Der Kauf einer Lebensversicherung muss nicht schwierig sein. Erfahren Sie, wie die Partnerschaft mit einem Agenten es einfach macht, eine Lebensversicherung online zu beantragen und eine günstige Deckung für Ihre Familie zu erhalten.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Abschluss einer Lebensversicherung
Die folgenden Schritte können Ihnen dabei helfen, wichtige Entscheidungen in Bezug auf die von Ihnen gewählte Lebensversicherungspolice, die von Ihnen benötigte Deckungssumme und die von Ihnen gewählte Versicherungsgesellschaft zu treffen.
#1. Bestimmen Sie, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen
Eine der ersten Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, ist, ob Sie eine solche benötigen. Die meisten Menschen tun dies laut dem Insurance Information Institute (iii). Auch wenn die persönliche und finanzielle Situation jedes Menschen einzigartig ist, kann eine Lebensversicherung ein hilfreiches Sicherheitsnetz sein. Dies gilt insbesondere, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist:
- Im Todesfall würden Ihre Angehörigen oder Anspruchsberechtigten in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
- Nach Ihrem Tod werden Ihre Angehörigen mit einem Berg Schulden belastet.
- Sie möchten letzte Ausgaben wie Beerdigung, Beerdigung oder medizinische Versorgung bezahlen.
- Sie möchten die Kosten für das Schulgeld, die Kinderbetreuung oder die Altersvorsorge eines Angehörigen decken.
Was ist, wenn Sie bereits eine Lebensversicherung über Ihre Police haben? LIMRA warnt die Verbraucher davor, sich nur auf ihre arbeitgeberfinanzierte Lebensversicherung zu verlassen, die im Falle des Todes eines Hauptverdieners möglicherweise kein großes Sicherheitsnetz bietet. Mit dem Verlust eines Einkommens würden 25 % der Haushalte mit zwei Einkommen in den Vereinigten Staaten innerhalb eines Monats in finanzielle Schwierigkeiten geraten, und 42 % würden innerhalb von sechs Monaten in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Beachten Sie die Todesfallleistung oder die Pauschalsumme, die Ihr Begünstigter im Todesfall erhalten würde, wenn Sie eine vom Arbeitgeber finanzierte Lebensversicherung haben, die oft als Gruppenlebensversicherung bezeichnet wird. Reicht diese nicht aus, um Ihren Bedarf zu decken, kann eine eigenständige Lebensversicherung eine sinnvolle Option sein. Laut Catherine Theroux, Direktorin für Öffentlichkeitsarbeit bei LIMRA, darf Sie die Lebensversicherung des Arbeitgebers nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses nicht begleiten.
#2. Bestimmen Sie die Höhe der erforderlichen Lebensversicherung
Die Höhe der Lebensversicherung, die Sie benötigen, wird von einer Reihe von Faktoren bestimmt, darunter Ihr persönliches und Haushaltseinkommen, die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen oder potenziellen Begünstigten und Ihre finanziellen Ziele. Hier sind einige Fragen, die Sie sich bei der Bestimmung der Deckungssumme Ihrer Lebensversicherung stellen sollten:
- Wie wirkt sich mein Einkommensverlust auf meine Angehörigen aus?
- Wie lange soll mein Einkommen meinen Empfänger finanziell unterstützen?
- Wie viel Geld würden meine Angehörigen oder mein Ehepartner benötigen, um die Hypothek oder Miete zu bezahlen?
- Welche täglichen Ausgaben möchte ich gegebenenfalls für meine Anspruchsberechtigten decken?
- Wie werden meine Lieben für Ausgaben am Lebensende wie Bestattungsrechnungen, Erbschaftssteuern usw. bezahlen?
- Möchte ich, dass meine Lebensversicherung als Erbstück weitergegeben wird?
- Möchte ich, dass ein Teil meiner Lebensversicherung an eine gemeinnützige Organisation gespendet wird?
