Erdbeben sind Naturkatastrophen, die jederzeit auftreten und verheerende Folgen haben können. Wenn Sie also in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, ist es wichtig, über den Abschluss einer Erdbebenversicherung nachzudenken.
Auch wenn eine Erdbebenversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, kann sie bei den Kosten für den Wiederaufbau oder die Reparatur Ihres Hauses und den Ersatz Ihrer Besitztümer nach einem Erdbeben helfen. Es kann auch dazu beitragen, die Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten wie Hotel- und Restaurantrechnungen zu decken, wenn Sie nach einem Erdbeben nicht in der Lage sind, in Ihrem Zuhause zu leben.
Wenn Sie also fragen, ob sich der Abschluss einer Erdbebenversicherung lohnt, müssen Sie nur ein paar Faktoren berücksichtigen, darunter das Erdbebenrisiko in Ihrer Region, den Wert Ihres Hauses und Ihres Hab und Guts sowie Ihre finanzielle Situation. Wenn Sie in einem Gebiet mit einem hohen Erdbebenrisiko leben und es sich nicht leisten können, Reparaturen oder Wiederaufbauarbeiten aus eigener Tasche zu bezahlen, lohnt sich eine Erdbebenversicherung wahrscheinlich.
Gehen wir näher ins Detail, beginnend mit den Grundlagen …
Was genau ist eine Erdbebenversicherung?
Eine Erdbebenversicherung schützt Ihr Zuhause bei Schäden durch ein Erdbeben. Diese Versicherung unterscheidet sich von der herkömmlichen Hausrat- oder Mieterversicherung.
Wenn Ihr Haus durch ein Erdbeben beschädigt wird und Sie keine Erdbebenversicherung haben, müssen Sie die Reparaturen höchstwahrscheinlich aus eigener Tasche bezahlen. Wenn sich eine Immobilie, die Sie kaufen möchten, in einem erdbebengefährdeten Gebiet befindet, kann der Verkäufer dies in einem Naturgefahrenbericht offenlegen.
Die meisten Standardversicherungen für Hausbesitzer schließen eine Erdbebenversicherung aus.
Was deckt die Erdbebenversicherung ab?
Ihre individuelle Police bestimmt, was Ihre Erdbebenversicherung abdeckt. Eine Erdbebenversicherung besteht im Allgemeinen aus drei Teilen:
- Wohnungsdeckung, die Sie bei der Finanzierung der Reparatur oder des Umbaus Ihres Hauses unterstützt.
- Persönlicher Eigentumsschutz, das Sie beim Ersatz beschädigter persönlicher Gegenstände wie Möbel oder Fernseher unterstützt.
- Deckung bei Nutzungsausfall, die Ihre vorübergehenden zusätzlichen Lebenshaltungskosten deckt, wenn Sie während der Reparatur Ihres Hauses woanders wohnen müssen.
Darüber hinaus kann Ihre Versicherungspolice eine Erweiterungsdeckung für Bauvorschriften beinhalten (oder diese optional anbieten). Dies bedeutet, dass Ihre Versicherung dies tut, wenn Sie Ihr Haus zu höheren Kosten wieder aufbauen müssen, weil die ursprüngliche Struktur nicht den aktuellen Bauvorschriften entspricht helfen Sie, diese zusätzlichen Kosten zu bezahlen.
Um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erhalten, erkundigen Sie sich in der Zwischenzeit bei Ihrem Versicherer nach den verschiedenen Arten von Mitfahrern, die er anbietet. Ein Beispiel sind Häuser mit Mauerwerk; Damit Ihre Erdbebenversicherung diese Art von Außenreparaturen bezahlen kann, müssen Sie eine spezielle Versicherung für diesen Zweck abschließen.
Sind alle Erdbebenschäden abgedeckt?
Erdbeben können ein breites Spektrum an Schäden verursachen, die in der Zukunft zu unterschiedlichen Problemen führen können. Daher stellt sich die Frage: „Welche meiner Versicherungen greifen nach einem Erdbeben?“
Gehen Sie davon aus, dass bei einem Erdbeben ein Rohr in Ihrem Haus platzt und ein erheblicher Wasserschaden entsteht. Ist das etwas, was Ihre Erdbebenversicherung abdeckt? Wie wäre es mit einer Hochwasserversicherung? Verfügen Sie über eine Standard-Hausratversicherung?
