Unabhängig davon, ob Sie auf der Suche nach einem neuen Auto oder einer Autoversicherung sind, sollten Sie sich der vielen Arten von Deckungen bewusst sein, die in einer Police angeboten werden. Es gibt verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen, die Sie, Ihre Mitfahrer und Ihr Fahrzeug im Falle eines Autounfalls schützen. Einige dieser Deckungen sind in Ihrem Staat erforderlich, während andere optional sind. Zu wissen, was in Ihrem Bundesstaat erforderlich ist und was jeweils zur Deckung beiträgt, kann Ihnen bei der Auswahl der besten Deckung für Ihr Szenario helfen. Hier finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen Arten von Kfz-Versicherungen, aus denen Sie wählen können.
Arten von Autoversicherungsschutz
Die Autoversicherung besteht aus verschiedenen Deckungen, die Sie im Falle eines Unfalls oder einer Beschädigung Ihres Fahrzeugs finanziell absichern sollen. Bestimmte Arten von Autoversicherungen sind obligatorisch, während andere optional sind und zusätzlichen Schutz bieten.
Hier sind die gängigen Arten von Kfz-Versicherungen:
#1. Haftpflichtversicherung
Die meisten Staaten verlangen eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Fahrer müssen mindestens das gesetzlich vorgeschriebene Mindestmaß an Haftpflichtversicherung erwerben. Die Haftpflichtversicherung besteht aus zwei Teilen:
- Wenn Sie einen Unfall verursachen, kann die Körperverletzungshaftpflicht dazu beitragen, die Kosten für die Verletzungen einer anderen Person zu decken.
- Die Sachschadenhaftpflicht kann Ihnen dabei helfen, für Schäden am Eigentum einer anderen Person während der Fahrt aufzukommen.
#2. Versicherungsschutz für nicht versicherte und unterversicherte Autofahrer
Wenn Sie von einem nicht versicherten Fahrer angefahren werden, kann die Versicherung für nicht versicherte Autofahrer Ihnen helfen, Ihre Arztrechnungen oder in einigen Gebieten Fahrzeugreparaturen zu bezahlen. Wenn Sie von einem unterversicherten Autofahrer angefahren werden, weist dies darauf hin, dass dieser zwar eine Kfz-Versicherung hat, deren Haftungsgrenzen jedoch nicht ausreichen, um Ihre medizinischen Ausgaben zu decken. Abhängig von den Regeln Ihres Bundesstaates kann in dieser Situation eine unterversicherte Abdeckung für Autofahrer nützlich sein.
Einige Staaten verlangen eine unversicherte und unterversicherte Abdeckung für Autofahrer, während andere dies freiwillig machen.
#3. Vollkaskoversicherung
Eine Vollkaskoversicherung kann helfen, Schäden an Ihrem Auto abzudecken, die durch Diebstahl, Feuer, Hagel oder Vandalismus verursacht wurden. Wenn Ihr Fahrzeug durch ein gedecktes Risiko beschädigt wird, kann die Vollkaskoversicherung für Reparaturen oder Ersatz aufkommen (bis zum tatsächlichen Barwert des Fahrzeugs). Bei diesem Plan gibt es einen Selbstbehalt, d. h. den Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihr Versicherer Ihnen einen versicherten Anspruch erstattet.
Eine umfassende Deckung ist normalerweise freiwillig, aber wenn Sie Ihr Fahrzeug leasen oder abbezahlen, kann Ihr Kreditgeber dies verlangen.
#4. Kollisionsversicherung
Wenn Sie einen Unfall mit einem anderen Fahrzeug haben oder ein Objekt, wie z. B. einen Zaun, anfahren, kann die Kollisionsversicherung die Reparatur oder den Ersatz Ihres Fahrzeugs übernehmen (bis zu seinem tatsächlichen Barwert und abzüglich Ihres Selbstbehalts).
Eine Unfallversicherung ist in der Regel eine Option. Der Leasingnehmer oder Kreditgeber Ihres Fahrzeugs kann dies jedoch verlangen.
