Wenn Sie mieten statt kaufen, ist Ihr Vermieter für die Instandhaltung und Versicherung des Gebäudes sowie für die Durchführung notwendiger Reparaturen verantwortlich. Allerdings sind Sie als Mieter nicht gänzlich von der Haftung befreit. Für den Fall, dass ein Sturm Schäden am Gebäude verursacht oder ein Einbrecher in Ihre Wohnung eindringt, übernimmt die Versicherung Ihres Vermieters keine Kosten für den Ersatz Ihrer persönlichen Gegenstände. Wenn Sie sich für diese und viele andere potenzielle Probleme finanziell absichern möchten, benötigen Sie eine Mieterversicherung. In diesem Artikel besprechen wir den Haftpflicht-, Durchschnitts-, Mindest- und typischen Mieterversicherungsschutz.
Was ist der Mieterversicherungsschutz?
Die Mieterversicherung ist eine Art Sachversicherung, die persönliche Sachschäden abdeckt und den Versicherten vor Haftpflichtansprüchen schützt. Dasselbe gilt für eventuelle Unfälle, die sich auf Ihrer Mietsache ereignen. Für Schäden, die Ihnen durch Baumängel entstehen, haftet jedoch Ihr Vermieter. Studio-Apartments, Häuser und sogar Mobilheime sind alle durch die Mieterversicherung abgedeckt.
Eine Mieterversicherung, wahrscheinlich die günstigste und bequemste Versicherung, die Sie jemals besitzen werden, könnte eine sinnvolle Investition sein, egal ob Sie gerade erst anfangen oder schon seit einem Jahr am selben Ort leben. Auch wenn Sie nicht glauben, etwas besonders Wertvolles zu besitzen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie tatsächlich mehr besitzen, als Sie sich im Falle eines größeren Einbruchs oder Brandes leisten könnten, um es zu ersetzen.
Die meisten Mieter wohnen in Wohnungen, und selbst wenn Sie sich gut um Ihre eigene Wohnung kümmern, haben Sie wenig Einfluss auf das, was Ihre Nachbarn tun. Sie könnten vergessen, die Sicherheitsschleusen zu schließen, Eindringlinge über die Gegensprechanlage hereinzulassen oder mit einer brennenden Zigarette im Mund schlafen zu gehen, was zu einem verheerenden Brand führen könnte.
Ihr Vermieter verfügt möglicherweise über einen Versicherungsschutz, der das Gebäude selbst abdeckt. Diese Versicherung deckt jedoch nicht den Inhalt Ihrer Wohnung ab und deckt auch nicht die Schäden ab, für die Sie von jemandem verklagt werden könnten, der in Ihrer Wohnung oder gemieteten Räumlichkeiten einen Unfall hatte. Allerdings kann das Gebäude selbst durch die Versicherung Ihres Vermieters abgedeckt sein.
Was deckt die Mieterversicherung ab?
Im Standard-Mieterversicherungsschutz sind drei Arten von Schutzleistungen enthalten. Jede Gruppe bietet unterschiedliche Formen der Sicherheit. Mit Ihrer Mieterversicherung sind Sie gegen eine Vielzahl von Katastrophen abgesichert.
#1. Persönliche Eigentumsabdeckung
Die Mieterversicherung umfasst in der Regel eine „Haushaltsversicherung“, die den Ersatz von Möbeln, Elektronikgeräten, Computern, Kleidung, Schmuck und Geräten übernimmt, wenn diese beschädigt oder gestohlen werden. Wenn Ihre Sachen durch eines der folgenden Ereignisse zerstört, beschädigt, verloren oder gestohlen werden, kommt Ihre Grundversicherung für den Verlust auf (bis zur Deckungsgrenze der Police):
- Riots
- Rauchschaden
- Feuer und Blitz
- Schaden durch Fahrzeug (nicht Ihr eigenes)
- Schäden durch Dampfheiz-/Wasserheizgeräte/-anlagen
- Vulkanausbruch
- Austreten oder Überlaufen von Wasser oder Dampf
- Sturm und Hagel
- Einfrieren von Sanitär-, Heizungs- und Klimaanlagen
- Explosionen
- Vandalismus
- Diebstahl
Selbst wenn Ihr Laptop während Ihres Urlaubs gestohlen wird, ist er weiterhin von Ihrer Mieterversicherung gedeckt, da er immer noch als versichertes Eigentum gilt, unabhängig davon, wo er sich befindet.
