Die Kosten einer Erdbebenversicherung hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter dem Wert Ihres Hauses, dem Standort Ihres Hauses und der von Ihnen gewählten Selbstbeteiligung. Generell ist eine Erdbebenversicherung in Gebieten mit einem höheren Erdbebenrisiko teurer.
Aber das ist nur an der Oberfläche. Lassen Sie uns also einen Schritt weiter gehen und alles erfahren, was Sie über eine Erdbebenversicherung und deren Kosten wissen sollten.
Schnelle Antwort
Nach Angaben der California Earthquake Authority betragen die durchschnittlichen Kosten einer Erdbebenversicherung in Kalifornien 3.54 US-Dollar pro tausend US-Dollar Versicherungsschutz. Das bedeutet, dass die jährlichen Kosten einer Erdbebenversicherung für ein Haus im Wert von 500,000 US-Dollar etwa 1,770 US-Dollar betragen würden.
Abhängig von den oben genannten Faktoren können die Kosten einer Erdbebenversicherung jedoch erheblich variieren. Beispielsweise wird für ein Haus in einem Gebiet mit hohem Risiko eine höhere Prämie gezahlt als für ein Haus mit niedrigem Risiko. Ein Haus mit einem höheren Selbstbehalt hat auch eine niedrigere Prämie als ein Haus mit einem niedrigeren.
Der beste Weg, eine genaue Schätzung der Kosten einer Erdbebenversicherung zu erhalten, besteht darin, Angebote von mehreren Versicherungsgesellschaften einzuholen. Sie können dies online tun oder sich direkt an Versicherungsvertreter wenden.
Was kostet eine Erdbebenversicherung?
In den Vereinigten Staaten betragen die durchschnittlichen Kosten für eine Erdbebenversicherung 800 US-Dollar pro Jahr. Bedenken Sie, dass die Versicherung für ein Einfamilienhaus in Kalifornien teurer sein kann – zwischen 1,248 und 2,744 US-Dollar pro Jahr für eine Deckungssumme von 500,000 US-Dollar.
Ihre Deckungsgrenzen, Selbstbehalte und eine Reihe anderer Variablen wirken sich jedoch auf die genauen Kosten der Erdbebenversicherung aus.
- Postleitzahl
- Alter des Hauses
- Abstand zwischen Verwerfungslinien
- Die Materialien, aus denen Ihr Haus gebaut wurde
- Was würde der Wiederaufbau Ihres Hauses kosten?
Darüber hinaus können Einwohner Kaliforniens den Prämienrechner der California Earthquake Authority (CEA) nutzen, um abzuschätzen, wie viel eine Erdbebenversicherung kosten wird.
Faktoren, die die Kosten einer Erdbebenversicherung beeinflussen
Die Kosten einer Erdbebenversicherung unterliegen, wie bei jeder anderen Versicherung auch, einer Vielzahl von Faktoren. Das Risikoniveau am geografischen Standort des Kunden, die Art und Höhe der gewählten Deckung sowie die Struktur des Hauses sind einige der Hauptfaktoren, aber es gibt noch viele andere Faktoren, die die Kosten beeinflussen können.
#1. Grad der Erdbebengefahr
Generell gilt: Je höher das Erdbebenrisiko in der Region eines Versicherungsnehmers, desto höher sind die Kosten für den Erdbebenversicherungsschutz. Dies liegt daran, dass Hausbesitzer und Mieter, die in Gebieten mit hohem Risiko wohnen, mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Anspruch auf ihre Erdbebenversicherung geltend machen als diejenigen, die in Gebieten mit geringem Risiko wohnen. Dadurch steigen die Kosten der Versicherungsgesellschaft für die Absicherung von Versicherungsnehmern in Hochrisikogebieten, sodass sie einen höheren Tarif berechnen, um die höheren Kosten der Absicherung auszugleichen.
