Nach einer DUI-Verurteilung sollten Sie nach Unternehmen suchen, die die besten Tarife anbieten und sich darauf spezialisiert haben, Fahrer mit hohem Risiko zu versichern. Nationale Unternehmen bieten nach einem DUI möglicherweise eine kostengünstige Versicherung an, aber lokale Versicherer übertreffen sie häufig.
Selbst wenn Ihre Autoversicherungsgesellschaften nichts von Ihrem DUI erfahren haben, empfehlen wir Ihnen, ehrlich zu sein, anstatt zu versuchen, sie auszutricksen, um andere Risiken zu vermeiden, die Ihre Tarife noch weiter erhöhen könnten, wie z. B. das Erlöschen Ihrer Police. Wenn Ihr Versicherer Ihre Autoversicherung nach einem DUI kündigen möchte, empfehlen wir Ihnen, Angebote und Rabatte von Unternehmen zu recherchieren, die auf DUI-Versicherungen spezialisiert sind, um die besten verfügbaren Tarife zu finden.
Durchschnittliche DUI-Versicherungsprämien
Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für die Kfz-Versicherung nach einem DUI betragen 1,465 $; Dies ist 103 % höher als die durchschnittlichen Versicherungskosten für jemanden mit einer sauberen Fahrakte. Die Kosten der DUI-Versicherung werden vom Staat des Fahrers und dem Versicherungsträger festgelegt.
Fahrer in Alaska zum Beispiel sehen, dass ihre Tarife nach einem DUI um durchschnittlich 49 % steigen, und Fahrer in North Carolina zahlen durchschnittlich 278 % mehr. Während Erie Insurance die Raten nach einem DUI im Durchschnitt um 73 % erhöht, erhöht Progressive die Raten in ähnlicher Weise nur um durchschnittlich 7 %.
Durchschnittliche DUI-Versicherungskostenerhöhung
| Versicherer | Jährliche Kosten vor DUI | Jährliche Kosten nach DUI | Erhöhen Sie für DUI |
| progressiv | $625 | $669 | 7% |
| Erie | $1,351 | $2,338 | 73% |
| USAA | $1,460 | $2,458 | 68% |
| State Farm | $1,823 | $2,023 | 11% |
| Travelers – Die Reisenden | $2,183 | $2,779 | 27% |
Unternehmen mit der günstigsten DUI-Versicherung
Große Unternehmen, die eine DUI-Versicherung anbieten.
Wir haben uns bedeutende Unternehmen angesehen, die in mehreren Bundesstaaten verfügbar sind und die meisten Kunden bedienen können, um die niedrigsten Kosten für Fahrer mit einem aktuellen DUI zu finden.
Hier sind die typischen monatlichen Raten für Fahrer mit einem aktuellen DUI von den vier größten Autoversicherungsgesellschaften des Landes, sortiert vom billigsten zum teuersten:
- Progressive: $184
- Bezirksbauernhof: $205
- Geiko: $ 245.
- Allstate: $ 247.
Obwohl USAA niedrigere Durchschnittsraten als Progressive hatte, wurde es nicht in unsere Analyse aufgenommen, da es nur dem Militär, Veteranen und ihren Familien angeboten wird.
DUI-Versicherung von kleinen Unternehmen
Große Unternehmen sind jedoch nicht Ihre einzigen Optionen. American National hatte die niedrigsten Durchschnittssätze nach einem DUI der Versicherer, für die wir die Sätze kennen, wobei die Fahrer nur 77 US-Dollar pro Monat zahlten.
In vielen Fällen bieten kleinere landesweite und regionale Versicherer die günstigsten Tarife an. Zum Beispiel hat Indiana Farmers nach einem DUI die zweitniedrigsten Raten des Landes, wobei die Fahrer durchschnittlich 80 US-Dollar pro Monat zahlen. Das Unternehmen verkauft jedoch nur Versicherungen in Illinois, Indiana und Ohio.
Unsere Recherchen haben ergeben, dass in 34 Bundesstaaten und Washington, DC, die niedrigsten Tarife für einen DUI-Fahrer von einem Versicherer kommen, der nicht zu den Top Ten des Landes gehört. Daher ist es nach einem DUI entscheidend, die Kfz-Versicherungstarife zu recherchieren und das beste Angebot für Sie zu finden.
Staaten mit der günstigsten DUI-Versicherung
Die günstigste Kfz-Versicherung an einem Standort ist möglicherweise nicht die günstigste an einem anderen.
