Beim Kauf eines Hauses fallen Nebenkosten an. Einer der wichtigsten sind die Kosten für die Eigentumsversicherung. Es gibt zwei Arten von Eigentumsversicherungspolicen, die Eigenheimkäufer erwerben können. Eine Titelversicherungspolice des Kreditgebers schützt die finanziellen Interessen des Kreditgebers und eine Titelversicherungspolice des Eigentümers schützt Sie als Käufer. Die Eigentumsversicherung des Eigentümers basiert auf den Anschaffungskosten, während die Versicherung des Kreditgebers auf der Kreditsumme basiert und staatlich geregelt ist. In diesem Artikel behandeln wir alles, was Sie über die Eigentumsversicherung wissen müssen, einschließlich ihrer Kosten und warum Sie sie brauchen.
Was ist eine Eigentumsversicherung?
Die Titelversicherung schützt Hypothekengeber und Eigenheimkäufer vor Problemen mit der Eigentumsurkunde nach der Eigentumsübertragung. Dies hängt jedoch von der Richtlinie ab. Kommt es während oder nach einem Verkauf zu einem Rechtsstreit, kann die Rechtstitelversicherung für den gesetzlichen Schaden aufkommen.
Der Titel eines Hauses ist eine Darstellung der gesetzlichen Rechte des Eigentümers an der Immobilie. Beim Kauf eines Eigenheims sollten Sie darauf achten, dass die Immobilie einen eindeutigen Titel hat und frei von Sicherheiten oder anderen Eigentumsansprüchen ist. Wenn Sie keine Eigentumsversicherung haben, können Sie als neuer Eigentümer für die Lösung dieser Probleme verantwortlich sein.
Bei der Beantragung einer Hypothek verlangen Kreditinstitute vom Kreditnehmer den Abschluss einer Kreditversicherungspolice (auch als Kreditpolice bekannt), die den Kreditgeber im Falle eines Anspruchs auf die Immobilie schützt. Eine separate Police mit der Bezeichnung „Eigentumsversicherungskosten“ ist in der Regel optional. Dies schützt den Käufer vor Eigentumsansprüchen. Einige Bundesstaaten haben feste Kosten für die Titelversicherung der Kreditgeber, während andere marktorientiert sind und es Hauskäufern ermöglichen, sich umzusehen und zu sparen.
Wie funktioniert die Eigentumsversicherung?
Der Abschluss einer Eigentumsversicherung ist in der Regel ein zweistufiges Verfahren. Wenn Sie zum Kauf bereit sind, ist eine Titelsuche der erste Schritt, den ein Titelunternehmen unternimmt. Das Unternehmen stellt sicher, dass die Person, die die Immobilie verkauft, das gesetzliche Recht dazu hat, indem es einen eindeutigen Titel bestätigt. Wenn ein Defekt oder ein anderes Problem auftritt, werden Sie von der Titelgesellschaft benachrichtigt.
Sobald die Suche abgeschlossen ist, bewertet das Unternehmen mögliche Probleme und erstellt dann ein Angebot für eine Eigentumsversicherung. Weist ein Titel zahlreiche Mängel auf, kann sich das Unternehmen weigern, eine Police anzubieten.
Welche Arten von Titelversicherungen gibt es?
Die Eigentumsversicherung des Kreditgebers und des Eigentümers sind die beiden häufigsten Arten der Eigentumsversicherung. Die Eigentumsversicherung eines Kreditgebers ist fast immer eine Voraussetzung für die Kreditaufnahme. Dies schützt den Kreditgeber, nicht Sie, vor Kosten, wenn es nach Abschluss zu einem Titelstreit kommt.
Die Eigentumsversicherung des Eigentümers ist in der Regel optional, wird jedoch dringend empfohlen. Ohne sie werden Sie die gesamten Kosten für die Lösung eines Titelanspruchs tragen müssen, die sich auf Tausende oder sogar Hunderttausende von Dollar belaufen können. Auch wenn es den Anschein hat, dass Sie beim Abschluss eines Eigenheims Geld verlieren, ist eine Eigentumsversicherung eines der Dinge, mit denen Sie in Zukunft Geld sparen können.
Es ist klar, warum es riskant und nicht ratsam ist, Immobilien ohne Eigentumsversicherung zu kaufen. Sie können eine einfache oder erweiterte Eigentumsversicherung abschließen, wobei letztere mehr Deckung für Dinge wie Pfandrechte von Mechanikern und Grenzstreitigkeiten bietet.