#2. Privathaftpflichtversicherung und medizinische Kosten
Sollte jemand in Ihrer Wohnung verletzt werden, übernimmt die Mieterversicherung die Arztrechnungen und alle anderen Kosten, für die Sie gesetzlich verantwortlich sind. Die in Ihrer Police enthaltene persönliche Haftpflicht- und Krankenversicherung trägt dazu bei, die Kosten zu decken, die entstehen, wenn ein Besucher auf Ihrem Grundstück durch Ausrutschen und Sturz verletzt wird oder wenn Ihr Hund oder Ihre Katze jemanden beißt und ihn in die Notaufnahme schickt.
Darüber hinaus trägt der Haftpflichtversicherungsschutz für Mieter dazu bei, einen Teil der Kosten zu decken, die durch die Verteidigung vor Gericht entstehen, wenn ein Opfer Sie auf Schadensersatz verklagt.
Schützen Sie sich mit einer Mieterversicherung davor, finanziell für Sachschäden anderer haftbar gemacht zu werden. Ihre Versicherung würde für die überflutete Wohnung Ihres Nachbarn im Erdgeschoss aufkommen, wenn Ihr Rohr platzt und die Überschwemmung verursacht.
#3. Deckung bei Nutzungsausfall
Die Mieterversicherung kann auch dabei helfen, alternative Wohnformen zu finanzieren, wenn Ihr aktueller Wohnsitz unbewohnbar wird. Es kann alles abdecken, von den Reisekosten bis hin zu den Lebensmittelkosten, wenn es mehr ist, als Sie normalerweise ausgeben würden. Wenn Ihre Wohnung durch einen Brand beschädigt wird und repariert werden muss, übernimmt Ihre Nutzungsausfallversicherung unter Umständen Ihre Hotelkosten, während Sie darauf warten, dass das Gebäude wieder bezugsfertig ist. Ihre Hausratversicherung kann Ihnen möglicherweise weiterhelfen, wenn Ihr Hotelzimmer keine Küche hat und Sie häufiger als geplant auswärts essen. Wenn Sie aufgrund Ihres derzeitigen Wohnortes eine längere Fahrt zur Arbeit benötigen, werden Ihre Benzinkosten durch Ihre Nutzungsausfallversicherung abgedeckt.
Darüber hinaus kann Ihnen der Versicherungsschutz im Rahmen dieser Bestimmung Ihrer Mieterversicherung dabei helfen, über die Runden zu kommen, bis Sie entweder in Ihre Wohnung zurückkehren oder eine neue finden können.
Wie erhalten Sie eine Mieterversicherung?
Wenn Sie Mieter sind, müssen Ihre Sachen durch eine Mieterversicherung geschützt werden. Wie erlangt man jedoch den Mieterschutz? Diese Richtlinien können Ihnen bei der Auswahl der günstigsten Mieterversicherung helfen, von der Recherche nach Unternehmen bis hin zum Verständnis der verfügbaren Deckungsoptionen.
#1. Erfahren Sie mehr über die Mieterversicherung
Was deckt die Mieterversicherung ab, wenn Sie mieten? Mieter eines Hauses, einer Eigentumswohnung oder eines Mehrfamilienhauses können durch den Abschluss einer Mieterversicherung geschützt werden. Ihr Eigentum und der rechtliche Schutz vor finanziellen Verlusten bei Unfall, Diebstahl oder Vandalismus sind in der Regel durch eine Mieterversicherung abgedeckt. Lemonade übernimmt wie einige andere Versicherer den Ersatz gestohlener Gegenstände, wenn diese gestohlen werden, während Sie nicht zu Hause sind.
Wie hoch ist die jährliche Mieterversicherung? Um Ihr Eigentum zu versichern, können Sie eine Mieterversicherung abschließen und dann eine monatliche Zahlung an eine Versicherungsgesellschaft zahlen, die auf der von Ihnen gewählten Deckungssumme basiert. Die monatliche oder jährliche Prämie ist der Betrag, den Sie für den Versicherungsschutz zu zahlen bereit sind. Die Gebühren variieren aufgrund einer Reihe von Variablen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Ihre Wahl des Versicherungsschutzes und dessen Umfang
- Sie müssen die Art der Wohnung angeben, die Sie versichern möchten (Haus, Eigentumswohnung usw.).
- Dein Standort
Solange Sie die Zahlung Ihrer Prämie aufrechterhalten, können Sie bei Ihrem Versicherungsträger einen Anspruch auf etwaige Schäden geltend machen, die durch Ihre Police abgedeckt sind. Die Versicherungsgesellschaft wird feststellen, ob Ihr Anspruch berechtigt ist und ob er für den Versicherungsschutz durch die Police in Frage kommt. Ist dies der Fall, übernimmt die Versicherungsgesellschaft Ihren Schaden bis zur Höchstgrenze der Police.