In unserem Vergleich zum Beispiel:
- Geico war die günstigste Alternative für DUI-Fahrer in Florida, Maryland, Oklahoma und Utah, aber die teuerste in North Carolina und North Dakota.
- Farmbüros: Im Durchschnitt finden Fahrer in North Carolina und Virginia die günstigste Versicherung bei den Farmbüros ihres Staates, aber das Texas Farm Bureau war die teuerste Option in Texas.
- Reisende waren die billigste Option in Delaware für DUI-Fahrer, aber die teuerste in Massachusetts.
Der niedrigste Versicherer für einen unbescholtenen Fahrer ist in den meisten Bundesstaaten nach einem DUI nicht immer der günstigste. Geico zum Beispiel war das billigste Unternehmen in North Carolina für einen Autofahrer ohne Verstöße, aber das teuerste nach einem DUI, mit mehr als fünfmal höheren Kosten.
Lesen Sie auch: Selbstbeteiligung bei der Autoversicherung: So funktioniert es
Sehen Sie in der folgenden Tabelle nach, welche Versicherungsunternehmen in Ihrer Nähe die niedrigsten Tarife nach einem DUI anbieten.
| Bundesstaat | Günstigstes Unternehmen | Vollständige Abdeckung mit einem DUI |
| Alabama | Allstate | $1,676 |
| Alaska | Umialik | $1,225 |
| Arizona | ACCC-Versicherung | $1,406 |
| Arkansas | Unfall des Southern Farm Bureau | $1,165 |
| Kalifornien | Nationaler General | $1,914 |
| Colorados | Amerikanische Staatsangehörige | $1,086 |
| Connecticut | State Farm | $2,038 |
| Delaware | Travelers – Die Reisenden | $2,351 |
| Florida | Geico | $2,789 |
| Georgien | Autobesitzer | $1,947 |
| Hawaii | State Farm | $1,336 |
| Idaho | Amerikanische Staatsangehörige | $710 |
| Illinois | Erie | $1,384 |
| Indiana | Indiana-Bauern | $964 |
| Iowa | State Farm | $1,068 |
| Kansas | State Farm | $1,729 |
| Kentucky | State Farm | $2,368 |
| Louisiana | Unfall des Southern Farm Bureau | $2,282 |
| Maine | Vermont Gegenseitigkeit | $896 |
| Maryland | Geico | $1,561 |
| Massachusetts | State Farm | $899 |
| Michigan | Chubb | $1,583 |
| Minnesota | American Family | $1,248 |
| Mississippi | State Farm | $1,955 |
| Missouri | Elektrische Versicherung | $1,449 |
| Montana | State Farm | $1,522 |
| Nebraska | EMV | $1,415 |
| Nevada | Land Finanz | $2,073 |
| New Hampshire | progressiv | $1,231 |
| New Jersey | NJM | $1,625 |
| New-Mexiko | State Farm | $1,673 |
| New York | Hauptstraße Amerika | $1,268 |
| North Carolina | Landwirtschaftsbüro von North Carolina | $1,384 |
| Norddakota | American Family | $1,329 |
| Ohio | American Family | $990 |
| Oklahoma | Geico | $1,726 |
| Oregon | State Farm | $1,475 |
| Pennsylvania | Allstate | $1,013 |
| Rhode Island | State Farm | $877 |
| South Carolina | Amerikanische Staatsangehörige | $870 |
| Süddakota | American Family | $1,458 |
| Tennessee | Erie | $1,091 |
| Texas | Republik-Gruppe | $1,770 |
| Utah | Geico | $1,313 |
| Vermont | State Farm | $1,192 |
| Virginia | Virginia Farm Bureau | $1,235 |
| Washington | progressiv | $1,488 |
| Washington, D.C | Erie | $1,771 |
| West Virginia | State Farm | $1,872 |
| Wisconsin | Erie | $950 |
| Wyoming | State Farm | $1,112 |
Was kostet die Kfz-Versicherung nach einem DUI?
Selbst mit dem niedrigsten erforderlichen Versicherungsschutz, der normalerweise ein Drittel des Preises der Vollversicherung beträgt, werden Sie eine Tariferhöhung für die DUI-Versicherung wahrscheinlich nicht vermeiden. Nach einem DUI steigen die durchschnittlichen Raten für beide Arten um 93 % oder mehr.
