Der Abschluss einer Lebensversicherung kann schnell und einfach sein. Sie sind sich nicht sicher, wo Sie anfangen sollen – ob es sich um eine Risikolebensversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung handelt? Wir helfen Ihnen während des gesamten Prozesses, damit Sie die Lebensversicherungstarife verschiedener Unternehmen vergleichen und die beste Police für Sie und Ihre Familie auswählen können.
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung ist ein rechtsverbindlicher Vertrag zwischen Ihnen und Versicherungsunternehmen. Der Versicherer zahlt Geld nach Ihrem Tod gegen wiederkehrende Zahlungen, die als Prämien bezeichnet werden. Diese Zahlung erfolgt an die von Ihnen als Begünstigte festgelegten Personen, bei denen es sich in der Regel um Kinder, einen Ehepartner oder andere Familienmitglieder handelt. Es kann ein wertvolles Sicherheitsnetz sein, wenn sich jemand finanziell auf Sie verlässt. Die Begünstigten können den Erlös verwenden, um Schulden zu begleichen, entgangenes Einkommen zu ersetzen oder zukünftige Verpflichtungen wie Studiengebühren zu decken.
Arten von Lebensversicherungen
Es gibt zahlreiche Arten von Lebensversicherungen, die den unterschiedlichsten Bedürfnissen und Vorlieben gerecht werden. Die Hauptentscheidung, ob eine vorübergehende oder eine dauerhafte Lebensversicherung abgeschlossen werden soll, ist abhängig von den kurz- oder langfristigen Bedürfnissen der zu versichernden Person von entscheidender Bedeutung.
#1. Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung schützt Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren und läuft dann aus. Beim Kauf der Police wählen Sie die Laufzeit aus. Die gängigsten Laufzeiten sind 10, 20 und 30 Jahre. Die besten Risikolebensversicherungen treffen eine Mischung aus Erschwinglichkeit und langfristiger finanzieller Stabilität.
- Abnehmende Risikolebensversicherung: Eine Police mit abnehmender Laufzeit ist eine verlängerbare Risikolebensversicherung, bei der die Deckung mit einer bestimmten Rate über die Laufzeit der Police abnimmt.
- Wandelbare Risikolebensversicherung: Mit einer wandelbaren Risikolebensversicherung können Versicherungsnehmer eine Risikolebensversicherung in eine dauerhafte Versicherung umwandeln.
- Erneuerbare Risikolebensversicherung: Dies ist eine jährlich verlängerbare Risikolebensversicherung, die ein Angebot für das Versicherungsjahr enthält, in dem sie erworben wurde. Die Prämien steigen jährlich und es ist in der Regel am Anfang die günstigste Risikolebensversicherung.
#2. Permanente Lebensversicherung
Sofern der Versicherungsnehmer die Beitragszahlungen nicht einstellt oder die Police kündigt, bleibt die unbefristete Lebensversicherung ein Leben lang bestehen. In der Regel ist es teurer als Laufzeit.
- Ganzes Leben: Die Lebensversicherung ist eine Art dauerhafte Lebensversicherung, die einen Barwert ansammelt. Bei einer rückkaufsfähigen Lebensversicherung kann der Versicherungsnehmer den Barwert für verschiedene Zwecke verwenden, einschließlich der Beschaffung von Darlehen oder Bargeld oder der Zahlung von Versicherungsprämien.
- Universelles Leben: Dabei handelt es sich um eine Art Dauerlebensversicherung mit verzinslicher Barwertkomponente, Universal Life mit variablen Prämien. Im Gegensatz zu Laufzeit- und Lebensversicherungen können die Prämien im Laufe der Zeit angepasst werden, und die Police kann mit einer festen oder steigenden Todesfallleistung konstruiert werden.
- Indiziert Universell: Dabei handelt es sich um eine Art universelle Lebensversicherung, bei der der Versicherungsnehmer eine feste oder aktienindexierte Verzinsung auf die Barwertkomponente erzielen kann.
- Variable universelle Lebensversicherung: Dies ermöglicht dem Versicherungsnehmer, den Barwert der Police auf einem verfügbaren separaten Konto anzulegen. Es enthält auch anpassbare Prämien und kann mit einer festen oder wachsenden Todesfallleistung vereinbart werden.
Die Bestattungs- oder Endkostenversicherung ist eine Art dauerhafte Lebensversicherung mit einer minimalen Todesfallleistung. Unabhängig von den Namen steht es den Empfängern frei, das Sterbegeld so auszugeben, wie sie es für angemessen halten.
