Die richtige Lebensversicherung kann helfen, Ihre Lieben finanziell abzusichern, aber die Auswahl kann schwierig sein. Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Hier ist eine Liste der besten Lebensversicherungsunternehmen in den USA.
#1. Verleihen
Die 2016 gegründete Bestow Insurance mit Sitz in Dallas, Texas, bietet individuelle Risikolebensversicherungen an. Eine Risikolebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung ist bei Bestow erhältlich, aber potenzielle Kunden müssen zuerst einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Die Lebensversicherungsgesellschaft Bestow ist digital und eines der besten Unternehmen in den USA. Die nordamerikanische Gesellschaft für Lebens- und Krankenversicherung ist für die Ausstellung und Verwaltung ihrer Policen verantwortlich.
Es bietet Richtlinien für Personen im Alter von 18 bis 60 Jahren, und Sie können eine Laufzeit von 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren auswählen. Die aktuellen Stow-Deckungsbeträge sind mit einem Minimum von 50,000 $ und einem Maximum von 1,500,000 $ eher niedrig.
Bestow bietet eine 30-tägige Geld-zurück-Garantie, während der Sie eine vollständige Rückerstattung erhalten. Wenn Sie es vorziehen, mit Menschen persönlich zu interagieren oder mit einem Agenten zusammenzuarbeiten, ist Bestow möglicherweise nicht die beste Lösung für Sie, da es nur online Geschäfte abwickelt. Sie können online ein Angebot anfordern, indem Sie einige einfache Fragen zu Ihrer Person beantworten. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die anfänglichen Angebote nur grobe Schätzungen sind.
Um ein offizielles Angebot für Ihre gewünschte Police zu erhalten, nachdem Sie sich beworben haben, und geben Sie Informationen über sich selbst an, einschließlich Ihrer Staatsbürgerschaft, Ihrer Krankengeschichte, Ihres Lebensstils und Ihrer Hobbys. Ihre Begünstigten, die Laufzeit und der gewünschte Deckungsgrad sind alles weitere Details, die Sie angeben müssen.
Es wäre am besten, wenn Sie bei der Bewerbung Ihre Sozialversicherungsnummer bereithalten, sowie grundlegende Informationen über sich selbst, wie Ihre Größe, Ihr Gewicht und Ihre Gesundheitsgeschichte, sowie Einzelheiten über die Krankengeschichte Ihrer Familie.
#2. Hafenleben
Haven Life wurde 2014 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York City. Es ist eine relativ neue Ergänzung auf dem Versicherungsmarkt. Haven Life zielt darauf ab, erschwingliche, einfach zu verwaltende Risikolebensversicherungen online anzubieten.
Wie Bestow bietet Haven Life Lebensversicherungen und ein Online-Bewerbungsverfahren an. Im Gegensatz zu Bestow bietet Haven ein kostenloses Add-on, eine beschleunigte Todesfallleistung, die sowohl in der Haven Term- als auch in der Haven Simple-Police enthalten ist. Haven Life ist eine der besten Versicherungsgesellschaften in den USA.
MassMutual und CM Life Insurance Co., eine Tochtergesellschaft von MassMutual, stellen die von ihr verkauften Policen aus. Haven Life hat zwei verschiedene Risikolebensversicherungen von fünf bis 30 Jahren mit einer Deckung von bis zu 3 Millionen US-Dollar. Die Regelstudienzeit erfordert für die meisten Bewerbungen eine ärztliche Untersuchung.
Der Hauptnachteil ist, dass Haven Life keine dauerhafte Lebensversicherung anbietet. Das bedeutet, dass Sie die Risikolebensversicherung nicht in eine dauerhafte Deckung umwandeln können. Das Unternehmen verlangt außerdem, dass Bewerber 64 Jahre oder jünger sind, um sich für neue Policen zu qualifizieren.
Die Lebensversicherungspolicen von Haven Life sind hinsichtlich Laufzeit und Deckungssummen flexibel. Die Richtlinien können abhängig von Ihren Bedürfnissen teuer und begrenzt sein. Für diejenigen, die sich qualifizieren und eine Risikolebensversicherung wünschen, bietet die Deckung jedoch eine Fülle von Vorteilen.