Die Vereinigten Staaten berücksichtigen Häuser in Kalifornien, Washington, Oregon, Nevada, Alaska und Hawaii im Allgemeinen. Nach Angaben der United States Geological Society (USGS) sind bestimmte Gebiete anfälliger für Erdbebenschäden als andere. Aber auch in anderen Staaten kann es zu Erdbeben kommen. Kunden können das überprüfen USGS-Website um herauszufinden, welches Risiko in ihrem Gebiet besteht.
#3. Art der Deckung
Beim Abschluss einer Erdbebenversicherung kann ein Versicherungsnehmer zwischen vier Versicherungsarten wählen: Wohnung, andere Gebäude, persönliches Eigentum und Nutzungsausfall. Ein Hausbesitzer, der eine Erdbebenversicherung abschließt, möchte höchstwahrscheinlich sicherstellen, dass alle vier Punkte abgedeckt sind, während ein Mieter nur die Deckung für persönliches Eigentum und Nutzungsausfall berücksichtigen muss. Die einzelnen Deckungsarten werden in einem späteren Abschnitt ausführlicher erläutert. Hier finden Sie jedoch einige grundlegende Erläuterungen zu den verschiedenen Deckungsarten.
- Die Wohnungsversicherung schützt sowohl das Haus als auch alle angeschlossenen Gebäude. Wenn ein Erdbeben das Haus, das Fundament oder die Betonplatte beschädigt, würde der Hausbesitzer einen Anspruch im Rahmen seiner Wohnungsversicherung geltend machen.
- Der Versicherungsschutz für andere Gebäude ist für freistehende Gebäude wie Schuppen, Gartenzäune und freistehende Garagen vorgesehen.
- Die persönliche Eigentumsversicherung hilft beim Ersatz von Gegenständen, die durch ein Erdbeben beschädigt oder zerstört wurden. Da bestimmte wertvolle persönliche Gegenstände möglicherweise nicht ausreichend versichert sind, möchte der Versicherungsnehmer möglicherweise eine zusätzliche Deckung für geplante Gegenstände wie Kunstwerke, Schmuck oder Sportgeräte abschließen, um sicherzustellen, dass diese im Falle eines Erdbebens geschützt sind.
- Die Nutzungsausfallversicherung hilft dem Versicherungsnehmer dabei, zusätzliche Lebenshaltungskosten zu decken, die entstehen, wenn er während der Reparaturarbeiten gezwungen ist, sein Zuhause zu verlassen.
#4. Deckungsbetrag
Kunden können beim Abschluss einer Erdbebenversicherung die gewünschte Deckungssumme wählen. Im Allgemeinen sollten sie sicherstellen, dass sie über eine ausreichende Absicherung für den Wiederaufbau ihres Hauses im Falle einer Nivellierung und über eine ausreichende Absicherung für ihr persönliches Eigentum verfügen, um im Falle eines seismischen Ereignisses ihr Hab und Gut zu ersetzen.
Ein großes Haus in einer teuren Gegend, beispielsweise einer Stadt, erfordert in der Regel mehr Versicherungsschutz als ein kleines Haus in einer weniger teuren, ländlichen Gegend. Ebenso benötigt ein Versicherungsnehmer mit vielen hochwertigen Gegenständen eine höhere Absicherung seines persönlichen Eigentums als einer mit wenigen preiswerten Gegenständen. Je höher die Deckungssumme, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Versicherungsnehmer für die Erdbebenversicherung aufkommt.
# 5. Versicherung CUnternehmen
Die Kosten einer Erdbebenversicherung variieren je nach Versicherungsgesellschaft. Ein Hausbesitzer oder Mieter erhält möglicherweise sehr unterschiedliche Angebote von verschiedenen Versicherern. Deshalb ist es wichtig, mehrere Angebote einzuholen und diese zu vergleichen, um dasjenige zu finden, das den Bedürfnissen und dem Budget des Kunden am besten entspricht. Kunden können Angebote der besten Hausbesitzerversicherungen online einholen, müssen jedoch möglicherweise einen Vertreter anrufen oder aufsuchen, um ein konkretes Angebot für die Erdbebenversicherung zu erhalten.