Bestbewertete Lebensversicherungsunternehmen zum Vergleich
| Firma | AM Beste Bewertung | Abdeckungskapazität | Ausgabenalter | Angebotene Policen |
| Prudential Alles in allem das Beste | A+ | Nicht festgelegt | 18-75 | Begriff, variabel und universell |
| State Farm Beste Sofortausgabe | A ++ | Nicht festgelegt | 18-75 | Begriff, ganz und universell |
| Transamerica Best Value | A | Nicht festgelegt | 18-80 | Begriff, ganze, universelle und endgültige Kosten |
| Northwestern Mutual Bestes ganzes Leben | A ++ | Nicht festgelegt | 0-80 | Begriff, ganz und universell |
| New York Leben Best-Term-Richtlinien | A ++ | $ 5,000,000 und bis | 0-90 | Begriff, ganz und universell |
| Gegenseitig von Omaha Am besten für keine medizinischen Untersuchungen | A+ | $100,000 und mehr (Laufzeit) | 0-85 | Begriff, ganzer, universeller, Kinder- und Unfalltod |
| USAA Am besten für Militär | A ++ | $10,000,000 | 0-85 | Laufzeit und unbefristet |
Lesen Sie auch: Liste der Fortune-1000-Unternehmen im Jahr 2021, aktualisiert!!! (Leitfaden zum Investieren)
Dauerhafte vs. Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung unterscheidet sich in zahlreichen Aspekten von der permanenten Lebensversicherung, aber sie erfüllt tendenziell die Bedürfnisse der Mehrheit der Personen am besten. Die Risikolebensversicherung gilt nur für eine begrenzte Zeit und zahlt eine Todesfallleistung, wenn der Versicherte vor Ablauf der Laufzeit verstirbt. Die permanente Lebensversicherung bleibt in Kraft, solange der Versicherte weiterhin die Prämie zahlt. Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht in den Prämien – die Risikolebensversicherung ist oft weitaus günstiger als eine dauerhafte Lebensversicherung, da sie keine Kapitalwertakkumulation erfordert.
Bevor Sie eine Lebensversicherung beantragen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation einschätzen und feststellen, wie viel Geld benötigt wird, um den Lebensunterhalt Ihrer Begünstigten aufrechtzuerhalten oder den Zweck zu erfüllen, für den Sie eine Police erwerben.
Wenn Sie beispielsweise die primäre Bezugsperson sind und zwei Kinder im Alter von zwei und vier Jahren haben, möchten Sie eine ausreichende Versicherung haben, um Ihre Sorgerechtspflichten abzudecken, bis Ihre Kinder das Alter der Volljährigkeit erreichen und in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen. Sie können die Kosten für die Anstellung eines Kindermädchens und einer Reinigungskraft sowie die Kosten für die Nutzung eines kommerziellen Kinderbetreuungs- und Reinigungsdienstes prüfen und dann etwas Geld für die Ausbildung hinzufügen. Beziehen Sie in Ihre Lebensversicherungsschätzung alle ausstehenden Hypotheken und Ruhestandsbedürfnisse für Ihren Ehepartner ein. Vor allem, wenn der Ehepartner ein zu Hause bleibender Elternteil ist oder viel weniger verdient. Addieren Sie diese Zahlungen über die nächsten 16 Jahre plus die Inflation, und das ist die Todesfallleistung, die Sie kaufen möchten – wenn Sie es sich leisten können.
Wie viel Lebensversicherung sollten Sie abschließen?
Die Höhe der Prämien für Lebensversicherungen kann von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Bestimmte Faktoren können außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, aber andere Faktoren können behandelt werden, um die Kosten vor der Antragstellung möglicherweise zu senken.
Wenn sich Ihr Gesundheitszustand verbessert hat und Sie seit der Versicherungszusage positive Anpassungen des Lebensstils vorgenommen haben, können Sie einen Wechsel der Risikoklasse beantragen. Auch wenn festgestellt wird, dass Sie in schlechterem Zustand sind als bei der Zeichnung, werden Ihre Prämien nicht erhöht. Bei besserer Gesundheit werden Ihre Prämien reduziert.