#3. Bezirksbauernhof
State Farm wurde 1922 als Autoversicherungsanbieter gegründet und verfügt über 85 Millionen aktive Policen und Konten. Zu den Produkten gehören Kranken-, Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie Lebens- und Spezialfahrzeugversicherungen. Es bietet auch mehrere Zusatzfahrer, darunter eine Regelung für Kinderkonditionen und eine Prämienbefreiung für Menschen mit Behinderungen.
Der Prozess zum Erhalt einer Police erfordert die Zusammenarbeit mit einem Agenten. Die Produkte, die Kunden auf der Suche nach Versicherungen zur Verfügung stehen, umfassen Laufzeit, ganzes Leben, Endkosten, Universal, Survivorship Universal und Joint Universal. In den meisten Fällen werden Mitfahrer normalerweise zu einer Police hinzugefügt, um ihren Bedürfnissen besser gerecht zu werden. Es hat seinen Sitz in Bloomington, Illinois.
Es ist wichtig, einen Versicherungsanbieter zu wählen, der Ihren speziellen Anforderungen gerecht wird, und State Farm bietet eine Vielzahl von Versicherungsoptionen an.
#4. MasseMutual
Eine der besten Lebensversicherungsgesellschaften in den USA ist die Massachusetts Mutual Life Insurance Co., auch bekannt als MassMutual. Sie wurde 1851 gegründet und bietet Produkte wie Risikolebensversicherungen und eine Dauerpolice mit anpassbaren Prämien und Anlageoptionen an. Versicherungsnehmer von MassMutual können Begünstigtenänderungen, Barwertdarlehensanfragen und Prämienzahlungen online oder über die mobile App des Unternehmens vornehmen.
Neben einer Reihe von Altersvorsorge- und Anlageprodukten und -dienstleistungen bietet MassMutual diese Arten von Versicherungen an: Berufsunfähigkeitsversicherung und Langzeitpflegeversicherung.
#5. Bundesweit
Eine der besten Lebensversicherungsgesellschaften in den USA ist Nationwide. Nationwide hat sich seit seiner Gründung im Jahr 1925 zu einem der weltweit größten Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt und bietet verschiedene Dienstleistungen an, darunter Lebens-, Hausbesitzer- und Mieterversicherungen. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Columbus, Ohio.
Risikolebensversicherungspolicen von Nationwide bieten Versicherungsschutz bis zum Alter von 95 Jahren und haben eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Risikolebensversicherungspläne sind verlängerbar und bis zum Alter von 65 Jahren in einen dauerhaften Schutz umwandelbar.
Nationwide bietet mehrere vollständige und universelle Lebensversicherungspolicen sowie Risikolebensversicherungen an. Die folgenden Mitfahrer können ihre Policen anpassen: Langzeitpflege, Unfalltodgeld, vorzeitiges Todesfallgeld und bedingte Prämienrückerstattung. Während Sie bei Nationwide online ein Angebot anfordern und eine befristete Police beantragen können, müssen Sie mit einem Agenten sprechen, um ein Angebot anzufordern oder einen Antrag auf eine dauerhafte Police zu stellen.
Die Versicherungsoptionen umfassen befristete, ganze, universelle, variable, indexierte und überlebensindexierte universelle. Darüber hinaus gibt es ein steuerfreies Sterbegeld und eine feste Verzinsung des Gewinns. Es hat einen festen Zinssatz auf den Gewinn und eine steuerfreie Todesfallleistung.
Arten von Lebensversicherungen
Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherungen und Lebensversicherung.
- Risikolebensversicherung
Diese Lebensversicherung bietet eine vorübergehende Lebensversicherung. Sie verfällt nach einer bestimmten Zeit. Es kostet normalerweise weniger als ein ganzes Leben und dauert eine bestimmte Anzahl von Jahren – normalerweise 10, 20 oder 30 – oder bis Sie ein bestimmtes Alter erreichen – sagen wir 80. Ihre Begünstigten können möglicherweise die Mittel aus Ihrem Sterbegeld erhalten wenn Sie während der Laufzeit versterben.
