Die Auseinandersetzung mit zahlreichen Risiken oder Gefahren gehört zum normalen Tagesgeschäft von Unternehmern oder Unternehmen. Während viele Unternehmen diese Risiken auf ihren Versicherungsanbieter übertragen, wenden einige wenige diese Risikomanagementstrategie nicht an. Und anstatt eine Versicherung abzuschließen, um diese Risiken zu bewältigen, entscheiden sich viele Unternehmen dafür, ihre Verluste aus eigener Tasche zu bezahlen. Dieses Stück wird Sie in das Konzept des Risikorückbehalts einführen, ohne seine Gruppen und Beispiele auszulassen.
Was ist Risikoselbstbehalt?
Der Risikoselbstbehalt bezieht sich auf die Entscheidung einer Person oder Organisation, die Verantwortung für ein bestimmtes Risiko zu übernehmen, anstatt es durch einen Versicherungskauf an eine Versicherungsgesellschaft weiterzugeben.
Anders ausgedrückt: Anstatt das Risiko auf einen Versicherer zu übertragen oder derivative Mechanismen einzusetzen, beinhaltet der Risikoselbstbehalt den Aufbau eines Selbstversicherungs-Notfallbudgets zur Deckung von Verlusten, wann immer sie auftreten. Wenn ein Unternehmen feststellt, dass die Kosten der Selbstversicherung weitaus geringer sind als die tatsächlichen Versicherungsprämien, ist es viel wahrscheinlicher, dass es einen Risikoselbstbehalt einführt.
Wenn jedoch ein Unternehmen beschließt oder gezwungen ist, das Risiko zu behalten, wird ein solches Unternehmen mit Sicherheit für alle Verluste haftbar gemacht, die sich aus diesem Risiko ergeben. Daher ist es für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass sie es sich leisten können, für Verluste aufzukommen, bevor sie sich entscheiden, bestimmte Risiken zu behalten.
Darüber hinaus kann der Risikoselbstbehalt freiwillig (freiwilliger Risikoselbstbehalt) oder unfreiwillig (erzwungen) erfolgen.
Während die Entscheidung, ein Risiko bewusst einzugehen, in der Regel von wirtschaftlichen Erwägungen bestimmt wird. Auf der anderen Seite tritt ein Krafterhalt auf, wenn das Risiko nicht Teil des ist Versicherungspolice des Unternehmens. Oder vielleicht ist ein solches Risiko nicht versicherbar oder wenn der Schaden geringer ist als der Selbstbehalt der Versicherungspolice.
Verluste durch Diebstahl sind ein Beispiel für ein Risiko, das viele Unternehmen lieber behalten, als ihre Versicherungspolice geltend zu machen.
Risikorückbehaltsgruppen
Eine Risikoselbstbehaltsgruppe ist eine Organisation oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die nach den Gesetzen eines Staates gegründet wurde. Und mit dem großen Ziel, Haftungsrisiken für die Mitglieder der Gruppe zu übernehmen. Mit anderen Worten, RRGs sind Selbstversicherungsorganisationen, die gegründet wurden, um Risiken für eine bestimmte Gruppe von Versicherungsnehmern zu halten, die ein bestimmtes gemeinsames Interesse teilen. Es gibt jedoch eine Grenze für die Abdeckung von Risikoeinbehaltsgruppen; nur Haftpflicht gegenüber Dritten. Dies kann allgemeine Haftung, Fehler und Auslassungen, medizinische Fahrlässigkeit, Berufshaftpflicht sowie Produkthaftung umfassen.
Im Allgemeinen entstand dieses Konzept in den späten 1970er Jahren, als mehrere Unternehmen Schwierigkeiten hatten, um jeden Preis eine Produkthaftpflichtversicherung abzuschließen, was Maßnahmen des Kongresses erforderlich machte. Die Bundesregierung, die Versicherungsprobleme grundsätzlich den Ländern überlässt, hat nach Abwägung der Lage das Product Liability Risk Retention Act von 1981 erlassen. Damit können Personen oder Unternehmen mit vergleichbarer oder verwandter Haftung aufgrund einer ähnlichen oder verwandten gewerblichen, gewerblichen, Produkt, Dienstleistung, zur Bildung von „Risikoselbstbehaltsgruppen“ hauptsächlich für das Ziel der Selbstversicherung.