SCHRITT #1 – Finden Sie heraus, wie viel Sie brauchen
Überlegen Sie, welche Kosten im Todesfall gedeckt werden müssen. Hypotheken, Studiengebühren und andere Schulden, ganz zu schweigen von Bestattungsgebühren, sind Beispiele für solche Verpflichtungen. Darüber hinaus ist ein Einkommensersatz wichtig, wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Angehörigen einen Cashflow benötigen und diesen nicht selbst bieten können.
Es gibt Internet-Tools, die Ihnen helfen können, die Pauschalzahlung zu berechnen, die alle voraussichtlichen Kosten abdeckt.
Was wirkt sich auf Ihre Lebensversicherungsprämien und -kosten aus?
SCHRITT #2: Vervollständigen Sie Ihre Bewerbung
- Alter: Dies ist die wichtigste Komponente, da die Lebenserwartung der wichtigste Risikoindikator für die Versicherungsunternehmen ist.
- Geschlecht: Da Frauen im Durchschnitt länger leben, zahlen sie niedrigere Beiträge als gleichaltrige Männer.
- Rauchen: Tabakkonsum setzt eine Person einem Risiko für eine Vielzahl von Gesundheitsproblemen aus, die das Leben verkürzen und risikobasierte Versicherungsprämien erhöhen können.
- Gesundheit: Die meisten Richtlinien beinhalten medizinische Untersuchungen zur Untersuchung auf Gesundheitsprobleme wie Herzkrankheiten, Diabetes und Krebs sowie andere medizinische Messwerte, die auf ein Risiko hindeuten können.
- Lifestyle: Gefährliche Lebensstile können die Prämien deutlich in die Höhe treiben.
- Familienanamnese: Wenn Sie in Ihrer unmittelbaren Familie eine Vorgeschichte mit erheblichen Krankheiten haben, besteht ein wesentlich höheres Risiko, an bestimmten Erkrankungen zu erkranken.
- Fahrtaufnahme: Eine Vorgeschichte von Verkehrsverstößen oder betrunkenem Fahren kann die Versicherungspreise erheblich erhöhen.
Leitfaden zum Kauf einer Lebensversicherung
Persönliche und familiäre Krankengeschichten sowie Informationen über die Begünstigten sind in der Regel für Lebensversicherungsanträge erforderlich. Sie werden höchstwahrscheinlich auch aufgefordert, sich einer medizinischen Untersuchung zu unterziehen und alle bereits bestehenden Erkrankungen, Vorgeschichte von Verkehrsverstößen oder DUIs sowie alle gefährlichen Hobbys wie Motorsport oder Fallschirmspringen anzugeben.
Standardmäßige Ausweise wie Ihre Sozialversicherungskarte, Ihr Führerschein und/oder Ihr US-Pass sind ebenfalls erforderlich, bevor eine Police ausgestellt werden kann.
SCHRITT #3 – Policenangebote vergleichen
Nachdem Sie alle relevanten Informationen gesammelt haben, können Sie basierend auf Ihren Recherchen zahlreiche Schätzungen von verschiedenen Anbietern einholen. Die Preise können von Unternehmen zu Unternehmen erheblich variieren, daher ist es wichtig zu versuchen, die beste Mischung aus Police, Unternehmensbewertung und Prämienkosten zu finden. Da eine Lebensversicherung etwas ist, für das Sie höchstwahrscheinlich jahrzehntelang monatlich bezahlen werden, können Sie durch die Suche nach der idealen Police, die Ihren Bedürfnissen entspricht, eine erhebliche Menge Geld sparen.
Wer braucht eine Lebensversicherung?
Nach dem Tod eines versicherten Versicherungsnehmers bietet die Lebensversicherung finanzielle Unterstützung für Hinterbliebene oder andere Anspruchsberechtigte. Hier sind einige Personen, die möglicherweise eine Lebensversicherung benötigen:
- Eltern mit minderjährigen Kindern—Wenn ein Elternteil stirbt, kann der Verlust seines Einkommens oder seiner Betreuungsfähigkeiten zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Eine Lebensversicherung kann sicherstellen, dass die Kinder über die nötigen finanziellen Mittel verfügen, bis sie sich selbst versorgen können.
- Eltern mit erwachsenen Kindern mit besonderen Bedürfnissen– Lebensversicherungen können sicherstellen, dass die Bedürfnisse ihrer Kinder nach dem Tod ihrer Eltern gedeckt sind, wenn sie dauerhafte Pflege benötigen und niemals autark sein werden. Das Todesfallgeld kann zur Finanzierung eines Trusts für besondere Bedürfnisse verwendet werden, der von einem Treuhänder zugunsten des erwachsenen Kindes verwaltet wird.
