Abtretung, Entschädigung und andere Versicherungsbedingungen können verwirrend sein. Wir sind hier, um alle Fragen zu beantworten, die Sie zum Regressverfahren haben, ob Sie eine Verzichtserklärung unterzeichnen können, und alle anderen Bedenken, die Sie in Bezug auf Ihre Police haben. Es ist die Aufgabe unseres Teams, Sie und Ihre Lieben auf der Straße sicher zu halten.
Was ist die Regression in der Versicherung?
Im rechtlichen Kontext ist Regression die Ersetzung einer Person oder Gruppe durch eine andere. Ein Rechtsübergang tritt in der Versicherungsbranche auf, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre rechtliche Befugnis übernimmt, eine Einzelperson oder Organisation wegen eines Versicherungsanspruchs zu verfolgen.
Die Subrogation beginnt damit, dass der Versicherer für Schäden aufkommt, die infolge eines Versicherungsanspruchs entstanden sind. Sie haben bei Ihrem Spediteur einen Versicherungsanspruch eingereicht und wurden bezahlt. Die Versicherung hat sich nun entschieden, den Schadenverursacher zu verfolgen. Es verklagt diesen Dritten, um das Geld zurückzuerhalten, das es Ihnen gezahlt hat, und vertritt effektiv Ihre Interessen vor Gericht.
Subrogation ist im Wesentlichen eine Strategie, die von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Gelder zurückzuerhalten, die für Versicherungsansprüche ausgezahlt wurden. Beteiligt sind der Versicherte (der Versicherungsnehmer), der Versicherer (das Versicherungsunternehmen) und der Schadensersatzpflichtige. Ihre Versicherungspolice enthält eine Regressklausel, die das gesetzliche Recht Ihres Versicherungsanbieters beschreibt, diese Taktik in bestimmten Situationen anzuwenden.
Was ist die Absicht der Abtretung in der Autoversicherung?
Wenn Sie sich jemals gefragt haben: „Warum ist eine Kfz-Versicherung wichtig?“ Dies ist der Ort, um anzufangen. Denn sie schützt Sie im Straßenverkehr und verhindert, dass Sie für unverschuldete Unfälle aufkommen müssen. Nach einem unverschuldeten Unfall können sowohl Ihnen als auch Ihrem Autoversicherungsträger Kosten entstehen. Die automatische Subrogation versucht dies zu verhindern, indem sie Personen entschädigt, die keine Schuld tragen. Sie hätten keinen Versicherer, der Ihnen hilft, das Geld zurückzuerhalten, das Sie für einen unverschuldeten Unfall ausgegeben haben, wenn Sie keine Kfz-Versicherung hätten.
Auch wenn Sie nicht in einen Unfall verwickelt sind, hat die Autosubrogation Vorteile. Dies liegt daran, dass der Prozess Kfz-Versicherungsunternehmen dabei unterstützt, die Prämien zu senken, indem die Kosten auf den schuldhaften Autofahrer und seinen Versicherer verlagert werden.
Warum kommt es zu einer Subrogation?
Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und festgestellt wird, dass Sie keine Schuld tragen, muss der Versicherer des schuldhaften Fahrers, allgemein bekannt als „Third Party Carrier“ (TPC), Sie bei der Zahlung Ihrer Reparatur- und medizinischen Ansprüche unterstützen. Wenn Sie aus irgendeinem Grund keine Gebühren von der Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers erstatten können, springt Ihre Versicherung häufig ein, um Sie bei der Bezahlung Ihrer Reparaturen und anderer Rechnungen zu unterstützen.
Die Subrogation erlaubt Ihrem Versicherer, Kosten (Arztrechnungen, Reparaturen usw.) von der Versicherungsgesellschaft des schuldhaften Fahrers zu erstatten, wenn der Unfall nicht Ihre Schuld war.
Ein erfolgreicher Forderungsübergang führt zu einer Rückerstattung sowohl für Sie als auch für Ihren Versicherer.
Ihre Police und die Regressklausel
Normalerweise finden Sie in Ihrer Versicherungspolice eine Formulierung, die Ihrer Versicherungsgesellschaft ausdrücklich die Befugnis erteilt, einen Dritten in Ihrem Namen wegen Verlusten/Schäden zu verklagen.
Dies wird als Regressklausel bezeichnet und verleiht Ihrer Versicherungsgesellschaft diese gesetzliche Befugnis.
Die Verfahren werden oft zwischen Versicherungsunternehmen und ohne Ihr Zutun durchgeführt. Die gute Nachricht ist also, dass Sie sich um nichts kümmern müssen.
Was sollten Sie während der Subrogation erwarten?
