Wenn die meisten Menschen an eine Karriere in der Versicherungsbranche denken, kommen ihnen auch Versicherungsagenten in den Sinn. Es gibt jedoch andere Optionen zur Auswahl in der Versicherung. Der Versicherungsschadensregulierer ist eine dieser Optionen. Und in diesem Artikel erklären wir die Aufgaben eines unabhängigen Sachverständigen für Versicherungsansprüche sowie das damit verbundene Gehalt.
Wer ist ein Schadensregulierer?
Ein Schadensregulierer prüft Versicherungsansprüche, um zu beurteilen, inwieweit die Verpflichtungen eines Unternehmens versichert sind. Schadensregulierer können sowohl Bauschadensansprüche als auch Haftpflichtansprüche bei Personen- oder Sachschäden Dritter behandeln.
Jeder Fall wird von einem Schadenregulierer geprüft, der mit dem Anspruchsteller spricht, Zeugen befragt, Aufzeichnungen (z. B. Polizei- oder Krankenakten) recherchiert und damit verbundenes Eigentum inspiziert.
Die Rolle eines Schadensregulierers
Schadensregulierer untersuchen Versicherungsansprüche und bestimmen einen fairen Auszahlungsbetrag. Diese Ansprüche können von Personenschäden bis hin zu Sachschäden reichen. Die Hauptverantwortung des Versicherungssachverständigen bei Sachschadensansprüchen besteht darin, eine gründliche Prüfung des Anspruchs durchzuführen, indem er:
- Begutachtung des Schadens
- Prüfung von Polizeiberichten
- Zeugen befragen
- Im Gespräch mit Grundstückseigentümern
Wenn zum Beispiel ein Hausbesitzer einen Versicherungsanspruch geltend macht, weil ein Baum auf sein Haus gefallen ist, würde ein Schadensregulierer den Anspruchsteller (Hausbesitzer) sowie alle Zeugen befragen und das Eigentum inspizieren, um den Grad des Schadens und die Höhe des Schadens zu beurteilen Kosten für die Instandsetzung der Immobilie. Anschließend legt der Schadensregulierer der Versicherungsgesellschaft Unterlagen vor, die den Vorfall erklären und Vorschläge für die Schadenshöhe machen (wie viel Geld der Versicherte von der Versicherungsgesellschaft für die Reparatur des Eigentums erhält).
Sobald die Anfrage abgeschlossen ist, kann der Sachverständige die potenzielle Verpflichtung der Versicherungsgesellschaft gegenüber ihren Versicherten berechnen. Sachverständige versuchen häufig, Immobilieneigentümer davon zu überzeugen, weniger Geld zu akzeptieren, als ihre Forderung wert ist.
So werden Sie Sachverständiger für Versicherungsansprüche
Schadensregulierer zu werden, ist normalerweise keine Karriereoption, die viele in Betracht ziehen, aber es ist ein stark nachgefragter Bereich. Als Sachverständiger für Versicherungsansprüche wird oft ein Abitur verlangt. Ein Associate- oder Bachelor-Abschluss ist jedoch wünschenswert. Einzelpersonen müssen dann eine Lizenzprüfung ablegen und bestehen. Die folgenden Schritte helfen Ihnen auf Ihrem Weg zum Sachverständigen für Versicherungsansprüche:
#1. Vervollständigen Sie Ihre Ausbildung
Um als Schadensregulierer zu arbeiten, ist ein Abitur oder ein GED-Äquivalent erforderlich. Ein Associate- oder Bachelor-Abschluss wird von einigen Arbeitgebern bevorzugt, obwohl er für die Zulassung als Schadensregulierer nicht erforderlich ist.
Nr. 2 Bestimmen Sie Ihre Karriereinteressen als Sachverständiger für Versicherungsansprüche
Ein Sachverständiger für Versicherungsansprüche kann auf drei Arten arbeiten. Er arbeitet entweder als Personalsachverständiger, als unabhängiger Sachverständiger oder als öffentlicher Sachverständiger. Ein Personalsachverständiger arbeitet ausschließlich für eine Versicherungssachverständigenfirma. Ein unabhängiger Versicherungssachverständiger bearbeitet Schadensfälle für eine Vielzahl von Unternehmen. Im Gegensatz dazu wird ein öffentlicher Versicherungssachverständiger direkt vom Versicherten entschädigt.
