Eine Familienlebensversicherung ist ein Versicherungsschutz, der Ihre Angehörigen finanziell absichert. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Familie finanziell versorgt ist. Eine Möglichkeit dazu ist die Lebensversicherung. Die Wahl der richtigen Familienlebensversicherung kann schwierig sein, aber Sie müssen Ihre Lieben schützen. Es gibt verschiedene Lebensversicherungspolicen und -gesellschaften, aber die beste hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab. Daher hilft Ihnen dieser Leitfaden zu verstehen, wie eine Familienlebensversicherung funktioniert und worauf Sie bei einer Police achten sollten. Außerdem erhalten Sie Tipps zu den besten Lebensversicherungstarifen, Angeboten und vielem mehr!
Was ist ein Familienlebensversicherungsplan?
Eine Familienlebensversicherung ist eine Art Versicherungspolice, die eine Person und ihre Angehörigen absichert. Sie umfasst Todesfallleistungen, die im Todesfall des Versicherungsnehmers an den Begünstigten ausbezahlt werden. Das Sterbegeld deckt Bestattungskosten, ausstehende Schulden und letzte Ausgaben ab.
Zusätzlich zum Sterbegeld bieten einige Pläne auch Leistungen zum Lebensunterhalt an, um Ausgaben wie Langzeitpflegekosten oder Einkommensersatz zu decken.
Wie funktioniert die Familienlebensversicherung?
Wenn eine Familie eine Lebensversicherung abschließt, kauft sie einen Vertrag von einer Versicherungsgesellschaft. Darin heißt es, dass das Unternehmen im Todesfall des Versicherungsnehmers eine Todesfallleistung an die in der Police genannten Begünstigten zahlt. Das Sterbegeld ist grundsätzlich steuerfrei.
Die Begünstigten können das Sterbegeld für jeden Zweck verwenden, außer zur Deckung der letzten Kosten, wie Bestattungskosten und ausstehende Schulden. Er/sie kann es auch verwenden, um das Einkommen des Verstorbenen zu ersetzen.
Um die Police in Kraft zu halten, müssen die Versicherungsnehmer die Prämien weiter zahlen. Und wenn sie nicht bezahlt wird, verfällt die Police und es gibt keine Todesfallleistung.
Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?
In den Vereinigten Staaten gibt es zwei Hauptarten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherungen und Gesamtlebensversicherungen.
#1. Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist in der Regel eine Lebensversicherung, die eine Deckung zu einem festen Zahlungssatz bietet. Es ist für einen begrenzten Zeitraum, oft 10, 20 oder 30 Jahre. Der Versicherungsnehmer zahlt die Prämien in einem festgelegten Intervall, in der Regel monatlich. Solange die Police aktiv ist, zahlt die Lebensversicherungsgesellschaft eine Todesfallleistung an die Begünstigten. Die Police baut keinen Barwert auf und hat im Allgemeinen keinen Rückkaufswert, wenn der Versicherungsnehmer die Police vor Ablauf kündigt.
Eine Risikolebensversicherung ist die grundlegendste Form der Lebensversicherung. Es wird oft verwendet, um vorübergehende Bedürfnisse zu decken, wie z. B. eine Hypothek oder ein Darlehen für kleine Unternehmen. Viele Menschen kaufen eine Risikolebensversicherung zusammen mit einer dauerhafteren Lebensversicherung, wie z. B. einer Gesamtlebensversicherung, um ein abgerundetes Lebensversicherungsportfolio aufzubauen.
#2. Lebensversicherung
Die Lebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die Versicherungsschutz für das gesamte Leben des Versicherungsnehmers bietet. Bei dieser Art erhält der Begünstigte die Todesfallleistung, und die Police läuft nicht ab, solange der Inhaber Prämien zahlt.
Die Kapitallebensversicherung hat auch eine Barwertkomponente, die der Versicherungsnehmer durch Policendarlehen oder -entnahmen abrufen kann. Es ist eine Möglichkeit, Angehörigen ein finanzielles Vermächtnis zu hinterlassen, und ein Instrument für die Nachlassplanung. Lebensversicherungen sind in der Regel teurer als andere Lebensversicherungen. Sie bieten Ihnen die Gewissheit, dass Sie und Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell abgesichert sind.
Top 5 Familienlebensversicherungsunternehmen im Jahr 2023
Es gibt Arten von Familienlebensversicherungsunternehmen, aus denen Sie wählen können. Die besten fünf Unternehmen sind:
#1. Bezirksbauernhof:
Sie gibt es schon eine Weile und sind das beliebteste Unternehmen. Sie bieten eine Vielzahl verschiedener Deckungsoptionen und haben den besten Kundenservice.
