwerkanbieter“ oder „Netzwerkanbieter“ bezeichnet und umfassen Hausärzte (PCPs), Fachärzte und sogar Einrichtungen wie Labore, Krankenhäuser und Notfallzentren. Ein „externer Anbieter“ ist ein Anbieter, der nicht mit dem Plan vertraglich verbunden ist.
PPO-Mitglieder sind für die Versorgung sowohl von netzinternen als auch von netzexternen Anbietern versichert, obwohl sie für netzinterne Anbieter weniger und für netzexterne Anbieter mehr bezahlen.
#3. PCP und PPO
Ein PCP ist der Arzt, den Sie für Untersuchungen und Routinebehandlungen aufsuchen, aber wenn Sie einen PPO-Plan haben, müssen Sie uns nicht sagen, wer es ist. Vereinbaren Sie bei Bedarf einen Termin bei einem Spezialisten. Sie müssen keine Empfehlung einholen.
#4. PPO-Selbstbehalte und Zuzahlungen
PPO-Mitglieder haben zusätzlich zu einer monatlichen Prämie, wenn sie Pflege erhalten, Zuzahlungen und Selbstbehalte.
- Zuzahlung: Der von den Mitgliedern gezahlte Festbetrag für eine versicherte Gesundheitsleistung. Beispielsweise könnte der Preis für einen Arztbesuch 20 $ betragen, während die Zuzahlung für einen Besuch in der Notaufnahme 100 $ betragen könnte.
- Absetzbar: Der Betrag, den ein Mitglied jedes Jahr zahlt, bevor der Gesundheitsplan beginnt, die Kosten zu teilen. Wenn der Plan beispielsweise einen Selbstbehalt von 1,000 US-Dollar hat, ist das Mitglied für die ersten 1,000 US-Dollar an Servicegebühren verantwortlich. Je nach Krankenversicherung zahlt der Versicherer einige oder alle Gesundheitsleistungen, sobald die Selbstbeteiligung erfüllt ist.
HSA vs. PPO-Plan
Sie fragen sich vielleicht, wie ein PPO-Plan im Vergleich zu einem Health Savings Account (HSA) Plan abschneidet. Ein HSA-Plan ist eine Art hoch abzugsfähiger Gesundheitsplan, der es Ihnen ermöglicht, Geld auf einem steuerbegünstigten Konto beiseite zu legen, um Gesundheitskosten zu bezahlen. Sie können das Geld auf dem Konto verwenden, um Dinge wie Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und verschreibungspflichtige Medikamente zu bezahlen.
Einer der Hauptunterschiede zwischen einem HSA- und einem PPO-Plan besteht darin, dass ein HSA-Plan einen viel höheren Selbstbehalt hat. Dies bedeutet, dass Sie mehr für die medizinischen Kosten bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung einsetzt. Das Geld, das Sie in einer HSA beiseite legen, können Sie jedoch behalten, auch wenn Sie die Krankenversicherung wechseln.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass ein HSA-Plan in der Regel keine Vorsorgemaßnahmen wie jährliche Untersuchungen und Impfungen abdeckt. Ein PPO-Plan deckt diese Dienste jedoch ab.
Was ist der Unterschied zwischen einem HMO- und einem PPO-Plan?
HMO- und PPO-Pläne sind zwei der beliebtesten Arten von Krankenversicherungsplänen. Die Hauptunterschiede zwischen den beiden sind das Netzwerk der Anbieter, die Sie nutzen können, die von ihnen bereitgestellte Abdeckung und die Kosten des Plans.
Mit einem HMO-Plan müssen Sie einen Hausarzt auswählen und eine Überweisung zu einem Spezialisten einholen. Dies bedeutet, dass Sie auf die Anbieter im Netzwerk des Plans beschränkt sind. Darüber hinaus haben HMO-Pläne in der Regel niedrigere Prämien, aber höhere Selbstbehalte und Auslagen als PPO-Pläne.
Mit einem PPO-Plan können Sie jeden Arzt oder Spezialisten im Netzwerk des Plans sowie Anbieter außerhalb des Netzwerks aufsuchen. Der Plan bietet in der Regel auch mehr Deckung als ein HMO-Plan, aber die Prämien sind normalerweise höher.
Lohnen sich PPO-Pläne?
PPO-Pläne sind in der Regel teurer als HMO-Pläne, aber sie können die zusätzlichen Kosten wert sein, wenn Sie mehr Deckung benötigen oder wenn Sie die Flexibilität wünschen, jeden Arzt oder Spezialisten ohne Überweisung aufzusuchen. Wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden oder häufigen Zugang zu einem Spezialisten benötigen, ist ein PPO-Plan möglicherweise eine bessere Option als ein HMO-Plan.
Darüber hinaus decken PPO-Pläne in der Regel Vorsorgemaßnahmen wie jährliche Untersuchungen und Impfungen ab. Dies kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie potenzielle Gesundheitsprobleme vermeiden, bevor sie schwerwiegender werden.
Zu berücksichtigende Faktoren vor der Auswahl eines PPO-Plans
Lassen Sie uns die wichtigsten Dinge durchgehen, die zu berücksichtigen sind, wenn Sie überlegen, ob ein PPO-Plan für Sie am besten geeignet ist.
#1. Größere Anpassungsfähigkeit
Im Gegensatz zu einem HMO ermöglicht Ihnen ein PPO, sich von jedem Anbieter – innerhalb oder außerhalb Ihres Netzwerks – behandeln zu lassen. Das bedeutet, dass Sie jeden Arzt oder Facharzt Ihrer Wahl aufsuchen und jedes Krankenhaus aufsuchen können.