In diesem Fall übernimmt höchstwahrscheinlich Ihre Hausratversicherung die Kosten für die Behebung des Schadens.
Sollte das Erdbeben jedoch dazu führen, dass Ihr Haus von außen mit Wasser überschwemmt wird, ist Ihre Hochwasserversicherung für Sie da. Wenn ein Erdbeben in Ihrem Haus einen Brand auslöste, würde die normale Hausratversicherung mit ziemlicher Sicherheit erneut greifen.
Eine umfassende Kfz-Versicherung deckt Reparaturen ab, wenn Ihr Fahrzeug durch ein Erdbeben beschädigt wurde.
Kurz gesagt: Eine Erdbebenversicherung deckt nicht alle durch ein Erdbeben verursachten Schäden ab. In vielen Fällen decken andere Versicherungsarten möglicherweise Reparaturen oder den Ersatz beschädigter Gegenstände ab, Sie sollten jedoch dennoch den von Ihnen benötigten Versicherungsschutz erhalten.
Was nicht abgedeckt ist
Normalerweise deckt eine Erdbebenversicherung Folgendes nicht ab:
- Infolge eines Erdbebens kam es zu Bränden. Dies sollte durch Ihre Hausbesitzer-, Mieter- oder Eigentumswohnungsversicherung abgedeckt sein.
- Schaden am Fahrzeug. Wenn Ihre Kfz-Versicherung eine Vollkaskoversicherung umfasst, sind Erdbebenschäden an Ihrem Fahrzeug bis zur Höhe der Versicherungssumme abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung abgedeckt.
- Überschwemmungen. Auch wenn die Überschwemmung durch ein Erdbeben verursacht wird, benötigen Sie für diesen Schaden eine separate Hochwasserversicherung.
- Dolinen. Diese Deckung kann hinzugefügt werden zur Police Ihres Hausbesitzers.
- MauerwerkB. die Ziegel, Steine oder Steine, die für die Außenseite Ihres Hauses verwendet werden. (Wie bereits erwähnt, können Sie hierfür möglicherweise einen zusätzlichen Versicherungsschutz erwerben.)
- Schäden, die bereits vorher bestanden haben. Die Erdbebenversicherung repariert keine Schäden, die vor Abschluss der Police entstanden sind.
So schließen Sie eine Erdbebenversicherung ab
Beginnen Sie mit Ihrer aktuellen Hausbesitzer- oder Mieterversicherung, wenn Sie nach einer Erdbebenversicherung suchen. Erkundigen Sie sich, ob es sich um eine Ergänzung zu Ihrer bestehenden Police oder um eine eigenständige Erdbebenpolice handelt.
In Kalifornien sind Hausversicherungsgesellschaften gesetzlich dazu verpflichtet, Erdbebenversicherungen anzubieten. Die California Earthquake Authority (CEA) ist der wichtigste Anbieter von Erdbebenversicherungen im Bundesstaat. Das Unternehmen arbeitet mit Dutzenden von Unternehmen zusammen, um Richtlinien für Hausbesitzer, Mieter, Eigentümer von Eigentumswohnungen und Fertighausbesitzern bereitzustellen.
Einwohner in Kalifornien, Oregon und Washington können eigenständige Erdbebenversicherungen bei GeoVera oder Arrowhead erwerben. Letzteres ist eine Agentur, die Policen mehrerer Unternehmen verkauft.
Wenn Sie in einem anderen Bundesstaat leben und Ihr aktueller Versicherer keinen Versicherungsschutz bietet, müssen Sie sich umsehen. Erwägen Sie die Kontaktaufnahme mit einem unabhängigen Versicherungsvertreter vor Ort, der mit verschiedenen Unternehmen zusammenarbeitet. Die Website des Versicherungsministeriums Ihres Staates kann Ihnen auch dabei helfen, lizenzierte Erdbebenversicherer in Ihrer Nähe zu finden.
Wie viel Erdbebenschutz benötigen Sie?
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, legt Ihr Versicherer für die Erdbeben- und Eigenheimversicherung in der Regel die gleichen Deckungsgrenzen für Eigenheime fest. Dabei handelt es sich um die geschätzten Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses und nicht um dessen Marktwert. Wenn Sie Mieter sind, müssen Sie keine Wohnungsversicherung abschließen.