#2. Allzustand:
Ein weiteres bekanntes Unternehmen, das eine Vielzahl von Deckungsoptionen anbietet. Sie haben auch einen ausgezeichneten Kundenservice und sind ein vertrauenswürdiges Unternehmen.
#3. MetLife:
Die MetLife Life Insurance Company ist seit 1868 in der Bereitstellung von Lebensversicherungspolicen für Kunden tätig. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Lebensversicherungsprodukten an, darunter Risikolebens-, Gesamtlebens- und universelle Lebensversicherungspolicen.
MetLife ist ein börsennotiertes Unternehmen mit einer langen Geschichte finanzieller Stabilität. Das Unternehmen erweitert seine Lebensversicherungsprodukte, um den Anforderungen eines sich verändernden Marktes gerecht zu werden. Es hat eine starke Markenidentität und ist eines der führenden Lebensversicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten.
#4. Northwestern Mutual Life Insurance Company
Die Northwestern Mutual Life Insurance Company ist eine der ältesten und größten Lebensversicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit in den Vereinigten Staaten. Es bietet eine breite Palette von Lebensversicherungs- und Finanzprodukten an, darunter Lebensversicherungen, Risikolebensversicherungen, universelle Lebensversicherungen und Renten.
Die Northwestern Mutual Life Insurance Company verfügt über eine lange finanzielle Stärke und Stabilität. Das Unternehmen wird von unabhängigen Ratingagenturen als eine der Top-Lebensversicherungsgesellschaften eingestuft. Sie sind Mitglied der Fortune 500 und gehören zu den größten Lebensversicherungsunternehmen weltweit.
#5. New Yorker Lebensversicherungsgesellschaft
Die New York Life Insurance Company ist einer der größten Lebensversicherer in den Vereinigten Staaten. Sie hat von allen vier großen Ratingagenturen die höchstmöglichen Finanzkraft-Ratings erhalten.
New York Life bietet eine Vielzahl von Lebensversicherungsprodukten an, darunter ganzes Leben, Term Life und Universal Life. Sie bieten auch Renten, Pflegeversicherungen und andere Finanzprodukte an. New York Life hat eine Geschichte starker finanzieller Leistungen und zahlt seit 1854 jedes Jahr Dividenden an Versicherungsnehmer.
So wählen Sie den besten Familienlebensversicherungsplan aus
Bei der Auswahl der besten Familienlebensversicherung sind folgende Faktoren zu beachten:
- Stellen Sie zunächst sicher, dass der von Ihnen gewählte Plan die Bedürfnisse Ihrer Familie im Falle Ihres Todes abdeckt. Dazu gehören Bestattungskosten, Arztrechnungen und ausstehende Schulden.
- Stellen Sie zweitens sicher, dass der von Ihnen gewählte Plan für Ihre Familie erschwinglich ist. Es gibt eine Vielzahl von Lebensversicherungsplänen, also vergleichen Sie unbedingt die Tarife und Deckungen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
- Sobald Sie sich für den besten Plan für Ihre Bedürfnisse entschieden haben, beantragen Sie den Versicherungsschutz über einen Versicherungsagenten, Makler oder direkt bei der Lebensversicherungsgesellschaft. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre persönlichen Daten und medizinischen Daten der Familie griffbereit haben, wenn Sie sich bewerben.
- Sobald der Versicherungsschutz genehmigt wurde, zahlen Sie Ihre Prämien rechtzeitig, damit Ihre Police in Kraft bleibt.
Können Sie eine Lebensversicherung für die ganze Familie abschließen?
Ja, Sie können eine Lebensversicherung für die ganze Familie abschließen. Die meisten Lebensversicherungspolicen decken den Hauptversicherungsnehmer, seinen Ehepartner und alle unterhaltsberechtigten Kinder ab, während einige eine zusätzliche Deckung für erweiterte Mitglieder wie Eltern oder Geschwister bieten.
Der Vorteil dieser Art von Policen besteht darin, dass sie die gesamte Familie im Todesfall eines Familienmitglieds finanziell absichern. Wenn Sie nach einer Familienlebensversicherung suchen, vergleichen Sie die Policen verschiedener Versicherer, um diejenige zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Wie viel kostet eine Lebensversicherung für eine Familie?