Es kann schwierig sein zu bestimmen, wie viel Lebensversicherungsschutz Sie benötigen. Die Antwort berücksichtigt häufig verschiedene Aspekte Ihrer gesamten finanziellen Situation. Daher ist es eine gute Idee, Ihre Sorgen und Ziele mit einem seriösen Finanzberater zu besprechen, der Ihnen dabei helfen kann, eine Richtlinie zu finden, die Ihre Begünstigten sowie Ihre gesamte Finanzstrategie unterstützt.
#3. Bestimmen Sie die beste Art der Lebensversicherung für Sie
Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen, die Sie in Betracht ziehen sollten: eine Risikolebensversicherung, die für einen bestimmten Zeitraum besteht, und eine unbefristete Lebensversicherung, die Sie für den Rest Ihres Lebens schützt. Das Verständnis der Unterscheidungsmerkmale jedes Typs kann Ihnen bei der Auswahl des besten helfen.
1. Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherungen haben folgende Merkmale:
- Die Deckung ist nur für kurze Zeit verfügbar, oft zwischen 1 und 30 Jahren.
- Die Lebensversicherung ist häufig die günstigste Option.
- Planbare Prämien und eine Todesfallgarantie
Die Risikolebensversicherung ist eine Lebensversicherung, die Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum bietet, der als Laufzeit bezeichnet wird. Dies umfasst sowohl kurzfristige Policen, die ein bis fünf Jahre aktiv sind, als auch langfristige Policen, die 15 bis 30 Jahre aktiv sind.
Risikolebensversicherungsprodukte verfügen normalerweise über feste, manchmal auch als „Stufen“ bezeichnete Raten, die während der Laufzeit Ihrer Police konstant bleiben. Die Risikolebensversicherung bietet auch eine garantierte Todesfallleistung oder einen festgelegten Geldbetrag, den Ihr Begünstigter bei Ihrem Tod erhält, wie in Ihrem Vertrag festgelegt.
Bei einer Risikolebensversicherung können Sie zwischen zwei Arten von Todesfallleistungen wählen. Eine ist die Ebene, was bedeutet, dass sie für die Dauer der Police konstant bleibt. Die andere sieht eine abnehmende Todesfallleistung vor. Dies bedeutet, dass der Geldbetrag, den Ihr Empfänger erhält, im Laufe der Laufzeit der Police abnimmt.
Risikolebensversicherungen können auch verlängert werden, was bedeutet, dass sie am Ende ihrer ersten Laufzeit verlängert werden können. Sie können auch konvertierbar sein, was darauf hinweist, dass die Police in eine dauerhafte Police umgewandelt werden kann.
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, erhält Ihr Begünstigter nach Ihrem Tod nur die in Ihrem Vertrag festgelegte Todesfallleistung. Diese Police hat keinen Geldwert oder eine Anlagekomponente, und Sie können sie zu Lebzeiten nicht ausleihen oder abheben.
2. Lebensversicherung
Die permanente Lebensversicherung schützt Sie für den Rest Ihres Lebens. Ihr Versicherungsschutz wird nicht unterbrochen, solange Sie Ihre regelmäßigen Prämienzahlungen leisten. Permanente Lebensversicherungen haben wie Risikolebensversicherungen eine Todesfallleistung, die den Begünstigten nach ihrem Tod ausgezahlt wird.
Permanente Lebensversicherungen enthalten oft auch eine Barwertkomponente. Der Barwert unterscheidet sich von der Todesfallleistung und funktioniert ähnlich wie ein Anlagekonto, von dem Sie verfügbare Gelder abheben oder leihen können. Wenn Sie Ihre Prämie bezahlen, wird ein Teil Ihrer Zahlung auf ein Anlagekonto eingezahlt. Der Barwert kann auch je nach Art Ihrer Versicherungspolice steigen oder sinken. Unter Umständen wird das Wachstum von den Zinssätzen oder dem Erfolg von Aktien- und Geldmarktfonds bestimmt. In anderen wächst der Wert, wenn der Versicherer einen Prozentsatz des Firmengewinns als Dividende an die Kontoinhaber ausschüttet. Wenn Sie auf der Suche nach einer permanenten Lebensversicherung sind, sprechen Sie mit einem Agenten über Optionen zur Wertsteigerung des Barwerts, um zu sehen, welche Police die richtige für Sie ist.
