Eine gewerbliche Krankenversicherung wird von einem privaten Unternehmen und nicht von der Regierung des Staates oder der Bundesregierung verwaltet und kontrolliert. Gewerbliche Krankenversicherungen gibt es in verschiedenen Formen und Größen. Weitere Informationen zu Beispielen für gewerbliche Krankenversicherungen, Leistungen, Unternehmen und deren Funktionsweise finden Sie hier.
Was ist eine gewerbliche Krankenversicherung?
Eine gewerbliche Krankenkasse ist eine Krankenkasse, die nicht von der Regierung des Landes oder des Bundes verwaltet wird. Stattdessen verwaltet eine private oder öffentliche Gesellschaft diese Art von Versicherung. Laut Daten des Census Bureau hat die Mehrheit der Amerikaner eine gewerbliche Krankenversicherung.
Da es sich um eine staatliche Krankenversicherung handelt, gelten öffentliche Krankenversicherungen wie Medicare und Medicaid nicht als gewerbliche Krankenversicherung. Medicare Advantage- und Medigap-Pläne hingegen sind gewerbliche Krankenversicherungen, da sie von privaten Krankenversicherungsunternehmen verwaltet werden.
Kommerzielle Gesundheitsversorgung ist in zwei Arten unterteilt: Gruppe und Nicht-Gruppe. Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerorganisationen bieten häufig eine Gruppenkrankenversicherung an. Einzelpersonen können Gesundheitspläne außerhalb der Gruppe über den Krankenversicherungsmarkt ihres Staates oder außerhalb erwerben.
So funktioniert die gewerbliche Krankenversicherung
Eine medizinische Behandlung kann teuer werden. Sie müssten alle Ihre Arzttermine, Verfahren, verschreibungspflichtigen Medikamente und andere Arztrechnungen aus eigener Tasche bezahlen, wenn Sie keine Krankenversicherung hätten, was unerschwinglich teuer sein könnte. Viele Menschen können dies nicht bezahlen, weshalb sich die meisten von uns auf die Krankenversicherung verlassen, um Geld für die Gesundheitsversorgung zu sparen.
Die gewerbliche Krankenversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einem Gesundheitsdienstleister, um die Kosten Ihrer medizinischen Behandlung aufzuteilen. Um den Plan zu nutzen, müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen. Die folgende Kostenteilung richtet sich nach den Besonderheiten Ihres Plans. Tatsächlich sind ein Selbstbehalt, eine Zuzahlung und eine Mitversicherung gängige Möglichkeiten, einen Teil Ihrer medizinischen Kosten zu decken.
Nachdem Sie sich bei einer gewerblichen Krankenversicherung angemeldet haben, sollten Sie ein Mitgliedspaket erhalten, das Ihre Versicherungskarte und andere Planinformationen enthält. Da gewerbliche Krankenversicherungen ein breites Spektrum an Behandlungen abdecken, sollten Sie Ihre Unterlagen aufbewahren und bei Bedarf prüfen. Bei weiteren Fragen können Sie sich an Ihre gesetzliche Krankenkasse wenden.
Denken Sie daran, Ihre kaufmännische Krankenversicherungskarte nach Erhalt zum Arzt mitzubringen. Vergewissern Sie sich, dass der Arzt in Ihrem Versicherungsplan ist, bevor Sie einen Termin vereinbaren. Einige Krankenversicherungen beschränken Sie auf ein bestimmtes Netzwerk von Anbietern. Fragen Sie daher Ihren Arzt oder Heilpraktiker, ob er Ihren Plan akzeptiert.
Ihre Arztpraxis prüft nach Ihrem Termin Ihren Versicherungsschutz. Nach Ihrem Termin stellt Ihr Leistungserbringer einen Antrag bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Der Anspruch wird von Ihrer Versicherung geprüft und die Deckungssumme an den Anbieter überwiesen.
Was ist der Unterschied zwischen gewerblicher und privater Krankenversicherung?
