Selbst der kleinste Unfall kann Ihr Geschäft zum Scheitern bringen, aber das muss nicht der Fall sein. Im Haftpflichtfall kann die richtige Betriebshaftpflichtpolice helfen, die Zukunft Ihres Unternehmens zu sichern. Deshalb werden wir in diesem Artikel diskutieren, was eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist, ihre Kosten, ihr Angebot und vieles mehr. Ziehen Sie also Ihren Sicherheitsgurt für eine Fahrt fest.
Was ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Wir werden einige Definitionen unseres Fokus-Keywords betrachten, um uns zu helfen, die Idee dieses Beitrags zu verstehen.
Kundenschäden, Kundensachschäden und Werbeschäden sind alle durch die allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt. Es hilft Ihnen, sich für Mietverträge und Verträge zu qualifizieren und schützt gleichzeitig Ihr kleines Unternehmen vor den hohen Kosten von Gerichtsverfahren.
Die allgemeine Haftpflicht (GL) ist eine Art Versicherungspolice, die ein Unternehmen vor Personen-, Personen- und Sachschäden schützt, die sich aus dem Betrieb, den Waren oder Verletzungen des Unternehmens ergeben, die auf seinem Gelände auftreten. Obwohl die allgemeine Haftpflichtversicherung als umfassende Betriebsversicherung gilt, deckt sie nicht alle Gefahren ab, denen ein Unternehmen ausgesetzt sein kann.
Zu den Risiken, die normalerweise von einer Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt werden, gehören:
- Körperverletzung (Körperschaden einer Person, Nicht-Mitarbeiter)
- Sachschaden (Verletzung von Immobilien oder persönlichem Eigentum, ob Ihr Eigentum oder das eines Kunden)
- Medizinische Zahlungen (infolge von Unfällen, die sich auf Ihrem Gelände ereignen)
- Persönliche Haftung (Verleumdung, Verleumdung, Urheberrechtsverletzung, Verletzung des Eigentums und der Privatsphäre, unrechtmäßige Räumung, falsche Verhaftung)
- Verletzung der Werbehaftung (Verluste, die durch Ihre Werbung oder durch die Verletzung des Urheberrechts eines anderen Unternehmens verursacht wurden)
- Rechtsverteidigung und Urteil
Überblick
Für allgemeine Haftpflichtpläne stehen verschiedene Deckungsstufen zur Verfügung. Eine Police kann eine Gebäudeversicherung enthalten, die ein Unternehmen vor Ansprüchen schützt, die während der normalen Geschäftszeiten am physischen Standort des Unternehmens auftreten. Sie kann auch Personen- und Sachschäden abdecken, die durch ein fertiges Produkt oder eine an einem anderen Ort erbrachte Dienstleistung verursacht werden.
Eine Haftpflichtversicherung kann einer GLI-Police hinzugefügt werden, um Ansprüche abzudecken, die das Maximum der Police überschreiten. In einigen allgemeinen Haftpflichtversicherungen können Ausschlüsse von den abgedeckten Aktivitäten bestehen. Beispielsweise kann eine Police die Kosten eines Produktrückrufs nicht abdecken.
Beim Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung ist es für ein Unternehmen von entscheidender Bedeutung, den Unterschied zwischen einer Claims-made-Police und einer Incident-Police zu verstehen. Im Schadensfall bietet die Claims-Made-Versicherung unabhängig vom Zeitpunkt des Eintritts des Schadenfalls Deckung. Eine „Vorkommens“-Police unterscheidet sich dadurch, dass sie Ansprüche abdeckt, die aufgetreten sind, während die Police in Kraft war.
Warum ist eine Betriebshaftpflichtversicherung wichtig?
Unternehmer sollten eine allgemeine Haftpflichtversicherung haben, um sich vor den typischeren Bedrohungen zu schützen.
Wenn ein Kunde auf Ihrem Gelände ausrutscht und sich verletzt oder Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen, übernimmt diese Betriebshaftpflichtversicherung die damit verbundenen Anwaltskosten. Personen- und Werbeschäden wie Verleumdung und Urheberrechtsverletzungen sind ebenfalls von dieser Deckung abgedeckt.
Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist oft eine Voraussetzung für einen Mietvertrag, ein Darlehen oder einen Vertrag, den Kleinunternehmer erfüllen müssen. Beispielsweise kann es sein, dass ein Vermieter bei der Unterzeichnung eines gewerblichen Mietvertrags einen Versicherungsnachweis, z. B. eine Bescheinigung, von Ihnen verlangen muss.
Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist ein kostengünstiger und wesentlicher Bestandteil jeder Risikomanagementstrategie für Unternehmen jeder Größe. Kunden von Insureon zahlen durchschnittlich 42 $ pro Monat für ihre Prämien.
Worauf basiert die allgemeine Haftpflichtversicherung?
Versicherungsunternehmen bewerten, wie hoch das Risiko ist, dem sie ausgesetzt sind, indem sie Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen anbieten. Sie benötigen zusätzliche Informationen über Ihr Unternehmen, seine Aktivitäten und die Bereiche, in denen seine möglichen Schwächen liegen. Jedes dieser Elemente wirkt sich auf die Höhe aus, die Unternehmer für ihre Betriebshaftpflichtversicherung zahlen müssen.
Benötigen Sie eine Versicherung, um ein Unternehmen zu führen?
Arbeitsunfallversicherung, Arbeitslosenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sind drei Arten von Deckungen, die die Regierung von jedem Unternehmen, das Mitarbeiter beschäftigt, unterhalten muss. Darüber hinaus kann in bestimmten Staaten eine Zusatzversicherung erforderlich sein. Da die Gesetze, die eine Versicherung erfordern, von Staat zu Staat unterschiedlich sind, sollten Sie die Website Ihres Staates besuchen, um sich über die Anforderungen zu informieren, die für Ihr Unternehmen gelten.
Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung
Nach Angaben der Small Business Association liegen die Kosten für eine allgemeine Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen zwischen 750 und 2,000 US-Dollar pro Jahr oder zwischen 60 und 170 US-Dollar pro Monat. Ohne Berücksichtigung einiger unternehmensspezifischer Faktoren wie Branche und Jahresumsatz kann ein Durchschnittswert jedoch höher oder niedriger ausfallen als die tatsächlich anfallenden Ausgaben.
Faktoren, die die Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung antreiben
Bei der Berechnung der Kosten für Ihren Haftpflichtversicherungsschutz ist die Branche, in der Sie tätig sind, der wichtigste Aspekt.
Ein Groß Geschäft oder ein Restaurant in einem belebten Innenstadtbereich einer Großstadt ist beispielsweise wesentlich anfälliger für Schadensersatzansprüche Dritter als ein freier Schriftsteller von zu Hause aus arbeiten. Viele Menschen besuchen Ihre Räumlichkeiten in einem stationären Geschäft, sodass die Wahrscheinlichkeit, dass so etwas wie ein Ausrutschen und Sturz auftritt und zu einem Personenschaden führt, erheblich höher ist. Ebenso sind Unternehmen, die materielle Dinge herstellen und verkaufen, die Schaden anrichten können, wie Spielzeug für Kleinkinder oder Elektrogeräte, anfälliger als Unternehmen, die professionelle Dienstleistungen wie Werbung anbieten. Unternehmen, die Arbeiten ausführen, die das Eigentum ihrer Kunden (oder eines anderen Dritten) betreffen, wie z. B. die Grundstückspflege oder die Veranstaltungsproduktion, sind ebenfalls risikoreich.
Reinigungsdienste, Bauwesen, Fertigung, Einzel- und Großhandel gehören zu den Branchen, die einige der höchsten Sätze zahlen. Unternehmen, die weniger greifbare Fach- und Beratungsdienste wie Marketing, Design, Unternehmensberatung, Buchhaltung, Webentwicklung, Werbung und Versicherungen anbieten, geben wahrscheinlich weit weniger für diese Art von Police aus. In der Tat gewähren mehrere Versicherer Rabatte für Unternehmen mit Sitz in der Heimat, da sie von Natur aus weniger riskant sind.
Der Staat, in dem sich Ihr Unternehmen befindet, die Größe Ihrer Organisation (sowohl Umsatz als auch Anzahl der Mitarbeiter) und die Deckungsgrenzen und Selbstbehalte der von Ihnen gewählten Police sind alles Faktoren, die die Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung beeinflussen.
Ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben?
Nein, wenn Sie sich jedoch gegen den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung für Ihr Unternehmen entscheiden, laufen Sie Gefahr, für alle Kosten einer Inanspruchnahme aufkommen zu müssen. Nehmen Sie zum Beispiel das Szenario, in dem ein Kunde an Ihrem Arbeitsplatz verletzt wird, nachdem er über einen Teppich gestolpert ist und sich die Hüfte gebrochen hat. Wenn Sie keine allgemeine Haftpflichtversicherung haben, laufen Sie Gefahr, persönlich für alle damit verbundenen Kosten, einschließlich Arztkosten und Anwaltskosten, zur Rechenschaft gezogen zu werden. Daher sollte es, obwohl es nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, für Ihr Unternehmen oberste Priorität haben.