Während der Kauf nur des erforderlichen Mindestversicherungsschutzes in Ihrem Bundesstaat eine Option zur Senkung der Tarife nach einem DUI ist, ist dies nicht jedermanns Sache. Bei Autokrediten und Leasingverträgen ist häufig eine Vollkaskoversicherung erforderlich.
Darüber hinaus hat die Mindestdeckungsversicherung häufig relativ bescheidene Haftungsbeschränkungen. Wenn Sie einen Unfall verursachen und nicht ausreichend versichert sind, um den Schaden zu decken, müssen Sie dafür selbst aufkommen.
Im Durchschnitt kostet eine Vollkasko-Fahrzeugversicherung für einen Fahrer mit einem DUI etwa 262 $ pro Monat. Das sind 126 US-Dollar mehr pro Monat, als ein sauberer Fahrer zahlen würde.
Die Mindestdeckung kostet durchschnittlich 95 USD pro Monat für einen Fahrer mit einem DUI – 48 USD pro Monat mehr, als jemand mit einer sauberen Fahrakte zahlen würde.
So erhalten Sie nach einem DUI eine kostengünstige Autoversicherung
Für einige Jahre nach einem DUI betrachtet Ihr Fahrzeugversicherer Sie als Fahrer mit hohem Risiko oder als wahrscheinlicher, dass Sie einen Versicherungsanspruch einreichen als die meisten Menschen. Ihre Prämie wird mit ziemlicher Sicherheit steigen, und Ihr Spediteur kann Sie sogar fallen lassen. Was Sie tun können, ist wie folgt:
- Beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Suche nach einer Autoversicherung. Da Ihr Versicherungsschutz gekündigt werden kann, sollten Sie nach einem DUI so bald wie möglich mit der Suche nach Kfz-Versicherungsangeboten beginnen. Dadurch können Sie Tarife vergleichen.
- Geben Sie beim Einkaufen Ihren DUI-Status bekannt. Wenn Sie in Kürze Angebote vergleichen, kann es sein, dass die Versicherung Ihren kürzlichen DUI nicht kennt. Um die genaueste Rate zu erhalten, besprechen Sie alle kürzlichen Verkehrsverstöße, einschließlich DUIs.
- Nutzen Sie vergleichende Tools. Ihre Prämie wird von Faktoren wie Ihrem Wohnort, Ihrem Alter und Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Das Vergleichstool für Kfz-Versicherungen von NerdWallet kann Sie beim Abwägen Ihrer Optionen unterstützen.
- Holen Sie viele Angebote ein. Die Preispolitik der Unternehmen ist sehr unterschiedlich. Das Einholen von Autoversicherungsangeboten von mehreren Wettbewerbern ist die beste Methode, um den niedrigsten Tarif zu finden.
- Drei und fünf Jahre später wieder einkaufen gehen. Nach diesen Meilensteinen neigen die Raten nach einem DUI dazu, zu fallen, und andere Versicherungsunternehmen können in diesen Phasen billiger sein als Ihre.
- Vermeiden Sie weitere Verkehrsverstöße. Selbst wenn Sie einen DUI haben, wirkt sich dies nicht auf unbestimmte Zeit auf Ihre Versicherungstarife aus. Um Ihre Autoversicherungsrechnung jetzt und in Zukunft niedrig zu halten, vermeiden Sie zusätzliche DUIs, Unfälle oder Bußgelder für zu schnelles Fahren.
- Geht davon Kfz-Versicherung für Nichtbesitzer. Sie können eine Nichtbesitzer-Autoversicherung abschließen und trotzdem die Anforderungen Ihres Staates an die Haftpflichtversicherung erfüllen, wenn Sie kein Auto besitzen und gelegentlich das Fahrzeug eines anderen fahren. Bei einem selbstverschuldeten Unfall deckt die Haftpflichtversicherung den Schaden, den Sie einer anderen Person (oder deren Fahrzeug) zufügen.
Wie erfahren Versicherungsunternehmen von DUI?
Versicherungsunternehmen erfahren mit ziemlicher Sicherheit von Ihrer DUI aus dem DMV. Verschiedene Versicherungsgesellschaften überprüfen diese Aufzeichnungen zu verschiedenen Zeiten, obwohl viele dies tun, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz erneuern.
