Manchmal ist für ein Unternehmen eine Bürgschaft erforderlich, um zu garantieren, dass die Aufgabe, für die es beauftragt wurde, abgeschlossen wird. Jede Bürgschaft muss individuell gestaltet werden, um bestimmte Anforderungen zu erfüllen.
Was bedeutet eine Bürgschaftserklärung?
Eine Bürgschaft (ausgesprochen „shur-ih-tee bond“) ist eine schriftliche Vereinbarung, die die Einhaltung, Zahlung oder Vollendung einer Handlung garantiert. Da es sich um einen Dreiparteienvertrag handelt, handelt es sich bei einer Bürgschaft um eine einzigartige Art von Versicherung. Ein Bürgschaftsvertrag besteht aus drei Parteien:
Der Auftraggeber ist die Partei, die die Anleihe kauft und sich bereit erklärt, eine versprochene Handlung auszuführen.
- Sicherheit – das Versicherungs- oder Bürgschaftsunternehmen, das die Erfüllung der Verpflichtung garantiert. Erfüllt der Auftraggeber die versprochene Tat nicht, ist der Bürge vertraglich verpflichtet, die Differenz auszugleichen.
- Gläubiger (ausgesprochen obb-li-jee) – derjenige, der eine Bürgschaft verlangt und typischerweise davon profitiert. Der Gläubiger der meisten Bürgschaftsanleihen ist eine lokale, staatliche oder bundesstaatliche Institution.
Arten von Bürgschaften
Die Bürgschaftsdefinition umfasst mehrere Arten von Bürgschaften, die in verschiedenen Szenarien verwendet werden. Die meisten von ihnen haben ein paar Eigenschaften:
- Bindungskapazität: Die höchste Bindung, die ein Prinzip erreichen kann. Das Betriebskapital, der Cashflow und die Managementerfahrung des Auftragnehmers spielen alle eine Rolle.
- Betriebskapital: Bürgschaften erfordern in der Regel, dass Auftraggeber über einen bestimmten Betrag an Betriebskapital verfügen, der als Umlaufvermögen abzüglich kurzfristiger Verbindlichkeiten definiert ist. Je nach Größe des Prinzipals beträgt die Anforderung in der Regel zwischen 5 % und 10 % der gesamten verpfändeten Summe.
- Anleiheprämie: Eine vom Bürgen erhobene Gebühr, die normalerweise 1 % bis 15 % des Kautionsbetrags beträgt und normalerweise vom Auftraggeber für die gesamte Laufzeit im Voraus bezahlt wird.
- Bindungsdauer: Eine Bürgschaft hat in der Regel eine Laufzeit von ein bis vier Jahren und kann bei Bedarf verlängert werden.
#1. Vertragsbürgschaft
Eine Vertragsbürgschaft wird häufig verwendet, um die Leistung eines Auftragnehmers (in diesem Beispiel des Auftraggebers) im Rahmen eines Bauvertrags sicherzustellen. Wenn der Auftragnehmer das Projekt nicht fertigstellt, muss die Bürgschaftsfirma einen anderen Auftragnehmer finden oder dem Projektinhaber etwaige finanzielle Verluste erstatten. Bestimmte Formen von Vertragsbürgschaften können von der SBVg garantiert werden.
Die Kosten einer Vertragsgarantie basieren normalerweise auf der Vertragssumme und können zwischen 0.5 % und 3 % des Vertragspreises liegen. Während der Underwriting-Prozess, bewerten die Bürgschaftsversicherer den Charakter, den Cashflow, die Kreditwürdigkeit und den beruflichen Werdegang des Auftragnehmers.
Vertragsbürgschaften werden wie folgt klassifiziert:
- Bietungsgarantie: sicherzustellen, dass ein Auftragnehmer die Spezifikationen in den von ihm eingereichten Angeboten erfüllt und nicht von einem gewonnenen Angebot zurücktritt.
