Einige ältere Verwandte können für ihre Kinder eine finanzielle Belastung darstellen. Dies kann dazu führen, dass sie mehr für Ihre Gesundheitsversorgung und Unterstützung bei ihren täglichen Aktivitäten ausgeben, als sie verdienen. Es gibt jedoch eine Alternative: die Pflegeheimversicherung, eine Form der langfristigen Krankenversicherung, die auf Kostengünstigkeit ausgelegt ist. Je nach Ihrer Wahl gibt es verschiedene Unternehmen, die eine Pflegeheimversicherung zu unterschiedlichen Kosten anbieten. Diese Versicherung unterscheidet sich je nachdem, ob die Pflege ein privates oder halbprivates Zimmer umfasst. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine Pflegeheimversicherung planen können.
Pflegeheimversicherung
Die Pflegeheimversicherung ist eine Art langfristige Krankenversicherung, die einen Teil Ihrer medizinischen Kosten übernimmt. Dies sind private Versicherungspläne, die sich als nützlich erweisen könnten, wenn Sie durch eine langfristige Krankheit oder Behinderung arbeitsunfähig werden. In der Regel deckt diese Deckung alle Arten der häuslichen Pflege ab, einschließlich qualifizierte Pflege, Zwischenpflege und Betreuung.
Es umfasst auch qualifizierte Pflege, Pflegeheime, betreutes Wohnen, stationäre Pflege und häusliche Pflege für Personen, die 65 Jahre oder älter sind.
Das Pflegeheim umfasst die häusliche Pflege und Betreuung sowie andere Einrichtungen des betreuten Wohnens. Möglicherweise benötigen Sie diese Dienste jahrelang, wenn nicht ein Jahrzehnt oder länger, und die Kosten für diese Pflege sind sehr hoch. Um dies zu vermeiden, werden Sie Hunderttausende von Dollar ausgeben und eine Versicherung abschließen, während Sie jünger sind.
Darüber hinaus wird sichergestellt, dass Sie die Behandlung erhalten, die Sie benötigen, ohne Ihre persönlichen Mittel zu erschöpfen und die Finanzen Ihrer Familie zu belasten.
Kosten der Pflegeheimversicherung
Die monatlichen Kosten für die Pflegeheimversicherung können je nach den folgenden Faktoren zwischen 110 und 500 US-Dollar liegen.
- Die Art der Abdeckung.
- Grenze.
- Eliminierungszeitraum
- Zinsoption.
- Unabhängig davon, ob Sie sich für eine gemeinsame Police entscheiden oder nicht.
- Anbieter
- Alter.
- Ort,
- Tägliche Kosten,
- Leistungszeitraum.
- Zahlungsmethode.
Ihr Alter beim Abschluss der Versicherung ist der Hauptfaktor, der die Höhe Ihrer Prämie beeinflusst. Je jünger Sie sind, desto günstiger ist es. Die Jahresprämien beginnen bei 1,300 $ und steigen allmählich an, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, insbesondere wenn Sie 60 Jahre alt werden.
Was deckt Ihre Pflegeversicherung ab?
Dies ist eine Aufschlüsselung, wie sich Ihre Prämienausgaben in Abhängigkeit von Ihrem Alter und dem Umfang Ihres Versicherungsschutzes ändern können.
- Typische Vorteile
- 4 Jahre Leistungszeitraum: 219,000 $ für 4 Jahre Pflege
- 150 $ pro Tag: 4,500 $ für die monatliche Pflege
- Alle Arten von Pflege: Qualifizierte Pflege und Betreuung
Jede Art von Pflege: Häusliche Krankenpflege, Pflegeheime und Einrichtungen für betreutes Wohnen
Ausschlussfrist: Wenn keine Ausschlussfrist besteht, übernimmt der Versicherer ab sofort Ihre Kosten.
- Prämienkosten
- Alter 40-49: 1,300 $
- Alter 50-54: 1,600 $
- Alter 55-59: 1,850 $
- Alter 60: 2,360 $
- Alter 61: 2,450 $
- Alter 62: 2,560 $
- Alter 63: 2,675 $
- Alter 64: 2,790 $
Beginnen Sie jetzt, um die Kosten für die Pflegeheimversicherung zu senken, unabhängig von Ihrem Alter. Bedenken Sie auch, dass der Versicherungsschutz der Pflegeheimversicherung je nach Tagessatz und Leistungsdauer stark variieren kann.
