Wer seine Liebsten absichern will, schließt am häufigsten eine Lebensversicherung ab. Versicherer bieten unzählige Optionen innerhalb der drei häufigsten Lebensversicherungen an, bei denen es sich um Risiko-, Gesamt- und universelle Lebensversicherungen handelt. Wenn Flexibilität bei der Lebensversicherung Ihre Priorität ist, ist eine universelle Lebensversicherung ideal. Abgesehen von der Todesfallleistung haben Sie Ihren Barwert und Ihre Prämienleistung mit Universal Life Insurance vs Index UL oder Whole Life Police.
Universelle Lebensversicherung
Die universelle Lebensversicherung ist eine Police, die eine Person für den Rest ihres Lebens abdeckt oder versichert, solange sie ihre Prämien bezahlt. Es ist eine Form der Lebensversicherung, die zwei Vorteile bietet. Der erste ist der Barwert und der zweite die Todesfallleistung. Beim Tod eines Versicherungsnehmers wird die Todesfallleistung seiner Police an seine Begünstigten ausgezahlt. Während der Barwert dem Versicherungsnehmer noch zu Lebzeiten zur Verfügung steht.
Personen, die eine universelle Lebensversicherung abschließen, möchten ihren langfristigen Schutz optimieren und sind weniger daran interessiert, den Barwert zu steigern. Sie benötigen eine effiziente Methode, um ihrer Familie den langfristigen Versicherungsschutz zu bieten, den sie verdienen.
Eigenschaften
- Schutz über einen längeren Zeitraum als bei einer Standardversicherung.
- Die beste langfristige Sicherheit für Ihr Geld
- Die Möglichkeit, Ihren Schutz im Voraus zu personalisieren und später Änderungen vorzunehmen
- Gegen den Barwert der Police können Sie Geld abheben oder ausleihen.
- Jährliche Verzinsung des Barwertes
- Flexibilität bei Prämien und Anpassung der Todesfallleistung.
Wie funktioniert es?
Der erste Schritt beim Abschluss einer universellen Lebensversicherung besteht darin, sich für die Versicherungsgesellschaft zu entscheiden, bei der Sie Ihre Lebensversicherung abschließen möchten. Danach passen Sie die Prämien- und Todesfallleistungen Ihren finanziellen Möglichkeiten an. Ihre UL-Versicherungsprämien setzen sich aus zwei Teilen zusammen: den Versicherungskosten (COI) und dem Barwert. Die Versicherungskosten umfassen Zahlungen für Sterblichkeit, Policenverwaltung und andere Ausgaben, die direkt mit der Aufrechterhaltung der Police in Kraft stehen. Darüber hinaus wird sie durch das Alter, die Versicherbarkeit und die versicherte Risikosumme des Versicherungsnehmers bestimmt. Der zweite Teil der Prämie wird dem Barwert des Versicherungsnehmers hinzugerechnet, der im Laufe der Zeit zur Zahlung der Prämien verwendet werden kann.
Warum sollten Sie eine universelle Lebensversicherung in Betracht ziehen?
Im Folgenden sind einige der Gründe aufgeführt, warum Sie den Abschluss einer universellen Lebensversicherung in Betracht ziehen sollten.
#1. Die Prämien sind niedriger als bei einer dauerhaften Lebensversicherung
Universal Life bietet den größten Lebensversicherungsvorteil für Ihr Geld. Dies liegt vor allem daran, dass die Todesfallleistungen und der Barwertzuwachs nicht garantiert sind, wie dies bei einer Lebensversicherung der Fall ist.
#2. Erfüllt Ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Anforderungen
Bei der universellen Lebensversicherung hat ein Versicherungsnehmer das Recht, seinen Schutzstil so einzurichten, wie er es möchte. Sie können im Laufe der Zeit leicht Anpassungen vornehmen, wenn sie sich dafür entscheiden. Wenn es für Sie verlockend klingt, die Kontrolle über Ihre Police zu haben und das Recht zu haben, sie zu ändern, ohne eine Strafe zahlen zu müssen, dann sollten Sie sich dafür entscheiden. Es ist perfekt für Menschen mit einem instabilen Geldzufluss. Mit UL können Sie zum Beispiel Ihre Todesfallleistungen kürzen.
Index Universelle Lebensversicherung
Jeder weiß, dass die dauerhafte Lebensversicherung (IUL) mit einem Barwertvorteil ausgestattet ist und ein Leben lang hält. Die universelle Index-Lebensversicherung ist keine Ausnahme von diesen Vorteilen. Es ist eine der zahlreichen dauerhaften Lebensversicherungspolicen, die im Staat verfügbar sind.
