Jeder versteht, dass Versicherungen teuer sind, aber ein Ausdruck, der vielleicht ungewohnt ist, wenn Sie zum ersten Mal nach einer Versicherung suchen, ist „Prämie“. Versicherungsprämien sind in der Regel der Betrag, der von einer Einzelperson (oder einem Unternehmen) für Policen gezahlt wird, die Auto-, Haus-, Kranken- oder Lebensversicherungsschutz bieten.
Was sind Versicherungsprämien?
Eine Versicherungsprämie ist der Betrag, den Sie für den Versicherungsschutz zahlen. Einfach erklärt sind Prämien die Geldbeträge, die an Versicherungsunternehmen im Austausch für Versicherungsschutz gezahlt werden. Wenn Sie also den Begriff „Versicherungsprämie“ hören, denken Sie an „Versicherungspreis“.
Die Prämien werden je nach Police oft monatlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt. Premium-Unternehmen gewähren Ihnen gelegentlich einen kleinen Rabatt, wenn Sie Ihre Pläne bündeln oder Ihre Prämien jährlich bezahlen.
Die Kosten Ihrer Prämie werden durch die Art der Versicherung bestimmt, die Sie erwerben, z. B. Leben, Mieter, Auto oder Hausbesitzer. Möglicherweise müssen Sie auch einen Selbstbehalt zahlen, d. h. den Betrag, den Sie bezahlen, bevor der Versicherer mit der Erstattung der Kosten eines Anspruchs beginnt.
Arten von Versicherungsprämien
#1. Kfz-Versicherungsprämien
Die Prämien für Autoversicherungen hängen häufig von Ihrem Alter, Ihrer Fahrweise, Ihrem Schadenverlauf, Ihrem Fahrzeug und der von Ihnen erworbenen Deckungssumme ab.
Im Allgemeinen hat die Vollkaskoversicherung, die Haftpflicht-, Vollkasko- und Kaskoversicherung abdeckt, die höchsten Prämien. Laut der Untersuchung der Kfz-Versicherungstarife von NerdWallet kostet eine Kfz-Vollkaskoversicherung durchschnittlich 1,630 $ pro Jahr für gute Fahrer mit guter Bonität. Ein Fahrer mit demselben Hintergrund würde im Durchschnitt 561 US-Dollar für eine grundlegende Autoversicherung zahlen.
Vergleichen Sie beim Kauf einer Deckung die Angebote für Autoversicherungen, um das beste Angebot zu finden.
#2. Prämien für Lebensversicherungen
Bei der Berechnung der Lebensversicherungsprämien berücksichtigen die Versicherer häufig Ihr Alter und Ihre Krankengeschichte. Andere Faktoren, die die Preisgestaltung beeinflussen, sind Ihre Kredithistorie, die Höhe der von Ihnen erworbenen Deckung und Ihr Arbeitsstatus. Laut Quotacy-Daten betragen die durchschnittlichen Kosten einer Lebensversicherung 27 US-Dollar pro Monat für eine 20-jährige Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 500,000 US-Dollar für einen 40-Jährigen.
Permanente Policen, wie z. B. die Lebensversicherung, sind die teuerste der vielen Arten von Lebensversicherungen, da sie den Rest Ihres Lebens abdecken. Die Risikolebensversicherung hingegen deckt einen bestimmten Zeitraum ab, beispielsweise 10 oder 20 Jahre.
#3. Versicherungsprämien für Mieter
Laut der Untersuchung der Mietersätze von NerdWallet betragen die Versicherungsprämien der Mieter durchschnittlich 14 US-Dollar pro Monat. In den meisten Gerichtsbarkeiten werden die Kosten Ihrer Prämien von bestimmten Faktoren wie dem Wert Ihrer Waren, ob das Gebäude über einen Einbruchalarm verfügt und Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt. Vergleichen Sie vor dem Abschluss des Versicherungsschutzes die Versicherungsangebote der Mieter.
#4. Prämien der Hausratversicherung
Laut einer Zinsanalyse von NerdWallet beträgt die durchschnittliche Versicherungsprämie für Hausbesitzer 1,765 USD pro Jahr. Die Versicherungsprämien für Hausbesitzer werden durch eine Reihe von Kriterien bestimmt, darunter Standort und Wert des Gebäudes, Ihre Kreditwürdigkeit in den meisten Rechtsordnungen, Ihre Schadenhistorie und die Höhe der Deckung, die Sie erwerben möchten.
Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungsprämien?
Vier Hauptelemente beeinflussen normalerweise eine Versicherungsprämie:
#1. Deckungsart
Wenn Sie eine Versicherungspolice bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen, haben Sie mehrere Alternativen. Je höher Ihre Versicherungsprämie sein darf, desto mehr Deckung erhalten Sie bzw. desto umfassender wählen Sie die Deckung.
