Wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen, übernimmt Ihre Hauseigentümergemeinschaft im Katastrophenfall Außenschäden. Sie decken jedoch keine Schäden an der Einrichtung Ihrer Wohnung oder Ihrem Eigentum ab. Hier kommt die Eigentumswohnungsversicherung ins Spiel: Die Eigentumswohnungsversicherung (HO-6-Police), auch als „Walls-in-Deckung“ bekannt, schützt alles in Ihrer Einheit. Die besten Versicherungsunternehmen für Eigentumswohnungen wurden von Businessyield nach Erschwinglichkeit, Kundenzufriedenheit und finanzieller Solidität eingestuft.
Was ist eine Eigentumswohnungsversicherung?
Die Eigentumswohnungsversicherung ist vergleichbar mit der Wohngebäudeversicherung und der Mieterversicherung, aber sie wurde speziell für Eigentumswohnungen geschaffen. Während Ihre Wohnungseigentümergemeinschaft normalerweise für Schäden an der Außenseite Ihres Gebäudes verantwortlich ist, sind Sie für alle Schäden im Inneren Ihrer Einheit verantwortlich.
Die Eigentumswohnungsversicherung schützt Ihr Eigentum, einschließlich Haushaltsgeräte, persönliche Gegenstände und die Wohnung selbst. Es kann Schäden aus einer Vielzahl von Quellen wie Feuer und Rauch, Vandalismus, Blitzschlag und mehr abdecken. Auch wenn Sie glauben, dass Sie durch die Hauptrichtlinie Ihrer HOA angemessen geschützt sind, ist es dennoch notwendig, sicherzustellen, dass alles in Ihrer Einheit Schäden verhindert.
Was ist eine HO-6-Richtlinie?
Ein anderer Ausdruck für die Eigentumswohnungsversicherung ist eine HO-6-Police. Eigentumswohnungsversicherung und HO-6-Versicherung werden üblicherweise verwendet, um sich auf dieselbe Versicherungspolice zu beziehen. Die grundlegende Hausratversicherung ist eine HO-3-Police, die Mieterversicherung ist eine HO-4-Police und die umfassende Hausbesitzerversicherung ist eine HO-5-Police auf dem Versicherungsmarkt.
Die Top 5 Versicherungen für Eigentumswohnungen im Jahr 2023
Das Verständnis Ihrer Bedürfnisse und der Vergleich von Angeboten sind wesentliche Schritte bei der Suche nach der besten Versicherungsgesellschaft für Eigentumswohnungen. Bankrate berücksichtigte Aspekte wie Deckungsoptionen, Preise, Verfügbarkeit und Bewertungen von Drittanbietern von Unternehmen wie JD. Basierend auf unserer Studie haben wir uns mit Power und AM Finest zusammengetan, um die besten Unternehmen zu ermitteln. Denken Sie jedoch daran, dass Ihre Bedürfnisse für Ihr Szenario einzigartig sind, daher kann das beste Eigentumswohnungsgeschäft für Sie variieren.
#1. Staatliche Landwirtschaftsversicherung
Die regulären Eigentumswohnungspläne von State Farm umfassen alle grundlegenden Deckungen, die die meisten Menschen benötigen, sowie eine hervorragende Auswahl an zusätzlichen Deckungsoptionen. Wenn ein Dieb eine betrügerische Überweisung von Ihrem Konto vornimmt oder Sie unbeabsichtigt eine gefälschte Rechnung erhalten, können Falschgeld und Fälschungsschutz bis zu 1,000 US-Dollar erstatten. Die Abdeckung von Kühlprodukten kann dazu beitragen, beschädigte Lebensmittel in Ihrem Kühl- oder Gefrierschrank im Falle eines Geräteausfalls oder eines Stromausfalls zu ersetzen.