3. Lebensversicherung
Lebensversicherungspolicen haben folgende Merkmale:
- Versicherungsschutz ein Leben lang des Versicherungsnehmers
- Flexible Prämienzahlungsmöglichkeiten mit Todesfallgarantie
- Möglichkeit des Zugriffs auf den Barwert der Police vor dem Tod
Die Gesamtlebensversicherung bietet wie die Risikolebensversicherung eine garantierte Todesfallleistung, obwohl die Sätze je nach Art der Police, die Sie erwerben, variieren.
Diese Policen, bei denen es sich um eine Art ewige Lebensversicherung handelt, enthalten häufig einen Barwert, auf den Sie vor dem Tod zugreifen können, entweder durch Kreditaufnahme oder Entnahme vom Barwertkonto oder durch Verwendung des Barwerts zur Begleichung von Prämien. Die Art und Weise, wie der Barwert wächst, wird durch die Art der gewählten Police bestimmt. Es gibt lebenslange Policen, bei denen der Barwertaufbau zu Vertragsbeginn festgesetzt wird, sowie Policen, bei denen der Barwert abhängig von der Ihnen vom Versicherer gezahlten Dividende steigt.
4. Universelle Lebensversicherung
Die universelle Lebensversicherung hat folgende Merkmale:
- Versicherungsschutz ein Leben lang des Versicherungsnehmers
- Flexible Prämienzahlungen und Leistungen im Todesfall
- Barwert, der aufgrund von steuerabgegrenzten Zinserträgen steigt
Dies ist eine andere Art von dauerhafter Lebensversicherung, die es den Versicherungsnehmern ermöglicht, den Versicherungsschutz für das Leben ihres Lebens zu behalten. Prämien und Todesfallleistungen sind bei dieser Art von Police nicht festgelegt und können vom Versicherungsnehmer geändert werden. Dies ermöglicht es bestimmten Versicherungsnehmern, ihre Police an veränderte Lebensumstände anzupassen. Policenwert und Prämien können jedoch je nach Entwicklung des Anlagemarktes variieren.
Darüber hinaus enthält die Universalversicherung einen Barwert, der in Abhängigkeit von steuerbegünstigten Zinserträgen wächst. Der Barwert hingegen kann schwanken, je nachdem, wie erfolgreich (oder schlecht) sich die Investitionen des Unternehmens entwickeln. Wenn Sie eine Universal-Life-Police haben, können Sie auf den Barwert zugreifen oder Prämien bezahlen, solange der Barwert die Prämienzahlung übersteigt.
5. Keine Prüfungslebensversicherung
Eine prüfungsfreie Lebensversicherung hat folgende Merkmale:
- Eine ärztliche Untersuchung ist nicht erforderlich.
- Typisch ist ein schnellerer Bewerbungsprozess.
- Sowohl befristete als auch unbefristete Policen sind verfügbar.
Eine prüfungsfreie Lebensversicherung ist eine dauerhafte oder befristete Police, die keine ärztliche Untersuchung erfordert, um Versicherungsschutz zu erhalten. Für Personen, die auf einen medizinischen Test verzichten oder einen schnelleren und einfacheren Zugang zu einer Lebensversicherung wünschen, ist dies möglicherweise eine attraktive Wahl.
Dies bedeutet nicht, dass Anbieter Anträge genehmigen oder Prämien willkürlich festsetzen. Ein Versicherer analysiert verfügbare Daten, um Anträge anzunehmen und Prämiensätze festzulegen, ohne von einer medizinischen Untersuchung abhängig zu sein. Die Informationen können von einer Vielzahl von Orten stammen, einschließlich medizinischer Aufzeichnungen und Fahraufzeichnungen. Versicherungsunternehmen können sich auch auf Daten der MIB Group (früher bekannt als Medical Information Bureau), einer Verbrauchermeldeorganisation für Versicherungen, verlassen.