- Leistungsgarantie: Eine Erfüllungsgarantie schützt einen Gläubiger in der Bindung, wenn ein Auftragnehmer einen Auftrag nicht rechtzeitig fertigstellt. Diese Anleihen sind häufig mit Bietungsgarantien verbunden.
- Zahlungsgarantie: Es stellt sicher, dass der Auftragnehmer seine Subunternehmer, Mitarbeiter und Materiallieferanten gemäß den Vertragsbedingungen bezahlt. Die meisten bedeutenden staatlichen und kommerziellen Bauprojekte erfordern diese Art von Bindung.
- Wartungsbündnis: Diese auch als Gewährleistungsbürgschaften bezeichneten Garantien schützen den Bauherrn vor Verlusten, die durch fehlerhafte Materialien oder mangelhafte Ausführung des Bauvorhabens verursacht werden. Es wird eine Regellaufzeit von ein bis zwei Jahren zugrunde gelegt.
#2. Handelsbürgschaft
Staatliche Stellen verlangen eine gewerbliche Bürgschaft zur Verteidigung des öffentlichen Interesses. Diese Anleihen werden häufig von lizenzierten Unternehmen eingesetzt, um die Einhaltung aller Gesetze und Kodizes zu gewährleisten, die das Wohlergehen der Allgemeinheit betreffen. Lizenznehmer, Autohändler, Lottoscheinverkäufer, Spirituosengeschäfte, Notare und lizenzierte Fachleute sind Beispiele für typische Auftraggeber.
Gewerbliche Bürgschaften gibt es in verschiedenen Formen, darunter:
- Lizenz- und Genehmigungsbindungen: Staatliche Stellen verlangen Lizenzen und Genehmigungsanleihen, wenn Fachleute eine Lizenz beantragen. Rohrverleger, Elektriker und Auftragnehmer sind Beispiele für gemeinsame Grundsätze.
- Anleihe des Hypothekenmaklers: Diese Art von Anleihe schützt die Kreditnehmer vor den Unzulänglichkeiten der Hypothekenmakler und stellt sicher, dass die Hypothekenmakler die staatlichen Anforderungen befolgen.
- Andere Arten umfassen: Spirituosenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Lagerhäuser, Auktionatoren, Lottoscheinverkäufer, Autohändler, Kraftstoffvermarkter, Reisebüros und landwirtschaftliche Unternehmen benötigen alle spezielle gewerbliche Bürgschaften.
#3. Treuebürgschaft
Unternehmen erwerben Vertrauensbürgschaften, um sich vor Unehrlichkeit und Diebstahl durch Mitarbeiter zu schützen. Sie sind unerlässlich für Unternehmen, die mit teuren Dingen oder erheblichen Geldsummen handeln. Kreditgenossenschaften zum Beispiel können eine Treuebürgschaft erhalten, die sie abdeckt, wenn ein Mitarbeiter 10,000 Dollar durch einen vorgetäuschten Kredit aufnimmt. Unternehmen sowie aktuelle, ehemalige und befristete Arbeitnehmer, Direktoren, Treuhänder und Partner sind alle durch Vertrauensbürgschaften abgesichert.
Vertrauensbürgschaften werden in drei Arten eingeteilt:
- Anleihe für Unternehmensdienstleistungen: Mitarbeiterdiebstahl oder Schäden an Kunden- und Kundenvermögen wie Geld, persönlichen Gegenständen und Verbrauchsmaterialien sind durch eine Unternehmensdienstleistungskaution geschützt.
- Mitarbeiterunehrlichkeitsgarantie: Diese Art von Bürgschaft schützt ein Unternehmen vor Schäden, die durch unehrliches Personal verursacht werden. Gemeinnützige Gruppen verwenden es häufig.
- ERISA-Anleihe: ERISA-Anleihen werden von institutionellen Anlegern und Pensionsprogrammen verlangt, um Teilnehmer vor Missmanagement von Pensionsplänen durch Mitarbeiter zu schützen.