- Erwachsene, die gemeinsam Eigentum besitzen– ob verheiratet oder nicht – eine Lebensversicherung kann eine gute Idee sein, wenn der Tod eines Erwachsenen bedeuten würde, dass der andere sich die Kreditzahlungen, den Unterhalt und die Steuern auf das Eigentum nicht mehr leisten könnte. Ein verlobtes Paar könnte beispielsweise eine gemeinsame Hypothek aufnehmen, um sein erstes Eigenheim zu kaufen.
- Senioren, die erwachsenen Kindern, die sich um sie kümmern, Geld hinterlassen möchten– Viele erwachsene Kinder opfern Zeit bei der Arbeit, um sich um einen alternden Elternteil zu kümmern, der Hilfe benötigt. Diese Unterstützung kann auch eine direkte finanzielle Unterstützung beinhalten. Wenn ein Elternteil stirbt, kann eine Lebensversicherung helfen, die Kosten des erwachsenen Kindes zu decken.
- Junge Erwachsene, deren Eltern private Studienkredite aufgenommen oder einen Kredit für sie mitunterzeichnet haben—junge Erwachsene ohne Angehörige benötigen selten eine Lebensversicherung, aber wenn ein Elternteil für die Schulden eines Kindes nach seinem Tod haftet, kann das Kind eine ausreichende Lebensversicherung abschließen, um diese Schulden zu begleichen.
Lesen Sie auch: EIGENTUMSVERSICHERUNG: Unternehmen, Angebote und Einkaufsführer.
- Kinder und Jugendliche, die sich günstige Tarife sichern möchten—Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind Ihre Versicherungskosten. Ein 20-jähriger Erwachsener kann eine Police abschließen, auch wenn er oder sie nicht erwartet, in naher Zukunft Angehörige zu haben.
- Ehegatten, die zu Hause bleiben sollten eine Lebensversicherung abschließen, da sie aufgrund ihrer Arbeit zu Hause einen erheblichen wirtschaftlichen Wert haben. Laut Pay.com wäre der wirtschaftliche Wert eines Elternteils, der zu Hause bleibt, im Jahr 2018 einem Jahresgehalt von 162,581 US-Dollar ähnlich gewesen.
- Wohlhabende Familien, die mit Erbschaftssteuern rechnen– Lebensversicherungen können Mittel zur Begleichung der Steuern bereitstellen, während der volle Wert des Nachlasses erhalten bleibt.
- Familien, die sich Bestattungs- und Bestattungskosten nicht leisten können– eine kleine Lebensversicherungspolice kann eine Finanzierung anbieten, um an den Tod eines geliebten Menschen zu erinnern.
- Unternehmen mit Schlüsselmitarbeitern—Wenn der Tod einer Schlüsselperson, wie z. B. eines CEO, eine erhebliche finanzielle Härte für ein Unternehmen bedeuten würde, kann dieses Unternehmen ein versicherbares Interesse haben, das es ihm ermöglicht, eine Lebensversicherung für diese Person abzuschließen.
- Verheiratete Rentner– Anstatt zwischen einer Rentenzahlung mit und ohne Ehegattenrente wählen zu müssen, können Rentner ihre gesamte Rente annehmen und einen Teil des Geldes zum Abschluss einer Lebensversicherung für ihren Ehepartner verwenden. Dies wird als Rentenmaximierung bezeichnet.
- Personen mit Vorerkrankungen wie Krebs, Diabetes oder Rauchen. Es ist jedoch zu beachten, dass bestimmte Versicherer die Deckung solcher Personen ablehnen oder überhöhte Preise verlangen können.
Überlegungen vor dem Kauf einer Lebensversicherung
Untersuchen Sie die politischen Optionen und das Unternehmens Rezensionen– Da Lebensversicherungspolicen erhebliche Kosten und Verpflichtungen darstellen, ist es wichtig, eine angemessene Due Diligence durchzuführen, um sicherzustellen, dass das von Ihnen gewählte Unternehmen über eine solide Erfolgsbilanz und finanzielle Stärke verfügt, insbesondere angesichts der Tatsache, dass Ihre Erben möglicherweise über viele Jahrzehnte hinweg keine Todesfallleistung erhalten Zukunft.