#2. Erie
Die Versicherung für Eigentumswohnungen in Erie ist sehr einfach, sie bieten jedoch einige herausragende optionale Deckungsarten. Dazu gehören die Deckung für die Müllentsorgung und die Deckung für den Austausch von Schlössern, die bis zu 250 US-Dollar für die Neuverschlüsselung oder den Austausch von Schlössern nach einem Verbrechen zahlen. Nach einem versicherten Schaden kann Ihre Erie-Police auch vorübergehende Reparaturen abdecken, um weitere Schäden zu vermeiden. Die Erie-Versicherung beinhaltet auch eine einzigartige Funktion, die die Kosten für die Erste Hilfe im Notfall für Menschen oder Hunde abdeckt.
#3. Nilpferd
Hippo ist eine relativ neue Marke, aber es lohnt sich, für Eigentümer von Eigentumswohnungen nachzuforschen. Es gibt zahlreiche Optionen für Eigentumswohnungsversicherungen, einschließlich Deckung für Home-Office-Geräte, Wasserreserven, Gerätestörungen und Wertsachen. Sie können auch Geld bei Ihrer Police sparen, indem Sie acht oder mehr Tage vor Ihrem gewünschten Wirksamkeitsdatum ein Angebot anfordern, in einem HOA-Viertel leben, hypothekenfrei sind oder eine neue Eigentumswohnung kaufen. Hippo Home Care kann Sie auch bei der routinemäßigen Wartung unterstützen, wodurch Schäden verhindert werden können, bevor sie auftreten.
Warum brauchen Sie eine Eigentumswohnungsversicherung?
Während Sie vielleicht glauben, dass Ihre Wohnungseigentümergemeinschaft Schäden an Ihrer Eigentumswohnung abdeckt, deckt dies oft nur das Äußere Ihres Gebäudes und alle gemeinsam genutzten Räume ab. Nichts in Ihrer Eigentumswohnung ist von Ihrer Hauseigentümergemeinschaft versichert und erfordert einen separaten Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen. Die Eigentumswohnungsversicherung deckt Folgendes ab:
- Das Gerät wurde physisch beschädigt.
- Persönliche Besitztümer
- Medizinische Zahlungen und Haftung
- Deckung bei Nutzungsausfall
- Verlustbewertung von Eigentumswohnungen
In einigen Situationen können Sie Ihre Eigentumswohnungsversicherung mit einer zusätzlichen Deckung ergänzen. Wenn Sie über außergewöhnlich wertvolles Eigentum verfügen, möchten Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung abschließen, um es zu schützen. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das für Überschwemmungen, Erdbeben oder andere Naturkatastrophen anfällig ist, die nicht von Ihrer aktuellen Police abgedeckt sind, sollten Sie eine zusätzliche Deckung in Betracht ziehen.
Was deckt die Eigentumswohnungsversicherung ab?
Eine typische HO-6-Eigentumswohnungsversicherung enthält die folgenden Deckungen:
#1. Wohnungsabdeckung
Dieser Abschnitt Ihrer HO-6-Police deckt spezifische Gefahren wie Feuer und Blitzschlag, Wind und Hagel, Vandalismus usw. ab, die Schäden an strukturellen Komponenten im Inneren Ihrer Einheit verursachen, aber nicht von der Hauptpolice des Gebäudes abgedeckt sind. Wände, Fußböden, Fenster und alle daran befestigten Einrichtungsgegenstände oder Komponenten wie Küchenschränke, eingebaute Bücherregale und Badezimmerarmaturen können enthalten sein oder nicht. Um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Deckung für die Struktur Ihrer Einheit haben, fordern Sie eine Kopie der Rahmenpolice des Gebäudeverwalters oder der Eigentümergemeinschaft an, in der festgelegt ist, welche baulichen Merkmale der Einheit in die Verantwortung der Verwaltung oder des HOA fallen. Der Deckungsgrad ist unterschiedlich.
#2. Persönliche Eigentumsabdeckung
Dies schützt Ihre Sachen, einschließlich Kleidung, Möbel, Gadgets, Haushaltsgeräte, Kochgeschirr, Schmuck und so weiter. Generell sollten Sie eine Deckungssumme wählen, die dem Wert Ihrer Sachen entspricht. Ihr Versicherer entscheidet je nach Police auf zwei Arten über die Schadenshöhe:
- Aktueller Geldwert: Zahlt Ihnen den aktuellen Barwert Ihrer Artikel, abzüglich Wertminderung.
