Jedes Unternehmen, einschließlich Telekommunikation, Fertigung, Gas und Öl, ist irgendwann mit einer Vielzahl von Gefahren konfrontiert. Jede Branche steht jedoch vor ihren eigenen Herausforderungen. Glücklicherweise konnten Sie eine umfassende Industrieversicherung abschließen, die auf die spezifischen Risiken Ihres Unternehmens zugeschnitten ist. Mit anderen Worten, Versicherungsexperten können Sie bei der Auswahl der Versicherungspolice unterstützen, die für Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Wenn das nach etwas klingt, an dem Sie interessiert sind, dann ist dieses Stück genau das Richtige für Sie.
In diesem Artikel haben wir die Praktiken der Industrial Alliance Life Insurance Company und der Washington Mutual Life Insurance Company untersucht.
Was ist eine Industrieversicherung?
Versicherungen sind eine Möglichkeit, sich gegen finanzielle Verluste abzusichern. Es ist eine Art des Risikomanagements, die hauptsächlich zum Schutz vor der Möglichkeit eines möglichen oder ungewissen Verlustes eingesetzt wird.
Die Industrieversicherung ist daher das Geschäft der Sicherung von Menschenleben und Eigentum, wobei die Prämien in Abständen von höchstens zwei Monaten an Sammler zu zahlen sind, die vom Versicherer zu jedem Versicherungsnehmer an seinen Wohn- oder Arbeitsort entsandt werden.
Hinweis: Ein Versicherer, eine Versicherungsgesellschaft oder ein Underwriter ist ein Unternehmen, das Versicherungen verkauft. Ein Versicherter oder Versicherungsnehmer hingegen ist eine natürliche oder juristische Person, die eine Versicherung abschließt.
So funktioniert die Industrieversicherung
Als Gegenleistung für die Zusage des Versicherers, dem Versicherungsnehmer im Falle eines einzelnen Ausfalls eine Rückzahlung zu leisten, übernimmt der Versicherungsnehmer einen bestimmten – typischerweise geringfügigen – Schaden in Form einer Zahlung an den Versicherer. Der Verlust kann monetär sein oder nicht, aber er muss monetär quantifizierbar sein, und es handelt sich normalerweise um etwas, an dem der Versicherungsnehmer aufgrund von Eigentum, Besitz oder einer früheren Beziehung ein versicherbares Interesse hat.
Erweiterung Industrieversicherung
Der Versicherungsplan jedes Unternehmens hängt von mehreren Elementen ab, darunter die Größe seiner Mitarbeiter, Kundenrisiken, Gefahren am Arbeitsplatz und die Produkte, mit denen die Mitarbeiter umgehen. Beispielsweise benötigt Ihre Organisation möglicherweise eine oder mehrere der folgenden Versicherungspolicen.
#1. Gerätebruchversicherung
Diese Art von Deckung schützt das Unternehmen vor dem Risiko eines Ausfalls der elektrischen Infrastruktur und der wichtigsten Teile der Ausrüstung, auf die sich der Unternehmensbetrieb stützt. Die Höhe und Art der Deckung, die Sie benötigen, hängt von der Branche und der verwendeten Ausrüstung ab. Wie bei der Standard-Industrieversicherung gibt es auch eine Sachschaden-Police, die alle Unfallschäden abdeckt
#2. Besatzungsversicherungen
Dazu gehören unter anderem Versicherungen gegen Tod, Krankheit, Rückführung, Verletzung, Arbeitslosengeld und Verlust persönlicher Gegenstände.
#3. Allgemeine Versicherung.
Dies bezieht sich auf jede Art von Versicherung, einschließlich Feuer-, See- und sonstige Versicherungen, unabhängig davon, ob sie separat oder in Kombination mit einer oder mehreren von ihnen abgeschlossen werden. Es hat seinen anderen Begriff, der als gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung (CGL) bekannt ist.
#4. Treueversicherung
Dies ist der Versicherungsschutz in einem Gesamtbetrag, der von den Aufsichtsbehörden des Verkäufers für Personalfehler, Auslassungen, Unehrlichkeit und Fälschung akzeptiert wird. Auch Diebstahl, Verschwindenlassen und Zerstörung, Raub und Einbruchdiebstahl, Eigentum (außer Geld und Wertpapieren) und Computerbetrug.