#2. Erstellen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Besitztümer
Der beste Weg, um festzustellen, wie viel Mietversicherungsschutz Sie benötigen, besteht darin, eine Bestandsaufnahme Ihrer Habseligkeiten vorzunehmen und jedem Gegenstand einen Geldwert zuzuordnen. Beziehen Sie alle Ihre Haushaltswaren, Kleidung, Schmuck, Elektronik und mehr mit ein.
In den meisten Fällen schützt die Mieterversicherung die folgenden persönlichen Gegenstände:
- Haushaltsgeräte
- Möbel
- Bücher
- Schmuck
- Bekleidung
- Sammlerstücke
- Fahrräder
- Musikinstrumente
- Elektronik
- Kunstwerk
Verkaufen Sie Dinge nicht für zu wenig. Wenn Sie nicht genügend Versicherungen abschließen, um im Schadensfall Ihr Hab und Gut zu ersetzen, spielt es keine Rolle, wie niedrig Sie die Selbstbeteiligung ansetzen.
Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie eine digitale Sicherung Ihrer Liste haben, für den Fall, dass diese verloren geht oder gestohlen wird. Senden Sie sich selbst eine E-Mail mit einer Kopie oder platzieren Sie sie an einem Ort, an dem Sie sie online ansehen können. Kaufnachweise wie Quittungen oder Kreditkartenrechnungen sowie Bilder der versicherten Gegenstände sind ebenfalls akzeptabel.
#3. Bewerten Sie den angemessenen Deckungsumfang
Nachdem Sie eine gründliche Bestandsaufnahme Ihrer wertvollen Besitztümer zusammengestellt haben, können Sie diese Zahl als grobe Schätzung für den von Ihnen benötigten Mietversicherungsschutz verwenden.
Bedenken Sie, dass der Mieterversicherungsschutz neben der Wertgarantie für Ihr Eigentum in der Regel auch einen Haftpflichtschutz umfasst. Sollte Ihr Haustier beispielsweise einen Besucher beißen, wäre eine Haftpflichtversicherung eine große Erleichterung. In einem solchen Fall kann eine Haftpflichtversicherung hilfreich sein, um die damit verbundenen Kosten wie die medizinische Versorgung zu decken. Wenn Sie beispielsweise einen Ball werfen und dieser das Glas eines Nachbarn zersplittert, könnte die Haftpflichtversicherung die Kosten für die Reparatur übernehmen.
Schließen Sie eine Mieterversicherung nach sorgfältiger Prüfung Ihrer Bedürfnisse ab. Es ist wichtig, über die richtige Versicherung zu verfügen. Deshalb lohnt es sich, eine gründliche Bestandsaufnahme Ihrer Wertsachen und potenzieller Rechtsquellen zu erstellen.
#4. Vergleichen Sie verschiedene Versicherungspolicen für Mieter
Bei der Mietversicherung gibt es viele Möglichkeiten, daher ist es ratsam, sich vor der Entscheidung mindestens drei anzusehen. Erstellen Sie eine Liste der Unternehmen, die Mieterversicherungen anbieten, und der von ihnen angebotenen Deckungsarten sowie der jeweiligen Vor- und Nachteile.
Denken Sie letztendlich über Mengenrabatte nach, wenn Sie viele Artikel kaufen. Der Abschluss mehrerer Tarife beim gleichen Versicherer führt oft zu Preissenkungen. Es ist möglich, Geld zu sparen, indem Sie dieselbe Versicherungsgesellschaft für mehrere Policen nutzen, beispielsweise für Auto- und Hausratversicherungen.
Scheuen Sie sich nicht, um Klarstellung zu bitten. Wenn Sie Fragen oder Bedenken haben, wenden Sie sich an einen Makler oder Vertreter der Versicherungsgesellschaft(en), die Sie in Betracht ziehen. Sie verfügen über das Wissen, das Ihnen hilft, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
#5. Vergleichen Sie Mieterversicherungsunternehmen
Beim Vergleich von Mietversicherungen gibt es einiges zu beachten.
- Verfügbare Rabatte
- Versicherungsbedingungen
- Finanzielle Stabilität des Unternehmens
- Deckungsgrenzen
- Kundenservice
Denken Sie an die verschiedenen Versicherungspläne, die jeder Anbieter anbietet, wie zum Beispiel:
- Deckung von Sachschäden. Diese deckt bei Eintritt einer versicherten Gefahr unvorhergesehene Schäden an der Mietsache ab.
- Privathaftpflichtversicherung. Schützt Sie vor dem finanziellen Ruin bei einem Unfall oder einer fremdverschuldeten Beschädigung der Mietsache.
- Zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten. Deckt die vorübergehende Unterbringung ab, wenn Sie Ihr Zuhause aufgrund eines Katastrophenschadens verlassen müssen.