#6. Baumaterialien
Häuser aus bestimmten Materialien sind anfälliger für Erdbebenschäden. Ein Haus aus Stein oder Ziegeln beispielsweise ist anfälliger für Schäden als eines aus Holz oder Beton. Darüber hinaus ist ein Haus mit einer alten oder bröckelnden Betonplatte bei einem Erdbeben schlechter betroffen als eines mit einem Stahlbetonfundament. Daher wirken sich die Baumaterialien des Hauses auf die Kosten für die Erdbebenversicherung aus.
#7. Art der Stiftung
Ein Haus kann auf verschiedenen Fundamenten gebaut werden, und die Art des Fundaments kann sich auf die Fähigkeit des Hauses auswirken, einem Erdbeben standzuhalten. Ein erhöhtes Fundament bedeutet beispielsweise, dass das Haus elastischer ist, sich bei einem seismischen Ereignis bewegen kann und weniger Schäden erleidet als ein Haus, das auf einem Keller oder einer Betonplatte steht. Versicherungsnehmer mit erhöhtem Fundament zahlen höchstwahrscheinlich weniger für die Erdbebenversicherung.
#8. Heimalter
In Gebieten, in denen Erdbeben häufig vorkommen, gelten häufig spezielle seismische Bauvorschriften. Allerdings werden Häuser, die vor der Umsetzung dieser Vorschriften gebaut wurden, häufig nicht nachgerüstet, um sie erdbebensicherer zu machen. Wenn ein älteres Haus beispielsweise nicht mit dem Fundament verschraubt ist oder die Kriechkellerwände nicht abgestützt sind, kann eine Versicherungsgesellschaft eine viel höhere Prämie verlangen – oder in manchen Fällen den Versicherungsschutz ganz verweigern, es sei denn, der Hausbesitzer kann sein Haus auf den neuesten Stand bringen Code.
#9. Bodeneigenschaften
Auch die Art des Bodens, auf dem das Haus gebaut wird, kann die Kosten einer Erdbebenversicherung beeinflussen. Die Oberfläche eines Gesteins oder Lehms ist steifer als die eines sandigeren Bodens. Bei einem Erdbeben verliert ein Haus, das auf einer starren Oberfläche gebaut wurde, an Elastizität und ist daher anfälliger für Schäden. Aufgrund seiner Elastizität ist es wahrscheinlicher, dass ein auf einer sandigen Oberfläche errichtetes Haus ein Erdbeben mit geringfügigen Schäden übersteht. Die Preise für die Erdbebenversicherung spiegeln diese Unterschiede in der Bodenart wider.
#10. Billigung vs. eigenständige Versicherung
Der aktuellen Hausbesitzer- oder Mieterversicherung eines Versicherungsnehmers kann ein Erdbebenvermerk hinzugefügt werden. Für Versicherungsnehmer mit einem knappen Budget kann dies eine kostengünstigere Option sein, obwohl ein Nachtrag in der Regel nicht so viel Schutz bietet wie eine eigenständige Versicherungspolice.
Wenn sich ein Versicherungsnehmer für eine separate Erdbebenversicherung entscheidet, ist er im Falle eines Erdbebens in seinem Haus umfassender abgesichert, dieser Versicherungsschutz kann jedoch teurer sein.
#11. Selbstbehalt
Bei einer Erdbebenversicherung gibt es, wie bei Hausbesitzer- und Mieterversicherungen, einen Selbstbehalt, der den Teil eines genehmigten Anspruchs darstellt, den der Versicherungsnehmer zahlen muss. Einige Selbstbehalte werden in Dollar festgelegt, ein Selbstbehalt bei einer Erdbebenversicherung wird jedoch normalerweise als Prozentsatz der Deckungssumme festgelegt, normalerweise zwischen 5 % und 25 %. Wenn ein Versicherungsnehmer einen Anspruch im Rahmen seiner Wohnungs- und Privatbesitzversicherung geltend macht, muss er höchstwahrscheinlich zwei separate Selbstbehalte zahlen.
