Bei einem Autounfall müssen Sie unabhängig vom Verschulden einen Schadensersatzanspruch bei Ihrer eigenen Versicherung geltend machen. Abhängig von dem Bundesstaat, in dem Sie leben, kann die Versicherung ohne Verschulden eine Vielzahl von Ausgaben abdecken, darunter medizinische Kosten, Lohnausfall, Kinderbetreuung und mehr. Für Fahrer kann es von entscheidender Bedeutung sein, zu verstehen, ob in ihrem Staat fehlerbasierte oder fehlerfreie Gesetze gelten. Dies wirkt sich nicht nur darauf aus, wie Sie Ansprüche geltend machen, sondern kann sich auch auf die Art der von Ihnen gewünschten Autoversicherung und die Höhe Ihrer Versicherungsprämie auswirken. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über eine Haftpflichtversicherung wissen müssen
Versicherung ohne Verschulden
In einem unverschuldeten Zustand zahlt Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre medizinischen Kosten und Ihren Lohnausfall bis zur Deckungsgrenze, unabhängig davon, wer für den versicherten Unfall verantwortlich ist. In Staaten mit verschuldensunabhängiger Versicherung ist zusätzlich zur Standard-Haftpflichtversicherung eine Personenschadensversicherung (PIP) erforderlich.
Die PIP-Versicherung zahlt nicht für Schäden an Ihrem Auto, die medizinischen Kosten eines anderen Fahrers oder Arztrechnungen, die den von Ihrer Police zugelassenen Höchstbetrag überschreiten. Die No-Fault-Versicherung, auch bekannt als PIP, bietet Deckung für Verletzungen, die Sie bei einem Autounfall erleiden, unabhängig davon, wer schuld ist, bis zur Grenze Ihrer PIP-Deckung, und zahlt sofort aus, wodurch die Wahrscheinlichkeit verringert wird, dass eine Partei einen Antrag stellt eine Klage gegen den anderen.
Wie funktioniert die No-Fault-Deckung?
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Sie einen Unfall haben, bei dem Sie zwei gebrochene Arme haben und sich in einem unverschuldeten Zustand befinden. Unabhängig davon, wer die Kollision verursacht hat, müssen Sie dem Krankenhaus die Details Ihrer Autoversicherungspolice vorlegen, wenn Sie die Notaufnahme aufsuchen, um die Arme untersuchen zu lassen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, die medizinische Versorgung aus eigener Tasche zu bezahlen, sollte Ihr Versicherer Ihnen einen Scheck über den ausgegebenen Betrag (bis zur Grenze Ihres Personenschadenschutzes) zusenden. Wenn das Krankenhaus alternativ direkt mit Ihrer Krankenkasse abrechnet, sollte diese Ihnen die Kosten für die medizinische Versorgung erstatten.
No-Fault-Versicherungsstaaten
Ein „fehlerfreier Staat“ ist ein Staat mit einem Versicherungssystem, das vorschreibt, dass jeder, der bei einem Autounfall verletzt wurde, zuerst eine Entschädigung von seiner Versicherung verlangen muss, unabhängig davon, wer schuld ist.
In 12 Bundesstaaten ist eine verschuldensunabhängige Autoversicherung gesetzlich vorgeschrieben; in einigen anderen handelt es sich um ein Add-on, das Sie zusätzlich erwerben können. In einigen Staaten können Sie auf eine Haftpflichtversicherung komplett verzichten. Ein anderer Name für diese Versicherung ist Personenschadensschutz oder PIP.
Welche Staaten haben Gesetze zur Versicherung ohne Verschulden?
Die folgenden Staaten verlangen, dass Fahrer diese Versicherungspolice haben:
- Delaware
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Pennsylvania
- New York
- Norddakota
- Utah
Pure“ oder „True“ No-Fault-Zustände
Reine (oder „echte“) Versicherung ohne Verschulden bezieht sich auf Verträge, die den Rechtsweg des Fahrers einschränken, während die Versicherung des Fahrers ihnen und ihren Mitfahrern Eigenleistungen zahlt. First-Party Benefits bezeichnen die Tatsache, dass die Versicherungsgesellschaft des Fahrers alle Kosten übernimmt, einschließlich Arztrechnungen, unabhängig davon, wer schuld ist. Reine No-Fault-Gesetze gibt es in den folgenden Staaten:
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- Norddakota
- Pennsylvania
- Puerto Rico
- Utah
In den einzelnen Staaten, die eine verschuldensunabhängige Versicherung vorschreiben, gibt es verschiedene Mindeststandards. Beispielsweise können Versicherungsnehmer in Michigan aus einer Vielzahl von Versicherungsoptionen wählen. Fahrer können aus den folgenden Optionen wählen, wenn sie ihre Versicherungsdeckungsgrenze ohne Verschulden bestimmen: Sie sind für eine Deckung von bis zu 500,000 USD oder 250,000 USD qualifiziert.
