Es ist immer notwendig, ein Testament zu hinterlassen, aus dem hervorgeht, wie und wer Ihr Vermögen im Todesfall erben wird. Dies wird erreicht, indem Sie Ihre besonderen als potenzielle Begünstigte des Vermögens oder der Auszahlung, die Sie hinterlassen, benennen.
Bei der Benennung der Begünstigten ist Platz für einen Dritten, den so genannten Drittbegünstigten. Er ist die Person, die Zugang zu Ihrer Auszahlung durch die Versicherung hat, wenn die Begünstigten von Notfällen dazu nicht in der Lage sind.
Um Sie weiter aufzuklären, haben wir in diesem Artikel die Bestimmung eines Drittbegünstigten in der Lebensversicherung und das Ausfüllen eines Formulars für Drittbegünstigte erklärt.
Wer ist ein Begünstigter?
Ein Begünstigter ist eine natürliche oder juristische Person, die dazu bestimmt ist, Vermögenswerte beim Tod einer anderen Person zu erhalten. In einem Testament oder einer Lebensversicherung werden bestimmte Begünstigte benannt. Und dazu gehören in der Regel der Ehepartner, die Kinder oder andere Verwandte einer Person. Einige Menschen entscheiden sich dafür, Wohltätigkeitsorganisationen, Trusts oder andere juristische Personen als Begünstigte zu benennen und nicht Familienmitglieder. Dies liegt entweder daran, dass sie dies bevorzugen oder daran, dass es keine gibt.
Eine Person kann sogar beschließen, alles zu verlassen, um der Pflege eines geschätzten Haustieres zugute zu kommen. Wenn jedoch bei der Kontoerstellung keine anderen Begünstigten bestimmt wurden, können einige Finanzkonten und Versicherungspolicen automatisch einen überlebenden nächsten Angehörigen als Standardbegünstigten auswählen.
Bezeichnung des Drittbegünstigten
Ein Drittbegünstigter ist der Dritte in der Reihe für die Bestimmung von Vermögenswerten oder die Zahlung von Lebensversicherungsleistungen. Drittbegünstigter zu sein bedeutet jedoch nicht, dass Sie ein Drittel des Inhalts der Versicherungspolice erhalten, nachdem der Erst- und der Zweitbegünstigte ihre Anteile erhalten haben. Stattdessen erhalten Sie die Immobilie nur dann, wenn der Erst- und Zweitbegünstigte nicht mehr berechtigt sind, Begünstigte zu sein.
Wenn Sie beispielsweise Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten benennen und sich dann scheiden lassen, würde sich die Bezeichnung Ihres Ehepartners als Hauptbegünstigter automatisch ändern
Wie entscheiden Sie, wer der Drittbegünstigte Ihrer Lebensversicherung sein soll?
Dies ist eine ganz persönliche Entscheidung. Manche Menschen betrachten eine Sterbegeldleistung als eine Möglichkeit, ihre Lieben zu schützen. Andere hingegen sehen darin eine Finanztransaktion.
Dennoch gibt es einige Faktoren, die bei der Entscheidung über einen Begünstigten zu berücksichtigen sind. Wer braucht zum Beispiel zusätzliches Geld, nachdem Sie gestorben sind? Gibt es Menschen, die auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sind? Wer trägt im Todesfall bestimmte Kosten?
Darüber hinaus können Begünstigungsregeln für Lebensversicherungen des Staates oder der Versicherungsgesellschaft Einschränkungen auferlegen, wen Sie als Drittbegünstigte benennen können. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind, muss Ihr Ehepartner möglicherweise eine Verzicht bevor Sie einen Drittbegünstigten benennen können.
So füllen Sie die Bezeichnung des Drittbegünstigten aus
Die Benennung eines Drittbegünstigten erscheint eher unwahrscheinlich, da der Haupt- und der Zweitbegünstigte dazu da sind, die Immobilie zu besitzen. Daher kann es lange dauern, bis ein solches Privileg den Drittbegünstigten erreicht.
Wenn Sie jedoch nur einen Drittbegünstigten benennen, geben Sie in der Prozentspalte 100 % ein. Wenn Sie mehr als einen Tertiärbegünstigten benennen, müssen Sie außerdem den Prozentsatz angeben, den jeder erhält.
Für den Fall, dass keinem von ihnen ein Prozentsatz zugewiesen wird, teilen sich alle Drittbegünstigten zu gleichen Teilen. Wenn Sie allen Drittbegünstigten einen Prozentsatz zuweisen, aber die Prozentsätze derjenigen, die Anspruch auf Zahlung haben, sich nicht auf 100 Prozent summieren, werden die Anspruchsberechtigten proportional zu ihren Prozentsätzen aufgeteilt.
