Versicherungsmakler: So werden Sie Versicherungsmakler

Die entscheidende Rolle, die die Versicherungsvermittlung bei der Unterstützung der Kunden bei der Suche nach der Deckung spielt, die ihren Bedürfnissen am besten entspricht, macht die Branche wirklich lohnend.

Versicherungsmakler helfen Kunden bei der Auswahl von Versicherungspolicen, und ihre Arbeit ist lohnend. Ein Versicherungsmakler kann von zu Hause oder von einem Büro aus tätig sein. Darüber hinaus müssen Sie einige Bildungs- und Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, bevor Sie als Versicherungsmakler arbeiten können.

In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was Versicherungsvermittlung ist, was ein Versicherungsmakler tut, was es braucht, um einer zu werden, wie wichtig die Position in der Versicherungsbranche ist, wie man Versicherungsmakler wird und welche Ausbildungs- und Lizenzanforderungen für Versicherungsmakler gelten .

Was ist Versicherungsvermittlung?

Versicherungsvermittlung ist die Kunst oder der Beruf, ein Versicherungsverkaufsgeschäft zu vermitteln. Darüber hinaus handelt es sich um die Tätigkeit eines Versicherungsmaklers; im Austausch oder Transaktion.

Wer ist ein Versicherungsmakler?

Die primäre Funktion eines Versicherungsmaklers ist die eines Vermittlers. Um Menschen und Unternehmen dabei zu helfen, Versicherungspolicen zu finden, die ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen, fungieren sie als Vermittler zwischen Käufern und Versicherungsunternehmen. Diese Fachleute haben die Möglichkeit, alleine oder mit einem Versicherungsmaklerunternehmen zu arbeiten.

Darüber hinaus können Versicherungsmakler im Vergleich zu Agenten, die direkt für Versicherungsträger arbeiten, Kunden mehr Deckungsoptionen anbieten, da sie nicht auf einen einzelnen Versicherer beschränkt sind. Dadurch haben sie die Freiheit, je nach Marktlage Policen bei verschiedenen Anbietern zu platzieren, um ihren Kunden den bestmöglichen Schutz zu bieten.

Broker bieten diesen Service an und werden auf verschiedene Weise bezahlt, einschließlich Provisionen, Gebühren oder Zahlungen von der Börse selbst.

Was machen Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler unterstützen Menschen und Unternehmen bei der Suche nach Versicherungsplänen, die den Bedürfnissen ihrer Kunden am besten entsprechen. Sie sind Fachleute mit einer Ausbildung in Versicherungs- und Risikomanagementstrategien. Sie können sich auf eine einzelne Art von Versicherungen spezialisieren oder sich mit einer Vielzahl von Versicherungen befassen, wie Haus-, Lebens- und Krankenversicherungen.

Darüber hinaus müssen Versicherungsmakler mit dem Versicherungsvermittlungsgeschäft vertraut und überzeugend sein, um Kunden komplizierte Versicherungsbedingungen zu erklären, unabhängig von der Art der Versicherung, die sie verkaufen. Um Policen verkaufen zu dürfen, müssen Makler Zulassungen in bestimmten Versicherungsbereichen besitzen.

Die Grundqualifikationen für Versicherungsmakler sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.

Versicherungsmakler: So werden Sie Versicherungsmakler

So wird man Versicherungsmakler

Um als Makler erfolgreich zu sein, müssen Sie den gesamten Versicherungsmarkt kennen. Erfolgreiche Makler verfügen häufig über ein breiteres Branchenverständnis als firmeneigene und unabhängige Makler. Die Schritte, um Versicherungsmakler zu werden, sind unten aufgeführt.

Schritt 1: Halten Sie die Mindestanforderungen ein.

Wie jeder Beruf hat auch der Beruf des Versicherungsmaklers gewisse Mindestanforderungen, die man erfüllen muss. Diese können je nach Region unterschiedlich sein, aber in den USA müssen potenzielle Makler in der Regel:

Altersvoraussetzung: 18 oder älter (das Mindestalter für die Beantragung einer Lizenz in den meisten Bundesstaaten)
die Fähigkeit besitzen, eine Zuverlässigkeitsüberprüfung durchzuführen
Haben Sie keine Anklage wegen Verbrechens oder Betrugs
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre staatlichen oder bundesstaatlichen Einkommenssteuern einhalten.
Schulden Sie keinen überfälligen Kindesunterhalt

Schritt 2: Ein Bachelor-Abschluss, obwohl nicht notwendig, könnte Ihre Chancen auf einen Job bei einem Versicherungsmaklerunternehmen verbessern.

