Nur wenige Personen erwarten, Gegenstand einer Klage zu werden, aber wenn es Ihnen passiert, kann es Sie viel Geld kosten. Sie könnten Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar an Schadensersatz und Anwaltskosten schulden. Wenn Sie es sich nicht leisten können, so viel Bargeld zu bezahlen, sollten Sie eine Miethaftpflichtversicherung abschließen. Mal sehen, welche Deckung die Mieterhaftpflichtversicherung bietet und was nicht. Weiter lesen…
Was ist eine Mieterhaftpflichtversicherung?
Die Mieterhaftpflichtversicherung ist ein Bestandteil einer Mieterpolice, die Sie schützt, wenn Sie anderen Personen oder Sachschäden zufügen.
Angenommen, Sie spielen im Hinterhof Ihres Mietobjekts Softball und Ihre 12-jährige Tochter schlägt einen Homerun direkt durch das Küchenfenster Ihres Nachbarn. Wenn Ihr Nachbar Sie verklagt und sich herausstellt, dass Sie schuld sind, kann Ihre Haftpflichtversicherung bis zur Höhe Ihres Versicherungsschutzes für Dinge wie die Wiederherstellung des zerbrochenen Fensters und die Behandlung von Verletzungen aufkommen. Die Mieterhaftpflichtversicherung kann auch Ihre Anwaltskosten abdecken.
Die Privathaftpflichtversicherung wird in der Regel in Verbindung mit einer Mieterversicherung verkauft, die andere Formen der Deckung umfasst. Diese sind typisch:
- Die private Eigentumsversicherung zahlt sich aus, wenn Ihr Eigentum gestohlen oder durch eine Katastrophe beschädigt wird.
- Nutzungsausfallversicherung, die Hotelrechnungen und andere Ausgaben bezahlt, wenn Sie umziehen müssen, während Ihr Haus repariert wird.
- Während Sie in der Regel einen Selbstbehalt zahlen müssen, bevor Ihre private Sachversicherung eintritt, gibt es bei Haftpflichtansprüchen in der Regel keinen Selbstbehalt.
- Wenn Sie keine typische Mieterpolice wünschen, können Sie möglicherweise eine Haftpflichtversicherung separat erwerben.
Was deckt die Privathaftpflichtversicherung des Mieters ab?
Die meisten Ansprüche und Klagen, die aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit entstehen können, sind durch Ihre private Haftpflichtversicherung abgedeckt. Übliche Haftungsansprüche beruhen auf:
- Der Hund beißt. Hundebisse sind in der Regel mit privaten Haftpflichtansprüchen verbunden, und die durchschnittlichen Kosten für die Behandlung eines Hundebisses betragen 35,000 US-Dollar. Obwohl die meisten Hunde durch Ihre private Haftpflichtversicherung gedeckt sind, sind einige Rassen nicht durch die Vermieterversicherung gedeckt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Hund zu einer ausgeschlossenen Rasse gehört, fragen Sie Ihren Versicherer nach dessen Policen. Andernfalls deckt Ihre Mieterhaftpflicht-Privathaftpflicht möglicherweise nicht die Kosten des Schadens.
- Ausrutschen und Fallen. Rutsch- und Sturzunfälle können passieren, wenn Sie es versäumen, einen Hausgast vor einer potenziell gefährlichen Situation, wie z. B. einem feuchten Boden, zu schützen. Allerdings kann es schwierig sein, ein Verschulden bei Rutsch- und Sturzunfällen nachzuweisen, da es zahlreiche Gründe für einen Sturz geben kann. Obwohl jedes Ereignis einzigartig ist, können Sie angemessene Vorkehrungen treffen, um sicherzustellen, dass niemand in Ihr Haus stürzt.
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- Schwimmbecken. Schwimmbäder können Verletzungen und unbeabsichtigtes Ertrinken verursachen, was zu einem Haftungsanspruch führen kann. Schwimmbäder gelten wie Trampoline als „attraktive Belästigung“, da sie Kinder anziehen können, die keine Genehmigung haben, sich auf Ihrem Grundstück aufzuhalten. Leider werden Poolbesitzer in Rechtsstreitigkeiten häufig als schuldig befunden. Gerichte entscheiden häufig, dass Kinder die Grenzen des Privateigentums oder die Gefahren des Schwimmens in einem unbeaufsichtigten Pool nicht begreifen. Erwägen Sie die Installation eines Zauns um Ihren Pool oder eines Tors, das verriegelt, um unbefugte Gäste fernzuhalten.