#4. Gerichtsbürgschaft
Gerichtsbürgschaften schützen Einzelpersonen oder Unternehmen vor finanziellen Verlusten während eines Gerichtsverfahrens. Diese werden häufig sowohl von Klägern und Beklagten als auch von Nachlassverwaltern verwendet. Typische Beispiele sind:
- Kostenanleihen: Gewährleistung der Zahlung der Gerichtsgebühren während des Rechtsstreits.
- Verwalteranleihe: Diese Art von Bürgschaft stellt sicher, dass der Nachlassverwalter seine vom Gericht festgelegten Pflichten erfüllt. Es wird häufig angewendet, wenn der Eigentümer des Nachlasses ohne Testament gestorben ist oder niemanden ausgewählt hat, der das Testament ausführt.
- Vormundschaftsanleihen: Dies stellt sicher, dass Vormünder im besten Interesse von behinderten Menschen und Kindern handeln.
- Anlagebindung: Gerichte müssen sie haben, bevor sie das Eigentum einer Person beschlagnahmen, da sie versprechen, dass die Angeklagten für alle durch die Beschlagnahme entstandenen Schäden entschädigt werden.
Wie lange dauert es, eine Bürgschaft zu bekommen?
Bonding ist ein schneller und unkomplizierter Prozess, der in nur ein oder zwei Tagen abgeschlossen sein kann, wenn Sie mit einem erfahrenen Bürgschaftsunternehmen zusammenarbeiten. Größere Bürgschaften sowie Zahlungs- und Erfüllungsbürgschaften erfordern häufig eine längere Bearbeitungszeit.
Vorteile einer Bürgschaft
Bürgschaftsanleihen werden häufig wegen ihrer Vorteile gegenüber anderen Anleiheoptionen eingesetzt. Einige Gläubiger gestatten Ihnen, Bargeld anstelle einer Anleihe zu hinterlegen, normalerweise in Form einer einmaligen Pauschalzahlung an einen Verwahrer oder Treuhänder, der zur Befriedigung von Ansprüchen in Reserve gehalten wird. In manchen Fällen kann statt einer Bürgschaft auch ein Akkreditiv gebucht werden.
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Bürgschaftsanleihen hingegen haben gegenüber diesen Anleihealternativen mehrere Vorteile, darunter:
- Sicherheiten, die keine Vermögenswerte sind – Da der Bürge die Bürgschaft bietet, müssen Sie Ihr Vermögen nicht einsetzen, um die Bürgschaft zu leisten. Wenn Sie beispielsweise einen Zahlungsanspruch haben und die Vorabkosten mit einer Hypothek bezahlt haben, verwendet das Finanzinstitut Ihr Eigentum als Sicherheit, wenn Sie nicht auf andere Weise bezahlen können. Kautionsbürgschaften können Ihnen dabei helfen, Vermögenspfändungssituationen zu vermeiden.
- Geringere Kosten - Während Sie mit einer Alternative die Kosten für die Anleiheprämie sparen, stehen Sie vor anderen Problemen. Zum Beispiel könnte das Posten von Bargeld als Anleihe zu einem Verlust von Anlageerträgen führen, selbst bei einem etwas konservativen Portfolio. Dies ist in den meisten Fällen eine größere finanzielle Belastung als die Kosten einer Bürgschaft.
- Erhöhtes Kapital - Das Einlagern von eigenen Vermögenswerten, wie z. B. Bargeld, anstelle des Erwerbs einer Anleihe verringert Ihre Liquidität. Dies kann es schwieriger machen, zukünftige Kredite oder große Ausgaben zu erhalten. Darüber hinaus kann ein Mangel an Barreserven dazu führen, dass Ihr Unternehmen mit einem Vertrag in Verzug gerät oder in Konkurs geht.