Ihre persönliche Sachversicherungsgrenze kann zunächst niedrig angesetzt sein, etwa 5,000 US-Dollar, aber Sie können sie auf den Höchstbetrag Ihres Versicherers erhöhen. Allerdings kann die Zahlung Ihres Versicherers für bestimmte Gegenstände, wie z. B. Computer, begrenzt sein. Eine Hausinventur kann Ihnen dabei helfen, den Wert Ihrer Besitztümer zu ermitteln.
Überlegen Sie, wie viel es Sie kosten würde, wochen- oder monatelang woanders zu leben, wenn Ihr Haus über einen längeren Zeitraum repariert werden müsste. F
Was kostet eine Erdbebenversicherung?
Daran führt kein Weg vorbei: Eine Erdbebenversicherung ist teuer, und je höher die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sie benötigen, desto höher sind die Kosten.
Die Kosten Ihrer Police richten sich nach der Höhe des von Ihnen erworbenen Versicherungsschutzes, Ihrem Selbstbehalt und Faktoren im Zusammenhang mit dem Haus selbst, wie z. B. seinem Alter und Standort in Bezug auf bekannte Mängel.
Die jährlichen Prämien für eine Erdbebenversicherung können zwischen 800 und 5,000 US-Dollar liegen, wobei die Selbstbeteiligung zwischen 10 und 20 % Ihrer Deckungssumme liegt.
Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung in Kraft tritt. Da es in Kalifornien, wo die Immobilienwerte hoch sind, viele schädliche Erdbeben gibt, können diese hohen prozentualen Selbstbehalte Hausbesitzer dazu veranlassen, zu überdenken, ob sich der Abschluss einer Versicherung überhaupt lohnt.
Angenommen, Sie schließen eine Erdbebenversicherung für den vollen Wert Ihres Hauses ab: 500,000 US-Dollar. Wenn Ihre Police einen Selbstbehalt von 20 % vorsieht, sind Sie für die ersten 100,000 US-Dollar an Reparaturen verantwortlich, bevor Ihre Versicherung auszahlt. Wenn Ihr Haus einen Erdbebenschaden von weniger als 100,000 US-Dollar erleidet, werden Sie sich wahrscheinlich fragen, warum Sie 1,000 bis 2,000 US-Dollar für eine jährliche Prämie ausgegeben haben.
Holen Sie sich am besten direkt ein Angebot von einem Erdbebenversicherungsagenten ein.
Lohnt sich eine Erdbebenversicherung?
Nach Angaben des US Geological Survey (USGS) sollten Sie bei der Entscheidung über den Abschluss einer Erdbebenversicherung die folgenden Faktoren berücksichtigen:
- Ihre Nähe zu aktiven Störungen
- Die Erdbebenhäufigkeit Ihrer Region
- Wie lange ist das letzte Erdbeben her?
- Der Bautyp, die Aufteilung, die verwendeten Materialien und die Qualität Ihres Hauses
- Ob Ihr Haus unter Berücksichtigung der Erdbebensicherheit gebaut wurde oder nicht
- Die Art des Grundstücks, auf dem Ihr Haus gebaut wird, einschließlich der Bodenart und der Neigung des Grundstücks
- Die Regenmenge, die jedes Jahr fällt
- Der Wert Ihres Wohnsitzes und seines Inhalts
- Die Kosten der Hausratversicherung
Ist eine Erdbebenversicherung notwendig?
Die oben aufgeführten Faktoren mögen übertrieben erscheinen, aber ob Sie eine Erdbebenversicherung benötigen, hängt in Wirklichkeit von drei einfachen Fragen ab:
- Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Erdbeben auftritt?
- Wie wahrscheinlich ist es, dass ein Erdbeben Ihr Haus beschädigt?
- Könnten Sie Ihr Haus nach einem Erdbeben ohne die Hilfe einer Versicherung reparieren?
Die letzte Frage ist entscheidend. Obwohl die überwiegende Mehrheit der weltweit durchschnittlich 55 Erdbeben pro Tag keine oder nur geringfügige Schäden verursacht, genügt ein einziges großes Erdbeben, um katastrophale Schäden an Ihrem Haus anzurichten.
Während eine Erdbebenversicherung nützlich ist, wenn Ihr Haus schwer beschädigt ist und der Schaden Ihren Selbstbehalt übersteigt, können die hohen Prämien und Selbstbehalte im Zusammenhang mit der Erdbebenversicherung zu einem ungleichen Gleichgewicht zwischen dem, was Sie zahlen, und dem, was Sie erhalten, führen.
