Die Versicherung steigt nach einem Autounfall um 49 % oder im Durchschnitt um 348 $ pro Jahr. Die genaue Höhe, um die sich die Fahrerversicherung nach einem Unfall erhöht, wird von einer Reihe von Kriterien bestimmt, darunter die Versicherungsgesellschaft des Fahrers, das Bundesland, die Höhe des Schadens und der Verschulden. Darüber hinaus werden die Raten von Fahrern mit Unfallvergebung nach ihrem ersten Unfall nicht erhöht, obwohl die Besonderheiten je nach Versicherung unterschiedlich sind.
Warum steigen die Versicherungsprämien nach einem Unfall?
Kfz-Versicherungstarife basieren auf Statistiken, und die Daten zeigen, dass Sie, wenn Sie bereits in einen Unfall verwickelt waren, mit größerer Wahrscheinlichkeit in einen weiteren verwickelt sind. Auch wenn es so erscheinen mag, ist eine Zinserhöhung nach einem Schadensfall keine Form der Bestrafung. Vielmehr erhöht Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Rate, um das erhöhte Risiko widerzuspiegeln.
Obwohl schuldhaft verursachte Vorfälle Ihre Prämien eher erhöhen als unverschuldete Unfälle, kann sich jeder Anspruch auf Ihre Prämie auswirken, insbesondere wenn Sie viele Ansprüche kurz hintereinander geltend machen. Die gute Nachricht ist, dass Ihre Rate nach einigen Jahren ohne Ansprüche wieder auf den Ausgangswert zurückkehren kann.
Wenn Ihre Prämie infolge eines Unfalls unüberschaubar wird, kann es von Vorteil sein, Ihre Entscheidungen zu untersuchen, indem Sie kostenlose Online-Versicherungsangebote einholen. Es ist jedoch wichtig, dabei ehrlich mit Ihrer Schadenhistorie umzugehen. Viele Versicherer fordern Ihren Fahrausweis nicht während des Angebotsprozesses an und berechnen stattdessen Ihren geschätzten Satz auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen. Wenn Sie das Fahrverhalten nicht angeben, kann dies zu einer künstlich niedrigen Prämie führen, die geändert wird, nachdem Sie der Übertragung von Autoversicherungsunternehmen zugestimmt haben.
Welche Auswirkungen hat ein Autounfall auf die Versicherung?
Der Sachschaden oder Schaden, den Sie jemand anderem zufügen, wird durch den Abschnitt Kfz-Haftpflichtversicherung Ihrer Police abgedeckt. Ein Anspruch gegen Ihre Haftpflichtversicherung kann zu einem „Zuschlag“ führen, der die tatsächliche Tariferhöhung nach einem gebührenpflichtigen Autounfall darstellt.
Der Zuschlag beginnt, wenn Sie Ihre Police erneuern (eine Versicherungsgesellschaft kann Sie nicht während der gesamten Laufzeit der Police belasten). Sie können die Versicherungsgesellschaft wechseln, aber die neue wird sich Ihre Schadenshistorie und Ihre Fahraufzeichnungen ansehen, damit sie über den Vorfall Bescheid weiß und Ihre Kosten entsprechend anpasst.
Kfz-Versicherungstarif erhöht sich, wenn Sie einen Unfall verursachen
Wir haben die durchschnittlichen Tarife von zehn großen Autoversicherungsanbietern für selbstverschuldete Unfälle mit Sach- oder Personenschäden untersucht.
- State Farm hatte die niedrigste durchschnittliche Ratenspitze (21 %) für schuldhafte Unfälle, die ausschließlich zu Sachschäden führten, während Geico die größte hatte (73 %).
- Die durchschnittliche Ratenerhöhung für Fahrer, die Sachschäden begehen, beträgt 40 %, jedoch hatte die USAA mit 1,600 $ pro Jahr die niedrigsten Gesamtkosten. Es sei darauf hingewiesen, dass die USAA Versicherungsschutz ausschließlich an aktives und pensioniertes Militärpersonal sowie deren unmittelbare Verwandte verkauft.
- Mit durchschnittlichen jährlichen Kosten von 3,103 US-Dollar war Allstate das teuerste für Fahrer, die bei einem Unfall Sachschäden verursachten.
