Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, erhalten Sie verschiedene Leistungen, einschließlich einer privaten Sachversicherung. Die Hausratversicherung, auch Hausratversicherung oder Hausratversicherung genannt, schützt Ihre Wertgegenstände und ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Hausratversicherung. Mal sehen, was eine private Sachversicherung abdecken kann. Weiter lesen…
Was ist eine Privateigentumsversicherung?
Die private Sachversicherung wird als Deckung C in einer Grundversicherung für Hausbesitzer, Mieter oder Eigentumswohnungen bezeichnet. Es schützt Ihren Besitz (auch bekannt als die Gegenstände in Ihrem Haus). Die Deckungssumme für persönliches Eigentum, die von einer Police bereitgestellt wird, variiert je nach Versicherer, aber im Allgemeinen handelt es sich um einen Prozentsatz der Deckungssumme für Ihre Wohnung. Die Wohngebäudeversicherung, oft als Deckung A bezeichnet, schützt die physische Struktur Ihres Hauses. Wenn Sie beispielsweise 250,000 US-Dollar an Deckung für Wohneigentum haben und Ihr persönliches Eigentum auf 50 % dieses Wertes festgelegt ist, hätten Sie eine Deckung von 125,000 US-Dollar.
Welche Schadensarten deckt die Privathaftpflichtversicherung ab?
Jede Police hat unterschiedliche Deckungsgrenzen. Es gibt zwei Arten von Hausbesitzer-/Mieter-/Eigentumswohnungsversicherungen: Offene Gefahren und benannte Gefahren, und sie bestimmen die Arten von Schäden, für die Sie versichert sind.
Policen mit bestimmten Gefahren
HO-3-Pläne sind Standardversicherungen für Eigenheimbesitzer, die persönliche Gegenstände gegen bestimmte Risiken abdecken. Um einen Anspruch geltend zu machen, müssen Ihre Waren durch etwas, das in der Police ausdrücklich erwähnt ist, zerstört worden sein. Diese Richtlinien nennen die folgenden als die 16 häufigsten Gefahren:
- Feuer oder Blitz
- Sturm oder Hagel
- Flugzeugschaden
- Explosionen
- Unruhen und zivile Unruhen
- Rauch schadet
- Fahrzeugbezogene Schäden
- Diebstahl
- Vandalismus
- Gegenstände, die fallen
- Vulkanische Eruptionsaktivität
- Das Gewicht von Schnee, Eis oder Graupel verursacht Schäden.
- Überlaufendes Wasser aus Sanitär-, Heizungs- oder Klimaanlagen
- Knacken, Reißen und Brennen des Warmwasserbereiters
- Schäden durch elektrischen Strom
- Das Einfrieren von Rohren
Wenn also Ihre Couch aufgrund eines Rohrbruchs in der Decke zerstört wird oder Ihr Kühlschrank Feuer fängt, sind Sie geschützt, da diese Ereignisse als ausgewiesene Risiken anerkannt sind. Wenn jedoch ein Wildtier Ihr Wohnzimmer zerfetzt, nachdem Sie versehentlich Ihre Tür offen gelassen haben, wäre Ihr Eigentum nicht geschützt, da Sie nicht ausdrücklich für „Wildtierschäden“ versichert sind.
In diesen Fällen wäre eine Richtlinie für „offene Gefahren“ erforderlich.
#2. Gefahrenrichtlinie öffnen
Die offene Gefahrenversicherung schützt Ihre Güter vor Schäden jeglicher Art, die in Ihrer Police nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind. Standardpläne für Eigenheimbesitzer/Eigentumswohnungen schließen häufig die Deckung für Folgendes aus:
- Natürliches Absetzen, Reißen, Schrumpfen, Ausbeulen oder Ausdehnen des Fundaments
- Erdbeben und Sturzfluten
- Baumwurzeln üben Druck aus
- Konstruktionsmängel
- Insekten, Ungeziefer, Nagetiere und Tierschäden
- Natürlicher Verfall
- Form
- Korrosion
Die Beweislast liegt normalerweise bei der Versicherungsgesellschaft, die nachweisen muss, dass die Schadensursache etwas war, das ausdrücklich von ihrer Police ausgeschlossen wurde.