Informieren Sie sich über die Selbstbehalte, Prämien und anderen Sparmöglichkeiten für jede Police, die Sie in Betracht ziehen. Für bestimmte Kundengruppen wie Studenten, ältere Menschen und Militärangehörige gibt es häufig Rabatte auf den Mietversicherungsschutz. Durch die Inanspruchnahme von Rabatten können Sie bei Ihrer monatlichen Prämie Geld sparen.
Denken Sie auch an den Kundenservice der Unternehmen, wie schnell Sie mit jemandem in Kontakt treten können und wie kompetent er ist. Informieren Sie sich gründlich über das Unternehmen, indem Sie Verbraucherfeedback auf unabhängigen Bewertungsseiten wie ConsumerAffairs, Trustpilot und BBB lesen.
Berücksichtigen Sie auch die finanzielle Lage jedes Dienstleisters. Die Fähigkeit eines Unternehmens, Ansprüche schnell und fair auszuzahlen, hängt von seiner finanziellen Gesundheit ab. Dies kann sich auch auf die Fähigkeit eines Versicherungsanbieters zur Gewinnsteigerung und zum Tarifwettbewerb auswirken.
Darüber hinaus ist die mangelnde finanzielle Stabilität der Versicherungsunternehmen ein Warnsignal dafür, dass ihre Kunden möglicherweise nicht den Schutz erhalten, den sie benötigen. Standard & Poor's, AM Best und Moody's sind nur einige Orte im Internet, an denen Sie Bewertungen und Rezensionen zur finanziellen Stabilität von Versicherungsanbietern lesen können.
#6. Wählen Sie den richtigen Versicherungsschutz für Ihre Bedürfnisse
Eine Mieterversicherung ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung. Stellen Sie durch Recherche und Vergleichskäufe sicher, dass Sie den besten Versicherungsschutz zum besten Preis erhalten.
Erfahren Sie, für welche Art von Versicherungsschutz Sie sich qualifizieren und wie hoch die geschätzten Kosten sind, indem Sie bei einem für Sie interessanten Unternehmen ein Angebot anfordern. Sie können bei den meisten Mietversicherungsgesellschaften direkt auf deren Website ein kostenloses Angebot einholen. Einige bestehen jedoch möglicherweise darauf, dass Sie zuerst mit einem Makler sprechen. Im Falle eines Unfalls mit Beteiligung eines geleasten Fahrzeugs verlangt Ihr Dienstleister möglicherweise die Vorlage eines Ausweises, beispielsweise eines Führerscheins oder einer Fahrzeugregistrierung, um die angemessene Höhe des Versicherungsschutzes zu ermitteln. Vermeiden Sie unnötige Verzögerungen, indem Sie sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen in Ordnung haben.
Wenn der angebotene Preis nicht akzeptabel ist, können Sie nach einem besseren Preis fragen. Geben Sie nicht auf, wenn Sie zunächst nicht finden, was Sie suchen. Wenn Sie weiter suchen, werden Sie es irgendwann entdecken.
Bevor Sie eine Police unterzeichnen, lesen Sie sich unbedingt alle Details durch. Stellen Sie sicher, dass Sie das gesamte Kleingedruckte der Berichterstattung gelesen und vollständig verstanden haben.
Was ist nicht durch die Mieterversicherung abgedeckt?
Eine Mieterversicherung ist großartig, aber sie schützt Sie nicht vor allem. Es ist wichtig zu wissen, was Ihre Versicherung nicht abdeckt, denn sie schützt Sie nicht vor jedem schlimmen Vorfall, der täglich passieren kann.
#1. Naturereignisse wie Überschwemmungen und Erdbeben
Leben Sie in einer Gegend, die anfällig für Naturkatastrophen wie Erdbeben, Erdfälle und Überschwemmungen ist? In den meisten Fällen übernimmt die normale Mieterversicherung keine Kosten für Schäden, die durch eine Naturkatastrophe verursacht werden.
Es gibt jedoch keinen Grund, Ihre schöne, aber katastrophengefährdete Stadt wie San Francisco oder South Beach zu verlassen. Während Lemonade nur in ausgewählten Bundesstaaten Erdbebenversicherungen anbietet, können bei anderen Anbietern zusätzliche Hochwasserversicherungen erworben werden.
Wasserschäden an Ihrer Wohnung, die nicht auf Überschwemmungen zurückzuführen sind, werden wahrscheinlich von der Mieterversicherung von Lemonade abgedeckt, auch wenn es sich bei Überschwemmungen um wetterbedingte Katastrophen handelt. Wenn Sie beispielsweise in einem Mehrfamilienhaus wohnen und Ihr Nachbar im Obergeschoss vergisst, die Badewanne abzudrehen, und Ihre Wohnung überschwemmt, übernimmt Ihre Versicherung den Schaden nicht, weil Wasser von außen herabgesickert ist.
