Eine Lebensversicherung schützt Ihre Familie, aber was schützt Ihre Lebensversicherung? Wenn Sie arbeitsunfähig werden, kann es für Sie schwierig werden, Ihre Zahlungen zu leisten und Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Hier kann der Verzicht auf Premiumfahrer Abhilfe schaffen. Es hält Ihren Versicherungsschutz aufrecht, wenn Sie eine Verletzung oder Krankheit erleiden, die Sie behindert und unfähig macht, Ihre Prämien zu zahlen.
Lesen Sie weiter, um mehr über den Lebensversicherungsverzicht des Prämienfahrers und seine Funktionsweise zu erfahren.
Was ist ein Prämienverzicht?
Ein Prämienverzicht ist eine Art Zusatzdeckung, die manchmal als „Reiter“ bezeichnet wird und zu Ihrer Lebensversicherung hinzugefügt werden kann.
Sie kann Ihre monatlichen Prämien bezahlen, wenn Sie aufgrund einer schweren Verletzung oder Krankheit arbeitsunfähig sind. Der Verzicht auf Prämienvorteile hält Ihre Lebensversicherung am Leben und gibt Ihnen in schwierigen Umständen Sicherheit.
Betrachten Sie einen Verzicht auf Prämienfahrer als Versicherung für Ihre Versicherungspolice, aber es wird mit Kosten verbunden sein. Ein Verzicht auf die Prämienklausel kann die Kosten Ihrer Prämie erhöhen, also rechnen Sie im Voraus. Sie deckt Sie auch nicht ab, wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Entlassung nicht arbeiten können.
Wie funktioniert ein Verzicht auf Premium Rider?
Wenn Sie die Befreiung aktivieren möchten, müssen Sie sich an Ihren Versicherer wenden. Sie müssen die in den Bedingungen Ihrer Lebensversicherung aufgeführten Kriterien erfüllen.
Die Anspruchsvoraussetzungen variieren je nach Versicherungsgesellschaft, aber in fast allen Situationen sind Sie nur für schwere Verletzungen, Behinderungen oder schwere Krankheiten versichert, die während der Laufzeit Ihrer Police aufgetreten sind, nicht vor dem Abschluss.
Sie müssen nachweisen, dass Sie arbeitsunfähig sind. Das können sein: je nach Krankenkasse:
- Ein Duplikat Ihrer Krankenakte sowie ein Arztbericht (in manchen Fällen kann dies ein von Ihrer Krankenkasse bestellter Arzt sein)
- Ihr Versicherungsanbieter wird einen Gutachter zu Ihnen nach Hause schicken, um Ihre Umstände zu bestätigen.
Wie können Sie sich für einen Verzicht auf Premium Rider qualifizieren?
Es ist normalerweise schwierig, sich für einen Verzicht auf Premium-Fahrer zu qualifizieren. Ihre Behinderung muss der Definition der Versicherungsgesellschaft von Behinderung entsprechen, und Sie müssen unter der Höchstaltersgrenze der Verzichtserklärung liegen.
Die Erfüllung des Invaliditätskriteriums setzt typischerweise eine vollständige Invalidität voraus. Die meisten Anbieter interpretieren dies so, als würden Sie sich wegen Ihrer Verletzung oder Krankheit regelmäßig von einem zugelassenen Arzt behandeln lassen und:
- Arbeitsfähig, aber mit beiden Augen oder beiden Gliedmaßen erblindet, oder
- Sie können (vorerst) keiner Ihrer bestehenden beruflichen Verpflichtungen nachkommen
- Unfähig, die Aufgaben eines Jobs auszuführen, für den Sie angemessen kompetent sind (nach den ersten Jahren Ihrer Behinderung)
- Jede Versicherung legt fest, wie sie sich qualifiziert und welche Krankheiten der Fahrer nicht abdeckt. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Anbieter nach Einzelheiten.
Verzichten Sie auf Altersbeschränkungen für Premium-Fahrer
Einige Versicherer haben Altersbeschränkungen für Personen, die den Verzicht auf Prämienfahrer in Anspruch nehmen können, andere sind jedoch nachsichtiger. Unternehmen mit Altersbeschränkungen begrenzen den Fahrer oft auf 65 Jahre.