Während Ihre Eigentumsversicherung Sie für Dinge wie Fehler in der rechtlichen Beschreibung Ihres Eigentums oder menschliches Versagen abdeckt, sollten Sie sich bewusst sein, dass sie einige Ausschlüsse enthält, insbesondere in Fällen, in denen nach dem Kauf Ihres Hauses gegen Bauvorschriften verstoßen wird.
Was deckt die Eigentumsversicherung ab?
Die Rechtstitelversicherung schützt Hypothekengeber und Hauskäufer vor der Behebung von Rechtsmängeln wie:
- Pfandrechte, die sich aus unbezahlten Auftragnehmern, Gebühren der Hausbesitzervereinigung oder anderen ausstehenden Schulden ergeben
- Fälle von Betrug, wie z. B. eine betrügerische Urkunde oder ein betrügerisches Dokument,
- Verstösse
- Erbstreitigkeiten, wie die Existenz eines namenlosen Erben
Zum Beispiel, wenn Sie eine Immobilie aus dem Nachlass einer verstorbenen Person erwerben und ein unbekannter Erbe später das Eigentum an der Immobilie geltend macht und diese widerrechtlich an Sie verkauft wurde. Es bestand eine gute Chance, dass der Name des Erben während des Titelsuchprozesses aufgetaucht wäre. Wenn nicht, würde die Eigentumsversicherung die Kosten für die Begleichung des Anspruchs des Erben übernehmen.
Wie viel kostet die Rechtstitelversicherung für Kreditgeber und Eigentümer?
Während Titelversicherungspolicen normalerweise im Durchschnitt etwa 1,000 US-Dollar kosten, variiert der Preis stark je nach Staat und Wert Ihres Hauses.
Die Kosten für eine Eigentumsversicherung können zwischen einigen hundert Euro und mehreren tausend Euro liegen. Die Titelsuche, Prüfung und der ungefähre Wert von Titelmängeln sind alles Faktoren, die die Kosten Ihrer Prämie beeinflussen können.
Jeder Policenpreis hängt jedoch vom Kaufpreis des Eigenheims oder der Gesamtsumme des Darlehens ab. Da die Eigentumsversicherung eine hart umkämpfte Branche ist, variieren die Arten und Kosten von Eigentumsversicherungspolicen von Staat zu Staat. Das Versicherungsministerium in jedem Bundesstaat kann Informationen zu den Preisregelungen in seinem Bundesstaat bereitstellen.
In einigen Bundesstaaten wie Texas und Florida legt die Regierung die Kosten für die Eigentumsversicherung des Kreditgebers fest. In anderen Bundesstaaten wie Kalifornien und New Mexico können Käufer zum besten Preis einkaufen. Infolgedessen hat Iowa mit nur 110 US-Dollar für ein Haus im Wert von bis zu 500,000 US-Dollar die niedrigsten Versicherungsprämien des Landes.
Eine Eigentumsversicherung wird im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten mit einer einzigen Prämie bezahlt Schief während Ihre Hypothek ausläuft. Beim Kauf eines Wiederverkaufs bzw Refinanzierung eines Eigenheims, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein „Neuausgabe”-Tarif, der einen erheblichen Rabatt auf die reguläre Prämie bieten könnte. Dies liegt daran, dass die Titelrichtlinie bereits in Kraft ist und die Titelrecherche bereits abgeschlossen ist.
So berechnen Sie die Kosten für die Titelversicherung
Berechnen Sie Ihren Versicherungsschutz bis zu einem Höchstbetrag von 999,999.00 USD mit dem Rechner. Wenn die Kosten für den Wert Ihres Hauses 999,999 USD überschreiten, sollten Sie den Abschluss einer Eigentumsversicherung des Eigentümers über National Title in Betracht ziehen. Für einen Kaufpreis von 30,000.00 USD oder weniger beträgt die Mindestprämie für die Eigentümerversicherung 175.00 USD.
Bei der Berechnung der Versicherungskosten, des Kaufpreises und/oder der Darlehenssumme müssen Sie auf den nächsten Tausender aufrunden. Wenn Ihr Kaufpreis beispielsweise 50,000.00 USD beträgt, müssen Sie auf 51,000.00 USD aufrunden, um die genauen Kosten für die Eigentumsversicherung des Eigentümers zu erhalten.