Es gibt Kosten und Nutzen. Eine prüfungsfreie Lebensversicherung ist in der Regel teurer als die Alternative. Im Vergleich zu anderen Versicherungen bieten diese Policen möglicherweise weniger Deckung und Flexibilität. Beispielsweise können Sie eine Laufzeitpolice möglicherweise nicht in eine dauerhafte Deckungspolice umwandeln.
#4. Bestimmen Sie, ob Sie Lebensversicherungsreiter benötigen
Fahrer sind optionale Vorteile oder Funktionen, die Sie Ihrer Police hinzufügen können, um eine individuelle Deckung zu generieren, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Fahrer stehen Versicherungsnehmern in einer Vielzahl von Formen zur Verfügung, und jede kann sich auf Ihre Prämie auswirken.
Lebensversicherungsverträge beinhalten üblicherweise die folgenden Reiter:
1. Kinderreiter
Mit diesem Reiter können Eltern ihre Kinder der Police hinzufügen. Stirbt das Kind vor Erreichen des im Reiter angegebenen Alters, zahlt der Versicherer den Versicherungsnehmern eine Todesfallleistung.
2. Accelerated Death Benefit Rider für
Wenn Sie diesen Zusatz einbeziehen, können Sie möglicherweise vor Ihrem Tod auf Ihre Todesfallleistungen zugreifen, wenn Sie an einer unheilbaren Krankheit oder Krankheit leiden.
3. Fahrer bei Unfalltod
Dies, manchmal auch als Doppelte Entschädigung bezeichnet, erhöht die Todesfallleistung, die Ihr Anspruchsberechtigter erhält, wenn Sie infolge von Verletzungen bei einem versicherten Unfall sterben.
4. Verzicht auf Premium Rider
Die Aufnahme eines Prämienbefreiungsfahrers in Ihre Police kann Sie schützen, wenn Sie aufgrund einer Verletzung oder Krankheit, die Sie behindert macht, nicht in der Lage sind, die erforderliche Prämie zu zahlen.
Wenn Sie Fahrgäste zu Ihrer Police hinzufügen möchten, sprechen Sie zuerst mit Ihrem Agenten, Makler oder Versicherungsanbieter. Da Verfügbarkeit, Berechtigung und Einschränkungen je nach Firma und Police variieren, ist es wichtig, den Fahrer und die auslösenden Situationen gründlich zu verstehen, bevor Sie ihn in Ihre Police aufnehmen.
#5. Wählen Sie eine Lebensversicherungsgesellschaft aus
Der florierende Lebensversicherungsmarkt von heute bietet Verbrauchern eine Vielzahl von Anbietern und Policenoptionen. Kunden können auch mit einem Versicherungsagenten, Versicherungsmakler oder Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten. Das Verständnis der Unterschiede zwischen den einzelnen Begriffen kann Ihnen dabei helfen, eine Firma und Police zu finden, die Ihren Anforderungen entspricht.
Versicherungsvertreter
Ein Versicherungsagent ist ein zugelassener Fachmann, der Versicherungsprodukte wie Lebens-, Fahrzeug- und Hausversicherungen an Verbraucher verkauft. Sie können entweder ein Captive Agent sein, der ein einzelnes Versicherungsunternehmen vertritt, oder ein unabhängiger Agent, der viele Versicherungsunternehmen vertritt.
Versicherungsmakler
Anstatt ein oder mehrere Versicherungsunternehmen zu vertreten, fungiert der Makler als Vermittler zwischen seinen Kunden und dem Versicherungsmarkt. Privatkunden werden von Versicherungsmaklern bei der Suche, Überprüfung und dem Vergleich von Versicherungspolicen verschiedener Unternehmen unterstützt. Sie zeichnen, binden oder überwachen den Kauf von Policen jedoch nicht.
