Da Ihr Eigenheim eine Ihrer größten und wichtigsten Investitionen ist, ist es sinnvoll, die beste verfügbare Wohngebäudeversicherung abzuschließen.
Eine Wohngebäudeversicherung (auch Hausratversicherung genannt) ist eine Pflicht, kein Luxus. Nicht nur, weil es Ihr Zuhause und Ihr Hab und Gut vor Schäden oder Diebstahl schützt. Fast alle Hypothekenbanken verlangen von den Kreditnehmern Versicherungsschutz für den vollen oder angemessenen Wert einer Immobilie (normalerweise den Kaufpreis) und werden ohne Nachweis kein Darlehen gewähren oder eine Wohnimmobilientransaktion finanzieren.
Sie müssen nicht einmal ein Haus besitzen, um eine Versicherung zu benötigen; Viele Vermieter verlangen von Mietern den Abschluss einer Mieterversicherung. Unabhängig davon, ob dies vorgeschrieben ist oder nicht, ist es jedoch ratsam, dieses Sicherheitsniveau zu haben. Wir gehen durch die Grundlagen der Hausbesitzer-Versicherung, Kosten und Unternehmen.
Was ist eine Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung ist eine Form der Versicherungspolice, die finanziellen Schutz bietet, falls Ihr Haus oder Ihre Wertgegenstände beschädigt oder zerstört werden. Eine Police legt fest, welche Strukturen und Güter in welchem Umfang und unter welchen Bedingungen geschützt sind und wie viel Sie zahlen müssen, bevor die Versicherungspolice Sie zu zahlen beginnt (dies wird als Selbstbehalt bezeichnet).
Beispielsweise kann eine Police angeben, dass Ihr Haus für Feuerschäden bis zu 300,000 US-Dollar mit einem Selbstbehalt von 1,000 US-Dollar versichert ist. Dies bedeutet, dass Ihr Haus bei einem Brand zerstört wird, nachdem Sie die Selbstbeteiligung von 1,000 US-Dollar bezahlt haben. Die Versicherungsgesellschaft kann Ihnen bis zu 300,000 US-Dollar für die Reparatur oder den Wiederaufbau Ihres Hauses erstatten.
Die meisten gewöhnlichen Policen decken auch Ihr persönliches Eigentum bis zu einem vorher festgelegten Höchstbetrag ab, bieten eine gewisse Haftpflichtversicherung für den Fall, dass jemand auf Ihrem Eigentum verletzt wird, und bieten eine Deckung für Nutzungsausfall. Die Nutzungsausfallversicherung entschädigt Sie, wenn Sie aufgrund eines versicherten Ereignisses nicht in Ihrer Wohnung bleiben können und in einem Hotel übernachten müssen. Die Nutzungsausfallversicherung erstattet Ihnen, wenn Sie aufgrund eines versicherten Vorfalls nicht zu Hause bleiben können und in einem Hotel übernachten müssen.
Unsere beste Bewertung der Eigenheimversicherung
# 1. Limonade
#2. USAA
#3. Amika
#fünfzehn. Allstate
#4. Bezirksbauernhof
#6. Bundesweit
#6. Amerikanische Familie
#8. Erie-Versicherung
#9. Liberty Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
#10. Chubb
#10. Förderung
#10. Landwirt Versicherung
Ausführliche Überprüfung der besten Hausversicherungsunternehmen
# 1. Limonade
- 2023 Beste Wohngebäudeversicherung
- GESAMTWERTUNG: 360
- 4.7 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- Online-Tools
- Online schätzen
- Rabatt auf mehrere Richtlinien ist verfügbar.
Lemonade sticht in unserer Bewertung heraus, da es fast vollständig online ist. Sie können ihre mobile App oder Website verwenden, um sich für eine Versicherung anzumelden, Ansprüche geltend zu machen, Änderungen an Ihrer Police vorzunehmen oder sie sogar zu kündigen. Dies kann ein erheblicher Vorteil für diejenigen sein, die einen Anspruch online einreichen möchten, anstatt mit einem Agenten zu interagieren. Und wenn Sie ein häusliches Problem haben, das Sie daran hindert, das Internet zu nutzen, gibt es immer noch eine Telefonnummer, die Sie kontaktieren können.