- Wiederbeschaffungskostendeckung: Die Wiederbeschaffungskostendeckung vergütet Ihnen gleich- oder gleichwertige Sachen zum Tagespreis.
#3. Privathaftpflichtversicherung
Wenn jemand in Ihrer Wohnung verletzt wird oder Sie versehentlich sein persönliches Eigentum beschädigen und rechtlich haftbar gemacht werden, deckt diese Deckung Ihre Anwaltskosten sowie seine Arztrechnungen ab. Je nach Versicherer liegen die Haftungsbeschränkungen häufig zwischen 100,000 und 500,000 US-Dollar. Wenn Ihr Vermögen mehr wert ist, sollten Sie den Abschluss einer Umbrella-Versicherung in Betracht ziehen, um zusätzlichen Schutz zu bieten.
#4. Zusätzliche Lebenshaltungskosten
Wenn Sie während der Reparatur oder des Umbaus nicht in Ihrer Eigentumswohnung wohnen können, deckt Ihre Eigentumswohnungsversicherung Ausgaben wie Hotelaufenthalte und Restaurantbesuche. Dies wird auch als Nutzungsausfallversicherung bezeichnet.
Andere Alternativen zum Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen
Ihr Versicherungsträger kann zusätzlich zum regulären Versicherungsschutz auch einen zusätzlichen Versicherungsschutz anbieten. Dies sind einige Beispiele:
- Deckung für die Schadensfeststellung. Wenn ein im Namen der Haupteigentumswohnungsversicherung eingereichter Anspruch die Deckungsgrenze überschreitet, z. B. die Reparatur des Gebäudedachs nach einem Hagelsturm, können die Mehrkosten an die Wohnungseigentümer weitergegeben werden. Die Schadensregulierungsdeckung erstattet Ihnen Ihren Teil der Kosten bis zur Höhe der Deckungssumme Ihrer Police.
- Wasserschaden. Wasserschäden, die durch Staus oder Überlaufen in einer Abwasserleitung oder einem Abfluss verursacht werden, sind nicht durch die Eigentumswohnungsversicherung abgedeckt. Diese zusätzliche Deckung hilft bei der Zahlung von beschädigtem oder zerstörtem Eigentum.
- Seismische Aktivität oder Überschwemmungen: Wenn Sie an einem Ort mit hohem Risiko leben, müssen Sie möglicherweise eine Versicherung abschließen, die diese Art von Ereignissen ausdrücklich abdeckt.
Was ist bei der Wohnungseigentumsversicherung nicht versichert?
Die Eigentumswohnungsversicherung deckt bestimmte Gefahren, Gefahren und Verpflichtungen nicht ab. Dies sind einige Beispiele:
- Normale Verschlechterung
- Termitenbefall
- Gemeinsamer Platzschaden
- Vorsätzliches Verursachen von Verletzungen oder Schäden
- Schäden durch Überschwemmungen und Erdbeben
Welche Art von Eigentumswohnungsversicherung benötige ich?
Wenn Sie eine Hypothek haben und den Kauf Ihrer Eigentumswohnung oder Genossenschaftseinheit finanziert haben, verlangt Ihr Kreditgeber, dass Sie eine Eigentumswohnungsversicherung abschließen. Ihre HOA- oder Eigentumswohnungsorganisation kann Versicherungsschutz verlangen, selbst wenn Sie Ihre Einheit vollständig besitzen.
Eine Reihe von Faktoren beeinflussen, wie viel Eigentumswohnungsversicherung Sie benötigen. Dies sind einige Beispiele:
- Welche Bauschäden sind durch die WEG-Rahmenpolice für Eigentumswohnungen gedeckt? Gilt die Rahmenpolice nur für das Wesentliche wie Schäden an Wänden, Fenstern und Türen oder auch für Boden, Decke und Einrichtung? Wenn Sie wissen, was die Rahmenpolice abdeckt, bestimmen Sie, wie viel Wohnungsschutz Sie benötigen.