Drittbegünstigter in der Lebensversicherung
Ein Begünstigter einer Lebensversicherung ist eine natürliche oder juristische Person, die Sie benennen, um Ihre Todesfallleistungen aus der Lebensversicherung zu erhalten, nachdem Sie gestorben sind. In der Lebensversicherung ist ein Drittbegünstigter eine Person, die speziell dazu bestimmt ist, die Anzahl der Erlöse zu erhalten, die in einer Lebensversicherungspolice beim Tod des Versicherungsnehmers zu zahlen sind, wenn sowohl der Hauptbegünstigte als auch der Zweitbegünstigte zum Zeitpunkt des Todes des Versicherungsnehmers ebenfalls verstorben sind
Eine Lebensversicherung kann Ihnen helfen, Ihre Lieben finanziell abzusichern und ein Vermächtnis zu hinterlassen. Die Entscheidung, wohin der Erlös Ihrer Police fließen soll, indem Sie einen Begünstigten der Lebensversicherung benennen, ist ein wichtiger Teil der Umsetzung Ihres Plans.
Zusätzlich zur Benennung eines Hauptbegünstigten möchten Sie möglicherweise bedingte Begünstigte einbeziehen, die das Sterbegeld erhalten, wenn der Hauptbegünstigte dazu nicht in der Lage ist. Sie können einen Zweitbegünstigten und in einigen Fällen einen Drittbegünstigten benennen, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche für das hinterlassene Geld erfüllt werden.
Warum eine Tertiärbegünstigten-Lebensversicherung?
Viele Menschen finden es schockierend, an den Tod zu denken und ihn zu planen. Aber es ist eine Lebenswirklichkeit, die gute Dienste leistet, wenn man sich von Emotionen fernhält und pragmatisch vorgeht. Die Bestimmung eines Begünstigten einer Lebensversicherung, sei es eine bedingte oder eine tertiäre, ist ein wichtiger Schritt im Versicherungsprozess.
Eine der wichtigsten Lektionen, die Sie über die Begünstigten von Lebensversicherungen beachten sollten, ist, dass eine Police ein Vertrag zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft ist. Im Falle einer Risikolebensversicherung gilt sie für die Dauer der Laufzeit, die typischerweise 10-30 Jahre beträgt.
Die permanente Lebensversicherung schützt den Versicherungsnehmer für den Rest seines Lebens. In beiden Fällen besteht der Versicherungsschutz so lange, wie Sie Ihre Prämien bezahlen. Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, erlischt die Police.
Die Dinge ändern sich jedoch, und Sie sollten keine Police kaufen und dann vergessen. Alle paar Jahre oder wenn sich die familiären Umstände ändern, ist eine Überprüfung der Police erforderlich. Zum Beispiel eine Scheidung, die Geburt eines neuen Babys oder der Kauf eines Eigenheims mit einer Hypothek. Denken Sie daran, dass der Begünstigte die Person oder Personen ist, die Sie finanziell von Ihrem Vermächtnis profitieren lassen möchten
Arten von Begünstigten
Eine weitere Unterscheidung, die bei Begünstigten von Lebensversicherungen getroffen werden muss, ist, ob sie widerruflich oder unwiderruflich sind.
#1. Widerrufsberechtigte Begünstigte:
Sie können es auch als entfernbaren Begünstigten bezeichnen. Dabei hat der Versicherungsnehmer jederzeit die Möglichkeit, die Begünstigtenbezeichnung zu ändern. Mit anderen Worten, es ist ohne Zustimmung des ursprünglichen Begünstigten umkehrbar. Eine widerrufliche Begünstigung ist unkompliziert, weil Sie jederzeit die volle Kontrolle behalten.
Wenn beispielsweise Ihr Begünstigter vor Ihnen stirbt, können Sie ganz einfach dafür sorgen, dass die Todesfallleistung an eine andere Person geht
#2. Unwiderrufliche Begünstigte:
Um hier den Namen des ursprünglichen Begünstigten zu entfernen, muss der Eigentümer der Police die Zustimmung des ursprünglichen Begünstigten einholen. Mit anderen Worten, eine unwiderrufliche Benennung des Begünstigten ist dauerhaft und kann ohne Zustimmung des Begünstigten nicht aus Ihrer Police entfernt werden.
Finanzielles Vertrauen ist ein Beispiel dafür. Ein Trust kann Ihre Familie vor hohen Steuern für Lebensversicherungsempfänger schützen und sogar für einen stetigen Einkommensstrom sorgen. Die meisten Trusts haben jedoch eine Wartezeit, bevor sie aktiv werden.
Daher können Sie die Vertrauensstellung nicht ohne die Erlaubnis des Inhabers der Vertrauensstellung entfernen.
Können Sie 3 Hauptbegünstigte haben?
Diejenigen Personen oder Organisationen, die dazu bestimmt sind, die Vorteile eines Testaments, Trusts, einer Versicherungspolice oder eines Anlagekontos zu erhalten, werden als Hauptbegünstigte bezeichnet. Es kann mehr als einen Hauptbegünstigten geben, und der Zuwendungsgeber kann jedem einen bestimmten Prozentsatz zuweisen.
Was sind primär sekundäre und tertiäre Begünstigte?
Ihr Hauptbegünstigter erhält zuerst Ihr Sterbegeld. Ein Neben- oder Nebenbegünstigter tritt an Ihre Stelle, wenn der Hauptbegünstigte zuerst verstirbt. Für den Fall, dass Haupt- und Nebenbegünstigter vor dem Letztbegünstigten versterben, ernennen manche auch einen Letztbegünstigten.