Lemonade bietet eine zusätzliche Deckung ohne Selbstbehalt für hochwertige persönliche Gegenstände wie Schmuck, Fotoausrüstung und Musikinstrumente. Es ist auch stolz darauf, über sein Giveback-Programm an Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden.
Limonade hingegen ist nicht so leicht erhältlich wie die anderen Hausratversicherungen in unserem Ranking.
#2. USAA
- Bietet militärische Familien.
- GESAMTWERTUNG: 360
- 4.3 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A ++
- Online-Tools
- Online schätzen
- EIN RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
USAA: Die USAA sticht in unserer Bewertung hervor, da sie ihre Dienstleistungen und Richtlinien hauptsächlich Militärangehörigen, Veteranen und ihren unmittelbaren Familienangehörigen zur Verfügung stellt. USAA ist auch eines der wenigen Unternehmen in unserer Liste, das Versicherungsschutz bietet, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl werden. Der Schutz vor Identitätsdiebstahl ist in der normalen USAA-Police enthalten, obwohl die meisten anderen Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften in unserer Liste eine zusätzliche Gebühr dafür erheben.
Im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten bietet USAA in allen 50 Bundesstaaten Hausratversicherungen an. Wenn Sie in ein Haussicherheitssystem investieren möchten, hat USAA außerdem mit ADT zusammengearbeitet, um Hausbesitzern, die Hausbesitzer-Versicherungspolicen bei dem Unternehmen haben, Einsparungen zu ermöglichen.
#3. Amika
- Bietet Dividendenzahlungsrichtlinien
- GESAMTWERTUNG: 360
- 4.2 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A+
- Online-Tools
- Online schätzen
- RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Amika: Amica bietet Tarife, die in unserer Bewertung mit anderen Unternehmen konkurrenzfähig sind, was uns den Titel der besten Versicherungsunternehmen für günstige Eigenheimbesitzer des Jahres 2023 einbrachte, und bietet eine Vielzahl von zusätzlichen Versicherungsoptionen für Hausbesitzer, wie z. B. Add-ons für Ihren Laptop, Ihr Heimgeschäft und Ihre Identität Diebstahl.
Dies ist der einzige Hausratversicherungsanbieter in unserem Test, der eine Dividendenpolitik anbietet, was bedeutet, dass Sie einen Teil Ihrer jährlichen Zahlungen zurückerhalten. Amica bietet auch eine All-in-One-Police namens Amica Platinum Choice an, die eine Reihe von Add-Ons, wie z. B. erweiterte Deckung für wertvolle Gegenstände und Auswahlmöglichkeiten für Wasser-Backups/Sumpfpumpenüberläufe, in einer einzigen Hausbesitzer-Versicherungspolice kombiniert.
#fünfzehn. Allstate
- Die Deckungsoptionen sind umfangreich
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3.8 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A+
- Online-Tools
- Online schätzen
- RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Allstate: Als Ergänzung zu seiner normalen Hausratversicherung bietet Allstate eine große Auswahl an Deckungsmöglichkeiten. Zu diesen Optionen gehören beliebtere wie geplante persönliche Eigentumsversicherungen für hochwertige bewertete Gegenstände sowie weniger übliche Versicherungen für Sportgeräte, Musikinstrumente und Ihren Hof und Garten. Wenn Sie Kunde werden, verbindet Allstate Sie auch mit einem lokalen Agenten, um Ihre Deckung besser auf Ihre Bedürfnisse abzustimmen.
Obwohl Allstate in unserer Bewertung eine der teureren Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften ist, bietet sie eine Vielzahl von Rabatten, die die Kosten senken können.
#4. Staatliche Landwirtschaftsversicherung
- Inflationsbereinigte Deckung
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3.8 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A ++
- Online-Tools
- Online schätzen
- RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Bezirksbauernhof: Eines der wenigen Unternehmen in unserem Rating, das Hausbesitzer-Versicherungspolicen in allen 50 Bundesstaaten anbietet, ist State Farm. Seine normale Politik ist konkurrenzfähig mit der Politik der anderen Unternehmen in unserer Bewertung. Außerdem gibt es eine Reihe ungewöhnlicher Rabatte, wie z. B. einen Rabatt für die Installation eines stoßfesten Daches. Die Deckung für Identitätsdiebstahl und Kanal-Backups gehören zu den verschiedenen Richtlinienoptionen.