Die Arbeit als Personalsachverständiger für einen Versicherungskonzern oder ein Versicherungsunternehmen ist in der Regel mit einem Gehalt und dem Erhalt von Leistungen wie Renten-, Lebens- und Krankenversicherung sowie Weiterbildung verbunden.
Ein unabhängiger Versicherungssachverständiger arbeitet als Auftragnehmer für mehrere Versicherungsgesellschaften oder Drittverwalter. Da sie nach großen Wetterkatastrophen und Katastrophen vor Ort sind, werden diese Personen häufig als „Katastrophenschadensregulierer“ bezeichnet.
Öffentliche Versicherungssachverständige arbeiten direkt für Versicherungsnehmer. Sie unterstützen Unternehmen oder Einzelpersonen bei der Einreichung eines Versicherungsanspruchs, wenn der Vergleichsvorschlag eines Versicherers als unzureichend erachtet wird.
Während die Tätigkeit als Personalregulierer ein durchgängiger 40-Stunden-Wochen-Beruf ist, bieten die freien und öffentlichen Wege größere Freiheiten. In der Hauptsaison können Sie weit über 40 Stunden pro Woche arbeiten. In weniger geschäftigen Jahreszeiten könnten Sie jedoch deutlich weniger Stunden arbeiten.
#3. Nehmen Sie an einem Versicherungslizenzierungskurs und einer Prüfung teil und bestehen Sie ihn
Um Sachverständiger für Versicherungsansprüche zu werden, müssen Sie möglicherweise einen Kurs absolvieren und eine Zulassungsprüfung in Ihrem Bundesstaat bestehen. Einige Staaten haben keine Anforderungen, während andere den Abschluss eines Versicherungslizenzierungskurses und das Bestehen einer Prüfung verlangen. Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem professionelle Sachverständige erforderlich sind, sollten Sie zuerst Ihre Heimatstaatslizenz erwerben, bevor Sie eine andere Lizenzierung in Betracht ziehen. Wenn Sie eine Prüfung ablegen müssen, kann Ihnen ein Versicherungszertifizierungs-Studienkit helfen.
Sie können Ansprüche rechtlich anpassen, ohne eine Zulassungsprüfung abzulegen, wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der keine Sachverständigenlizenz erfordert. Viele Sachverständige bemühen sich jedoch um ausländische Lizenzen, die es ihnen ermöglichen, im ganzen Land zu arbeiten. Sie können dies tun, indem Sie eine DHS-Lizenz (Designated Home State) erwerben. Dies bedeutet, dass eine Person, die in einem Staat lebt, der keine Zulassung als Sachverständiger erfordert oder keine eigene Zulassungsprüfung für Sachverständige anbietet, das DHS-Verfahren (Designated Home State) verwenden kann, um einen anderen Staat als ihren Wohnsitz oder „Heimatstaat“ zu benennen , und die Zulassung für Nichtansässige basiert auf dieser Qualifikation.
#4. Halten Sie Ihre Lizenz aktuell (Weiterbildung)
Staaten, die Lizenzen verlangen, werden mit ziemlicher Sicherheit Fortbildungspunkte für die Erneuerung der Zulassung als Sachverständiger verlangen. Die Teilnahme an Live- oder Online-Kursen kann verwendet werden, um Fortbildungspunkte (CE) zu erhalten. CE kann auch durch vom Arbeitgeber angebotene Schulungen sowie durch die Veröffentlichung von Artikeln oder die Präsentation von Vorträgen über die Branche der Versicherungsansprüche erlangt werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat, welche CE-Kennzeichnung erforderlich ist und wie Sie diese Standards erfüllen können.
