Die Berufshaftpflichtversicherung ist für Unternehmen gedacht, die sich auf ihr Wissen verlassen, um Karriere zu machen. Selbst der erfahrenste und akribischste professionelle Dienstleister macht Fehler. Kunden hingegen sind möglicherweise nicht so verständnisvoll, wenn Ihr Fehler sie viel Zeit oder Geld kostet. Unzufriedene Kunden sind durch eine Berufshaftpflichtversicherung abgesichert. Ihr Kunde kann Sie verklagen, wenn Sie eine Projektfrist verpassen, bei Ihrer Arbeit einen Fehler machen oder ineffiziente Geschäftsberatung anbieten. Ihre Berufshaftpflichtversicherung übernimmt die Kosten der Rechtsverteidigung bis zur Versicherungssumme, wenn Ihnen ein solcher Rechtsstreit zugestellt wird.
Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Berufshaftpflichtversicherung (PLI) schützt Berufstätige wie Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte und Ärzte vor Ansprüchen, die von ihren Klienten aus Fahrlässigkeit oder aus anderen Gründen geltend gemacht werden. Denn allgemeine Haftpflichtversicherungen decken keine Ansprüche aus Geschäft oder Berufspraktiken wie Fahrlässigkeit, Kunstfehler oder Falschdarstellung erfordern Fachleute, die über Fachkenntnisse in einem bestimmten Bereich verfügen, diese Form der Versicherung.
Überblick
Die Berufshaftpflichtversicherung ist je nach Beruf unter mehreren Namen bekannt, wie etwa die Arzthaftpflichtversicherung für Ärzte oder die Irrtums- und Unterlassungsversicherung für Immobilienmakler. Berufshaftpflicht Versicherung ist eine einzigartige Art von Deckung, die nicht durch Hausbesitzer-Vermerke, In-Home-Geschäftspolicen oder Firmenbesitzer-Policen verfügbar ist. Versichert sind nur Ansprüche, die innerhalb der Versicherungsdauer geltend gemacht werden.
Berufshaftpflichtversicherungen werden in der Regel auf Schadensbasis abgeschlossen, was bedeutet, dass der Versicherungsschutz nur für Ansprüche gilt, die innerhalb der Versicherungslaufzeit eingereicht werden. Eine typische Berufshaftpflichtversicherung stellt den Versicherten von Verlusten frei, die sich aus Ansprüchen oder Ansprüchen ergeben, die während der Versicherungsdauer aufgrund eines abgedeckten Fehlers, Unterlassens oder einer fahrlässigen Handlung während der Versicherungsdauer im Rahmen der beruflichen Tätigkeit des Versicherten geltend gemacht werden. Obwohl einige Policen ein rückwirkendes Datum enthalten können, sind Vorfälle, die vor der Aktivierung des Versicherungsschutzes aufgetreten sind, möglicherweise nicht abgedeckt.
Wortlaut der Berufshaftpflichtversicherung
Die Richtlinien einiger Berufshaftpflichtversicherungen sind restriktiver als andere. Während einige Versicherungsformulierungen ein bestimmtes Minimum an akzeptabler Formulierung erfüllen müssen, um Vergleiche zu erleichtern, unterscheiden sich andere erheblich in den Deckungen, die sie bieten. Eine Pflichtverletzung kann beispielsweise erfasst werden, wenn der Vorfall während der Versicherungsdauer eingetreten ist und vom Versicherungsnehmer dem Versicherer gemeldet wurde.
Nicht-Juristen kann durch Begriffe mit erheblichen rechtlichen Unterschieden sein. Zum Beispiel schützt die Deckung „fahrlässige Handlung, Irrtum oder Unterlassung“ den Versicherungsnehmer vor Verlusten/Umständen, die ausschließlich infolge eines beruflichen Fehlers oder Unterlassens oder einer fahrlässigen Handlung erlitten werden (d. h. der Modifikator „fahrlässig“ gilt nicht für alle drei Kategorien , obwohl jeder nicht-juristische Leser davon ausgehen könnte, dass dies der Fall war). Eine Bestimmung zu „fahrlässiger Handlung, fahrlässigem Fehler oder fahrlässiger Unterlassung“ ist dagegen eine weitaus restriktivere Richtlinie, die den Versicherungsschutz in einem Fall verweigert, in dem ein nicht fahrlässiger Fehler oder eine Unterlassung geltend gemacht wird.