#5. Krankengeldversicherung
Wenn Sie, Ihre Mitfahrer oder Familienmitglieder, die das versicherte Auto fahren, bei einem Unfall verletzt werden, kann die Krankenversicherung die Zahlung der Krankheitskosten unterstützen. Krankenhausaufenthalte, Operationen, Röntgenaufnahmen und andere medizinische Kosten können übernommen werden.
Einige Staaten verlangen eine Krankenversicherung, während andere sie freiwillig machen.
#6. Personenschadensversicherung
PIP oder Personenschadensschutz ist nur in wenigen Bundesstaaten zugänglich. PIP kann, wie auch die Krankenversicherung, bei der Bezahlung Ihrer medizinischen Ausgaben nach einem Unfall behilflich sein. Darüber hinaus kann PIP Sie bei der Zahlung anderer Ausgaben unterstützen, die aufgrund Ihrer Verletzungen entstehen, wie z. B. Kinderbetreuungskosten oder entgangenes Einkommen.
In einigen Staaten ist der Personenschutz obligatorisch, während er in anderen, wenn er angeboten wird, freiwillig ist.
Andere Arten von Autoversicherungsschutz
Einige andere Arten von Kfz-Versicherungsschutz umfassen:
#1. Vollständige Autoglasversicherung
Ohne Selbstbeteiligung kann die Autoglas-Vollversicherung bei Reparaturen an Scheinwerfern, Spiegeln und Fenstern Ihres Autos helfen. Angenommen, ein Dieb dringt in Ihr Haus ein, indem er Ihr Autofenster einschlägt. Die Reparatur kostet 600 Dollar. Wenn Sie nur eine Vollkaskoversicherung haben, müssen Sie den Selbstbehalt bezahlen, bevor Ihre Versicherung die Kosten für den Austausch Ihrer Windschutzscheibe abdeckt. Bei einer vollständigen Glasabdeckung werden die Kosten für die Befestigung des Fensters vollständig übernommen, ohne dass Sie Auslagen zahlen müssen. Beachten Sie, dass die Verfügbarkeit dieser Art von Versicherung je nach Staat unterschiedlich und nicht immer verfügbar ist.
#2. Abschleppschutz für Fahrzeuge
Die Fahrzeugabschleppversicherung übernimmt die Abschlepp- und Arbeitskosten, die damit verbunden sind, Ihr Fahrzeug nach einer Panne wieder auf die Straße zu bringen. Wenn zum Beispiel Ihre Autobatterie während der Fahrt auf der Autobahn ausfällt, kann diese Deckung helfen, die Kosten für die Starthilfe Ihres Autos zu decken. Eine Abschleppversicherung ist optional, und Ihr Staat wird Sie nicht dazu verpflichten, sie abzuschließen.
#3. Persönliche Umbrella-Versicherung
Die Privathaftpflichtversicherung deckt mehr als nur Unfälle und Schäden ab. Es kann sinnvoll sein, wenn der versicherte Schaden die Haftungsbeschränkungen Ihrer Haus- oder Autoversicherung übersteigt. Wenn Sie beispielsweise verklagt werden und die Schäden die Haftungsgrenze Ihrer Hauptversicherung überschreiten, kann eine Umbrella-Versicherung helfen, die Differenz zu decken. Diese Police ist optional und in keinem Staat gesetzlich vorgeschrieben, aber Sie sollten erwägen, sie für zusätzliche Sicherheit zu Ihrer bestehenden Deckung hinzuzufügen.
#4. Gap-Versicherung
Wenn Ihr Auto gestohlen oder beschädigt wird, kann Ihre Gap-Versicherung helfen, die Differenz zwischen seinem tatsächlichen Barwert und dem geschuldeten Betrag Ihres Autokredits zu bezahlen. Die Mehrheit der Verbraucher kauft diese Deckung für geleaste oder finanzierte Autos. Diese Form der Deckung ist nach staatlichem Recht nicht vorgeschrieben, aber wenn Sie einen Autokredit haben, benötigt Ihr Kreditgeber möglicherweise eine Lückenversicherung.