Nach Angaben der Federal Emergency Management Agency (FEMA) ist es unwahrscheinlich, dass die Mehrheit der potenziellen Käufer einer Erdbebenversicherung einen Schaden erleiden, der ihre Selbstbeteiligung übersteigt.
Selbstbehalte für die Erdbebenversicherung
Erdbebenversicherungen haben in der Regel einen hohen Selbstbehalt, der von Ihrer Schadenszahlung abgezogen wird. Während Ihre Hausbesitzerversicherung eine pauschale Selbstbeteiligung von 500 oder 1,000 US-Dollar vorsehen kann, beträgt die Selbstbeteiligung bei Erdbeben in der Regel einen Prozentsatz Ihrer Deckungsgrenzen. Abhängig von Ihrem Versicherer können diese Prozentsätze zwischen 2.5 % und 25 % liegen.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass einige Erdbebenversicherungsgesellschaften im Gegensatz zu Hausratversicherungen, die in der Regel einen einzigen Selbstbehalt haben, der sowohl für die Struktur Ihres Hauses als auch für Ihr Eigentum gilt, für jeden Teil der Police separate Selbstbehalte verwenden: Wohnung und persönliches Eigentum. (Vorübergehende Lebenshaltungskosten sind in der Regel nicht abzugsfähig.)
Mit einer höheren Selbstbeteiligung können Sie Prämien sparen, aber nach einem Erdbeben steht Ihnen möglicherweise eine große Summe zur Absicherung zur Verfügung. Hier ist eine Illustration:
Sie haben Ihr Haus für 300,000 US-Dollar und Ihr Hab und Gut für 150,000 US-Dollar versichert, jeweils mit einer Selbstbeteiligung von 20 %. Wenn ein schweres Erdbeben Ihr Haus und Ihr Hab und Gut zerstört, würde Ihr Versicherer 60,000 US-Dollar – 20 % Ihrer Wohnungsdeckungsgrenze – von der Schadensauszahlung für den Wiederaufbau Ihres Hauses abziehen.
Dasselbe gilt auch für Ihr Hab und Gut. Der Versicherer würde 30,000 US-Dollar oder 20 % Ihres persönlichen Eigentumslimits von 150,000 US-Dollar von Ihrer Police abziehen.
Sie könnten am Ende für Reparaturen im Wert von 90,000 US-Dollar verantwortlich sein, die von der Versicherung nicht übernommen werden. Bei geringfügigen Schäden erhalten Sie möglicherweise keine Entschädigung, wenn die Gesamtkosten der Reparatur geringer waren als Ihr Selbstbehalt.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die Kosten Ihrer Prämien sorgfältig gegen den Betrag abzuwägen, den Sie sich leisten könnten, wenn Ihr Haus durch ein schweres Erdbeben beschädigt würde.
Ist der Erdbebenschutz in der Mieterversicherung enthalten?
Die meisten Versicherungen für Mieter schließen Erdbebenschäden aus, es gibt jedoch einige Ausnahmen. USAA bietet aktiven Militärangehörigen, Veteranen und deren Familien in ihren Mieterversicherungen eine Erdbebenversicherung an. Toggle, ein Neuling in der Familie der Farmers-Versicherungsgesellschaften, deckt Erdbebenschäden in den meisten Bundesstaaten ab, in denen es tätig ist.
Ist eine Erdbebenversicherung steuerpflichtig?
Mit Ausnahme der Hypothekenversicherungsprämien können Sie grundsätzlich keine Versicherungen abziehen, die Sie für Ihren Hauptwohnsitz abgeschlossen haben. Wenn Sie Ihre Immobilie jedoch zu Mietzwecken nutzen, können Sie möglicherweise die Versicherungskosten abziehen.
Beste Erdbebenversicherungsunternehmen
#1. Amika
Amica bietet eine Erdbebenversicherung als Ergänzung zu den üblichen Hausratversicherungen an, Sie können diese aber auch für den Abschluss anderer Versicherungsarten nutzen, beispielsweise einer Kfz-Versicherung oder einer Dachversicherung.
Mit seiner Gründung im Jahr 1907 blickt der Anbieter auf eine lange Tradition in der Bereitstellung hochwertiger Versicherungsprodukte für seine Kunden zurück. Sie verfügen außerdem über ein A+-Rating von AM Best für Finanzstärke und belegten den ersten Platz in der prognostizierten US Home Insurance Research 2021 von JD Power.
