Versicherungspolicen sind Vereinbarungen und Versicherungsvermerke sind Änderungen der Vereinbarung, die den in der Police gesetzlich festgelegten Versicherungsschutz ändern. Ein Versicherungsvermerk, auch Insurance Rider genannt, ermöglicht es Versicherungsnehmern, ihre Versicherung jederzeit während der Laufzeit der Police gegen eine Gebühr zu ändern. Dadurch wird der Versicherungsumfang entweder erweitert oder eingeschränkt. Eine bestehende Hausratversicherung kann geändert oder erweitert werden, ohne dass ein Austausch oder eine Erneuerung erforderlich ist. Mit Versicherungsvermerken kann der Versicherungsschutz der Grundversicherung eines Eigenheimbesitzers erweitert werden, wenn dieser nicht ausreicht
Versicherungszusage
Eine Änderung oder Ergänzung eines Versicherungsvertrags, die die Bedingungen oder den Geltungsbereich der ursprünglichen Police ändert, wird als Versicherungsvermerk bezeichnet. Es kann zu Beginn der Laufzeit Ihrer Police, beim Kauf oder bei der Verlängerung ausgegeben werden. Diese Vertragsänderung ist gesetzlich durchsetzbar.
Für die Erstellung von Versicherungspolicen werden standardisierte Formulare verwendet, die eine Liste der Deckungsausschlüsse sowie der häufigsten Risiken enthalten, denen Versicherungsnehmer ausgesetzt sind. Versicherungsnehmer können Bestätigungen für ihre Policen beantragen, wenn sie eine zusätzliche Deckung benötigen, die über das bereits angebotene hinausgeht.
Obwohl die meisten Versicherungsvermerke optional sind, d. h. Sie oder Ihr Versicherer sich für die Änderung entschieden haben, sind sie gelegentlich mit einer Anforderung verbunden. Der häufigste Grund für obligatorische Vermerke ist, dass die Versicherungsform nicht den Gesetzen des Bundesstaates entspricht.
Ein Versicherungsvermerk ist ein Dokument, das die von Ihnen und dem Versicherer beschlossenen Anpassungen des Versicherungsschutzes detailliert beschreibt. Zu diesen Änderungen gehören:
- Erhöhung des Versicherungsschutzes: Eine häufig nachgefragte Ergänzung einer allgemeinen Haftpflichtversicherung ist die Versicherung von gemieteten und nicht im Besitz befindlichen Kraftfahrzeugen. Bei Anbietern wie Next ist es ganz einfach, den Versicherungsschutz schnell zu wechseln.
- Identifizierung zusätzlicher Versicherter: Ein zusätzlicher Versichertenvermerk erweitert den Umfang des bestehenden Schutzes der Police auf Personen, die ursprünglich nicht versichert waren. Es ist üblich, dass ein Geschäftsvertrag diese Bestimmung enthält.
- Versicherungsnehmer können höhere oder niedrigere Deckungsgrenzen und Untergrenzen beantragen, um ihr Vermögen besser zu schützen.
- Hinzufügung von staatlich vorgeschriebenen ergänzenden Vermerken: Von der Regierung vorgeschriebene Ergänzungen zu Richtlinien werden als staatliche ergänzende Vermerke bezeichnet. Staatliche ergänzende Vermerke sind von der Regierung vorgeschriebene Vermerke, die zu Policen hinzugefügt werden.
Wie funktioniert es
Ein Nachtrag ist eine Änderung der Police, die jederzeit vorgenommen werden kann, ohne dass eine Erneuerung erforderlich ist. Aufgrund einer Bestätigung können sich Ihre Prämien ändern. Sie werden häufig in Schaden- und Unfallversicherungen eingesetzt. Fahrer können auch ihre Kranken- und Lebensversicherungspolicen ändern. Für die Verlängerung gelten die gleichen Bedingungen wie für den Rest Ihrer Police und sind bis zum Ende der Laufzeit der Police gültig. Eine Ausnahme bildet nur die Angabe einer Frist im Bewilligungsbescheid.
Wenn Sie ein Dokument erhalten, aus dem hervorgeht, dass es sich um eine Bestätigung Ihrer Police handelt, vergleichen Sie es mit Ihrer ursprünglichen Erklärungsseite, um festzustellen, was sich geändert hat, oder sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter, um sicherzustellen, dass Sie sich der Auswirkungen des neuen Dokuments bewusst sind.
