Kalifornien ist mit über 16,000 bekannten Erdbebenfehlern einer der erdbebengefährdetsten Staaten der Vereinigten Staaten. Während es überall auf der Welt zu Erdbeben kommen kann, besteht für Kalifornier ein erhöhtes Risiko, irgendwann in ihrem Leben ein schweres Erdbeben zu erleben.
Daher ist es verständlich, warum jemand neugierig auf die Versicherungspolicen für Erdbeben in Kalifornien ist.
Schnelle Antwort
Eine Erdbebenversicherung ist in Kalifornien gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird jedoch dringend empfohlen.
Hausratversicherungen Sie decken keine Erdbebenschäden ab. Ohne eine separate Erdbebenversicherung wären Sie also für die gesamten Kosten der Reparatur oder des Wiederaufbaus Ihres Hauses nach einem Erdbeben verantwortlich.
In diesem Artikel besprechen wir die Vorteile einer Erdbebenversicherung und warum sie in Kalifornien so wichtig ist. Wir beantworten auch einige häufig gestellte Fragen zur Erdbebenversicherung, z. B. wie viel sie kostet und wie man ein Angebot erhält.
Erdbebenversicherung in Kalifornien
- In Kalifornien sind Versicherungsgesellschaften gesetzlich verpflichtet, beim Abschluss einer Hausratversicherung eine Erdbebenversicherung abzuschließen. Alle zwei Jahre muss Ihre Versicherungsgesellschaft eine Erdbebenversicherung für Sie abschließen.
- Das Angebot muss schriftlich erfolgen und Informationen zu den Versicherungsgrenzen, der Selbstbeteiligung und der Prämie enthalten. Sie haben 30 Tage Zeit, das Angebot anzunehmen oder abzulehnen. Sie sind nicht verpflichtet, die Police abzuschließen. Sie lehnen das Angebot ab, wenn Sie nicht antworten.
- Die California Earthquake Authority (CEA) stellt etwa 65 % der Erdbebenversicherungen für Privathaushalte in Kalifornien bereit. Eine Police kann nicht direkt bei der CEA erworben werden, wohl aber bei Versicherungsgesellschaften die CEA-Mitglieder sind.
- Um eine CEA-Police abzuschließen, müssen Sie zunächst über eine Wohneigentumsversicherung verfügen. Darüber hinaus müssen Sie Ihre CEA-Police bei derselben Versicherungsgesellschaft abschließen, die auch Ihre Hausratversicherung anbietet.
- In Kalifornien ist es für Mieter- und Hausbesitzerversicherungen legal, Feuerschäden infolge eines Erdbebens abzudecken, auch wenn Sie keine Erdbebenversicherung abschließen.
Ist in Kalifornien eine Erdbebenversicherung erforderlich?
Laut Glenn Pomeroy, Vorstandsvorsitzender der California Earthquake Authority (CEA), dem größten Erdbebenversicherungsanbieter des Landes, sind kalifornische Hausbesitzer gesetzlich nicht verpflichtet, eine Erdbebenversicherung abzuschließen, und Hypothekenkreditgeber verlangen dies auch nicht. Laut Pomeroy verlangt das kalifornische Recht Anbieter wie State Farm und Allstate bietet neuen Hauskäufern eine Erdbebenversicherung in Verbindung mit einer Hausbesitzerversicherung an.
Erdbeben sind nicht von der Hausratversicherung abgedeckt. Um Versicherungsschutz zu erhalten, müssen Sie eine separate Police abschließen. Angesichts der hohen Zahl verheerender Erdbeben in Kalifornien pro Jahr ist Vorsicht geboten.
Nach Angaben des United States Geological Survey (USGS) sollten bei der Entscheidung, ob Sie eine Erdbebenversicherung benötigen, die folgenden Faktoren berücksichtigt werden:
- Die Entfernung zwischen Ihrem Haus und aktiven Erdbebenverwerfungen
- Das Auftreten von Erdbeben in Ihrer Region
- Wann war das letzte Erdbeben?
- Die Materialien, die beim Bau und Fundament Ihres Hauses verwendet werden
- Die architektonische Struktur Ihres Hauses
- Das handwerkliche Niveau in Ihrem Zuhause
Was deckt die Erdbebenversicherung in Kalifornien ab?