Beispielsweise wären Sie nicht geschützt, wenn Ihre Kleidung oder Möbel bei einem Erdbeben beschädigt würden. In unserem Wildtier-Beispiel ist es Ihnen jedoch nicht explizit verboten, dass ein Tier Ihr Haus zerstört. Da die Versicherungsgesellschaft Ihren Versicherungsschutz nicht nachweisen kann, sind Sie versichert.
Was deckt die Privathaftpflichtversicherung nicht ab?
Haustiere und Autos sind zwei Beispiele für Dinge, die die private Sachversicherung nicht abdeckt. Auch Schäden durch Überschwemmungen werden in manchen Fällen nicht durch die private Sachversicherung abgedeckt. Wenn Sie Mitbewohner, Mitbewohner oder Mieter in Ihrer Wohnung haben, sind deren Gegenstände ebenfalls vom Versicherungsschutz Ihrer Wohnung ausgeschlossen. Sie sollten erwägen, eine eigene persönliche Sachversicherung abzuschließen, um ihren Besitz in ihrem Haus abzudecken.
Schmuck, Waffen, Kameras und Laptops sind im Rahmen Ihrer Hausbesitzer-Police möglicherweise nur begrenzt gedeckt. Beispielsweise haben Sie möglicherweise nur bis zu 1,500 US-Dollar an Schmuckdeckung für den gestohlenen Verlust. Andere einzelne Dinge können ebenfalls besondere Deckungsbeschränkungen haben. Wenn Sie eine zusätzliche Deckung für solche Produkte wünschen, müssen Sie eine planmäßige Deckung für persönliches Eigentum abschließen.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Police sorgfältig lesen, um zu verstehen, was abgedeckt ist und was nicht, sowie alle Einschränkungen bei Deckungen und Ansprüchen.
Wie funktioniert die Privathaftpflichtversicherung?
Wenn Sie einen Schadensersatzanspruch gegen persönliches Eigentum einreichen, zahlt die Versicherungsgesellschaft auf zwei Arten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres beschädigten Eigentums: tatsächlicher Barwert (ACV) oder Wiederbeschaffungswert (RCV) (RCV). Die meisten Unternehmen verwenden standardmäßig ACV, aber Sie können Ihr persönliches Eigentum mit RCV absichern. Die Abwicklung des persönlichen Eigentums wird von einigen automatisch als RCV aufgenommen.
Was ist der tatsächliche Barwert (ACV)?
Der tatsächliche Barwert entschädigt Sie für die Kosten Ihres persönlichen Eigentums, abzüglich Abschreibungen und regelmäßiger Abnutzung. Angenommen, Sie haben vor vier Jahren 1,000 $ für eine Couch bezahlt. Wenn Sie also bei ACV einen Anspruch auf ein Sofa geltend machen, das bei einem versicherten Schaden beschädigt wurde, zieht die Versicherungsgesellschaft die Wertminderung ab und gibt Ihnen nur den Wert eines vier Jahre alten Sofas. Wenn die jährliche Abschreibungsrate 10 % beträgt, erhalten Sie nur 600 $, um die Couch zu ersetzen. Der Abrechnungsbetrag wird zusätzlich um Ihren Selbstbehalt reduziert.
Was ist RCV (Replacement Cost Value)?
Ihr persönliches Eigentum wird durch den Wiederbeschaffungswert zum heutigen Wert geschützt. Wenn Sie beispielsweise dieselbe 1,000-Dollar-Couch von vor vier Jahren verwenden, würden Sie die Kosten für den Ersatz durch eine Couch ähnlicher Qualität und Art bezahlt bekommen. Es gibt keine Abschreibungsberechnung mit dem Wiederbeschaffungswert, aber der Selbstbehalt gilt weiterhin und reduziert den Gesamtbetrag, der durch den Verlustausgleich erzielt wird.
Deckt die Privathaftpflichtversicherung Wertsachen wie Schmuck ab?
