Die Gap-Versicherung ist eine Art Autoversicherung, die Autobesitzer abschließen können, um sich vor Verlusten zu schützen, die eintreten könnten, wenn die im Falle eines Totalschadens erhaltene Entschädigungssumme nicht ausreicht, um den Betrag zu begleichen, den der Versicherte für das Fahrzeug unter der Versicherung schuldet Bedingungen des Finanzierungs- oder Leasingvertrags. Wenn die ausstehenden Schulden eines Autokredits den Buchwert des Fahrzeugs übersteigen, tritt diese Situation auf. Lesen Sie weiter unten für weitere Informationen zur Gap-Versicherung.
Lückenversicherung
Die Gap-Versicherung ist eine optionale Art der Autoversicherung, die hilft, Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenn Ihr Auto gestohlen oder abgeschrieben wird und Sie immer noch mehr Schulden haben, als es wert ist. Der Begriff „Darlehens-/Leasinglückendeckung“ ist eine andere Bezeichnung für die Lückenversicherung. Diese Art von Deckung ist nur verfügbar, wenn Sie der erste Darlehens- oder Leasingnehmer für ein neues Auto sind. Der Wertverlust Ihres Autos und der Betrag, den Sie noch schulden, füllen die Lücke.
So funktioniert die Gap-Versicherung
In dem Moment, in dem ein neues Auto oder ein neuer Lastwagen den Händler verlässt, egal ob Sie es direkt kaufen oder leasen, beginnt sein Wert zu sinken. Tatsächlich verlieren die meisten Autos innerhalb eines Jahres 20 % ihres Wertes. Typische Autoversicherungen zahlen den Zeitwert des Fahrzeugs im Schadensfall aus, decken also den Wertverlust eines Autos ab.
Wenn Sie in den Anfangsjahren eines Neuwagens den Kauf finanzieren und eine kleine Anzahlung leisten, kann die Kreditsumme den tatsächlichen Marktwert des Autos übersteigen.
Sie zahlt die Differenz zwischen dem aktuellen Wert eines Autos (den Ihre normale Versicherung zahlt) und dem Betrag, den Sie im Falle eines Unfalls mit schwerem Schaden oder Totalschaden wirklich schulden.
Hier ist ein weiteres Beispiel dafür, wie eine Lückenversicherung funktioniert: Erwägen Sie, 25,000 US-Dollar für ein brandneues Auto auszugeben. Wenn eine Kollision das Auto kostet, schulden Sie immer noch 20,000 US-Dollar. Die Kollisionsversicherung würde Ihrem Kreditgeber 19,000 $ für den reduzierten Wert des totalen Autos zahlen. Ohne sie müssten Sie selbst 1,000 US-Dollar aufbringen, um Ihren Autokredit für das gesamte Fahrzeug abzuzahlen. Ihr Unternehmen würde zu den 1,000 US-Dollar beitragen, wenn Sie eine Lückendeckung haben.
Gründe für die Verwendung einer Gap-Versicherung
- Mit geringer bis keiner Anzahlung und Autofinanzierung: Wenn Sie keine beträchtliche Anzahlung leisten, ist Ihr Autokredit in dem Moment, in dem Sie vom Parkplatz fahren, im Minus. Der Kreditsaldo und der tatsächliche Wert des Autos können sich möglicherweise erst nach mehreren Jahren ausgleichen.
- Sie haben ein auf dem Kopf stehendes Auto umgetauscht: Wenn Sie die Differenz nicht vollständig im Voraus bezahlen, wenn Sie ein auf dem Kopf stehendes Fahrzeug eintauschen, fügt der Händler den noch geschuldeten Betrag dem Kreditsaldo des neuen Fahrzeugs hinzu. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls Ihres Fahrzeugs kann diese zusätzliche Summe auf Sie zurückfallen.
- Sie haben ein Fahrzeug mit schlechtem Wiederverkaufswert erworben: Ohne eine nennenswerte Anzahlung stehen Sie wahrscheinlich auf dem Kopf, wenn Sie ein Auto kaufen, das schnell an Wert verliert. Betrachten Sie 25 % oder mehr, wenn wir „erheblich“ sagen.
- Ihr Ziel ist es, schnell Kilometer zu sammeln: Viel Fahren ist eines der wenigen Dinge, die ein Auto schneller an Wert verlieren.
