Bei der Geschäftstätigkeit in monopolistischen Staaten ist der Abschluss einer Überbrückungsversicherung unerlässlich. In einigen Bundesstaaten ist die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung nicht durch die Arbeitnehmerunfallversicherung abgedeckt. Daher müssen Personalvermittlungsunternehmen in Monopolstaaten sicherstellen, dass sie vollständig geschützt sind. Aber was genau ist ein „Überbrückungsdienst“ und was bringt er einem Unternehmen? In diesem Beitrag werden wir über die Deckungslücke oder die Haftung des Arbeitgebers für Arbeitnehmerentschädigung in monopolistischen Staaten wie Ohio sprechen.
Wenn sich herausstellt, dass ein Arbeitgeber seinem Team nachlässig ein geeignetes, gesundes Arbeitsumfeld geboten hat, schützt ihn eine Überbrückungsversicherung. Abgesehen von der Haftung, die dem Versicherten durch das Arbeitnehmerentschädigungsgesetz auferlegt wird, wird dem Arbeitgeber eine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung für seine Arbeitnehmer im Falle von Körperverletzungen während der Arbeit angeboten. Angesichts der Tatsache, dass US-Arbeitsvermittlungsfirmen durchschnittlich 3.08 Millionen Leih- und Vertragsarbeiter pro Woche einstellen, ist es von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass immer eine Absicherung gewährleistet ist.
Was ist eine Stop-Gap-Haftpflichtversicherung?
Eine Überbrückungsversicherung schützt Unternehmer vor Ansprüchen, die durch Krankheiten oder Verletzungen am Arbeitsplatz entstehen. Wie der Name schon sagt, zielt es darauf ab, eine Deckungslücke in der Arbeitsunfallversicherung eines Unternehmers zu schließen.
Die Arbeitsunfallversicherung einer privaten Versicherungsgesellschaft umfasst eine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung, um Unternehmer vor Rechtsstreitigkeiten aufgrund von Berufskrankheiten oder -verletzungen zu schützen.
Da die Arbeiterunfallversicherung von einem staatlichen Fonds abgeschlossen wird, sind Unternehmen in den vier Monopolstaaten nicht geschützt. Infolgedessen erhalten diese Firmeninhaber eine Notlösung, um sie vor Schadensersatzansprüchen wegen Berufskrankheiten und -verletzungen zu schützen.
Allgemeine Ausschlüsse von Stop-Gap-Versicherungen
Überprüfen Sie die Police sorgfältig mit Ihrem Vertreter, da die Einzelheiten je nach Versicherer und Deckungsumfang unterschiedlich sind. Allerdings beinhaltet die Überbrückungsversicherung wie jede andere Versicherung auch wichtige Ausschlüsse
- Strafen für Verstöße eines Unternehmens
- Vertragliche Verpflichtungen, die der Arbeitgeber übernommen hat
- Krankheiten oder Verletzungen, die durch die Arbeit an Bord eines Schiffes oder Flugzeugs verursacht werden
- Vom Gericht angeordneter Strafschadenersatz
- Vorsätzliche Verletzungen durch den Arbeitgeber
- Bußgelder und Strafen, die Aufsichtsbehörden gegen den Arbeitgeber aufgrund gefährlicher Arbeitsbedingungen verhängen
- Verletzungen oder Krankheiten, die durch den illegalen Einsatz eines Arbeitnehmers verursacht werden
Wie funktioniert die Stop-Gap-Abdeckung?
Die Arbeitnehmerentschädigung umfasst als Ergänzung eine Überbrückungsversicherung. Die beiden Komponenten der Arbeiterunfallversicherung sind getrennt. Die erste Komponente deckt Verletzungen von Mitarbeitern ab und hilft bei der Bezahlung von Arztkosten und entgangenen Löhnen. Die zweite Komponente ist die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung, die den Arbeitgeber verteidigt, wenn ein Arbeitnehmer geltend macht, dass die Fahrlässigkeit des Arbeitgebers seinen Schaden verursacht oder dazu beigetragen hat. In der nichtmonopolistischen Staatspolitik sind beide Komponenten alltäglich.
Aber in monopolistischen Staaten wie North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming müssen Arbeitgeber die Überbrückungsdeckung für die Arbeitnehmerentschädigung über einen staatlichen Fonds bezahlen, und die Policen der staatlichen Fonds decken die Haftung des Arbeitgebers nicht ab. Aus diesem Grund besteht für Arbeitgeber in Monopolstaaten die Gefahr, dass ein Arbeitnehmer für seine Verletzungen zur Verantwortung gezogen wird, wenn sein Unternehmen nicht über die entsprechende Versicherung verfügt.
