Wissen Sie, wie wichtig ein Handelskredit ist? Wissen Sie auch, dass Tc Unternehmen helfen kann, Cashflow freizusetzen und kurzfristige Expansion zu finanzieren? Beispielsweise kann ein B2B-Handelskredit ein Unternehmen beim Erwerb, der Herstellung und dem Verkauf von Artikeln unterstützen, bevor diese bezahlt werden müssen. Dies ermöglicht es Unternehmen, einen Einkommensstrom zu erzielen, der die Kosten für verkaufte Waren rückwirkend decken kann. In diesem Artikel werden wir diskutieren, wie Sie eine Warenkreditversicherung in Großbritannien, Vor- und Nachteile abschließen können
Was ist Handelskredit?
Ein Handelskreditvertrag ist ein Business-to-Business (B2B)-Vertrag, bei dem ein Kunde Produkte und Dienstleistungen erwerben kann, ohne im Voraus bar bezahlen zu müssen. Der Lieferant verlängert dann den Kredit, indem er den Kunden zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen lässt. In der Regel gewähren Unternehmen, die Handelskredite verwenden, Käufern eine Zahlungsfrist von 30, 60 oder 90 Tagen, wobei die Transaktion durch eine Rechnung dokumentiert wird.
Es ist eine Art Null-%-Finanzierung, die das Vermögen eines Unternehmens erhöht, während die Zahlung für eine vorher festgelegte Menge an Produkten oder Dienstleistungen auf einen späteren Zeitpunkt verschoben wird und keine Zinsen in Bezug auf die Amortisationszeit zu zahlen sind.
Warenkreditversicherung
Die Warenkreditversicherung ist eine Technik zum Schutz eines Unternehmens gegen die Zahlungsunfähigkeit seiner gewerblichen Kunden für Produkte oder Dienstleistungen. Ob aufgrund von Konkurs, Insolvenz oder politischen Unruhen in dem Land, in dem der Handelspartner tätig ist.
Infolgedessen unterstützt TCI, auch bekannt als Debitorenversicherung, Debitorenversicherung oder Exportkreditversicherung, Unternehmen dabei, ihr Kapital zu schützen und ihre Cashflows auszugleichen. Es kann ihnen auch helfen, bessere Finanzierungskonditionen von Banken zu erhalten, die sicher sind, dass die Forderungen ihrer Kunden bezahlt werden.
Handelsunternehmen schließen eine Warenkreditversicherung ab, um ihre Forderungen vor Zahlungsausfällen durch Schuldnerinsolvenz zu schützen. Einzelpersonen können die Waren nicht erwerben. Die Kosten (Prämie) hierfür werden normalerweise als Prozentsatz des Umsatzes für diesen Monat oder als Prozentsatz aller offenen Forderungen berechnet und sind normalerweise monatlich zu zahlen.
Warenkreditversicherungen decken häufig eine Gruppe von Käufern ab und zahlen einen vorher festgelegten Prozentsatz einer Rechnung oder Forderung, die aufgrund eines längeren Zahlungsausfalls, einer Insolvenz oder eines Konkurses nicht bezahlt wird. Damit Verkäufe an diesen Käufer versichert werden können, müssen Versicherungsnehmer für jeden ihrer Käufer ein Kreditlimit festlegen. Der Prämiensatz orientiert sich am durchschnittlichen Kreditrisiko des versicherten Käuferportfolios. Darüber hinaus kann die Kreditversicherung einzelne Transaktionen oder Geschäfte mit einem einzelnen Käufer abdecken.
Vorteile und Nachteile von Handelskrediten
Handelskredite haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, daher sollten Sie sich darüber im Klaren sein, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich für einen Handelskredit im Vereinigten Königreich entscheiden. Nachfolgend finden Sie eine Liste mit Vor- und Nachteilen von Handelskrediten.
Vorteile
Erhöhter Verkauf
Wenn ein Verbraucher seine Einkäufe nicht sofort bar bezahlen muss, kauft er mehr Produkte des Anbieters. Die Zahlung innerhalb von 30 Tagen ist die üblichste Zahlungsfrist, die von Händlern angeboten wird. Kreditlaufzeiten werden selten über diesen Punkt hinaus verlängert.
Kundentreue
Die Verlängerung der Zahlungsziele signalisiert dem Kunden, dass der Verkäufer ihn für vertrauenswürdig hält und an eine pünktliche Zahlung glaubt. Indem der Käufer weiterhin Einkäufe tätigt, zeigt er seine Wertschätzung für das Vertrauen des Verkäufers.
Wettbewerbsvorteil
Wenn seine Konkurrenten keine Kreditbedingungen anbieten können, hat ein Verkäufer, der Käufern Handelskredite gewähren kann, einen Vorteil. Das ist vernünftig. Ein Käufer würde sich natürlich dafür entscheiden, auf Kredit zu kaufen, anstatt alle seine Transaktionen bar zu bezahlen.
Kunden werden zur Zahlung verleitet, wenn es Anreize für sie gibt.
Selbst wenn Kunden 30 Tage Zeit haben, um zu zahlen, drängen Anbieter sie häufig zu einer früheren Zahlung, indem sie ihnen einen Rabatt von 2 % gewähren, wenn sie innerhalb von 10 Tagen zahlen. Die Möglichkeit eines Rabatts ist ein starker Anreiz für Käufer, früher zu zahlen. Nimmt ein Käufer die 2 % Skonto nicht in Anspruch, wird ihm ein sehr hoher Zinssatz zur Verlängerung der Zahlungsfrist um weitere 20 Tage in Rechnung gestellt.