Gemeinsame Versicherungsvermerke
Jede Art von Versicherungsnehmer, einschließlich derjenigen mit privater Kfz-, Hausbesitzer-, Lebens- und Kleinunternehmensversicherung, hat die Möglichkeit, Vermerke hinzuzufügen. Nachfolgend finden Sie Beispiele für einige der typischeren Vermerke von Versicherungspolicen für jede Kategorie.
#1. Versicherung für Kleinunternehmen
Kleinunternehmer können Vermerke nutzen, um Versicherungslücken zu schließen, beispielsweise eine Überbrückungsdeckung. Bei einigen der folgenden Empfehlungen handelt es sich um eigenständige Richtlinien.
- Wenn eine Betriebsimmobilie an einem anderen als dem angegebenen Ort transportiert oder gelagert wird, ist sie durch die Binnentransportversicherung gedeckt.
- Geräteausfall: Deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Geräten ab, die intern beschädigt wurden.
- Geräteausfall: Deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Geräten ab, die intern beschädigt wurden.
- Betriebsunterbrechungsversicherung: Zahlt entgangenen Gewinn und einige Betriebskosten, wenn Sie den Betrieb Ihres Unternehmens aufgrund eines gedeckten Schadensfalls einstellen müssen. Die Police eines Geschäftsinhabers (BOP) umfasst normalerweise diesen Versicherungsschutz.
- Infektionskrankheiten: Erhöht die Betriebsunterbrechungsversicherung, um durch solche Krankheiten verursachte Schäden abzudecken.
- Fügt der ursprünglichen Liste der benannten Versicherten der Police weitere Parteien hinzu und erweitert so den Haftpflichtschutz auf diese.
- Zusätzliches abgedecktes Eigentum: Ändert eine Richtlinie für Gewerbeimmobilien, um Bereiche einzubeziehen, die zuvor nicht abgedeckt waren.
# 2. Life Insurance
Zahlreiche verfügbare Zusatzleistungen für Lebensversicherungen beeinflussen die Art und Weise und den Zeitpunkt der Sterbegeldleistungen der Police. Zu den am weitesten verbreiteten Zusatzleistungen für Lebensversicherungen gehören
- Prämienbefreiung: Bei Invalidität und Arbeitsunfähigkeit der versicherten Person entfällt die erforderliche Prämienzahlung.
- Monatliche Zahlungen für die Pflege bei Bedarf der versicherten Person.
- Unfalltodgeld: Bietet eine Zusatzzahlung, wenn die versicherte Person tödlich verletzt wird.
- Unfalltodgeld: Bietet eine Zusatzzahlung, wenn die versicherte Person tödlich verletzt wird.
- Die Umwandlung einer Risikolebensversicherung in eine dauerhafte Deckung ist zu bestimmten Zeitpunkten der Police möglich.
So erhalten Sie eine Versicherungsbestätigung
Glauben Sie, dass eine Empfehlung hilfreich sein könnte, wenn in Ihrem Unternehmen Veränderungen stattgefunden haben oder Deckungslücken bestehen? Eine Versicherungsbestätigung ist einfach zu erhalten, was eine gute Nachricht ist. Um die erforderlichen Änderungen zu beantragen, müssen Sie sich lediglich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden.
Darüber hinaus können sie Sie beraten, wie sich eine Bestätigung auf den Preis Ihrer Versicherung auswirkt. Die meisten Empfehlungen werden während des Angebotszeitraums abgegeben, einige können jedoch auch direkt beim Anbieter oder über einen Agenten erworben werden. Wenn Sie jedoch nach Abschluss der Police eine Deckungslücke feststellen, wenden Sie sich an Ihren Vertreter oder den Versicherer, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen.
Die Laufzeit Ihrer Police wird durch einen Nachtrag in der Regel nicht beeinflusst, da er Vertragsbestandteil wird. Einige Vermerke, wie zum Beispiel die vorübergehende Versicherung eines zweiten Standorts, ändern jedoch den Versicherungsschutz für eine bestimmte Art.