Wer braucht a Stop-Gap-Abdeckung?
Unternehmer in monopolistischen Staaten wie Wyoming, North Dakota, Ohio und Washington sollten über eine Deckungslücke nachdenken. Da die Pläne dieser Staaten normalerweise die Haftung des Arbeitgebers ausschließen, besteht für diese Unternehmen eine Deckungslücke.
Allerdings möchten Sie möglicherweise dennoch eine Überbrückungsversicherung, wenn Ihr Unternehmen in einem nichtmonopolistischen Staat tätig ist. Beispielsweise hat ein in Oregon ansässiges Unternehmen eine ständige Präsenz in Seattle. Das Gesetz von Oregon schreibt dem Arbeitgeber vor, für alle Mitarbeiter in Oregon eine Arbeitnehmerentschädigung zu verlangen.
Möglicherweise ist es auch erforderlich, für den Mitarbeiter in Seattle eine Versicherung beim Washington State Fund abzuschließen. Im Washington State Fund ist die Haftung des Arbeitgebers nicht enthalten, sodass der in Oregon ansässige Arbeitgeber eine Deckungslücke aufweist, da er dem Risiko für in Washington ansässige Arbeitnehmer ausgesetzt ist.
Stop-Gap-Abdeckung für monopolistische Staaten
In monopolistischen Staaten ist die Überbrückungshaftpflichtversicherung des Arbeitgebers nicht in den Arbeitnehmerentschädigungsplänen enthalten. Stattdessen wird es durch einen mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung verbundenen Nachtrag geschützt. Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung wird häufig als Überbrückungsschutz bezeichnet, wenn sie Teil einer Haftpflichtversicherung ist.
Was sind die monopolistischen Staaten?
Es gibt vier monopolistische Staaten:
- Norddakota
- Ohio
- Washington
- Wyoming
In diesen Bundesstaaten sind Arbeitgeber verpflichtet, eine Arbeitsunfallversicherung bei einer staatlichen Kasse abzuschließen. Sie haben keinen Anspruch auf eine Versicherung bei einem privaten Unternehmen. Sie können Arbeitnehmern helfen, nach einer arbeitsbedingten Krankheit oder Verletzung wieder gesund zu werden, wenn es sich um Policen handelt, die über monopolistische Staatsfonds abgeschlossen werden. Eine Berufshaftpflichtversicherung, die bei der Abwehr von Klagen helfen kann, wird jedoch nicht einbezogen.
Arbeitnehmerentschädigung in Ohio
In Ohio muss jedes Unternehmen mit einem oder mehreren Mitarbeitern eine Überbrückungsversicherung beim Ohio Bureau of Workers Compensation (BWC) abschließen. Arbeitgeber können eine Police online auf der Website des BWC beantragen oder einen Papierantrag per Post an das Büro senden.
Das BWC entscheidet darüber, wie viel Arbeitgeber für die Arbeitnehmerunfallversicherung zahlen müssen. Mithilfe des NCCI-Klassifizierungsschemas werden Arbeitgeber kategorisiert. Der Erfahrungsbewertungsplan des Staates umfasst alle Arbeitgeber, die bestimmte Anforderungen erfüllen. Der Erfahrungsmodifikator für jeden Arbeitgeber wird vom BWC festgelegt.
Das BWC bietet Sparprogramme wie Selbstbehaltspläne, retrospektive Bewertungen und Gruppenerlebnisbewertungen. Diese Programme fordern Arbeitgeber auf, den Schwerpunkt auf die Rückkehr an den Arbeitsplatz, Effizienz, Kostenkontrolle und Sicherheit zu legen.
Ohio ermöglicht Arbeitgebern, die bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, die Selbstversicherung der Arbeitnehmerentschädigungspflichten. Beispielsweise müssen Arbeitgeber über eine gute finanzielle Lage verfügen und über mindestens zwei Jahre Erfahrung mit staatlichen Fonds verfügen.
Arbeitnehmerentschädigung in Wyoming
Unternehmen in Wyoming, die Mitarbeiter beschäftigen, müssen eine Arbeitsunfallversicherung über die Workers Compensation Division des Wyoming Department of Workforce Services (DWS) abschließen. Vor dem Abschluss einer Versicherung müssen sich Unternehmen bei der DWS registrieren.
Das Besondere an Wyoming ist, dass sein Arbeitnehmerentschädigungssystem auf dem North American Industry Classification System (NAICS) basiert. Jeder Arbeitgeber erhält von der DWS einen sechsstelligen NAICS-Code.
