Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, sammelt der Versicherer eine erhebliche Menge an Informationen über Sie, um eine Genehmigungsentscheidung zu treffen und Ihre Prämien zu berechnen. Der genaue Prozess hängt von der Policenart ab, für die Sie sich bewerben. Viele Versicherer stellen jedoch die gleichen allgemeinen Fragen mit geringfügigen Abweichungen.
Dieser Artikel behandelt alles, was Sie während des Abschlusses einer Lebensversicherung benötigen, damit Sie sich entsprechend vorbereiten können. So kommen Sie schnell und unkompliziert in den Versicherungsschutz.
1. Grundlegende persönliche Informationen
Zunächst müssen Sie grundlegende Informationen zu Ihrer Person angeben. Darunter fallen persönliche Daten wie Ihr Name, Ihre Adresse und ähnliches. Der Versicherer stellt Ihnen auch lebensstilbezogene Fragen wie Beruf und Hobbys. Einige Jobs, wie Bauarbeiter und Piloten, gelten als riskanter und können dazu führen, dass der Versicherer Ihnen höhere Prämien berechnet. Ebenso können Hobbys wie Fallschirmspringen dazu führen, dass Sie mehr für eine Police bezahlen.
2. Anamnese
Als nächstes sammelt der Versicherer Informationen über Ihre Krankengeschichte und die Ihrer Familie. Sie werden nach der Geschichte zahlreicher Krankheiten und Zustände fragen, die Sie oder Ihre Familienmitglieder hatten. Sie werden auch nach Informationen über Ihre Medikamente, den Konsum illegaler Drogen und Ihren Alkoholkonsum fragen. Seien Sie bei verschreibungspflichtigen Medikamenten so detailliert wie möglich und geben Sie jeweils den vollständigen Namen, die Dosierung und die Häufigkeit an.
3. Ihre Begünstigten
Ihre Begünstigten sind die Personen, die Ihre Todesfallleistung erhalten, wenn Sie während der Vertragslaufzeit versterben. Sie können einen Begünstigten hinzufügen und bestimmen, dass er die gesamte Todesfallleistung erhält, oder Sie können mehrere hinzufügen und diese entsprechend aufteilen. Sie können beispielsweise festlegen, dass Ihr Ehepartner 80 % und eine Wohltätigkeitsorganisation 20 % der Auszahlung erhält.
Stellen Sie sicher, dass Sie den vollständigen rechtsgültigen Namen, die Sozialversicherungsnummer und das Geburtsdatum jedes Begünstigten haben. Geben Sie für Wohltätigkeitsorganisationen den vollständigen rechtsgültigen Namen der Organisation und die besten Kontaktinformationen an. Wenden Sie sich auch an die Wohltätigkeitsorganisation und lassen Sie sie wissen, dass sie ein Begünstigter ist.
4. Finanzielle Situation
Der Versicherer kann Sie nach Ihrem Einkommen, Vermögen, Ihren Schulden und Ihrem Nettovermögen fragen. Diese helfen dem Versicherer zu überprüfen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Versicherungsprämien zu zahlen. Sie werden auch fragen, wie oft Sie eine Rechnung erhalten möchten. Bei vielen Versicherern können Sie wählen, ob Sie jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich zahlen möchten. Einige Versicherer erheben möglicherweise zusätzliche Servicegebühren für häufigere Abrechnungsoptionen.
5. Planen Sie Ihre medizinische Untersuchung
Schließlich müssen Sie eine ärztliche Untersuchung vereinbaren. Die Versicherer können Sie die Prüfung bei Ihnen zu Hause durchführen lassen, oder Sie müssen möglicherweise zu einer Einrichtung eines Prüfers reisen. Während dieser Prüfung beantworten Sie weitere Fragen. Der Untersucher nimmt auch grundlegende Informationen und Vitalwerte auf und kann Blut- und andere Proben entnehmen.
Denken Sie daran, dass Sie bekommen können Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung wenn Sie eine schnellere Versorgung benötigen oder wenn Sie die medizinische Untersuchung als unbequem oder invasiv empfinden. Hier sind einige prüfungsfreie Lebensversicherungsoptionen:
Endkostenversicherung
Die Endkostenversicherung ist eine Police, die Ihren Lieben hilft, die Kosten am Lebensende wie Bestattungskosten und Arztrechnungen zu bezahlen. Als kleine, lebenslange Policen ohne Prüfung haben diese niedrige Prämien, geringe Todesfallleistungen und einen Barwert. Eine Restkostenversicherung kann eine gute Option sein, wenn Ihre Familie über genügend finanzielle Mittel verfügt, um in Ihrer Abwesenheit bequem zu leben, aber Unterstützung bei Ihren Ausgaben am Lebensende benötigt.
Vereinfachtes Thema Lebensversicherung
Die vereinfachte Lebensversicherung ist eine kleine lebenslange Police, die mit einer höheren Genehmigungsquote und einer schnellen Anwendung einhergeht. Die Anwendung stellt einige grundlegende medizinische Fragen, hat aber keine medizinische Prüfung. Die Lebensversicherung mit vereinfachter Ausgabe bietet günstige Prämien, eine kleine Todesfallleistung und a Barwert, mit dem Sie Vermögen aufbauen können. Diese Art von Police kann gut funktionieren, wenn Sie schnell eine günstigere Deckung benötigen.
Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe
Garantierte Lebensversicherungen haben normalerweise die kleinste Todesfallleistung maximal 25,000 $. Die Prämien sind jedoch oft sehr erschwinglich, die Genehmigung ist garantiert und Sie können Barwert aufbauen. Lebensversicherungen mit garantierter Ausgabe können jedoch eine ein- bis zweijährige Sperrfrist haben. Versterben Sie während dieser Zeit, erhalten Ihre Begünstigten nur die von Ihnen gezahlten Prämien zurück.
Unter dem Strich
Lebensversicherer verlangen viele Informationen, um Ihre Prämie zu bestimmen. Zuerst werden sie nach grundlegenden persönlichen Informationen und Informationen zum Lebensstil, der Krankengeschichte und dem Konsum von verschreibungspflichtigen Medikamenten und Alkohol oder illegalen Drogen gefragt. Dann werden sie Sie nach Finanzinformationen und Rechnungspräferenzen fragen, bevor sie Ihre Begünstigten benennen.
Schließlich werden Sie die medizinische Untersuchung planen und ablegen. Alternativ können Sie die Prüfung überspringen, indem Sie eine Police wie Abschlusskosten, vereinfachte Ausgabe oder Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe abschließen. Wenn Sie sich auf diese Schritte vorbereiten, wird der Lebensversicherungsprozess viel einfacher und Sie haben mehr Zeit, sich nach den besten Tarifen umzusehen.
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