Viele Autobesitzer denken, dass die Gap-Versicherung eine allgemeine Police ist, die sie abdeckt, wenn sie ihre Autozahlungen nicht leisten können. Das ist nicht der Fall. Ihr Service umfasst nicht Folgendes:
- Sie zahlt keine Autoreparaturen oder Autozahlungen im Falle einer finanziellen Notlage, eines Arbeitsplatzverlusts, einer Invalidität oder eines Todesfalls.
- die Kosten für ein temporäres Auto, während Ihr Auto repariert wird, oder der Wert Ihres Autos oder die verbleibende Kreditsumme, wenn es wieder in Besitz genommen wird
- die Anzahlung für ein neues Auto, alle Kredite, die Sie in Ihren neuen Autokredit übertragen haben, die erweiterten Garantien, die Sie Ihrem Autokredit hinzufügen, der Wertverlust Ihres Autos nach einem Unfall und so weiter.
Mit anderen Worten, eine Gap-Versicherung ist keine „Superdeckung“, die Sie vor Situationen schützt, in denen Sie nicht über die beste Autoversicherung verfügen oder Kreditzahlungen nicht leisten können.
Gap Versicherungsgesellschaften
Dies sind die Top-Unternehmen, die Lückenversicherungsschutz bieten, wenn Sie ein neues Auto finanzieren oder leasen.
#fünfzehn. Allstate
Die National Association of Insurance Commissioners sieht Allstate auf dem vierten Marktanteil und als einen der größten und ältesten Autoversicherer in den USA. 1937 wurde Allstate gegründet. Diese große Versicherungsgesellschaft bietet eine breite Palette von Deckungsoptionen zu höheren Preisen als andere Versicherer.
#2. Progressiv
„Loan/Lease Payback Insurance“, angeboten von Progressive, ist ein Produkt, das mit einer Gap-Versicherung vergleichbar ist. Ähnlich wie bei der Gap-Versicherung zahlt sie die Differenz zwischen dem Marktwert Ihres Autos und dem Restbetrag, den Sie darauf schulden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Auszahlungsdeckung von Progressive auf nicht mehr als 25 % des tatsächlichen Barwerts Ihres Autos festgelegt ist, auch wenn möglicherweise staatliche Beschränkungen gelten.
#3. Amika
Mit Ausnahme von Hawaii ist Amica ein weiterer bedeutender US-Versicherer. Die hohe Kundenbindungsrate und der gute Service von Amica haben die englischen Siedler beeindruckt.
#4. Bundesweit
Laut einer Sprecherin von Nationwide belaufen sich die Kosten der Lückendeckung des Kunden auf etwa 5 % der Gesamtkosten der Kollisions- und Vollkaskodeckung des Kunden. Dieses Unternehmen bietet Lückenversicherungen an und ist in allen Bundesstaaten außer Alaska, Hawaii und Louisiana tätig. Der einzige Staat, in dem es nicht funktioniert, ist New York.
#5. LM Finanz
Liberty Mutual mit Hauptsitz in Boston, Massachusetts, ist ein weiteres großes Unternehmen, das Lückenversicherungen anbietet. Die Lückendeckung von Liberty Mutual ist eine der am weitesten verbreiteten im Land, da das Unternehmen in allen 50 Bundesstaaten und Washington, DC, Autos, Eigenheime und Lebensversicherungen verkauft
#6. Das Hartford
Die Gap-Versicherung gehört zu den Autoversicherungsoptionen, die von Hartford angeboten werden. Allerdings sollten nicht alle Autofahrer diesen Träger nutzen. Fahrer, die über 50 Jahre alt sind und Mitglieder der American Association of Retired People sind, werden von Hartfords Kfz-Versicherungspolice ins Visier genommen.
Was ist der Zweck der Gap-Versicherung?
Wenn Sie einen Unfall haben und Ihr Auto einen Totalschaden erleidet, übernimmt Ihre Standardversicherung die Differenz zwischen dem Wert und dem, was Sie schulden. John kann die „Lücke“ von 5,000 $ zwischen der Auszahlung der Versicherungsgesellschaft und seinem Autokredit mit einer Lückenversicherung decken.
noch einmal: Wenn Sie in Oakville ein neues Auto kaufen, sinkt sein Wert, was als Abschreibung bezeichnet wird. Dies bedeutet, dass es bei einem Autokredit einen Moment geben kann, in dem Sie mehr für Ihr Auto schulden, als es wert ist. Eine normale Versicherungsgesellschaft übernimmt den Barwert Ihres Autos nur, wenn Sie während der Versicherungsdauer einen Unfall erleiden und es vollständig verlieren. Infolgedessen können Kreditnehmer immer noch Geld für einen Autokredit für ein Auto schulden, das sie nicht mehr fahren.