Bedenken Sie, dass eine Mieterversicherung tatsächlich bestimmte Naturkatastrophen abdeckt (z. B. einen Vulkanausbruch, einen Waldbrand oder einen Tornado). Verluste und Kosten, die beispielsweise durch ausgedehnte Stromausfälle entstehen, werden jedoch nicht übernommen.
#2. Diebstahl von Automobilen
Sie fahren mit Ihrem Volvo vor, lassen den Beifahrersitz offen und lassen Ihr Telefon frei. Ihr iPhone Xs ist im Falle eines klassischen Einbruchdiebstahls durch die Mieterversicherung gedeckt.
Allerdings wird Ihre Kfz-Versicherung im Falle eines Schadens an Ihrem Fahrzeug, wie z. B. einer zerbrochenen Scheibe, wahrscheinlich hilfreich sein, während dies bei der Mieterversicherung nicht der Fall ist. Wenn ein betrunkener Hooligan Ihren Rückspiegel stiehlt, gilt die gleiche Logik. Darüber hinaus würde Ihr Auto im Falle eines Diebstahls ganz oder teilweise nicht als „persönliches Eigentum“ im Rahmen der Versicherung Ihres Vermieters gelten.
Genauer gesagt sind „Kraftfahrzeuge“ im Allgemeinen nicht durch die Mieterversicherung abgedeckt, bestimmte Arten von E-Bikes jedoch schon. Gesundheitsprobleme Elektrorollstühle und Motorroller sind weitere mögliche Ergänzungen. Lesen Sie auch Die 10 besten Vergleichsseiten für Kfz-Versicherungen im Jahr 2023
#3. Nicht aufgezeichnete Komponenten
Wir wissen, dass Sie uns nicht vorsätzlich in die Irre führen würden, aber Versicherungsgesellschaften müssen dennoch einen Nachweis darüber vorlegen, dass der Gegenstand, den Sie beanspruchen, existierte und sich in Ihrem Besitz befand, bevor sie einen Anspruch auszahlen.
Wenn Sie sich erinnern können, bewahren Sie Ihre Kaufbelege auf, und wenn nicht, versuchen Sie zumindest, mit Ihrem Telefon Fotos von Ihren Wertsachen zu machen (und sichern Sie diese in der Cloud, für den Fall, dass auch Ihr Telefon gestohlen wird).
#4. Dinge, die Ihrem Mitbewohner gehören
Sie sind ein Mustermieter mit einer Lemonade-Mieterversicherung und einer makellosen Geschichte. Sie teilen jedoch ein Haus mit drei anderen Männern, die dies nicht tun.
Sie sind nicht durch Ihre Police abgedeckt, wenn ihr Eigentum beschädigt oder gestohlen wird (es sei denn, es handelt sich um einen Blutsverwandten, Ehepartner oder Adoptivkind). Nachdem Sie diesen Aufsatz gelesen haben, sollten Sie sicher sein, dass Sie Ihre Mitbewohner über die vielen überzeugenden Gründe aufklären können, warum eine Mieterversicherung ein Muss ist.
#5. Ferienwohnung
Es ist wichtig zu verstehen, dass der Versicherungsschutz der Mieter kurzfristige Anmietungen über Home-Sharing-Dienste wie Airbnb oft nicht abdeckt, selbst wenn Sie die Erlaubnis dazu haben.
Wenn Sie jedoch eine Untervermietung planen, sollten Sie wissen, dass Websites wie Airbnb separate Versicherungspläne für Wohngemeinschaften anbieten. Verwandter Artikel Lohnt sich eine Reiseversicherung? Alles was du wissen musst
Haftpflichtversicherung für Mieter?
Nur wenige Menschen planen, rechtliche Schritte einzuleiten, doch wenn es dazu kommt, können die finanziellen Folgen schwerwiegend sein. Möglicherweise müssen Sie Zehntausende Dollar an Schadensersatz und Anwaltskosten zahlen. Eine Mieterhaftpflichtversicherung ist eine gute Idee, wenn Sie es sich nicht leisten können, einen so großen finanziellen Schaden aus eigener Tasche abzudecken.
Der Haftpflichtschutz einer Mieterversicherung gehört ebenfalls zur Standardausstattung. Wenn Sie für Verletzungen oder Sachschäden einer anderen Person haftbar gemacht werden, kann diese Versicherung dazu beitragen, einen Teil der Kosten zu decken, die Sie sonst selbst tragen müssten.