State Farm verfügt über ein großes Netzwerk von 20,000 Versicherungsagenten in den Vereinigten Staaten. Wenn Sie es vorziehen, eine Versicherung bei einem lokalen Agenten abzuschließen, sollten Sie in der Lage sein, einen in Ihrer Nähe zu finden.
#6. Bundesweit
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A+
- Online-Tools
- Online schätzen
- EIN RABATT AUF MEHRERE Policen IST VERFÜGBAR.
Bundesweit: Die Standardpolice von Nationwide, die in allen bis auf drei Bundesstaaten verfügbar ist, umfasst eine Deckung für Kredit- oder Debitkartenbetrug sowie den Wiederaufbau Ihres Hauses nach dem aktuellen Code im Falle einer versicherten Katastrophe. Es bietet auch den Vorteil „Brandneue Gegenstände“, der Ihnen sowohl den Wertverlust versicherter Gegenstände als auch die zusätzlichen Kosten für den Kauf neuer Gegenstände erstattet.
Wiederbeschaffungskosten, die die vollen Wiederbeschaffungskosten eines versicherten Gegenstands anstelle seines Wertminderungsbetrags zahlen, und Identitätsdiebstahldeckung sind zwei Extras, die zu Ihrer Hausratversicherung hinzugefügt werden können.
Nationwide ist auch die einzige Versicherungsgesellschaft, die als beste Lebensversicherung, beste Mieterversicherung und beste Haustierversicherung eingestuft wurde.
#6. Amerikanische Familie
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A
- Online-Tools
- Nur als Vermittler
- EIN RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Amerikanische Familie: American Family legt großen Wert auf seine lokalen Agenten. Zusätzlich zu seiner normalen Police bietet American Family optionale Deckungen wie z. Es wird auch eine Geräteausfallversicherung angeboten, die einige Ihrer Geräte, Computer, intelligenten Komponenten und Systeme abdeckt, wenn sie aufgrund eines mechanischen Versagens oder eines elektrischen oder Drucksystemereignisses zerstört werden.
American Family Hausbesitzer-Versicherungspolicen werden in weniger als der Hälfte der Staaten in den Vereinigten Staaten angeboten.
#8. Erie Versicherungsgesellschaft
- Die günstige Hausratversicherung 2023
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3.6 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A+
- TOOLS IM INTERNET
- Nur als Vermittler
- EIN RABATT AUF MEHRERE Policen IST VERFÜGBAR.
Erie-Versicherung: Erie Insurance ist einer der wenigen Hausbesitzer-Versicherungsanbieter, der garantierte Wiederbeschaffungskosten in seine reguläre Police einbezieht, während viele andere dies nur als Option oder gar nicht anbieten. Weitere Möglichkeiten sind die Abdeckung eines Wasser-Backups oder Überlaufs einer Sumpfpumpe sowie die Abdeckung unterirdischer Versorgungsleitungen von Ihrem Haus bis zur Bordsteinkante. Erie belegt auch den ersten Platz in unserer Liste der besten Versicherungsunternehmen für günstige Eigenheimbesitzer im Jahr 2023.
Einer der größten Nachteile der Erie-Versicherung ist, dass sie nicht so leicht verfügbar ist wie viele der Unternehmen in unserer Kategorie. Hausbesitzer-Versicherungspolicen von Erie sind nur in etwa der Hälfte der Staaten in den Vereinigten Staaten zugänglich.
#9. Liberty Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 von 5 Sternen
- AM BESTE BEWERTUNG
- A
- TOOLS IM INTERNET
- Online schätzen
- EIN RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Freiheit auf Gegenseitigkeit: Liberty Mutual, eine der günstigsten Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften in unserem Rating, bietet Hausbesitzer-Versicherungspolicen in allen Bundesstaaten außer Wyoming an. Liberty Mutual hat eine Standardpolice, die mit anderen Unternehmen in unserem Rating konkurrenzfähig ist, und eine große Auswahl an Policen-Add-ons. Dazu gehören die Wiederbeschaffungskostenerstattung, bei der die tatsächlichen Kosten für den Ersatz eines versicherten Artikels und nicht dessen Wertminderung erstattet werden, und die Möglichkeit, Ihre Deckungsgrenzen zu ändern, um mit der Inflation Schritt zu halten.