Kfz-Versicherungstarife steigen aufgrund von Sachschäden bei einem Unfall
| Firma | Durchschnittliche Jahresraten für einen guten Fahrer | Durchschnittliche Jahresraten nach selbstverschuldeten Unfällen mit Personenschaden | Durchschnittliche Ratenerhöhung nach einem selbstverschuldeten Unfall mit Personenschaden |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers – Die Reisenden | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Auto-Besitzer | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Landesweit | $1,540 | $2,458 | 60% |
| progressiv | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Bauern | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Bei den von uns untersuchten Unternehmen sind die Kfz-Versicherungstarife nach einem selbstverschuldeten Unfall mit Personenschaden geringfügig höher als nach einem Sachschadensunfall. Wir entdeckten:
- Für Fahrer, die einen Unfall verursachten, der zu Verletzungen führte, variierten die durchschnittlichen Zinserhöhungen zwischen 22 % (State Farm) und 77 % (Geico).
- Die USAA hatte mit 1,613 $ pro Jahr die niedrigste Gesamtrate, trotz eines durchschnittlichen Anstiegs von 41 %. State Farm hatte die niedrigste Durchschnittsrate hinter USAA.
- Allstate war mit einer durchschnittlichen Jahresrate von 3,133 $ erneut am teuersten.
Kfz-Versicherungstarife steigen aufgrund einer Verletzung bei einem Unfall
| Firma | Durchschnittliche Jahresraten für einen guten Fahrer | Durchschnittliche Jahressätze nach selbstverschuldetem Unfall mit Personenschaden | Durchschnittliche Ratenerhöhung nach selbstverschuldetem Unfall mit Personenschaden |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers – Die Reisenden | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Auto-Besitzer | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Landesweit | $1,540 | $2,458 | 60% |
| progressiv | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Bauern | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Diese Vergleiche zeigen, wie wichtig es ist, sich nach Kfz-Versicherungstarifen umzusehen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt waren. Die Gebührenerhöhung ist nicht so bedeutend wie die Gesamtprämie, die Sie zahlen werden, also denken Sie daran.
Die Kfz-Versicherungstarife steigen nach einem Unfall von Staat zu Staat
Der durchschnittliche Anstieg der Kfz-Versicherungstarife für Fahrer, die einen Unfall haben, variiert je nach Bundesstaat. Dies liegt daran, dass die staatlichen Regeln für die Kfz-Versicherungstarife im ganzen Land unterschiedlich sind.
Nach unseren Erkenntnissen:
- Wyoming-Fahrer haben die niedrigste durchschnittliche Zunahme sowohl nach Sachschäden als auch nach Unfällen mit Verletzungen (31 %).
- Fahrer aus North Carolina sind mit dem größten durchschnittlichen Anstieg bei Unfällen mit Sachschäden konfrontiert (79 %).
- Fahrer in Kalifornien sind mit dem größten Anstieg (97 %) konfrontiert, wenn sie einen Unfall erleiden, der zu Verletzungen führt.
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| Bundesstaat | Durchschnittliche Versicherungstariferhöhung nach einem selbstverschuldeten Unfall mit Sachschaden | Durchschnittliche Versicherungsprämienerhöhung nach einem selbstverschuldeten Unfall mit Personenschaden |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| Arkansas | 47% | 48% |
| Kalifornien | 72% | 97% |
| Colorados | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Florida | 38% | 39% |
| Georgien | 47% | 47% |
| Hawaii | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiana | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Mississippi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| New Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| New-Mexiko | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| North Carolina | 79% | 90% |
| Norddakota | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregon | 42% | 43% |
| Pennsylvania | 47% | 51% |
| Rhode Island | 55% | 45% |
| South Carolina | 39% | 39% |
| Süddakota | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginia | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| West Virginia | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
Wir haben den Durchschnitt der Ratenerhöhungen bei bedeutenden Versicherern in jedem Bundesstaat für Fahrer mit einer Haftpflichtdeckung von 100,000 USD pro Person, 300,000 USD pro Unfall und 100,000 USD für Sachschäden (100/300/100) sowie Kollisions- und Vollkaskoversicherung ermittelt. Quadrant Information Services ist die Quelle.
Variationen der Unfallschwere und staatliche Gesetze
Eine Ratenerhöhung kann durch die Gesamtschwere des Autounfalls und die Kosten eines Versicherungsanspruchs beeinflusst werden. Eine kleine Kotflügelverbiegung auf dem Parkplatz hat wahrscheinlich nicht die gleichen Auswirkungen wie ein großer Unfall. In manchen Gebieten kann Ihr Versicherer Ihre Tarife nicht erhöhen, wenn der Anspruch geringer als ein bestimmter finanzieller Betrag ist.