#5. Umweltversicherung
Dies ist eine Versicherungspolice, die Verschmutzungsbedingungen und/oder andere Umweltbedingungen abdeckt und von Zeit zu Zeit aufrechterhalten wird. Dies gilt unter anderem in Bezug auf Hypothekenimmobilien oder betreute REO-Immobilien zugunsten des Treuhänders.
Industrielle Allianz Lebensversicherung
Die Industrial Alliance Financial Group, manchmal auch als iA Financial Group bekannt, ist eine Lebensversicherungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft. Das Unternehmen, das seinen Hauptsitz in Quebec hat und Finanzprodukte in ganz Nordamerika vertreibt, wurde 1892 gegründet. Industrial Alliance ist eine Lebensversicherungsgesellschaft, die eine Vielzahl von Produkten anbietet, um eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen zu erfüllen, darunter Lebensversicherungspläne mit zwei Laufzeiten .
Darüber hinaus ist Industrial Alliance derzeit Kanadas fünftgrößter Lebensversicherer mit einem Anteil von 5 % am Einzelversicherungsmarkt laut Bewertungen. Sie bietet eine vielfältige Auswahl an Lebensversicherungsoptionen für unterschiedliche Lebensstile.
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung von Industrial Alliance ist die günstigste und unkomplizierteste Art der Lebensversicherung. Das heißt, es hat nur ein Ziel: Ihrem Begünstigten eine Todesfallleistung zu zahlen, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums sterben. Es schließt alle Extras aus, wie z. B. den Barwert, die Ihre Prämien einfach erhöhen würden. Außerdem reicht die zeitliche Abdeckung nicht aus.
Die Risikolebensversicherung ist eine ausgezeichnete Wahl für junge Familien mit geringem Budget sowie für kurz- und mittelfristige Kredite. Neben den Kosten für Versicherungspläne sollten Sie auch an die finanzielle Stabilität eines Versicherers denken. Lebensversicherungen sind langfristige Verpflichtungen, die Jahrzehnte dauern können. Sicherlich möchten Sie einen Versicherer, der die finanziellen Mittel hat, um die Hälfte des Vertrags aufrechtzuerhalten. In dieser Hinsicht können Sie positiv sein, wenn Sie eine Industrieallianz-Lebensversicherung haben. AM Best, Eine unabhängige Agentur, die Versicherer und andere Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten, überprüft, hat dem Unternehmen ein A+-Rating verliehen.
Die Industrial Alliance Insurance Company bietet die folgenden Risikolebensversicherungspolicen an:
#1. Permanente Lebensversicherung
Die permanente Lebensversicherung bietet, wie der Name schon sagt, Versicherungsschutz für den Rest des Lebens. Industrial Alliance bietet eine Vielzahl von dauerhaften Lebensversicherungen an, darunter die folgenden:
- Lebensversicherung insgesamt
Dieser iA-Finanzgruppenplan ist möglicherweise perfekt für Sie, wenn Sie eine Deckung wünschen, die so lange dauert wie Sie. Sie können Versicherungsschutz bis zu einer Höhe von 10,000,000 USD erwerben, und Ihre Prämie bleibt konstant.
- Greifen Sie auf das Leben zu
Haben Sie einen medizinischen Zustand, der Sie daran hindert, eine vollständig unterschriebene Police abzuschließen, und möchten Sie eine ärztliche Untersuchung der Lebensversicherung vermeiden? Dann schauen Sie sich dieses Angebot der iA Finanzgruppe an.
Access Life ist eine einfache Lebensversicherung. Das heißt, es ist kein medizinischer Test erforderlich. Stattdessen müssen Sie lediglich einige allgemeine Gesundheitsfragen beantworten. Die Deckungssumme liegt zwischen 10,000 und 500,000 US-Dollar. Der Prämiensatz hingegen ist höher als bei einer typischen Lebensversicherung.
- Kind Leben und Gesundheit Duo
Dieses iA-Finanzprodukt dient dazu, Ihr Kind für den Rest seines Lebens zu schützen und schwere Krankheiten abzusichern. Garantierte Versicherbarkeit und Rückkaufswerte gehören zu den Leistungsmerkmalen, die in der Deckung enthalten sind. Die Prämien werden vollständig ausbezahlt, wenn das Kind das 30. Lebensjahr vollendet.
