Autofahrer können die Lückenversicherung jederzeit kündigen, da sie nicht benötigt wird. Wenn der Wert des Autos den geschuldeten Betrag übersteigt, benötigen die meisten Autofahrer keinen Versicherungsschutz mehr. Wenn Sie Ihre Lückenversicherung vorzeitig kündigen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine teilweise Rückerstattung Ihrer Prämien.
Um Anspruch auf eine Rückerstattung der Lückenversicherung zu haben, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, einschließlich der Vorauszahlung der Prämien. Sie können jedoch eine Rückerstattung der Lückenversicherung erhalten, wenn Sie den Versicherungsschutz kündigen, weil das Auto einen Totalschaden erlitten hat. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wann und wie Sie eine Rückerstattung der Lückenversicherung erhalten.
Was ist eine Lückenversicherung?
Die Lückenversicherung deckt die „Lücke“ zwischen dem Betrag, den Sie für Ihren Autokredit oder Ihr Leasing schulden, und dem Wertverlust Ihres Fahrzeugs ab, wenn dieser infolge eines abgedeckten Problems, beispielsweise eines Autounfalls, zum Totalausfall führt. Kredit-/Leasingdeckung ist ein anderer Begriff für Gap-Versicherung.
Wie funktioniert die Gap-Versicherung?
Wenn Sie sich Geld leihen, um ein neues oder gebrauchtes Auto zu kaufen, gehen Sie ein kleines Risiko ein. Ein neues Auto verliert schnell seinen Wert. Laut CarFax können Autos in den Monaten nach dem Kauf über 10 % und im ersten Jahr über 20 % ihres Wertes verlieren.
Wenn Sie mit Ihrem Auto einen Unfall haben, während Ihr Restbetrag für den Autokredit noch hoch ist, können Sie dem Kreditgeber die Differenz zwischen dem Kreditsaldo und dem von Ihrer Kfz-Versicherung ausgezahlten Betrag zurückzahlen. Hier kommt die Gap-Versicherung ins Spiel.
Eine Gap-Versicherung kann aus einem der folgenden Gründe von Vorteil sein:
- Sie finanzieren das Auto für mindestens 60 Monate.
- Sie haben ein Auto gekauft, das schneller an Wert verliert als ein gewöhnliches Fahrzeug.
- Sie haben weniger als 20 % eingezahlt.
- Sie leasen ein Auto.
Sie können eine Gap-Versicherung abschließen bei:
- Autoversicherungen
- Autohändler
- Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften
Wenn Sie eine Gap-Versicherung abschließen, können Sie wählen, ob Sie Ihre Prämie in einem großen Betrag oder in monatlichen Raten zahlen möchten. Wenn Sie eine Pauschalzahlung leisten, kann es sein, dass Ihnen zu einem späteren Zeitpunkt nicht genutzte Deckungssummen zurückerstattet werden. Wenn Sie monatlich zahlen, erhalten Sie möglicherweise eine geringere Rückerstattung, wenn Sie die Police zu Beginn des Monats kündigen.
Was ist eine Gap-Versicherungsrückerstattung?
Sie erhalten eine Rückerstattung der GAP-Versicherung, wenn Sie Ihren GAP-Versicherungsschutz vorzeitig kündigen. Dies geschieht normalerweise, nachdem Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, oder wenn Sie Ihr Fahrzeug verkaufen oder in Zahlung geben, bevor Sie es abbezahlt haben. Um Anspruch auf eine Rückerstattung durch die GAP-Versicherung zu haben, müssen Sie in der Regel zunächst die GAP-Versicherung bezahlen. Wenn Sie Ihre GAP-Versicherung monatlich bezahlt haben, haben Sie möglicherweise immer noch Anspruch auf eine Rückerstattung, diese wird jedoch wahrscheinlich deutlich geringer ausfallen, als wenn Sie im Voraus bezahlt hätten.