Die Erdbebenversicherung deckt im Falle eines Erdbebens die Kosten für den Ersatz und die Reparatur Ihres Hauses und seines Inhalts ab. Darüber hinaus werden die zusätzlichen Lebenshaltungskosten abgedeckt, die entstehen, wenn Ihre Wohnung vorübergehend unbewohnbar wird.
Die Erdbebenversicherung deckt nur Schäden ab, die durch Erdrutsche oder Bodenbewegungen verursacht werden. Ausgenommen sind Feuer- und Wasserschäden. Das ist durch Ihre Hausratversicherung abgedeckt. Überschwemmungsschäden, die einer gesonderten Deckung bedürfen, werden von der Erdbebenversicherung nicht abgedeckt.
Was kostet eine Erdbebenversicherung in Kalifornien?
Untersuchungen zufolge kann eine Erdbebenversicherung zwischen 730 und 2,000 US-Dollar kosten. Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab, darunter der Größe Ihres Hauses und den für den Bau verwendeten Materialien. Eine Erdbebenversicherung kann nicht separat, sondern in Verbindung mit der Hausratversicherung abgeschlossen werden.
Nach Angaben des Insurance Information Institute betragen die Selbstbehalte bei Erdbebenversicherungen in der Regel 5 bis 15 % Ihrer Versicherungssumme. Sie sind in der Regel höher als die Selbstbehalte bei Hausratversicherungen.
Während eine Erdbebenversicherung insbesondere in Hochrisikogebieten teuer sein kann, können Sie Ihre Prämien senken, indem Sie Vorkehrungen treffen. Beispielsweise gewährt die CEA einen Rabatt für ältere Holzrahmenhäuser mit erhöhten oder anderen Fundamenten ohne Platten. Viele Anbieter gewähren auch Rabatte für Häuser, die erdbebensicher saniert wurden.
Tarife für Erdbebenversicherungen in Kalifornien nach Stadt
Es wird erwartet, dass Erdbeben in den Vereinigten Staaten jedes Jahr Schäden in Höhe von 6.1 Milliarden US-Dollar verursachen. Von 2010 bis 2015 verzeichnete der California Geological Survey in den USA 1,545 Erdbeben der Stärke 3 oder mehr im Bundesstaat.
Die Erdbebenquoten variieren je nach Standort. In Kalifornien gilt: Je näher Ihr Haus an einer Verwerfungslinie liegt, desto höher ist Ihr Satz. Dies spiegelt die größere Wahrscheinlichkeit von Erdbebenschäden und die höheren Kosten für den Schutz Ihrer Vermögenswerte wider.
#1. Los Angeles
Bewohner der Stadtteile Echo Park, Silver Lake und El Sereno in Los Angeles zahlen in der Regel weniger für die Erdbebenversicherung. Einwohner von Mar Vista, Culver City und West Los Angeles zahlen in der Regel mehr für den gleichen Versicherungsschutz.
Nach Angaben des United States Geological Survey besteht im Landkreis aufgrund der tektonischen Zone von San Andreas und Hunderten kleinerer aktiver Verwerfungen eine Wahrscheinlichkeit von 60 %, in den nächsten drei Jahrzehnten ein Erdbeben mit einer Stärke von mindestens 6.7 zu erleben. Geophysikalische Untersuchung.
#2. San Diego
In San Diego liegen die Kosten für eine Erdbebenversicherung zwischen 2.90 und 3.09 US-Dollar pro tausend US-Dollar Versicherungsschutz. Die jährliche Rate für eine Eigenheimversicherung in Höhe von 758,000 US-Dollar – der mittlere Hauspreis in San Diego – wird auf 2,199 bis 2,342 US-Dollar geschätzt.
Nach Angaben der California Earthquake Authority (CEA) besteht in der Stadt in den nächsten 75 Jahren ein 7.0-prozentiges Risiko für ein Erdbeben der Stärke 30 oder höher. In der Stadt leben über 1.4 Millionen Menschen sowie Rose Canyon, Elsinore und San Jacinto Bruchlinien. Nach Angaben der Organisation würde ein Erdbeben dieser Stärke 45 % der Wohngebäude beschädigen.
# 3. San Francisco
In San Francisco könnte die Erdbebenversicherung für ein Einfamilienhaus zwischen 4.08 und 4.58 US-Dollar pro tausend Dollar Deckungssumme liegen. Der Missionsbezirk liegt am unteren Ende der Skala, während die Einwohner von Nob Hill am oberen Ende liegen.