Aufgrund ihres Alters sind einige Antragsteller möglicherweise nicht berechtigt, ihrer Police einen Zusatzversicherungsbeitrag hinzuzufügen.
Wie lange dauert eine Prämienbefreiung?
Eine Prämienbefreiung gilt in der Regel bis:
- Sie können wieder arbeiten gehen.
- Sie erfüllen die Voraussetzungen für eine „Behinderung“ nicht mehr.
- Die Laufzeit Ihrer Lebensversicherung ist abgelaufen.
- Sie erreichen das Rentenalter, das in der Regel zwischen 60 und 65 liegt.
Ist ein Verzicht auf Premium Rider erforderlich?
Überprüfen Sie, ob Sie eine andere Deckung haben, wenn Sie nicht arbeiten können, bevor Sie einen Verzicht auf Premium-Fahrer erwerben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann zum Beispiel einen Teil Ihres Einkommens ersetzen, wenn Sie schwer krank oder dauerhaft behindert werden.
Kann ich meiner bestehenden Lebensversicherung eine Verzichtsprämie hinzufügen?
Unglücklicherweise nicht. Ein Verzicht auf Prämienreiter ist nur möglich, wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen. Es ist nichts, was nachträglich hinzugefügt werden kann.
Was verstehen Versicherungen unter „Arbeitsunfähigkeit“?
Verschiedene Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Definitionen von „arbeitsunfähig“. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu lesen, bevor Sie sich für eine Verzichtserklärung für Premium-Fahrer anmelden.
Einige Versicherungsgesellschaften erlauben Ihnen, einen Anspruch geltend zu machen, wenn Sie Ihren regulären Beschäftigungspflichten nicht nachkommen können. Andere gewähren Ihnen nur dann eine Befreiung, wenn Sie in irgendeiner Weise arbeitsunfähig sind.
Unter bestimmten Umständen bewerten Versicherungsunternehmen das Niveau der Aufgaben, die Sie nicht ausführen können. Gehen, Treppensteigen, Bücken, Ein- und Aussteigen aus dem Auto und sogar Schreiben sind Beispiele für alltägliche Aufgaben.
Bevor Sie sich anmelden, lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie die Definitionen des Anbieters von „Arbeitsunfähigkeit“ und „Behinderung“ verstehen.
Wie stellt die Versicherung fest, ob Sie körperlich oder geistig arbeitsunfähig sind?
Dies wird durch die Höhe Ihres Versicherungsschutzes bestimmt, die widerspiegelt, wie Ihre Police Arbeitsunfähigkeit definiert. In den meisten Fällen wird der Vorteil auf entweder:
- Basis „eigener Beruf“: Dies bedeutet, dass Sie die Leistung auch dann erhalten können, wenn Sie Ihrer regulären Arbeit nicht nachgehen können.
- Grundlage „geeigneter Beruf“: Sie darf nur in Anspruch genommen werden, wenn Sie Ihren eigenen oder einen ähnlichen Beruf nicht ausüben können.
- Eine „Jeder Beruf“-Basis: Ihre Beiträge werden nur dann erlassen, wenn festgestellt wird, dass Sie keiner Erwerbstätigkeit nachgehen können.
Einige Versicherer können Ihre Arbeitsfähigkeit analysieren, indem sie Ihre Fähigkeit testen, allgemeine Aufgaben wie Gehen, Bücken, Heben, Treppensteigen und Schreiben auszuführen.
Lohnt sich der Lebensversicherungsverzicht von Premiumfahrern?
Das Hinzufügen einer Prämienbefreiung zu einer Lebensversicherung kann dazu beitragen, sich gegen die Möglichkeit zu schützen, dass Ihre Lebensversicherung gekündigt wird, weil Sie Ihre Zahlungen aufgrund von Krankheit nicht zahlen können.
Sie müssen wahrscheinlich einen höheren Beitrag zahlen – die Berufshaftpflichtversicherung kostet oft am höchsten, weil die Leistung einfacher auszulösen sein sollte als eine Berufshaftpflichtversicherung, die normalerweise am wenigsten kostet.