Eine Lebensversicherung kann ein sinnvolles Finanzinstrument sein, um Ihre Chancen abzusichern und während der Vertragslaufzeit Sicherheit für Ihre Liebsten im Todesfall zu bieten. Es gibt jedoch Fälle, in denen dies weniger sinnvoll ist, z. B. bei Mehrausgaben oder bei der Versicherung von Personen, deren Einkommen nicht ersetzt werden muss. Daher ist es wichtig, Folgendes zu berücksichtigen:
Welche Kosten wären im Todesfall unbezahlbar? Wenn Ihr Partner gut lebt und Sie keine Kinder haben, ist dies möglicherweise nicht erforderlich. Es ist immer noch wichtig, die Auswirkungen Ihres möglichen Todes auf Ihren Ehepartner zu untersuchen und wie viel finanzielle Hilfe er benötigen würde, um zu trauern, ohne sich Gedanken über die Rückkehr zur Arbeit machen zu müssen, bevor er bereit ist.
Wenn jedoch das Einkommen beider Ehegatten erforderlich ist, um einen gewählten Lebensstil aufrechtzuerhalten oder finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, können beide Ehegatten eine Einzellebensversicherung benötigen.
Wie funktioniert die Lebensversicherung?
Sterbegeld und Prämie sind die beiden Hauptbestandteile einer Lebensversicherung. Diese beiden Komponenten sind in Risikolebensversicherungen vorhanden, aber auch dauerhafte oder ganze Lebensversicherungspolicen haben eine Barwertkomponente.
#1. Sterbegeld
Die Todesfallleistung, auch Nominalwert genannt, ist der Geldbetrag, den die Lebensversicherungsgesellschaften den in der Police genannten Begünstigten im Todesfall des Versicherten garantieren. Beispielsweise könnte der Versicherte ein Elternteil sein, und die Begünstigten könnten ihre Kinder sein. Der Versicherte wählt den angemessenen Betrag der Todesfallleistung basierend auf den erwarteten zukünftigen Bedürfnissen der Begünstigten aus. Basierend auf den Zeichnungsregeln des Unternehmens für Alter, Gesundheit und gefährliche Aktivitäten, an denen der vorgeschlagene Versicherte teilnimmt, entscheiden die Lebensversicherungsunternehmen, ob ein versicherbares Interesse besteht und ob der vorgeschlagene Versicherte deckungsberechtigt ist.
#2. Prämien
Prämien sind die von Versicherungsnehmern für Versicherungen gezahlten Gebühren. Wenn der Versicherte stirbt, muss der Versicherer die Todesfallleistung zahlen, wenn der Versicherungsnehmer die erforderlichen Prämien zahlt, und die Prämien werden teilweise davon bestimmt, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherer die Todesfallleistung der Police zahlen muss, basierend auf der Lebenserwartung des Versicherten. Alter, Geschlecht, Krankengeschichte, Arbeitsgefahren und risikoreiche Hobbys sind alles Faktoren, die die Lebenserwartung beeinflussen. Ein Teil der Prämie wird auch zur Deckung der laufenden Kosten der Versicherung verwendet. Die Prämien sind höher für Policen mit höheren Todesfallleistungen, für Personen, die einem höheren Risiko ausgesetzt sind, und für dauerhafte Policen, die einen Barwert generieren.
#3. Geldwert
Der Barwert der permanenten Lebensversicherung erfüllt zwei Funktionen. Es ist ein Sparkonto, auf das der Versicherungsnehmer lebenslang zugreifen kann; das Geld baut steuerbegünstigt auf. Abhebungen können unter einigen Richtlinien eingeschränkt sein, je nachdem, wie das Geld verwendet werden soll. Beispielsweise kann der Versicherungsnehmer ein Darlehen gegen den Barwert der Police aufnehmen und Zinsen auf den Darlehensbetrag zahlen müssen. Der Barwert kann auch zur Zahlung von Prämien oder zum Abschluss von Zusatzversicherungen verwendet werden. Der Barwert ist eine existenzsichernde Leistung, die die Lebensversicherungsunternehmen nach dem Tod des Versicherungsnehmers behalten. Alle ausstehenden Schulden gegenüber dem Barwert verringern die Todesfallleistung der Police.
Versicherungsnehmer und Versicherter sind in der Regel dieselben Personen, dies ist jedoch nicht immer der Fall. Beispielsweise können Unternehmen eine Schlüsselpersonenversicherung für einen kritischen Mitarbeiter wie den CEO abschließen, oder ein Versicherter kann seine eigene Police gegen Barzahlung in Form einer Lebensabfindung an einen Dritten verkaufen.