Prozess der Regression für den Versicherten
Zum Glück für die Versicherungsnehmer ist das Regressverfahren für das Opfer eines Unfalls, der durch das Verschulden einer anderen Partei verursacht wurde, relativ passiv. Das Regressverfahren dient dem Schutz der Versicherten; Die Versicherungsunternehmen der beiden beteiligten Parteien arbeiten zusammen, um die Zahlung zu vermitteln und rechtlich abzuwickeln.
Versicherungsnehmer werden lediglich durch ihre Versicherungsgesellschaft geschützt und können als solche vorgehen. Sie kommt dem Versicherten zugute, da der Schuldner während des Regresses eine Zahlung an den Versicherer leisten muss, was dazu beiträgt, die Versicherungskosten des Versicherungsnehmers angemessen zu halten.
Im Falle eines Unfalls ist es wichtig, den Kontakt mit der Versicherungsgesellschaft aufrechtzuerhalten. Stellen Sie sicher, dass alle Unfälle rechtzeitig dem Versicherer gemeldet werden, und benachrichtigen Sie den Versicherer, wenn eine Beilegung oder rechtliche Schritte erforderlich sind. Kommt es zwischen den beiden Parteien außerhalb des typischen Regressverfahrens vor Gericht zu einem Vergleich, ist es dem Versicherer im Allgemeinen rechtlich unmöglich, Regressansprüche gegen die säumige Partei geltend zu machen. Dies liegt daran, dass die meisten Vergleiche einen Forderungsverzicht beinhalten.
Wenn Sie schuld sind
Wenn Sie der schuldhafte Autofahrer in einem Forderungsübergang sind, wird das Verfahren von Ihrem Versicherer abgewickelt. Wenn Sie keine Versicherung haben und schuldhaft sind, kann das Opfer oder seine Versicherungsgesellschaft Sie direkt verklagen.
Regress in Versicherungsbeispielen
Nicht versicherte Autofahrer
Wenn der schuldhafte Fahrer nicht versichert ist, können Sie Ihre Ausgaben möglicherweise durch Ihre eigene Kollisions- oder nicht versicherte Autofahrerversicherung decken. Ihre Versicherung kann diesen Fahrer dann auf Erstattung seiner Kosten sowie Ihres Selbstbehalts verklagen. Da sie eine Einzelperson verklagen, anstatt mit einer Versicherungsgesellschaft zu verhandeln, kann dies ein langwieriger Prozess mit geringeren Erfolgschancen sein.
Beide Fahrer sind schuld
Wenn Sie und ein anderer Fahrer beide schuldhaft sind, können Sie und Ihre Versicherung je nach den Vorschriften Ihres Staates möglicherweise einen Teil Ihrer Kosten durch Forderungsübergang im Verhältnis zu Ihrem Grad des Verschuldens erstatten. Wenn der andere Autofahrer zu 60 % an der Kollision schuld ist, kann Ihr Versicherer nur 60 % des an Sie gezahlten Geldes zurückfordern, da Sie immer noch zu 40 % schuld waren.
Teilweise Erholung
In einigen Fällen kann Ihre Versicherung nur 50 % des Schadens vom schuldhaften Autofahrer eintreiben. Dies wird als teilweise Wiederherstellung bezeichnet, und die erstatteten Kosten werden zwischen Ihnen und Ihrer Versicherungsgesellschaft aufgeteilt, basierend auf den Prozentsätzen des Geldes, das für die Reparatur Ihres Autos ausgegeben wurde. Die erstatteten Kosten werden basierend auf dem Verhältnis Ihrer Selbstbeteiligung zu dem von Ihrem Versicherer für die Reparatur Ihres Fahrzeugs gezahlten Betrag geteilt.
Vorteile des Rechtsübergangs in der Versicherung
- Schnelle Schadenregulierung. Wenn Ihr Versicherungsanbieter sicher ist, dass er einen Teil oder alle Ausgaben zurückerstattet, ist er eher geneigt, Rechnungen schnell zu bezahlen.
- Prämien werden reduziert. Die Subrogation senkt Ihre Prämien, indem die Kosten auf den schuldhaften Fahrer und seinen Versicherer zurückverlagert werden.
- Weniger Mühe. Der Rechtsübergang schützt Sie vor potenziellen Problemen, Papierkram und Kosten eines Rechtsstreits, einer Schlichtung oder eines anderen Streitbeilegungsverfahrens.
- Versicherer sparen Geld. Das Verfahren ermöglicht es Versicherungsunternehmen, einen beträchtlichen Betrag des Geldes zurückzuerhalten, das sie für Schadensfälle zahlen, wobei Schätzungen zufolge durchschnittlich zwischen 12 % und 22 % liegen.
Was ist ein Abtretungsverzicht?