Langzeitpflegeversicherung
Sie könnten schließlich eine Langzeitpflege benötigen. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Hilfe bei grundlegenden täglichen Aufgaben wie Baden, Anziehen und Essen zu Hause benötigen; Zugang zu Ressourcen in Ihrer Nachbarschaft wie Tagesbetreuung für Erwachsene und Transport; oder laufende Pflege in einem Pflegeheim, einer Einrichtung für betreutes Wohnen oder anderen Einrichtungen.
Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) ist eine Möglichkeit, diese Leistungen zu bezahlen. Es gibt jedoch eine Menge zu lernen, bevor Sie sich zu einer Richtlinie verpflichten.
Was Sie über die langfristige Pflegeheimversicherung wissen sollten
Die meisten Amerikaner, die das Alter von 65 Jahren erreichen, benötigen während ihrer verbleibenden Lebensjahre irgendeine Form von Langzeitpflege. Obwohl einige Menschen mit der Hilfe von Familienmitgliedern und anderen unbezahlten Pflegekräften zurechtkommen, benötigt mehr als die Hälfte eine Art von entschädigter Unterstützung. 15 Prozent bleiben länger als zwei Jahre in einem Pflegeheim und etwa 24 Prozent benötigen mehr als zwei Jahre bezahlte Pflege.
Die Kosten für die Pflege variieren stark, je nachdem, wie lange Sie sie benötigen, wo Sie leben und wie dringend Sie sie benötigen. Dienstleistungen können auf verschiedene Arten bezahlt werden. Es stehen verschiedene Optionen zur Verfügung und dazu gehören:
#1. Medicare
Dies ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm für Senioren, das nur eine begrenzte Menge an qualifizierter Versorgung unmittelbar nach einem Krankenhausaufenthalt wegen einer Krankheit oder Verletzung abdeckt.
Es deckt keine Langzeitpflege ab. Einige Medicare-Leistungspläne für private Versicherer bieten eine zusätzliche Deckung für Dienstleistungen wie die Lieferung von Mahlzeiten und den Transport zu Arztterminen, obwohl dies begrenzt ist.
#2. Medicaid
Medicaid ist ein gemeinsames Bundes- und Landesprogramm, das Personen mit niedrigem Einkommen abdeckt. Obwohl sich die staatlichen Einkommensbeschränkungen unterscheiden, ist Medicaid im Allgemeinen keine Option, bis Sie den Großteil Ihrer Ersparnisse und anderer Vermögenswerte neben Ihrem Hauptwohnsitz und Ihrem Auto aufgebraucht haben. Das US Department of Veterans Affairs bietet Langzeitpflege für Veteranen.
Viele Menschen werden durch diese Möglichkeit veranlasst, darüber nachzudenken, wie sie sich auf die Kosten der Langzeitpflege vorbereiten können, um ihre Altersvorsorge zu sichern und ihnen gleichzeitig die Art der Pflege zu ermöglichen, die sie sich wünschen. Eine Pflegeversicherung kann dabei helfen, ist aber nicht die einzige Möglichkeit.
Versicherungspläne für Pflegeheime
Es kann schwierig und kompliziert sein, zu planen, in einem Pflegeheim zu leben oder einen geliebten Menschen dorthin zu schicken. Derzeit leben mehr als 1.5 Millionen Amerikaner in Pflegeeinrichtungen. Die größte Sorge bei der Organisation und Vorbereitung der Pflege ist häufig das Geld.
Im Durchschnitt kostet Sie ein Privatzimmer jährlich etwa 83,000 US-Dollar. Glücklicherweise stellt die Pflegeheimversicherung sicher, dass die persönlichen Mittel reichen und der Bewohner nicht auf staatliche Hilfsprogramme angewiesen ist.
Verwenden Sie Medicare, wenn Langzeitpflege erforderlich ist. Die Bewohnerkinder werden durch eine hochwertige Pflegeheimversicherung entlastet, da sie die Pflegekosten nicht tragen müssen.
Der typische Plan dauert vier Jahre und hat Gesamtkosten von etwa 219,000 US-Dollar. Das funktioniert bis zu etwa 4,200 $ monatlich und 150 $ täglich. Dies umfasst die häusliche Krankenpflege, Einrichtungen für betreutes Wohnen und Pflegeheime sowie qualifizierte Pflege und Betreuung. Wenn eine Person mit einem durchschnittlichen Plan vom Versicherungsanbieter akzeptiert wird, gibt es keine Wartezeit und der Versicherungsschutz beginnt sofort.