Die DWS stellt auf ihrer Website Basistarife bereit. Für alle Arbeitgeber, die sich für Erfahrungsbewertungen qualifizieren, legt die Agentur Erfahrungsmodifikatoren fest. Die DWS bietet Arbeitgebern, die ihre Standards erfüllen, ein Selbstbehaltsprogramm an, erlaubt jedoch keine Selbstversicherung. Der Selbstbehalt liegt zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar.
Arbeitnehmerentschädigung in Washington
Unternehmen im Bundesstaat Washington, die Mitarbeiter beschäftigen, müssen über die Arbeits- und Industrieabteilung (L&I) des Ministeriums eine Arbeitsunfallversicherung abschließen. Das L&I verwaltet neben der Bereitstellung von Versicherungen auch das von der OSHA genehmigte Arbeits- und Sicherheitsprogramm in Washington.
Jedes neue Unternehmen, das in Washington tätig werden möchte, muss ein Arbeitnehmerentschädigungskonto eröffnen und eine Geschäftslizenz von der L&I erhalten. Das L&I bewertet den Antrag des Arbeitgebers und entscheidet über die entsprechenden Einstufungen. Das in Washington verwendete Klassifizierungssystem basiert auf vierstelligen Codes. Auf der L&I-Website sind die Tarife aufgeführt. L&I bestimmt den geeigneten Erfahrungsmodifikator, wenn ein Arbeitgeber einer Erfahrungsbewertung unterliegt.
In Washington gibt es kein Programm für Selbstbehalte bei der Arbeitnehmerentschädigung. Wenn sich Arbeitgeber an die auf der L&I-Website dargelegten Richtlinien halten, ist eine Selbstversicherung möglich.
Arbeitnehmerentschädigung in North Dakota
Das Unternehmen, das in North Dakota Arbeiterunfallversicherungen bereitstellt und verwaltet, heißt North Dakota Workforce Safety and Insurance (WSI). Wenn ein Unternehmen Mitarbeiter für die Arbeit im Staat einstellt oder Mitarbeiter bei einem dort ansässigen Unternehmen beschäftigt, ist der Abschluss einer Versicherung erforderlich. Arbeitgeber müssen einen Antrag ausfüllen und ihn an die Employer Services Division von WSI senden, um eine Police zu erhalten. Auf der WSI-Website sind Bewerbungen zugänglich.
Das Kategorisierungssystem North Dakota, das auf vierstelligen Codes basiert, wird vom WSI zur Kategorisierung von Arbeitnehmern verwendet. Auf der WSI-Website sind Klassifizierungen und Tarife verfügbar. Wenn ein Arbeitgeber eine Mindestprämie erreicht, unterliegt er einer Erfahrungsbewertung. Das staatliche Debit-/Kreditprogramm für kleine Konten wird von Arbeitgebern genutzt, die nicht für Erfahrungsbewertungen qualifiziert sind. Obwohl das WSI eine Selbstversicherung verbietet, bietet es einen Plan mit hoher Selbstbeteiligung.
Um verletzten Arbeitnehmern bei der schnellstmöglichen Rückkehr an den Arbeitsplatz zu helfen, bietet das WSI ein Programm zur Rückkehr an den Arbeitsplatz an. Das Programm bietet Hilfe für verwundete Arbeitnehmer, die wieder eine Beschäftigung suchen, medizinisches Fallmanagement und berufliches Fallmanagement.
Ist eine Stop-Gap-Abdeckung erforderlich?
Sie fragen sich vielleicht, ob Ihr Bundesstaat eine Überbrückungsversicherung für Unternehmen vorschreibt, da die meisten Bundesstaaten von Arbeitgebern eine Arbeitnehmerunfallversicherung verlangen. Das Gesetz schreibt keine Überbrückungsdeckung vor. Dennoch sollten Firmeninhaber über eine solche Versicherung verfügen. Eine Überbrückungsversicherung schützt Sie vor Ansprüchen, die ein Mitarbeiter oder ein Familienmitglied aufgrund einer Krankheit oder Verletzung am Arbeitsplatz geltend machen kann. Ohne eine Überbrückungsversicherung wären Sie für die Deckung Ihrer Rechtskosten verantwortlich.
Wann muss ich mich über die Notlösungsdeckung im Klaren sein?
Wenn Sie ein Unternehmen in einem Staat besitzen, in dem es keine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung gibt, sollten Sie sich einer Überbrückungsversicherung bewusst sein. Sie sollten beispielsweise eine Gap-Abdeckung abschließen, wenn Sie in North Dakota wohnen, wo keine Haftpflichtversicherung erforderlich ist. Wenn ein Arbeitnehmer bei der Arbeit verletzt wird und Sie wegen Krankheitskosten und entgangenem Lohn verklagt, die nicht durch die normale Arbeiterunfallversicherung gedeckt sind, wären Sie geschützt.