Versicherungsfahrer gewinnen: Einige Ratschläge
Lesen Sie diese drei Vorschläge durch, bevor Sie eine Versicherungsbestätigung anfordern oder Ihre Versicherungsprämie erhöhen.
#1. Seien Sie sich Ihrer Risiken bewusst
Eine typische Versicherungspolice ist darauf ausgelegt, in den meisten Situationen umfassenden Schutz zu bieten. Ist die angebotene Police für Ihr Unternehmen ausreichend? Prüfen Sie den Vermerk und seinen Umfang, um festzustellen, ob er auf Sie zutrifft und ob der Mehraufwand gerechtfertigt ist.
#2. Überprüfen Sie die Abdeckung Ihrer anderen Policen
Das Vorhandensein von Deckungslücken stellt möglicherweise kein Problem dar, wenn Sie mehrere Policen haben. Einige Versicherer schließen in ihren Sachversicherungen automatisch eine Binnenschifffahrtsversicherung für Personen ein, die bestimmte Berufe ausüben, beispielsweise als Handwerker. Dann können Sie Ihr Nutzfahrzeug behalten, ohne einen entsprechenden Vermerk beizufügen.
#3. Informieren Sie sich über Fristen und Anforderungen
Die Möglichkeit der Anbieter, eine Police zu erwerben, ist eingeschränkt. Sie können beispielsweise keine Standardpolice abschließen, um ein bereits eingetretenes Ereignis abzudecken. Vor der Genehmigung der Police verlangen die meisten Lebensversicherungsunternehmen ärztliche Untersuchungen. Wenn Sie über den Kauf einer Empfehlung nachdenken, sollten Sie sich über die Anforderungen im Klaren sein.
Bestätigung der Hausbesitzerversicherung
Hausbesitzerversicherungsvermerke sind zusätzliche Optionen für den Versicherungsschutz, die Versicherungsnehmer einschließen können, um ihre aktuelle Hausbesitzerversicherung zu erweitern, ohne eine andere eigenständige Police abschließen zu müssen. Es kann für Sie einfacher sein, auszuwählen, welche Vermerke Sie beifügen möchten, wenn Sie den Versicherungsschutz und die Ausschlüsse in der Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers kennen.
Während jeder Versicherer seine eigenen Versicherungsoptionen auswählt, sind einige von zahlreichen Anbietern erhältlich. Bedenken Sie, dass die Ergänzung des Versicherungsschutzes durch Vermerke in der Regel zu höheren Prämien für die Eigenheimversicherung führt. „Rider“ und „Add-ons“ sind andere Bezeichnungen für Hausratversicherungsvermerke.
Dabei handelt es sich um Zusatzversicherungen, bei denen es sich in der Regel um kostenpflichtige Extras handelt. Da sie optional sind, können sich die Versicherten dafür entscheiden, den Versicherungsschutz nicht zu erwerben, wodurch sie Geld sparen, anstatt dafür bezahlen zu müssen.
Mit Versicherungsvermerken kann der Versicherungsschutz der Grundversicherung eines Eigenheimbesitzers erweitert werden, wenn dieser nicht ausreicht. Zu den typischen Ergänzungen einer Hausratversicherung gehören die folgenden.
Geplantes persönliches Eigentum: Richtlinien für Hausbesitzer haben, wie alle Versicherungen, eine persönliche Eigentumsgrenze. Mit diesem Vermerk können Sie bestimmte Gegenstände voll versichern.
#1. Abdeckung der Serviceleitung
Service-Line-Vermerke können Ihnen bei finanziellen Verpflichtungen helfen, wenn Ihre Service-Leitungen beschädigt sind. Neben Telefon- und Stromleitungen können auch Abwasser-, Gas- und Wasserleitungen abgedeckt werden. Die Reparatur oder der Austausch dieser Gegenstände wird von vielen gängigen Hausratversicherungen häufig nicht vollständig abgedeckt. Von diesen Vermerken sind nur die Versorgungsleitungen abgedeckt, die entlang der Ränder Ihres Grundstücks verlaufen; Sie hören dort auf, wo Stadteigentum beginnt.
#2. Heimarbeit
Im Gegensatz zu den typischen Ausschlüssen von der Deckung oder extrem niedrigen Deckungssummen, die Hausbesitzer anbieten, kann diese Bestätigung Ihre Deckung erweitern. Kleine, von zu Hause aus ansässige Unternehmen, die ihre Geschäfte an Kundenstandorten durchführen, können von Hiscox stark profitieren.