Die Zinsen könnten bei etwa 6,000 US-Dollar pro Jahr liegen, wenn man davon ausgeht, dass die Deckung für einen durchschnittlichen Hauspreis von 1.3 Millionen US-Dollar ausgeht.
Die Verwerfungen San Andreas und Hayward verlaufen durch die größere Bay Area und die USA. Nach Angaben des Geological Survey besteht eine Wahrscheinlichkeit von 72 %, dass es innerhalb der nächsten 6.7 Jahre zu einem Erdbeben der Stärke mindestens 30 kommt.
So kaufen Sie eine Erdbebenversicherung in Kalifornien
Die CEA empfiehlt, die folgenden Schritte zum Abschluss einer Versicherung in Kalifornien zu unternehmen.
Schritt 1: Bewerten Sie Ihr Risiko
Zu wissen, wie anfällig Ihre Region für Erdbeben ist, ist der wichtigste Faktor bei der Entscheidung, ob Sie eine Erdbebenversicherung benötigen. FEMA bietet seismische Karten die das beweisen. Die Farben auf den Karten stellen die Risikostufen eines Gebiets dar, die auch als seismische Designkategorien bezeichnet werden.
Schritt 2: Fordern Sie ein kostenloses Preisangebot an
Die Kosten Ihrer Police hängen von mehreren Faktoren ab. Der kostenlose Prämienrechner der CEA kann Ihnen bei der Schätzung Ihrer Prämie helfen.
Ihnen werden eine Reihe von Fragen zu Ihrem Haus gestellt, darunter Ihre Adresse, das Baujahr, die Höhe Ihrer Hausratversicherung sowie die Art des Daches und Fundaments Ihres Hauses.
Anschließend wird Ihnen die geschätzte monatliche Prämie angezeigt. Wenn Sie möchten, können Sie Ihren Selbstbehalt, Ihre persönliche Sachversicherung und Ihre Nutzungsausfallversicherung ändern und Ihrer Police eine Deckung hinzufügen.
Ein kurzer Tipp: Die CEA vertritt etwa zwei Drittel der kalifornischen Hausbesitzerversicherungsanbieter. Hier ist eine Liste davon.
Schritt 3: Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsanbieter
Sie müssen eine Erdbebenversicherung über die Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers abschließen. Wenn Sie Ihren Kostenvoranschlag für die Erdbebenversicherung erhalten, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, der Ihren Antrag bearbeiten wird.
Ihr Anbieter kümmert sich auch um Ihre Prämienzahlungen und Vertragsverlängerungen. Sie können Ihnen auch bei der Geltendmachung eines Anspruchs behilflich sein, wenn Ihr Eigentum durch ein Erdbeben beschädigt wird.
Laut der National Association of Insurance Commissioners werden die meisten Versicherer nach einem Erdbeben 30 bis 60 Tage lang keine neuen Policen verkaufen. Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Erdbebenversicherung ist, bevor ein Erdbeben eintritt.
Wie viel Erdbebenversicherung benötige ich?
Der Wert Ihres Hauses bestimmt die Kosten einer Erdbebenversicherung. Ihr Haus sollte auf der Grundlage der Wiederbeschaffungskosten versichert sein, wie in Ihrer Hausratversicherung angegeben.
Wie hoch ist der Selbstbehalt bei der Erdbebenversicherung?
Der Selbstbehalt bei einer Erdbebenversicherung variiert je nach Unternehmen, liegt jedoch typischerweise zwischen 10 % und 20 %.
Wofür steht die CEA?
Die California Earthquake Authority (CEA) ist einer der weltweit größten Anbieter von Erdbebenversicherungen für Privathaushalte. Die CEA ist eine öffentlich verwaltete gemeinnützige Organisation, die mit einigen der führenden Versicherer Kaliforniens zusammenarbeitet, um Einwohner bei der Bewältigung erdbebenbedingter Risiken und Verluste zu unterstützen.
Beeinflusst die Autoversicherung Erdbebenschäden abdecken?
Wenn Sie über eine Vollkaskoversicherung verfügen, die Schäden an Ihrem Auto abdeckt, die nicht auf eine Kollision zurückzuführen sind, deckt Ihre Kfz-Versicherung Erdbebenschäden ab.
Gibt es für Mieter eine Erdbebenversicherung?
Mieter können eine Erdbebenversicherung abschließen. Da die Mieterversicherung Erdbebenschäden nicht abdeckt, sollten Mieter eine separate Police abschließen, um ihr persönliches Eigentum zu schützen und die Kosten zu erstatten, wenn ihr Haus aufgrund eines Erdbebenschadens unbewohnbar wird.