Mehrere Experten raten zum Abschluss einer Pflegeversicherung bereits ab dem 40. Lebensjahr, da die Prämien je nach Altersstufe unterschiedlich hoch sind. Die durchschnittlichen jährlichen Kosten des Standardplans für jemanden in den Vierzigern liegen bei fast 1,300 US-Dollar. Wenn jemand das fünfzigste Lebensjahr erreicht, erhöht sich der Preis um etwa 300 Dollar. Bis man 64 Jahre alt ist, kann der Preis 2,800 $ erreichen. Denn gemessen am durchschnittlichen Gesundheitszustand hat eine Person in den Vierzigern eine geringere Wahrscheinlichkeit, dass ihr Versicherungsschutz verweigert wird, als eine Person in den Sechzigern. Pläne für eine Pflegeheimversicherung zu machen, während jünger ist, ist kostengünstig.
Krankenkassen für Pflegeheime
Dies sind verschiedene Unternehmen, die eine Pflegeheimversicherung anbieten. Diese Verträge sehen oft eine bestimmte Summe pro Tag oder pro Besuch von Einrichtungen oder Pflegekräften vor, die eine staatliche Lizenz besitzen und/oder an Medicaid und Medicare teilnehmen.
#1. New Yorker Leben
Die finanzielle Stabilität von New York Life zeichnet es aus. Es erhält die höchstmögliche Bewertung von A++ (Superior) von AM Best, einem Kreditratingunternehmen, das sich auf die Bewertung von Versicherungsunternehmen spezialisiert hat. Die hervorragenden Betriebsergebnisse und das Unternehmensprofil von New York Life wurden auch in AM Bests Kommentar zum Rating erwähnt.
Sie müssen sicher sein, dass die Versicherungsgesellschaft, die Sie für Lebens- und Pflegeversicherungen auswählen, finanziell stabil ist und dies wahrscheinlich noch viele Jahre bleiben wird. AM Best hat New York Life die höchsten Ratings für Finanzkraft verliehen.
In Bezug auf finanzielle Stabilität und Zukunftsaussichten gehört es zu den fünf größten nordamerikanischen Unternehmen. Es gibt mehrere Langzeitpflegeprodukte von New York Life, darunter Einzelversicherungen und kombinierte Lebens-/Langzeitpflegepolicen. Aber es gibt nicht viele Informationen zu seinen Richtlinien auf seiner Website; Für Einzelheiten und Preise müssen Sie mit einem Agenten sprechen.
#2. Gegenseitigkeitsgesellschaft von Omaha:
Die Kosten für die Pflegeversicherung können hoch sein. Dennoch haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Reihe von Rabatten über Mutual of Omaha, die Ihre Prämien drastisch reduzieren könnten. Tatsächlich können Sie Ihre Prämien um 30 % senken, indem Sie die Rabattsysteme nutzen.
Mutual of Omaha, ein bekanntes Unternehmen, bietet ebenfalls erhebliche Rabatte. Sie beinhalten:
- 15 % Partnerausgabenrabatt, wenn Sie und Ihr Ehepartner unter derselben Police ausgestellt werden, die 5 % Ersparnis bietet.
- 15 % Vorzugsrabatt, wenn Sie verheiratet sind, Ihr Ehepartner jedoch keine Police abschließt.
- Die Langzeitpflegeversicherung von Mutual of Omaha ist für Personen ab 30 Jahren zugänglich, sofern sie bei guter Gesundheit sind. Die Pläne werden als eigenständige Produkte verkauft.
Es ermöglicht Ihnen auch, Ihre Police mit optionalen Leistungen wie Inflationsschutz, monatliche Leistungen für die häusliche Krankenpflege, Beitragsverzicht für Ehepartner und Hinterbliebenenleistungen sowie Beitragsrückerstattung anzupassen.
Wie bei anderen Pflegeversicherern gibt es den Versicherungsschutz nur über Vermittler und den Partnerrabatt gibt es nur, wenn Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung mindestens drei Jahre mit Ihrem Partner zusammengelebt haben.