1986 schritt der Kongress erneut ein, um die Marktkrise anzugehen, als ein ähnlicher Vorfall auftritt; erhalten andere Formen der Haftpflichtversicherung. Und diesmal verabschiedete das Liability Risk Retention Act (LRRA). Dadurch können Risikoselbstbehaltsgruppen alle Arten von gewerblichen Verbindlichkeiten abdecken, ohne die regulären Versicherungsmärkte durchlaufen zu müssen. Obwohl der Staat unter dem LRRA die Regulierungsbehörde für RRGs ist, folgen sie einem Regelwerk, das sich völlig von dem der regulären Versicherer unterscheidet.
Die LRRA greift „jeden staatlichen Gesetzen, Vorschriften oder Anordnungen vor, soweit diese Gesetze, Vorschriften, Vorschriften oder Anordnungen den Betrieb einer Risikoselbstbehaltsgruppe direkt oder indirekt rechtswidrig machen oder regulieren würden“. Das LRRA verbietet Staaten auch, Vorschriften zu erlassen, die Risikoselbstbehaltsgruppen diskriminieren.
Risk Retention Groups unterscheiden sich von traditionellen Versicherungen
Im Allgemeinen haben sich die Länder und der Bund bei RRGs zusammengeschlossen, aber sie verfolgen eine andere Strategie als typische Versicherer. RRGs hingegen unterliegen den NAIC-Akkreditierungsanforderungen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Und obwohl Risk Retention Groups auf ähnliche Weise wie traditionelle Versicherungsunternehmen arbeiten, sollten sich die Benutzer der Unterschiede bewusst sein:
Eigentumsrolle.
Risk Retention Groups werden von Unternehmen gegründet und kontrolliert, im Gegensatz zu traditionellen Versicherungsunternehmen, die unabhängig verwaltet und geführt werden. Infolgedessen sind solche Organisationen abgedeckt und in der Lage, ihre eigenen Herausforderungen im Risikomanagement anzugehen.
Aufsicht durch Aufsichtsbehörden.
Konventionelle Versicherungsabonnenten erhalten Schutz durch eine Reihe von rechtlichen Garantien, während Mitglieder von Risikoeinbehaltsgruppen nicht über ein solches Privileg verfügen. Risk Retention Groups sind immun gegen alle Gesetze, Regeln, Beschränkungen und Dekrete, die ihre Aktivitäten oder Operationen regulieren könnten. Ihre einzige Ausnahme besteht in den Gesetzen ihres Wohnsitzstaates
Finanzielle Rechenschaftspflicht
Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Risikoselbstbehaltsgruppen über ausreichende Mittel verfügen, um Verbindlichkeiten zu decken. Außerdem müssen sie schriftliche Unterlagen über historische Jahresabschlüsse, Versicherungspolicen und andere Kriterien oder Infos vorlegen.
upsides
- Mehrfache staatliche Registrierungs- und Zulassungspflichten werden vermieden.
- Operative Herausforderungen in Bezug auf Risiken und Klagen liegen in der Kontrolle der Mitglieder.
- Aufbau eines nachhaltigen Reichweiten- und Erlösmarktes
- Eliminierung von Marktrückständen.
- Ausgenommen sind Versicherungsmakler aus Gegenzeichnungsvorschriften.
- Keine Vorauszahlung.
- Dienstleistungen Breitband
Nachteile
- Die Haftpflichtversicherung ist die einzig damit verbundene Gefahr.
- Risiken außerhalb des eigenen einheitlichen Konzerns können nicht schriftlich festgehalten werden.
- Probleme mit Mitgliedern, die die Regeln zur Bestätigung der finanziellen Verantwortung nicht vollständig einhalten
- Der Betrieb oder die Steuerung ist ohne Steuerklasse möglich.
Vorteile von Risikoeinbehaltsgruppen
Unternehmen mit erheblichen oder ungewöhnlichen Risiken profitieren von einem maßgeschneiderten Verlustkontrollansatz und Risikomanagementtechniken. RRGs sind jedoch den Rückversicherungsmärkten ausgesetzt, was dazu beitragen kann, die Haftpflichtversicherung erschwinglich zu halten. Und im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen haben Sie mehr Programmkontrolle, während der Betrieb in vielen Staaten ebenfalls kein Problem darstellt.