#10. Chubb
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 aus 5
- AM BESTE BEWERTUNG
- A ++
- Online-Tools
- Nur als Vermittler
- EIN RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Chubb: Die Masterpiece Homeowner Insurance ist die Standardpolice von Chubb und bietet Deckungen wie Wiederbeschaffungskosten und Wasserreserven. Chubb bietet in Zusammenarbeit mit Wildfire Defense Systems (WDS) sogar eine kostenlose Option an, bei der WDS eine Waldbrandgefahrenbewertung durchführt und Sie möglicherweise bei der Vorbereitung auf die Evakuierung, der Organisation vorübergehender Unterkünfte oder der Reinigung Ihres Eigentums nach einem Waldbrand unterstützt .
Die Wohngebäudeversicherungen von Chubb sind ausschließlich über eigene Agenten erhältlich.
#10. Progressiv
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 aus 5
- AM BESTE BEWERTUNG
- A+
- TOOLS IM INTERNET
- Online schätzen
- RABATT AUF MEHRERE POLITIK IST VERFÜGBAR.
Progressive: Im Gegensatz zu den anderen von uns bewerteten Unternehmen agiert Progressive eher wie ein Versicherungsmakler, der Policen verkauft, die anschließend von anderen Versicherungsunternehmen verwaltet werden. Dies bedeutet, dass Sie bei der Einreichung eines Anspruchs nicht immer mit Progressive zu tun haben, auch wenn Progressive die erste Anlaufstelle ist. Dadurch kann Progressive Ihnen eine große Auswahl an Deckungsoptionen und Angeboten anbieten, um Sie bei der Suche nach der für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Police zu unterstützen.
Diese Geschäftsstrategie ermöglicht es Progressive, Ihnen eine große Auswahl an Deckungsoptionen und Angeboten zu präsentieren, um Sie dabei zu unterstützen, die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden. Progressive ist in jedem Bundesstaat außer Florida und Iowa verfügbar.
#10. Landwirt Versicherung
- GESAMTWERTUNG: 360
- 3 aus 5
- AM BESTE BEWERTUNG
- A
- Online-Tools
- Online schätzen
Bauernversicherung: Farmers Insurance bietet drei verschiedene Kategorien von Hausratversicherungen an, wobei jede höhere Stufe sowohl die Deckungsgrenzen erhöht als auch mehr Annehmlichkeiten bietet. Anspruchserlass (wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum keine Ansprüche geltend gemacht haben, erhöhen sich Ihre Prämien nach Einreichung eines neuen Anspruchs nicht), Selbstbehalte, die sinken, je länger Ihre Farmers-Police aktiv ist, und einen Rabatt, wenn Sie gegangen sind eine gewisse Zeit ohne Schadensmeldung bieten alle drei Tarifstufen. Die Top-Tier-Premier-Police bietet garantierte Wiederbeschaffungskosten, obwohl es einige Einschränkungen gibt.
Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften mit günstigen Tarifen im Jahr 2023
Die Preise unserer günstigen Wohngebäudeversicherungen basieren auf einer Musterpolice. Die Police deckte ein 2,400 Quadratmeter großes Stadthaus in Illinois für 450,000 US-Dollar mit einem Selbstbehalt von 1,000 US-Dollar ab. Wir haben die preisgünstigsten Unternehmen in unserem Ranking für diese Liste basierend auf ihrer Preisgestaltung ausgewählt.
FIRMA | BEISPIEL FÜR MONATLICHE KOSTEN | BIN BESTE BEWERTUNG | |
| Erie-Versicherung »3.6 von 5 | $98.00 | A+ | |
| Liberty Mutual »3.5 von 5 | $112.75 | A |
So wählen Sie die beste Wohngebäudeversicherung für sich aus
Während die Hausratversicherung verwirrend und abschreckend erscheinen mag, ist die Wahl des besten Hausratversicherungsanbieters und der richtigen Versicherungspolice für Sie eigentlich ziemlich einfach. Sie müssen zuerst den Wert Ihres Hauses und seines Inhalts bewerten und dann einen Anbieter und eine Police auswählen, die die von Ihnen benötigten Deckungsoptionen zu einem erschwinglichen Preis anbieten.