#3. Schutz vor Identitätsdiebstahl
Wenn Ihr Portemonnaie gestohlen wird, übernimmt Ihre Standard-Hausratversicherung möglicherweise den Ersatz, deckt aber wahrscheinlich nicht den Schaden ab, der entsteht, wenn der Dieb die Informationen in Ihrem Portemonnaie nutzt, um in Ihrem Namen Schulden zu machen. Ihre Police erhält einen stärkeren finanziellen Schutz vor dieser Art von Straftaten durch den Zusatz einer Identitätsdiebstahl-Versicherung. Abhängig vom Grad der Deckung kann eine Bestätigung für Identitätsdiebstahl nach einem Verstoß bei der Bezahlung der Identitätswiederherstellung und einem robusteren Schutz vor Identitätsdiebstahl hilfreich sein.
#4. Kostenübernahme für den Ersatz von persönlichem Eigentum
Obwohl die Deckung der Wiederbeschaffungskosten nicht zum Standardumfang aller Hausratversicherungen gehört, decken die meisten von ihnen doch persönliches Eigentum ab. Wenn Sie diese zusätzliche persönliche Sachversicherung abschließen, können Sie im Falle eines gedeckten Schadens möglicherweise den Ersatz Ihrer persönlichen Gegenstände zum Marktwert und nicht zu ihrem abgewerteten Barwert bezahlen.
#5. Abdeckung von Kanal- und Wasser-Backups
Wasserschäden stellen bei den Anbietern eine Grauzone für die Deckung dar, daher ist dies eine Empfehlung, die man in Betracht ziehen sollte, auch wenn die meisten Policen Schäden, die durch öffentliche Versorgungsunternehmen verursacht werden, nicht abdecken. Diese Verletzungen fallen häufig in die Kategorie der Pannen, die durch routinemäßige Wartung vermieden werden können, und sind daher häufig nicht von der Grundversicherung für das Haus abgedeckt.
Allerdings kann es aus mehreren Gründen zu Wasser- und Abwasserstaus kommen. Manchmal kann eine Kombination aus städtischer Infrastruktur und regionalen Wetterbedingungen zu Abwasserstaus führen. Diese Bestätigung erstreckt sich nun auf die meisten Verluste und Kosten im Zusammenhang mit der Kanalsicherung.
#6. Erdbebenversicherung
Typische Hausratversicherungen decken Schäden durch Erdbeben häufig nicht ab. Wenn Hausbesitzer keine Erdbebenversicherung haben, müssen sie nach einem Erdbeben möglicherweise für notwendige Reparaturen oder Ersatzlieferungen aufkommen. Sie können entscheiden, ob Sie eine Erdbebenversicherung benötigen, indem Sie Ihr Risiko bewerten. Viele Versicherer gestatten ihren Kunden, ihren Policen einen Erdbebenvermerk hinzuzufügen, um dieses Risiko abzudecken. Kalifornien ist der Staat mit dem höchsten Erdbebenrisiko und benötigt daher häufig eine Erdbebenversicherung.
#7. Wertschutzversicherung
Diebstahl oder Sachschäden werden in der Regel durch Hausratversicherungen bis zu einem vorher festgelegten Betrag abgedeckt, dieser Betrag reicht jedoch nicht immer aus. Vielleicht möchten Sie darüber nachdenken, die Deckungsgrenzen für teure Gegenstände wie Schmuck und hochwertige Elektronikgeräte zu erhöhen. Aufgrund ihres höheren Wertes übernimmt eine typische Police möglicherweise nur einen kleinen Teil des Preises dieser Artikel. Die Hinzufügung bestimmter Gegenstände zu ihrem vollen Wert ist mit einer geplanten persönlichen Eigentumsversicherungsbestätigung möglich.
# 8. Verordnung oder gesetzlicher Geltungsbereich
Wenn Ihr Haus aufgrund eines gedeckten Schadens repariert oder umgebaut werden muss, deckt diese Deckung die zusätzlichen Baukosten ab, die zur Einhaltung aller geltenden örtlichen Bauvorschriften erforderlich sind. Erwägen Sie, diesen Vermerk in Ihre Hausratversicherung aufzunehmen, wenn Sie in einem älteren Haus oder in einem Bundesstaat mit strengen Bauvorschriften wohnen.