- 65 Jahre Leben & Gelassenheit
Dieser Plan bietet lebenslangen Versicherungsschutz sowie einen zusätzlichen Vorteil, wenn Sie nach dem 65. Lebensjahr eine der folgenden Erkrankungen entwickeln:
- Lähmung
- Parkinson-Krankheit (PD)
- Alzheimer-Krankheit
- Autonomieverlust
Sie können bis zu 1,000,000 $ absichern und Prämien zahlen, bis Sie 100 Jahre alt sind. Wenn Sie eine dieser Bedingungen entwickeln, sind Sie von der Zahlung von Prämien befreit und erhalten stattdessen den Leistungsbetrag als monatliche Rente.
#2. Wählen Sie einen Begriff aus
Dies ist eine Risikolebensversicherung mit einer Wendung, bei der Sie eine beliebige Laufzeit zwischen 10 und 40 Jahren wählen können. Die meisten anderen Risikolebensversicherungen hingegen bieten nur wenige Laufzeitoptionen wie 10, 20, 30 oder 40 Jahre.
Mit „Pick A Term“ zahlen Sie nur für den Versicherungsschutz, den Sie benötigen – nicht mehr oder weniger. Wenn Sie also Lebensversicherungsschutz für 31 Jahre benötigen, können Sie mit Industrial Alliance die Laufzeit auf 31 Jahre festlegen, anstatt dass Sie eine Police mit einer Laufzeit von 30 oder 40 Jahren abschließen müssen, von denen keine Ihre Anforderungen vollständig erfüllt.
Merkmale:
- Verlängerungsgarantie
- Bis zum Alter von 71 Jahren kann der Plan in eine unbefristete Lebensversicherung umgewandelt werden.
- Versicherungsdauer: 10 bis 40 Jahre (und alles dazwischen)
- Höhe der maximalen Deckung: 10,000,000 $
#3. Versicherung gegen schwere Krankheiten
Die Krankenversicherung hilft bei der Deckung der Kosten, die mit schweren Krankheiten verbunden sind. Wenn Sie eine versicherte Krankheit entwickeln, zahlt Ihnen der Versicherer eine Pauschale.
Die Industrielle Allianz Lebensversicherungsgesellschaft bietet diesbezüglich folgende Möglichkeiten:
- CancerGaurd: Wie der Name schon sagt, bietet der Plan Krebsschutz. Es ist mit Laufzeiten von 10, 20 und 25 Jahren erhältlich und deckt eine Deckung von bis zu 125,000 USD ab. Sie können die Richtlinie an Ihre spezifischen Anforderungen anpassen.
- Transition – 4 Krankheiten: Der Transition-Plan der Industrial Alliance Life Insurance Company deckt die vier häufigsten Krankheiten ab: Herzinfarkt, Krebs, Bypass-Operation und zerebrovaskulärer Unfall. Außerdem schützt es vor fünf häufigen Kinderkrankheiten. Es wird kein medizinischer Test durchgeführt, aber Sie müssen einige grundlegende Gesundheitsfragen beantworten.
- Übergang – 25 Krankheiten: Der Plan umfasst Versicherungsschutz für 25 Krankheiten sowie 5 Kinderkrankheiten. Sie können eine Deckung für bis zu 2,500,000 USD erwerben. Sie müssen keinen medizinischen Test machen; Stattdessen beantworten Sie einige Fragen, um zu überprüfen, ob Sie sich qualifizieren.
#4. Universelle Lebensversicherung
Dieses Produkt der iA Finanzgruppe kann für Sie geeignet sein, wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung mit viel Flexibilität wünschen. Die universelle Lebensversicherung bietet wie andere dauerhafte Lebensversicherungen eine lebenslange Deckung und akkumuliert Barwerte. Im Gegensatz zu ihnen können Sie jedoch Ihre Prämie und Ihre Todesfallleistung innerhalb bestimmter Grenzen erhöhen oder verringern.