- Wie viel Geld würden Sie benötigen, um Ihre persönlichen Gegenstände zu ersetzen? Experten empfehlen, eine vollständige Bestandsaufnahme Ihres Hausrats zu machen und zu berechnen, wie viel es kosten würde, alles zu ersetzen, um zu entscheiden, wie viel Deckung Sie für Ihr persönliches Eigentum benötigen.
- Können Sie Rechts- und Behandlungskosten übernehmen, wenn jemand in Ihrer Eigentumswohnung verletzt wird? Wenn Sie für eine Verletzung oder einen Sachschaden in Ihrer Wohnung verantwortlich gemacht werden, können Sie für Rechts- und Arztkosten haftbar gemacht werden. Persönliche Ersparnisse, Eigentumswohnungen, Rentenkonten und andere Vermögenswerte können verwendet werden, um diese Ausgaben auszugleichen. Ihre Haftpflichtversicherung sollte ausreichen, um Ihr Vermögen zu schützen. Die Haftungsdeckungsgrenzen variieren häufig zwischen 100,000 und 500,000 US-Dollar.
- Können Sie aus eigener Tasche bezahlen, wenn Sie woanders wohnen müssen, während Ihre Eigentumswohnung repariert oder umgebaut wird? Während die Eigentumswohnungsversicherung Ihnen die Lebenshaltungskosten erstattet, während Ihre Wohnung repariert wird, haben Sie die Mittel, um eine alternative Unterkunft für einen längeren Zeitraum abzudecken? Je nach Versicherer ist die Deckung bei Nutzungsausfall in der Regel auf 20 % der gesamten Deckung für Wohngebäude und persönliches Eigentum begrenzt.
Was kostet die Eigentumswohnungsversicherung?
Laut den Daten der National Association of Insurance Commissioners aus dem Jahr 2019 betragen die durchschnittlichen Kosten für eine Eigentumswohnungsversicherung 512 USD pro Jahr, die neueste verfügbare Version. Die Kosten für eine Eigentumswohnungsversicherung variieren stark je nachdem, wo Sie wohnen, wie viel Deckung Sie benötigen und welche Selbstbeteiligung Sie wählen. Schauen Sie sich die typische Versicherungsprämie für Eigentumswohnungen in Ihrem Bundesstaat an:
| Bundesstaat | Durchschnittliche jährliche Kosten |
| Alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| Arkansas | $549 |
| Kalifornien | $563 |
| Colorados | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| Georgien | $516 |
| Hawaii | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Mississippi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| New Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| New-Mexiko | $415 |
| New York | $578 |
| North Carolina | $502 |
| Norddakota | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregon | $375 |
| Pennsylvania | $393 |
| Rhode Island | $524 |
| South Carolina | $504 |
| Süddakota | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Texas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virginia | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington, D.C | $377 |
| West Virginia | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
So schließen Sie eine Eigentumswohnungsversicherung ab
Viele Organisationen, die Wohngebäudeversicherungen verkaufen, verkaufen auch Eigentumswohnungen. Betrachten Sie die folgenden Unternehmen, die leicht verfügbar sind:
- Allzustand.
- Amika.
- Chubb.
- Bauern.
- Liberty Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
- Bundesweit.
- Staatliche Landwirtschaftsversicherung.
- Reisende.
Versicherungsangebote für Eigentumswohnungen sind in der Regel auf den Websites der Versicherer oder direkt telefonisch erhältlich. Wenn Sie die Hausaufgaben lieber nicht machen möchten, können Sie einen unabhängigen Agenten beauftragen, der Angebote für Sie vergleicht.
So reduzieren Sie die Kosten für die Versicherung von Eigentumswohnungen
Es gibt drei Hauptstrategien, um bei einer Eigentumswohnungsversicherung Geld zu sparen:
- Umschauen. Um den besten Preis für den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen zu ermitteln, empfehlen wir, Angebote von mindestens drei Versicherungsunternehmen einzuholen.