Berufshaftpflichtversicherungen
Unfälle passieren ständig, und Geschäftsinhaber müssen im Falle eines Unfalls am Arbeitsplatz abgesichert sein, zumal der typische Anspruch auf Unfallversicherung für Kunden 35,000 US-Dollar beträgt. 1 Für Geschäftsinhaber ist es von entscheidender Bedeutung, sich selbst zu schützen, indem sie sicherstellen, dass sie über die Versicherung verfügen, die sie benötigen, um alle Gefahren abzudecken, denen ihr Unternehmen ausgesetzt ist. Schließlich ist das Fehlen der richtigen Art von Versicherung gleichbedeutend damit, überhaupt keine zu haben, was Unternehmen anfällig für eine Vielzahl von Verlusten macht.
Um die Unternehmen zu finden, die den Bedürfnissen kleiner Unternehmen am besten entsprechen, haben wir mehr als ein Dutzend der führenden Versicherungsunternehmen des Landes sowie viele Makler auf der Grundlage der von ihnen angebotenen Deckungsarten, der von ihnen bedienten Sektoren und ihrer eigenen Versicherungen analysiert Revolution Stabilitätsbewertungen und Kundenzufriedenheit.
#1. Bezirksbauernhof
Denn sie bietet über ein landesweites Agentennetz zahlreiche Deckungsarten an. Wir haben State Farm als insgesamt besten Versicherungsträger für Kleinunternehmen ausgewählt. Da die Vertreter von State Farm auch Geschäftsinhaber sind, sind sie außerdem mit den Bedürfnissen anderer Kleinunternehmer vertraut.
GJ Mecherle, ein pensionierter Landwirt und Versicherungskaufmann, gründete State Farm im Jahr 1922. State Farm bietet rund 100 Produkte an, darunter Finanzdienstleistungen, Bankgeschäfte und gewerbliche Versicherungen. Während es am besten für Auto- und Hausratversicherungen ist. AM Best hat ihm ein A++-Rating für finanzielle Stabilität gegeben.
State Farm verkauft Versicherungen in den meisten Staaten und hat Policen für jeden Schritt des Wachstumszyklus eines Unternehmens. Einschließlich allgemeiner Haftpflicht, Berufshaftpflicht und anderer Deckungsformen, die zu Policen gehören können, um bestimmte Bedürfnisse zu erfüllen. State Farm bietet auch Geschäftsversicherungen an, die auf bestimmte Unternehmen wie Auftragnehmer, professionelle Dienstleistungen, Restaurants und Geschäfte zugeschnitten sind.
Außer Unternehmensversicherung, State Farm bietet Versicherungsnehmern Rabatte an, die bestimmte Deckungsformen bündeln. Allerdings variieren die Leistungen je nach Art der angebotenen Deckung. Die Bündelung von Geschäftsdeckungen qualifiziert nicht für die Ermäßigungen. Wenn Sie mit Ihrer State Farm-Geschäftsversicherung zufrieden sind, können Sie Geld sparen, indem Sie eine Haus- und Autoversicherung über sie abschließen. Da jede State Farm-Agentur privat ist, ist jeder Agent mit den besonderen Anforderungen von Kleinunternehmern vertraut, da sie auch Unternehmer sind.
#2. Hiscox
Hiscox gewinnt den Spitzenplatz für unabhängige Auftragnehmer, weil sie Produkte haben, die speziell für unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler entwickelt und bewertet werden.