Bekommen Sie Ihr Gap-Versicherungsgeld zurück?
Sie benötigen einen Nachweis, um das Geld Ihrer Gap-Versicherung zurückzubekommen, aber es ist einfach. Wenden Sie sich mit den folgenden Informationen an Ihren Gap-Versicherungsanbieter, um zu kündigen:
- Versicherungskündigungsformulare für Gap
- Kopie einer Offenlegungserklärung für Kilometerzähler
- eine Kopie der Auszahlung des Autokredits, aus der hervorgeht, wann Ihr Auto abbezahlt wurde
Sobald Ihr Antrag auf Rückerstattung für den Teil der Police eingegangen ist, der nicht verwendet wurde, sollten Sie in der Lage sein, eine Rückerstattung zu erhalten.
Was zahlt die Gap-Versicherung am meisten?
Die Gap-Versicherung deckt höchstens den Gesamtbetrag ab, den Sie noch aus Ihrem Darlehen oder Leasing schulden. Der genaue Betrag, den sie abdeckt, wird durch den tatsächlichen Barwert Ihres Autos, den Restbetrag Ihres Darlehens oder Leasings und Ihren Versicherungsanbieter bestimmt.
Wie lange dauert die Gap-Versicherung?
Meistens besteht eine Gap-Versicherung für die Laufzeit Ihres Darlehens. Sie bleibt also so lange bestehen, bis Ihr Darlehen vollständig abbezahlt ist.
Obwohl jedes Unternehmen einzigartig ist, müssen Sie wahrscheinlich Ihren Kreditgeber anrufen, um die Gap-Versicherung von Ihrem Kredit zu entfernen. Abgesehen von dem Tag, an dem Ihr Darlehen zurückgezahlt wird, gibt es wahrscheinlich kein bestimmtes Ablaufdatum.
Die meisten Kreditgeber lassen Sie (GP) widerrufen, wenn Sie entscheiden, dass Sie es nicht mehr benötigen. Sie können auch eine Rückerstattung basierend darauf erhalten, wie viel Sie bezahlt haben und wie Sie dafür bezahlt haben. Wenn Sie die Prämie bezahlt, aber nicht vollständig genutzt haben, erhalten Sie sie zurück, wenn Sie das Darlehen vor Ablauf der Darlehenslaufzeit zurückzahlen.
Wenn Sie Ihre Lückenversicherung loswerden möchten, nehmen Sie sich die Zeit, sich Ihre aktuellen Kfz-Tarife anzusehen. Stellen Sie sicher, dass Sie für die Autoversicherung nicht zu viel bezahlen, indem Sie die Tarife mit der Jerry-App vergleichen.
Deckt die Gap-Versicherung einen durchgebrannten Motor?
Ein Motorschaden ist nicht durch die Gap-Versicherung abgedeckt. Die Gap-Versicherung ist ein zusätzlicher Schutz, der mit einer Kfz-Versicherung erworben werden kann. Die Gap-Versicherung deckt die Differenz zwischen dem Buchwert Ihres Autos und seiner Kreditschuld. Wenn ihr Auto bei einem Unfall beschädigt wird, sollten Autofahrer, die finanzieren oder leasen, eine Lückenversicherung in Betracht ziehen.
Diese sehr spezifische Deckung tritt nur ein, wenn Sie mehr Schulden für Ihr Auto haben, als es wert ist, und es zu einem gedeckten Anspruch kommt. Probleme mit dem Motor Ihres Autos, normaler Verschleiß oder andere mechanische Probleme sind nicht abgedeckt.
Zusammenfassung
Sie können auch eine Lückenversicherung über das Autohaus, Ihr Kreditunternehmen, einige Autoversicherungsanbieter oder einen eigenständigen Anbieter abschließen. Es ist möglich, dass Ihr Mietvertrag automatisch Bestandteil des Vertrages ist, falls Sie einen haben. Es kann auch Teil der Kaufunterlagen sein und wird normalerweise bei der Unterzeichnung Ihrer Kreditverträge ausgehändigt. Wenn Sie es auf diese Weise kaufen, beträgt die Gebühr normalerweise eine Pauschale zwischen 500 und 700 US-Dollar.
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