Versicherungsunternehmen
Eine Versicherungsgesellschaft, die oft als Anbieter, Versicherer oder Spediteur bezeichnet wird, ist ein Unternehmen, das Versicherungspolicen verkauft, zeichnet und bindet. Sie sind auch für die Bearbeitung und Zahlung von Forderungen zuständig.
Tipps zur Auswahl einer Versicherungsgesellschaft, eines Agenten oder Maklers
Unabhängig davon, welche Option Sie wählen, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie mit einem seriösen Agenten, Makler oder einer Organisation zusammenarbeiten und die beste Police für Sie und Ihre Begünstigten erhalten.
1. Untersuchen Sie die Lizenzierung
Um Versicherungen in Ihrem Bundesstaat anbieten zu können, müssen sowohl Versicherungsunternehmen als auch Agenten zugelassen sein. Jeder seriöse Makler oder Versicherungsunternehmen sollte in der Lage sein, diese Informationen anzubieten, aber Sie können sich auch an die Versicherungsabteilung, die Finanzabteilung oder eine andere vergleichbare Regierungsbehörde Ihres Staates wenden, die die Versicherer beaufsichtigt.
2. Untersuchen Sie die Unternehmensbewertungen
Mehrere unabhängige Agenturen vergeben Ratings an Versicherungsunternehmen auf der Grundlage ihrer Finanzkraft oder ihrer Fähigkeit, Ansprüche zu bezahlen. Bevor Sie eine Versicherung abschließen, lesen Sie die Bewertungen von zwei oder mehr der renommiertesten Anbieter.
3. Erhalten Sie Feedback und Empfehlungen
Offizielle Ratings können einen guten Hinweis auf die Finanzkraft eines Unternehmens geben, aber auch die Erfahrungen anderer Personen können hilfreich sein. Freunde, Verwandte und vertrauenswürdige Finanzexperten, wie z. B. ein Berater, können Ihnen auch dabei helfen, Ihre Suche nach einem Lebensversicherungsagenten, -makler oder -unternehmen einzugrenzen.
4. Suchen Sie nach Bündelungsangeboten.
Kunden, die Pläne kombinieren, erhalten Rabatte von mehreren Versicherungsträgern. Wenn Sie bereits eine andere Versicherungspolice haben, z. B. eine Hausrat- oder Autoversicherung, fragen Sie Ihren Spediteur, ob er eine Lebensversicherung anbietet und, falls ja, ob er einen Rabatt für mehrere Policen gewährt.
5. Schauen Sie sich um.
Sich umzusehen und Versicherungsanbieter, Policen und Prämien zu vergleichen, ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, bevor Sie eine neue Police abschließen. Ein Versicherungsmakler kann Ihnen dabei behilflich sein. Eine Versicherungsgesellschaft oder ein Vertreter kann Ihnen auch ein kostenloses Versicherungsangebot unterbreiten. Bevor eine Entscheidung getroffen wird, schlägt das Insurance Information Institute vor, mindestens drei Schätzungen einzuholen.
6. Denken Sie über Ihre Vorlieben nach
Auch persönliche Vorlieben und Erwartungen können Ihre Entscheidung beeinflussen.
Einige Fragen zu beachten:
- Hat der Agent oder Makler auf Ihre Bedürfnisse eingegangen und auf Ihre Fragen geantwortet?
- Möchten Sie lieber alles online oder mit einem persönlichen Meeting-Agenten verwalten?
- Möchten Sie mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das eine Krankenversicherung anbietet?
Wenn alles andere gleich ist, ist der beste Versicherungsanbieter, Agent oder Makler derjenige, bei dem Sie sich wohl fühlen und der Ihre Vorlieben und Bestrebungen teilt.
Wie wichtig ist das Finanzrating eines Versicherungsunternehmens?
Das Finanzrating eines Versicherungsunternehmens kann wichtige Informationen enthalten, beispielsweise wie wahrscheinlich es ist, dass es Versicherungsansprüche auszahlt. Daher sollten Sie in der Regel einen Lebensversicherer wählen, der dafür bekannt ist, anspruchsberechtigte Ansprüche auszuzahlen.