Außerdem begannen sie 1901 als Underwriter auf dem Lloyd's-Markt. Obwohl sich das Mutterunternehmen der Hiscox Group auf Bermuda befindet, befindet sich der US-Hauptsitz des Unternehmens in Atlanta. Georgien, und es hat zehn Standorte im ganzen Land. Hiscox ist in 14 Ländern und allen 50 Bundesstaaten tätig. Sowie der District of Columbia, der jedoch keine Versicherung für kleine Unternehmen in Alaska anbietet.
Zu den Produkten von Hiscox (EPLI) gehören gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherungen, Berufshaftpflichtversicherungen, Unternehmenspolicen (BOPs), Arbeitsunfallversicherungen, Cyber-Haftpflichtversicherungen, gewerbliche Auto- und Beschäftigungshaftpflichtversicherungen. Die Firma zeichnet auch den gesamten gewerblichen Versicherungsschutz von GEICO.
Die standardmäßigen Haftungsdeckungsgrenzen bei Hiscox betragen bis zu 2 Millionen US-Dollar, wobei mit versicherungstechnischer Freigabe höhere Deckungssummen verfügbar sind. Das Unternehmen bietet Versicherungsschutz für eine Vielzahl von Branchen und Versicherungsarten an. Salons, Fitnesstrainer, Berater, Therapeuten, Hausmeister und Akupunkteure gehören zu den über 180 Unternehmen, die von maßgeschneiderten Lösungen profitieren können.
#3. Bundesweit
Wir haben Nationwide als unseren besten allgemeinen Haftpflichtanbieter ausgewählt, weil es sich um einen Unternehmensversicherungsträger handelt, der sich auf grundlegende, klare Versicherungslösungen konzentriert. Was für Unternehmen mit hohen allgemeinen Haftungsanforderungen geeignet ist. AM Best verlieh Nationwide außerdem ein A++ Superior-Rating für finanzielle Solidität.
Die 1926 gegründete Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company war der Vorläufer von Nationwide. Während seiner Bemühungen, die Abdeckung auf alle Staaten von Küste zu Küste auszudehnen. 1955 änderte das Unternehmen seinen Namen in Nationwide. Mit Ausnahme von Hawaii und Alaska hat jeder Bundesstaat einen Vertreter.
Neben der allgemeinen Haftpflicht bietet Nationwide auch gewerbliche Sach-, Gewerbe-Auto-, Betriebsunterbrechungs-, BOP-, Arbeitsunfall-, EPLI-, Geräteausfall- und Umbrella-Versicherungen an. Einzelhändler, professionelle Büros, einschließlich Kliniken, Lebensmittel- und Getränkeunternehmen sowie Farmen und Ranches gehören zu den 14 Branchenspezialitäten des Unternehmens.
#4. Das Hartford
Aufgrund der einzigartigen Vorteile bietet es Arbeitgebern Pay-as-you-go-Programme. Wir haben uns für The Hartford als unseren Top-Anbieter für Arbeitnehmerentschädigung entschieden. Die Ausgaben basieren auf Reallöhnen und nicht auf Schätzungen. Diese Pläne reduzieren die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterzahlung von Prämien drastisch.
Aufgrund der einzigartigen Vorteile bietet es Arbeitgebern Pay-as-you-go-Programme. Wir haben uns für The Hartford als unseren Top-Anbieter für Arbeitnehmerentschädigung entschieden. Die Ausgaben basieren auf Reallöhnen und nicht auf Schätzungen. Diese Pläne reduzieren die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterzahlung von Prämien drastisch.
- Zugriff auf das Preferred Medical Provider Network von The Hartford mit über einer Million Gesundheitsdienstleistern
- Eigenschaften von verschreibungspflichtigen Medikamenten
- Das Nursed Back to Health-Programm
Kunden von The Hartford, da das Unternehmen landesweit der zweitgrößte Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen ist.
#5. Reisende
Travellers war unser bester gewerblicher Sachversicherer, weil er über umfassendes Branchen-Know-how verfügt. Aufgrund der über viele Jahre gezeichneten Prämien zum führenden gewerblichen Sachversicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten gewählt und den ersten Platz im Jahr 2020 nur knapp verpasst.