Wenn Sie einen SR-22 einreichen müssen, erfahren Versicherungsgesellschaften möglicherweise etwas über Ihr DUI. Wenn Sie wegen eines DUI oder DWI verurteilt wurden, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit ein SR-22-Formular ausfüllen, um Ihre Lizenz erneuern zu lassen. Der SR-22 muss in Ihrem Namen von Ihrer Autoversicherungsgesellschaft bei der Kraftfahrzeugbehörde Ihres Bundesstaates eingereicht werden.
Wir empfehlen, Ihre Versicherung über Ihre DUI-Verurteilung zu informieren. Wenn Sie es versäumen, Ihren Autoversicherungsanbieter über Ihren DUI zu informieren, kann dieser Ihre Police kündigen, was zu einem Erlöschen der Deckung und höheren Raten führen kann. Wenn Sie Ihrem Versicherer Ihren DUI mitteilen, bleibt zwar die Möglichkeit einer Stornierung bestehen, Sie werden jedoch nicht überrascht und haben mehr Zeit, Ihre Entscheidungen zu überdenken.
Wie lange wirkt sich ein DUI auf die Versicherungstarife aus?
Wie lange DUIs Ihre Versicherung betreffen, variiert je nach Region und Versicherer. Drei bis fünf Jahre ist die häufigste Spanne. Ein DUI kann zehn Jahre lang in Ihrer Akte bleiben und verhindert, dass Sie in Kalifornien einen Rabatt für gute Fahrer erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen einem DUI und einem DWI?
An den meisten Orten wird nicht zwischen einem DUI und einem DWI unterschieden; die Sätze sind austauschbar. Sie spiegeln in einigen Staaten unterschiedliche Vergiftungsgrade wider, die jedoch je nach Staat schlimmer sind.
Gibt es einen DUI-Versicherungstrick?
Nein, es gibt keinen Trick, um zu verhindern, dass Ihre Versicherung nach einem DUI steigt. Die Versicherungsunternehmen werden dies schließlich durch das DMV herausfinden. Anstatt zu versuchen, einen Versicherer auszutricksen, besteht Ihre beste Möglichkeit darin, sich nach den besten Tarifen der DUI-Versicherungsunternehmen umzusehen, so viele Ermäßigungen wie möglich zu finden und zu vermeiden, dass der Anstieg mit einem weiteren Verstoß verschlimmert wird.
Was ist die beste DUI-Versicherung?
Die beste Versicherung nach einem DUI wird sowohl von Ihrer Region als auch von Ihrem Geschmack bestimmt. State Farm ist der nationale Versicherer mit den niedrigsten Gesamtsätzen. Einige Unternehmen konzentrieren sich auf Fahrer mit hohem Risiko. Einige lokale Versicherungen bieten möglicherweise niedrigere Tarife an. Sie könnten auch die Kfz-Versicherung eines Nichtbesitzers untersuchen.
Wie kann ich eine SR-22-Versicherung abschließen?
Ein Versicherer muss in Ihrem Namen ein SR-22-Formular einreichen. Dies zeigt dem Staat, dass Sie über die erforderliche Höhe des Versicherungsschutzes verfügen. Sowohl große als auch kleine Unternehmen bieten SR-22-Abdeckung, während kleinere Unternehmen häufig günstiger sind.
Alternative Autoversicherung nach einem DUI
Viele große Versicherungsunternehmen richten sich an Fahrer mit hohem Risiko, und einige kleinere Unternehmen sind auf diesen Sektor spezialisiert. Nach einem DUI ist es eine gute Idee, nach Möglichkeit Tarife von nicht standardmäßigen und großen Fluggesellschaften zu erhalten.
Wenn Sie aufgrund Ihres Fahrausweises kein Unternehmen finden können, das bereit ist, Sie zu versichern, können Sie sich an den „Hochrisiko-Versicherungspool“ Ihres Bundesstaates wenden, der Personen abdeckt, die keine Autoversicherung über herkömmliche Kanäle abschließen können. Suchen Sie zunächst Ihren Bundesstaat im Verzeichnis des Kfz-Versicherungsservicebüros.
Wie wirkt sich ein DUI auf Ihren Versicherungstarif aus?
Ihre Rate wird höher, wenn Sie einen DUI-Verstoß in Ihrer Akte haben. Versicherungsunternehmen können den Versicherungsschutz mit der Begründung verweigern, dass Fahrer, die wegen DUI verurteilt wurden, einem höheren Risiko ausgesetzt sind. Progressive ist eine der wenigen Versicherungsgesellschaften, die Fahrer versichern, die wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss (DUI) verurteilt wurden, und wir erhöhen die Sätze nur um einen landesweiten Durchschnitt* von etwa 13 % nach nur einer DUI-Verurteilung.