- Lebensversicherung
Wenn Sie mit Ihren Zahlungen Schritt halten, bleibt Ihr Versicherungsschutz für den Rest Ihres Lebens bestehen. Nach Ihrem Tod erhalten Ihre Hinterbliebenen das Sterbegeld. Menschen schließen oft eine Lebensversicherung ab, um sicherzustellen, dass ihre Familien nach ihrem Tod versorgt werden. Unabhängig davon, wann es eintritt, steigen die Kosten dieser Versicherung nicht mit zunehmendem Alter.
Andere Namen für Lebensversicherungen sind „normales Leben“ und „gerades Leben“. Sie bietet Schutz für Ihr ganzes Leben
Häufige Redewendungen in der Lebensversicherung
# 1. Begünstigter
Der Empfänger von Sterbegeld im Rahmen einer Lebensversicherung ist die Person, Organisation oder Treuhandgesellschaft, die Sie als Begünstigten benennen. Wenn Sie eine Versicherungspolice in Höhe von 10,000 USD abschließen und Ihr Kind als alleinigen Begünstigten bezeichnen, hat es im Falle Ihres Todes Anspruch auf 10,000 USD.
# 2. Sterbegeld
Eine Todesfallleistung entschädigt den Begünstigten nach dem Tod der versicherten Person. In der Regel entspricht die Todesfallleistung dem in der Police angegebenen Gesamtdeckungsbetrag (z. B. zahlt eine 10,000-Dollar-Police eine Todesfallleistung von 10,000 US-Dollar).
# 3. Nennwert
Der Nennwert einer Police ist einfach die Versicherungssumme, die sie bietet. Folglich hat eine 10,000-Dollar-Versicherung einen Nennwert von 10,000 Dollar.
Der Barwert Ihrer gesamten Lebensversicherungspolice ist ein Anlagekonto, das einen Teil der von Ihnen gezahlten Prämien erhält. Daher ist das Geld auf diesem Konto der Barwert der Lebensversicherungspolice. Wenn Sie sich entscheiden, eine Police zu kündigen, erhalten Sie möglicherweise den Barwert anstelle des Nennwerts.
Welche Lebensversicherung baut Barwert auf?
Der Ausdruck „flexible prämienverstellbare Lebensversicherung“ ist ein anderer Name für universelle Lebensversicherung. Es hat eine Barwertkomponente zum Sparen von Geld, die die latenten Steuern erhöht. Die Versicherungsgesellschaft investiert einen Teil Ihrer Prämien. Die Anlagerendite wird aufgrund der Steuerstundung Ihrer Police gutgeschrieben. Der Versicherer verspricht beim Kauf einer universellen Lebensversicherung eine Mindestrendite.
Was ist der Barwert einer 10000-Dollar-Lebensversicherung?
Der Barwert einer 10,000-Dollar-Lebensversicherungspolice variiert je nach Policentyp und Versicherer. Im Allgemeinen haben Lebensversicherungspolicen einen höheren Barwert als Risikoversicherungspolicen, und ältere Policen haben typischerweise einen höheren Barwert als neuere. Der Barwert einer Lebensversicherungspolice entspricht normalerweise der Todesfallleistung abzüglich ausstehender Darlehen oder anderer Schulden gegenüber der Police. Einige Versicherer erheben eine Rückkaufgebühr, wenn Sie die Police vor ihrem Ablaufdatum kündigen. Sprechen Sie am besten mit dem Versicherer, wenn Sie eine genaue Schätzung des Barwertes Ihrer Lebensversicherung wünschen.
Können Sie eine Lebensversicherung vor dem Tod auszahlen lassen?
In der Tat können Sie. Wenn Sie Geld vom Barwert einer unbefristeten Lebensversicherung beziehen, verringert sich der Anteil Ihrer Begünstigten am Todesfallkapital. Der Barwert bestimmt, wie viel Sie im Austausch erwarten können.
Wie kann ich Geld von meiner Lebensversicherung abheben?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld aus Ihrer Lebensversicherung abzuheben:
#1. Heben Sie Ihren gesamten Barwert ab.
Stellen Sie sich den Fall vor, dass Sie eine ganze Lebensversicherung haben, in die Sie seit einiger Zeit eingezahlt haben, und plötzlich Geld wollen oder brauchen. Eine Option ist die vollständige Auszahlung, wodurch Sie den gesamten aufgelaufenen Barwert erhalten, aber auch die Rückgabe Ihrer Police erfordern und die gewünschte Deckung für Ihre Lieben beenden würde. Normalerweise müssen Sie „Rückkaufsgebühren“ zahlen, die teuer werden können, insbesondere wenn Sie Ihre Police erst seit kurzem haben. Außerdem wird das Geld wohl der Einkommenssteuer unterliegen.
