Das kleinste Missgeschick kann Ihr Geschäft auf Eis legen, aber das muss nicht der Fall sein. Die richtige Betriebshaftpflichtversicherung kann helfen, die Zukunft Ihres Kleinunternehmers im Haftpflichtfall abzusichern. Dazu gehen wir ausführlich auf die allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmer ein.
Was ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung
Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Ihr persönliches und gewerbliches Vermögen, falls durch Ihre Organisation, ihren Betrieb oder ihre Güter ein Dritter verletzt oder Eigentum beschädigt wird. Die Kosten für den Verlust oder die Verletzung werden von der Versicherung übernommen.
Diese auch als Betriebshaftpflichtversicherung bezeichneten Pläne treten in Kraft, wenn ein Kunde Ansprüche gegen ein Unternehmen geltend macht und das Unternehmen für den Vorfall verantwortlich gemacht wird. Arzt- und Anwaltskosten, Vermögensschäden und Sachschäden oder -verluste werden normalerweise von der allgemeinen Haftpflichtversicherung abgedeckt. Die genaue Deckung hängt jedoch von der von Ihnen erworbenen Police ab.
Allgemeine Haftpflichtversicherung für Kleinunternehmer
Wenn es um die Räumlichkeiten, den Betrieb, die Produkte und abgeschlossenen Aktivitäten Ihres Kleinunternehmens sowie um die Werbung und die Haftung für Personenschäden geht, können Unfälle passieren, wenn Sie sie am wenigsten erwarten. Vielmehr soll die allgemeine Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmer ausdrücklich vor Haftpflichtansprüchen wegen Personen- und Sachschäden schützen. Aus Ihren Räumlichkeiten, Tätigkeiten, Waren, abgeschlossenen Betrieben sowie Werbung und Personenschäden.
Hier sind nur einige Beispiele für Schadenssituationen in der allgemeinen Haftpflichtversicherung von Kleinunternehmen:
- Ein Kunde mit eingeschränkter Mobilität rutscht in Ihrem Einzelhandelsgeschäft aus und bricht sich den Oberschenkelknochen.
- Ein Bauarbeiter beschädigt versehentlich das Gebäude neben dem, für das er beauftragt wurde.
- Ein zugelassener Klempner installiert einen Wassertank, der leckt und den Inhalt eines benachbarten Raums beschädigt.
Überblick
Unfälle passieren ständig, und Geschäftsinhaber müssen im Falle eines Unfalls am Arbeitsplatz versichert sein. Für Unternehmer ist es wichtig, sich zu schützen. Indem sie sicherstellen, dass sie über die Versicherung verfügen, die sie benötigen, um alle Gefahren abzudecken, denen ihr Unternehmen ausgesetzt ist. Schließlich ist das Fehlen der richtigen Art von Versicherung gleichbedeutend damit, überhaupt keine zu haben, was Unternehmen anfällig für eine Vielzahl von Verlusten macht.
Beste allgemeine Haftpflichtversicherung für kleine Unternehmen
Wir haben mehr als ein Dutzend der führenden Versicherungsunternehmen des Landes analysiert. Sowie viele Makler, basierend auf den von ihnen angebotenen Deckungsarten, den Sektoren, die sie bedienen, ihren Bewertungen der finanziellen Stabilität und der Kundenzufriedenheit.
- State Farm
- Hiscox
- Landesweit
- Das Hartford
- Travelers – Die Reisenden
- Liberty Mutual
- Progressive Werbung
#1. Bezirksbauernhof
Wir haben State Farm als insgesamt beste Versicherungsgesellschaft für Kleinunternehmen gewählt. Weil es mehrere Arten von Deckung durch ein landesweites Netzwerk von Agenten bietet. Darüber hinaus sind State Farm-Agenten Geschäft Eigentümer selbst, damit sie die Bedürfnisse anderer Kleinunternehmer verstehen.
GJ Mecherle, ein pensionierter Landwirt und Versicherungskaufmann, gründete State Farm im Jahr 1922. State Farm bietet rund 100 Produkte an, darunter Finanzdienstleistungen, Bankwesen, und Gewerbeversicherung. Während es am besten für Auto- und Hausratversicherungen bekannt ist.