Washington Industrieversicherung
Washington ist neben Wyoming, Ohio und North Dakota einer von vier Monopolstaaten. Ein Monopolstaat ist ein Staat, in dem eine Industrieversicherung nur bei einer staatlichen Kasse und nicht bei einem gewerblichen Versicherer abgeschlossen werden kann. Das Washington State Department of Labor and Industries (L&I) ist für die Industrieversicherung des Staates zuständig
Um eine Industrieversicherung über den Fonds zu erhalten, muss jedes Unternehmen in Washington über eine Lizenz und ein Konto bei L&I verfügen. Auf die gleiche Weise würde L&I Personen mit seinem Algorithmus klassifizieren, der die Versicherungstarife bestimmt.
Wenn ein Unternehmen oder Arbeitgeber beispielsweise über ein Vermögen von mindestens 25 Millionen US-Dollar und ein Unfallverhütungsprogramm verfügt, kann es möglicherweise eine Selbstversicherung abschließen. Während jedes andere Unternehmen mit Mitarbeitern eine Industrieversicherung vom Washington State Fund abschließen muss.
Andere Versicherungspolicen wie die allgemeine Haftpflichtversicherung, die Berufshaftpflichtversicherung (allgemein bekannt als Fehler- und Unterlassungsversicherung oder E&O) und die Cyber-Haftpflichtversicherung stehen kleinen Unternehmen weiterhin über private Versicherer zur Verfügung.
Wie die Industrieversicherung in Washington funktioniert
Industrieversicherungsschutz ist nach dem Gesetz des US-Bundesstaates Washington sowohl für Vollzeit- als auch für Teilzeitbeschäftigte erforderlich.
Es gibt jedoch einige Situationen, in denen ein Arbeitnehmer von den staatlichen Anforderungen an die Arbeitnehmerentschädigung ausgenommen ist:
- Wenn es nur einen Hausangestellten pro Haushalt gibt und der Arbeitnehmer nicht mehr als 40 Stunden pro Woche arbeitet
- Musiker und Entertainer, die bei bestimmten Veranstaltungen auftreten
- Ein Kind unter 18 Jahren, das von einem Elternteil als Landarbeiter beschäftigt wird
- Friseure und Kosmetiker, die ihre Räumlichkeiten mieten oder pachten
Darüber hinaus decken die Leistungen der Industrieversicherung im US-Bundesstaat Washington Arzt- und Krankenhauskosten ab, die infolge einer Verletzung am Arbeitsplatz entstehen. Es kann sich auch um einen teilweisen Lohnersatz handeln, wenn ein Mitarbeiter aufgrund einer Beeinträchtigung arbeitsunfähig oder zum leichten Dienst eingesetzt wird.
Industrieversicherungsregelungen in Washington
Vergleiche für Arbeitnehmerentschädigungen sind Vereinbarungen, die zwischen dem geschädigten Arbeitnehmer, dem Arbeitgeber und dem Versicherer getroffen werden, um einen Anspruch zu lösen. In Washington führen die meisten Industrieversicherungsansprüche zu einer strukturierten Abwicklung, was bedeutet, dass der geschädigte Arbeitnehmer im Laufe der Zeit regelmäßige Ratenzahlungen erhält.
Die Annahme einer strukturierten Abfindung hindert den Arbeitnehmer daran, künftige Leistungen wegen Lohnausfall und dauerhafter Arbeitsunfähigkeit zu beanspruchen, schließt jedoch künftige Ansprüche auf medizinische Behandlung nicht aus. Wenn später eine neue Verletzung oder Krankheit im Zusammenhang mit dem ursprünglichen Anspruch diagnostiziert oder entdeckt wird, kann der Anspruch verlängert werden.
Verjährungsfrist für Industrieversicherungen in Washington
Die Verjährungsfrist für Arbeitnehmerentschädigungsansprüche im Bundesstaat Washington beträgt ein Jahr ab dem Datum der Verletzung. Im Übrigen beträgt die Verjährungsfrist bei einer Berufskrankheit des Arbeitnehmers zwei Jahre ab dem Tag der Feststellung.
Was ist Industrieleben?
Zweck der industriellen Lebensversicherung ist es, Arbeitnehmer im Falle eines vorzeitigen Todes abzusichern. Für Geschäftsinhaber ist es von entscheidender Bedeutung, den Umfang dieser Art von Richtlinie zu verstehen und zu verstehen, wie sie zum Schutz ihrer Mitarbeiter beitragen kann.