Für den Restbetrag subtrahiert der Rechner den Darlehensbetrag der Eigentumsversicherungskosten des Kreditgebers von der Versicherungsgebühr des Eigentümers. Sie können auch 100.00 $ der Eigentumsversicherung des Kreditgebers zum Gesamtbetrag der Eigentumsversicherungskosten des Eigentümers hinzufügen, um einen Gesamtbetrag zu erhalten.
So sparen Sie Kosten für die Titelversicherung
Während die Prämien für Titelversicherungen in einigen Bundesstaaten gleich sind, unabhängig davon, mit wem Sie zusammenarbeiten, können Sie in den meisten Bundesstaaten Geld sparen, indem Sie sich umsehen. Es gibt Möglichkeiten zum Sparen, selbst in Staaten mit stark regulierten Rechtstitelversicherungsbranchen. Hier sind einige Vorschläge zur Senkung Ihrer Kosten für die Eigentumsversicherung.
- Einkaufsbummel. Wenn die Prämien in Ihrem Bundesstaat nicht reguliert sind, suchen Sie nach den besten Angeboten. Achten Sie nur darauf, den Kundenservice nicht zu opfern, um ein paar Dollar zu sparen. Die Lösung eines Titelproblems kann hektisch sein, und Sie möchten mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das Sie durch den Prozess führt. Lesen Sie Bewertungen und lassen Sie sich von Ihrem Immobilienmakler beraten.
- bündeln. Wenn Sie die Policen Ihres Kreditgebers und Ihres Eigentümers kombinieren, gewähren Ihnen einige Unternehmen einen Rabatt.
- Verhandeln Sie alle Extras. Auch wenn die Prämie fest ist, sind auch andere Gebühren im Prämiengesamtpreis enthalten. Suchen Sie nach Spielraum, um mit diesen Gegenständen zu manövrieren. Sie könnten optional sein, oder die Versicherungsgesellschaft könnte bereit sein, sie zu rabattieren.
- Machen Sie einen Deal mit dem Verkäufer. Die Abschlusskosten sind immer verhandelbar, und für einen Verkäufer, der den Deal unbedingt abschließen möchte, kann es sich lohnen, die Rechnung für die Eigentumsversicherung zu übernehmen. Wenn Sie sich jedoch in einem hart umkämpften Markt befinden, sollten Sie diese Strategie vielleicht noch einmal überdenken.
Eine Eigentumsversicherung schützt den Kreditgeber und den Kreditnehmer vor Klagen, die sich aus einem Streit über das Eigentum an Eigentum ergeben. Die Kosten scheinen sich zwar nicht zu lohnen, schützen Sie jedoch vor möglichen zukünftigen Rechtsstreitigkeiten.
Welche Risiken bestehen, wenn Sie keine Eigentumsversicherung haben?
In den meisten Fällen müssen Eigenheimkäufer eine Eigentumsversicherungspolice des Kreditgebers von einem Hypothekengeber erwerben. Sie können auch die Eigentumsversicherung des Eigentümers abschließen, die von der Police des Kreditgebers getrennt ist, um sich davor zu schützen, für Eigentumsfragen verantwortlich gemacht zu werden.
Wenn Sie die Eigentumsversicherung des Eigentümers nicht abschließen und in Zukunft ein Problem auftritt, sind Sie dafür verantwortlich, es zu beheben, was teuer sein kann. Wenn ein Vorbesitzer seine Grundsteuer nicht bezahlt hat, kann die Gemeinde das Grundstück verpfänden. An diesem Punkt können Sie es nicht entfernen, bis Sie die Schulden bezahlt haben.
So kaufen Sie eine Titelversicherung
Sie können eine Rechtstitelversicherungspolice eines Kreditgebers bei einer Rechtstitelgesellschaft Ihrer Wahl abschließen. Sie sind jedoch nicht verpflichtet, die Empfehlung Ihres Kreditgebers oder Immobilienmaklers zu nutzen. Wenn Sie Ihr Haus bar bezahlen, müssen Sie keine Eigentumsversicherung für Kreditgeber abschließen.
Die Wahl einer Titelgesellschaft ist keine Voraussetzung für die Zusammenarbeit mit Ihrem Kreditgeber oder Immobilienmakler. Daher sollten Sie einige Nachforschungen anstellen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass die Tochtergesellschaft Ihres Kreditgebers die beste Deckung oder die niedrigsten Kosten bietet, oder Sie stellen möglicherweise fest, dass ein anderes Unternehmen ein besseres Angebot bietet.