Nachteile
Ein Nachteil ist, dass es sich negativ auf den Cashflow auswirkt.
Das offensichtlichste Ergebnis von TC ist, dass Verkäufer nicht sofort die Zahlung für ihre Verkäufe erhalten. Verkäufer haben ihre eigenen Kosten zu tragen, und die Gewährung von Kreditbedingungen an Käufer verursacht eine Liquiditätslücke in ihren Unternehmen.
Die Bonität des Kunden ist zu prüfen
Ein Anbieter, der Kunden wie eine Bank Kredit gewährt, muss seine Kreditwürdigkeit überprüfen. Dies erfordert sowohl Geld- als auch Zeitaufwand. Das Einholen von Kreditauskünften von Unternehmen wie Dun & Bradstreet kostet Geld, und die Prüfung von Referenzen braucht Zeit. Um eine Entscheidung über die Verlängerung der Zahlungsfristen treffen zu können, muss ein Anbieter möglicherweise eine zusätzliche Person mit Fähigkeiten zur Kreditanalyse einstellen.
Überwachung der Debitorenbuchhaltung
Die Verlängerung des Kredits führt zu mehr ausstehenden Forderungen, was erfordert, dass jemand diese Kunden im Auge behält, um sicherzustellen, dass sie pünktlich zahlen. Dies ist kein Problem für ein Unternehmen, das seine Produkte gegen Bargeld verkauft.
Finanzierung von Forderungen
Der Verkäufer muss diese Forderungen finanzieren, wenn den Käufern Kreditbedingungen gewährt werden. Um einen Handelskredit zu erhalten, muss sich ein Verkäufer möglicherweise auf seine eigenen Lieferanten verlassen, Kredite über seine Bankkreditlinie aufnehmen oder die angesammelten Gewinnrücklagen des Unternehmens verwenden. All diese Strategien haben inhärente Kapitalkosten.
Möglichkeit von Forderungsausfällen
Die Verlängerung von Handelskrediten wird unweigerlich dazu führen, dass einige Käufer ihren Verpflichtungen nicht nachkommen. Wenn dies eintritt, muss ein Mitarbeiter Zeit für Inkassoanrufe bei verspäteten Zahlern aufwenden, und der Verkäufer kann gezwungen sein, die unbezahlten Forderungen abzuschreiben und einen Verlust zu erleiden.
In den meisten Unternehmen ist es üblich, den Käufern Kreditbedingungen zu gewähren. Um auf ihren Märkten wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Unternehmen eine Form der erweiterten Zahlung anbieten. Andererseits erfordert das Anbieten von Kreditkonditionen, Risiken einzugehen und mehr Zeit für die Überwachung und Eintreibung von Forderungen aufzuwenden.
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Ein Handelskonto ist ein Konto, das verwendet wird, um Handelskredite auszugeben und zurückzuzahlen. Ein Handelskonto ist eine der wichtigsten Kreditlinien für jedes Unternehmen.
TCI schützt Unternehmen vor der Möglichkeit, dass ein Kunde in Konkurs geht, bevor er Waren oder Dienstleistungen bezahlt. Nach Ansicht von Unternehmensleitern ist es eine entscheidende Komponente in der Wirtschaft, da es Unternehmen ermöglicht, vertrauensvoll miteinander zu handeln. Es deckt jedes Jahr rund 630,000 Unternehmen im Vereinigten Königreich ab.
Fazit
Wenn Ihr Unternehmen andere Unternehmen beliefert und Warenkredite anbietet, kann eine Warenkreditversicherung eine gute Idee sein. Dies schützt Lieferanten vor Forderungsausfällen, die auftreten, wenn Unternehmen Handelskredite aufnehmen, aber nicht zahlen können.
Die Warenkreditversicherung fügt eine zusätzliche Schutzebene hinzu, die es Lieferanten ermöglicht, Warenkredite mit der Gewissheit auszustellen, dass sie kein Geld verlieren, wenn ein Kunde mit der Zahlung in Verzug gerät. Es gibt viele verschiedene Arten von Warenkreditversicherungspolicen; Wenden Sie sich an einen spezialisierten Unternehmensversicherer, um herauszufinden, welcher für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
Häufig gestellte Fragen
Handelt es sich bei einem Handelskredit um ein Darlehen?
Handelskredite sind eine Form der gewerblichen Finanzierung, die viele Vorteile für Unternehmen bietet. Es handelt sich um ein zinsloses Darlehen, das es einem Käufer ermöglicht, Produkte mit später fälliger Zahlung ohne zusätzliche Kosten zu kaufen.
Welche Arten von Handelskrediten gibt es?
Es gibt drei Arten von Handelskrediten:
- Konten eröffnen
- Schuldscheine
- Rechnung zahlbar
Was ist der Vorteil eines Handelskredits?
Bei Handelskrediten geht es darum, neue Kunden zu gewinnen, Umsätze zu generieren und die Kundenbindung für Lieferanten aufrechtzuerhalten. Gewinnung neuer Kunden – Kunden wollen Handelskredite. Es ist eine einfache Methode, um die Rentabilität eines kleinen Unternehmens zu steigern, indem der Cashflow erleichtert wird.
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