Sie planen wahrscheinlich nicht, dass etwas schiefgehen wird. Aber eine Haftpflichtversicherung kann helfen, die Reparaturen am Fenster Ihres Nachbarn zu finanzieren, wenn Ihr Kind einen Ball durch das Fenster wirft, oder die Arztrechnungen zu decken, wenn ein Gast in Ihrem Miethaus oder Ihrer Wohnung stolpert und stürzt.
Der Geldbetrag, den Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft wie bei jeder anderen Art von Versicherungsschutz nach der Obergrenze eines gedeckten Schadens auszahlt. Stellen Sie sicher, dass die Deckungssummen der Police Ihren Anforderungen entsprechen, indem Sie das Kleingedruckte lesen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise mehr Schutz benötigen, als die aktuellen Beschränkungen bieten, kann Ihr Versicherungsvertreter Sie bei der Durchführung der erforderlichen Änderungen unterstützen.
Was ist eine Mieterhaftpflichtversicherung?
Die Mieterhaftpflichtversicherung, die Bestandteil der Mieterpolice ist, schützt Sie für den Fall, dass Sie einer anderen Person Schaden zufügen oder deren Eigentum beschädigen. (In Ihren Versicherungsunterlagen wird es möglicherweise als „persönliche Haftung“ bezeichnet.) So funktioniert es:
Ihre 12-jährige Tochter schlägt einen Homerun direkt durch das Küchenfenster Ihres Nachbarn, während Sie im Garten hinter Ihrem Miethaus Softball spielen. Wenn Ihr Nachbar Sie verklagt, übernimmt Ihre Haftpflichtversicherung möglicherweise Fensterreparaturen und Verletzungen bis zur Deckungssumme. Wenn Ihr Nachbar außerdem beschließt, Sie zu verklagen, übernimmt er möglicherweise Ihre Rechtskosten.
Eine Mieterversicherung, die auch andere Deckungsarten umfasst, umfasst in der Regel eine Privathaftpflichtversicherung. Typischerweise bestehen diese aus:
- Versicherungsschutz für persönliche Gegenstände bei Diebstahl oder Naturkatastrophe.
- Eine Deckung für „Nutzungsausfall“ oder die Kosten für die Unterbringung an einem Ort, während Reparaturen an Ihrem Haus durchgeführt werden, kann dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu verringern.
Während vor der Deckung Ihres Eigentums möglicherweise ein Selbstbehalt anfällt, unterliegen Haftpflichtansprüche häufig keiner Selbstbeteiligung.
Wenn Sie daran nicht interessiert sind, ist eine Haftpflichtversicherung möglicherweise getrennt von einer typischen Mieterversicherung erhältlich. Mieter in den US-Partnerimmobilien von Assurant können beispielsweise eine Haftpflichtversicherung abschließen. Die Haftpflichtversicherung schützt Sie im Falle eines Brandes, eines anderen Unfalls oder wenn ein Gast von Ihrem Hund gebissen wird, deckt jedoch nicht Ihr persönliches Eigentum ab, wie dies bei einer Mieterversicherung der Fall wäre.
Was die Mieterhaftpflichtversicherung abdeckt
Bedenken Sie, dass eine Privathaftpflichtversicherung dazu da ist, andere zu schützen, nicht Sie und Ihr Eigentum. Wenn Ihr Hund beispielsweise jemanden außerhalb Ihres Zuhauses beißt und Ihr Versicherer diese Rasse nicht ausdrücklich ausschließt, sollten Sie für alle daraus resultierenden medizinischen Kosten aufkommen. Wenn Ihr Hund jedoch jemanden beißt, müssen Sie eine Schadensmeldung bei Ihrer eigenen Krankenversicherung einreichen.
Einige weitere Situationen, vor denen Sie eine Mieterhaftpflichtversicherung schützen könnte, sind folgende:
- Häusliche Missgeschicke wie Stürze und Verletzungen. Stellen Sie sich vor, ein Freund, der Sie wegen eines Verlängerungskabels besucht, bricht sich das Handgelenk und verklagt Sie wegen der Behandlungskosten.
- Verlust oder Beschädigung des Eigentums einer anderen Person, die auf Ihren Wohnsitz zurückgeführt werden kann. Das Gerät nebenan könnte beschädigt werden, wenn beispielsweise in Ihrer Küche ein Fettbrand ausbricht.
- Verlust oder Zerstörung fremden Eigentums, für den Sie gesetzlich haftbar sind. Ihr Kind besucht das Haus eines Freundes und zerbricht versehentlich eine schöne Vase.