Mehrere unabhängige Agenturen überwachen und bewerten Versicherungsunternehmen, und Sie sollten sich an zwei oder mehr der folgenden Stellen wenden, bevor Sie eine Police abschließen. AM Best Company, Inc.; Fitch-Ratings; Kroll Bond Rating Agency, Inc. (KBRA); Moody's Investor Services; und Standard & Poor's (S&P) Insurance Rating Services gehören zu den bekanntesten Agenturen.
Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungstechnik und Statistik. Für erstklassig bewertete Versicherer verwenden die großen Ratingagenturen normalerweise eine Vielzahl von Ratings, beginnend mit einer Version von A (z. B. A++, AAA).
Generell gilt: Je höher die Bewertung, desto vertrauenswürdiger ist die Versicherungsgesellschaft. Life Happens, eine verbraucherorientierte Bildungsressource für Versicherungen, warnt Verbraucher davor, Urteile ausschließlich auf der Grundlage von Bewertungen zu fällen, da die Bewertungen von Agentur zu Agentur unterschiedlich sein können.
Beste Lebensversicherungsunternehmen des Jahres 2023
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Die monatlichen Ausgaben für eine Deckungspolice in Höhe von 1,000,000 USD mit einer Laufzeit von 20 Jahren basieren auf einer 35-jährigen Frau.
#6. Kaufen Sie Ihre Versicherungspolice
Es ist an der Zeit, mit dem Antragsverfahren zu beginnen, wenn Sie die Art und Höhe der erforderlichen Deckung ermittelt, kostenlose Angebote geprüft und Unternehmen verglichen haben. Das Kaufverfahren kann sich in Abhängigkeit von einer Reihe von Faktoren unterscheiden, darunter die Art der Police, das von Ihnen gewählte Geschäft und ob Sie mit einem Agenten, Makler oder direkt mit dem Unternehmen zusammenarbeiten.
Ausfüllen des Lebensversicherungsantrags
Wenn Sie Ihre Police erwerben, müssen Sie einen Lebensversicherungsantrag ausfüllen, entweder online oder in Papierform. Unabhängig davon, wie Sie den Antrag stellen, müssen Sie normalerweise grundlegende Kontaktinformationen (z. B. Name, Telefonnummer, E-Mail-Adresse usw.) sowie die Art der Police, die Sie erwerben möchten, angeben. Sie können zusätzlich die folgenden Angaben benötigen:
- Sozialversicherungsnummer
- Führerschein
- Das Geburtsdatum
- Geschlecht
- Beziehungsstatus
- Beruf
- Finanzielle Details (z. B. Gehalt, Nettovermögen)
- Medizinische und Gesundheitsinformationen (z. B. Größe, Gewicht, Erkrankungen, Rezepte)
- Informationen zum Nikotin- oder Tabakkonsum
- Name(n) des/der Begünstigten
- Geburtstag des/der Begünstigten
- Sozialversicherungsnummer des/der Begünstigten
Mit einer medizinischen Untersuchung
Abhängig von der Art der von Ihnen gewählten Police müssen Sie sich möglicherweise einer medizinischen Untersuchung oder einem Screening unterziehen. Während der Untersuchung nimmt ein Arzt wichtige Gesundheitsinformationen wie Ihr Gewicht, Ihre Größe und Ihren Blutdruck auf. Auch Blut- und Urinproben können entnommen werden.
Wenn Sie keinen medizinischen Test durchführen können oder möchten, sollten Sie eine Lebensversicherung ohne Prüfung prüfen.
Auswahl eines Empfängers
Wenn Sie Ihre Police kaufen, müssen Sie auch Ihren Begünstigten auswählen, der die natürliche oder juristische Person ist, die die Todesfallleistung der Police erhält, wenn Sie sterben.