Das notwendige Hintergrundwissen in den Bereichen Finanzen, Rechnungswesen, Wirtschaftsrecht und Marketing können Sie sich in den Studiengängen Betriebswirtschaftslehre oder Volkswirtschaftslehre aneignen.

Darüber hinaus könnten Sie auch darüber nachdenken, einen Bachelor-Abschluss in Risikomanagement und Versicherungen zu machen, da sie ganze Kurse der Erläuterung der grundlegenden Ideen und Konzepte der Lebens-, Kranken- und Sachversicherung widmen sowie grundlegende betriebswirtschaftliche Fähigkeiten entwickeln.

Schritt 3: Bauen Sie ein Praktikum in Ihre Ausbildung zum Versicherungsmakler ein.

Durch einige Bachelor-Studiengänge in Risikomanagement und Versicherungen gibt es Praktikumsmöglichkeiten bei Versicherungsunternehmen. Als Praktikant beobachten und beteiligen Sie sich an den internen Abläufen des Unternehmens.

Folglich müssen Sie möglicherweise einen schriftlichen Bericht vorlegen, in dem die Erfahrung zusammengefasst wird, während der Arbeitgeber Ihrem Ausbilder eine schriftliche Bewertung gibt.

Schritt 4: Holen Sie sich eine Versicherungsvermittlungslizenz

Lizenzen sind für Personen-, Lebens-, Unfall- und Sachversicherungen erhältlich. Sie benötigen eine Versicherungsmaklerlizenz des Staates, in dem Sie arbeiten.

Schritt 5: Finden Sie einen Job

Bei einem Maklerunternehmen können Sie Ihren Berufseinstieg entweder als Maklerassistent oder im Kundenservice vorwegnehmen. Wenn Sie sich besser an den Markt und die Abläufe Ihres Arbeitgebers gewöhnen, können Sie in die Position eines Kundendienstmitarbeiters aufsteigen.

Positionen als Abteilungsleiter oder Filialleiter können frei werden, wenn Sie Initiative, Fähigkeiten und Führungsqualitäten zeigen.

Schritt 6: Werden Sie zertifizierter Versicherungsmakler

Erwägen Sie, sich in einem Versicherungsbereich zertifizieren zu lassen, in dem Sie Erfahrung haben, wenn Sie Ihre Karriere und Ihre berufliche Entwicklung vorantreiben möchten. Für unabhängige Makler bietet die National Alliance for Insurance Education and Research einige freiwillige Zertifizierungen an, z

Zertifizierter Risikomanager (CRM),
Certified Insurance Service Representative (CISR) und
Zertifizierter Versicherungsberater (CIC) (CRM)
Ein Health Insurance Association (HIA)-Zertifikat von America's Health Insurance Plans ist für Interessenten im medizinischen Bereich (AHIP) erhältlich.
Die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist beim Certified Financial Planner Board of Standards erhältlich, wenn Sie daran interessiert sind, eine Qualifikation für Finanzplanung zu erhalten.
Erforderlich sind drei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung sowie das Bestehen einer Prüfung zu allgemeinen Planungsgrundsätzen, Risikomanagement, Leistungsplanung und Steuern.

Schritt 7: Holen Sie sich eine Broker-Anleihe

Laut den Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA) verlangen die meisten US-Bundesstaaten von Versicherungsmaklern, dass sie eine Makleranleihe erwerben, bevor sie Policen verkaufen können. Eine bestimmte Art von Bürgschaft, die als „Maklerbürgschaft“ bezeichnet wird, soll Makler für ihre Taten haftbar machen. Es hilft auch bei der Verteidigung der Bevölkerung gegen potenziellen Betrug.

Welche Arten von Versicherungsmaklern gibt es?

Die drei wichtigsten Arten von Versicherungsmaklern sind:

# 1. Direkter Makler

Hierbei handelt es sich um einen Versicherungsmakler, der für seine Kunden Versicherungen abschließt und gleichzeitig eine Lizenz der zuständigen Behörde besitzt, um auf Entschädigung zu handeln.

Funktionen eines Direktbrokers.

um mehr über die Geschäfts- und Risikomanagementpraktiken des Kunden zu erfahren.
um sich über die Geschäftstätigkeit des Kunden zu informieren, damit er sie einem Versicherer und anderen Parteien erläutern kann.
Beratung zu geeigneten Versicherungsbedingungen und Deckung anzubieten.
um sich über die verschiedenen Versicherungsmärkte auf dem Laufenden zu halten.
um die Anweisungen eines Kunden unverzüglich auszuführen und schriftliche Bestätigungen und Aktualisierungen zu senden.
um Kunden bei der Zahlung von Prämien gemäß Abschnitt 64VB des Versicherungsgesetzes von 1938 zu unterstützen.