Ja, Ihre persönliche Sachversicherung deckt Gegenstände wie Schmuck ab, aber es gibt normalerweise eine Höchstgrenze pro Schadensfall, die als Sublime bezeichnet wird. Wenn also jemand in Ihr Haus einbricht und mehrere Schmuckstücke im Wert von 5,000 US-Dollar stiehlt und Ihre Hausversicherungspolice einen Antrag auf 1,500 US-Dollar für solche Verluste enthält, zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft höchstens 1,500 US-Dollar, abzüglich Ihres Selbstbehalts.
Möglicherweise gibt es einen besseren Ansatz, wenn Sie Vermögenswerte wie Schmuck, Kunstwerke, Waffen oder bestimmte Sammlerstücke besitzen. Viele Transportunternehmen bieten eine planmäßige Deckung für persönliches Eigentum an, die zu Ihrer Hausratversicherung hinzugefügt oder separat erworben werden kann. Ein wertvoller Gegenstand ist zu seinem vollen Wert geschützt, wenn er als persönliches Eigentum versichert ist. Zur Bestätigung des Wertes verlangen Versicherungen oft Bilder der Objekte sowie eine Begutachtung oder Begutachtung pro Objekt. Abhängig von der Fluggesellschaft müssen Sie möglicherweise einen Selbstbehalt für diese Deckung zahlen.
Wie viel persönliche Eigentumsabdeckung benötige ich?
Die Höhe der von Ihnen benötigten persönlichen Eigentumsversicherung wird durch die Art der Waren, die Sie besitzen, deren Menge und den Gesamtwert aller Ihrer Artikel bestimmt. Eine Bestandsaufnahme Ihres Hauses ist der beste Ansatz, um Ihr gesamtes persönliches Eigentum zu bewerten.
- Machen Sie Nahaufnahmen oder Videos von jedem Raum in Ihrem Zuhause. Wenn Sie ein Video drehen, denken Sie daran, jeden Artikel und seinen Wert zu beschreiben, wie Sie ihn sehen.
- Machen Sie eine Liste aller Ihrer wertvollen Besitztümer, wie z. B. Möbel. Weisen Sie jedem Artikel einen Geldwert zu und notieren Sie identifizierende Informationen wie Seriennummern, das Alter des Artikels oder das Jahr, in dem Sie ihn gekauft haben, sowie die Marken und Modelle von Computern und anderen Geräten. Fügen Sie nach Möglichkeit Quittungen oder Bewertungsunterlagen wie Wertgutachten bei.
- Geben Sie einen Gesamtpreis für kleinere oder sperrige Produkte wie Kochutensilien, Schuhe und Kleidung an.
- Wenn Sie fertig sind, addieren Sie alle Zahlen und runden Sie sie auf die nächsten 5,000 oder 10,000 US-Dollar auf. Dies ist das absolute Minimum an privater Eigentumsversicherung.
Wenn diese Zahl das Schutzniveau Ihrer aktuellen Hausratsversicherung übersteigt, möchten Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung erhalten. Wenn Sie Fragen zu Ihrer Police haben, wenden Sie sich an einen zertifizierten Versicherungsagenten oder Ihren Versicherer.
Wie hoch ist Ihr persönliches Eigentum versichert?
Persönliches Eigentum ist in der Regel für 20 % bis 50 % der Deckungsgrenzen Ihres Hauses versichert. Eine typische Police kann die Hausstruktur für 250,000 USD und persönliches Eigentum für 100,000 USD (40 Prozent der 250,000 USD) abdecken.
Die Höhe der Deckung, die Sie benötigen (und haben sollten), wird also durch die Menge an Eigentum, das Sie besitzen, und seinen Geldwert bestimmt.
Wir empfehlen, eine Bestandsaufnahme Ihrer wertvollsten Gegenstände durchzuführen, bevor Sie eine Police abschließen, damit Sie bestimmen können, wie viel Deckung Sie benötigen.