Sie können eine oder mehrere Personen als Begünstigte Ihrer Police benennen, z. B. Kinder und einen Ehepartner oder Partner. Wenn Sie mehr als einen Begünstigten angeben, müssen Sie erläutern, wie viel von der Todesfallleistung jeder Begünstigte erhält. Wenn Sie beispielsweise Ihren Ehepartner und ein Kind als Begünstigte auswählen, können Sie 40 % der Police Ihrem Ehemann und 60 % Ihrem Kind zuweisen.
Sie müssen jedoch keine bestimmte Person als Begünstigten angeben. Als Begünstigter können Sie eine Wohltätigkeitsorganisation, Ihren Nachlass oder einen Treuhänder auswählen. Wenn Sie keinen Begünstigten benennen oder der benannte Begünstigte nicht auffindbar ist, wird das Todesfallkapital an Ihren Nachlass ausbezahlt.
Darüber hinaus schlägt iii vor, sowohl einen Hauptbegünstigten als auch einen bedingten Begünstigten zu benennen. Wenn Sie sterben und Ihr Hauptbegünstigter noch am Leben ist und kontaktiert werden kann, wird ihm das Todesfallgeld ausbezahlt. Wenn Ihr Hauptbegünstigter stirbt oder nicht auffindbar ist, wird das Todesfallgeld an den bedingten Begünstigten gezahlt.
Auswahl eines Minderjährigen als Begünstigter
Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, um Ihre Kinder nach Ihrem Tod zu versorgen, kann es die ideale Option sein, sie als Begünstigte in Ihrer Police aufzuführen. Wenn Ihr Begünstigter zum Zeitpunkt Ihres Todes minderjährig ist, kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Leistung an das Kind verweigern. Stattdessen kann der Fall vor dem Nachlassgericht verhandelt werden, das einen Betreuer bestellt.
Sie können ein Nachlassgericht vermeiden, indem Sie einen Vormund auswählen, der die Gelder beaufsichtigt, bis Ihr Kind das Erwachsenenalter erreicht, oder indem Sie einen lebenden Trust gründen und Ihr Kind als Begünstigten der Treuhandgelder benennen.
Wenn Sie einen Jugendlichen als Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice benennen, konsultieren Sie einen Finanzberater über die beste Strategie, um sicherzustellen, dass die Todesfallgelder angemessen verwaltet und an Ihr Kind verteilt werden.
Können Sie eine Lebensversicherung online abschließen?
Ja, Sie können eine Lebensversicherung online abschließen. Einige Versicherungsunternehmen sind auf die Bereitstellung von Sofortlebensversicherungen spezialisiert, die häufig Algorithmen verwenden, um Ihnen ein sofortiges Preisangebot zu unterbreiten, vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich aufgrund Ihres Alters und Ihrer Gesundheit für die Police.
Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, kann sich der Versicherer für ein traditionelleres Lebensversicherungsverfahren entscheiden, das mehr Zeit in Anspruch nimmt und möglicherweise einen medizinischen Test für die Lebensversicherung beinhaltet. Dies geschieht nur, wenn Sie solche Gesundheitsprobleme haben.
Kann ich eine Lebensversicherung von jemand anderem kaufen?
Sie können eine Lebensversicherung für eine andere Person abschließen, aber dazu müssen Sie nachweisen, dass Sie ein „versicherbares Interesse“ haben, was bedeutet, dass Ihre Finanzen leiden würden, wenn die andere Person verstirbt. Ein gutes Beispiel dafür wäre der Abschluss einer Lebensversicherung für einen Ehepartner. Sie haben die Möglichkeit, Begünstigter der Police zu werden, wodurch Sie die Todesfallleistung beziehen können.
Andererseits können Sie keine Versicherungspolice für eine andere Person abschließen, ohne dass diese Person davon Kenntnis hat. So machen Versicherungsunternehmen keine Geschäfte, und wenn doch, müsste der angehende Versicherungsnehmer den Antrag unterschreiben.