#5. Mietwagen-Rückerstattungsschutz
Die Mietwagenerstattung, allgemein bekannt als Transportkostendeckung, hilft bei der Bezahlung eines Mietwagens im Falle eines gedeckten Vollkasko- oder Kollisionsschadens. Wenn Sie beispielsweise von einer glatten Straße abfahren und mit einem Baum kollidieren, kann diese Deckung die Kosten für die Anmietung eines Ersatzfahrzeugs übernehmen, während Ihr Auto repariert wird. Diese Deckung ist in keinem Staat gesetzlich vorgeschrieben, könnte aber nützlich sein, wenn Sie einen Autounfall hatten und Ihr Auto eine Zeit lang nicht benutzen konnten.
#6. Versicherung für Mietwagen
Wenn Sie ein Auto zum Vergnügen mieten, benötigen Sie eine Haftpflichtversicherung. Mietwagenunternehmen bieten in der Regel Vollkaskoversicherungen oder Vollkaskoversicherungen als Mietwagenversicherung an. Die Unterzeichnung befreit Sie von der finanziellen Haftung, wenn das Auto beschädigt wird oder jemand in es einbricht. Wenn Sie jedoch in einen Autounfall verwickelt sind, kann Ihre bestehende Autoversicherung Schäden an Ihrem Mietwagen abdecken. Wenn Sie beabsichtigen, ein Auto zu mieten, wenden Sie sich rechtzeitig an Ihren Versicherungsträger, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind.
Was ist in der Kfz-Versicherung nicht versichert?
#1. Andere Fahrer in Ihrem Auto
Während Ihr Versicherungsträger möglicherweise einen anderen Fahrer abdeckt, der Ihr Fahrzeug benutzt, ist dies alles andere als sicher. Die meisten Versicherungsunternehmen werden mehr über diesen anderen Fahrer wissen wollen, bevor sie sich bereit erklären, für Schäden zu zahlen, die sie bei einem Unfall verursacht haben. Teilen sie Ihr Zuhause? Bist du mit ihnen verwandt? Haben sie eine aktive Autoversicherung für ihr eigenes Auto?
Personen, die mit Ihnen zusammenleben, müssen normalerweise in Ihrer Versicherungspolice identifiziert werden, um geschützt zu sein, wenn sie Ihr Auto fahren. Tatsächlich verlangen mehrere Unternehmen, dass Sie jede Person im fahrfähigen Alter, die in Ihrem Haushalt lebt, einbeziehen oder auslassen, und wenn ein ausgeschlossener Fahrer in einen Unfall in Ihrem Auto verwickelt ist, sind sie nicht versichert.
Unfälle können von einigen Versicherungsanbietern abgedeckt werden, wenn der Fahrer ein Familienmitglied, aber kein Freund oder Bekannter ist. Andere Versicherungsanbieter bieten eingeschränkten Versicherungsschutz für jeden, der die Erlaubnis hat, Ihr Auto zu fahren. Es gibt keine einheitliche Antwort darauf, ob eine Versicherungsgesellschaft andere Fahrer abdeckt. Wenden Sie sich daher an Ihren Versicherungsanbieter, um sicherzustellen, dass Sie die Einzelheiten Ihrer Police verstehen.
#2. Regelmäßige Reparaturen und Wartungen
Die Kfz-Versicherung deckt keine grundlegenden Wartungsarbeiten, Reparaturen oder allgemeinen Verschleiß an Ihrem Fahrzeug ab, unabhängig davon, ob es sich um einen einfachen Ölwechsel oder einen komplizierten Austausch eines Sauerstoffsensors handelt. Diese Gebühren gelten als Teil des Besitzes eines Autos, und der Eigentümer des Fahrzeugs ist für sie verantwortlich.
Selbst erweiterte Garantien und Autoreparaturversicherungen decken keine grundlegenden Wartungs- oder Reparaturarbeiten ab, sodass Fahrer diese zusätzlichen Kosten einplanen müssen, um ihr Auto in gutem Zustand zu halten.