- Suchen Sie nach Schnäppchen. Wenn Sie Ihre Eigentumswohnung und Ihre Autoversicherung bei demselben Versicherer kombinieren, können Sie möglicherweise Geld sparen. Einige Versicherer gewähren Einsparungen, wenn Ihr Gerät über Sicherheitsfunktionen wie Rauchmelder und Riegelschlösser verfügt.
- Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt bei der Versicherung. Tun Sie dies nicht, es sei denn, Sie sind überzeugt, dass Sie über ausreichende Ersparnisse verfügen, um die größere Summe im Notfall zu decken. Andernfalls kann die reduzierte Prämie unwirksam sein.
Eigentumswohnungsversicherung vs. HOA-Versicherung
Die HOA-Versicherung deckt zwei Deckungsarten ab: Haftpflicht und Eigentum. Die Haftpflichtversicherung einer Rahmenpolice kann helfen, Arztrechnungen und Anwaltskosten zu bezahlen, wenn jemand in einem Gemeinschaftsbereich wie einem Clubhaus, einer Lobby oder einem Swimmingpool verletzt wird, deckt jedoch keine Verletzungen ab, die Gäste innerhalb der Mauern Ihrer Eigentumswohnung erleiden.
Die Wohnungseigentumsverwaltung kann aus drei verschiedenen Formen des Sachversicherungsschutzes wählen:
- All-in-Abdeckung bietet den maximalen Schutz für Wohnungseigentümer, da es sowohl das Gebäude der Eigentumswohnung als auch jedes gemeinsame Eigentum abdeckt. Sie deckt in der Regel auch Änderungen ab, die Sie an Ihren Wohnungen vorgenommen haben, wie z. B. maßgeschneiderte Fliesen- und Wandverkleidungen.
- Wall-in-Abdeckung, auch bekannt als Single Entity Coverage, bietet etwas mehr Schutz als die bloße Abdeckung. Es umfasst die Struktur und Systeme des Gebäudes sowie eingebaute Funktionen in Einheiten wie Küchenschränke und versunkene Bücherregale.
- Bloße Wandabdeckung bietet den Eigentümern von Einheiten den geringsten Schutz, da sie nur Gemeinschaftsbereiche, die Gebäudestruktur und ihre Systeme wie elektrische Leitungen und Sanitäranlagen abdeckt. Die Einrichtung Ihrer Eigentumswohnung ist nicht enthalten.
Bevor Sie eine HO-6-Eigentumswohnungsversicherung abschließen, ist es wichtig zu verstehen, wie viel Deckung die HOA-Police bereits beinhaltet. Wenn Ihr Komplex eine All-Inclusive-Police hat, benötigen Sie möglicherweise nicht viel Deckung für die Wohnung. Allerdings sind auch die Ausschlüsse der HOA-Policy von Bedeutung. Eine Rahmenpolice kann beispielsweise den Innenausbau Ihrer Eigentumswohnung abdecken, jedoch nicht standardmäßige Einbauten, die Sie installieren, wie teure importierte Fliesen oder ein kundenspezifisches Buntglasfenster.
Benötigen Sie eine Wohngebäudeversicherung für eine Eigentumswohnung?
Wenn Sie eine Hypothek auf Ihre Eigentumswohnung haben, wird Ihr Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit verlangen, dass Sie eine Versicherung dafür abschließen. Der Kauf einer Versicherung ist eine umsichtige finanzielle Entscheidung. Die Eigentumswohnungsversicherung hingegen ist nicht mit einer normalen Wohngebäudeversicherung vergleichbar, da sie nur Ihre einzelne Wohneinheit abdeckt und nicht das Gebäude als Ganzes.
Welche Versicherung braucht man für eine Eigentumswohnung?