- Angemessene Programmsteuerung
- Operationen mit mehreren Zuständen
- Zugang zu den Rückversicherungsmärkten
- Vielmehr kontrollieren die Versicherungsnehmer den Gewinn der Versicherungsanbieter.
- Maßgeschneiderte Verlustkontroll- und Risikomanagementverfahren für Einzelpersonen
- Zuverlässiger Anbieter von Haftpflichtversicherungen zum günstigen Preis.
- Dividenden für Personen mit guter Verlusterfahrung
- Immun gegen viele staatliche Auflagen
- Ständige Kompensationen
- Verlängerte Ratenstabilität.
Beispiele für den Risikoselbstbehalt
Im Folgenden sind einige Fälle oder Beispiele für den Risikoselbstbehalt aufgeführt
- Schäden an einem Außendachsystem über einem Schuppen sind ein typisches Beispiel für ein Risiko, das ein Unternehmen möglicherweise bereit ist zu akzeptieren. Anstatt jedoch nur einen Versicherungsschutz abzuschließen, um den Ersatz des Schuppendachs zu finanzieren, kann es ein Unternehmen vorziehen, Gelder für den endgültigen Ersatz zu sparen.
- Erkennt eine Kapitalgesellschaft nicht, dass es sich um eine Risikotransferstrategie handelt, kann sie von einem vollständigen Selbstbehalt ausgehen. Das Unternehmen kann in dieser Hinsicht standardmäßig als nicht versichert gelten, weil es keine Versicherung abgeschlossen hat und nicht wusste, dass es dies könnte. Und in diesem Szenario scheint es die beste Wahl für das Unternehmen zu sein, ein solches Risiko beizubehalten.
- Ein weiteres Beispiel ist; wenn Geschäftsinhaber diese Entscheidung aufgrund einer hohen Häufigkeit geringwertiger Verluste oder der Unfähigkeit, einen angemessenen Versicherungsschutz zu erhalten, treffen könnten. Dies wird häufig als „erzwungener Risikoselbstbehalt“ bezeichnet, wenn das Risiko nicht versicherbar ist, von Versicherungsplänen ausgenommen ist oder in einer Situation, in der die Verbindlichkeiten weitaus geringer sind als die Selbstbehalte der Versicherungspolice.
- Verluste für ein Unternehmen, wie Diebstahl oder Einbruch, können aus eigener Tasche ausgeglichen werden, was weniger teuer ist als der Abschluss und die Aufrechterhaltung von Versicherungsschutz. Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) tritt eine Verlustdeckung jedoch ein, wenn ein Geschäftsinhaber entscheidet, dass die Kosten der Verlustdeckung möglicherweise viel geringer sind als die Kosten des Versicherungsschutzes.
Es gibt jedoch mehrere andere Möglichkeiten, wie Sie Risiken angehen und behandeln können, anstatt den Risikorückbehalt.
#1. Vermeidung
Dies hat mit der Änderung von Unternehmens- und Managementrichtlinien zu tun, um Gefahren zu beseitigen. Wenn diese Richtlinie angewendet wird, handelt es sich um eine intelligente Richtlinie, um die größeren Gefahren einzudämmen, die erhebliche Auswirkungen auf ein Unternehmen oder ein Geschäftsprojekt haben könnten.
#2. Überweisen
Hierbei handelt es sich um einen Prozess der Risikoverlagerung auf eine andere Partei, wie beispielsweise bei Versicherungen. Durch Versicherungspolicen können Sie Risiken effektiv vom Versicherten auf den Versicherer übertragen. Dieses Konzept, das auch als Risikoteilung bezeichnet wird, ist auf Unternehmen anwendbar, an denen zahlreiche Partner beteiligt sind.
#3. Minderung
Mitigation ist der Prozess der Verringerung der Auswirkungen eines Risikos und die am weitesten verbreitete Art. Im Allgemeinen geht es darum, die Auswirkungen von Risiken zu begrenzen, damit ein auftretendes Problem leichter gelöst werden kann.