Ein Regressverzicht ist eine Vertragsklausel, in der ein Versicherter auf das Recht seines Versicherungsträgers verzichtet, Abhilfe oder Entschädigung von einem fahrlässigen Dritten zu verlangen. Versicherer erheben in der Regel eine zusätzliche Gebühr für diese spezifische Policennachzeichnung. In vielen Bauverträgen und Mietverträgen ist ein Verzicht auf die Abtretungsklausel enthalten.
Diese Bestimmungen verbieten es dem Versicherungsträger einer Vertragspartei, einen Anspruch gegen die andere Vertragspartei geltend zu machen, um zu versuchen, von der Versicherungsgesellschaft an den Versicherten oder einen Dritten gezahlte Beträge zurückzufordern, um einen gedeckten Anspruch zu lösen. Mit anderen Worten, wenn auf den Forderungsübergang verzichtet wird, kann sich die Versicherungsgesellschaft nicht „in die Lage des Kunden versetzen“, nachdem eine Forderung bezahlt wurde, und die andere Partei auf Ersatz ihrer Verluste verklagen. Infolgedessen sieht sich der Versicherer bei einem Verzicht auf den Forderungsübergang einem erhöhten Risiko gegenüber.
Ist die Subrogation schädlich für das versicherte Opfer?
Das Regressverfahren, das dem Schutz der Versicherten dienen soll, ist für das versicherte Opfer eines Unfalls, der durch die Fahrlässigkeit eines anderen Versicherten verursacht wurde, sehr passiv. Die Versicherungsunternehmen der beiden betroffenen Parteien arbeiten zusammen, um zu vermitteln und eine rechtsverbindliche Einigung über die Auszahlung zu erzielen. Versicherungsnehmer werden lediglich durch ihre Versicherungsgesellschaft geschützt und können als solche vorgehen. Sie kommt dem Versicherten zugute, da der Schuldner während des Regresses eine Zahlung an den Versicherer leisten muss, was dazu beiträgt, die Versicherungskosten des Versicherungsnehmers angemessen zu halten.
Wie lange dauert das Subrogationsverfahren?
Auf die Frage, wie lange der Regressprozess dauert, gibt es keine einheitliche Antwort. Wenn beispielsweise der andere Fahrer versichert ist, vollständig schuld ist und Ihren Anspruch nicht anficht, kann das Regressverfahren relativ schnell ablaufen. Wenn jedoch ein nicht versicherter Fahrer schuld ist oder unklar ist, wer für den Unfall verantwortlich ist, kann das Verfahren länger dauern.
Mehrere Faktoren können die Dauer des Regressverfahrens beeinflussen:
Nicht versicherte Autofahrer
Da der andere Fahrer keinen Versicherungsschutz hat, muss Ihr Versicherer ihn direkt verklagen, was den Regressprozess verlängern kann.
Wer schuld ist, ist unklar
Wenn unklar ist, wer schuld ist, oder wenn beide Fahrer schuld sind, kann das Regressverfahren behindert werden. Wenn Sie an einem Unfall teilweise schuld sind, kann Ihr Versicherer je nach staatlichem Recht möglicherweise nur einen Teil Ihrer Kosten erstatten.
Zusammenfassung
.Es mag schwierig erscheinen, aber es gibt einen einfachen Grund, warum Versicherungsunternehmen Regressansprüche geltend machen: Es bietet ihnen bessere Chancen, ihr Geld zurückzuerhalten. Versicherungsunternehmen, die diese Strategie anwenden, können in der Regel ihre Versicherungsprämien senken, da sie die Kosten eines Anspruchs mit größerer Wahrscheinlichkeit zurückerhalten. Infolgedessen kann der Forderungsübergang sowohl der Versicherungsgesellschaft zugute kommen, die das Geld aus dem Anspruch erhält, als auch dem Versicherungsnehmer, der dadurch möglicherweise eine günstigere Prämie zahlt.
Für den Versicherungsnehmer ist dies jedoch nicht immer vorteilhaft. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch bezahlt und Sie später Geld von der Partei erhalten, die den Schaden verursacht hat, müssen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft möglicherweise den Betrag erstatten, den sie Ihnen gezahlt hat.
Regresspolicen unterscheiden sich je nach Police und Art der gelieferten Versicherung.
Häufig gestellte Fragen zum Übergang in die Versicherung
Was ist das Subrogationsprinzip?
Das Subrogationsprinzip bezieht sich auf die Praxis, eine Person oder Organisation im Falle von Versicherungsforderungen durch eine andere Person oder Organisation zu ersetzen.
Was sind die drei wichtigen Gründe für die Regression?
- Falsches Personal.
- Ineffiziente Prozesse.
- Mangel an unternehmensstrategischer Unterstützung.
Was ist der Unterschied zwischen Regress und Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist ein rechtlich durchsetzbarer Anspruch auf das Eigentum, während die Regression nur das Recht einräumt, eine andere Partei zu verklagen.
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Bibliographie