#2. Hiscox
Hiscox gewinnt den Spitzenplatz für unabhängige Vertragspartner, weil sie Produkte haben, die speziell für unabhängige Vertragspartner entwickelt und preisgünstig sind.
Diese begann 1901 als Underwriter auf dem Lloyd's-Markt. Ihr Hauptsitz befindet sich auf den Bermudas und wird an der Londoner Börse gehandelt. Aber es hat Niederlassungen in 14 Nationen und allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia.
Die standardmäßigen Haftungsdeckungsgrenzen bei Hiscox betragen bis zu 2 Millionen US-Dollar, wobei mit versicherungstechnischer Freigabe höhere Deckungssummen verfügbar sind. Die Organisation bietet Versicherungsschutz für eine Vielzahl von Branchen und Policentypen zu monatlichen Preisen an, die zunächst relativ bescheiden sein können. Dies macht es zu einer kostengünstigen Option für unabhängige Auftragnehmer und Kleinstunternehmen. Salons, Fitnesstrainer, Berater, Therapeuten, Hausmeister und Akupunkteure gehören zu den über 180 Unternehmen, die von maßgeschneiderten Lösungen profitieren können.
#3. Bundesweit
Wir haben Nationwide als unseren besten allgemeinen Haftpflichtanbieter ausgewählt, weil das Unternehmen eine Unternehmensversicherung ist. Das konzentriert sich auf einfache, unkomplizierte Versicherungslösungen, die ideal für Unternehmen mit hohen Risiken und allgemeinen Haftpflichtanforderungen sind. Nationwide erhielt außerdem ein A+ Superior-Rating von AM Best für finanzielle Stabilität.3
Die 1926 gegründete Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company war der Vorläufer von Nationwide. Im Zuge seiner Bemühungen, die Abdeckung auf alle Staaten von Küste zu Küste auszudehnen, änderte das Unternehmen 1955 seinen Namen Nationwide. Mit Ausnahme von Hawaii und Alaska hat jeder Staat einen Agenten.
#4. Hartford
Aufgrund der einzigartigen Vorteile bietet es Arbeitgebern wie Pay-as-you-go Programme, Wir haben uns für The Hartford als unseren Top-Lieferanten für Arbeitnehmerentschädigung entschieden. Weil die Ausgaben auf Reallöhnen und nicht auf Schätzungen basieren. Diese Pläne reduzieren die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterzahlung von Prämien drastisch.
Hartford begann 1810 als Feuerversicherungsunternehmen. Seitdem hat es sich zu einem Fortune-500-Unternehmen mit über einer Million kleiner Geschäftskunden entwickelt. 4 AM Best hat The Hartford, ein in Connecticut ansässiges Unternehmen, mit A+ (Superior) bewertet.5
Zu den verschiedenen Arten von Unternehmensversicherungsdiensten von Hartford gehören allgemeine Haftpflicht-, gewerbliche Auto-, gewerbliche Überschwemmungs-, Datenschutzverletzungs-, gewerbliche Dach-, Unternehmenseinkommens- und Berufshaftpflichtversicherungen. Baumpfleger, Tierpfleger, Restaurants, Druckereien und Verlage gehören zu den mehr als 20 Branchenspezialitäten des Unternehmens.
#5. Reisende
Die Reisenden waren unsere besten kommerziell Sachversicherer, weil er über ein enormes Branchen-Know-how verfügt, von den über viele Jahre gezeichneten Prämien zum besten gewerblichen Sachversicherer in den Vereinigten Staaten gewählt wurde und 2023 nur knapp den ersten Platz verpasst hat.
Travelers ist ein weiteres illustres Unternehmen, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1864 zurückreichen, als einer seiner Gründer begann, Zwei-Cent-Unfallversicherungen zu verkaufen. Das aktuelle Unternehmen wurde 2004 gegründet, als Travelers und St. Paul Companies fusionierten, und es hat ein A++-Rating von AM Best.8
Darüber hinaus bietet Travelers Versicherungslösungen für Unternehmen in mehr als 20 Branchen an, darunter Transport, Fertigung, Bauwesen, Einzelhandel und Regierungsbehörden. Allerdings hat sich die Kanzlei im Bereich der gewerblichen Sachversicherung einen guten Ruf erworben.