- Fallende Bäume. Wenn Sie ein Einfamilienhaus mieten und es nicht instand halten, kann ein umgestürzter Baum zu einem Gerichtsverfahren führen, wenn er jemanden verletzt oder in das Eigentum Ihres Nachbarn fällt. Wenn Sie vermuten, dass ein Baum verfällt oder eine Sturzgefahr darstellt, informieren Sie Ihren Vermieter. Wer jedoch in einem Mehrfamilienhaus mietet, muss sich um diese Art der Haftung keine Sorgen machen, da die Wohnungseigentümer in der Regel nicht für die Gebäudepflege verantwortlich sind.
- Verletzte Arbeiter: Arbeitnehmer, die bei der Arbeit auf Ihrem Grundstück aufgrund einer vorhersehbaren Gefahr verletzt werden, können einen Personenschaden geltend machen. Glücklicherweise deckt Ihre Privathaftpflichtversicherung Sie ab, wenn sich ein Arbeitnehmer entscheidet, zu klagen. Wenn sich beispielsweise ein Arbeiter in einem Loch in Ihrem Garten den Knöchel verstaucht, vor dem Sie ihn nicht gewarnt haben, könnten Sie zur Rechenschaft gezogen werden.
Ihre Mieterhaftpflichtversicherung deckt auch Personen- oder Sachschäden ab, die durch betrunkene Hausbesucher, Lecks, Feuer sowie Verleumdung und Verleumdung verursacht werden.
Was deckt die Privathaftpflichtversicherung nicht ab?
Die Mieterhaftpflichtversicherung hat, wie jede andere Art von Versicherung, Einschränkungen. Hier sind einige Umstände, die Ihre Mieterhaftpflichtversicherung möglicherweise nicht abdeckt, und welche anderen Arten von Versicherungen stattdessen helfen könnten:
- Verletzungen im öffentlichen Raum: Angenommen, ein Besucher rutscht aus und fällt auf dem vereisten Bürgersteig vor Ihrem Wohnhaus. Da sich der Vorfall in einem Bereich ereignete, für dessen Instandhaltung der Vermieter verantwortlich war, würden seine medizinischen Ausgaben höchstwahrscheinlich von der Haftpflichtversicherung Ihres Vermieters und nicht von Ihrer bezahlt.
- Autounfälle: Beispielsweise sind Sie schuld an einem Zusammenstoß, bei dem zwei Personen in einem anderen Fahrzeug verletzt wurden. Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung, nicht Ihre Mieterpolice, übernimmt die Arztrechnungen und Reparaturkosten der anderen Parteien.
- Ihre Sachen wurden beschädigt: Angenommen, ein Krimineller bricht in Ihre Wohnung ein und stiehlt Ihren Laptop, Ihren Fernseher und Ihren Schmuck. Dieses Szenario wäre eher durch die persönliche Eigentumsversicherung Ihrer Mieter-Police als durch eine Haftpflicht abgedeckt.
- Haftpflicht im Geschäft: Angenommen, ein Kunde verklagt Sie wegen eines Problems mit Ihrem Geschäft von zu Hause aus. Die Mieterversicherung deckt normalerweise nur private Haftpflichtansprüche ab, nicht unternehmensbezogene Ansprüche; Für diese Art von Situation benötigen Sie eine Geschäftsrichtlinie.
- Vorsätzliche Handlungen: Angenommen, Sie schleudern absichtlich einen Stein und zerbrechen das Fenster eines anderen. Das ist kein Zufall; es ist ein Verbrechen, und Ihre Haftpflichtversicherung wird Sie mit ziemlicher Sicherheit nicht abdecken.
Welche Höhe der Mieterhaftpflichtversicherung benötigen Sie?
Die Haftpflichtversicherungsbeschränkungen der meisten Mieterversicherungen reichen von 100,000 bis 500,000 US-Dollar. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie investieren sollen, rechnen Sie Ihr Nettovermögen zusammen, das den Wert Ihres Autos, Ihrer Bankkonten und Ihrer Altersvorsorge umfasst. Sie können die Wahrscheinlichkeit verringern, dass eine Klage Ihr gesamtes Vermögen auslöscht, indem Sie mindestens eine ausreichende Haftpflichtversicherung abschließen, um diesen Betrag abzudecken.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Nettovermögen in naher Zukunft steigen wird – zum Beispiel, wenn Sie kürzlich einen besser bezahlten Job angenommen haben – sollten Sie erwägen, Ihre Haftungsgrenze entsprechend zu erhöhen. Sie werden erstaunt sein, wie günstig es ist, die Haftpflichtversicherung Ihres Mieters zu erweitern.