Führen Sie die folgenden Schritte aus, um eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen:
#1. Bestimmen Sie, was Sie schützen möchten.
Eine typische Hausratversicherung deckt möglicherweise keinen kostbaren Schmuck, Kunstwerke oder andere Wertsachen ab. Wenn Sie ein Trampolin, einen Pool oder etwas anderes auf Ihrem Grundstück haben, das Ihr Haftungsrisiko erhöht, indem es die Verletzungs- oder Todesgefahr für andere erhöht, benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung. Wenn Ihre Nachbarschaft anfällig für Überschwemmungen ist, benötigen Sie wahrscheinlich eine separate Hochwasserversicherungspolice von Ihrem Hausversicherungsträger oder dem National Flood Insurance Program.
Wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet wohnen, benötigen Sie ebenfalls eine Zusatzversicherung zur Deckung von Erdbebenschäden. Verwenden Sie die Verwerfungskarte des US Geological Survey um festzustellen, wie nahe Sie sich an einer Verwerfungslinie befinden, und um ein besseres Verständnis Ihres Erdbebenrisikos zu erhalten.
#2. Bestimmen Sie die Höhe der Hausratversicherung, die Sie benötigen.
Erstellen Sie eine Liste mit all Ihren persönlichen Gegenständen. Wenn Sie Quittungen haben, bewahren Sie diese an einem sicheren Ort auf. Verwenden Sie diese Informationen, um die Deckungssumme zu bestimmen, die Sie für Ihre Immobilie benötigen.
Lassen Sie sich von Ihrer Hausbesitzer-Versicherung oder einem Makler die durchschnittlichen Umbaukosten in Ihrer Gegend pro Quadratfuß für Ihr Haus und andere Gebäude auf Ihrem Grundstück berechnen.
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für ein Hotel, Essen und andere Lebenshaltungskosten ausgeben würden, wenn Ihr Haus zerstört oder infolge eines Schadens unbewohnbar würde. Das Versicherungsinformationsinstitut sowie ein zertifizierter Versicherungsagent oder Immobilienmakler können Sie bei dem Verfahren unterstützen.
#3. Wählen Sie einen Versicherungsanbieter aus.
Um die beste Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaft zu finden, suchen Sie nach einer, die Policen mit der Abdeckung und den zusätzlichen Funktionen anbietet, die Sie zu einem vernünftigen Preis benötigen. Suchen Sie außerdem nach einem Unternehmen, das von AM Best oder einer anderen Ratingagentur ein hohes Finanzkraft-Rating hat, positive Verbraucher- und Expertenbewertungen hat und es Ihnen ermöglicht, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche einen Anspruch geltend zu machen oder Unterstützung zu suchen.
#4. Wählen Sie eine Richtlinie aus.
Die richtige Hausratversicherung bietet ausreichenden Schutz, hat einfache Bedingungen und kann sogar Rabatte gewähren. Erwägen Sie anstelle einer Barwertpolice, die nur den abgeschriebenen Wert zahlt, den Abschluss einer Wiederbeschaffungskostenpolice, die Ihnen die Kosten für den Ersatz Ihres Eigentums durch neue Dinge erstattet.
Hausrat- und Kfz-Versicherung kombinieren
Viele Versicherungsgesellschaften gewähren Ihnen möglicherweise einen Rabatt, wenn Sie mehr als eine Versicherungspolice bei ihnen abschließen, z. B. eine Hausratversicherung und eine Autoversicherung. Versicherungsbündelung oder Mehrvertragsrabatt nennt man das. Die meisten Versicherungsunternehmen gewähren Ihnen einen Rabatt, wenn Sie zwei oder mehr Policen kombinieren, anstatt für jede Police separat zu bezahlen. Für die Versicherung lohnt sich das, denn es erhöht den Ertrag pro Kunde und fördert die Kundenbindung.