# 2. Rückversicherungsmakler.

Dies ist ein Versicherungsmakler, der sich registriert hat, um für seine Kunden Rückversicherungsgeschäfte bei Versicherern oder Rückversicherern zu vermitteln. Darüber hinaus bietet er Risikomanagementdienste, Schadenberatung und andere gesetzlich zulässige Dienstleistungen an.

Aufgaben eines Rückversicherungsmaklers.

Erfahren Sie mehr über die Geschäfts- und Risikorückbehaltspraktiken des Kunden.
Führen Sie genaue Aufzeichnungen über die Geschäfte des Versicherers, um dem Versicherer oder anderen zu helfen.
Bereitstellung von Rückversicherungen mit Beratungs- und Risikomanagementdiensten. Auswahl und Beratung eines bestimmten Versicherers oder einer Gruppe von Versicherern im Namen des Kunden.
Befolgen Sie die Anweisungen eines Kunden unverzüglich und senden Sie schriftliche Bestätigungen und Fortschrittsaktualisierungen.
Wählen Sie Versicherer und internationale Versicherungsmakler mit Vorsicht und Gewissenhaftigkeit aus, berücksichtigen Sie ihre jeweiligen Sicherheitsbewertungen und legen Sie die jeweiligen Verantwortlichkeiten fest, wenn Sie ihre Dienste in Anspruch nehmen.

# 3. Composite-Broker.

Ein Verbundmakler ist ein Versicherungsmakler, der derzeit eine Lizenz der zuständigen Behörde besitzt, um gegen Entschädigung zu handeln und die Versicherung und/oder Rückversicherung im Namen seiner Kunden zu arrangieren.

Funktionen eines zusammengesetzten Brokers.

Eine oder mehrere der Aufgaben, die oben unter den Verantwortlichkeiten des Direktmaklers oder des Rückversicherungsmaklers aufgeführt sind, müssen von einem Verbundmakler ausgeführt werden.
Sie müssen sich an eine Reihe von Standards und Anforderungen halten, die von der IRDA festgelegt wurden.
Sie müssen einen bestimmten Verhaltenskodex einhalten und Verdienste und Versicherungsgelder auf getrennten Konten führen.
Gemäß den von der IRDA veröffentlichten Vorschriften ist ein zusammengesetzter Makler verpflichtet, eine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten.

Lohnt es sich, ein Versicherungsmakler zu sein?

Wenn Sie sich fragen, ob der Beruf des Versicherungsmaklers eine gute Berufswahl ist, ist es hilfreich, bei Ihrer Entscheidung die Vorteile dieser beruflichen Möglichkeit zu berücksichtigen. Hier sind einige, über die Sie nachdenken können:

# 1. Es besteht Wachstumspotenzial

Das Wachstumspotenzial ist ein Vorteil der Arbeit in der Versicherungsbranche. Untersuchungen zeigen, dass die Möglichkeiten für Versicherungsmakler bis zum nächsten Jahrzehnt um 5 % steigen werden, was eine gute Nachricht ist. Dies stellt eine schnellere Wachstumsschätzung dar als der nationale Durchschnitt für alle Berufe.

# 2. Fernarbeiten

Versicherungsmakler arbeiten oft von zu Hause aus, treffen sich aber auch persönlich mit Kunden und potenziellen Interessenten. Viele Versicherungsagenten legen ihre Arbeitszeiten selbst fest, was ihnen viel Flexibilität für ihren Alltag bietet.

Daher ist die Idee, von zu Hause aus zu arbeiten, für viele Menschen attraktiv.

# 3. Ein großes Verdienstpotential

Ihr Verdienstpotenzial wird durch Ihre Arbeitsmoral und Ihre Bereitschaft bestimmt, sich da draußen zu engagieren. Versicherungsmakler können einen passiven Einkommensstrom aus Policenerneuerungen aufrechterhalten.

# 4. Möglichkeit, Vorteile zu gewähren

Durch das Angebot von Versicherungsmöglichkeiten für Menschen haben Makler die Möglichkeit, ihren Kunden einen großen Nutzen zu bieten. Die Krankenversicherung übernimmt Gesundheitskosten und medizinische Behandlungen, während die Auto- und Hausratversicherung Ihren wertvollen Besitz schützt.