Wenn ein Versicherungsnehmer einen niedrigen Selbstbehalt wählt, zahlt ihm sein Versicherer mehr Geld, wenn er nach einem Erdbeben einen Anspruch geltend macht. Aufgrund der geringen Selbstbeteiligung fällt die Prämie des Versicherungsnehmers jedoch höher aus. Die Wahl einer hohen Selbstbeteiligung hingegen bedeutet, dass Sie zwar eine geringere Jahresprämie zahlen, aber bei Genehmigung eines Anspruchs eine geringere Auszahlung erhalten – was bedeutet, dass der Versicherungsnehmer im Falle eines Erdbebenschadens mehr Geld aus eigener Tasche zahlen muss.
#12. Geographisches Gebiet
Die Kosten einer Erdbebenversicherung können je nach Wohnort des Versicherungsnehmers variieren. Da die Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens in Wisconsin sehr gering ist, würde eine Erdbebenversicherung in diesem Bundesstaat höchstwahrscheinlich viel weniger kosten als die durchschnittliche Spanne von 800 bis 5,000 US-Dollar. Allerdings gibt es an der Westküste mehrere Verwerfungslinien, darunter die bekannte San-Andreas-Verwerfung, die das Risiko schwerer Schäden durch seismische Aktivität erhöhen; Dadurch wird die Erdbebenversicherung teurer.
Die Versicherungskosten können selbst innerhalb desselben Staates erheblich variieren.
# 13. Rabatte
Kunden, die eine Erdbebenversicherung wünschen, sollten sich bei ihrem Versicherer nach möglichen Rabatten erkundigen, die ihre Prämien senken könnten. Versicherungsnehmer, die ihrer Hausratversicherung eine Erdbebenversicherung hinzufügen, können möglicherweise von einem der besten Haus- und Autoversicherungspakete profitieren, wodurch ihre Gesamtversicherungskosten gesenkt und der Erdbebenschutz erschwinglicher werden. Darüber hinaus gewähren einige Versicherer möglicherweise Rabatte für Häuser, die auf einer Platte oder mit einem verstärkten Kriechkeller gebaut sind, da diese Strukturen einem Erdbeben besser standhalten.
Die California Earthquake Authority (CEA) bietet auch Rabatte für erdbebensichere Häuser an, wobei die Rabatte je nach Alter des Hauses und der Art des Fundaments, auf dem es errichtet wird, zwischen 10 % und 25 % liegen. Die CEA schätzt, dass die Erdbebennachrüstung je nach Umfang der erforderlichen Arbeiten zwischen 3,000 und 7,000 US-Dollar kostet. Brauche ich eine Erdbebenversicherung?
Es hängt alles ab. Eine Erdbebenversicherung ist nicht erforderlich, aber je nach Wohnort kann es zu irreparablen Schäden an Ihrem Haus kommen. Nach kalifornischem Recht müssen Hausratversicherungsgesellschaften eine zusätzliche Erdbebenversicherung anbieten, es besteht jedoch keine Verpflichtung, dass jemand eine Police abschließt.
Laut Glenn Pomeroy, CEO der California Earthquake Authority, schließen nur 13 % der Kalifornier eine Erdbebenversicherung ab, weil sie nicht glauben, dass ihnen etwas passieren wird. Sie glauben auch, dass ihre Hausbesitzer- oder Mieterversicherung Erdbebenschäden abdeckt.
Quick Tips
Während viele Menschen glauben, dass nur Kalifornien einem Erdbebenrisiko ausgesetzt ist, gibt es 42 weitere Bundesstaaten, die ebenfalls gefährdet sind, wobei 16 von ihnen Erdbeben der Stärke sechs oder mehr auf der Richterskala erleben.
Wenn Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um Ihr Haus wieder aufzubauen, Ihre persönlichen Gegenstände zu ersetzen und vorübergehende Lebenshaltungskosten zu decken, sollten Sie ernsthaft über den Abschluss einer Erdbebenversicherung nachdenken. Denken Sie daran, dass dieses Budget zu den laufenden Kosten für die Rückzahlung Ihrer Hypothek hinzukommt, selbst wenn Ihr Haus vollständig zerstört wurde.