So schließen Sie eine Mieterversicherung ab
#1. Bestimmen Sie Ihren Versicherungsbedarf
Es ist eine gute Idee, alles, was Sie besitzen, zu fotografieren oder digital zu filmen, bevor Sie eine Mieterversicherung beantragen. Wenn der Artikel teuer ist, notieren Sie sich alle Seriennummern, die bei der Überprüfung Ihres Anspruchs hilfreich sein können.
Sie können sogar noch einen Schritt weiter gehen und die Waren zusammen mit einer Schätzung des Wertes jedes Artikels in eine Tabelle eingeben. Obwohl diese Prozesse etwas zusätzlichen Aufwand erfordern, sind sie aus zwei Gründen wichtig.
Sie glauben höchstwahrscheinlich, dass der Gesamtwert Ihres Besitzes geringer ist, als er ist, wodurch Sie Gefahr laufen, sich selbst zu wenig zu versichern. Sie erhalten also ein realistischeres Bild davon, was Ihre Sachen wert sind, wenn Sie sich dazu zwingen, sich hinzusetzen und den wahren Wert jedes Gegenstands, den Sie besitzen, einzeln zu untersuchen. Möglicherweise haben Sie ungefähr 50 Blu-ray-DVDs. Das mag nicht viel erscheinen, aber bei 20 Dollar pro Stück haben Sie eine 1,000-Dollar-Sammlung, die Sie im Brandfall nicht ersetzen müssen.
Während Ihre Versicherungsgesellschaft beim Kauf der Police wahrscheinlich kein Inventar oder Fotos verlangt, sind Ihre Unterlagen von unschätzbarem Wert, wenn Sie jemals einen Anspruch geltend machen müssen, da Sie den Wert Ihres Eigentums nachweisen können. Bewahren Sie Kopien Ihres Inventars an einem anderen Ort als Ihrer Wohnung auf, z. B. in einem Bankschließfach, bei einem vertrauenswürdigen Freund oder einer Familie, oder senden Sie sie sich selbst als Anhang, damit nicht alle Ihre Belegdokumente zusammen mit Ihren Sachen zerstört werden .
#2. Wählen Sie eine Versicherungsgesellschaft aus
Sobald Sie festgestellt haben, wie viel Versicherung Sie benötigen, können Sie nach Versicherungsunternehmen in Ihrer Nähe suchen, die Versicherungspolicen für Mieter anbieten. Um eine Firma zu finden, suchen Sie einfach im Internet nach Renters Insurance und Ihrem Staat.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Familie und Freunde nach Empfehlungen und Preisen zu fragen. Teilen Sie Ihrem Versicherungsvertreter mit, wie Sie sie gefunden haben und ob Sie andere Policen bei sich haben, da Sie oft Familienpreise oder Paketpakete erhalten können (z. B. wenn Sie Haus- und Autoversicherung zusammen abgeschlossen haben). Sobald Sie mögliche Versicherer identifiziert haben, schauen Sie sich ihre Versicherungsbewertungen mit einem Unternehmen wie AM Best an, das die Fähigkeit von Versicherungsunternehmen analysiert, Ansprüche auszuzahlen.
#3. Starte die Anwendung
Nachdem Sie Ihre Alternativen gründlich recherchiert haben, ist es an der Zeit, mit dem Bewerbungsprozess zu beginnen. Wenn viele Unternehmen finanziell geprüft wurden, gibt es keinen Grund, sich nicht bei allen zu bewerben, um zu sehen, welches Unternehmen die beste Kombination aus erschwinglichen Preisen und Qualitätsabdeckung bieten kann.
Bei einigen Unternehmen können Sie den gesamten Vorgang online abschließen. Andere möchten vielleicht mit Ihnen am Telefon chatten oder Ihnen Unterlagen zum Ausfüllen zusenden. In den meisten Fällen ist ein persönliches Treffen mit einem Vertreter nicht erforderlich.
#4. Passen Sie Ihre Police an
Der Antrag wird ganz einfach zu vervollständigen sein. Die einzigen Fragen, die sich stellen können, sind die nach der Bauweise Ihres Hauses, dem Baujahr und dem verwendeten Dachmaterial. Sie können diese Informationen für einige Häuser auf Zillow.com erhalten; Wenn nicht, können Sie es von Ihrem Vermieter erwerben.