#3. Persönliche Gegenstände aus Ihrem Auto gestohlen
Die Autoversicherung schützt nur Ihr Fahrzeug und alle Schäden, die während der Fahrt verursacht werden. Wenn Ihre persönlichen Gegenstände aus Ihrem Fahrzeug gestohlen werden oder, schlimmer noch, Ihr Auto mit Ihren Sachen darin gestohlen wird, zahlt Ihre Autoversicherung nur für den Ersatz Ihres Autos, nicht für Ihre Sachen. Wenn Sie einen Anspruch auf gestohlenes Eigentum aus Ihrem Fahrzeug geltend machen möchten, tun Sie dies über Ihre Mieter- oder Hausbesitzerversicherung.
#4. Exotische, klassische und leistungsstarke Automobile
Herkömmliche Autoversicherungen sollen ein breites Spektrum an Fahrzeugen abdecken, aber Oldtimer, Exoten und Performance-Fahrzeuge benötigen einen Versicherungsschutz, der auf ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Diese Autos sind nicht nur teurer als herkömmliche Fahrzeuge, sondern sie sind auch anfälliger für Diebstahl und erfordern spezialisierte, kostspielige Reparaturen, wenn sie beschädigt sind. Aufgrund der zusätzlichen Kosten und speziellen Bedürfnisse, die mit Oldtimern, Exoten und Hochleistungsautos verbunden sind, können diese Fahrzeuge nicht unter einer Standard-Autoversicherung versichert werden und müssen durch eine Spezialversicherung abgedeckt werden.
#5. Schadensarten, die nicht von der Kfz-Versicherung gedeckt sind
Die meisten Menschen glauben, dass sie mit einer Versicherung für alle Schäden gedeckt sind, die sie an ihrem Fahrzeug verursachen, aber das ist nicht der Fall. Ihr Versicherungsschutz unterliegt Einschränkungen, darunter:
#1. Schäden, die Ihre Haftungsgrenzen überschreiten:
Wenn Sie an einem Unfall schuld sind, schützt Sie Ihre Haftungsgrenze nicht davor, für den von Ihnen verursachten Schaden haftbar gemacht zu werden. Alabama beispielsweise legt eine Mindesthaftungsschwelle von 25/50/25 fest. Wenn Sie sich für das absolute Minimum an Haftpflichtversicherung entscheiden und jemanden in einem Range Rover anfahren, könnten Sie leicht einen Sachschaden in Höhe von 60,000 US-Dollar verursachen, aber nur für Sachschäden in Höhe von 25,000 US-Dollar haftbar gemacht werden. Sie haften weiterhin für die verbleibenden 35,000 US-Dollar an Schäden, nachdem die Versicherungsgesellschaft Ihnen die 25,000 US-Dollar aus Ihrer Police gezahlt hat.
#2. Normale Gebrauchsspuren
Während die Vollkasko- und Kollisionsversicherung die Reparatur von durch einen Unfall verursachten Schäden bezahlt, ist der normale Verschleiß nicht abgedeckt. Dies bedeutet, dass kleinere Kratzer, Dellen, Rost und abgeplatzte Farbe nicht von Ihrem Versicherungsschutz abgedeckt sind.
#3. Vorsätzliche Beschädigung (einschließlich DUI)
Wenn Sie Ihr Fahrzeug vorsätzlich beschädigen, übernimmt Ihre Versicherung keine Kosten. Dies umfasst kleinere Vergehen wie das Einschlagen einer Scheibe, weil Sie sich aus Ihrem Auto ausgesperrt haben, sowie größere Schäden und Betrug wie das Anzünden Ihres Autos für Versicherungsgelder. Abhängig von den Umständen und den Besonderheiten Ihrer Versicherungspolice
Welche Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben?
Mit Ausnahme von New Hampshire verlangt jeder Staat, dass die Fahrer eine Haftpflichtversicherung für Sach- und Personenschäden abschließen. Je nach Bundesland kann eine höhere Deckung erforderlich sein. Unversicherte und unterversicherte Autofahrerversicherungen sowie PIP können enthalten sein oder nicht.