Die Bündelung von Versicherungen spart hingegen nicht unbedingt Geld. Laut Amy Bach von der Verbraucherschutzgruppe United Policyholders kann eine Versicherungsgesellschaft, die nur Autoversicherungen verkauft, in manchen Situationen niedrigere Preise anbieten als Unternehmen, die eine Vielzahl von Policen verkaufen. Laut Bach kann ein Unternehmen, das ausschließlich Autoversicherungen anbietet, auch Vergünstigungen anbieten, die im Versicherungspaket eines anderen Versicherers nicht verfügbar sind, wie z. B. Ticketerlass oder schadenfreie Rabatte.
So schließen Sie eine Hausratversicherung ab
Der erste Schritt beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung besteht darin, den Versicherungsschutz zu ermitteln, den Sie benötigen. Nehmen Sie zu Hause eine Bestandsaufnahme vor, um die von Ihnen benötigte Deckungssumme zu ermitteln. Ein Hausinventar ist eine Liste aller Ihrer persönlichen Gegenstände, sowohl innerhalb als auch außerhalb Ihres Hauses. Bestimmen Sie die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses nach einer Tragödie (fragen Sie einen Immobilienmakler nach den Baukosten in Ihrer Nähe). Bestimmen Sie, ob Sie eine zusätzliche Deckung für Erdbeben, Überschwemmungen oder einen Artikel mit hohem Risiko wie a benötigen Schwimmbad.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie viel Hausversicherung Sie benötigen, kann Ihnen das Versicherungsinformationsinstitut sowie ein professioneller Versicherungsagent oder Immobilienmakler helfen.
Geben Sie anschließend an, ob Sie eine Wiederbeschaffungskostendeckung oder eine Barwertdeckung wünschen. Eine Wiederbeschaffungskostenversicherung zahlt, um Ihr persönliches Eigentum durch neue gleichwertige Dinge zu ersetzen, aber eine tatsächliche Barwertversicherung berücksichtigt die Abschreibung – mit anderen Worten, was Ihre persönlichen Gegenstände wert sind, wenn sie verwendet werden. Bei Artikeln, die sich schnell verschlechtern, wie z. B. Elektronik, kann eine tatsächliche Barwertpolitik Sie beim Kauf neuer Artikel erheblich verzögern.
Darüber hinaus bietet eine Wiederbeschaffungskosten-Police auch bei steigenden Baukosten ausreichend Versicherungsmittel, um Ihr Haus wiederherzustellen. Daher empfehlen die meisten Versicherungsexperten auch bei etwas höheren Prämien eine Wiederbeschaffungskostenpolice.
Dann konzentrieren Sie Ihre Suche auf ein paar Hausversicherungsunternehmen. Sobald Sie es auf einige Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen eingegrenzt haben, verwenden Sie die Kostenschätzungsfunktion auf deren Websites, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel der gewünschte Hausbesitzer-Versicherungsschutz kosten wird. Fordern Sie Angebote von verschiedenen Unternehmen an, aber stellen Sie sicher, dass Sie Policen vergleichen, die vergleichbare Deckungen bieten.
Lesen Sie auch: DURCHSCHNITTLICHE KOSTEN FÜR HAUSVERSICHERUNGEN: Best Practices and Rates 2023 UK (aktualisiert)
Wenn Sie bereit sind, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen, können Sie dies auf der Website des Versicherers, per Telefon oder je nach Unternehmen über einen unabhängigen oder engagierten lokalen Versicherungsagenten tun.
Einige Hausversicherungsunternehmen führen möglicherweise eine Hausinspektion durch, um den Zustand Ihres Hauses zu überprüfen und eine ausreichende Deckung sicherzustellen. Wenn eine Hausinspektion erforderlich ist, schickt die Versicherungsgesellschaft einen Inspektor zu Ihrer Wohnung.
Infolge von COVID-19 haben viele Versicherungsunternehmen ihr Inspektionsverfahren geändert, um Sicherheitserwägungen wie PSA und soziale Distanzierung einzubeziehen. Bei einigen Inspektionen ist Ihre Anwesenheit nicht erforderlich, und der Inspektor konzentriert sich auf das Äußere Ihres Hauses, einschließlich des Daches, sowie auf potenzielle Gefahren in Ihrem Garten, die im Falle eines großen Sturms Schäden an Ihrem Eigentum verursachen könnten.