Sie müssen mit einem Makler sprechen, wenn Sie Ihrer bestehenden Amica-Hausbesitzerversicherung eine Erdbebenversicherung hinzufügen möchten. Sie sollten auch wissen, dass Amica eine Vielzahl von Zusatzleistungen für ihre Hausratversicherungen anbietet, wie z. B. eine Überschwemmungsversicherung, eine Versicherung für den Ersatz von persönlichem Eigentum, eine Versicherung für wertvolle Gegenstände und mehr.
Beachten Sie, dass Sie, auch wenn dieser Versicherungsschutz in Zusammenarbeit mit der CEA bereitgestellt wird, dennoch einen Anspruch bei Amica einreichen müssen, wenn Sie Ihre Versicherung in Anspruch nehmen müssen. Das bedeutet, dass Sie Zugriff auf den hervorragenden Kundenservice von Amica und das Online-Schadenscenter haben.
#2. Die ICW-Gruppe
Die ICW Group wurde 1972 gegründet und ist die größte private Versicherungsunternehmensgruppe in Kalifornien. Das Unternehmen bietet Versicherungspolicen in allen 50 Bundesstaaten sowie in Washington, D.C. an
Der größte Nachteil der Zusammenarbeit mit der ICW Group besteht darin, dass Sie sie kontaktieren müssen, um mit einem lokalen Vertreter in Kontakt zu treten, bevor Sie ein Angebot erhalten. Da Sie diesen Versicherungsschutz bei einem Vertreter vor Ort erwerben, können Faktoren wie der Kundenservice und der Schadenprozess variieren.
# 3. Amerikanische Familienversicherung
Die American Family Insurance Company wurde 1927 als Farmers Mutual Automobile Insurance Company gegründet und hat sich zu einem der bekanntesten und beliebtesten Versicherer in den Vereinigten Staaten entwickelt. AM Best hat American Family außerdem ein starkes A-Rating für die finanzielle Stärke verliehen.5
Wenn es um die Erdbebenversicherung geht, können Sie eine Versicherung abschließen, um Ihr Haus, Ihre Garage und andere Gebäude auf Ihrem Grundstück zu schützen. Die Erdbebenversicherung von American Family deckt auch Ihre Zäune, Ihre Einfahrt, Ihren Gehweg und Ihre persönlichen Gegenstände ab. Über diesen Anbieter können Sie auch eine Erdbebenversicherung für Ihre eigene oder gemietete Eigentumswohnung abschließen.
Ein Nachteil der American Family Insurance besteht darin, dass Sie wie bei den anderen Unternehmen auf unserer Liste mit einem Makler sprechen und umfassende Informationen bereitstellen müssen, um ein Angebot für eine Erdbebenversicherung zu erhalten.
#4. Liberty Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Aufgrund seines Online-Antrags- und Anspruchsverfahrens zeichnet sich Liberty Mutual durch eine Erdbebenversicherung für Mieter aus. Liberty Mutual wurde 1912 gegründet und bietet seit über 100 Jahren hochwertige Versicherungsprodukte an. AM Best hat diesem Anbieter ein A-Rating für Finanzstärke verliehen.6
Obwohl nicht alle Anbieter speziell eine Erdbebenversicherung für Mieter anbieten, möchten Mieter möglicherweise dennoch eine Erdbebenversicherung für ihr persönliches Eigentum, auch wenn sie nicht Eigentümer der Immobilie sind. Die Erdbebenversicherung von Liberty Mutual deckt nicht nur Schäden ab, die durch ein Erdbeben verursacht wurden, sondern auch Schäden, die durch Nachbeben innerhalb von 360 Stunden nach dem Erdbeben verursacht wurden. Sie können als Mieter online eine Erdbebenversicherung von Liberty Mutual beantragen, wissen jedoch erst, ob Ihr Gebiet versicherungsberechtigt ist, wenn Sie den Antragsprozess abgeschlossen haben.
Liberty Mutual zeichnet sich auch durch seinen Online-Schadensprozess aus, der es Ihnen ermöglicht, Ansprüche über ein digitales Dashboard einzureichen und zu verwalten. Liberty Mutual verfügt außerdem über eine mobile App, mit der Sie mit nur wenigen Klicks Ihre Police bezahlen, Ihre Ansprüche verfolgen und die Details Ihrer Versicherungspolice einsehen können.