Was deckt eine allgemeine Haftpflichtpolice nicht ab?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung eines Unternehmens deckt vieles ab, aber nicht alles. Sie deckt keine Autounfälle im Zusammenhang mit dem Geschäft, Verletzungen oder Krankheiten von Mitarbeitern, Schäden an Ihrem Geschäftseigentum, Fehler von Fachleuten, Ansprüche, die Ihre Policengrenze überschreiten, oder rechtswidriges Verhalten, das von Ihnen oder Ihren Mitarbeitern begangen wird.
Wie berechnet man die allgemeine Haftpflicht?
Angebote können berechnet werden, indem der Satz mit der Größe Ihres Unternehmens oder seinem Jahresumsatz multipliziert wird, je nachdem, was zuerst eintritt. Um Ihre Kosten zu bestimmen, multiplizieren Sie beispielsweise bei einer Schätzung von zehn Prozent Ihre gesamten Bruttoeinnahmen mit einem Zehntelprozent. Wenn der angegebene Preis 25 US-Dollar pro Quadratfuß beträgt, multiplizieren Sie diesen Betrag mit der gesamten Quadratmeterzahl Ihres derzeit genutzten Arbeitsplatzes.
Ist die allgemeine Haftpflicht vollständig gedeckt?
Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko- und Haftpflichtversicherung? Verursacht man beim Autofahren Schäden an anderen Fahrzeugen oder verletzt andere Personen, übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Kosten. Policen mit Vollkasko beinhalten neben der Haftpflichtversicherung auch einen Zusatzschutz für Schäden am Auto des versicherten Fahrers.
Angebot zur allgemeinen Haftpflichtversicherung
Ein allgemeines Haftpflichtversicherungsangebot ist eine Schätzung, wie viel ein Unternehmen für die Ausstellung einer neuen Police verlangen wird. Der erste Schritt beim Kauf einer neuen Versicherungspolice besteht darin, Versicherungsangebote von einem oder mehreren Versicherungsanbietern (oder Versicherern) einzuholen. Jedes Angebot enthält, wie viel Ihnen jeder Anbieter für eine neue Police berechnet. Auch die Deckung, die Sie erhalten, wenn Sie sich für den Kauf entscheiden. Wenn Sie sich für ein neues Angebot an eine Versicherungsgesellschaft wenden, werden Sie nach grundlegenden persönlichen Informationen gefragt. Moreso, Informationen über die Immobilie, die Sie versichern möchten.
Jedes allgemeine Haftpflichtversicherungsangebot ist auf die Person zugeschnitten, die es kauft. Wenn Sie zum Beispiel nach einem Angebot für eine Hausratversicherung suchen, erkundigt sich die Versicherungsgesellschaft nach dem Standort Ihrer Immobilie, dem Sanitärsystem und Dachmaterial, unter anderem. Jedes dieser Details wirkt sich auf den Kaufpreis der Police aus. Daher muss die Versicherungsgesellschaft dies wissen, um ein angemessenes Angebot erstellen zu können.
Der Kunde wählt während des Angebotsprozesses aus, welche Arten von Deckung er in seiner neuen Police haben möchte. Der angegebene Preis wird durch die Wahl der Abdeckung beeinflusst.
Der Angebotsprozess für jeden Versicherungsanbieter ist unterschiedlich. Da die Gründe für die Festsetzung von Prämien bei jeder Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sind, stellen sie während des Angebotsprozesses unterschiedliche Fragen. Außerdem bieten nicht alle Versicherer den gleichen Versicherungsschutz. Je nachdem, von welchem Versicherungsanbieter Sie ein Angebot einholen, haben Sie möglicherweise unterschiedliche Möglichkeiten.
Nachdem wir uns angesehen haben, was eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist, werfen wir einen Blick darauf, was die allgemeine Haftpflichtversicherung abdeckt.
Was deckt die allgemeine Haftpflichtversicherung ab?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie vor häufigen Schadensfällen, die sich aus Ihrem Betriebsalltag ergeben. Es schützt Sie vor Ansprüchen wegen Verleumdung und Urheberrechtsverletzung sowie vor Verbraucher- und Sachschäden.
Die allgemeine Haftpflichtversicherung bietet Versicherungsschutz für:
#1. Körperverletzung Dritter
Wenn ein Kunde bei einem Unfall in Ihrem Unternehmen verletzt wird, kann die allgemeine Haftpflichtversicherung helfen, die medizinischen Kosten zu decken. Sie deckt auch die Anwaltskosten, wenn ein Kunde wegen des Schadens klagt.