# 5. Mindestanforderungen:

Für Versicherungsmakler ist eine staatliche Zulassungsprüfung erforderlich, aber es gibt nicht viele andere Zulassungsvoraussetzungen. Obwohl einige Arbeitgeber dies bevorzugen, ist ein Hochschulabschluss für diese Position nicht erforderlich. Vorkenntnisse sind nicht erforderlich, da die meisten Makler bei der Arbeit und durch Schulungen lernen.

Welche Versicherungsmakler verdienen am meisten?

Je nachdem, welche Art von Versicherung Sie abdecken möchten, haben Sie in der Versicherungsbranche verschiedene Jobmöglichkeiten. Die bestbezahlten Versicherungsmakler der Branche gehören zu den folgenden Kategorien:

Ein Versicherungsberater

Gehaltsspanne: 100,000 bis 180,000 US-Dollar pro Jahr

Ein Versicherungsberater ist eine Person, die Kunden bei der Buchhaltung und Risikobewertung unterstützt. Ihre Aufgaben bestehen darin, Daten zu sammeln und zu analysieren und dem Unternehmen oder Kunden, mit dem Sie sich beraten, eine Lösung anzubieten.

Voraussetzung für eine Tätigkeit als Aktuar/in ist eine mehrjährige Tätigkeit im versicherungsmathematischen Bereich.

Ein Versicherungsmathematiker für Lebensversicherungen

Gehaltsspanne: 70,000 bis 130,000 US-Dollar pro Jahr

Ein Aktuar für Lebensversicherungen hilft bei der Preisgestaltung für Lebensversicherungspolicen, um Kosten und Risiken zu minimieren. Zu ihren Aufgaben gehören die Risikobewertung, die Durchführung von Finanzanalysen und die Erstellung von Berichten.

Zu den Qualifikationen, um Versicherungsmathematiker zu werden, gehört in der Regel ein Bachelor-Abschluss in Mathematik oder Versicherungsmathematik.

Wer ist ein Versicherungsvertreter?

Ein Versicherungsagent ist jemand, der eine oder mehrere Versicherungsgesellschaften vertritt und deren Policen gegen eine Provision verkauft. Sie können entweder Vollzeit im Versicherungsvertrieb für eine Agentur oder als selbstständige Auftragnehmer arbeiten.

Daher besteht ihre Aufgabe darin, die Versicherungsgesellschaft bei der Transaktion zu vertreten und den Kunden dabei zu helfen, die richtige Deckung zu finden.

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Versicherungsmakler?

Agenten sprechen im Namen von Versicherungsanbietern. Makler sprechen für ihre Kunden.
Agenten haben gegenüber ihren Kunden keine Treuepflicht; Makler tun. Infolgedessen bieten Agenten während des gesamten Prozesses keine Anleitung an, wie dies Makler tun.
Agenten können sehr detailliert auf die Deckung eingehen, aber letztendlich liegt es an der Person oder dem Unternehmen, das die Deckung kauft, um festzustellen, ob das Versicherungsprodukt ihren Bedürfnissen entspricht.
Da sie vom Versicherer angestellt sind, können Agenten die Deckung binden, Makler jedoch nicht. Der Makler muss von einem Versicherungsagenten oder der Versicherungsgesellschaft eine Mappe einholen, wenn ein Kunde bereit ist, bei ihnen zu kaufen.
Makler unterliegen nicht den gleichen Verkaufsanforderungen wie Agenten, die möglicherweise verpflichtet sind, bestimmte Versicherungsprodukte zu bewerben.

Wer bezahlt den Versicherungsmakler?

Es gibt einige Möglichkeiten, wie ein Versicherungsmakler bezahlt werden kann, und zwar wie folgt:

# 1. Kommission:

Ein Versicherungsmakler erhält von der Versicherungsgesellschaft, bei der er Ihre Versicherung vermittelt, eine Provision. Jedes Unternehmen legt seinen Provisionssatz fest, der dann von jedem Staat vorab genehmigt wird.

# 2. Beratungsgebühr:

In vielen Staaten kann ein Makler neben einer Provision auch eine Maklergebühr erheben. Normalerweise sind die einzigen Parameter für diese Gebühr, dass sie angemessen ist, offengelegt wird und normalerweise mit einer Unterschrift akzeptiert werden muss. Einige Versicherungsmakler berechnen eine Gebühr für alle Neugeschäfte, Verlängerungsgeschäfte und viele Servicetransaktionen.