Je nachdem, wie gut sich der Indexmarkt entwickelt, können indexierte Lebensversicherungspolicen zusätzlich zu der von ihnen gewährten langfristigen Todesfallversicherung Kreditzinsen verdienen. Das bedeutet, dass Ihr Wertguthaben entsprechend der Wertentwicklung des von Ihrem Versicherer festgelegten Börsenindex verzinst werden kann. Der Versicherer ordnet einen Teil Ihrer Police einem Festkonto oder dem aktienindexierten Konto zu.
Im Allgemeinen hat jede universelle Index-Lebensversicherung einen Steuervorteil, eine flexible Prämienzahlung und das Potenzial, ihren Barwert zu steigern. Abhängig von Ihrem Versicherer haben Sie immer die Möglichkeit, Ihre IUL-Versicherung anzupassen.
Wie funktioniert Index Universal Insurance (ICL)?
Der Hauptunterschied zwischen Index-Lebensversicherungen und anderen Lebensversicherungspolicen besteht darin, wie der Barwert aufgebaut wird. Für die universelle Index-Lebensversicherungspolice sorgt der Barwert für Wachstum mit einer vorbestimmten Gruppierung mehrerer Aktien, die auch als Aktienindex bekannt sind, und nicht nur mit Nicht-Eigenkapital-Ertragsraten.
Der Indexwert wird in der Regel von Ihrem Versicherer ausgewählt. Außerdem stellt Ihr Versicherungsanbieter sicher, dass jedes indizierte Konto eine Mindestkreditrate von 0 % hat, die auch als Untergrenze bezeichnet wird. Dies schützt Sie vor marktbedingten Verlusten. Es gibt auch eine maximale Anrechnungsrate, die das Wachstum begrenzt (die Obergrenze). Dadurch wird sichergestellt, dass Sie selbst dann, wenn die Indexaktie eine niedrige Rendite abwirft, immer noch eine bestimmte Rendite erhalten. Gleiches gilt für hohe Renditen.
Die universelle Lebensversicherung Index hat auch ein ähnliches Merkmal wie die universelle Lebensversicherung. Es ermöglicht Ihnen, Ihre Prämie entsprechend der Entwicklung Ihres Barwerts anzupassen, mit der Möglichkeit, schließlich eine Null-Kosten-Police zu erreichen, bei der Ihr Barwert für alle Prämien bezahlt wird. Sie können Geld aus Ihrer Deckung ausleihen und abheben, um es für alles zu verwenden, was Sie wollen.
Hauptmerkmale von Index Universal Insurance
Die universelle Indexrichtlinie unterscheidet sich von der universellen Richtlinie. Bei letzterem erhalten Sie vergleichbare Zinsen wie bei einem Tagesgeldkonto, die formal jedoch von der Wertentwicklung der Indexwerte abhängt. Im Folgenden sind die Hauptmerkmale der universellen Indexrichtlinie aufgeführt.
#1. Garantierter Zinssatz
Obwohl der Zinssatz von IUL von der Wertentwicklung der Indexmarktaktie abhängt, erhalten Sie einen durchschnittlichen Zinssatz. Was ist, wenn der Index niedrige Renditen abwirft? Du bekommst noch eine
#2. Anpassbare Prämienzahlungen (in Grenzen)
Innerhalb der angegebenen Grenzen können Sie Ihre IUL-Pläne frei anpassen. Darüber hinaus wäre dies kein Problem, wenn Sie über genügend Bargeld verfügen. Dies liegt daran, dass Sie sich einfach dafür entscheiden können, Ihre Prämien damit zu verrechnen.
#3. Es gibt keinen festen Zinssatz
Abgesehen vom garantierten Zinssatz bei geringer Rendite und der Obergrenze für höhere Renditen gibt es keinen festen Zinssatz. Laut der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verdienen Gelder auf Ihrem indexierten Barwertkonto keinen festen Zinssatz, wenn Sie eine indexierte universelle Lebensversicherung abschließen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie für die Wahl des IUL kein Einkommen erhalten. Es bedeutet nur, dass Ihr Zinssatz durch einen von Ihrem Versicherer festgelegten Marktindex bestimmt wird.
#4. Sterbegeld anpassen
Es ist zwar möglich, die Todesfallleistungen mit der Index Universal Life-Police zu erhöhen, aber denken Sie immer daran, dass Sie sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen müssen, bevor Sie dies tun können.