Dies ist ein weiteres illustres Unternehmen, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1864 zurückreichen, als einer seiner Gründer begann, Zwei-Cent-Unfallversicherungen zu verkaufen. Das aktuelle Unternehmen wurde 2004 gegründet, als Travelers und St. Paul Companies fusionierten, und es hat ein A++-Rating von AM Best.7
Travelers bietet Versicherungslösungen für Unternehmen in mehr als 20 Branchen an, darunter Transport, Fertigung, Bauwesen, Einzelhandel und Regierungsbehörden. Allerdings hat sich die Kanzlei im Bereich der gewerblichen Sachversicherung einen guten Ruf erworben.
Nach Angaben des Insurance Information Institute zeichnet das Unternehmen so viele Sachversicherungen, dass es die Nummer eins unter den Werbebuchautoren ist Resorts Versicherung in den USA im Jahr 2020.
6 Andere vom Unternehmen angebotene Arten von Unternehmensversicherungen umfassen Nutzfahrzeuge, Cyber-Haftpflichtversicherungen, Bürgschaften und Arbeitsunfallversicherungen, wobei die Preise je nach Branche variieren.
Reisende sind gut geeignet, um Versicherungsschutz für Unternehmen anzubieten, die weltweit Geschäfte tätigen, da sie in den Vereinigten Staaten, Kanada und dem Vereinigten Königreich tätig sind.
#6. gegenseitige Freiheit
Wir haben Liberty Mutual als besten Versicherer für BOPs ausgewählt, weil das Unternehmen einen schnellen und einfachen Ansatz bietet. Sowie eine vereinfachte Geschäftsinhaber-Police, die den Versicherungsschutz in einer kostengünstigen Police für eine Vielzahl von Sektoren kombiniert.
Liberty Mutual wurde als bester Anbieter von Unternehmensplänen (BOPs) ausgewählt. Diese vereinen zahlreiche Deckungsarten in einer einzigen Police zum Schutz vor Haftpflicht-, Vermögens- und Einkommensverlusten. Dies ist in einer einzigartigen Position, um eine große Anzahl von Geschäftsinhabern in einer Vielzahl von Branchen zu unterstützen.
Liberty Mutual bietet gewerbliche Versicherungen durch unabhängige Agenten in den gesamten Vereinigten Staaten an. Zu den Deckungsoptionen gehören gewerbliche Kfz-, Geräteausfall-, Binnenschifffahrts-, Regenschirmdeckung und Arbeiterunfallversicherung. Ebenso wie 11 branchenspezifische Lösungen für Bau, öffentlich Organisationen, Finanzinstitute, Gesundheitswesen, Immobilien und Großhandel. Über sein landesweites Vermittlungsnetzwerk für Auftragnehmer fördert Liberty Mutual auch die 24-Stunden-Unterstützung bei Schadensfällen.
#7. Progressive Werbung
Wir haben Progressive als unseren besten Versicherer für gewerbliche Kfz-Versicherungen ausgewählt, weil es der größte Spezialist auf diesem Gebiet ist und besser als jeder andere weiß, wie man mit gewerblichen Kfz-Schadensfällen umgeht.
Progressive ist seit 1937 die größte gewerbliche Autoversicherung in den Vereinigten Staaten.
Die Nutzfahrzeugversicherung ist einer der Hauptschwerpunkte von Progressive. Das Unternehmen bietet auch allgemeine Haftpflicht-, Arbeitsunfall-, BOPs-, Berufshaftpflicht- und Cyber-Versicherungsgesellschaften an. Progressive bietet Versicherungen für 61 verschiedene Unternehmen und Berufe an. Dazu gehören unter anderem Fitnessstudios, Yogalehrer, Automechaniker, Maler und Schönheitssalons.
Wenn Ihr Unternehmen über eine allgemeine Haftpflichtversicherung oder eine Geschäftsinhaber-Police verfügt, bietet Progressive einen Rabatt auf die gewerbliche Kfz-Versicherung, selbst wenn die allgemeine Haftpflicht- oder Geschäftsinhaber-Versicherung bei einem anderen Transportunternehmen besteht. Geschäftsinhaber können bis zu 15 % sparen, indem sie ihre Jahresraten vollständig im Voraus bezahlen.