Schließlich bietet Liberty Mutual zusätzlich zu den Versicherungspolicen seiner Mieter auch den beliebten Hausratversicherungsschutz an.
#5. GeoVera Versicherungsgesellschaft
GeoVera Insurance ist insofern einzigartig, als es nur Katastrophenschutz für bestimmte Ereignisse bietet, ausgenommen Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen und andere gängige Versicherungsarten. Der Schwerpunkt dieses Anbieters auf Katastrophenversicherungsschutz kann hingegen als großer Pluspunkt angesehen werden, da dies eindeutig sein Fachgebiet ist. AM Best hat GeoVera ein A-Rating für Finanzstärke verliehen.7
Während GeoVera Insurance in Hawaii Sturm- und Hurrikanschäden abdeckt, ist ihr Hauptprodukt die Erdbebenversicherung. GeoVera bietet verschiedene Stufen der Erdbebenversicherung an, einschließlich Vollkaskoversicherung mit 10 % Selbstbeteiligung in Washington und Oregon.
Die GeoVera-Versicherung bietet auch Schutz für Gebäude, persönliches Eigentum und Nutzungsausfall.
#6. Land Finanz
Country Financial hebt sich von der Konkurrenz dadurch ab, dass es von externen Ratingagenturen hohe Bewertungen erhält. In erster Linie belegte dieser Versicherer den ersten Platz in der von JD Power vorgeschlagenen US Country Financial 2020 und erhielt 855 von 1,000 möglichen Punkten in der Home Insurance Study, in der die Kundenzufriedenheit bewertet wurde. Im Jahr 2021.84 belegten sie jedoch den neunten Platz.XNUMX
Country Financial wurde 1925 gegründet, hat sich jedoch seitdem erweitert und bietet seinen Kunden Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen, Lebensversicherungen, Krankenversicherungen und sogar Renten- und Anlageprodukte an. Ihr Standard-Hausratversicherungsschutz beinhaltet keinen Erdbebenschutz, aber als Kunde können Sie eine Erdbebenversicherung, eine Überschwemmungsversicherung, eine Identitätsdiebstahlversicherung und andere Versicherungsoptionen hinzufügen.
Darüber hinaus sind in den Hausratversicherungen Rabatte für mehrere Policen, Rabatte für neuere Häuser, Rabatte für neuere Dächer oder spezielle Dachprodukte, Rabatte für Alarmkredite und mehr verfügbar. Country Financial verfügt außerdem über einen Online-Schadenprozess, mit dem Sie Ihre Ansprüche bequem von zu Hause aus einreichen und verwalten können, sowie über ein Online-Kundenportal, über das Sie Ihre Policen verwalten, Ihre Deckungsoptionen ändern, Ihre Rechnung bezahlen usw. können mehr bequem von zu Hause aus.
Wer sollte den Abschluss einer Erdbebenversicherung in Betracht ziehen?
Menschen, die an der Pazifikküste oder in Bundesstaaten wie Kalifornien, Washington, Alaska und Oregon leben, schließen am häufigsten eine Erdbebenversicherung ab. Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) besteht jedoch für Menschen in 42 verschiedenen Bundesstaaten das Risiko von Erdbebenschäden.
Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) sind Erdbeben in Alaska, Arkansas, Kalifornien, Hawaii, Idaho, Illinois, Kentucky, Missouri, Montana, Nevada, Oregon, South Carolina, Tennessee, Utah, Washington und Wyoming am wahrscheinlichsten. Sie weisen jedoch darauf hin, dass in einigen Bundesstaaten wie Florida, Iowa, Kansas, Louisiana, Michigan, Minnesota, North Dakota und Wisconsin kaum oder gar kein Risiko besteht.
Aufgrund des erhöhten Risikos entlang der San-Andreas-Verwerfung und der zahlreichen kostspieligen Erdbebenereignisse, die sich im Bundesstaat in den letzten 50 Jahren ereignet haben, kommen viele Erdbebenversicherungskunden aus Kalifornien. Der kalifornische Gesetzgeber gründete 1996 die California Earthquake Authority (CEA) als Reaktion auf die hohe Häufigkeit von Erdbeben im Bundesstaat und das Potenzial für die teuersten Erdbeben in der Zukunft.