Wenn Sie gerne Ermittlungen durchführen, Daten verarbeiten und Vergleiche aushandeln, könnten Sie eine vielversprechende Karriere als Sachverständiger für Versicherungsansprüche haben. Es gibt einen Karriereweg für Versicherungsansprüche, der für Sie geeignet ist. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie einen festen 9-to-5-Job wünschen oder lieber arbeiten, wann und wie viel Sie möchten.
Einige Bundesländer verlangen eine bestimmte Anzahl von Schulungsstunden, die im Voraus absolviert werden müssen. Danach müssen Versicherungssachverständige Weiterbildungskurse absolvieren, um ihre Lizenz zu behalten.
Lesen Sie auch: KATASTROPHENVERSICHERUNG: Lohnt sich eine Katastrophenversicherung?
Was ist das durchschnittliche Gehalt eines Sachverständigen für Versicherungsansprüche?
Laut ZipRecruitäh, das durchschnittliche Jahresgehalt für einen Sachverständigen für Versicherungsansprüche in den Vereinigten Staaten beträgt zum 51,897. Juli 13 2023 USD.
Für den Fall, dass Sie eine schnelle Gehaltsberechnung benötigen, beträgt dies etwa 24.95 USD pro Stunde. Dies entspricht 998 USD pro Woche oder 4,325 USD pro Monat.
Die Gehälter der meisten Schadensregulierer in den Vereinigten Staaten liegen derzeit zwischen 41,500 $ (25. Perzentil) und 60,500 $ (75. Perzentil), wobei Spitzenverdiener (90. Perzentil) 72,000 $ pro Jahr verdienen. Die durchschnittliche Gehaltsspanne für einen Sachverständigen für Versicherungsansprüche variiert erheblich (bis zu 19,000 USD). Dies impliziert, dass es je nach Qualifikationsniveau, Standort und jahrelanger Erfahrung mehrere Aussichten auf Beförderung und höheres Einkommen geben kann.
Der Stellenmarkt für Schadensregulierer in Atlanta, GA, und Umgebung ist laut aktuellen Stellenausschreibungen recht aktiv. Ein Schadensregulierer in Ihrer Region verdient ein Jahresgehalt von 51,479 $, was 418 $ (1 %) weniger ist als der nationale Durchschnitt von 51,897 $. In Bezug auf die Gehälter der Schadensregulierer liegt Georgia auf Platz 50 von 50 Bundesstaaten.
Die Vorteile, Schadensregulierer zu werden
Schadensregulierer haben relativ sichere Karrieren: Es besteht immer Bedarf an Sachverständigen, die kommen und die Schäden beurteilen, die durch Naturkatastrophen für Menschen, Unternehmen und Organisationen verursacht werden, selbst während einer Rezession. Wenn Sie bereit sind, sich zu bemühen und die Lizenzprüfung zu bestehen, ist es außerdem ziemlich einfach, Schadensregulierer zu werden.
Darüber hinaus haben Schadensregulierer einen großen Spielraum in ihrer Arbeit. Obwohl es sich um einen mobilen Job handelt, sind Schadensregulierer für alles verantwortlich, von der Schätzung von Hurrikanschäden bis hin zur Erledigung von Papierkram, Beratung, Inspektionen und mehr. Es ist wirklich eine Karriere, die Sie so zuschneiden können, dass Sie sich auf das konzentrieren, was Ihnen Spaß macht, während Sie die Teile auslagern, die Ihnen nicht gefallen. Sie können wählen, wie Sie die Aufgabe in Rechnung stellen und wie Sie entschädigt werden, insbesondere wenn Sie ein unabhängiger Schadensregulierer sind.
Zusammenarbeit mit einem Schadensregulierer
Versicherungsunternehmen beschäftigen Schadensregulierer. Sie arbeiten entweder direkt für das Versicherungsunternehmen oder können als freiberufliche Sachverständige tätig sein, die von der Versicherungsgesellschaft mit der Bearbeitung individueller Schadensfälle beauftragt werden. Da ihr Arbeitgeber die Versicherungsgesellschaft ist, werden sie in beiden Fällen nicht Ihr Bestes im Sinn haben. Erwägen Sie, Ihren eigenen unabhängigen Schadenregulierer zu beauftragen, der versuchen wird, Ihre Interessen in einem Anspruch zu schützen. (MittelstädtePsychiatrie) Ihr Schadensregulierer wird alles in seiner Macht Stehende tun, um Ihren Schaden so gering wie möglich zu halten. Das Fehlen eines Interessenkonflikts zwischen Sachverständiger und Versicherer kommt dem Kläger zugute.
Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, können Sie am besten alle verlorenen Gegenstände detailliert beschreiben und ein Hausinventar erstellen, insbesondere durch Fotos und Videos. Holen Sie sich Ihre eigenen Kostenvoranschläge für Reparaturen und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen.
Was ist die Rolle eines unabhängigen Sachverständigen für Versicherungsansprüche?
Ein unabhängiger Sachverständiger wird als unabhängig bezeichnet, da er nicht direkt bei dem betreffenden Unternehmen, der Firma oder der Agentur angestellt ist, sondern bei einem Dritten, der sich auf Hausbesitzer oder andere Arten von Versicherungsansprüchen spezialisiert hat. Ein unabhängiger Sachverständiger bearbeitet Ansprüche im Auftrag des Versicherers, arbeitet jedoch nicht direkt für den Versicherer.
Wie unabhängige Versicherungssachverständige ihre Arbeit erledigen
Unabhängige Sachverständige müssen die Zulassungsvoraussetzungen des Staates erfüllen, in dem sie tätig sind. Sie können als 1099-unabhängige Auftragnehmer oder als W-2-Mitarbeiter arbeiten. Sie werden in der Regel aus einem von zwei Gründen beschäftigt: einer Vielzahl von Ansprüchen und/oder gesetzlichen Gründen. In Zeiten von Naturkatastrophen schießt die Zahl der Ansprüche von Eigenheimbesitzern in die Höhe. Im Jahr 2012 beispielsweise beschädigte der Hurrikan Sandy große Teile der Küsten von New Jersey und New York und beschädigte über 650,000 Häuser. Infolgedessen verzeichneten die Anbieter von Hausratversicherungen einen Anstieg der Schadensfälle.
Versicherungsunternehmen verfügen häufig nicht über die personellen Ressourcen, um diese Art von Verantwortung auszulagern, und stellen daher unabhängige Sachverständige ein, um sie zu entlasten. Eine Versicherungsgesellschaft kann von einer Versicherungsgesellschaft beauftragt werden, Fälle in ihrem Namen zu verhandeln und zu bewerten. Diese Art von Job betont auch den Einsatz unabhängiger Sachverständiger an abgelegenen oder hochspezialisierten Standorten. Beispiele hierfür sind ein Landsitz in den Bergen oder Schäden, die durch eine seltene Tierart verursacht wurden, die in den meisten Versicherungsansprüchen nicht üblich ist.
Beispiel eines unabhängigen Versicherungssachverständigen
Wenn Sie ein Haus besitzen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wann ein unabhängiger Versicherungssachverständiger erforderlich sein kann. Angenommen, ein starker Sturm verursacht, dass ein Baum auf dem Grundstück Ihres Nachbarn in Ihren Garten fällt und dabei Ihren Zaun und einen Teil der Überdachung Ihres Hauses zerstört. Wenn Sie einen Anspruch bei der Versicherung Ihres Hausbesitzers geltend machen, beauftragt das Unternehmen einen unabhängigen Versicherungssachverständigen.
Der Versicherungssachverständige wird Ihr Eigentum inspizieren und Fotos machen, um die Höhe des Schadens zu bestimmen. Sie könnten auch mit Ihnen und Ihrem Nachbarn sprechen, um herauszufinden, was passiert ist. Nachdem sie Ihr Eigentum verlassen haben, kann sich der Versicherungssachverständige mit Fachleuten für Zaun- oder Dachreparaturen beraten, um die Reparaturkosten zu ermitteln.