Wenn sich in Ihrer Region kürzlich ein Erdbeben ereignet hat, werden die Versicherer in der Regel mehrere Monate lang keine neuen Policen verkaufen.
Lohnt es sich, eine Erdbebenversicherung abzuschließen?
Einige argumentieren, dass eine Erdbebenversicherung aufgrund der hohen Kosten für Selbstbehalte und Prämien unerschwinglich teuer und daher ihr Geld nicht wert sei.
Um festzustellen, ob sich eine Erdbebenversicherung für Sie lohnt, ermitteln Sie zunächst das potenzielle Risiko an Ihrem Wohnort. Verwenden Sie diese Karte des US Geological Survey, um die Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens in Ihrer Region zu bestimmen (Sie werden überrascht sein, wenn Sie erfahren, dass Sie sich näher an einer Verwerfungslinie befinden, als Sie dachten).
Wie ist das Verfahren für den Selbstbehalt in der Erdbebenversicherung?
Wenn Sie einen Anspruch auf Erdbebenschäden an Ihrem Haus geltend machen, müssen Sie zunächst den Selbstbehalt Ihrer Versicherung begleichen, bevor Ihre Versicherung den Rest übernimmt. Erdbebenversicherungen verfügen in der Regel über einen „prozentualen“ Selbstbehalt, was bedeutet, dass Sie einen Prozentsatz der Deckungssumme für Ihr Haus und nicht einen festen Dollarbetrag zahlen.
Die meisten Versicherer bieten eine Selbstbeteiligung bei Erdbeben zwischen 5 % und 25 % an. Die meisten Versicherer verlangen von Ihnen die Zahlung separater Selbstbehalte für die Wohnungs- und Privatbesitzanteile Ihrer Police, wenn Sie einen Anspruch wegen Schäden an der Struktur und dem Eigentum Ihres Hauses geltend machen.
Lohnt sich eine Erdbebenversicherung in Kalifornien?
In Kalifornien lohnt sich am ehesten eine Erdbebenversicherung. Auf Kalifornien entfallen etwa zwei Drittel des Erdbebenrisikos des Landes und 61 % der durchschnittlichen jährlichen Erdbebenschäden des Landes. Zusammenfassend lässt sich sagen: Wenn es einen Staat gibt, in dem Hausbesitzer eine Erdbebenversicherung abschließen sollten, dann ist es Kalifornien.
Wenn Sie im Umkreis von 30 Meilen um eine aktive Verwerfung wohnen (Sie können dies hier überprüfen), sollten Sie eine Erdbebenversicherung in Betracht ziehen. Eine Erdbebenversicherung ist bei der California Earthquake Authority (CEA) erhältlich. Wenn Sie Geld sparen möchten, verfügt die CEA über flexible Versicherungsoptionen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden können.
Was ist, wenn Sie keinen Erdbebenschutz haben?
Die Hausratversicherung deckt keine „Erdbewegungen“ ab, zu denen auch Schäden gehören, die direkt durch Erdbeben verursacht werden. Wenn Sie also keinen Erdbebenschutz haben, müssen Sie für etwaige Erdbebenschäden selbst aufkommen. Wenn das Beben von der Bundesregierung als „Katastrophe größeren Ausmaßes“ eingestuft wird, haben die betroffenen Bewohner möglicherweise Anspruch auf eine begrenzte staatliche Unterstützung.
Wie hoch sind die Kosten für die Reparatur eines Erdbebenschadens an Ihrem Haus?
Laut Home Advisor liegen die durchschnittlichen Kosten für Hausreparaturen nach einem Erdbeben zwischen 1,000 und 30,000 US-Dollar.
Ist eine Erdbebenversicherung erforderlich, wenn ich an der Ostküste lebe?