Einige Unternehmen führen jedoch weiterhin Inneninspektionen durch, die sich auf den Zustand der elektrischen Systeme, Lüftungs-, Kamin-, Sanitär-, Heizungs- und Klimaanlagen Ihres Hauses konzentrieren. Überprüfen Sie die Anforderungen des Versicherers, den Sie beim Abschluss einer Hausversicherung in Betracht ziehen, um deren Hausinspektionsprozesse zu bewerten.
So machen Sie einen Anspruch auf Ihre Hausratversicherung geltend
Um einen Anspruch auf Hausratversicherung geltend zu machen, gehen Sie wie folgt vor:
- Gegebenenfalls Anzeige bei der Polizei erstatten. Wenn es zu einer Straftat gekommen ist, müssen Sie so schnell wie möglich Anzeige bei der Polizei erstatten und sich merken, mit wem Sie sprechen.
- Benachrichtigen Sie Ihren Versicherer. Auch Ihre Versicherung sollte so schnell wie möglich benachrichtigt werden, entweder online oder telefonisch, je nach Geschäftspolitik. Dies wird dazu beitragen, Ihren Anspruch zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Sie so schnell wie möglich belohnt werden.
- Führen Sie alle erforderlichen Reparaturen durch. Führen Sie alle notwendigen Reparaturen an Ihrem Haus durch, vorausgesetzt, Sie können dies sicher tun. Bevor Sie beginnen, machen Sie Fotos des Schadens und sammeln Sie Quittungen für alle Waren, die Sie kaufen.
- Belegen Sie Ihre Behauptung mit Unterlagen. Alle Schäden, gestohlenes Eigentum und alles andere, was die Grundlage des Anspruchs bilden würde, sollte dokumentiert werden. Machen Sie zahlreiche Fotos oder ein Video des Schadens, gehen Sie ggf. Raum für Raum vor. Sammeln und teilen Sie alle Aufnahmen von Überwachungskameras mit Ihrem Versicherungsanbieter, falls vorhanden.
Ist eine Wohngebäudeversicherung notwendig?
Auch wenn ihr Hypothekengeber dies nicht verlangt, sollten die meisten Hausbesitzer eine Hausratversicherung abschließen. Viele Hypothekenbanken verlangen von Ihnen den Abschluss einer Hausratversicherung, um sich finanziell abzusichern, aber eine Hausratversicherung ist auch eine der besten Methoden, um Ihre größte Investition zu schützen: Ihr Eigenheim.
Selbst wenn Sie es sich leisten können, alle Ihre Waren wieder aufzubauen oder zu ersetzen, wenn Ihr Haus zerstört oder ausgeraubt wird, ist eine Wohngebäudeversicherung eine kostengünstige Option, um zu vermeiden, dass Sie eine große Selbstbeteiligung zahlen müssen.
Was deckt die Wohngebäudeversicherung ab?
Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Vermögen im Falle eines unerwarteten Zwischenfalls. Eine Hausbesitzer-Police zahlt für die Wiederherstellung oder den Ersatz Ihres Hauses oder Nebengebäudes, wie z. B. einer Garage, wenn ihnen etwas Schlimmes oder sogar Katastrophales zustößt, wie z. B. Diebstahl, Vandalismus, Sturmschäden, Wasserschäden oder Feuer. Ihre Police deckt auch persönliche Gegenstände ab, die sich in Ihrem Haus oder auf Ihrem Grundstück befinden, wie Kleidung und Möbel.
Die Versicherung deckt auch die Haftung ab, wenn ein Besucher auf Ihrem Gelände verletzt wird. Wenn sie Sie verklagen, zahlt Ihre Versicherung ihre medizinischen Kosten sowie Ihre Anwaltskosten. Schließlich kann die Hausratversicherung Gegenstände wie einen Swimmingpool abdecken, was das Haftpflichtrisiko eines Hausbesitzers erhöht, sowie hochwertige Gegenstände wie edlen Schmuck, die jedoch häufig einen höheren Versicherungspreis erfordern.