Möglicherweise möchten Sie auch eine andere Titelfirma als der Verkäufer verwenden, damit eine andere Firma die Titelsuche durchführen kann.
Bei der Suche nach einem Immobilienmakler sollten Sie einiges beachten. Scheuen Sie sich beim Anbietervergleich nicht davor, potenzielle Unternehmen zu fragen, ob sie Ansprüche geltend gemacht haben und ob sie einen Versicherungsschutz für das eigene Unternehmen haben.
Erkundigen Sie sich auch bei der Titelgesellschaft, ob Sie Anspruch auf Rabatte haben. Es kann Programme für Erstkäufer von Eigenheimen oder andere Möglichkeiten zum Sparen von Geld anbieten.
Was sind die häufigsten Rechtstitelversicherungsansprüche?
Die Eigentumsversicherung kann Hausbesitzern dabei helfen, die Anwälte zu beschaffen und zu bezahlen, die erforderlich sind, um allgemeine Probleme wie Tippfehler, die Schreibweise des Namens einer Person oder Abweichungen von der rechtlichen Beschreibung der Immobilie zu korrigieren, selbst wenn sie unbedeutend erscheinen.
Zu den häufig übersehenen Problemen gehören jedoch:
- Probleme, die nach dem Datum der Eigentumsübertragung des Eigentümers aufgetreten sind
- Gegenstände, von denen der Eigentümer wusste oder hätte wissen müssen
- Titelversicherungspolice „Ausnahmen“ Listenelemente
In einigen Fällen greift die Titelgesellschaft diese Probleme möglicherweise nicht auf, weil sie in den öffentlichen Aufzeichnungen nicht sichtbar sind, aber solche Probleme sind offensichtlich, wenn Sie zum Grundstück gehen und sich die Auffahrt oder das Gebäude ansehen. Wenn es offensichtliche Probleme gibt oder Probleme, die für jemanden, der die Immobilie besucht, hätten offensichtlich sein müssen, deckt die Eigentumsversicherung diese nicht ab.
Was macht einen Titel anfechtbar?
Der Übertragende hat die Möglichkeit, die Waren vom Erwerber zurückzuholen, wenn der Erwerber ein „anfechtbares Eigentum“ sichert. Wenn zum Beispiel der Scheck eines Käufers nach dem Kauf eines neuen Autos platzt, hat der Käufer einen „anfechtbaren Titel“ erlangt und der Verkäufer hat höhere Rechte gegenüber dem Käufer.
Zusammenfassung
Die Kosten für die Eigentumsversicherung sind von Unternehmen zu Unternehmen und von Standort zu Standort unterschiedlich. Sie können auch je nach Inhalt variieren. Die Abschlusskosten, zu denen auch die Kosten für die Eigentumsversicherung gehören, liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des gesamten Darlehensbetrags. Die Kosten für die Rechtstitelversicherung des Eigentümers sind optional, aber die Kosten für die Rechtstitelversicherung des Kreditgebers sind wichtig. Kommt es nach dem Kauf zu einem Schadenfall, kann eine Eigentümer-Police Sie vor dem Verlust Ihres Eigenkapitals und Ihres Wohnrechts schützen.
Häufig gestellte Fragen zu Titelversicherungskosten
Wie viel kostet eine Titelversicherung?
Titelversicherungspolicen kosten normalerweise zwischen 500 und 3,500 US-Dollar pro Police, dies variiert jedoch je nach Anbieter. Die Kosten variieren auch je nach Lage der Immobilie, dem Kaufpreis und dem Umfang der Deckung.
Wer zahlt die Rechtsschutzversicherung?
Als Abschlusskosten zahlt der Käufer normalerweise die Eigentumsversicherungspolice seines Kreditgebers. Der Verkäufer bezahlt häufig die Eigentumsversicherung des Eigentümers (die normalerweise nicht erforderlich ist) als Teil der Angebotsverhandlungen.
Wie kaufe ich eine Titelversicherung?
Nach Abschluss des Immobilienkaufvertrags beginnt ein Treuhänder oder Abschlussagent mit dem Versicherungsprozess. Eine Kreditgeberpolice und eine Eigentümerpolice werden häufig gemeinsam benötigt, um sicherzustellen, dass alle angemessen geschützt sind. Beim Abschluss zahlen die Parteien eine einmalige Gebühr für die Rechtstitelversicherung.
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