Darüber hinaus können Sie Ihren Versicherungsschutz personalisieren, indem Sie zusätzliche Funktionen wie Beitragsrückerstattung, monatliche Leistungen für die häusliche Krankenpflege, Beitragsbefreiung für Ehepartner und Hinterbliebenenleistungen hinzufügen. Wie bei anderen Pflegeversicherern gilt der Partnerrabatt nur, wenn Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung mindestens drei Jahre mit Ihrem Partner zusammengelebt haben, und wird nur über Vermittler angeboten.
#3. Bundesweit:
Es kann schwierig sein, eine gute Pflegeheimversicherung zu finden, die Ihrem Geschmack entspricht, und verschiedene Pläne zu verwalten. Dennoch bietet Nationwide eine Lebensversicherung mit der Option an, eine Langzeitpflegeversicherung als Zusatzversicherung hinzuzufügen, die eine umfassende Deckung im Rahmen einer einzigen Police bietet.
Nationwide funktioniert auch anders als die anderen Pflegeheimunternehmen, die eine eigenständige Pflegeversicherung anbieten. Sie bietet die Pflegeversicherung nur als Zusatz zu bestimmten Lebensversicherungsverträgen an. Die Pflegeversicherung ist kein Zusatz zu einer Risiko- oder Lebensversicherung. Sie können es nur erhalten, wenn Sie sich für eine Police mit variabler oder universeller Lebensversicherung anmelden.
Der Vorteil einer Hybridversicherung, oft auch als Lebensversicherung mit Pflegeleistungen bezeichnet, besteht darin, dass Sie bereits in einem viel früheren Alter anspruchsberechtigt werden können. Bei einer eigenständigen Versicherung müssen Sie oft 30 Jahre oder älter sein, um versichert zu sein.
Wenn Sie jedoch mindestens 21 Jahre alt sind, können Sie der Lebensversicherung von Nationwide einen Pflegefahrer hinzufügen. Außerdem können Sie zusätzliche Versicherungspolicen von Nationwide kaufen und Anspruch auf Einsparungen bei mehreren Policen haben.
#4. Nordwestliche Gegenseitigkeit:
Northwestern Mutual bietet zusätzlich zum regulären Versicherungsschutz der Pflegeversicherung zusätzliche Leistungen und Prämien, wie z. B. eine Prämie für die Pflegeausbildung. Die meisten Pflegeversicherungsunternehmen bieten diese Leistungen nicht an, was zusätzliche Sicherheit bieten kann.
Northwestern Mutual ist für seine finanzielle Stabilität bekannt und ein Lebensversicherungsanbieter mit einem hervorragenden Ruf. Die Pläne für die Langzeitpflege beinhalten zusätzliche Vergünstigungen, die andere Unternehmen nicht bieten, wie z. B. Kurzzeitpflege und Ausbildung von Pflegekräften.
Darüber hinaus bietet sie Zusatzleistungen wie Inflationsschutz und Hinterbliebenenleistung. Wenn Sie und Ihr Partner Anspruch auf Versicherungsschutz haben, bietet das Unternehmen verschiedene vorteilhafte Ermäßigungen an, darunter einen Ehegattenrabatt von 30 %. Vergleichen Sie die Kosten mit verschiedenen Anbietern, da die Prämien für die Langzeitpflege von Northwestern Mutual häufig teurer sind.
Was ist normalerweise in einer Langzeitpflegeversicherung abgedeckt?
Abhängig von den Besonderheiten der Versicherung können die abgedeckten Leistungen von Berufs-, Sprach-, Körper- und Rehabilitationsbehandlungen bis hin zu häuslicher Krankenpflege sowie Hilfe bei alltäglichen Verrichtungen wie Essen und Baden reichen.
Was ist das höchste Alter für die Pflegeversicherung?
Die Altersspanne für traditionelle LTC-Pläne liegt zwischen 18 und 79 Jahren. Das Höchstalter, ab dem Lebensversicherungspläne erworben werden können, variiert in der Regel je nach Lebensversicherungsanbieter.
Wenn Sie 85 Jahre oder älter sind, finden Sie möglicherweise nicht viele Unternehmen, die bereit sind, Ihnen eine Versicherung anzubieten.
Welche Versicherung deckt die meisten Pflegekosten nicht ab?