Ab welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Ihre Lebensversicherungsprämie ist oft günstiger, wenn Sie sie in jungen Jahren kaufen. Dies setzt jedoch voraus, dass Sie sich in allgemein guter Verfassung befinden. Da das Alter einer der stärksten Prädiktoren für die Sterblichkeit ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie während der Versicherungsdauer sterben, je älter Sie werden, was dazu führt, dass die Lebensversicherungsgesellschaft Ihr Todesfallkapital auszahlen muss. Denn das Alter ist einer der stärksten Prädiktoren für die Sterblichkeit. Aus diesem Grund steigen die Raten oft, wenn die Menschen in ihre späteren Jahre kommen. Allerdings benötigt nicht jeder auch im höheren Alter eine Lebensversicherung, daher sollten Sie Ihren Fall mit einem professionellen Lebensversicherungsagenten prüfen, bevor Sie sich für oder gegen den Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden.
Wie viel kostet es, eine Lebensversicherung abzuschließen?
Die Prämien für Lebensversicherungen sind für niemanden einheitlich teuer. In den meisten Fällen werden die Prämien anhand einer Mischung aus Faktoren wie den folgenden berechnet: Die Art der Deckung, die Sie abschließen Das erforderliche Mindestschutzniveau Ihr Alter und Geschlecht Tabakkonsum Medizinische Bedingungen Bericht über die Fahrterfahrung Beruf Hobbys, insbesondere wenn sie damit verbunden sind Aktivitäten mit hohem Risiko wie Fallschirmspringen oder Bungee-Jumping. Unabhängig davon, ob politische Fahrer anwesend sind oder nicht. Ein weiterer Aspekt, der sich auf die Gesamtkosten Ihrer Lebensversicherung auswirken kann, ist die Wahl der Prämienzahlungsmethode. Viele Versicherungsunternehmen bieten ihren Versicherungsnehmern die Möglichkeit, entweder monatliche oder jährliche Zahlungen zu leisten. Andererseits haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, verschiedene Zahlungspläne auszuwählen, z. B. viertel- oder halbjährliche Raten. Die monatliche Prämie ist oft die günstigste aller Zahlungsalternativen; Sie müssen jedoch sicherstellen, dass diese Zahlungsverpflichtung in Ihrem monatlichen Budget berücksichtigt wird.
Was sind die besten Lebensversicherungsunternehmen?
Es gibt keinen einzigen Lebensversicherer, der allen anderen in jeder Lebenslage überlegen ist. Sie können sich die Kundenbewertungen, die finanzielle Stabilität und die Arten von Deckungsalternativen der verschiedenen Unternehmen ansehen, um das Unternehmen auszuwählen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Sie können auch davon profitieren, viele Schätzungen von verschiedenen Unternehmen einzuholen, um herauszufinden, welches das beste Produkt und die besten Fahrer zum günstigsten Preis anbieten kann.
Häufig gestellte Fragen zum Erhalt einer Lebensversicherung
Wie viel kostet der Abschluss einer Lebensversicherung?
Diese Art von Versicherungspolice kostet normalerweise zwischen 40 und 55 US-Dollar pro Monat. Die tatsächlichen Kosten werden durch die Art der Versicherung, die Deckungssumme und die persönlichen Umstände bestimmt. Eine dauerhafte Lebensversicherung ist teurer als eine Risikolebensversicherung und wird anders verwendet.
Wie läuft der Abschluss einer Lebensversicherung ab?
Die Auswahl eines Plans und der Deckungssumme, die Beantragung einer Police und in einigen Situationen die Durchführung eines medizinischen Tests sind Teil des Lebensversicherungsschutzes. Um Zeit zu sparen und Probleme während des gesamten Bewerbungsprozesses zu vermeiden, sollten Sie darauf vorbereitet sein, Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Lebensstil und Ihrer Krankengeschichte zu beantworten.
Ab welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Auch wenn Sie es nicht „brauchen“, sind Ihre Zwanziger das beste Alter, um eine Lebensversicherung mit bescheidener Laufzeit abzuschließen. Wenn Sie jünger und gesünder sind, gehen Sie im Allgemeinen ein geringeres Risiko für einen Versicherer ein, weshalb Sie die besten Preise erhalten.
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Bibliographie