Gilt die Erdbebenversicherung bei Tsunamis?
Ob Ihre Erdbebenversicherung Schäden durch einen Tsunami abdeckt oder nicht, hängt von der direkten Schadensursache ab. Wenn der Tsunami Schlammlawinen verursacht, die Ihr Haus und Ihr Hab und Gut zerstören, kann Ihre Erdbebenversicherung die Kosten übernehmen. Andererseits würde jeder durch Hochwasser verursachte Schaden den Abschluss einer separaten Hochwasserversicherung erfordern.
Fragen, die Sie vor dem Abschluss einer Erdbebenversicherung berücksichtigen sollten
Was sind die Versicherungsgrenzen für die Erdbebenversicherung?
Ihre Versicherungsgesellschaft legt die maximale Deckungssumme fest, die Sie erwerben können. Achten Sie jedoch auf die Deckungsgrenzen. Wenn Sie beispielsweise eine Erdbebenversicherung mit einer Deckungssumme von nur 100,000 US-Dollar abschließen, können Sie Ihr Haus möglicherweise nicht wieder aufbauen, wenn es zerstört wird.
Wie hoch ist der Selbstbehalt bei der Erdbebenversicherung?
Erdbebenversicherungen können hohe Selbstbehalte beinhalten (den Betrag, den Sie für Reparaturen aus eigener Tasche bezahlen müssen, wenn Sie einen Schadensfall einreichen). Der Selbstbehalt kann zwischen 10 % und 25 % der Versicherungssumme für die Wohnung liegen. Wenn in Ihrer Wohnversicherung eine Obergrenze von 100,000 US-Dollar festgelegt ist, müssen Sie möglicherweise 10,000 bis 25,000 US-Dollar zahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.
Was sind die „besonderen Grenzen“ der Erdbebenversicherung?
In Erdbebenversicherungen sind häufig besondere Grenzen für die Höhe der Kosten festgelegt, die der Versicherer für den Ersatz oder die Reparatur bestimmter Gegenstände oder Bauwerke zahlt. Wir haben beispielsweise eine Police entdeckt, die nur 500 US-Dollar für den Ersatz eines Computers zahlte, und eine andere, die nur bis zu 1,000 US-Dollar für die Beseitigung gefällter Bäume zahlte (und nicht mehr als 500 US-Dollar für die Beseitigung eines einzelnen Baums), unabhängig davon, wie viele Bäume gefällt wurden. Einige Policen schließen die Deckung von Schäden an einem Schwimmbad oder der ihn umgebenden Terrasse aus.
Was soll ich nach einem Erdbeben tun?
Wenn in Ihrer Region ein Erdbeben aufgetreten ist, können Sie mehrere Schritte unternehmen:
- Erhalten Sie Notfallanweisungen von einer zuverlässigen Quelle (Radio, Fernsehen oder Internet).
- Rechnen Sie mit Nachbeben, die Stunden, Wochen, Tage oder sogar Monate nach einem Erdbeben auftreten können.
- Untersuchen Sie Versorgungsleitungen und Geräte auf etwaige Schäden. Öffnen Sie die Fenster und schließen Sie den Hauptgashahn, wenn Sie Gasgeruch wahrnehmen. Um einen Stromstoß zu vermeiden, schalten Sie den Schutzschalter Ihres Hauses aus, wenn der Strom ein- und ausgeschaltet wird.
- Untersuchen Sie Ihren Schornstein auf Risse und andere Schäden.
- Wenn Ihr Haus beschädigt wurde, treffen Sie Vorkehrungen, um weitere Schäden zu verhindern (z. B. Fenster vernageln, um Diebstahl zu verhindern).
- Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an, um sich über den Versicherungsschutz zu erkundigen und einen Anspruch geltend zu machen.
- Suchen Sie Ihr Hausinventar (falls vorhanden).
- Bewahren Sie Belege für Lebenshaltungskosten wie Unterkunft und Restaurantmahlzeiten auf, wenn Sie aufgrund eines Schadens umziehen müssen.
- Beauftragen Sie einen Sachverständigen für öffentliche Versicherungen mit der Unterstützung bei großen Schadensfällen, z. B. bei der Verwaltung des Papierkrams und der Einhaltung von Fristen.
Wie kann ich eine Erdbebenversicherung abschließen?