Was ist der Vorteil eines professionellen Versicherungsmarktes?
Schützen Sie Ihren Betrieb vor finanziellen Verlusten durch Klagen Wenn Sie über eine Berufshaftpflichtversicherung verfügen, übernimmt der Versicherer alle Ihre Rechtsverteidigungskosten, falls Sie verklagt werden. Dadurch werden Unterbrechungen Ihres Geschäfts verhindert. Die Fehler- und Unterlassungsversicherung übernimmt unter anderem Verteidigungskosten wie Anwaltskosten, Kosten für den Gang vor Gericht und die Kosten für die Einreichung von Rechtsdokumenten.
Ist die Berufshaftpflicht teuer?
Für die Berufshaftpflichtversicherung liegen die Jahresprämien für viele verschiedene Arten von Kleinunternehmen typischerweise zwischen 350 und 1,800 Dollar. Das entspricht monatlichen Kosten zwischen 29 und 150 US-Dollar. Eine beträchtliche Anzahl unserer Versicherungsnehmer zahlt irgendwo in der Nachbarschaft 400 $ jährlich für eine Berufshaftpflichtversicherung.
Wer braucht eine Berufshaftpflichtversicherung?
Wenn Ihr Unternehmen Dienstleistungen für seine Kunden erbringt, ist der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung ein kluger Schachzug, der nicht übersehen werden sollte. Der Abschluss einer Police ist obligatorisch, wenn die Bedingungen Ihres Vertrags mit Ihren Kunden vorsehen, dass Sie diesen Deckungsumfang jederzeit aufrechterhalten müssen. Vom Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung können Unternehmen jeder Größe profitieren, die in allen Branchen tätig sind. Selbst die kleinsten Organisationen laufen Gefahr, in Berufshaftpflichtstreitigkeiten verwickelt zu werden, die eine Mindestvergleichsforderung von mehreren tausend Dollar haben können.
Was ist der Unterschied zwischen der allgemeinen Haftpflichtversicherung und der Berufshaftpflichtversicherung?
Zwei der am weitesten verbreiteten Arten von Versicherungspolicen, die von gewerblichen Unternehmen abgeschlossen werden, sind die allgemeine Haftpflichtversicherung und die Berufshaftpflichtversicherung. Ansprüche wegen Personen- und Sachschäden sind durch die allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt, ebenso Klagen wegen Werbeverletzungen wie Verleumdung sowie Arztrechnungen. Von der Berufshaftpflichtversicherung sind nur solche Ansprüche gedeckt, die auf unternehmerische Fehler und Fahrlässigkeit zurückzuführen sind.
Wie schützt die Berufshaftpflichtversicherung verschiedene Berufsgruppen?
#1. Buchhalter und Wirtschaftsprüfer
Die Berufshaftpflichtversicherungen der Buchhalter und Wirtschaftsprüfer übernehmen die Kosten von Rechtsstreitigkeiten wegen Bilanzierungsfehlern. Dateneingabeprobleme, Fehlkalkulationen oder verlorene Dokumentation. Denn die Police bietet dem Kunden indirekten finanziellen Schutz. Einige Kunden verlangen eine Versicherungsbestätigung, bevor sie mit Ihrer Firma Geschäfte machen.
#2. Architekten
Architekten sind von Berufshaftpflichtversicherungen abgesichert, falls ein Gebäudeentwurf die Projektstandards nicht erfüllt, verspätet ist oder Fehler enthält. In einem Kundenvertrag könnte eine Klausel enthalten sein, die eine Berufshaftpflichtversicherung vorschreibt.
#3. Berater
Die Berufshaftpflichtversicherung für Berater bietet eine finanzielle Entschädigung für Klagen wegen angeblich unwirksamer Beratung oder ungenauer Prognosen. Einige Kunden werden Sie möglicherweise bitten, einen Nachweis über eine Berufshaftpflichtversicherung vorzulegen, bevor sie einer Zusammenarbeit mit Ihnen zustimmen.