Im Gegenzug stellen Sie sicher, dass Ihre Lebensversicherung nicht verfällt, möglicherweise zu einem Zeitpunkt, an dem im schlimmsten Fall eine katastrophale Krankheit die Wahrscheinlichkeit erhöhen könnte, dass Sie sie benötigen.
Beachten Sie auch, dass der Abschluss einer Ersatzlebensversicherung zu gleichen Konditionen im höheren Alter wahrscheinlich zu höheren monatlichen Prämien führt. Abhängig von der Art des medizinischen Problems und davon, ob Sie es einem potenziellen Versicherer melden müssen oder nicht, kann es erheblich mehr kosten.
Worauf muss ich noch achten?
Es ist wichtig zu erkennen, dass jede Versicherungsgesellschaft einzigartig ist. Hier sind einige Dinge, auf die Sie bei der Auswahl einer Prämienverzichtspolice achten sollten:
- Wartezeit – In der Regel müssen Sie vier Wochen bis neun Monate unwohl oder behindert gewesen sein, bevor der Verzicht in Kraft tritt. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre monatlichen Lebensversicherungszahlungen während dieser Zeit bewältigen können.
- Ausschlussfrist – Einige Versicherungsunternehmen decken die ersten sechs Monate nach Versicherungsbeginn nicht ab.
- Altersbeschränkung – Unterschiedliche Versicherungsunternehmen legen unterschiedliche Altersgrenzen für den Wegfall der Beitragsbefreiung fest, die in der Regel zwischen 60 und 65 liegen.
- Beschäftigung mit hohem Risiko – Wenn Ihre Arbeit als unsicher oder gefährlich gilt, können Sie möglicherweise keinen Verzicht auf den Premium-Fahrer erhalten.
Was sind die Vorteile eines Verzichts auf Premium Rider?
Jeder fünfte Kanadier ab 15 Jahren ist von einer oder mehreren Beeinträchtigungen betroffen. Dies zeigt, dass Behinderung häufiger vorkommt, als viele glauben. Sinnvoll ist der Abschluss einer Zusatzversicherung, die einen Invaliditätsschutz bietet.
Die Zahlung von Lebensversicherungszahlungen kann schwierig sein, wenn eine Person aufgrund einer Behinderung ihren Arbeitsplatz verliert. Doch während eine Lebensversicherung die Zukunft Ihrer Familie schützt, ist die Entscheidung, darauf zu verzichten, nicht einfach.
Glücklicherweise müssen Sie diese Option nicht wählen, wenn Sie einen Fahrerverzicht kaufen. Es hält Ihren Versicherungsschutz aktiv, auch wenn Sie aufgrund einer Behinderung keine Prämien zahlen können. Wenn Ihre Police außerdem eine Sparkomponente enthält, kann dies zur Erhaltung des Barwerts beitragen. Durch den Verzicht auf einen Prämienzuschlag müssen Sie Ihren Barwert nicht zur Zahlung von Prämien einsetzen.
So nützlich der Reiter auch ist, er ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Letztere bietet Ihre monatlichen Prämienvorteile, die Ihnen dabei helfen könnten, alle Ihre Ausgaben und Rechnungen zu decken, nicht nur Prämien. Darüber hinaus ist die Qualifizierung dafür weniger schwierig als die Qualifizierung für den Verzicht auf Premium-Fahrer.
Außerdem macht der Verzicht auf Prämienreiter eher Sinn, wenn Sie jung und gesund sind und eine Langzeitversicherung kaufen möchten. Wie bereits erwähnt, werden die Kosten für das Add-On unter anderem von Ihrer Gesundheit und Ihrem Alter bestimmt. Infolgedessen kostet Sie der Reiter weniger, wenn Sie jünger und gesünder sind.
Wie kann ich eine Lebensversicherung mit Verzicht auf Premium Rider abschließen?
Mitfahrer sind optionale Funktionen, die zusätzlich zu den von der Basisrichtlinie bereitgestellten Vorteilen bieten. Der Verzicht auf Prämienreiter entlastet Sie von der Beitragszahlung im Invaliditätsfall.