Der Betrag, den Sie als Rückerstattung erhalten, ist unterschiedlich, basiert jedoch in der Regel auf folgenden Faktoren:
- Das Auto ist es wert
- Autokreditbetrag
- Der aktuelle Kilometerstand des Autos
- Die Kreditlaufzeit
Um zu ermitteln, wie viel Rückerstattung Sie erhalten, wenn Sie die GAP-Police im Voraus bezahlt haben, dividieren Sie einfach die Gesamtkosten der Versicherung durch die Anzahl der Monate, in denen Sie Versicherungsschutz hatten – so erhalten Sie Ihre monatliche Prämie. Nachdem Sie die monatliche Prämie berechnet haben, verdoppeln Sie sie um die Anzahl der verbleibenden Monate Ihrer Versicherung. Diese Zahl ist ein guter Anhaltspunkt dafür, wie hoch Ihre Rückerstattung sein sollte. Da jedoch jeder Versicherer einen anderen Prozess hat, müssen Sie den Betrag mit ihm bestätigen.
Wann können Sie eine Rückerstattung Ihrer Gap-Versicherung erhalten?
Versicherungsgesellschaften haben möglicherweise eine festgelegte Frist für die Rückerstattung von GAP-Versicherungen, aber normalerweise können Sie sich jederzeit vor Ablauf der Versicherungslaufzeit für eine Rückerstattung qualifizieren. Wenn Sie beispielsweise eine GAP-Versicherung mit einer Laufzeit von 36 Monaten abschließen, aber nach 24 Monaten kündigen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung.
Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf eine Rückerstattung, wenn Ihr Fahrzeug gestohlen oder einen Totalschaden erlitten hat und nicht mehr fahrbar ist. Möglicherweise müssen Sie stattdessen die Deckung nutzen, um Ihre Verluste abzudecken.
Wenn Sie Ihren Autokredit vorzeitig abbezahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung; Wenn Sie es jedoch pünktlich abbezahlen, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch darauf.
Erkundigen Sie sich beim Versicherungsanbieter, bevor Sie eine GAP-Versicherung abschließen, welche Arten von qualifizierenden Ereignissen zu einer Rückerstattung oder möglicherweise zum Ausschluss einer Rückerstattung führen können.
Wenn Sie keine Rückerstattung der GAP-Versicherung erhalten können
Wieder einmal tolle Neuigkeiten. Es gibt nur einen Fall, in dem eine Rückerstattung durch die GAP-Versicherung nicht möglich ist. Okay, zwei, wenn man die Tatsache berücksichtigt, dass man überhaupt keine GAP-Versicherung hatte.
Aber konzentrieren wir uns auf das Wichtige. Wenn bei Ihrem versicherten Auto ein Totalschaden festgestellt wird und Ihre GAP-Police die Differenz zwischen dem Wert des Autos und Ihrer Kreditschuld auszahlt, haben Sie für die verbleibenden Versicherungsmonate keinen Anspruch auf Rückerstattung. Dies liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaft davon ausgeht, dass sie ihre Verpflichtungen im Rahmen der von Ihnen erworbenen GAP-Deckung erfüllt (oder übertroffen) hat und nicht mehr für die Auszahlung der Police haftbar ist.
So erhalten Sie eine Rückerstattung von Ihrer GAP-Versicherungsgesellschaft
Nachdem wir nun die GAP-Rückerstattungsanforderungen besprochen haben, wollen wir mit der Frage fortfahren, wie man eine solche erhält.
Kündigung Ihrer GAP-Versicherung: Einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten
Bevor wir näher auf die Beantragung einer GAP-Rückerstattung eingehen, sollten Sie einige Dinge berücksichtigen, die Ihre Entscheidung beeinflussen könnten:
- Sie erhalten nur eine Rückerstattung für nicht genutzte GAP-Versicherungen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Police nach drei Monaten kündigen, erhalten Sie nur eine Rückerstattung für die verbleibenden neun Monate (vorausgesetzt, Sie haben für ein Versicherungsjahr bezahlt).