Was sind die 4 Arten von Industrie?
Branchen werden in der Wirtschaftswissenschaft typischerweise als primär, sekundär, tertiär und quartär kategorisiert; Sekundärindustrien werden zusätzlich in schwer und leicht kategorisiert.
Was ist eine Industrieversicherung?
Workers' Compensation, ein anderer Name für Industrieversicherung, bietet medizinische und nicht medizinische Leistungen sowie Lohnersatz für diejenigen, die arbeitsbedingte Verletzungen erleiden. Wenn ein Arbeitnehmer bei der Arbeit verletzt wird, sind Arbeitgeber, die eine Industrieversicherung abgeschlossen haben, in der Regel immun gegen zivilrechtliche Schadensersatzklagen.
Welches ist die Branche Nr. 1?
E-Commerce gilt heute als die größte Industrie der Welt.
Was ist die größte Branche?
Richtig, der Finanzsektor ist der größte Sektor weltweit. Mit einer Gesamtsumme von 109 Billionen US-Dollar übertrifft es die Konkurrenz. ¹ Der Einzelhandel wird mit 26 Billionen US-Dollar bewertet, während Immobilien mit 33 Billionen US-Dollar bewertet werden.
Was sind grundlegende industrielle Beispiele?
Grund- oder Schlüsselindustrien sind solche, die ihre Waren oder Rohstoffe für die Herstellung anderer Produkte bereitstellen, wie z. B. die Eisen- und Stahlerzeugung, die Kupferverhüttung und die Aluminiumverhüttung.
Welche Branche ist gefragt?
Von 2021 bis 2023 sind die wichtigsten Branchen für die Nachfrage nach wie vor Arbeitsplätze in der Computer- und Informationstechnologie. Im Vergleich zum Vorjahr soll die Wachstumsrate dieser Berufe zwischen 13 und 2020 um 2030 % steigen.
Welche Branche wird in Zukunft die größte sein?
Produkte, die immer nachgefragt werden, gehören zu schnelllebigen Konsumgütern. Das FMCG-Geschäft ist zweifellos hier, um zu bleiben und sich zu entwickeln, wobei die indische Wirtschaft voraussichtlich jährlich um 7 % wachsen wird. Die FMCG-Branche ist die Heimat einiger der größten und renommiertesten Marken des Landes.
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FAQs zur Industrieversicherung
Was ist eine industriell versicherte firmeneigene Versicherungsgesellschaft?
Damit sind alle Unternehmen gemeint, die die Risiken der Industrieversicherten und ihrer verbundenen Unternehmen absichern
Ist eine Betriebshaftpflichtversicherung dasselbe wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Industrieversicherung ist in einigen Bereichen mit der Arbeiterunfallversicherung identisch. Für viele Unternehmen ist die Industrieversicherung jedoch ein breites Versicherungspaket, das sowohl den gewerblichen Betrieb als auch die Mitarbeiter schützt
Ist Selbstversicherung gleich Versicherung?
Selbstversicherung bedeutet, dass Sie Ihr eigenes Geld beiseite legen, um einen möglichen Schaden zu bezahlen, anstatt eine Versicherung abzuschließen und eine Erstattung von einer Versicherungsgesellschaft zu erwarten.
Brauche ich Arbeitslosengeld, wenn ich keine Angestellten habe?
Einzelunternehmer ohne Angestellte müssen in der Regel keine Arbeiterunfallversicherung abschließen. Wenn Sie jedoch bei der Arbeit eine Verletzung erleiden, kann eine Arbeitnehmerentschädigungspolice für Einzelunternehmer dazu beitragen, die medizinischen Kosten und Ersatzlöhne zu bezahlen, während Sie sich erholen
Welche Versicherungen sind nicht empfehlenswert?
- Hypotheken-Lebensversicherung. Es gibt einige Versicherungsagenten, die versuchen werden, Sie davon zu überzeugen, dass Sie eine Hypothekenlebensversicherung benötigen.
- Versicherung gegen Identitätsdiebstahl.
- Krebsversicherung.
- Zahlungsschutz auf Ihrer Kreditkarte.
- Unfallversicherung für ältere Autos