#5. Barwertabhebung
Wenn Sie die Möglichkeit haben, von Ihrem Barwert abzuheben, anstatt ihn zu leihen, können Sie dies auch tun. Es kommt jedoch mit einer Begrenzung - gekürzte Todesfallleistungen. Es kann auch zu einem möglichen Kontoverfall in Situationen führen, in denen nicht genügend Barwert vorhanden ist, um Ihr Konto über Wasser zu halten.
#6. Geldwert
Ihr IUL baut automatisch Barwert auf. Wenn Sie einen Notfall haben und eine Finanzierung benötigen, können Sie sich Geld aus Ihrer indexierten universellen Police leihen. Wie das 401k-Abhebungskonto, eine indexierte universelle Lebensversicherungspolice, berechnet einen bestimmten Zinsbetrag.
Index Universal VS Universal Life Insurance: Hauptunterschied
Der Hauptunterschied zwischen Index Universal und Universal Life Insurance besteht darin, dass Index Universal Life in einen Indexfonds investiert, während Universal Life Insurance in riskantere Vermögenswerte investiert.
Wie kann ich mein Interesse an IUL berechnen?
IUL-Policen ermöglichen es Ihnen, Ihren Barwert zu steigern, indem Sie einen Teil Ihrer Gelder einem Aktienindexkonto wie dem S&P 500 oder der NASDAQ zuweisen. Ein Aktienindexkonto wächst auf der Grundlage des Indexes eines ganzen Marktes oder Marktsektors und nicht nur der verdienten Quoten, die keine Aktien sind. Auch bei der Variation der Anlage bleibt der Zinssatz variabel, wie bei anderen universellen Lebensversicherungen. Schließlich stellt die Zinsobergrenze sicher, dass Sie auch bei unterschiedlichen Marktreaktionen den Durchschnitt verdienen.
Was passiert, wenn ich meinen Barwert ausleihe und keine Zahlungsverzögerungen habe?
Eine Kreditaufnahme ohne Rückzahlung vor Ablauf der Frist führt dazu, dass der Gewinn aus der Police steuerpflichtig wird.
Wenn jemand einen Kredit aufnimmt und ihn nicht zurückzahlt oder immer wieder abhebt, sinkt im Allgemeinen der Barwert und die Policenleistungen sowie die Laufzeit der Garantie gegen Verfall, was dazu führen kann, dass die Police erlischt und/oder hat steuerliche Auswirkungen.
Kann ich meine Universal Life-Versicherung kündigen?
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Versicherung zu kündigen, werden Ihnen möglicherweise die Rückkaufsgebühren in Rechnung gestellt, insbesondere wenn Sie die Anzahl der Jahre für die abnehmende Rückkaufsgebühr nicht erreicht haben. Die Rückkaufgebühr kann auch prämienbasierte Verwaltungsgebühren und monatliche Gebühren, einschließlich der Versicherungskosten, umfassen.
Barwert der Universal Life-Police
Ein Barwert ist eine Spartechnik in einer Lebensversicherung, die einen Barwert ansammelt, der zusätzlich zur Todesfallleistung abgerufen werden kann. Der Barwert eines Versicherungsvertrages, auch Barrückkaufswert oder Rückkaufswert genannt, ist die Geldsumme, die der ausstellende Lebensträger dem Versicherungsnehmer bei Beendigung des Vertrages anbietet. Es ermöglicht Ihnen, den Wert Ihres Versicherungsschutzes im Laufe der Zeit zu akkumulieren. In vielen Fällen kann der aufgelaufene Barwert ausgeliehen oder abgehoben werden oder in späteren Jahren zur Zahlung von Versicherungsprämien verwendet werden. Wenn Sie Ihre Prämie bezahlen, geht ein Teil davon an Ihre Todesfallleistung, während der andere Teil an Ihren Barwert geht.
Bei universellen Lebensversicherungen erhöht sich der Barwert auf drei Arten. Dann werden als Teil der dafür zurückgestellten Prämie die Zinsen auf Basis des aktuellen Markt- oder Mindestzinssatzes und die Zinsen aus der Kreditaufnahme Ihr Barwert. Ein Versicherungsnehmer einer universellen Lebensversicherung kann beschließen, seinen Barwert abzuheben. Es wirkt sich nicht auf ihre Todesfallleistungen aus, der abgehobene Betrag wird jedoch besteuert. Entscheidet sich ein Versicherungsnehmer einer universellen Lebensversicherung, den Barwert zu leihen, muss er ihn auch rechtzeitig zurückzahlen.
Ist es möglich, meine Universal Life-Versicherung auszuzahlen?
Ja, so ist es. Sie können sich entscheiden, Ihre UL-Police zu verkaufen oder den Barwert zu liquidieren und den Vertrag zu kündigen. Leider müssen Sie eine Gebühr zahlen, die als Übergabegebühr bezeichnet wird, wenn Sie sich dafür entscheiden.