Wie hoch ist die Autoversicherung nach einem DUI?
Die durchschnittlichen Kosten einer Vollkaskoversicherung mit einer DUI-Verurteilung betragen 272 $ pro Monat. Ihre Prämie kann sich von der einer anderen Person unterscheiden, basierend auf einer Reihe von Faktoren, darunter wo Sie wohnen, wie lange Sie gefahren sind, welche Art von Versicherungsschutz Sie wählen und mehr.
Wie lange bleibt ein DUI in Ihrer Versicherung?
Ihre Autoversicherungsprämien sind für mindestens drei bis fünf Jahre höher und möglicherweise für einen längeren Zeitraum, wenn Sie einen DUI haben. Es ist von Unternehmen zu Unternehmen und Staat unterschiedlich, wie lange und um wie viel Ihre Sätze erhöht werden.
Im Bundesstaat Kalifornien beispielsweise bleibt eine Verurteilung wegen Fahrens unter Einfluss zehn Jahre lang in Ihrer Akte. Während dieses Zeitraums können Sie keine Punkte für einen Rabatt für gute Fahrer sammeln.
Da Fahrer mit einer kürzlichen DUI-Verurteilung oft als Hochrisikofahrer eingestuft werden, müssen Sie möglicherweise eine Deckung von einem Versicherer erhalten, der nicht als normal angesehen wird.
Wie lange bleibt DUI in Ohio aktenkundig?
- Für immer
Viele Menschen haben den Eindruck, dass eine Verurteilung wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss nach zwei Jahren aus ihrer Akte gestrichen würde. Das ist nicht ganz richtig. Die Verurteilung selbst bleibt für den Rest Ihres Lebens in Ihrer Akte, aber die Punkte, die in Ohio sechs Punkten für das Fahren unter Alkoholeinfluss entsprechen, werden nach zwei Jahren entfernt.
Erscheint ein DUI bei einer Zuverlässigkeitsüberprüfung?
Eine Verurteilung wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss ist eine der Straftaten, die am häufigsten bei Hintergrundüberprüfungen auftauchen. Es ist jedoch möglich, die Beschäftigung trotz einer DUI-Verurteilung wegen eines geringeren Vergehens aufrechtzuerhalten. Kandidaten haben die Verantwortung, wahrheitsgemäß zu sein, denn auch wenn ein DUI allein Sie nicht automatisch von der Position disqualifizieren kann, kann es eine Lüge über eine Verurteilung sein.
Wie viel steigt die Versicherung nach Alkohol am Steuer?
In den meisten Fällen würde der Betrag, den Sie für die Autoversicherung zahlen, um mehr als das Doppelte steigen als zuvor. Diese Mindesterhöhung von hundert Prozent bleibt oft so lange in Ihrer Akte, wie die Verurteilung wegen Trunkenheit am Steuer bestehen bleibt.
Häufig gestellte Fragen zur DUI-Versicherung
Gilt Ihre Versicherung, wenn Sie betrunken sind?
Eine DUI- oder DWI-Verurteilung erhöht Ihre Versicherungsprämien, und einige Versicherer können sich weigern, Sie zu versichern. Gesetzlich müssen Sie Ihren Versicherer mindestens fünf Jahre lang über Ihre Verurteilung informieren. (Einige Verurteilungen können mit einer Freiheitsstrafe von bis zu elf Jahren geahndet werden.)
Wie lange wirkt sich Alkohol am Steuer auf die Versicherung aus?
Verurteilte betrunkene Fahrer müssen in den nächsten fünf Jahren nach ihrer Verurteilung wahrscheinlich mit höheren Versicherungskosten rechnen.
Wie lange verliert man seinen Führerschein wegen Trunkenheit am Steuer?
Eine Verurteilung führt zu einer obligatorischen Disqualifikation von mindestens 12 Monaten, liegt jedoch häufig im Bereich von 18 Monaten oder länger. Wenn Sie innerhalb der letzten zehn Jahre wegen eines Trunkenheits- oder Drogendelikts vorbestraft sind, beträgt der Mindestentzug drei Jahre.
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Bibliographie