Mieter können zwischen Zeitwert- und Wiederbeschaffungskostendeckung wählen. Die Deckung des tatsächlichen Barwerts, die günstigste Art der verfügbaren Haftpflichtversicherung für Mieter, zahlt, was die Immobilie zum Zeitpunkt der Verletzung oder des Verlusts wert war. Die Wiederbeschaffungskostendeckung ist etwa 10 % teurer als die tatsächliche Barwertdeckung, da sie die vollen Kosten für den Ersatz der Produkte oder des Eigentums durch neue trägt.
Wenn Sie nicht über ein knappes Budget verfügen, ist es am besten, sich für eine Wiederbeschaffungskostendeckung zu entscheiden. Es stellt sicher, dass Sie, wenn Ihre Couch bei einem Brand beschädigt wird, die vollen 1,000 Dollar erhalten, die für den Kauf eines brandneuen Modells erforderlich sind, und nicht die paar hundert Dollar, die Ihr altes Sofa wert war Abschreibung. Während die Wiederbeschaffungskostendeckung etwas teurer ist, ist der Prämienunterschied gemessen an der deutlichen Deckungssteigerung meist gering.
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In diesem Stadium sollten Sie auch überlegen, welcher Selbstbehalt für Ihre finanzielle Situation ideal ist. Wie bei allen Versicherungen gilt: Je niedriger die Selbstbeteiligung, desto höher die Prämie, weil die Versicherung im Schadenfall mehr Geld zahlen muss. Selbstbehalte können zwischen 500 $ und 2,000 $ oder mehr liegen. Wenn Sie es von 500 $ auf 1,000 $ erhöhen, können Sie bis zu 25 % Ihrer Prämie sparen. Überlegen Sie, wie viel Sie ausgeben können, um Ihre Wertsachen im Falle eines schweren Verlusts zu ersetzen, und sichern Sie dann die Differenz. Ihre Selbstbeteiligung kann zunächst niedrig angesetzt und später bei Bedarf leicht erhöht werden.
#5. Bezahlen Sie Ihre Versicherungspolice
Die Hausratversicherung ist im Vergleich zur Hausratversicherung relativ günstig. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) und des Insurance Information Institute betragen die durchschnittlichen Kosten für die Mieterversicherung etwa 15 USD pro Monat, während die Hausbesitzerversicherung etwa 75 USD pro Monat kostet. Diese Zahlen basieren auf den neuesten verfügbaren Daten, die aus dem Jahr 2019 stammen. 89 Die Sätze unterscheiden sich von Bundesstaat zu Bundesstaat und von Unternehmen zu Unternehmen, und sie basieren natürlich auf der Versicherungssumme, die Sie erwerben, sowie auf anderen Erwägungen, wie z wie die Höhe der Selbstbeteiligung Sie wählen.
Die Mieterversicherung bietet häufig große Ermäßigungen für Maßnahmen, die Sie ergreifen, um das Risiko des Versicherers zu senken. Beispiele hierfür sind Brand- oder Einbruchmeldeanlagen, Feuerlöscher, Sprinkleranlagen und sogar Riegelschlösser an Außentüren. Wie bereits erwähnt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen zusätzlichen Rabatt, wenn Sie derzeit Versicherungsnehmer bei einem bestimmten Unternehmen sind.
Versicherungen sind in der Regel günstiger, wenn sie vollständig und nicht in Raten bezahlt werden. Wenn Sie es sich also leisten können, jährlich zu zahlen, sollten Sie dies tun (Versicherungsunternehmen erheben gerne Verwaltungsgebühren, wenn Sie in Raten zahlen). Wenn Sie sich für eine monatliche Zahlung entscheiden, denken Sie daran, dass bestimmte Firmen eine monatliche automatische Überweisung von Ihrem Bankkonto verlangen.
Wenn Sie Ihre neue Police erhalten, lesen Sie sie gründlich durch, um sicherzustellen, dass Sie genau verstehen, was abgedeckt ist und was nicht, und dass sie alle nicht standardmäßigen Zusatzversicherungen umfasst, die Sie erworben haben. Prüfen Sie auch, ob Ihre Franchise und Prämienstufe stimmen.
Ist eine private Haftpflichtversicherung dasselbe wie eine Mieterversicherung?
Eine Hausratversicherung beinhaltet in der Regel eine private Haftpflichtversicherung als einen ihrer Bestandteile. Wenn Sie einer anderen Person versehentlich oder fahrlässig Schaden zufügen, sollten Sie eine Entschädigung für Ihre Handlungen verlangen. Obwohl es möglich ist, eine Police abzuschließen, die nur die Haftpflicht abdeckt, ist die typische Mieterversicherung diejenige, die am häufigsten gesehen wird. Diese Art von Police schützt Ihre persönlichen Gegenstände im Falle eines Feuers, Diebstahls oder anderer Katastrophen.