- Anspruchsanfrage – Wenn ein Anspruch auf eine Anleihe erhoben wird, muss ein Bürge eine Untersuchung durchführen. Wenn Sie Vermögenswerte oder Bargeld hinterlegen, um die Forderung eines Gläubigers zu erfüllen, ist dies nicht immer der Fall. Da Sie keine Anspruchsanwälte auf Ihrer Seite haben, zahlen Sie möglicherweise fälschlicherweise für nicht echte Ansprüche, während Sie eine Alternative zu einer Kaution verwenden.
Beispiel für eine Bürgschaft
Im Fall von Auftragnehmern ist hier ein Beispiel dafür, wie eine Bürgschaft eingesetzt wird.
Notwendigkeit für eine Bindung
Angenommen, ein Geschäftsinhaber (der Auftraggeber) ist kürzlich nach Georgien umgezogen und möchte ein kleines Bauunternehmen gründen. Er beschließt, Generalunternehmer zu werden. Der Staat Georgia (der Gläubiger) verlangt jedoch a Generalunternehmerlizenz sich an Bauverträgen im Wert von mehr als 2,500 $ zu beteiligen. Eine der vielen Voraussetzungen für den Erhalt dieser Lizenz ist eine Auftragnehmerbürgschaft in Höhe von 25,000 USD, die als finanzielle Garantie dient.
Erhalt einer Anleihe
Eine Bürgschaftsgesellschaft wird vom Geschäftsinhaber eingesetzt, um eine Bürgschaft (die Bürgschaft) zu erhalten. Ein kurzer Underwriting-Prozess bestimmt, wie riskant jemand ist, basierend auf Merkmalen wie seiner Kreditwürdigkeit, Finanzdokumenten, früheren Bond-Geschichte und moralischem Charakter. Dieser Geschäftsinhaber ist ein hervorragender Kandidat und erhält eine Bürgschaftsprämie von 2 %, was bedeutet, dass er dem Kreditgeber eine feste Gebühr von 500.00 USD zahlt, um die Bürgschaft zu erhalten.
Antragsformular für Anleihen
Die Bewerbung des Unternehmers ist erfolgreich. Sie haben jetzt eine Generalunternehmer-Limited-Tier-Lizenz, mit der sie Projekte für bis zu 1,000,000 US-Dollar übernehmen können. Ein halbes Jahr später stellt sich heraus, dass seine Handarbeit an einem Wohnhaus mangelhaft ist. Es ist nicht der Standard, der in seinem Vertrag mit dem Projektinhaber vereinbart wurde. Der Projekteigentümer macht Anspruch auf die Anleihe. Die Untersuchung kommt zu dem Schluss, dass der Geschäftsinhaber seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachgekommen ist, sodass der Bürge den Projektinhaber entschädigt. Der Unternehmer ist nun für die Rückzahlung der Bürgschaft verantwortlich.
So erhalten Sie eine Bürgschaftserklärung
Die Anforderungen für den Erhalt einer Bürgschaft variieren je nach Stadt, Landkreis und Bundesstaat. Um eine Bürgschaft zu erhalten, müssen Sie zunächst verstehen, welche Art von Bürgschaft ein bestimmter Gläubiger verlangt und in welcher Höhe. Danach sollten Sie sich an Ihren unabhängigen Versicherungsagenten wenden, um zu erfahren, wie Sie eine Bürgschaft beantragen können. Sie werden Sie durch das Verfahren führen, das die folgenden Schritte umfasst:
- Evaluation und Qualifizierung – Sie müssen finanzielle Unterlagen vorlegen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, die Bedingungen der Bürgschaft zu erfüllen, zu überprüfen. Sie müssen auch Angaben zu dem Projekt machen, das von der Anleihe abgedeckt wird.
- Underwriting – Reisende werden Ihr Risiko bewerten, um Sie zu binden, und können eine rechtliche Vereinbarung treffen, die Ihre Entschädigung im Falle eines Verlusts sowie andere erforderliche Pflichten verlangt.