Beim Vergleich von Hausratversicherungsprämien ist beispielsweise eine Hausratversicherung für offene Gefahren oder eine Allgefahrenversicherung teurer als eine Hausratversicherung für benannte Gefahren, die nur die Grundlagen abdeckt.
#2. Die Deckungssumme und die Kosten Ihrer Versicherungsprämie
Wenn Sie eine Lebensversicherung, Autoversicherung, Krankenversicherung oder eine andere Art von Versicherung abschließen, zahlen Sie immer eine höhere Prämie (mehr Geld) für mehr Deckung.
Dies kann auf zwei Arten erfolgen. Die erste Methode ist einfach, während die zweite etwas komplizierter, aber effektiver ist, um Ihre Versicherungsprämien zu senken:
Der Finanzbetrag, den Sie versichern möchten, kann die Höhe Ihres Versicherungsschutzes ändern. Die Versicherung eines Hauses für 250,000 US-Dollar ist nicht dasselbe wie die Versicherung eines Hauses für 500,000 US-Dollar. Es ist ganz einfach: Je höher der Betrag, den Sie versichern möchten, desto höher die Prämie.
Wenn Sie eine Versicherung mit höherem Selbstbehalt wählen, zahlen Sie bei gleicher Deckungssumme weniger. Zum Beispiel können Sie bis zu 25 % bei der Hausratversicherung sparen, indem Sie Ihre Selbstbeteiligung von 500 $ auf 1,000 $ erhöhen. Bei Krankenversicherungen oder Krankenzusatzversicherungen sind höhere Selbstbehalte oder Tarife mit alternativen Optionen wie höheren Zuzahlungen oder längeren Wartezeiten möglich.
#3. Personenbezogene Daten des Versicherungsnehmers
Ihre Versicherungshistorie, Ihr Wohnort und andere Aspekte Ihres Lebens werden bei der Berechnung der zu berechnenden Versicherungsprämie berücksichtigt. Jede Versicherungsgesellschaft hat ihre eigenen Bewertungskriterien.
Einige Unternehmen verwenden Versicherungsbewertungen, die anhand einer Vielzahl persönlicher Kriterien ermittelt werden, die von der Kreditwürdigkeit bis zur Häufigkeit von Autounfällen, der persönlichen Schadenhistorie und sogar der Berufung reichen. Diese Kriterien führen häufig zu Prämienkürzungen bei Versicherungspolicen.
Auch andere für die versicherte Person spezifische Risikovariablen wie Alter und Gesundheit werden beim Abschluss einer Lebensversicherung berücksichtigt.
Versicherungsunternehmen haben wie jedes andere Unternehmen Zielkunden. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, werden Versicherungsunternehmen die Art von Kunden bewerten, die sie anziehen möchten, und dann Programme oder Rabatte entwickeln, um diese Kunden anzuziehen.
Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft festlegen, dass sie Senioren oder Rentner als Kunden gewinnen möchte, während eine andere Prämien festlegen möchte, um junge Familien oder Millennials anzusprechen.
#4. Wettbewerb der Versicherungsbranche und Zielmarkt
Entscheidet sich ein Versicherungsunternehmen, eine Marktnische aktiv zu besetzen, kann es sein, dass es von den Standardtarifen abweicht, um Neugeschäft anzuziehen. Dies ist ein faszinierender Aspekt der Versicherungsprämien, da er das Potenzial hat, die Tarife entweder vorübergehend oder dauerhaft erheblich zu ändern, wenn das Versicherungsunternehmen erfolgreich ist und gute Ergebnisse auf dem Markt erzielt.
Wer legt Versicherungsprämien fest?
Jedes Versicherungsunternehmen beschäftigt Mitarbeiter, die auf verschiedene Aspekte der Risikobewertung spezialisiert sind.
Versicherungsmathematiker arbeiten beispielsweise für Versicherungsunternehmen, um Folgendes zu ermitteln:
- Die Wahrscheinlichkeit von Gefahren und Risiken
- Die Kosten, die mit einer Katastrophe oder einem Schaden verbunden sind, und Versicherungsmathematiker erstellen dann Prognosen und Standards auf der Grundlage dieser Informationen.
Anhand der Berechnungen prognostizieren Versicherungsmathematiker, wie viel es kosten wird, Schäden zu bezahlen, und wie viel Geld die Versicherungsgesellschaft einnehmen sollte, um sicherzustellen, dass sie genug Geld hat, um potenzielle Schäden zu bezahlen und gleichzeitig einen Gewinn zu erzielen.
Die Informationen der Versicherungsmathematiker helfen bei der Entwicklung des Underwritings. Um das Risiko zu zeichnen, erhalten die Underwriter Anweisungen, und eine der Aufgaben besteht darin, die Prämie festzulegen.