Laut dem Insurance Information Institute zeichnet das Unternehmen so viele Sachversicherungen, dass es 2019 die Nummer eins bei gewerblichen Sachversicherungen in den Vereinigten Staaten ist.
7 Andere vom Unternehmen angebotene Arten von Unternehmensversicherungen umfassen Nutzfahrzeuge, Cyber-Haftpflichtversicherungen, Bürgschaften und Arbeitsunfallversicherungen, wobei die Preise je nach Branche variieren.
#6. gegenseitige Freiheit
Wir haben Liberty Mutual als besten Versicherer ausgewählt, weil das Unternehmen einen schnellen und einfachen Prozess mit einer optimierten Geschäftsinhaber-Police hat, die für viele verschiedene Branchen verfügbar ist und die Deckung in einer kostengünstigen Police kombiniert.
Wir haben Liberty Mutual als unseren besten Anbieter von Policen für Geschäftsinhaber (BOPs) ausgewählt, die mehrere Deckungsarten in einer einzigen Police kombinieren, die vor Haftpflicht, Vermögensverlust und Einkommensverlust schützt. Liberty Mutual ist in der einzigartigen Position, einer großen Zahl von Geschäftsinhabern unabhängig von der Branche zu einem angemessenen Preis zu helfen.
Liberty Mutual wirbt auch für eine 24-Stunden-Unterstützung bei Schadensfällen über sein landesweites Vermittlungsnetzwerk für Auftragnehmer. Das Unternehmen ist immer dafür, Schadensregulierer im ganzen Land zu haben, die helfen können, Schadensfälle schnell zu regulieren, sogar in ländlichen Gemeinden. Liberty ist seit 1931 von der BBB akkreditiert und hat ein A+ Rating.
#7. Progressive Werbung
Wir haben Progressive als unseren besten Versicherer für gewerbliche Kfz-Versicherungen ausgewählt, weil es der größte Spezialist auf diesem Gebiet ist und besser als jeder andere weiß, wie man mit gewerblichen Kfz-Schadensfällen umgeht.
Progressive ist die größte gewerbliche Autoversicherung in den Vereinigten Staaten und begann 1937. Während die Nutzfahrzeugversicherung einer der Hauptschwerpunkte von Progressive ist, bietet das Unternehmen auch allgemeine Haftpflicht-, Arbeitsunfall-, Berufshaftpflicht- und Cyber-Versicherungen an. Progressive bietet Versicherungen für 61 verschiedene Unternehmen und Berufe an, darunter unter anderem Fitnessstudios, Yogalehrer, Automechaniker, Maler und Schönheitssalons.
Wenn Ihr Unternehmen über eine allgemeine Haftpflichtversicherung oder eine Geschäftsinhaber-Police verfügt, bietet Progressive einen Rabatt auf die gewerbliche Autoversicherung an, selbst wenn die allgemeine Haftpflicht- oder Geschäftsinhaber-Versicherung bei einem anderen Träger besteht. Geschäftsinhaber können bis zu 15 % sparen, indem sie ihre Jahresraten vollständig im Voraus bezahlen.
Brauche ich als Kleinunternehmer eine Versicherung?
Sollte ich eine Betriebsversicherung für mein kleines Unternehmen abschließen? Sie müssen keine Versicherung für Kleinunternehmen abschließen, um Ihr Unternehmen zu führen. Nichtsdestotrotz kann der Abschluss dieser Versicherung Sie vor vielen der üblichen Gefahren schützen, die im Laufe der Führung Ihres Unternehmens auftreten können.
Welchen Versicherungsschutz benötigt ein Unternehmer?
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung ist für alle kleinen Unternehmen unerlässlich. Diese Haftpflichtversicherung bietet Schutz gegen typische Kunden- oder Auftraggebersituationen wie Personen-, Sach- und Körperschäden. Versichert sind insbesondere Körperverletzungen.
Was passiert, wenn ein Unternehmen keine Versicherung hat?
Im Falle eines Unfalls wird das Unternehmen nicht nur wegen fehlender Versicherung strafrechtlich verfolgt, sondern haftet auch weiterhin gegenüber der verletzten Person und muss die gesamte Entschädigung aus eigenen Mitteln zahlen zusätzlich zu den eigenen Anwaltskosten und den Kosten des Klägers. In vielen Fällen würde dies dazu führen, dass die Gesellschaft ihr Geschäft ganz aufgibt.
Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung
Die Kosten für die allgemeine Haftpflichtversicherung variieren unter anderem abhängig von Ihrem Geschäftsbetrieb und den Versicherungsgrenzen. Kleine Unternehmen zahlen für diese Richtlinie etwa 40 US-Dollar pro Monat
Unabhängig von den Policenlimits betragen die durchschnittlichen Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung für Insureon-Kunden 42 USD pro Monat (ca. 500 USD jährlich). Die Mediankosten bieten eine genauere Schätzung dessen, was Ihr Unternehmen wahrscheinlich zahlen wird, als die durchschnittlichen Versicherungskosten für Unternehmen, da sie hohe und niedrige Prämien ausschließen.
Die meisten Kleinunternehmer (48 %) zahlen jährlich zwischen 300 und 600 US-Dollar für ihre Policen, und 17 % zahlen weniger als 300 US-Dollar.
Was ist durch die allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt?
In den meisten Fällen schützen allgemeine Haftpflichtversicherungspläne Sie und Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter, die behaupten, dass die Produkte, Dienstleistungen oder Aktivitäten Ihres Unternehmens Personen- oder Sachschäden verursacht haben. Es ist auch möglich, dass sie Sie abdeckt, falls Sie für Schäden am Eigentum Ihres Vermieters haftbar gemacht werden.
Was ist der Unterschied zwischen der allgemeinen Haftpflichtversicherung und der Betriebshaftpflichtversicherung?
Im Gegensatz zur gewerblichen Sachversicherung schützt Sie die allgemeine Haftpflichtversicherung nur vor Vermögensschäden bei Personen- und Sachschäden, die Ihr Unternehmen einem Dritten zuzurechnen hat. Sie deckt keine Schäden am Eigentum Ihres Unternehmens oder Verletzungen Ihres Personals ab.
Wird die Haftpflichtversicherung monatlich bezahlt?
Laut den Ergebnissen einer Umfrage, die wir mit 50,000 Eigentümern kleiner Unternehmen durchgeführt haben, betragen die durchschnittlichen Kosten einer allgemeinen Haftpflichtversicherung weniger als 30 US-Dollar pro Monat. Wir haben auch festgestellt, dass 95 % der befragten Kleinunternehmer weniger als 50 US-Dollar pro Monat für eine allgemeine Haftpflichtversicherung zahlen, während nur 1 % der Kleinunternehmen mehr als 100 US-Dollar pro Monat für eine Versicherung zahlen.
Benötige ich sowohl die allgemeine Haftpflicht als auch die Berufshaftpflicht?
Wenn Sie beiden Arten von Gefahren ausgesetzt sind, müssen Sie unbedingt beide Arten von Versicherungen abschließen. Darüber hinaus kann ein Arbeitgeber oder Kunde als Bedingung Ihres Vertrags verlangen, dass Sie eine Berufshaftpflichtversicherung, eine allgemeine Haftpflichtversicherung oder beide Arten von Versicherungspolicen haben.
FAQ
Braucht jedes Unternehmen eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Jedes kleine Unternehmen braucht eine allgemeine Haftpflichtversicherung. Diese Richtlinie bietet Schutz vor häufigen Kunden- oder Kundenvorfällen, einschließlich Körperverletzungen, Sachschäden und Werbeverletzungen. Ein Unfall, an dem ein Kunde beteiligt ist, kann zu enormen Rechtskosten führen, was diese Richtlinie zu einer wichtigen Richtlinie für jedes Unternehmen macht.
Welche Versicherungen sind nicht empfehlenswert?
5 Arten von Versicherungen, die Sie nicht brauchen
- Hypotheken-Lebensversicherung. Es gibt einige Versicherungsmakler, die versuchen werden, Sie davon zu überzeugen, dass Sie eine Hypothekenlebensversicherung benötigen. ...
- Versicherung gegen Identitätsdiebstahl. ...
- Krebsversicherung. ...
- Zahlungsschutz auf Ihrer Kreditkarte. ...
- Kollisionsschutz bei älteren Autos.
Welche Vorerkrankungen sind nicht abgedeckt?
Erkrankungen wie Bluthochdruck, Diabetes, Schilddrüse, Asthma, Depressionen etc. gelten als Vorerkrankungen
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