- Die Risiken, die mit der Ausrichtung gesellschaftlicher Zusammenkünfte verbunden sind. Ein Gast Ihrer Hausparty fährt nach Hause, nachdem er zu viel getrunken hat, verursacht einen Unfall und schadet anderen. In manchen Gegenden kann ein Gastgeber, der Alkohol spendet, rechtlich für einen Unfall mit dem Fahrzeug eines Gastes haftbar gemacht werden.
Wie viel Mieterhaftpflichtversicherung benötigen Sie?
Die typische Haftpflichtgrenze für die Mieterversicherung liegt zwischen 200,000 und 500,000 US-Dollar. Sie können abschätzen, wie viel Sie abholen müssen, indem Sie den Wert Ihres Autos, Ihrer Bankkonten und Ihrer Altersvorsorge zusammenzählen. Wenn Sie eine Haftpflichtversicherung in mindestens dieser Höhe abschließen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie durch einen Rechtsstreit alles verlieren.
Wenn Sie in einen besser bezahlten Job befördert wurden, möchten Sie möglicherweise Ihre Haftungsgrenze erhöhen.
Durchschnittlicher Mieterversicherungsschutz
Es ist normal, den Abschluss einer Mieterversicherung aufzuschieben, bis Sie sich in Ihrer neuen Wohnung eingelebt haben. Eine Mieterversicherung ist etwas, das Sie in Betracht ziehen sollten, auch wenn dies im Moment nicht notwendig erscheint.
Um den Durchschnitt für das Land zu ermitteln, verglich MoneyGeek die Tarife in Hunderten von Städten in allen 50 Bundesstaaten und für ein breites Spektrum an Versicherungsschutzniveaus für Mieter. Die besten Versicherungsgesellschaften für Mieter bieten umfassenden Schutz zu angemessenen Kosten. Mit der Mieterversicherung können Sie Ihr Hab und Gut bereits für ein paar Dollar im Monat absichern.
Wie viel kostet der Versicherungsschutz für Mieter normalerweise jeden Monat?
Eine Mieterversicherung ist unerlässlich und eine ordnungsgemäße Police kann günstiger sein, als Sie denken. Eine Mieterversicherung mit einer persönlichen Sachversicherung in Höhe von 20,000 US-Dollar, einer Haftpflichtversicherung in Höhe von 100,000 US-Dollar und einem Selbstbehalt von 500 US-Dollar kostet dieses Jahr durchschnittlich etwa 13 US-Dollar pro Monat oder 159 US-Dollar pro Jahr.
Allerdings können die günstigsten Anbieter von Mietversicherungen jährlich Dutzende Dollar weniger kosten als der Durchschnitt, abhängig von Faktoren wie Standort und Deckungsumfang.
Kosten der Mieterversicherung, durchschnittlich, nach Deckungsgrenze
Die Prämien für die Mieterversicherung hängen stark von der Höhe der Deckung ab, die Sie für Ihre persönlichen Gegenstände benötigen. Die Mieterversicherung kostet mit zunehmendem Versicherungsschutz mehr. Wenn Sie also viele teure Güter haben, müssen Sie mit höheren Kosten rechnen. Wenn Sie hingegen nicht über viele Besitztümer verfügen, können Sie bei einer bescheidenen Deckungssumme möglicherweise günstige monatliche Kosten erzielen.
Die Mieterversicherung kostet im Durchschnitt zwischen 13 und 31 US-Dollar pro Monat, abhängig von der Höhe des versicherten persönlichen Eigentums (von 20,000 bis 100,000 US-Dollar). Erstellen Sie eine Liste Ihres gesamten Besitzes, um herauszufinden, wie viel Versicherung Sie benötigen. Sie sollten nach einer Mieterversicherung suchen, deren Höchstdeckungssumme in der Nähe der Wiederbeschaffungskosten für Ihr Eigentum liegt.
Welche Vorteile bietet der Mieterversicherungsschutz?
Um Ihre Sachen in einem Mietobjekt zu schützen, sollten Sie eine Mieterversicherung abschließen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile des Mieterversicherungsschutzes.
#1. Es handelt sich um eine Form der Haftpflichtversicherung
Die Standard-Mieterversicherung deckt den Mieter auch im Falle eines Haftpflichtschadens ab. Dies schützt Sie für den Fall, dass ein Besucher Ihres Zuhauses eine Verletzung erleidet oder wenn Sie (oder eine geschützte Person) eine solche Verletzung fahrlässig verursachen. Abgedeckt sind Urteile und Anwaltskosten bis zur Höchstgrenze der Police.
Die meisten Pläne haben eine Mindesthaftpflichtversicherung von 100,000 US-Dollar, während die Krankenversicherungsdeckung in der Regel wesentlich niedriger ist. Wenn Sie es für nötig halten, können Sie eine stärkere Einschränkung Ihres Versicherungsschutzes beantragen (und dafür bezahlen).