Beim Abschluss einer Versicherungspolice sollten Sie mit einem Versicherungsspezialisten der Firma sprechen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Police zum besten Preis erhalten.
Wie viel kostet eine Wohngebäudeversicherung?
Die monatlichen Prämien variierten von etwas unter 100 $ für eine Police bei Erie Insurance bis über 170 $ für eine Police bei Allstate für die Unternehmen in unserem Rating, von denen wir Angebote für unsere Musterpolice einholen konnten. Bei der Einholung von Angeboten für Hausbesitzerversicherungen sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen, darunter der Standort Ihrer Immobilie, die Quadratmeterzahl und die Höhe der angebotenen Deckung.
Kann ich meine eigenen Auftragnehmer auswählen, um mein Haus zu reparieren?
Ja, Sie können Ihre eigenen Auftragnehmer für die Reparatur Ihres Hauses auswählen, wenn Sie eine Wohngebäudeversicherung haben. Ihre Versicherungsgesellschaft hat möglicherweise Anforderungen an die Art der von Ihnen eingesetzten Auftragnehmer, aber letztendlich liegt die Wahl bei Ihnen.
Wie melde ich einen Anspruch im Rahmen meiner Wohngebäudeversicherung an?
Um einen Anspruch im Rahmen Ihrer Wohngebäudeversicherung geltend zu machen, müssen Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden und Einzelheiten zum Verlust oder Schaden angeben. Ihre Versicherung führt Sie dann durch den Schadenprozess.
Wie lange dauert die Bearbeitung eines Schadensfalls bei der Hausratversicherung?
Die Dauer der Bearbeitung eines Anspruchs auf eine Wohngebäudeversicherung hängt von der Art und Komplexität des Anspruchs ab. Im Allgemeinen werden die meisten Anträge innerhalb weniger Wochen bearbeitet.
Wie bestimme ich den Wert meines persönlichen Eigentums für Versicherungszwecke?
Um den Wert Ihres persönlichen Eigentums für Versicherungszwecke zu bestimmen, sollten Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Gegenstände machen und Quittungen und Schätzungen aufbewahren. Sie können auch Online-Tools verwenden oder einen professionellen Gutachter beauftragen, um den Wert Ihrer Immobilie zu ermitteln.
Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung
Werden Hochwasserschäden von der Hausratversicherung gedeckt?
Überschwemmungen sind in der Regel nicht durch normale Hausratversicherungen abgedeckt. Sie können den Standort Ihres Hauses auf der Website des FEMA Flood Map Service Center nachschlagen, um zu sehen, ob es von Überschwemmungen bedroht ist.
Sind Brandschäden durch die Hausratversicherung gedeckt?
Die meisten Hausratversicherungen decken Ihr Haus im Brandfall ab. Diese Deckung erstreckt sich häufig auf Schäden, die durch Waldbrände verursacht wurden. Wenn Sie an einem Ort mit hohem Risiko für Waldbrände leben, sollten Sie Ihren Versicherungsschutz prüfen.
Werden Erdbebenschäden von der Hausratversicherung gedeckt?
Eine normale Hausratversicherung deckt Erdbebenschäden in der Regel nicht ab. Für Erdbebenschäden ist eine separate Police erforderlich. Mehrere Unternehmen in unserem Rating, darunter mehrere unserer am besten bewerteten Unternehmen, wie Lemonade und Amica, bieten Erdbebenversicherungen an, obwohl Lemonade nur in Kalifornien Erdbebenversicherungen anbietet.
Sind Sturmschäden in der Hausratversicherung gedeckt?
Die Reaktion wird von Ihrer individuellen Richtlinie sowie der Art und Weise bestimmt, in der der Schaden erlitten wurde. Im Allgemeinen werden Schäden durch Blitz, Hagel und Wind durch eine reguläre Police abgedeckt. Wenn der Schaden jedoch durch Überschwemmung infolge eines Sturms (z. B. Sturmflut bei einem Hurrikan) verursacht wird, wird er höchstwahrscheinlich nicht von einer regulären Police abgedeckt, sondern von einer Hochwasserversicherung.
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