Wenn Sie beispielsweise in Massachusetts einen Autounfall verursachen, wird Ihnen für Unfallansprüche unter 1,000 $ keine Gebühr berechnet. Darüber hinaus gibt es in New York keine Prämie, wenn es keine Verletzungen gibt und der durch den Unfall verursachte Gesamtschaden weniger als 2,000 US-Dollar beträgt. (Wenn Sie jedoch zwei oder mehr Unfälle wie diesen haben, können Sie höheren Sätzen unterliegen.)
Können meine Kfz-Versicherungsprämien steigen, wenn ich den Unfall nicht verschuldet habe?
Kfz-Versicherungstarife steigen in der Regel erst, nachdem Sie einen Autounfall begangen haben, der Sachschäden oder Verletzungen anderer verursacht. Hier sind einige Beispiele für Autounfälle, die nicht zu einer Zinserhöhung führen:
- Ihr Auto war in einen Unfall mit Fahrerflucht verwickelt.
- Als Ihr Auto beschädigt wurde, wurde es legal geparkt.
- Ihr Auto wurde von einem anderen Fahrzeug aufgefahren, aber Sie wurden infolge des Unfalls nicht wegen eines Verkehrsverstoßes verurteilt.
Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, verlangt Ihre Kfz-Versicherung möglicherweise einen Nachweis, dass Sie keine Schuld tragen. Hier sind einige Dokumente, die Sie sammeln können:
- Die Polizei berichtet über den Unfall
- Eine Erklärung der Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers, in der die Verantwortung anerkannt wird
- Schriftliche Erklärung eines anderen Fahrers, die das Verschulden unter Strafe des Meineids bestätigt
- Ein Rechtsdokument, aus dem hervorgeht, dass Sie für einen Unfallschaden entschädigt wurden.
Außerdem führen Unfallschäden aus der Vollkaskoversicherung in der Regel nicht zu einer Tariferhöhung. Dazu gehören Zusammenstöße mit Tieren und Schäden durch herabfallende oder umherfliegende Gegenstände (wie Kies oder Straßenschutt).
Gesamtschäden hingegen werden in Ihrer Schadenhistorie erfasst. Versicherer glauben im Allgemeinen, dass Fahrer mit einer Schadenhistorie eher zukünftige Ansprüche geltend machen, was zu höheren Kfz-Versicherungsprämien führen kann.
Wie lange wirkt sich ein Unfall auf meine Kfz-Versicherung aus?
Die Dauer, für die sich ein schuldhafter Unfall auf Ihre Kfz-Versicherungstarife auswirkt, variiert je nach Versicherungsanbieter und Staat, beträgt jedoch in der Regel drei bis fünf Jahre. Beispielsweise erlauben New York und Texas Versicherungsunternehmen, Zuschläge nur für Unfälle zu erheben, die sich innerhalb der letzten drei Jahre ereignet haben, während Massachusetts Gebühren für fünf Jahre zulässt.
Einige Bundesstaaten und Versicherer reduzieren den Zuschlagsbetrag einer Versicherungspolice für jedes Jahr, in dem Sie ohne Zwischenfall fahren (z. B. ein weiterer schuldhafter Unfall oder ein Verkehrsverstoß).
Ist es besser, eine Versicherung abzuschließen oder aus eigener Tasche zu zahlen?
Wenn die Kosten für die Reparatur Ihres Autos unter Ihrer Selbstbeteiligung liegen oder sogar etwas darüber liegen, sollten Sie die Reparaturen selbst bezahlen. Wenn beispielsweise die Reparatur des Schadens an Ihrem Auto 300 US-Dollar kostet und Ihr Selbstbehalt 200 US-Dollar beträgt, sparen Sie durch das Einreichen eines Anspruchs 100 US-Dollar.
Nach einem Unfall die Tarife Ihrer Kfz-Versicherung senken
Selbst wenn Sie keinen Anspruch auf Unfallerlass haben, können Sie Ihre Kfz-Versicherungskosten nach einem Schadensfall möglicherweise reduzieren, indem Sie die folgenden Schritte ausführen:
Auch wenn Sie keinen Anspruch auf Unfallerlass durch Ihre Autoversicherung haben, gibt es möglicherweise Alternativen, um Ihre Versicherungsprämie nach einem Unfall zu reduzieren. Das Gespräch mit Ihrem Versicherungsagenten ist die beste Methode, um herauszufinden, wie Sie Geld sparen können. Sie können zum Beispiel Sparangebote für Fahrer mit geringer Kilometerleistung, Studenten oder Angehörige einer bestimmten Berufsgruppe oder Gruppe empfehlen sowie die Fahrzeug- und Hausratversicherung bei demselben Versicherer bündeln. Unabhängig von Ihrer Fahrhistorie können diese Rabatte Ihren Tarif um bis zu 25 % senken. Dies liegt daran, dass die meisten Rabatte zusammengestapelt werden können, wodurch Ihre Ersparnisse optimiert und Sie näher an die niedrigsten verfügbaren Tarife herangebracht werden.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, können Ihnen die folgenden Strategien helfen, nach einem Unfall Geld für Ihre Versicherungsprämie zu sparen:
#1. Verbessern Sie Ihre Bonität:
Je nachdem, wo Sie leben, kann Ihr bonitätsbasierter Versicherungswert verwendet werden, um Ihr Kfz-Versicherungsangebot zu ermitteln. Um Ihren Kreditstatus zu verbessern, halten Sie sich an Ihr Ausgabenbudget, zahlen Sie Ihre Verpflichtungen und korrigieren Sie alle Anomalien in Ihrer Kreditauskunft.