Wenn Sie bereits über eine Hausratversicherung verfügen, wenden Sie sich an Ihren Makler, um zu erfahren, ob eine Erdbebenversicherung als Zusatz hinzugefügt werden kann. Wenn eine Erdbebenversicherung nicht als Zusatz verfügbar ist, können Sie sie möglicherweise als eigenständige Police bei einem anderen Unternehmen abschließen.
Sie können sich auch bei Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung nach „Überschusslinien“ erkundigen. Dabei handelt es sich um Unternehmen, die befugt sind, Versicherungen zur Abdeckung von Risiken wie Erdbeben zu verkaufen, während andere Versicherungsunternehmen dies nicht tun. Bedenken Sie, dass die meisten Versicherer keine Erdbebenversicherung verkaufen, wenn in den letzten 30 bis 60 Tagen ein Erdbeben aufgetreten ist.
Wie erhalte ich eine Erdbebenversicherung in Kalifornien?
Die CEA-Erdbebenversicherung ist in Kalifornien über Haus- und Mietversicherungsgesellschaften erhältlich.
Die Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers ist nach kalifornischem Recht verpflichtet, Ihnen beim Abschluss Ihrer Police und dann alle zwei Jahre eine Erdbebenversicherung anzubieten. Ab dem Datum der schriftlichen Mitteilung haben Sie 30 Tage Zeit, um zu antworten. Wenn Sie die Benachrichtigung verpasst haben, wenden Sie sich an Ihren Hausratversicherungsvertreter und beantragen Sie eine Erdbebenversicherung.
Wenn Sie eine Eigentumswohnung oder eine Mietwohnung besitzen, können Sie eine Erdbebenversicherung abschließen, um Ihre persönlichen Gegenstände und zusätzliche Lebenshaltungskosten abzudecken, wenn Sie aufgrund von Erdbebenschäden, die durch Ihre Police abgedeckt sind, nicht in Ihrem Haus wohnen können.
Was ist ein Selbstbehalt bei einer Erdbebenversicherung?
Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, wenn Sie einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen. Im Allgemeinen liegen die Selbstbehalte bei einer Erdbebenversicherung zwischen 10 % und 25 % der Versicherungssumme. Wenn Sie beispielsweise über eine Eigenheimversicherung in Höhe von 250,000 US-Dollar und einen Selbstbehalt von 10 % verfügen, müssten Sie 25,000 US-Dollar für Reparaturen zahlen, bevor die Versicherung mit der Zahlung beginnt.
Die California Earthquake Authority bietet die folgenden Selbstbehaltsoptionen an: 5 %, 10 %, 15 %, 20 % oder 25 %.
Lohnt sich eine Erdbebenversicherung?
Wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, sollten Sie über die Vor- und Nachteile einer Erdbebenversicherung nachdenken. Überlegen Sie also zunächst, ob Sie es sich leisten könnten, Ihr Haus im Falle eines Erdbebens ohne Versicherung wieder aufzubauen und Ihre persönlichen Gegenstände zu ersetzen. Bedenken Sie, dass die Hausratversicherung keine Erdbebenschäden abdeckt.
Andererseits sind die Katastrophenhilfemaßnahmen der Bundesregierung begrenzt. Zuschüsse für Hausreparaturen sollen nur die notwendigen Reparaturen abdecken, um Ihr Haus sicher und sauber zu machen, und nicht, um es wieder in seinen ursprünglichen Zustand zu versetzen. Zusätzliche finanzielle Unterstützung des Bundes erfolgt häufig in Form rückzahlbarer Darlehen.
Viele Menschen halten eine Erdbebenversicherung für unerschwinglich teuer, insbesondere angesichts der hohen Selbstbehalte, die sie ohnehin abdecken müssten. Die Versicherung zahlt nicht, wenn die Höhe des Erdbebenschadens geringer ist als Ihre Selbstbeteiligung. Ob eine Erdbebenversicherung eine gute Investition ist, können nur Sie anhand der möglichen Auszahlung beurteilen.
Ist der Erdbebenschutz in der Standard-Hausratversicherung enthalten?
Nein, Erdbeben sind nicht durch die Standard-Hausratversicherung abgedeckt. Sie müssen einen Nachtrag für Ihre Hausratversicherung oder eine separate Erdbebenversicherung abschließen.
- DURCHSCHNITTLICHES EINKOMMEN IN KALIFORNIEN: 2023 Reales Durchschnitts- und Medianeinkommen
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Bibliographie