Obwohl Erdbeben an der Westküste weitaus häufiger vorkommen als an der Ostküste, kommen sie dennoch vor. Ein Vorteil besteht darin, dass Erdbebenversicherungen in diesen Gebieten in der Regel günstiger sind, da Erdbeben in diesen Gebieten weitaus seltener vorkommen.
Nach Angaben des Insurance Information Institute können Hausbesitzer an der Ostküste wahrscheinlich eine Erdbebenversicherung für weniger als 0.50 US-Dollar pro 1,000 US-Dollar Versicherungsschutz abschließen. Das bedeutet, dass eine Erdbebenversicherung für ein Haus im Wert von 250 US-Dollar etwa 500,000 US-Dollar pro Jahr kosten würde.
Ist der Erdbebenschutz in der Mieterversicherung enthalten?
Die meisten Standardversicherungen für Mieter decken Erdbebenschäden nicht ab. Um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind, können Sie Ihrer Mieterversicherung möglicherweise einen Erdbebenvermerk hinzufügen oder eine völlig separate Erdbebenversicherung abschließen.
Warum sind die Selbstbehalte in der Erdbebenversicherung so hoch?
Erdbeben können ganze Häuser und Gebäude zerstören. Infolgedessen sind Versicherungsunternehmen bei der Versicherung einem erheblichen Risiko ausgesetzt. Versicherungsunternehmen müssen höhere Selbstbehalte erheben, um die möglicherweise erheblichen Schäden durch ein schweres Erdbeben abzudecken.
Was genau ist eine Erdbebenversicherung?
Die Erdbebenversicherung ist eine Art Sachversicherung, die Sie vor erdbebenbedingten Schäden an Ihrem Haus und Ihrem persönlichen Eigentum schützt. Dieser Versicherungsschutz kann als Ergänzung zu Ihrer aktuellen Hausratversicherung hinzugefügt oder als separate Police über einen anderen Versicherer oder eine staatliche Behörde verkauft werden.
Deckt die Hausratversicherung Erdbebenschäden ab?
Hausratversicherungen schließen in der Regel Erdbebenschäden aus. Einige damit verbundene Schäden, wie z. B. ein Brand nach einem Erdbeben, können jedoch von Ihrer Versicherung abgedeckt sein. In diesem Fall wird der Brandschaden höchstwahrscheinlich von Ihrer Hausratversicherung übernommen. Sie müssen höchstwahrscheinlich eine Erdbebenversicherung oder eine separate Police abschließen, um gegen seismische Aktivitäten versichert zu sein.
Ist eine Erdbebenversicherung notwendig, wenn Sie nicht an einer Verwerfungslinie leben?
Auch wenn Sie nicht an einer Bruchlinie leben, sollten Sie eine Erdbebenversicherung in Betracht ziehen. Erdbeben sind auch in Minengebieten und Gebieten, in denen hydraulisches Brechen (Fracking) betrieben wird, möglich. Diese Praxis hat zu einer Zunahme von Erdbeben in Gebieten geführt, in denen es zuvor keine gab. Abhängig vom Standort Ihres Hauses kann auch eine Versicherung gegen Bergsenkungen für Sie geeignet sein.
Deckt meine Erdbebenversicherung Überschwemmungen ab?
Die Erdbebenversicherung deckt nur seismische Bewegungen ab, keine Überschwemmungen. Wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben oder nach einer Naturkatastrophe Angst vor Überschwemmungen haben, sollten Sie sich über eine Überschwemmungsversicherung informieren. Eine Hochwasserversicherung ist beim National Flood Insurance Program sowie bei einigen privaten Anbietern erhältlich.
- EIGENTUMSVERSICHERUNG: Unternehmen, Angebote und Einkaufsführer
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: Bewertungen von Auto- und Hausratversicherungen
- LEBENSVERSICHERUNG: Einkaufsführer für Angebote und Unternehmen
- Ist in Kalifornien eine Erdbebenversicherung erforderlich? Alles was du brauchst
- Erdbebenversicherung 2023: Lohnt es sich?
Bibliographie