- Anleiheemission – Sie erhalten eine Bürgschaftserklärung zur Unterzeichnung und Übergabe an die andere Partei (Verpflichteter)
Wie viel kostet eine Bürgschaft?
Die Kosten einer Bürgschaft (als Prämie bezeichnet) werden durch eine Reihe von Faktoren bestimmt, darunter die Art der Bürgschaft, die Deckungsdauer, das Risiko, die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers und die bisherige Schadenhistorie, die finanzielle Leistungsfähigkeit und andere Faktoren. Abhängig von diesen Angaben kann die Kautionsprämie variieren.
Jeder Staat und seine Leitungsgremien legen ihre eigenen Bürgschaftsanforderungen fest. Der Gläubiger teilt Ihnen mit, ob eine Bürgschaft erforderlich ist, die Art der Bürgschaft und die Höhe der Deckung.
Finden Sie einen unabhängigen Makler vor Ort, um mehr über Bürgschaften zu erfahren und einen Preis für ein Bürgschaftsprogramm zu erhalten, das für Ihr Unternehmen oder Projekt geeignet ist.
Wann ist eine Bürgschaft erforderlich?
Auftragnehmer, die an hochwertigen Regierungsprojekten arbeiten möchten, müssen häufig Bürgschaften hinterlegen. Auch wenn sie nicht obligatorisch sind, sind Bürgschaften nützlich, wenn ein Vertrag erfüllt werden muss, da sie den Gläubigern entschädigen, wenn die Auftraggeber ihren vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen. Vor der Ausweitung der Finanzierung im Baugeschäft können einige Kreditgeber verlangen, dass das Projekt verpfändet wird.
Ist es möglich, eine Kaution zu kündigen?
Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie eine Bürgschaft kündigen müssen, z. B. die Entscheidung, eine erforderliche Lizenz für Ihr Unternehmen nicht zu erhalten, oder die falsche Art der Bürgschaft. Das Verfahren zur Kündigung einer Anleihe ist je nach Staat unterschiedlich, wird jedoch normalerweise auf eine der folgenden Arten durchgeführt:
- Der Bürge übersendet dem Auftraggeber eine Kündigungsmitteilung mit den Kündigungsbedingungen.
- Einige Anleihen, wie z. B. Laufzeitanleihen, verfallen automatisch nach ihrem Fälligkeitsdatum.
- Der Gläubiger sendet eine schriftliche Mitteilung, in der er die Aufhebung der Anleihe genehmigt.
- Die ursprüngliche Bürgschaft wird dem Bürgen vom Gläubiger zurückgegeben.
Die Technik variiert je nach Art der Bindung. Bei einer Finanzgarantieerklärung muss der Gläubiger beispielsweise ein Schreiben unterzeichnen, in dem er der Stornierung zustimmt. Eine gerichtliche Bürgschaft hingegen erfordert die Unterzeichnung einer eidesstattlichen Versicherung durch den Richter.
Die Erstattung einer Bürgschaft nach Kündigung ist selten, jedoch für einige Unternehmen möglich. In einigen Situationen kann der Auftraggeber Anspruch auf eine teilweise oder vollständige Rückerstattung haben. Erkundigen Sie sich vor Abschluss einer Bürgschaft nach den Widerrufs- und Rückgabebedingungen der Bürgschaftsgesellschaft. Wenn Sie eine SBA-garantierte Anleihe stornieren, erstattet die SBA die Garantiekosten, und Ihnen werden keine weiteren Gebühren berechnet.
Was ist ein anderer Name für Kaution?
Eine andere häufige Art der Bürgschaft wird als Vertragsgarantie bezeichnet, auch als Erfüllungsgarantie bezeichnet. Diese Bürgschaften dienen als Garantie dafür, dass die von den Auftragnehmern durchgeführten Bauprojekte gemäß den in den Verträgen festgelegten Anforderungen fertiggestellt und die erforderlichen Zahlungen an die Subunternehmer und Lieferanten geleistet werden.