Seitdem hat sich die CEA zum größten Anbieter von Erdbebenversicherungen für Privathaushalte in den Vereinigten Staaten entwickelt und ist für zwei Drittel aller Policen in Kalifornien verantwortlich. Es ist zu beachten, dass viele der Erdbebenversicherungsanbieter auf dieser Liste in Zusammenarbeit mit der CEA eine Erdbebenversicherung in Kalifornien anbieten.
Glücklicherweise können Sie sich bei Bedarf auf die Erdbebenversicherung der CEA verlassen. Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) ist die CEA finanziell solide und verfügt über mehr als 18 Milliarden US-Dollar für die Begleichung von Schadensfällen.1
Wie wir die besten Erdbebenversicherungsunternehmen ausgewählt haben
Obwohl viele Versicherungsgesellschaften eine Erdbebenversicherung anbieten, konnten wir nicht alle einbeziehen. Um die Anbieter für unser Ranking zu ermitteln, haben wir nach Unternehmen gesucht, die Erdbebenversicherungen mit besonderen Leistungen oder Rabatten anbieten. Während wir zunächst mehr als 20 Anbieter verglichen, haben wir Unternehmen priorisiert, die landesweit eine breite Palette von Versicherungsprodukten anbieten, sowie solche mit guten Bewertungen für Finanzkraft und Kundenservice.
Was kostet eine Erdbebenversicherung?
Laut AAA liegen die durchschnittlichen Kosten einer Erdbebenversicherung bei etwa 850 US-Dollar pro Jahr. Lemonade Insurance schätzt die etwas niedrigeren Durchschnittskosten auf 800 US-Dollar pro Jahr.
Die Kosten einer Erdbebenversicherung werden von mehreren Faktoren bestimmt, darunter:
- Der Standort des Hauses. Wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, müssen Sie mit höheren Kosten rechnen. Nach Angaben des Versicherers Hippo können Hausbesitzer in einem Gebiet mit geringem Risiko 300 US-Dollar pro Jahr zahlen, während diejenigen mit einem älteren Haus in einem Gebiet mit hohem Risiko bis zu 2,000 US-Dollar pro Jahr zahlen können.
- Das Alter des Hauses. Bei älteren Häusern können höhere Kosten für die Erdbebenversicherung anfallen.
- Die Kosten für den Wiederaufbau des Hauses. Darin sind auch die Kosten für den Wiederaufbau des Hauses mit vergleichbaren Materialien und Qualität enthalten.
- Ihr Selbstbehalt. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Der Selbstbehalt für die Erdbebenversicherung kann zwischen 10 % und 25 % der Deckungssumme der Wohnungsversicherung liegen. Wenn Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen, zahlen Sie weniger Prämie. Bedenken Sie jedoch, dass die Zahlung von 25 % eines Versicherungslimits von 100,000 US-Dollar bedeutet, dass Sie für die ersten 25,000 US-Dollar verantwortlich sind, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.
Wie viel kostet eine Erdbebenversicherung in Kalifornien?
Nach Angaben des kalifornischen Versicherungsministeriums belaufen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Erdbebenversicherung in Kalifornien auf 738 US-Dollar. Die genauen Kosten werden durch die Höhe der Deckung, den Selbstbehalt, das Risiko des Eigenheims und andere Faktoren bestimmt.
Die California Earthquake Authority (CEA), die die meisten Erdbebenversicherungen im Golden State anbietet, gewährt Erdbebenversicherungsrabatte für erdbebensichere Häuser. Abhängig vom Alter des Hauses und der Art des Fundaments liegen die Rabatte zwischen 10 % und 25 %.
Eine seismische Sanierung ist eine Möglichkeit, Ihr Haus vor Erdbeben zu schützen, auch wenn Sie keine Erdbebenversicherung haben. Laut CEA kann die Nachrüstung eines Hauses einige Wochen dauern und die Häuser sicherer machen. Laut CEA garantiert eine Nachrüstung nicht, dass Ihr Haus bei einem Erdbeben nicht beschädigt wird, macht es aber widerstandsfähiger.
Sie können auch den Erdbebenversicherungsprämienrechner der CEA verwenden, um einen Kostenvoranschlag für die Erdbebenversicherung für Wohngebäude zu erhalten.
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: Bewertungen von Auto- und Hausratversicherungen
- EIGENTUMSVERSICHERUNG: Unternehmen, Angebote und Einkaufsführer
- Ist in Kalifornien eine Erdbebenversicherung erforderlich? Alles was du brauchst
Bibliographie