Wenn sie Medicaid-Mitglieder sind und ein Mitglied ihres Haushalts eine Versicherung hat, die Verletzungen bei Autounfällen abdeckt, haben sie außerdem die Wahl, eine Deckung von bis zu 50,000 US-Dollar zu erhalten.
Darüber hinaus haben Versicherungsnehmer die Wahl, die PIP-Krankenversicherung abzulehnen, wenn sie Medicare haben und ein anderes Familienmitglied durch eine Kranken- oder Autoversicherung für Verletzungen bei Autounfällen gedeckt ist.
In Florida zahlt die No-Fault-Versicherung nur bis zu einem Höchstbetrag von 10,000 US-Dollar für 80 % Ihrer unfallbedingten medizinischen Kosten. Während die No-Fault-Versicherung in New York bis zu 50,000 US-Dollar für medizinische Kosten für Sie und Ihre Passagiere zahlt, erstattet sie nur 80 % des entgangenen Lohns.
Auswahl von fehlerfreien Zuständen
Staaten, die den Einwohnern die Wahl zwischen einer reinen unverschuldeten Versicherung und einem herkömmlichen Autoversicherungsplan geben, der ihre Klagemöglichkeiten nicht einschränkt, werden als verschuldensunabhängige Wahlstaaten bezeichnet. Hier haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit, eine reine Schadensersatzversicherung oder eine eher klassische Autoversicherung zu wählen, die ihnen das Recht gibt, zu klagen. Zu diesen Bundesstaaten gehören New Jersey, Kentucky und Pennsylvania
Add-On-Zustände ohne Fehler
Add-On-No-Fault-Richtlinien sind eine Mischung. Fahrer haben die gleichen gesetzlichen Rechte wie bei einer Standard-Autoversicherung, aber sie haben auch die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung abzuschließen, was bedeutet, dass ihre eigene Versicherungsgesellschaft ihre Arztrechnungen und andere Kosten übernimmt. Klagen in diesem Bereich unterliegen keinen Beschränkungen. Versicherungsnehmer können klagen.
Was deckt eine No-Fault-Versicherung ab
Autounfälle sind durch eine Haftpflichtversicherung abgedeckt. Diese Versicherung übernimmt alle medizinischen Kosten, die infolge eines Autounfalls entstehen, wenn Sie verletzt werden. Die Haftpflichtversicherung kann je nach Bundesland auch folgende Leistungen beinhalten.
Sie deckt auch entgangenen Lohn ab, wenn Ihre Verletzung Sie an der Arbeit hindert, Ersatzleistungen wie Kinderbetreuung oder Hausreinigung, Bestattungskosten im Falle einer tödlichen Verletzung, Hinterbliebenenverlust oder eine bescheidene Todesfallleistung, wenn der Unfall zu Ihrem Tod führt und Sie haben Angehörige, die nach Ihnen weiterleben werden.
Was deckt eine No-Fault-Police nicht ab?
In einem fehlerfreien Zustand wird PIP wahrscheinlich nicht für die folgenden Kosten aufkommen:
#1. Verletzungen der Passagiere oder anderer Fahrer des anderen Fahrzeugs
Meistens sollten diese zunächst von der PIP-Versicherung des anderen Fahrers abgedeckt werden. Wenn die Versicherung Ihrer Police für diese Kosten aufkommt, stammen diese aus Ihrer Haftpflichtversicherung für Personenschäden.
#2. Verletzungen von Fußgängern
Wenn Sie beim Gehen von einem Auto angefahren werden, deckt Sie Ihr PIP wahrscheinlich ab. Wenn Sie jedoch mit dem Auto fahren und einen Fußgänger oder Radfahrer anfahren, sollte dessen Versicherung normalerweise dafür aufkommen. Sie können Fußgänger nicht in Ihre No-Fault-Policy aufnehmen.
#3. Krankheitskosten, die die Obergrenze Ihrer Versicherung überschreiten
Mehr Deckung als Ihre Police zulässt, ist nicht möglich. Wenn jedoch der andere Fahrer an der Kollision schuld war, können Sie ihn möglicherweise auf Schadensersatz verklagen, der Ihren Versicherungsschutz in einigen Staaten übersteigt.
Was sind die Vorteile einer No-Fault-Versicherung?
Die Schnelligkeit der Schadenregulierung ist einer der Hauptvorteile der No-Fault-Policy. Es beschleunigt den Prozess zur Bezahlung von Auto- oder Arztrechnungen, da es kein Hin und Her mehr zwischen Versicherungsunternehmen gibt, die versuchen, festzustellen, wer schuld ist.
Diese Methode spart nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Indem Sie sich direkt an Ihre eigene Versicherungsgesellschaft wenden, können Sie die hohen Kosten vermeiden, einen säumigen Fahrer vor Gericht zu bringen.
Versicherungsanspruch ohne Verschulden
Wenn Sie eine verschuldensunabhängige Autoversicherung haben und in einen Autounfall geraten, müssen Sie zunächst entscheiden, ob Sie überhaupt Ansprüche geltend machen wollen. Wenn Sie oder ein Mitfahrer in Ihrem Auto einen Schaden erlitten haben, müssen Sie möglicherweise einen Anspruch geltend machen.