Änderungen an Lebensversicherungsreitern und Policen
Viele Versicherungsunternehmen ermöglichen Versicherungsnehmern, ihre Policen an ihre spezifischen Anforderungen anzupassen. Reiter sind die beliebteste Methode für Versicherungsnehmer, ihre Pläne zu aktualisieren oder zu ändern. Es gibt viele Fahrer, die Verfügbarkeit wird jedoch vom Anbieter bestimmt. Der Versicherungsnehmer zahlt normalerweise eine zusätzliche Prämie oder Kosten für die Ausübung des Fahrers, während bestimmte Fahrer in der Basisprämie einiger Policen enthalten sind.
- Der Unfalltod-Leistungsreiter fügt zusätzlichen Lebensversicherungsschutz hinzu, wenn der Versicherte bei einem Unfall stirbt.
- Bei Invalidität und Arbeitsunfähigkeit des Versicherten entlastet die Prämienbefreiung den Versicherungsnehmer von der Beitragszahlung.
- Für den Fall, dass der Versicherungsnehmer aufgrund einer schweren Krankheit oder Verletzung mehrere Monate oder länger arbeitsunfähig ist, zahlt der Invalidenrentner ein monatliches Einkommen.
- Wenn eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird, ermöglicht der beschleunigte Sterbegeldreiter dem Versicherten, einen Teil oder das gesamte Sterbegeld zu beanspruchen.
- Der Langzeitpflege-Reiter ist eine Art beschleunigte Todesfallleistung, die verwendet werden kann, um Pflegeheime, betreutes Wohnen oder häusliche Pflege zu bezahlen, wenn der Versicherte Hilfe bei alltäglichen Aufgaben wie Duschen, Essen und Trinken benötigt die Toilette.
- Ein garantierter Versicherbarkeitsreiter ermöglicht dem Versicherungsnehmer den Abschluss einer Zusatzversicherung zu einem späteren Zeitpunkt, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen.
Geld leihen
Die meisten dauerhaften Lebensversicherungspolicen akkumulieren einen Barwert, den der Versicherungsnehmer verwenden kann, um Geld zu leihen. Sie leihen sich technisch gesehen Geld von den Lebensversicherungsunternehmen und verwenden Ihren Barwert als Sicherheit. Anders als bei anderen Darlehensarten wird die Bonität des Versicherungsnehmers nicht berücksichtigt. Die Kreditrückzahlungsbedingungen sind variabel, die Kreditzinsen werden dem Barwertkonto des Versicherungsnehmers gutgeschrieben. Policendarlehen hingegen können die Todesfallleistung der Policen senken.
Jede Police ist sowohl für den Versicherten als auch für den Versicherer einzigartig. Es ist wichtig, Ihre Policenkopie zu lesen, um zu verstehen, welche Risiken Ihre Police abdeckt, wie viel Ihre Begünstigten erhalten und unter welchen Bedingungen.
Ruhestandseinkommen
Lebensversicherungspolicen mit einem Barwert oder einer Anlagekomponente können eine Einkommensquelle für den Ruhestand darstellen. Diese Möglichkeit kann mit erheblichen Kosten und einer reduzierten Todesfallleistung verbunden sein, sodass sie möglicherweise am besten für Personen geeignet ist, die alle anderen steuerbegünstigten Spar- und Anlagekonten ausgeschöpft haben. Eine andere Methode, mit der eine Lebensversicherung den Ruhestand finanzieren kann, ist die zuvor besprochene Rentenmaximierungsstrategie.
Es ist eine gute Idee, Ihren Lebensversicherungsbedarf einmal im Jahr oder nach wichtigen Lebensereignissen wie Scheidung, Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes oder erheblichen Ausgaben wie einem Haus neu zu bewerten. Möglicherweise müssen Sie die Begünstigten Ihrer Police ändern, Ihre Deckung erhöhen oder sogar verringern.
Anspruch auf Lebensversicherung
Versicherer analysieren jeden Lebensversicherungsbewerber individuell, und mit Hunderten von Versicherern zur Auswahl kann praktisch jeder eine erschwingliche Police finden, die zumindest einige seiner Kriterien erfüllt. Entsprechend der Versicherungsinformationsinstitut, 841 gab es in den Vereinigten Staaten 2018 Lebensversicherungs- und Rentenunternehmen.