Sie stellen alle relevanten Informationen in einem Bericht zusammen und geben ihn an Ihre Versicherungsgesellschaft weiter, sobald sie alle erforderlichen Informationen erhalten haben. Basierend auf dem Urteil des unabhängigen Versicherungssachverständigen kann die Versicherungsgesellschaft dann den Bericht analysieren und bestimmen, wie viel für Ihren Anspruch zu zahlen ist.
Lohnt es sich Schadensregulierer zu werden?
Der Job eines Schadensregulierers ist anständig. Laut dem US Bureau of Labor Statistics war die Regulierung von Versicherungsansprüchen in den letzten Jahren einer der bestbezahlten Berufe des Landes. Die Schadenregulierung ist ein gut bezahlter Beruf, aber auch mit einem hohen Stresslevel und langen Arbeitszeiten verbunden.
Welche Fähigkeiten braucht ein Schadensregulierer?
Um als Gutachter erfolgreich zu sein, braucht man Menschenkenntnis wie Geduld, Einfühlungsvermögen und klare Kommunikation. Nach einer Naturkatastrophe zum Beispiel sollte ein Sachverständiger einen Versicherten mit Mitgefühl behandeln, während er den Schadenprozess durchläuft.
Sind Versicherungssachverständige viel unterwegs?
Auch wenn die Arbeit im „Tagesgeschäft“ in Ihrer Heimatstadt befriedigend sein kann, suchen viele Menschen, die als CAT-Gutachter arbeiten, nach einem aufregenderen Karriereweg. Es ist gängige Praxis, dass Versicherungssachverständige ihre Arbeit unterwegs erledigen und sich häufig durch das Land und sogar ins Ausland wagen.
Machen Versicherungssachverständige Fehler?
Unerfahrene Einsteller verursachen mehr Ärger, als sie wert sind, daher ist es wichtig, dass sie die erforderliche Ausbildung und Schulung erhalten, bevor sie in das Feld eintreten.
Wie ermitteln Sachverständige den Schaden?
Versicherungssachverständige versuchen normalerweise, Informationen aus Unfallberichten, Polizeinotizen, Fotos und Interviews mit anderen Fahrern und Zeugen zu sammeln, um das Ausmaß Ihres Schadens zu bestimmen und zu überprüfen, welche Schäden an Ihrem Auto neu sind.
Soll ich einem Versicherungssachverständigen vertrauen?
Um es kurz zu machen, nein. In den meisten Fällen wird eine Versicherungsgesellschaft einen Sachverständigen beauftragen. Es liegt in der alleinigen Verantwortung des Schadensregulierers, Ihnen die niedrigstmögliche Regelung zu bieten. Der Versicherungssachverständige handelt nicht in Ihrem Namen.
Abschließend,
Zu verstehen, was ein unabhängiger Sachverständiger ist, ist für Ihr Schadenverfahren von entscheidender Bedeutung. Ein unabhängiger Sachverständiger vertritt in keiner Weise den Hauseigentümer; vielmehr vertritt der unabhängige Sachverständige die Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie es vorziehen, sich selbst zu vertreten, kann die Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen eine ausgezeichnete Option sein.
Häufig gestellte Fragen zum Schadensregulierer für Versicherungen
Was macht einen guten Schadenregulierer aus?
Sachverständige für Versicherungsansprüche müssen über große zwischenmenschliche Fähigkeiten verfügen. Ein Justierer wird mit Menschen in einer Vielzahl von Stimmungen interagieren, von glücklich und dankbar bis wütend und misstrauisch. Sie können auch unter unvorhersehbaren Bedingungen arbeiten, insbesondere wenn Sie sich in einem Katastropheneinsatz befinden.
Wie stressig ist es, Schadensregulierer zu sein?
Der Job eines Schadensregulierers ist aufgrund der zahlreichen anspruchsvollen Aufgaben ziemlich stressig. Wenn Sie jedoch die Mühe und Aufmerksamkeit investieren, übersteigen die Belohnungen alle schwierigen Anforderungen des Jobs bei weitem.
Müssen Schadensregulierer gut in Mathe sein?
Du musst nicht der Beste in Mathe sein, Als Schadensregulierer müssen Sie jedoch effektiv addieren, subtrahieren, multiplizieren und dividieren können.
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