Einige sind möglicherweise nur einer kleinen Anzahl spezialisierter Versicherer vorbehalten, während andere häufiger anzutreffen sind. Sie könnten darüber nachdenken, einen zertifizierten Vertreter Ihres Versicherungsanbieters zu konsultieren, wenn Sie nach Versicherungsschutz suchen, der Ihnen dabei hilft, das Beste aus Ihrer bevorstehenden Police herauszuholen.
Welche zwei Arten von Bestätigungen gibt es in der Versicherung?
#1. Standard- und Nicht-Standard-Vermerke
Standardvermerke sind Änderungen an einer Versicherungspolice, die sehr häufig vorkommen und häufig von Versicherungsnehmern vorgenommen werden (z. B. eine Adressänderung oder die Hinzufügung einer zusätzlichen Deckung für Abwasserstaus). Sie ähneln in mancher Hinsicht Vorlagen, außer für Änderungen an Ihrer Richtlinie. Nicht standardmäßige Empfehlungen modifizieren diese „Vorlagen“ entweder auf irgendeine Weise oder schaffen etwas völlig Neues.
#2. Obligatorisch vs. Freiwillige Unterstützung
Verpflichtende gegenüber freiwilligen Vermerken sind relativ selten und beziehen sich auf Verpflichtungen. Diese Änderung Ihrer Police ist in Ihrem Bundesstaat gesetzlich vorgeschrieben. Dies sind die häufigsten Arten freiwilliger Empfehlungen, denen Sie begegnen werden. Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, sind sie nicht erforderlich.
Was bedeutet es, wenn Sie eine Empfehlung haben?
Ein Versicherungsvermerk, manchmal auch „Mitfahrer“ genannt, ist eine Änderung Ihrer Versicherungspolice, die Ihren Versicherungsschutz ändert. In den meisten Fällen ist das Hinzufügen eines Nachtrags zu Ihrer aktuellen Versicherungspolice mit einer Erweiterung oder Änderung des Versicherungsschutzes verbunden. Von einer Empfehlung kann beispielsweise gesprochen werden, wenn Sie sich dazu entschließen, eine optionale Deckung zu erwerben, um Ihren Versicherungsschutz zu erhöhen.
Was ist ein Beispiel für eine Empfehlung?
Die geplante persönliche Eigentumsversicherung ist ein typischer Zusatz, den Sie als zusätzlichen Schutz für bestimmte Arten von Besitztümern erwerben können. Ein wertvolles Schmuckstück wie ein Verlobungsring oder ein teures Kunstwerk kann beispielsweise durch eine Versicherungsbestätigung abgedeckt sein.
Was ist die häufigste Art der Empfehlung?
Die geplante persönliche Eigentumsversicherung ist ein typischer Zusatz, den Sie als zusätzlichen Schutz für bestimmte Arten von Besitztümern erwerben können. Erhöhte Deckungsgrenzen und Risikominderung für einen bestimmten Gegenstand (normalerweise bis zum geschätzten Wert) können durch einen geplanten persönlichen Eigentumsvermerk bereitgestellt werden.
Zusammenfassung
Versicherungsvermerke sind eine Möglichkeit, zusätzlichen Schutz für Ihr Zuhause oder Ihren Geschäftssitz zu erhalten, da Versicherungspolicen nicht alle möglichen Szenarien abdecken. Untersuchen Sie den Versicherungsschutz typischer Versicherungsformen und suchen Sie nach Vermerken, die Ihren spezifischen Risikoanforderungen gerecht werden. Wenn Sie wertvolle Gegenstände besitzen oder Änderungen an Ihrer Wohnung oder Ihrem Geschäftssitz vorgenommen haben, ist möglicherweise eine Bestätigung erforderlich.
Um sicherzustellen, dass alle Ihre Policen weiterhin Ihren Bedürfnissen entsprechen, empfiehlt es sich, sie alle einmal im Jahr zu überprüfen. Ihr Makler kann Ihnen dabei helfen, je nach Situation festzustellen, ob Sie eine Bestätigung oder eine andere Art von Police benötigen.
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Bibliographie