Das Versicherungsunternehmen bestimmt den Preis des von ihm verkauften Versicherungsvertrags.
Wie lautet die Richtlinie der Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsprämien?
Die Versicherungsgesellschaft muss Prämien von vielen Personen erhalten und sicherstellen, dass genug von diesem Geld in liquiden Mitteln gespart wird, um die Ansprüche einiger weniger zu erfüllen.
Die Versicherungsgesellschaft zieht Ihre Prämie ein und spart sie für jedes Jahr, in dem Sie keinen Anspruch geltend machen. Das Unternehmen wird profitabel sein, wenn es mehr Geld einsammelt, als es an Anspruchsgebühren, Betriebskosten und anderen Ausgaben zahlt.
Note
Die verdiente Prämie ist der Teil der gesamten Prämie, den ein Versicherungsunternehmen als Einnahmen in seiner Gewinn- und Verlustrechnung ausweisen kann, basierend auf der Laufzeit der Police und wie viel der Laufzeit verstrichen ist.
Was ist ein Aktuar?
Ein Versicherungsmathematiker bewertet und kontrolliert die Risiken, die mit Finanzinvestitionen, Versicherungspolicen und anderen potenziell gefährlichen Unternehmungen verbunden sind. Versicherungsmathematiker verwenden Wahrscheinlichkeit, Wirtschaftstheorie und Informatik, um finanzielle Risiken in bestimmten Szenarien abzuschätzen. Die meisten Aktuare arbeiten für Versicherungsunternehmen, wo ihre Fähigkeiten im Risikomanagement bei der Bewertung von Risikoniveaus und Prämienpreisen für eine bestimmte Versicherungspolice von Nutzen sind.
Warum variieren die Versicherungsprämien?
Eine Versicherungsgesellschaft muss in lukrativen Jahren möglicherweise keine Versicherungsprämien erheben. Wenn ein Versicherungsunternehmen in einem weniger lukrativen Jahr mehr Ansprüche und Verluste als erwartet erleidet, muss es möglicherweise seine Versicherungsprämienstruktur neu bewerten und die Risikoelemente seiner Versicherungen neu bewerten. In solchen Fällen können die Prämien steigen.
Beispiele für Anpassungen von Versicherungsprämien und Tariferhöhungen
Haben Sie jemals mit einem Freund gesprochen, der bei einer Versicherungsgesellschaft versichert war, und ihn mit seinen fantastischen Tarifen prahlen hören, nur um es mit Ihren eigenen Erfahrungen mit den Kosten derselben Gesellschaft zu vergleichen und festzustellen, dass sie sich drastisch unterscheiden? Dies kann aufgrund unterschiedlicher persönlicher Umstände, Rabatte oder regionaler Faktoren sowie des Wettbewerbs oder der Schadenerfahrung des Versicherungsunternehmens geschehen.
Wenn zum Beispiel Aktuare einer Versicherungsgesellschaft ein Jahr lang einen bestimmten Bereich überprüfen und feststellen, dass er einen niedrigen Risikofaktor aufweist und in diesem Jahr nur sehr niedrige Prämien verlangt, dann aber am Ende des Jahres eine Zunahme der Kriminalität sehen, eine große Katastrophe , hohe Schäden oder Schadenszahlungen, überprüfen sie ihre Ergebnisse und ändern die Prämie, die sie für diesen Bereich im folgenden Jahr berechnen. Infolgedessen werden die Preise in diesem Bereich steigen. Das Versicherungsunternehmen muss dies tun, um im Geschäft zu bleiben. Die Leute in dieser Nachbarschaft können dann woanders einkaufen.
Menschen können die Versicherungsgesellschaft wechseln, wenn die Prämien an diesem Ort über den vorherigen Wert angehoben werden. Da das Versicherungsgeschäft Kunden in diesem Bereich verliert, die nicht bereit sind, die Prämie zu zahlen, die es für das von ihm als Risiko eingeschätzte Risiko verlangen möchte, würden die Rentabilitäts- oder Verlustquoten des Versicherungsunternehmens wahrscheinlich sinken.
Weniger Schäden und angemessene Prämienpreise für die Risiken ermöglichen es dem Versicherungsunternehmen, die Kosten für seine Zielkunden erschwinglich zu halten.
So erhalten Sie die niedrigsten Versicherungsprämien
Die Versicherungsgesellschaft zu finden, die am meisten daran interessiert ist, Sie zu versichern, ist der Schlüssel zum Erhalt der niedrigsten Versicherungsprämie.
Wenn die Preise einer Versicherungsgesellschaft plötzlich steigen, lohnt es sich immer, Ihren Agenten zu fragen, ob Sie etwas tun können, um die Prämie zu senken.