Was ist bei der Überbrückungsdeckung zu beachten?
Nicht alle Arbeitgeber sind sich der Deckungslücke bewusst, aber es ist wichtig, sie zu verstehen, insbesondere wenn Sie ein Unternehmen in einem bestimmten Bundesstaat betreiben. Sie sollten außerdem die folgenden wichtigen Informationen zur Überbrückungsversicherung kennen:
- Staaten, die keine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung anbieten, wie North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming, müssen eine Überbrückungsversicherung anbieten.
- In anderen nichtmonopolistischen Staaten ist eine Überbrückungsversicherung in den Arbeitnehmerentschädigungsplan eines Unternehmens integriert.
- Ein Arbeitgeber ist durch eine Lückenversicherung geschützt, wenn ein Arbeitnehmer sich gegen den Bezug von Arbeitsunfallleistungen entschieden hat und der Arbeitnehmer an einer Krankheit litt, die nicht mit seiner Arbeit zusammenhängt. Das Unternehmen war in einer Branche tätig, in der es keine Arbeitnehmerentschädigung gab, oder es kam zu einer Verletzung, weil der Arbeitgeber es versäumte, für ein sicheres Arbeitsumfeld zu sorgen.
So erhalten Sie eine Stop-Gap-Versicherung
Jedes Unternehmen, das Arbeitnehmerentschädigungen verkauft, bietet Überbrückungsschutz zum Verkauf an. Sie können es direkt von einem Anbieter oder über einen Agenten, Makler oder beides beziehen. Sie kann entweder als Einzelpolice oder als Zusatz zur Arbeitnehmerunfallversicherung erworben werden. Sie wird in der Regel als Zusatz zur allgemeinen Haftpflichtversicherung hinzugefügt, wenn Ihr Unternehmen nur in einem Staat mit einem monopolistischen Arbeitnehmerentschädigungsfonds Geschäfte tätigt.
Was sind Stop-Gap-Zustände?
Die vier Monopolstaaten, die Arbeitgebern keine Haftpflichtversicherung anbieten, sind North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming. Für diese Staaten ist eine Überbrückungsdeckung erforderlich.
Was ist eine monopolistische Stop-Gap-Abdeckung?
Arbeitgeber, die keine Betriebshaftpflichtversicherung haben, weil sie in einem sogenannten Monopolstaat tätig sind, können diese über eine Überbrückungsversicherung abschließen.
Was ist die Washington Stop Gap-Abdeckung?
Arbeitgeber in Washington müssen diesen Versicherungsschutz als Überbrückungsversicherung abschließen, wenn sie vor Arbeitnehmerklagen wegen angeblicher Verletzungen geschützt werden wollen.
Was sind die Grenzen für Stop Gap in Ohio?
Die grundlegenden Haftungshöchstgrenzen für Körperverletzungen, die durch Unfälle, Krankheiten und Mitarbeiterexposition verursacht werden, betragen 100,000 US-Dollar pro Unfall, 100,000 US-Dollar pro Mitarbeiter bzw. eine Versicherungssumme von 500,000 US-Dollar.
Wozu dient die Lückendeckung?
Wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat oder gestohlen wird und Sie mehr schulden, als der Wert des Autos wertgemindert ist, kann eine Gap-Versicherung, eine optionale Form der Autoversicherung, Abhilfe schaffen.
Was ist der Unterschied zwischen Stop Gap und Arbeitgeberhaftpflicht?
Eine Überbrückungsversicherung bietet Schutz vor Behauptungen, dass ein Unternehmen es versäumt hat, einen sicheren Arbeitsplatz zu schaffen. Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ist eine von der Arbeiterunfallversicherung getrennte Regelung, die Verletzungen am Arbeitsplatz abdeckt.
Unterscheidet sich eine Lückenversicherung von einer Vollkaskoversicherung?
Entgegen der landläufigen Meinung bedeutet ein Lückenhaftpflichtversicherungsschutz nicht, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen den gesamten Betrag erstattet, den Sie zum Zeitpunkt des Kaufs für Ihr Auto ausgegeben haben.
Zusammenfassung
Wenn Ihr Unternehmen in einem Monopolstaat tätig ist, fehlt Ihrer Arbeitsunfallversicherung der entscheidende Schutz: die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung. Diese Deckungslücke setzt Ihnen die Kosten für die Verteidigung gegen eine Klage aus. Eine Überbrückungsversicherung bietet Sicherheit.
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Bibliographie