Universelle Lebenspolitik VS Ganzes Leben
Jeder wird ein klares Verständnis von Universal- und Gesamtlebensversicherung haben, wenn sie einzeln erklärt werden.
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung bietet einen lebenslangen Schutz. Dies bedeutet einfach, dass es so lange gilt, wie die Person lebt und das Konto aktiv hält. Es ist für Personen mit langfristigen finanziellen Zielen konzipiert. Aber dann müssen diese Leute auch die finanzielle Kapazität haben, um das Konto aktiv zu halten. Sobald die Person stirbt, erhalten ihre Begünstigten das Todesfallgeld, solange sie weiterhin die Prämien zahlen.
Wie funktioniert eine Lebensversicherung?
Bei einer Risikolebensversicherung überweist der Versicherer einen Betrag Ihrer Prämienzahlungen auf ein hochverzinsliches Bank- oder Anlagekonto. Das bedeutet einfach, dass die Lebensversicherungspolice Deckung bietet und das Sparen fördert. Mit jeder Prämienzahlung erhöht sich Ihr Barwert kontinuierlich. Mit der Sparkomponente Ihrer Police wächst Ihr Barwert steuerbegünstigt weiter.
Universal Vs Whole Life Insurance: Hauptunterschied
Im Folgenden sind die Hauptunterschiede zwischen Universal- und Lebensversicherungen aufgeführt.
#1. Prämien
Die universelle Lebensversicherung hat eine flexible Prämienzahlung. Dies bedeutet, dass die Versicherungsnehmer entscheiden können, ob sie den festgelegten Betrag über- oder unterschreiten möchten, aber im Vergleich zur gesamten Lebensversicherung bleibt die Prämienzahlung fest und muss beibehalten werden.
#2. Garantie
Der zweite Unterschied zwischen Universal- und Gesamtlebensversicherung besteht darin, dass die Gesamtlebensversicherung ihr Prämienniveau, ihren ständig steigenden Barwert sowie ihre Todesfallleistungen im Todesfall garantiert. Die Barwertsteigerung ist das Ergebnis von Prämienzahlungen und jährlichen Dividenden aus Investitionen.
Die universelle Lebensversicherung hingegen bringt Flexibilität. Sie können jedes Jahr mehr oder weniger für Ihre Police bezahlen. Dies führt jedoch zu einer Instabilität Ihrer Todesfallleistungen und Ihres Barwerts.
#3. Tote Vorteile
Die Kapitallebensversicherung garantiert die Zahlung ihrer Todesfallleistung, solange die Prämienzahlung vom Versicherungsnehmer eingehalten wurde. Leider sind Todesfallleistungen der universellen Lebensversicherung nicht garantiert. Vielmehr kommt es auf den Beitragsbetrag an, der höher oder niedriger sein kann.
#4. Dividende
Universelle Lebensversicherungen werden auf der Grundlage von Zinssätzen und nicht von Dividendenausschüttungen gutgeschrieben. Dies führt zu einer Unterdeckung des Kontos und eine Unterdeckung des Kontos führt zu einer hohen Prämie. Auf der anderen Seite erhält die Lebensversicherung jährlich eine garantierte Dividende.
#5. Unterfinanziertes Konto
Es ist fast unmöglich, dass eine Lebensversicherung unterfinanziert wird. Das liegt an der pünktlichen Prämienzahlung zusätzlich zu den geteilten Kontoeingängen.
#6. Flexibilität
In Bezug auf die Flexibilität lässt sich die universelle Lebensversicherung flexibler anpassen als die Lebensversicherung. In Bezug auf die Stabilität ist das Ganze mit seiner Prämienzahlung und der garantierten Todesfallauszahlung stabiler als bei Universal.
Was ist besser: Universal Life Insurance vs Whole Life?
Es stimmt zwar, dass beide Arten zu den Top XNUMX der Lebensversicherungen gehören, aber die beste unter ihnen hängt von Ihren Zielen als Benutzer ab. Das Beste von beidem hängt allein von Ihren Lebensversicherungszielen ab. Obwohl Sie immer Hilfe von Finanzdienstleistungsexperten erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie klare Lebensversicherungsziele haben, bevor Sie sich für eine entscheiden. Sie sind immer mehr als bereit, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Optionen durchzugehen und Sie bei der Entwicklung einer Strategie zu unterstützen, die auf die Bedürfnisse Ihrer Familie zugeschnitten ist. Wenn Sie jedoch eine dauerhafte Lebensversicherung suchen, ist das Ganze perfekt, aber wenn Sie etwas Flexibles und nicht ein Leben lang wollen, ist Universal perfekt. Sie können den folgenden Checkpoint verwenden, um festzustellen, welches für Sie am besten geeignet ist.