#2. Es schützt Ihre Sachen im Falle einer Reise
Die Mieterversicherung schützt die Dinge, die Sie besitzen, egal ob sie zu Hause, im Auto oder unterwegs mit Ihnen sind. Wohin Sie auch gehen, Ihr Eigentum ist vor Diebstahl und anderen versicherten Schäden geschützt. Lesen Sie Ihre Police oder wenden Sie sich an Ihren Makler, um mehr darüber zu erfahren, was unter „anderen gedeckten Verlusten“ zu verstehen ist.
#3. Es könnte sich für zusätzliche Lebenshaltungskosten lohnen
Wenn Ihr Mietobjekt aufgrund eines versicherten Risikos bewohnbar wird, können „zusätzliche Lebenshaltungskosten“ wie Hotelrechnungen, Restaurantbesuche usw. von der Versicherung Ihres Mieters erstattet werden. Finden Sie in Ihrer Police heraus, wie lange Ihr Versicherungsschutz gilt und ob es einen Höchstbetrag gibt, den der Versicherer Ihnen für die Lebenshaltungskosten erstattet.
#4. Im Kontext gesehen ist es billig
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) berichtet, dass im Jahr 2022 (dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind) die durchschnittlichen Kosten für die Versicherungspolice eines Mieters zwischen 15 und 30 US-Dollar pro Monat liegen werden. Wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen, welche Art von Versicherungsschutz Sie wählen, wie hoch Ihre Selbstbeteiligung ist und wo Sie wohnen – all das sind Variablen, die sich auf den Endpreis auswirken, den Sie zahlen.
Zusammenfassung
Der Versicherungsschutz der Mieter erfordert in der Regel die Zahlung eines Selbstbehalts, bevor die Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung etwaiger Verluste beginnt. Viele Versicherungspolicen sehen Selbstbehalte vor, die direkt proportional zu den Prämien sind, die Sie jeden Monat an Ihren Versicherer zahlen. In den meisten Fällen erhöht sich der Selbstbehalt, den Sie für jeden Versicherungsschaden zahlen müssen, wenn die Prämie sinkt. In den meisten Policen sind sowohl Ihr Selbstbehalt als auch Ihre Prämie festgelegt und können an Ihre finanzielle Situation angepasst werden.
Eine Mieterversicherung eignet sich zwar hervorragend zum Schutz von Ihnen und Ihren Sachen, erstreckt sich jedoch oft nicht auf das Gebäude selbst. Mieter sind häufig für die Versicherung ihrer eigenen Güter innerhalb eines Mietobjekts verantwortlich, während Vermieter eine Versicherung abschließen, die zur Absicherung des Gebäudes selbst beiträgt. Auch wenn die Vermieterversicherung den Versicherungsnehmer im Schadensfall absichern kann, sind Mieter normalerweise nicht in den Versicherungsschutz einbezogen.
Häufig gestellte Fragen zum Mieterversicherungsschutz
Deckt die Mieterversicherung verlorenen Schmuck ab?
Ja. Wenn Ihr Schmuck beispielsweise durch einen Brand gestohlen oder beschädigt wird, übernimmt die Standard-Mieterversicherung den Ersatz. Der persönliche Eigentumsschutz Ihrer Police umfasst auch Schmuck.
Wie hoch ist die Deckungssumme der Versicherung?
Dabei handelt es sich um die Geldleistung, die bei Tod, Invalidität oder schwerer Krankheit des Versicherten ausgezahlt wird. Der Umfang, in dem man finanziellen Schutz erhalten kann, wird jedoch durch die Versicherungspolice bestimmt.
Was ist eine Deckungsgrenze?
Eine Deckungsgrenze ist der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer für einen berechtigten Anspruch auszahlt. Bedenken Sie Folgendes: Ähnlich wie beim Einfüllen von Wasser in ein Aquarium. Wenn Sie einen Anspruch auf einen gedeckten Schaden geltend machen, zahlt Ihre Versicherungspolice bis zum Versicherungshöchstbetrag. Etwaige zusätzliche Kosten, die Ihnen entstehen, gehen zu Ihren Lasten.
Kann ich eine Versicherung für verlorene Ohrringe in Anspruch nehmen?
Ja. Die Inanspruchnahme von Schmuck ist mit der Inanspruchnahme jeder anderen Versicherung gleichzusetzen. Im Falle eines Diebstahls wäre Ihr Schmuck von Ihrer Hausratversicherung gedeckt. Um einen Anspruch bei Ihrer Versicherung einzureichen, müssen Sie sich zunächst an die Polizei wenden und eine Anzeige erstatten.
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