- Ihre Rückerstattung wird auf der Grundlage der Art und Weise berechnet, wie Sie Ihre Versicherungsrechnung bezahlen. Bei monatlicher Zahlung erhalten Sie keine Rückerstattung, da Sie nur für den Versicherungsschutz bezahlt haben, den Sie bisher erhalten haben. Wenn Sie Ihre Versicherung in einem Pauschalbetrag bezahlen, hängt die Höhe Ihrer Rückerstattung davon ab, wie weit Sie in Ihrem Versicherungsschutz waren, als Sie Ihre Police gekündigt haben.
- Normalerweise dauert es vier bis sechs Wochen, bis Sie Ihr Geld zurückerhalten, nachdem Sie Ihre Police gekündigt und eine Rückerstattung beantragt haben.
- Sie müssen eine Rückerstattung über die GAP-Versicherung beantragen. Die meisten Versicherungsunternehmen bieten diese nicht standardmäßig an.
Leitfaden zur Kündigung Ihrer GAP-Versicherungspolice
Jetzt kommt die ausführliche Anleitung. Bei den folgenden Schritten wird davon ausgegangen, dass Sie Ihre GAP-Versicherung bei Ihrem Versicherer und nicht beim Autohändler abgeschlossen haben. (Hinweis: Es ist weitaus günstiger, es von Ihrem Versicherungsträger zu bekommen.)
- Wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft, um das Rückerstattungsverfahren einzuleiten. Teilen Sie ihnen Ihren Namen und Ihre Versicherungsnummer sowie Ihren Wunsch mit, Ihre GAP-Versicherung zu kündigen und eine Rückerstattung für ausstehende Deckungen zu erhalten. Denken Sie daran, dies erst zu tun, nachdem Ihr Auto rechtmäßig verkauft oder gehandelt wurde oder Ihr Kredit vollständig abbezahlt ist.
- Sammeln Sie Dokumente ein und senden Sie sie an Ihre Versicherungsgesellschaft, die belegen, dass Ihr Auto gehandelt oder verkauft wurde oder dass Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückgezahlt haben.
- Füllen Sie alle von Ihrem Versicherer geforderten Formulare aus und reichen Sie sie ein, um den Stornierungsprozess abzuschließen.
- Wenn Sie unsicher sind, teilen Sie Ihrem Anbieter mit, dass Sie eine Rückerstattung des nicht genutzten GAP-Versicherungsschutzes wünschen. Innerhalb von vier bis sechs Wochen nach Ihrem Stornierungsantrag senden Ihnen die meisten Versicherungsanbieter einen Scheck für Ihre Rückerstattung.
So berechnen Sie die Rückerstattung Ihrer Gap-Versicherung
Die Höhe Ihrer Rückerstattung richtet sich nach den Kosten Ihrer Lückenversicherungsprämie und der Laufzeit Ihrer aktuellen Police. Die meisten Pläne werden jährlich ausgezahlt und decken einen Zeitraum von 12 Monaten ab.
Laut einer Analyse von Forbes Advisor liegen die durchschnittlichen Kosten für die Ergänzung einer Kfz-Versicherung mit einer Gap-Versicherung bei 60 US-Dollar pro Jahr.
Wenn Sie Anfang Januar eine Lückenversicherung abgeschlossen haben und Ende April kündigen möchten, haben Sie höchstwahrscheinlich Anspruch auf eine Rückerstattung in Höhe von acht Monaten ungenutzter Deckung. Nehmen wir an, Ihre jährliche Prämie beträgt 60 $. Das ergibt etwa 5 US-Dollar pro Monat, geteilt durch 12 Monate. Wenn Sie Anspruch auf eine Rückerstattung der nicht genutzten acht Monate haben, beträgt der Gesamtbetrag 40 $.
Ist es möglich, eine Rückerstattung zu erhalten, wenn ich meine Gap-Deckung nie in Anspruch genommen habe?
Nein. Sie haben keinen Anspruch auf eine Rückerstattung, da Sie keinen GAP-Versicherungsanspruch angemeldet haben.
Kann ich eine Rückerstattung der GAP-Versicherung beantragen?