Medicaid und private Versicherungen übernehmen häufig nicht die Kosten für Langzeitpflege oder LTC-bezogene Gebühren. Wenn Sie glauben, dass Sie eine Deckung benötigen, sollten Sie den Abschluss einer speziellen LTC-Versicherung in Betracht ziehen.
Wer ist der beste Kandidat für die Pflegeversicherung?
Wer der beste Pflegeversicherungskandidat ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Wohlstand und Gesundheit sind die beiden wichtigsten Faktoren. Sie müssen sich eine Pflegepolice leisten können, um eine zu erwerben, und Sie dürfen bestimmte Vorerkrankungen nicht haben. Das ideale Alter für den Abschluss dieser Versicherung liegt zwischen 60 und 65 Jahren.
Welche 5 Faktoren sollten Sie beim Abschluss einer Pflegeversicherung beachten?
Der Kauf einer Pflegeversicherung kann eine Herausforderung darstellen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, welche Prämie Sie sich leisten können und welche Funktionen für Sie am besten geeignet sind. Dies sind die fünf wichtigsten Dinge, über die Sie bei den Optionen nachdenken sollten:
- Der Zeitraum vor Leistungsbeginn.
- Ihr aktuelles Alter.
- Die tägliche Entschädigungssumme.
- Die Höhe des Inflationsschutzes.
- Die Dauer der Leistungszahlungen.
Welchen Prozentsatz Ihres Einkommens sollten Sie für die Pflegeversicherung ausgeben?
Streben Sie einen Pflegeversicherungsbeitrag an, der nicht mehr als 7 % Ihres Jahreseinkommens beträgt. Beträgt Ihr Monatsgehalt beispielsweise 4,000 US-Dollar, sollte der Beitrag zur Pflegeversicherung 280 US-Dollar nicht übersteigen.
Wer zahlt am meisten für die Pflegeversicherung?
In den USA ist Medicaid heute bei weitem der größte Zahler von Langzeitpflegekosten. Wenn sie Pflege benötigen, erfahren die meisten Menschen schnell, dass der Staat ihre Kosten nicht übernimmt, bis sie den Großteil ihres Vermögens aufgebraucht haben.
Ist es besser, die Langzeitpflege selbst zu versichern?
Wenn Sie eine Selbstversicherung haben, müssen Sie nicht jedes Jahr einen Versicherungsanbieter bezahlen, um das Risiko zu übernehmen, Sie zu versichern. Sie sparen Geld, das ist ein großer Vorteil für Sie! Wir alle sparen gerne, wo immer wir können, insbesondere bei den Versicherungstarifen.
Wir raten mindestens zu einer Selbstversicherung für die Kosten der häuslichen Pflege eines Erwachsenen für drei Jahre.
Ab welchem Alter kann eine Pflegeversicherungsprämie zu teuer sein?
Das Alter von 79 Jahren ist normalerweise die Grenze, aber ob Sie für diese wichtige Deckung zugelassen werden oder nicht, wird stark von Ihrem aktuellen Gesundheitszustand beeinflusst.
Abschließend,
Um die richtige Versicherung zu erhalten, müssen Sie Nachforschungen anstellen und andere Menschen bitten, Fehler zu vermeiden. Eine Pflegeheimversicherung kann sehr teuer sein, sodass Sie mit dem Sparen im Alter viel Stress ersparen können. Sie müssen sich auf niemanden verlassen.
FAQs
Was ist das höchste Alter für die Pflegeversicherung?
Die Altersspanne für traditionelle LTC-Pläne liegt zwischen 18 und 79 Jahren.
Wie viel kosten die meisten Pflegeheime im Monat?
Ein halbprivates Zimmer in einem Pflegeheim wird 8,000 etwa 2022 US-Dollar pro Monat kosten, während ein privates Zimmer etwa 9,300 US-Dollar kosten wird. Diese Summen stellen nationale Durchschnittswerte dar, Ihre individuellen Pflegeausgaben werden jedoch in Abhängigkeit von den folgenden drei Aspekten erheblich variieren: Pflegebedürftigkeit und Gesundheitsversorgung.
Wer zahlt am meisten für die Pflegeversicherung?
Medicaid deckt den Großteil der Langzeitpflegekosten ab, aber um Anspruch zu haben, müssen Sie auch ein Einkommen haben, das unter einer bestimmten Schwelle liegt, und die Mindestanforderungen des Staates erfüllen.
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Bibliographie