#2. Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung:
Je höher Ihre Vollkasko- und Kollisionsselbstbeteiligungen sind, desto niedriger ist Ihr Satz. Bevor Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, denken Sie daran, dass Ihre Zahlungen aus eigener Tasche höher sind, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Bei kleineren Zwischenfällen kann es möglich sein, aus eigener Tasche zu zahlen. Ein überschaubarer Selbstbehalt hilft Ihnen jedoch, finanzielle Probleme im Falle eines größeren Unfalls zu vermeiden.
#3. Suchen Sie nach Rabatten:
Die meisten Autoversicherungsunternehmen bieten verschiedene Rabatte an, z. B. gute Studentenrabatte und Rabatte für mehrere Policen. Viele bieten auch nutzungsbasierte Telematikprogramme an, die Ihre Fahrweise in Echtzeit überwachen und Einsparungen für sichere Fahrgewohnheiten wie das Einhalten von Geschwindigkeitsbegrenzungen und Bremsmustern belohnen. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise und Nationwide SmartRide sind einige Beispiele.
Wenn Ihre Police zur Verlängerung ansteht, ist es immer eine gute Idee, sich umzusehen, um die besten Preise zu finden, die derzeit von verschiedenen Autoversicherungsunternehmen angeboten werden. Es kann schwierig sein, eine Kfz-Versicherung zu finden, die den gleichen Versicherungsschutz zum gleichen Preis wie vor einem selbstverschuldeten Unfall bietet, aber Sie können auch feststellen, dass andere Versicherungsunternehmen verschiedene Rabatte und Deckungsoptionen anbieten.
#4. Ändern Sie Ihre Deckungsoptionen:
Wenn Sie Ihre Versicherungsprämie wirklich reduzieren müssen, sollten Sie Ihre Deckungsoptionen ändern. Obwohl Sie immer einen zertifizierten Vertreter konsultieren sollten, bevor Sie Änderungen vornehmen, kann eine Reduzierung der Versicherungssumme zu einem reduzierten Tarif führen. Sie müssen weiterhin die für Ihren Staat erforderlichen Mindestdeckungsstufen einhalten, und wenn Sie ein Darlehen oder Leasing haben, sind Sie möglicherweise verpflichtet, die volle Deckung für Ihr Fahrzeug beizubehalten, einschließlich Vollkasko- und Kollisionsdeckung, aber Sie können möglicherweise die optionale Deckungsauswahl reduzieren.
#5. Betrachten Sie ein anderes Fahrzeug:
Versicherungsunternehmen stufen jedes Fahrzeug anders ein, und teurere Fahrzeuge kosten mehr in der Versicherung. Dies wird durch Sicherheitsbewertungen, Materialien, Reparaturkosten und eine Vielzahl anderer Variablen bestimmt. Wenn Sie die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung senken möchten, ziehen Sie eine dieser kostengünstigen Lösungen in Betracht.
Häufig gestellte Fragen
Wie lange bleibt ein Unfall in Ihrer Akte?
zwischen drei und fünf Jahren
Es hängt alles vom Versicherer und der Art des Unfalls ab. Unfälle hingegen bleiben in der Regel drei bis fünf Jahre in Ihrer Versicherungsakte.
Wann sollten Sie keinen Versicherungsanspruch geltend machen?
Wenn die Reparaturkosten unter Ihrem Selbstbehalt liegen, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, einen Anspruch geltend zu machen. Erwägen Sie, den Schaden außerhalb Ihrer Versicherungsgesellschaft zu bezahlen, wenn Ihr Selbstbehalt 1,000 $ beträgt und es keinen Sachschaden gibt oder der Schaden geringer als der Selbstbehalt ist.
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Bibliographie