Sie würden sich mit Ihrem Versicherungsanbieter in Verbindung setzen, um Ansprüche im Zusammenhang mit Verletzungen geltend zu machen, da es sich um eine verschuldensunabhängige Versicherung handelt. Sie müssten Informationen über den Vorfall, die Schwere Ihrer Verletzungen und Nachweise über etwaige Auslagen für medizinische Versorgung oder entgangenen Lohn vorlegen.
Der Versicherungsanbieter würde dann Ihren Anspruch bearbeiten und Ihnen Ihre Ausgaben bis zu den in Ihrer Police festgelegten Deckungsgrenzen erstatten. Eine No-Four-Police hat den Vorteil, dass Ansprüche viel schneller ausgezahlt werden können, da kein Verschulden festgestellt werden muss.
Was ist eine No-Fault-Versicherung in den USA?
Unabhängig davon, wer für die Kollision verantwortlich war, soll eine No-Four-Police Ihre Arztrechnungen und/oder entgangenen Löhne bezahlen, wenn Sie in einer solchen sind. Eine verschuldensunabhängige Autoversicherung kann in einigen Staaten vorgeschrieben sein, in anderen kann sie jedoch auch optional sein.
Was sind die Vor- und Nachteile einer No-Fault-Versicherung?
Eine verschuldensunabhängige Versicherung hat den Vorteil, dass sie eine schnelle Schadenregulierung nach Unfällen gewährleistet und die Zahl der Klagen wegen relativ geringfügiger Verletzungen verringert. Zu den Nachteilen gehören höhere Kfz-Versicherungssätze und ein schwierigeres Verfahren für Fahrer, die Schmerzensgeld und Schadensersatz verlangen. Außerdem entbindet es unvorsichtige Fahrer von der finanziellen Verantwortung für ihre Taten.
Wie funktioniert die Versicherung, wenn es nicht deine Schuld ist?
Wenn Sie einen Versicherungsanspruch ohne Verschulden geltend machen, entfällt die Sorge, dass der Versicherungsanbieter Ihren Anspruch aufgrund einer Meinungsverschiedenheit darüber, wer an der Kollision schuld war, ablehnen wird. Sie müssen gegenüber einem Versicherungssachverständigen nicht darlegen, dass Sie an der Kollision nicht schuld sind.
Was bedeutet No-Fault-Versicherung in Kanada?
Obwohl Sie nur dann mit Ihrem Versicherer zu tun haben, wenn Sie eine verschuldensunabhängige Autoversicherung haben, bedeutet dies nicht, dass Sie nicht schuld sind. Eine verschuldensunabhängige Versicherung, wie sie formell definiert ist, ist eine Deckung, die von Ihrem Versicherer und nicht von einer anderen Partei für jegliche Erstattungen gewährt wird, die aus einem durch ein versichertes Risiko verursachten Schaden resultieren.
Was ist das Gegenteil einer No-Fault-Versicherung?
Die Verschuldensversicherung ist das Gegenteil der Verschuldensunabhängigen Versicherung. Ob das Opfer ein gesetzliches Klagerecht hat, bestimmt, ob eine Versicherungspolice verschuldet oder nicht verschuldet ist. Eine weitere wichtige Unterscheidung besteht darin, wer für die Deckung des Schadens des Geschädigten verantwortlich ist. Die Grundlage eines solchen Versicherungssystems ist die unerlaubte Haftung. Je nachdem, wie viel Verschulden jeder Partei zuzuschreiben ist, übernimmt jede Versicherungsgesellschaft den Schaden.
Einem Versicherten, der mit der Höhe der Auszahlung nicht einverstanden ist, steht die Möglichkeit offen, eine Klage einzureichen und unbezahlte wirtschaftliche Schäden wie Arztkosten und Lohnausfall sowie nicht wirtschaftliche Schäden wie Schmerzen, Leiden und Ängste zu fordern durch die Versicherungsgesellschaft.
Was ist ein anderer Name für eine No-Fault-Versicherung?
Personenschadensschutzversicherung (PIP) ist ein anderer Name für eine verschuldensunabhängige Versicherung.
Zusammenfassung
In Wirklichkeit entbindet Sie eine Haftpflichtversicherung nicht von der Verantwortung, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind. Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch bearbeitet, wenn Sie sich bei einem Unfall verletzen oder Ihr Auto beschädigen. Es ist besser, als möglicherweise den langwierigen und teuren Gerichtsprozess zu durchlaufen und mit der Versicherungsgesellschaft der anderen Partei zu korrespondieren.
Unabhängig davon, wer für die Kollision verantwortlich war, deckt die Haftpflichtversicherung Ihre Arztrechnungen, Lohnausfälle und andere Kosten, wenn Sie verletzt werden. Weitere Informationen zu Einschlüssen und Ausschlüssen finden Sie in Ihrer Versicherungspolice.
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Bibliographie