Wiederbeschaffungskosten vs. tatsächlicher Geldwert
Wenn Ihre Sachen bei einem versicherten Vorfall beschädigt werden, erstatten Ihnen die Standardversicherungen für Hausbesitzer den tatsächlichen Geldwert Ihrer Sachen. Bezahlt wird das Objekt jedoch bis zum Zeitwert abzüglich der Abschreibung. Wenn Sie vollständig abgesichert sein möchten, können Sie eine Wiederbeschaffungswertdeckung (RCV) abschließen, bei der der aktuelle Marktpreis für einen Vermögenswert gezahlt wird. Diese Art von Politik wird teurer sein.
Zum Beispiel hat ein vor zehn Jahren gekaufter Fernseher damals vielleicht 1,000 Dollar gekostet, aber er hat sicherlich an Wert verloren und ist jetzt nur noch 200 Dollar wert. Nach Einreichung eines Anspruchs würden Sie nur 200 US-Dollar mit einer Versicherung zum tatsächlichen Anschaffungswert erhalten. Sie würden die gesamten 1,000 $ erhalten, um Ihren Fernseher zu ersetzen, wenn Sie eine Wiederbeschaffungswertversicherung hätten.
Ausnahmen von der Deckungsgrenze
Bestimmte „hochwertige“ Gegenstände werden von Hausbesitzern/Mietern/Eigentumswohnungsversicherungsunternehmen nicht vollständig erstattet.
Schmuckabdeckung ist das beste Beispiel. Obwohl Sie Juwelen im Wert von 20,000 USD besitzen können, decken herkömmliche Versicherungspolicen nur einen bestimmten Betrag ab, z. B. 5,000 USD. Musikinstrumente, bestimmte Gadgets und Bargeld sind ebenfalls Beispiele für hochwertige Gegenstände.
Um den vollen Wert dieser Gegenstände zu versichern, müssen Sie normalerweise eine Bestätigung vom Versicherungsträger einholen, um die Grenzen zu erhöhen.
So reichen Sie einen Versicherungsanspruch für Privateigentum ein
Ein privater Eigentumsanspruch funktioniert ähnlich wie jede andere Art von Hausbesitzer-Versicherungsanspruch.
Wenn Ihre Sachen zerstört werden und Sie glauben, dass Ihre Versicherungsgesellschaft diese übernimmt, können Sie online oder telefonisch einen Anspruch geltend machen. Ein Schadensregulierer wird eintreffen, um den Schaden zu inspizieren, die Richtigkeit des Anspruchs festzustellen und der Versicherung einen Bericht vorzulegen.
Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, werden Sie in zwei Raten bezahlt. Zunächst entscheidet die Versicherungsgesellschaft, wie viel die Reparatur oder der Ersatz des Objekts kosten wird. Wenn Sie ACV haben, erhalten Sie diesen Betrag mit weniger Abschreibungskosten. RCV zahlt Ihnen genug Geld, um diesen Artikel zu seinem aktuellen Marktwert zu ersetzen. Wenn Sie für die Reparatur des Artikels mehr Geld ausgeben müssen als beabsichtigt, kann die Versicherung Sie bezahlen.
Achten Sie darauf, alle Quittungen und Kontoauszüge aufzubewahren. Sie haben außerdem zwei Jahre ab Kaufdatum Zeit, um den Artikel zu ersetzen oder zu reparieren.
Wie viel private Sachversicherung brauche ich?
Die persönliche Sachversicherung wird in der Regel als Prozentsatz der Gesamtdeckungsgrenze für Wohngebäude der Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers ausgedrückt. Sie können feststellen, ob Sie Ihre persönliche Eigentumsversicherung erhöhen müssen oder nicht, indem Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Besitzes durchführen und eine Schätzung des Geldbetrags vornehmen, der erforderlich wäre, um diese Waren zu ersetzen. Sie können feststellen, ob Sie einen Nachtrag für geplantes persönliches Eigentum hinzufügen müssen oder nicht, indem Sie sich bei dem Agenten, der für Ihre Hausbesitzerversicherung zuständig ist, nach der Policengrenze für teure Dinge erkundigen.
Lohnt sich der Ersatz von Privateigentum?
Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft sowie Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie sich für eine tatsächliche Barwertdeckung statt einer Wiederbeschaffungskostendeckung entscheiden, können Sie Ihre monatliche Prämienzahlung möglicherweise um ein paar Dollar reduzieren. Wenn Sie jedoch einen Anspruch geltend machen und die Entschädigung geringer ist als das, was Sie zum Ersatz Ihres Besitzes benötigen, könnten Ihre Ersparnisse vollständig zunichte gemacht werden.
Welche Arten von Schäden deckt die Privathaftpflichtversicherung ab?
In den meisten Fällen sind die gleichen Schadenkategorien, die in einer herkömmlichen Wohngebäudeversicherung enthalten sind, auch in privaten Sachversicherungspolicen enthalten. Übliche Hausratversicherungen decken häufig Schäden ab, die durch eine Vielzahl konventioneller Gefahren wie Diebstahl, Vandalismus, Sturm, Feuer, Rauch, Blitzschlag, Hagel, Eis- und Schneelast, Explosionen und viele mehr verursacht werden. Die Einzelheiten des Versicherungsschutzes für Ihre private Sachversicherung werden jedoch von Ihrer Police und allen anwendbaren Ausschlüssen bestimmt.
Was sind Beispiele für persönliche Sachversicherungen?
Im Falle eines versicherten Schadens kann Ihnen die persönliche Eigentumsversicherung die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres beschädigten Eigentums wie Möbel, Kleidung, Sportartikel und Elektronik erstatten. Dies gilt unabhängig davon, wo der Schaden eingetreten ist: in Ihrem Haus, Ihrer Wohnung oder irgendwo sonst auf der Welt.
Was sind Beispiele für persönliche Sachversicherungen?
Im Falle eines versicherten Schadens kann Ihnen die persönliche Eigentumsversicherung die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres beschädigten Eigentums wie Möbel, Kleidung, Sportartikel und Elektronik erstatten. Dies gilt unabhängig davon, wo der Schaden eingetreten ist: in Ihrem Haus, Ihrer Wohnung oder irgendwo sonst auf der Welt.
Zusammenfassung
Die private Sachversicherung ist ein wesentlicher Schutz für Ihre wertvollsten Besitztümer, die für Ihre Lebensweise unerlässlich sind. Ob Sie in einer Eigentumswohnung, einem Haus oder einer Wohnung leben, die richtige private Sachversicherung, die Ihre Bedürfnisse abdeckt, kann Ihnen dabei helfen, mehr Seelenfrieden zu erlangen.
Fordern Sie ein Angebot an oder finden Sie einen Agenten, wenn Sie bereit sind, den nächsten Schritt zur Versicherung Ihres persönlichen Eigentums zu unternehmen.
Häufig gestellte Fragen zur Privateigentumsversicherung
Was sind die drei häufigsten Arten von Sachversicherungen?
Die Arten der Sachversicherung sind Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.
Was sind Beispiele für Sachversicherungen?
Der Versicherungsschutz umfasst Hausbesitzer, Mieter und Hochwasserversicherungen.
Was ist in der Sachversicherung nicht versichert?
Schäden durch Termiten und Insekten, Vögel oder Nagetiere, Rost, Fäulnis, Schimmel und regelmäßige Abnutzung sind nicht abgedeckt. Smog oder Rauch, der durch industrielle oder landwirtschaftliche Betriebe entsteht, ist ebenfalls nicht abgedeckt. Wenn etwas schlecht konstruiert ist oder einen versteckten Fehler aufweist, wird es oft ausgeschlossen und nicht abgedeckt.
Ähnliche Artikel
- PERSÖNLICHE HAFTPFLICHTVERSICHERUNG: Leistungen und Kosten
- BESTE AUTOVERSICHERUNGSUNTERNEHMEN BEWERTUNGEN
- KLEINUNTERNEHMENSVERSICHERUNG: Überblick, Haftung, Voraussetzungen, Kosten
- Was ist eine Kfz-Versicherungsprämie? Durchschnittskosten im Jahr 2023
- Günstigste Autoversicherung ohne Anzahlung im Jahr 2032
- BESTE POLITIK-MANAGEMENT-SOFTWARE: Bewertungen 2023
Bibliographie