Was ist der Punkt der Mieterversicherung?
Die Versicherung des Mieters kann Ihnen unabhängig von der Schadensursache die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz beschädigter oder gestohlener Gegenstände erstatten. Auch bei einem Unfall in der eigenen Wohnung ist ein Versicherungsschutz möglich. In den meisten Fällen sind die Jahresprämien für Policen nicht zu teuer. Beachten Sie, dass die Hausratversicherung Ihres Vermieters den Inhalt Ihrer Wohnung nicht abdeckt.
Was bedeutet Privathaftpflicht in der Mieterversicherung?
Personen- und Sachschäden, für die Sie gesetzlich verantwortlich sind, sind durch den Privathaftpflichtteil Ihrer Mieterversicherung abgedeckt. Wenn zum Beispiel Ihr Hund einen Nachbarn beißt oder Ihre Küche Feuer fängt und die Nachbarwohnung beschädigt, übernimmt Ihre Privathaftpflichtversicherung die damit verbundenen Kosten bis zur Höhe Ihrer Police.
Ist eine Mieterschutzversicherung wichtig?
Sie sollten Mieter dazu verpflichten, eine Mieterversicherung abzuschließen, da diese ihr Eigentum im Falle einer Katastrophe schützt, was einer der Hauptgründe ist, warum Sie dies zur Pflicht machen sollten. Ihre Versicherungspolice würde die Sachen Ihres Mieters nicht abdecken, falls ihr Eigentum durch ein Feuer oder einen anderen versicherten Unfall beschädigt wurde; aber die Versicherungspolice Ihres Mieters würde den Verlust bezahlen.
Lohnt sich eine Hausratversicherung wirklich?
Auch wenn Ihr Vermieter dies nicht verlangt, ist es fast immer in Ihrem besten Interesse als Mieter, eine Mieterversicherung abzuschließen. Dies gilt auch dann, wenn Sie die Beiträge nicht zu zahlen haben. Die Mieterversicherung schützt Sie vor katastrophalen Schäden an Ihrem Eigentum sowie vor möglichen rechtlichen Verpflichtungen und ist zu einem erschwinglichen Preis erhältlich.
Was deckt die Privathaftpflichtversicherung für Mieter normalerweise ab?
Was ist, wenn ein Besucher Ihres Hauses stürzt und Sie dafür verantwortlich macht? Was würden Sie alternativ tun, wenn Ihr Kind mit einem Fußball gegen das Fenster des Nachbarn schlägt? Oder angenommen, Sie legen versehentlich ein Feuer in der Küche an, was zu kostspieligen Reparaturen am Mietobjekt führt. Mieter können durch den Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung einen gewissen Schutz vor solchen Bedrohungen finden. Schäden an Personen oder deren Eigentum müssen völlig unbeabsichtigt sein.
Eine private Umbrella-Police kann für Mieter nützlich sein, die einen Haftpflichtschutz wünschen, der über das hinausgeht, was von ihrer Standard-Mieterversicherung geboten wird. Der Haftpflichtschutz einer Umbrella-Versicherung setzt in den meisten Fällen erst nach Ausschöpfung der Begrenzungen der Erstversicherung ein.
Zusammenfassung
„Was ist eine Hausratversicherung?“ ist eine gute Frage, aber "Warum sollte ich eine Mieterversicherung haben?" ist eine bessere Frage. Die Lösung: Sie verhindert, dass kleine Ärgernisse zu Finanzkonten und Budgetkillern werden. Denken Sie daran, dass die Versicherung Ihres Vermieters sein Gebäude schützt, aber nicht Ihr Eigentum – niemals. Nur Sie haben die Möglichkeit, sich und Ihr Eigentum zu schützen.
Häufig gestellte Fragen zur Mieterhaftpflichtversicherung
Ist die Privathaftpflichtversicherung das gleiche wie die Hausratversicherung?
Die Privathaftpflichtversicherung ist ein Bestandteil eines umfassenden Versicherungspakets für die Mieterversicherung
Was ist die private Haftpflichtversicherung für die Hausratversicherung?
Die Privathaftpflichtversicherung Ihrer Mieterpolice kann Sie im Falle einer Forderung oder eines Rechtsstreits wegen Personen- oder Sachschaden bis zu den Grenzen Ihrer Deckung abdecken.
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Bibliographie