Ist eine Kautionsbürgschaft dasselbe wie eine Bankbürgschaft?
Eine Einigung oder Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber, die als Bürgschaft für die Zahlung entweder für den Kreditnehmer oder den Kreditgeber dient, kann als Anleihe bezeichnet werden. Als Sicherheit für bestimmte Kunden kann nur eine Bank eine sogenannte Bankgarantie anbieten. Um ihren Kapitalbedarf zu decken, gaben Unternehmen wie Regierungen, Banken und sogar große Unternehmen manchmal Anleihen aus.
Ist Bürgschaft dasselbe wie Kaution?
Eine Anleihe schützt nicht die Person, die die Anleihe kauft, den so genannten Auftraggeber, sondern einen Dritten, den so genannten Gläubiger, vor der Möglichkeit, einen Verlust zu erleiden. Kreditwürdigkeit, Leistungsfähigkeit und Charakter eines potenziellen Auftraggebers werden bewertet, um festzustellen, ob der Auftraggeber durch den Bürgen präqualifiziert wird oder nicht.
Wann brauchen Sie eine Bürgschaft?
Wenn ein Auftragnehmer an einem hochpreisigen Regierungsauftrag teilnehmen möchte, muss er im Allgemeinen oft eine Bürgschaft stellen. Wenn ein Vertrag eine Erfüllung erfordert, sind Bürgschaften sinnvoll, auch wenn sie nicht erforderlich sind, weil sie helfen, die Gläubiger zu bezahlen, wenn die Auftraggeber ihren vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen. Aber auch wenn sie nicht erforderlich sind, sind Bürgschaften sinnvoll, wenn ein Vertrag Erfüllung erfordert. Vor der Bereitstellung von Finanzmitteln für ein Projekt in der Baubranche können einige Kreditgeber vorschreiben, dass das Vorhaben zunächst verpfändet werden muss.
Wo erhalte ich eine Bürgschaft?
Bürgschaftsanleihen werden häufig von Tochtergesellschaften oder Abteilungen von Versicherungsunternehmen übernommen. Die Zusammenarbeit mit einem Bürgschaftsanbieter, der auch mit Bürgschaftsherstellern zusammenarbeitet, kann von Vorteil sein. Diese zugelassenen Gewerbetreibenden kennen sich mit Bürgschaftsgütern aus. Die SBA hat Bürgschaftspartner wie Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety und Zurich Insurance Group zugelassen.
Wie bereits erwähnt, bietet die SBA ein Garantieprogramm, um Auftraggebern dabei zu helfen, Vertragsbürgschaften zu sichern, wenn sie ansonsten Schwierigkeiten haben könnten.
Häufig gestellte Fragen zur Kautionsbürgschaft
Sind Bürgschaften eine gute Idee?
Der Erhalt einer Bürgschaft ist in vielen Unternehmen ein wesentlicher, aber verwirrender Bestandteil des Prozesses. Bürgschaften sind für Unternehmen von Vorteil. Sie schaffen Vertrauen in Ihr Unternehmen, steigern seinen Ruf und sorgen in den meisten Fällen dafür, dass es mit dem Gesetz oder dem Leitungsgremium Ihrer Branche übereinstimmt.
Wirkt sich eine Bürgschaft auf Ihre Bonität aus?
Bonitätsprüfungen für Anleihen sind nicht so aufdringlich wie Bonitätsprüfungen für Fahrzeugzahlungen oder Hypothekendarlehen. Die meisten Kreditprüfungen für Anleihen erfordern nur eine leichte Ziehung, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit für einen kurzen Zeitraum beeinträchtigt wird.
Was ist eine gute Bonität für eine Bürgschaft?
Kautionsgesellschaften bevorzugen Bonitätsratings über 670 und das Fehlen von Inkasso, Pfandrechten und Urteilen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 670 beträgt, ist dies normalerweise in Ordnung. Sie müssen nur mehr für Ihre Anleihe bezahlen.
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Bibliographie