Obwohl eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung in keinem Staat gesetzlich vorgeschrieben ist, tun dies viele Kreditgeber. Unter solchen Umständen kann eine Gap-Versicherung erforderlich sein, um die Differenz zwischen dem, was Sie noch für das Fahrzeug schulden, und seinem aktuellen Marktwert abzudecken.
So wählen Sie den besten Autoversicherungsanbieter aus
Bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung sollten Sie einige Empfehlungen berücksichtigen, die Ihnen dabei helfen, die größtmögliche Deckung zum günstigsten Preis zu erhalten.
#1. Suchen
Versicherungsprofis empfehlen normalerweise, dass Sie Kostenvoranschläge von mindestens drei Versicherern einholen, damit Sie Tarife, Deckungsoptionen und Rabatte vergleichen können, um den besten und kostengünstigsten Träger für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.
#2. Erkundigen Sie sich nach Rabatten
Die meisten Versicherungen gewähren Rabatte, mit denen Sie noch mehr Geld sparen können. Erkundigen Sie sich bei potenziellen Versicherern, welche Ihnen helfen können, Geld bei Ihren Prämien zu sparen.
#3. Bewerten Sie Ihre Deckungsanforderungen.
Ihre Autoversicherungsprämien variieren je nach Ihren einzigartigen Bewertungsvariablen und Richtlinienoptionen. Wenn Sie kürzlich eine bedeutende Veränderung in Ihrem Leben vorgenommen haben, z. B. den Kauf eines neuen Fahrzeugs oder das Hinzufügen eines jugendlichen Fahrers zu Ihrer Police, ist jetzt ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um Ihren Deckungsbedarf zu bewerten und Tarife zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie immer noch die beste Deckung erhalten der beste Preis.
#fünfzehn. Kombinieren Sie Ihre Policen
Die meisten Fluggesellschaften, die mehrere Versicherungszweige ausstellen, bieten Versicherungsnehmern Einsparungen, die mehrere Policentypen von ihnen bündeln oder erwerben.
#5. Untersuchen Sie die Finanzstärke-Ratings
Ratingagenturen von Drittanbietern wie AM Best, Moody's und Standard & Poor's können herangezogen werden, um das Rating der Finanzkraft eines Versicherers zu bewerten. Diese Organisationen untersuchen vergangene Daten, um die aktuelle Finanzkraft eines Versicherers zu beurteilen. Eine niedrige Einstufung kann bedeuten, dass ein Spediteur nicht in der Lage sein wird, Ansprüche zu bezahlen, wenn er während einer größeren Katastrophe, wie z. B. einem Hurrikan, mit enormen Schäden überflutet wird.
#6. Schauen Sie sich die Bewertungen des Kundendienstes an
Studien von Drittanbietern, wie die von JD Power, stufen Versicherungsanbieter auf der Grundlage der Zufriedenheit mit dem Kundenservice, der Zufriedenheit mit dem Schadenservice und der allgemeinen Kundenerfahrung ein.
Wie viele Versicherungen gibt es für Autos?
Es gibt sechs Hauptarten von Autoversicherungen.
Ist der Automotor versichert?
Motorreparaturen werden in der Regel nicht von der Kfz-Versicherung abgedeckt, es sei denn, sie stehen in direktem Zusammenhang mit einem Unfall oder einem anderen von der Police abgedeckten Risiko.
Abschließend,
Bei der Kfz-Versicherung gibt es keine Einheitslösung. Wo Sie wohnen, wie Sie fahren und welches Fahrzeug Sie fahren, kann allesamt Einfluss darauf haben, welche Art von Kfz-Versicherung für Sie und Ihren Geldbeutel am besten geeignet ist. Viele Online-Angebotssysteme stellen Ihnen Fragen zu Ihrem Standort und Ihren Fahrgewohnheiten, um erwägenswerte Deckungen zu empfehlen. Stellen Sie beim Vergleich der Autoversicherungstarife sicher, dass Sie für jedes Angebot denselben Versicherungsschutz auswählen, damit Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen können.
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Bibliographie