#4. Ausbeutung
Gute Risiken, die positive Indikatoren für das Geschäft sind, werden gewahrt und genutzt. Beispielsweise kann die Erweiterung des Geschäfts die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter erforderlich machen, die Sie nutzen.
Was bedeutet Aufbewahrung im Risikomanagement?
Die Übernahme des Verlust- oder Beschädigungsrisikos wird als Zurückbehaltungsrecht bezeichnet. Dies beschreibt, wie ein Unternehmen, typischerweise ein Unternehmen, sein Risiko verwaltet. Anstatt das Risiko auf einen Versicherer zu übertragen, übernimmt ein Unternehmen, das das Risiko aufrechterhält, es selbst.
Was sind Risikotransfer und Risikoselbstbehalt?
Das Zurückbehalten von Risiken ist die Entscheidung einer Person oder Organisation, das Eigentum an einem bestimmten Risiko zu übernehmen, dem sie ausgesetzt ist, anstatt das Risiko durch Abschluss einer Versicherung an einen Versicherungsanbieter zu übertragen.
Ist das Akzeptieren von Risiken dasselbe wie das Behalten von Risiken?
Wenn ein Unternehmen oder eine Person erkennt, dass der mögliche Schaden durch ein Risiko nicht erheblich genug ist, um Geld zu seiner Vermeidung auszugeben, wird dies als Risikobereitschaft oder Risikoakzeptanz bezeichnet. Es ist eine Komponente des Risikomanagements, die oft als „Risikorückbehalt“ bezeichnet wird und häufig in der Geschäfts- oder Anlagewelt zu sehen ist.
Zusammenfassung
Das Hauptziel von Risk Retention Groups besteht darin, die Schwierigkeiten anzugehen, denen einige Unternehmen beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung gegenüberstehen. Risk Retention Groups sind vorteilhaft, weil sie diesen Organisationen eine Marktplatzoption bieten. Organisationen mit Risikorückbehalt müssen jedoch häufig eine detailliertere steuerliche Situation anbieten, um ihre Stabilität zu demonstrieren. Andererseits sind Selbstbehalte, Zuzahlungen oder Selbstversicherungen Beispiele bzw. Fälle von Risikoselbstbehalt.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen einer Captive- und einer Risk-Retention-Gruppe?
Firmeneigene Versicherungsgesellschaften können überall auf der Welt ansässig sein (oder ihren Hauptsitz haben), während RRGs nur in den Vereinigten Staaten ansässig sein können. Dies stellt international tätige Unternehmen vor besondere Herausforderungen, da die RRG-Gesetzgebung nur in den USA gilt und nicht über die US-Grenzen hinaus ausgedehnt werden kann.
Was ist der Risikomanagementzyklus?
Wenn wir über die Risikomanagementstrategie sprechen, gibt es 4 wesentliche Schritte des Risikomanagementprozesses: Identifizieren Sie das Risiko. Die Risiken einschätzen. Behandle das Risiko. Überwachung und Berichterstattung über das Risiko.
Welche 5 Risikomanagementstrategien gibt es?
Die grundlegende Strategie für das Risikomanagement – Vermeidung, Aufbewahrung, gemeinsame Nutzung, Übertragung sowie Vermeidung und Reduzierung von Verlusten
Sind Zuzahlungen Beispiele für einen Risikoselbstbehalt?
Beispiele für Risikorückbehalt; D Zuzahlungen. Prämien. Selbstbehalt ist eine geplante Übernahme des Risikos oder die Übernahme der Verantwortung für den Verlust durch einen Versicherten durch die Verwendung von Selbstbehalten, Zuzahlungen oder Selbstversicherung.
Ähnliche Artikel
- RETENTION RATIO: Berechnung anhand von Beispielen
- Jumia-Partnerprogramm: Anleitung zum Starten (aktualisiert!)
- FOKUSGRUPPE: Definition und ausführliche Anleitung zur Durchführung einer Fokusgruppendiskussion
- 15 beste Kundenbindungsstrategien, die den Gewinn steigern (Leitfaden)
- Beziehungsmarketing: Der Leitfaden von A bis Z (+ kostenlose Tipps)