Die Eigentumswohnungsversicherung, allgemein als HO-6-Versicherung bezeichnet, ist eine Police, die in Verbindung mit der Hauptversicherungspolice Ihrer Organisation funktioniert. Es schützt Ihr persönliches Eigentum sowie in vielen Fällen dauerhafte Einbauten in Ihrer Einheit, z. B. Einbaugeräte. Für den Fall, dass Sie wegen Fahrlässigkeit verklagt werden oder Sie während einer Katastrophenreparatur umziehen müssen, hilft es auch bei den damit verbundenen Kosten.
Was ist, wenn ich eine Eigentumswohnung miete?
Auch wenn Ihre Wohnungseigentümergemeinschaft oder Ihr Vermieter dies nicht vorschreibt, ist es dennoch in Ihrem besten Interesse, eine Mieterversicherung abzuschließen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie eine Wohnung oder ein Haus mieten. Die Mieterversicherung ist in der Regel kostengünstig und kann Ihre persönlichen Gegenstände zusätzlich zu Haftpflichtansprüchen abdecken, falls Sie rechtlich für die Verletzungen oder Sachschäden einer anderen Person verantwortlich sind.
Was ist der Unterschied zwischen einer Eigentumswohnungsversicherung und einer Wohngebäudeversicherung?
Ihr Eigentum, alle Schäden, die auf Ihrem Eigentum auftreten können und für die Sie gesetzlich verantwortlich sind, und alle vorübergehenden Lebenshaltungskosten werden von der Eigentumswohnungsversicherung genauso abgedeckt wie von der Wohngebäudeversicherung. Schäden an der Außenseite Ihres Hauses, einschließlich der Außenwände und Garagen, werden nicht von der Eigentumswohnungsversicherung abgedeckt. Dies ist der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von Richtlinien. Darüber hinaus ist der Haftpflichtschutz bei Unfällen in den Gemeinschaftsbereichen Ihrer Eigentumswohnungsanlage (z. B. Flure, Parkplätze usw.) möglicherweise nicht in Ihrer Eigentumswohnungspolice enthalten.
Sind Reihenhäuser wie Eigentumswohnungen versichert?
Eine Eigentumswohnungsversicherung kann eine Option für Sie sein, um Ihre Investition zu schützen, wenn Sie ein Stadthaus kaufen, das Teil einer Gemeinschaft ist, die die Bewohner verpflichtet, einer Eigentumswohnungsvereinigung beizutreten. Wenn Sie andererseits für die Instandhaltung des Äußeren Ihres Reihenhauses verantwortlich sind, benötigen Sie eine Hausbesitzer-Police, die sowohl das Innere als auch das Äußere Ihrer Einheit abdeckt.
Häufig gestellte Fragen zur Eigentumswohnungsversicherung
Was ist der Unterschied zwischen HO6 und ho3?
Hausbesitzer mit HO-3- und HO-6-Versicherung haben unterschiedliche Bedürfnisse. Die HO-3-Versicherung ist für Einfamilienhäuser vorgesehen, die HO-6-Versicherung für Eigentumswohnungen. Es gibt einige Ähnlichkeiten, z. B. die Tatsache, dass sie beide persönliches Eigentum, Haftung, medizinische Zahlungen und Nutzungsausfall abdecken.
Was ist eine HO6-Versicherung?
Eine HO6-Versicherung ist eine Hausratversicherung für Eigentümer von Eigentumswohnungen oder Genossenschaftseinheiten. Sie besitzen Ihre Eigentumswohnung oder Genossenschaftswohnung und sind wahrscheinlich für Schäden daran verantwortlich.
Ist eine Eigentumswohnungsversicherung teurer als eine Hausratversicherung?
Weil sie zusätzliche Gefahren abdeckt, kann eine Hausratversicherung leicht doppelt so viel kosten wie eine Eigentumswohnungsversicherung für die gleiche Quadratmeterzahl (z. B. Ihr Haus, Gärtner, Pool usw.). Da Sie nur einen Teil des Gebäudes sichern, zahlen Sie weniger für die Eigentumswohnungsversicherung.
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Bibliographie