Darüber hinaus verkaufen viele Lebensversicherungsunternehmen eine Vielzahl von Policentypen und -größen, und andere sind auf die Befriedigung spezifischer Bedürfnisse spezialisiert, wie z. B. Policen für Personen mit chronischen Gesundheitsproblemen. Es gibt auch Makler, die sich auf Lebensversicherungen spezialisiert haben und mit den Angeboten der verschiedenen Firmen vertraut sind. Antragsteller können kostenlos mit einem Makler zusammenarbeiten, um die gewünschte Versicherung zu finden. Dies bedeutet, dass praktisch jeder eine Art Lebensversicherung abschließen kann, wenn er genau genug hinschaut und bereit ist, eine ausreichend hohe Prämie zu zahlen oder eine weniger als ideale Auszahlung im Todesfall zu akzeptieren.
Versicherungen sind nicht nur etwas für Reiche und Gesunde, und da der Versicherungsmarkt viel größer ist, als viele Kunden wissen, kann der Kauf einer Lebensversicherung machbar und billig sein, selbst wenn frühere Anträge abgelehnt wurden oder Gebote unerschwinglich waren.
Im Allgemeinen gilt: Je jünger und gesünder Sie sind, desto einfacher ist es, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren, und je älter und weniger gesund Sie sind, desto schwieriger ist es. Bestimmte Lebensstilentscheidungen wie Rauchen oder die Teilnahme an riskanten Hobbys wie Fallschirmspringen erschweren auch die Qualifizierung oder führen zu höheren Prämien.
Was sind die Vorteile einer Lebensversicherung?
- Auszahlungen sind steuerfrei— Da Sterbegelder für Empfänger nicht als Einkommen gelten, werden sie pauschal ausbezahlt und unterliegen nicht der Bundeseinkommensteuer.
- Angehörige haben nicht sich um die Lebenshaltungskosten kümmern– Die meisten Policenrechner schlagen ein Vielfaches Ihres Bruttoeinkommens in Höhe von sieben bis zehn Jahren vor, das wichtige Verpflichtungen wie Hypotheken und Studiengebühren abdecken kann, ohne dass der hinterbliebene Ehepartner oder die Kinder Kredite aufnehmen müssen.
- Bestattungskosten können übernommen werden– Beerdigungskosten können erheblich sein und können mit einer Bestattungspolice oder einer regulären oder dauerhaften Lebensversicherung vermieden werden.
- Policen können die Altersvorsorge ergänzen—Dauerlebenspolicen wie Vollkasko-, Universal- und variable Lebensversicherungen können zusätzlich zu Todesfallleistungen einen Barwert bieten, der andere Altersguthaben ergänzen kann.
Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen
Firma | Rating |
| AAA-Lebensversicherung | 3.4 |
| AARP-Lebensversicherung | - |
| AFLAC Lebensversicherung | - |
| AIG Lebensversicherung | 3.6 |
| Allstate Lebensversicherung | 4.5 |
| Amerikanisches Treueleben | - |
| Amerikanisches Einkommensleben | - |
| Ameritas Lebensversicherung | - |
| Versicherung Lebensversicherung | - |
| Banker Lebensversicherung | 3.4 |
| Banner Lebensversicherung | 3.4 |
| Schenken Sie Lebensversicherung | 3.3 |
| Brighthouse-Lebensversicherung | 3.2 |
| CMFG Lebensversicherung | 3.7 |
| Colonial Penn Lebensversicherung | 3.2 |
| Kontinentale Lebensversicherung | - |
| CUNA Gegenseitiges Leben | - |
| Ethos Lebensversicherung | 3.1 |
| Family First Lebensversicherung | - |
| Vertrauenslebensversicherung | 3.2 |
| Forstlebensversicherung | - |
| Freiheits-Lebensversicherung | 2.9 |
| GEICO Lebensversicherung | 3.7 |
| Genworth Lebensversicherung | - |
| Gerber Lebensversicherung | 3.2 |
| Globusleben | 2.6 |
| Lebensversicherung des Erziehungsberechtigten | 3.7 |
| Haven-Lebensversicherung | - |
| Jackson National Life | - |
| John Hancocks Leben | 3.9 |
| Kemper Lebensversicherung | - |
| Leiter Lebensversicherung | - |
| Freies Leben auf Gegenseitigkeit | - |
| Lincoln Heritage Life | 3.6 |
| Lumico Lebensversicherung | - |
| Manhattan Lebensversicherung | - |
| Massenlebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 3.9 |
| Max Lebensversicherung | - |
| MetLife Lebensversicherung | 3.2 |
| Midland National Life Mid | 4.7 |
| Gegenseitigkeitsgesellschaft von Omaha Life | 4 |
| National Life Group | - |
| Bundesweite Lebensversicherung | 4.7 |
| Bundeslebensversicherung der Marine | - |
| NEA Lebensversicherungsgesellschaft | - |
| New York Leben | 4.2 |
| Nordamerikanisches Leben | - |
| Gegenseitiges Leben im Nordwesten | 4.1 |
| Oxford Lebensversicherungsgesellschaft | - |
| Pazifische Lebensversicherung | - |
| Primerica Lebensversicherung | 3.1 |
| Lebensschutz | 3.8 |
| Aufsichtsrechtliche Lebensversicherung | 3.8 |
| Securian Lebensversicherung | - |
| SelectQuote Lebensversicherung | - |
| Staatliche Farm-Lebensversicherung | 4 |
| Texas-Lebensversicherung | - |
| Transamerica-Lebensversicherung | 3.9 |
| TruStage Lebensversicherung | - |
| Unum Lebensversicherung | - |
| USAA-Lebensversicherung | 3.4 |
| VA-Lebensversicherung | - |
| Zander Lebensversicherung | - |
Kann ich eine Lebensversicherung abschließen, wenn ich eine Vorerkrankung habe?
Ja, es ist möglich, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie bereits an einer Krankheit leiden, obwohl die Prämie höher sein kann.
Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer permanenten Lebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum, während die permanente Lebensversicherung lebenslangen Versicherungsschutz bietet. Risikolebensversicherungen sind in der Regel günstiger, bauen aber keinen Barwert auf, während dauerhafte Lebensversicherungen teurer sind, aber eine Barwertkomponente bieten.
Wie läuft der Underwriting-Prozess für Lebensversicherungen ab?
Der Underwriting-Prozess für Lebensversicherungen umfasst eine Überprüfung der Krankengeschichte, des Lebensstils und anderer Faktoren des Versicherungsnehmers, um sein Risikoniveau und die zu berechnende Prämie zu bestimmen.
Kann ich eine Lebensversicherung online abschließen?
Natürlich ist es möglich, eine Lebensversicherung online abzuschließen, obwohl es empfehlenswert ist, mit einem Versicherungsagenten zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Deckung für Ihre Bedürfnisse haben.
Häufig gestellte Fragen zur Lebensversicherung
Kann eine Person zwei Lebensversicherungspolicen haben?
Zahlreiche Lebensversicherungen zu haben, ist durchaus machbar – und legal. Zusätzlich zu ihrer individuellen Risiko- oder Dauerlebensversicherung haben viele Menschen eine Lebensversicherung durch ihre Beschäftigung. Der Besitz von mehr als zwei Lebensversicherungspolicen hat jedoch Vorteile.
Was ist die Grundlebensversicherung?
Die Basis-Lebensversicherung ist eine einfache Lebensversicherung, die neben einer Gruppenkrankenversicherung, bezahlter Freistellung und anderen Vergünstigungen häufig Teil des Leistungspakets eines Unternehmens ist. Häufig bieten Unternehmen ihren Mitarbeitern eine Basislebensversicherung kostenlos oder zu geringen Kosten an.
Können Sie eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abschließen, ohne dass sie es wissen?
Bei der Beantragung einer Lebensversicherung muss die Person, deren Leben versichert werden soll, den Antrag unterschreiben und zustimmen. Die Antwort lautet also nein, Sie können keine Lebensversicherung für jemanden abschließen, ohne ihn vorher zu informieren; sie müssen dem zustimmen.
Ähnliche Artikel
- AD- und D-Versicherung: Definition, Leistungen, Deckung und Auszahlungen
- Eine Kurzanleitung zur Lebensversicherung für neue Eltern
- Industrieversicherung: Definition und ausführliche Erläuterung
- GEWERBLICHE EIGENTUMSVERSICHERUNG: Kosten & Vorteile einer Sachversicherung
- EINWANDERUNG NACH KANADA AUS DEN USA: Alles, was Sie wissen sollten
- h GANZE VS TERM LEBENSVERSICHERUNG: Was ist besser?