Wie teilt man drei Begünstigte auf?
Wie oft werden gleiche Beträge verteilt? Bei drei Kindern bedeutet eine gleiche Teilung, dass beim Tod beider Elternteile jedes Kind ein Drittel des verbleibenden Nachlasses erhält.
Was passiert, wenn Sie mehrere Hauptbegünstigte haben?
Wenn Sie mehr als einen Hauptbegünstigten haben und einer von ihnen stirbt, wird das Todesfallgeld unter den anderen Begünstigten aufgeteilt. Wenn beispielsweise Ihr Ehepartner und Ihre Schwester beide als Hauptbegünstigte in Ihrer Police aufgeführt sind, erhalten sie jeweils 50 % Ihrer Todesfallleistung.
Wen soll ich als Begünstigten wählen?
Die Mehrheit der verheirateten Erwachsenen ohne Kinder bezeichnet ihren Ehepartner oder Lebenspartner als Hauptbegünstigten. Mögliche Begünstigte können Ihre Eltern, die Wohltätigkeitsorganisation eines lieben Freundes, Ihre Geschwister oder alle anderen Personen sein, die Sie finanziell unterstützen möchten.
Wer soll mein Nebenbegünstigter sein?
Für einige kann es sinnvoll sein, zwei Begünstigte auszuwählen, z. B. einen überlebenden Ehepartner und einen Elternteil, insbesondere wenn beide in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Für einige ist es am sinnvollsten, einen Begünstigten und einen benannten bedingten Begünstigten zu haben.
Können alle Begünstigten primär sein?
Mit einer großen Ausnahme: Die Person muss nach staatlichem Recht volljährig sein, um die Erbschaft direkt zu erhalten. Im Allgemeinen können Sie fast jeden benennen, der Ihr Eigentum in einem lebenden Trust, einer Lebensversicherung oder einem Rentenkonto entweder als Haupt- oder bedingter Begünstigter erbt.
Zusammenfassung
So ungewöhnlich es auch erscheinen mag, seinen Tod zu Lebzeiten zu planen, es ist dennoch notwendig. Niemand wird geboren, um ewig zu leben, wir werden alle eines Tages sterben. Unnötig zu sagen, dass die Erstellung eines Testaments der einzige Weg ist, um sicherzustellen, dass Ihre Familie nicht leidet, nachdem Sie gegangen sind.
Ein notwendiger Schritt bei der Benennung einer Lebensversicherung ist die Benennung eines Begünstigten, der Ihre Todesfallleistung erhält. Sie werden besser schlafen können, wenn Sie wissen, dass Sie alles getan haben, um Ihre Lieben mit einer Risikolebensversicherung zu schützen.
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Häufig gestellte Fragen zum Tertiärbegünstigten
Was ist der Unterschied zwischen Erst-, Zweit- und Drittbegünstigter?
Primärversicherung bezieht sich auf die erste Versicherung auf der Registerkarte Patientenfähigkeit > Patient > Versicherung, sekundäre Versicherung bezieht sich auf die zweite Versicherung, während sich tertiäre Versicherung auf die dritte Versicherung bezieht . … Diese Informationen können sich jedoch unter der Registerkarte Tarife der Versicherungsreferenz ändern.
Wie nennt man einen Drittbegünstigten?
Ein Begünstigter des Beschenkten ist, wenn ein Vertrag ausdrücklich über die Übergabe eines Geschenks an einen Dritten geschlossen wird, wird der Dritte als Begünstigter des Beschenkten bezeichnet. Der häufigste Begünstigtenvertrag ist eine Lebensversicherung
Was ist der Unterschied zwischen einem Drittbegünstigten und einem Nebenbegünstigten?
Ein Nebenbegünstigter ist eine natürliche oder juristische Person, die nicht Vertragspartei ist und zu einem unbeabsichtigten Drittbegünstigten wird, um zu vertrauen oder einen Vertrag abzuschließen. Im Gegensatz dazu hat ein Drittbegünstigter ausdrücklich Anspruch auf bestimmte Leistungen in einem Vertrag, ist aber selbst noch nicht Vertragspartei
Wer ist der Erstversicherungsnehmer?
Hauptinhaber ist die Person, die einen Antrag auf Versicherungsschutz ausfüllt und unterschreibt. Diese Person ist im Allgemeinen der Versicherungsnehmer und ein Antragsteller auf der Prämienfälligkeitsseite nach Ausstellung einer Versicherungspolice.
Wer ist Versicherungsnehmer?
Ein Versicherungsnehmer, in der Versicherungsbranche auch als „Versicherungsnehmer“ (mit Leerzeichen) bekannt, ist die Person, der die Versicherungspolice gehört. Als Versicherungsnehmer haben Sie die Befugnis, Änderungen daran vorzunehmen. Versicherungsnehmer sind auch dafür verantwortlich, dass sie ihre Prämien pünktlich zahlen.