Darüber hinaus müssen Sie bei PPO-Plänen keinen Hausarzt (PCP) auswählen oder Überweisungen einholen. Wenn Sie beispielsweise bereits einen Arzt haben, den Sie mögen, können Sie ihn oder sie weiterhin aufsuchen.
Sie müssen nicht zuerst einen PCP aufsuchen, wenn Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen. Es sind keine Referenzen für einen Arzt, Spezialisten oder Krankenhaus erforderlich.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie im Falle einer medizinischen Behandlung von zu Hause aus jeden Arzt Ihrer Wahl aufsuchen können.
#2. Kostensteigerungen
Ein PPO-Krankenversicherungsplan bietet Ihnen mehr Möglichkeiten, wenn es um Ihre Gesundheitsversorgung geht, aber auch höhere Zuzahlungen.
Ihre monatlichen Prämien werden höher sein, ebenso wie Ihre Zuzahlungen für Bürobesuche. Darüber hinaus gibt es eine jährliche Selbstbeteiligung, die erfüllt werden muss.
Denken Sie daran, dass die Nutzung von In-Network-Anbietern, Ärzten und anderen medizinischen Fachkräften, die Teil Ihres PPO-Netzwerks sind, Ihnen hilft, Geld zu sparen.
Was ist ein Nachteil eines PPO-Plans?
Der Hauptnachteil eines PPO-Plans besteht darin, dass er in der Regel höhere Prämien als ein HMO-Plan hat. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr für Ihren Krankenversicherungsschutz bezahlen müssen.
Darüber hinaus haben PPO-Pläne häufig höhere Selbstkosten als HMO-Pläne, da Sie möglicherweise mehr für die Pflege von externen Anbietern bezahlen müssen. Dies ist möglicherweise kein Problem, wenn Sie in der Lage sind, die Pflege, die Sie benötigen, im Netzwerk des Plans zu finden.
So wählen Sie den richtigen PPO-Plan aus
Die Wahl des richtigen PPO-Plans kann eine entmutigende Aufgabe sein, aber es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie den besten Plan für Ihre Bedürfnisse erhalten.
Betrachten Sie zunächst Ihr Budget. Wie viel können Sie sich leisten, monatlich für Prämien auszugeben? Dies wird Ihnen helfen, Ihre Optionen einzugrenzen.
Betrachten Sie als Nächstes das Anbieternetzwerk des Plans. Enthält der Plan die Ärzte und Spezialisten, die Sie benötigen? Achten Sie darauf, die Liste der In-Network-Anbieter des Plans zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie Zugang zu der Pflege haben, die Sie benötigen.
Betrachten Sie schließlich die Abdeckung des Plans. Deckt der Plan die Leistungen ab, die Sie benötigen, wie z. B. Vorsorge oder verschreibungspflichtige Medikamente? Lesen Sie unbedingt die Details zur Abdeckung des Plans, um sicherzustellen, dass er Ihren Anforderungen entspricht.
Tipps, um das Beste aus Ihrem PPO-Plan herauszuholen
Nachdem Sie sich für einen PPO-Plan entschieden haben, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um Ihren Versicherungsschutz optimal zu nutzen.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die Deckungsoptionen des Plans verstehen. Was ist abgedeckt und was nicht? Wenn Sie diese Informationen kennen, können Sie unerwartete Auslagen vermeiden.
Zweitens: Nutzen Sie Vorsorgeangebote wie jährliche Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen. Diese Dienste werden normalerweise von PPO-Plänen abgedeckt, sodass Sie sie nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie nach Möglichkeit netzwerkinterne Anbieter verwenden. Dies kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, da Sie möglicherweise mehr für die Pflege von Anbietern außerhalb des Netzes bezahlen müssen.
Was kostet ein PPO-Plan?
Bei der Auswahl eines Gesundheitsplans ist Geld immer ein wichtiger Aspekt. PPOs haben wie jede andere Art von Versicherungsplan unterschiedliche Preise. Es gibt keinen Plan, der für alle passt, daher werden die Kosten für jeden Plan, den Sie wählen, von einer Vielzahl von Kriterien bestimmt.
PPO-Kosten bestehen wie andere Versicherungsarten hauptsächlich aus Prämien, Zuzahlungen und Selbstbehalten.
Die Prämie ist die monatliche Gebühr für Ihren Versicherungsplan. Es ist der wichtigste Kostenfaktor.
Die Zuzahlung ist der Betrag, den Sie für eine bestimmte medizinische Behandlung oder ein bestimmtes Medikament bezahlen müssen. Auch wenn Sie die Prämien zahlen, sind Sie dennoch zuzahlungspflichtig.
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie in einem Jahr für Gesundheitsleistungen ausgeben müssen, bevor Ihre Versicherung einsetzt und den Rest zahlt.
Zusammenfassung
PPO-Pläne sind eine beliebte Wahl für den Krankenversicherungsschutz, aber sie sind nicht für jeden geeignet. Bevor Sie sich für einen Plan entscheiden, sollten Sie Ihr Budget, das Anbieternetzwerk des Plans und die verfügbaren Deckungsoptionen berücksichtigen.
Nachdem Sie sich für einen Plan entschieden haben, können Sie einige Dinge tun, um das Beste aus Ihrem Versicherungsschutz herauszuholen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungsoptionen des Plans verstehen, nutzen Sie vorbeugende Pflegedienste und wenden Sie sich nach Möglichkeit an Anbieter im Netzwerk.
Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie sicherstellen, dass Sie das Beste aus Ihrem PPO-Plan herausholen und die Pflege erhalten, die Sie benötigen, zu einem Preis, den Sie sich leisten können.
Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, ob ein PPO-Plan das Richtige für Sie ist, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsanbieter oder einen Arzt, um weitere Informationen zu erhalten.
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Bibliographie