#2. Heben Sie etwas von Ihrem Geld ab.
Eine andere Möglichkeit wäre, einen Teil, aber nicht den gesamten Barwert aus Ihrer Lebensversicherungspolice zu entnehmen. Der Vorteil dieses Szenarios ist, dass Sie Ihren Versicherungsschutz nicht aufgeben müssen; Folglich erhalten Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod immer noch ein Todesfallgeld, auch wenn es wahrscheinlich geringer sein wird, als Sie beabsichtigt hatten. Finden Sie in dieser Situation heraus, ob das Geld, das Sie erhalten würden, steuerpflichtig wäre.
#3. Erhalten Sie ein Darlehen, das durch Ihre Lebensversicherungspolice abgesichert ist.
Wenn Sie Ihre Lebensversicherung schon eine Weile haben, gewährt Ihnen die Versicherungsgesellschaft häufig die Aufnahme eines Darlehens gegen den Barwert der Police. Während die Versicherungsgesellschaft Zinszahlungen von Ihrem Barwertguthaben abzieht, wird das geliehene Geld normalerweise nicht besteuert.
Wenn Sie das Darlehen vor Ihrem Tod vollständig zurückzahlen können, inklusive Zinsen, erhalten Ihre Hinterbliebenen die volle Todesfallleistung. Die Todesfallleistung wird jedoch um den ausstehenden Restbetrag zuzüglich Zinsen gekürzt, wenn Sie sterben, bevor Sie alle Zahlungen für das Darlehen geleistet haben.
Was ist das Beste, was man mit einer Lebensversicherungsauszahlung machen kann?
Bevor Sie nach Erhalt einer Kapitallebensversicherung wesentliche finanzielle Entscheidungen treffen, nehmen Sie sich am besten ein paar Monate Zeit. Sie können Ihre Lebensversicherungsauszahlung auf verschiedene Arten verwenden, z
- Räumen Sie Ihre Schulden auf.
- Legen Sie Geld für Notfälle beiseite.
- Ratenzahlung erhalten.
- Wachstumsorientiertes Investieren
- Kindererziehung
Wie lange dauert die Auszahlung einer Lebensversicherung?
Die Auszahlung einer Lebensversicherung erfolgt in der Regel innerhalb von 14 bis 60 Tagen. Die Zahlung kann sich aus mehreren Gründen verzögern, darunter die Todesursache, der Status des Begünstigten und unvollständige Unterlagen. Gelegentlich benötigt die Lebensversicherungsgesellschaft weitere Informationen, bevor eine Auszahlung abgeschlossen wird.
Müssen Sie Steuern auf die Auszahlung einer Lebensversicherung zahlen?
Zahlungen einer Lebensversicherung an einen Anspruchsberechtigten nach dem Tod der versicherten Person sind grundsätzlich nicht steuerpflichtig und müssen nicht gemeldet werden. Zinsen sind jedoch steuerpflichtig, müssen also immer als solche deklariert werden.
Zusammenfassung
Beim Vergleich der Top-Lebensversicherungsanbieter vor dem Eintauchen und dem Kauf einer Lebensversicherung ist es wichtig, genau zu wissen, auf welche Merkmale zu achten ist. Lebensversicherungen gibt es in verschiedenen Formen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Lebensversicherung haben, um für Ihre Angehörigen im Todesfall vorzusorgen.
Die besten Lebensversicherungsgesellschaften in den USA FAQs
Was ist eine Lebensversicherung?
Es handelt sich um einen Vertrag zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer, bei dem der Versicherer garantiert, beim Tod der versicherten Person einen bestimmten Betrag an den benannten Begünstigten zu zahlen.
Was sind die besten Lebensversicherungsunternehmen in den USA?
- Verleihen
- Landesweit
- State Farm
Was sind die Vorteile einer Lebensversicherung?
- Die Auszahlung der Lebensversicherung ist steuerfrei.
- Finanzieller Schutz für die Familie.
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