Wenn die Versicherungsgesellschaft sich weigert, die von ihr berechnete Prämie zu senken, kann ein Einkaufsbummel zu einem niedrigeren Preis führen. Es wird Ihnen auch ein besseres Bild der durchschnittlichen Versicherungskosten für Ihr spezifisches Risiko vermitteln.
Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsvertreter oder einem Versicherungsexperten nach den Gründen für Ihre Prämienerhöhungen und ob es Möglichkeiten gibt, Rabatte zu erhalten oder die Versicherungsprämien zu senken, um zu verstehen, ob Sie in der Lage sind, einen besseren Preis zu erzielen und wie man das macht.
Was machen Versicherer mit den Prämien?
Die Prämien, die Versicherer von ihren Kunden und Versicherungsnehmern zahlen, werden zur Deckung der Verbindlichkeiten verwendet, die mit den von den Versicherern gezeichneten Policen verbunden sind. Einige Versicherungsunternehmen entscheiden sich dafür, das Prämiengeld zu investieren, um ihre Rendite zu steigern. Diese Unternehmen sind in der Lage, einen Teil der mit der Bereitstellung von Versicherungsschutz verbundenen Kosten zu kompensieren, was wiederum den Versicherern dabei hilft, auf dem Markt wettbewerbsfähige Preise aufrechtzuerhalten.
Wie werden Versicherungsprämien gezahlt?
In den meisten Fällen akzeptieren die Versicherungsunternehmen Prämienzahlungen in Form von Ratenzahlungen, die monatlich oder halbjährlich erfolgen können. Andererseits gibt es bestimmte Versicherungsunternehmen, die verlangen, dass Sie die Gesamtkosten der Police in einer Summe zu Beginn eines jeden Jahres in Form einer jährlichen Zahlung bezahlen. Diese Zahlungen können heutzutage in der Regel online getätigt werden; sie können jedoch auch über eine herkömmliche Prüfung erfolgen. Wenn Sie eine Versicherung über Ihren Arbeitsplatz abschließen, kann das Unternehmen die gesamten oder einen Teil der Prämien in Ihrem Namen bezahlen. Es besteht auch die Möglichkeit, Ihre Spenden vom Gehaltsscheck abziehen zu lassen.
Wie können Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie senken?
Je höher der Selbstbehalt bei Ihrer Kfz-Versicherung, desto niedriger fallen Ihre monatlichen Kosten aus. Rufen Sie Ihren Kfz-Versicherer an und sprechen Sie mit ihm über die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie den Betrag, den Sie für Ihre monatliche Prämie zahlen, möglicherweise reduzieren können. Es ist möglich, dass es gut wäre, sich umzuschauen und Angebote von einer Vielzahl verschiedener Unternehmen zu erhalten.
Was passiert, wenn Sie Ihre Versicherungsprämie nicht zahlen?
Wenn Sie Ihre Versicherungsprämie nicht zahlen, könnte Ihr Versicherungsanbieter Ihren Versicherungsschutz einstellen. Dies kann vorkommen, wenn Sie Ihre Versicherungsprämien nicht rechtzeitig bezahlen, sei es für Ihre Fahrzeugversicherung, Ihre Krankenversicherung, Ihre Lebensversicherung oder eine andere Art von Versicherung. Es kann eine Nachfrist geben, in der Sie versäumte Prämienzahlungen nachholen können, bevor Ihr Versicherungsschutz endet.
Häufig gestellte Fragen zu Versicherungsprämien
Was sind die 4 Hauptbestandteile der Versicherungsprämie?
Ein quantifizierbares Risiko, ein zufälliges Ereignis, ein versicherbares Interesse, Risikoverlagerung und Risikoverteilung sind die Faktoren.
Wie oft zahlen Sie einen Versicherungsbeitrag?
Die Prämien werden in der Regel monatlich, alle sechs Monate oder einmal im Jahr gezahlt.
Was ist eine Leistungsprämie?
Prämie – Vereinbarte Kosten, die für die Abdeckung medizinischer Leistungen für einen festgelegten Zeitraum gezahlt werden. Die Prämien können von Unternehmen, Gewerkschaften oder Arbeitnehmern gezahlt oder von der versicherten Person und dem Planträger geteilt werden.
Ähnliche Artikel
- VERSICHERUNGSGEHALT IN DEN VEREINIGTEN STAATEN (Aktualisiert!)
- Was ist eine Kfz-Versicherungsprämie? Durchschnittskosten im Jahr 2023
- Preisanalysetechniken: Detaillierter Leitfaden zur Preisanalyse
- Beste Autoversicherung für unter 25: Kosten und Rabatte
Bibliographie