UNIVERSELLE LEBENSPOLITIK: Definition und Funktionsweise
| KONTROLLPUNKT/BEDARF | GANZE LEBENSVERSICHERUNG | UNIVERSELLE LEBENSVERSICHERUNG |
| Eine flexible Prämie | Nein | Ja |
| Erschwingliche dauerhafte Abdeckung | Nein | Ja |
| Ein Steuervorteil Barwert | Ja | Ja |
| Feste Prämie | Ja | Nein |
| Lebenslanger Schutz | Ja | Ja |
| Zugriff auf den Barwert | Ja | Ja |
| Garantierter Barwertzuwachs | Ja | Nein |
Was ist der Vorteil einer universellen Lebensversicherung?
Eine universelle Police kann wie ein ganzes Leben lebenslangen Schutz bieten und gleichzeitig einen Barwert mit günstiger Steuerbehandlung ansammeln. UL kann günstiger sein als eine vollständige Deckung, da es Ihnen die Freiheit gibt, die Prämien innerhalb bestimmter Einschränkungen nach oben oder unten anzupassen.
Was ist der Nachteil der universellen Lebensversicherung?
Der Nachteil dieser Wahl besteht darin, dass Sie immer Prämien auf der Grundlage des gesamten Nennwerts der Police zahlen, unabhängig davon, wie viel Bargeld sie wert ist. Um mit der gestiegenen Deckungsmenge Schritt zu halten, würde die Prämie daher steigen, wenn der Nennwert oder die Todesfallleistung im Laufe der Zeit erhöht würde.
Ist die universelle Lebensversicherung eine gute Anlagestrategie?
Für Menschen, die ihren Barwert im Laufe der Zeit aufbauen und bei Bedarf Zugriff auf dieses Geld haben möchten, kann die universelle Lebensversicherung eine nützliche Anlagestrategie sein.
Kann man in der universellen Lebensversicherung Geld verlieren?
Das Barwertkonto kann Verluste erleiden, wenn Sie eine universelle Lebensversicherung haben, aber Ihre Todesfallleistung wird niemals geringer sein als das, was Sie eingezahlt haben. Wenn das Barwertkonto einen Verlust erleidet und Sie am Ende höhere Prämien zahlen müssen als für eine Risikolebensversicherung, kann es dennoch unklug sein, diese Art von Deckung abzuschließen.
Wie lange zahlen Sie für das universelle Leben?
Solange Sie mit Ihren Prämienzahlungen Schritt halten, bietet die universelle Lebensversicherung lebenslangen Versicherungsschutz. Da die Police ein integriertes Sparkonto beinhaltet, wird sie gelegentlich auch als kapitalbildende Lebensversicherung bezeichnet. Sie erhalten zusätzliche Freiheiten, wie zum Beispiel die Möglichkeit, Ihre Prämienhöhe bei steigendem Sparanteil anzupassen.
Wie lange müssen Sie die universelle Lebensversicherung bezahlen?
Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die für eine bestimmte Zeit, z. B. 20 Jahre, dauern soll, gilt die universelle Lebensversicherung für den Rest Ihres Lebens (es sei denn, Sie stellen die Prämienzahlungen ein). Bei einigen universellen Lebensversicherungsplänen ist auch eine Barwertkomponente verfügbar.
Zusammenfassung
Wenn es um die Wahl der Lebensversicherung geht, liegt es ganz beim Versicherungsnehmer, aber die Versicherer werden immer sicherstellen, dass Sie etwas finden, das Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit entspricht. In Bezug auf die finanzielle Leistungsfähigkeit ist die Universelle Lebensversicherung die flexibelste Option. In den meisten Fällen ist es flexibler als ganze und Risikolebensversicherung.
FAQs zur universellen Lebensversicherung
Wie lange dauert das universelle Leben?
Eine Politik des universellen Lebens wird in Kraft bleiben bis zum Tod des Versicherungsnehmers bei ordnungsgemäßer Deckung und pünktlicher Beitragszahlung.
Wird mein Barwert im Todesfall zu meiner Todesfallleistung hinzugerechnet?
Nein. Der Barwert steht nur dem Versicherungsnehmer zur Verfügung. Er kann es entweder abheben, ausleihen oder zur Zahlung seiner Prämie verwenden. Aber sobald er tot ist, erhält sein Begünstigter nur das Sterbegeld.