Ja, aber bevor Sie mit dem Kreditgeber streiten (der nichts mit Ihrer GAP-Versicherung zu tun hat), wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft. Ohne dass eine Klage erforderlich ist, kann die Versicherungsgesellschaft möglicherweise eine Rückerstattung leisten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Telefonanrufe sowie die schriftliche und E-Mail-Korrespondenz aufbewahren.
Ist es möglich, eine Rückerstattung der Lückenversicherung zu erhalten, wenn ich meinen Autokredit umfinanziere?
Sie werden Ihr Auto schneller amortisieren, wenn Sie es richtig refinanzieren, mit einer kürzeren Kreditlaufzeit (und möglicherweise einem niedrigeren Zinssatz). Infolgedessen benötigen Sie möglicherweise keine GAP-Versicherung mehr oder können sie früher loswerden, als wenn Sie keine Refinanzierung vorgenommen hätten. Sehen Sie sich Ihre Kreditunterlagen an, um festzustellen, ob noch eine GAP-Versicherung erforderlich ist. Wenn Sie es nicht mehr benötigen, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, um Unterstützung bei der Rückerstattung der nicht genutzten Zahlung zu erhalten.
So erhalten Sie nach einer Inzahlungnahme eine Rückerstattung der Lückenversicherung
Wenn Sie Ihr Auto gegen ein anderes eintauschen, gelten dieselben Rückerstattungsregeln. Erwarten Sie, dass Sie Ihrem Versicherungsträger eine Bestätigung darüber vorlegen, dass Sie das Fahrzeug in Zahlung gegeben und den Kredit vollständig abbezahlt haben.
Können Sie nach einem Totalschaden eine Rückerstattung der Lückenversicherung erhalten?
Wenn bei Ihrem Auto ein Totalschaden festgestellt wird und Ihre Lückendeckung die Differenz zwischen dem, was Sie für Ihren Autokredit oder Ihr Autoleasing schulden, und dem tatsächlichen Barwert des Autos begleicht, haben Sie für die verbleibenden Monate Ihrer Police keinen Anspruch auf eine Lückenrückerstattung.
Können Sie von Ihrem Händler eine Rückerstattung der Lückenversicherung erhalten?
Wenn Sie eine Lückenversicherung bei einem Händler abgeschlossen haben, haben Sie das gleiche Recht auf Rückerstattung, als hätten Sie sie bei einer Versicherungsgesellschaft oder einem Kreditgeber/einer Bank gekauft, sofern Sie nicht bereits eine Lückenrückerstattung erhalten haben und die Police noch aktiv ist .
Einige Händler berücksichtigen die Kosten für eine Lückenversicherung in den Kosten eines vom Händler angebotenen Fahrzeugkredits.
Wie lange dauert die Rückerstattung einer Gap-Versicherung?
Rückerstattungen für Lückenversicherungen dauern oft 4–6 Wochen. Wenn Sie jedoch Kontakt zu Ihrem Gap-Versicherer halten und die unterschriebenen Dokumente umgehend zurücksenden, kann dies den Prozess beschleunigen.
Zusammenfassung
Es sollte nicht schwierig sein, Ihre Gap-Versicherung zu kündigen und eine Rückerstattung zu erhalten. Das Beste, was Sie für sich selbst tun können, ist, die Police gründlich zu studieren, bevor Sie etwas unterschreiben, und dann alle wichtigen Dokumente für den Fall etwaiger Zahlungs- oder Stornierungsfragen aufzubewahren.
Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass Ihnen bei einer Kündigung Ihrer Versicherung möglicherweise eine Stornogebühr berechnet wird, die je nach Anbieter und Art des erworbenen Versicherungsschutzes unterschiedlich ausfällt.
Wenn Sie Fragen dazu haben, ob Sie eine Lückenversicherung benötigen oder nicht, wenden Sie sich an Ihren Versicherer. Wenn sie es in ihre typischen Versicherungspakete aufnehmen, sollten sie Ihnen einen guten Überblick darüber geben können, was die Police abdeckt und wie viel sie kosten wird. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie den Abschluss eines separaten Versicherungsschutzes bei einem anderen Anbieter in Betracht ziehen.
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Bibliographie