Werden Sie invalid und können Ihre Prämien nicht bezahlen, erlässt der Versicherer diese für die Dauer Ihrer Invalidität. Dieser Reiter ist eines der beliebtesten Add-Ons, die von neuen Versicherungsnehmern gekauft werden. Wenn Sie eine Police kaufen, können Sie diesen Reiter gegen eine geringe Gebühr hinzufügen. In den meisten Fällen kann der Fahrer später nicht hinzugefügt werden. Die versicherungstechnische Genehmigung ist im Reiter enthalten. Sie sind nicht berechtigt, wenn Sie eine bereits bestehende Behinderung haben.
Verzicht auf Anspruchsvoraussetzungen für Premium-Fahrer
Die Einreichung eines Anspruchs erfordert ein ärztliches Attest und eine Mitteilung der Social Security Administration (SSA), die die körperliche Beeinträchtigung oder Behinderung bestätigt. Danach konnte der Antragsteller ein ausgefülltes Antragsformular einreichen. Der Beitragsverzicht ermöglicht es, begrenzte persönliche Mittel für Palliativpflege, persönliche Finanzen und Lebenshaltungskosten einzusetzen. Der wichtigste Vorteil ist jedoch der kontinuierliche Schutz der Versicherungspolice.
Wie viel kostet ein Premium Rider Waiver?
Laut Haven Life kostet es 15 % bis 25 % der monatlichen Prämie für eine Risikolebensversicherung. Wenn Sie ein 35-jähriger Mann sind, der eine 20-Jahres-Versicherung im Wert von 500,000 US-Dollar für 21.05 US-Dollar pro Monat kauft, sind das knapp 3 US-Dollar pro Monat.
Sollte ich eine Verzichtserklärung für Premium Rider erhalten?
Ist es sinnvoll, auf den Premium-Fahrer ganz zu verzichten? Da jeder Vierte irgendwann von Berufsunfähigkeit betroffen ist, ist der Erwerb einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung eine unverzichtbare Vorsorgemaßnahme. Anstatt jedoch einen Prämienverzicht in ihre Lebensversicherung aufzunehmen, wäre die überwiegende Mehrheit der Menschen besser dran, eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Was sind einige Einschränkungen?
Wenn Sie auf Premium-Fahrer verzichten möchten, müssen Sie möglicherweise zunächst bestimmte Voraussetzungen erfüllen, z. B. keine Vorerkrankungen oder körperlichen Beeinträchtigungen haben. Auch alters- oder gesundheitsbedingte Grenzen kann man überschreiten. Zu guter Letzt könnte ein Fahrer, der auf die Prämie verzichtet, in Ihrem Bundesland nicht zugänglich sein.
Was sind die Anspruchsvoraussetzungen?
Um einen Anspruch geltend zu machen, muss ein Begünstigter in der Regel eine Erklärung seines behandelnden Arztes sowie ein Schreiben der Social Security Administration (SSA) vorlegen, in dem bestätigt wird, dass er behindert ist. Der Beitragsverzicht ermöglicht die Umschichtung begrenzter persönlicher Ressourcen unter anderem in die Palliativversorgung, die persönlichen Finanzen und den Lebensunterhalt.
Zusammenfassung
Ein Verzicht auf Premium-Fahrer ist ein bedeutendes Add-on, das gegen eine geringe Gebühr erworben werden kann. Im Falle einer Invalidität befreit der Versicherer die Zahlung von Lebensversicherungsprämien. Sie bietet jedoch nicht das Schutzniveau, das eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet.
Verzicht auf Premium Rider FAQs
Ist Prämienbefreiung dasselbe wie PPI?
Beitragsbefreiung und Personenschutzversicherung (PPI) sind nicht dasselbe. PPI ist ein individueller Vertrag, der häufig unbeabsichtigt mit einem Privatkredit vermarktet wird, während die Prämienbefreiung ein zusätzliches Merkmal einer Lebensversicherung und kein Vertrag an sich ist.
Was ist die Wartezeit bei einem Verzicht auf Premium-Fahrer?
Eine sechsmonatige oder längere Wartezeit
Was ist ein Verzicht in der Versicherung?
Ein Versicherungsverzicht ist ein Dokument, das die „Erklärung des Mitarbeiters, dass Ihnen ein Plan angeboten wurde, Sie sich aber entschieden haben, den angebotenen Versicherungsschutz abzulehnen“, sowie den Grund dafür enthält.
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Bibliographie