Beispiel: Ein Kunde stolpert über den Werkzeugkasten eines Zimmermanns und bricht sich ein Bein. Die Rechnungen des Arztes summieren sich schnell, sodass der Kunde seine Verluste einklagt. Ihre Police kann die Kosten für medizinische Ausgaben abdecken, einschließlich der Rechnung für die Notaufnahme. Wenn der Kunde Ihre Unterstützung verweigert und sich entscheidet, zu einem späteren Zeitpunkt zu klagen, kann Ihre Police dazu beitragen, die Kosten für die Beauftragung eines Anwalts zu decken.
#2. Sachschäden Dritter
Die allgemeine Haftpflichtversicherung kann Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Kundeneigentum abdecken, das versehentlich durch ein Unternehmen beschädigt wurde.
Beispiel: Ein Generalunternehmer fährt mit seinem Pickup rückwärts in den Zaun eines Kunden. Abhängig von den Policengrenzen kann die allgemeine Haftpflichtversicherung einige oder alle Kosten übernehmen, die mit dem Austausch des beschädigten Zauns verbunden sind.
#3. Produkthaftung
Nicht alle Sachschäden oder Kundenverletzungen passieren in einem Geschäft. Wenn ein Unternehmen Produkte herstellt, vertreibt oder verkauft, kann es wegen der Schäden verklagt werden, die seine Produkte Personen oder Eigentum zufügen.
Beispiel: Ein Kunde kauft einen Behälter mit organischem Dünger eines Rasenpflegeunternehmens. Nachdem sie es auf ihren Rasen aufgetragen hat, leidet sie unter einer schweren allergischen Reaktion und kann drei Tage lang nicht arbeiten. Sie macht den Dünger für ihre Krankheit verantwortlich und verklagt das Rasenpflegegeschäft auf Lohnausfall. Eine allgemeine Haftpflichtversicherung kann in der Regel die mit Produkthaftungsklagen verbundenen Rechtskosten abdecken.
# 4. Werbeverletzungen
Wenn jemand einen Geschäftsinhaber oder Mitarbeiter wegen Verleumdung, Verleumdung oder Urheberrechtsverletzung verklagt, kann die allgemeine Haftpflichtversicherung zur Deckung der Rechtskosten beitragen.
Beispiel: Ein Dienstmädchen Ihrer Reinigungsfirma twittert einen unhöflichen Kommentar über schlampige Arbeit eines Konkurrenzunternehmens. Der Tweet geht viral und der Besitzer des konkurrierenden Unternehmens beschließt, wegen Verleumdung zu klagen. Die Abdeckung von Werbeverletzungen in GLI kann dazu beitragen, Rechtsverteidigungskosten und Vergleichs- oder Gerichtskosten zu bezahlen, wenn Sie wegen Werbefehlern verklagt werden.
FAQ
Wie viel kostet eine 1-Millionen-Dollar-Geschäftsversicherung?
Im Durchschnitt kann Ihr Unternehmen zahlen zwischen $300 und $1,000 jährlich für $1,000,000 einer grundlegenden Berufshaftpflichtversicherung.
Wie viel kostet eine 1-Millionen-Dollar-Dachpolice?
Eine Umbrella-Police mit einer Deckungssumme von 1 Million US-Dollar kostet laut dem Insurance Information Institute etwa 150 bis 300 US-Dollar pro Jahr. Die Umbrella-Versicherung bietet mit ihrer hohen Deckungssumme in der Regel ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Wie hoch ist die Haftpflichtversicherung für einen Personal Trainer?
Wie viel die Personal Trainer Versicherung kostet, hängt von der Anzahl der Policen und der benötigten Deckungssumme ab. Trainer, die nur eine allgemeine Haftung benötigen, zahlen normalerweise zwischen 400 und 2,100 US-Dollar pro Jahr. Wer eine zusätzliche Personal Trainer-Haftpflichtversicherung benötigt, zahlt oft weitere 150 bis 500 US-Dollar pro Jahr.
Können Sie Personal Training ohne Zertifizierung machen?
Nein. Wenn Sie ein normales Personal-Training-Geschäft betreiben, benötigen Sie keine speziellen Personal-Trainer-Lizenzen oder spezielle Geschäftsgenehmigungen. Sie müssen lediglich sicherstellen, dass Ihre Mitarbeiter über die erforderliche Akkreditierung mit aktuellen Fitness-Zertifikaten und Registrierung verfügen.
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