Lebensversicherungstarife variieren aufgrund einiger Faktoren, einschließlich Alter und Gesundheit der Versicherungsnehmer, der Art der Police, der Todesfallleistung und des Versicherers.
Die durchschnittlichen Lebensversicherungskosten für eine vierköpfige Familie in den Vereinigten Staaten betragen jedoch 1,000 USD pro Jahr. Diese Zahl bezieht sich auf eine Risikolebensversicherung mit einer Todesfallleistung von 500,000 US-Dollar.
Warum eine Lebensversicherung für die Familie?
Es gibt einige wichtige Gründe für eine Lebensversicherung:
- Erstens kann es helfen, entgangenes Einkommen zu ersetzen, wenn der Inhaber stirbt und kein Einkommen erzielen kann. Dies ist entscheidend, wenn er/sie der Hauptverdiener in Ihrem Haushalt ist.
- Es kann helfen, Schulden und letzte Ausgaben zu begleichen.
- Zu guter Letzt kann es Ihnen ein beruhigendes Gefühl geben, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, falls Ihnen etwas zustößt.
Was ist die erste Familienlebensversicherung?
Die First Family Life Insurance sichert die Familie des Versicherungsnehmers im Todesfall finanziell ab. Die Todesfallleistung aus einer First Family Life Insurance-Police hilft bei der Deckung von Ausgaben wie Hypothekenzahlungen, Kinderbetreuungskosten und anderen Rechnungen.
Darüber hinaus ist die First Family Life Insurance als Ergänzung zum bestehenden Versicherungsschutz einer Familie bekannt. Wenn eine Familie beispielsweise eine Lebensversicherung durch ihren Arbeitgeber hat, kann sie eine First Family Life Insurance-Police abschließen, um zur Deckung zusätzlicher Ausgaben beizutragen, die von der vom Arbeitgeber bereitgestellten Police nicht gedeckt werden können.
Ab welchem Alter sollte ich eine Lebensversicherung abschließen?
Es gibt keine definitive Antwort auf diese Frage, da sie von einigen Faktoren abhängt, wie z. B. Ihrer finanziellen Situation, Gesundheit und Familiengeschichte.
Es ist jedoch ratsam, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jung und gesund sind, da Sie so die günstigsten Prämien erhalten. Wenn Sie Angehörige haben, ist es wichtig, eine Lebensversicherung abzuschließen, um diese im Todesfall finanziell zu unterstützen.
Daher ist die Entscheidung, wann eine Lebensversicherung abgeschlossen werden soll, eine persönliche Entscheidung, und Sie sollten alle oben genannten Faktoren berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Was sind Angebote für Familienlebensversicherungen?
Beim Kauf einer Lebensversicherung sind viele Faktoren zu berücksichtigen, aber einer der wichtigsten ist, das beste Angebot für eine Familienlebensversicherung zu finden.
Angebote für Familienlebensversicherungen sind die Preise, die Lebensversicherungsunternehmen für Familienlebensversicherungen berechnen. Der Preis richtet sich nach dem Alter der versicherten Personen, der Deckungssumme und der Vertragsdauer.
Berücksichtigen Sie bei der Suche nach Angeboten für eine Familienlebensversicherung die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen. Sobald Sie ihre Informationen haben, beginnen Sie, Angebote von verschiedenen Unternehmen zu vergleichen. Zum Beispiel bieten die meisten Unternehmen Angebote für Familienlebensversicherungen online an, was es einfach macht, Tarife und Deckungsoptionen zu vergleichen.
Vergleichen Sie außerdem nicht nur den Preis der Police, sondern auch die Deckungsmöglichkeiten und den Ruf des Unternehmens. Ein Vergleich der Angebote für Familienlebensversicherungen kann Ihnen helfen, die richtige Police für Ihre Bedürfnisse zu finden und sicherzustellen, dass Ihre Lieben finanziell abgesichert sind, wenn Ihnen etwas zustößt.
Zusammenfassung
Eine Familienlebensversicherung ist eine perfekte Möglichkeit, Ihre Lieben im Todesfall finanziell abzusichern. Sie können verschiedene verfügbare Pläne und Policen vergleichen und diejenige finden, die den Bedürfnissen Ihrer Familie am besten entspricht.
Im Allgemeinen ist die Risikolebensversicherung die günstigste Option, aber sie bietet nicht so lange Deckung wie eine Lebensversicherung. Aber der beste Plan ist der, der die größte Abdeckung zum besten Preis bietet.
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