#4. Ingenieure
Die Berufshaftpflichtversicherung der Ingenieure schützt sie finanziell vor Rechtsstreitigkeiten, die sich aus Themen wie Kostenüberschreitungen, Lieferverzögerungen und Schwierigkeiten mit Baumaterialien ergeben. für einige Projekte. Möglicherweise müssen Sie einem Kunden, Partner oder einer Zulassungsstelle den Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung vorlegen.
Ist eine Berufshaftpflichtversicherung sinnvoll?
Erwägen Sie den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung, wenn Ihr Unternehmen seine Fähigkeiten verkaufen möchte. Diese Deckung, die Ihr Unternehmen und Ihr Endergebnis vor Kundenansprüchen wegen verspäteter, unvollendeter oder mangelhafter Arbeit schützt, wird auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung oder E&O-Versicherung bezeichnet. Vorwürfe wie diese können zu teuren Klagen führen.
Was ist durch die Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt?
Wenn Sie bei den professionellen Dienstleistungen, die Sie einem Kunden oder Auftraggeber erbringen, einen Fehler machen, kann eine Berufshaftpflichtversicherung Sie und Ihre Organisation finanziell absichern. Diese Art des Versicherungsschutzes wird oft als Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) bezeichnet. Es spielt keine Rolle, wie gut Sie sich auf Ihrem Gebiet auskennen; gelegentlich werden Sie einen Fehler machen.
Ist die Berufshaftpflicht dasselbe wie die Berufshaftpflichtversicherung?
Ansprüche Ihrer Mitarbeiter wegen Arbeitsunfällen sind nicht durch Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung oder Ihre Berufshaftpflichtversicherung gedeckt. Arbeitnehmer, die infolge eines arbeitsbedingten Unfalls oder einer arbeitsbedingten Krankheit am Arbeitsplatz verletzt oder erkrankt sind, haben Anspruch auf Leistungen im Rahmen der Arbeitsunfallversicherung ihres Arbeitgebers.
Was ist schwieriger, Berufshaftpflicht oder Berufsfahrlässigkeit nachzuweisen?
Um einen Berufshaftpflichtanspruch erfolgreich zu verteidigen oder zu verfolgen, ist es unerlässlich, ein solides Verständnis dafür zu haben, wie sich der Versicherungsschutz für einen solchen Anspruch von dem eines allgemeinen Fahrlässigkeitsanspruchs unterscheidet. Ansprüche im Zusammenhang mit der Berufshaftpflicht sind, kurz gesagt, in der Regel schwieriger zu beweisen.
FAQ
Was ist in der Berufshaftpflichtversicherung enthalten?
Die Berufshaftpflichtversicherung deckt Ansprüche aus tatsächlicher oder angeblicher Fahrlässigkeit ab, die sich aus der Erbringung professioneller Dienstleistungen ergeben, wie z. B. falsche Beratung, Unterlassung oder Nichterbringung einer Dienstleistung. Diese Deckung umfasst Schäden und Verteidigungskosten bis zu Ihren Versicherungsgrenzen, unabhängig davon, ob ein Fehler gemacht wurde.
Was ist der Unterschied zwischen einer allgemeinen und einer Berufshaftpflichtversicherung?
Der Hauptunterschied zwischen allgemeiner Haftpflicht und Berufshaftpflicht besteht in der Art der Risiken, die sie jeweils abdecken. Die allgemeine Haftpflicht umfasst körperliche Risiken wie Personen- und Sachschäden. Die Berufshaftpflicht deckt abstraktere Risiken ab, wie Fehler und Auslassungen bei den von Ihrem Unternehmen erbrachten Dienstleistungen.
Ist E&O dasselbe wie Berufshaftpflicht?
Was ist eine Fehler- und Auslassungsversicherung? Fehler- und Unterlassungsversicherung ist eine andere Bezeichnung für die Berufshaftpflichtversicherung. Sie erhalten also trotz der unterschiedlichen Namen immer noch die gleiche Abdeckung.
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