Technisch gesehen gibt es keine Unterscheidung zwischen gewerblicher Krankenversicherung und gesetzlicher Krankenversicherung. Die gewerbliche Krankenversicherung wird von privaten Versicherern ausgestellt, während die staatlich geförderte Krankenversicherung von Bundesorganisationen ausgestellt wird. Ein Arbeitgeber kann für einen Arbeitnehmer eine gewerbliche Versicherung bezahlen, oder eine Einzelperson kann sie privat privat abschließen. Die überwiegende Mehrheit der Anbieter privater Versicherungen sind gewinnorientierte Unternehmen, einige von ihnen sind jedoch auch gemeinnützige Organisationen.
Woher weiß ich, ob ich eine gewerbliche Krankenversicherung habe?
Wenn die Regierung nicht die Stelle ist, die Ihre Krankenversicherung bereitstellt, haben Sie eine sogenannte gewerbliche Krankenversicherung. Ein gewerblicher Krankenversicherer ist ein Unternehmen, das Krankenversicherungen an die breite Öffentlichkeit verkauft. Dies umfasst von der Regierung angebotene Krankenversicherungspläne wie Medigap, die von gewerblichen Krankenversicherungsunternehmen verwaltet werden.
Was sind die Vorteile der gewerblichen Krankenversicherung?
Krankenversicherungen privater Unternehmen können zuverlässiger sein als staatliche Krankenversicherungen. Es ist möglich, dass eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit es für Sie schwieriger macht, sich für bestimmte staatliche Programme zu qualifizieren, und der Gesetzgeber hat die Befugnis, diese Programme nach eigenem Ermessen zu ändern. Andererseits sind die Konditionen der gewerblichen Krankenversicherungen, insbesondere der Gruppentarife, mehr oder weniger garantiert gleich, solange Sie Ihre aktuelle Arbeit behalten.
Ist PPO Medicare oder kommerziell?
Das Innenleben eines PPO-Plans. Eine Form eines von Medicare genehmigten Gesundheitsplans, der von einem privaten Unternehmen angeboten wird und als Alternative zu Original Medicare dienen kann, um den Großteil der Leistungen abzudecken, die Teil A und B Ihres Medicare-Pakets bieten. In den meisten Fällen deckt sie auch die Kosten für die Medikamente ab (Teil D). Weitere Informationen finden Sie im Medicare-Vokabular.
Beispiele der gewerblichen Krankenversicherung
Die gewerbliche Krankenversicherung gibt es in verschiedenen Formen. Es ist wichtig zu wissen, welche Optionen verfügbar sind, wie sie funktionieren und welche Unterschiede zwischen ihnen bestehen. Bestimmte Sorten können auch gemischt und aufeinander abgestimmt werden. Flexible Ausgabenkonten u Gesundheitssparkonten, sollen beispielsweise andere Pläne ergänzen, indem sie Kosten übernehmen, die nicht von der Erstversicherung getragen werden. Einige Beispiele für die häufigsten Arten von gewerblichen Krankenversicherungen sind unten aufgeführt.
#1. Organisation zur Erhaltung der Gesundheit
Sie müssen einen Hausarzt (PCP) aus dem HMO-Netzwerk auswählen. Abgesehen vom Notfall müssen Sie diesen PCP für jeden Gesundheitszustand konsultieren. Wenn der PCP das Problem nicht angemessen lösen kann, kann er Sie an einen Spezialisten im Netzwerk der HMO verweisen. Geburtshelfer/Gynäkologen sind die einzigen Ausnahmen; Patienten können sofort einen Termin mit ihnen vereinbaren. HMOs haben oft die niedrigsten Prämien und Zahlungen aus eigener Tasche, aber sie haben auch die wenigsten Optionen. Es wird nicht sein, wenn Sie einen Arzt aufsuchen möchten, der nicht im Netzwerk ist. Ihre monatliche Prämie, Ihr Selbstbehalt und Ihre Zuzahlung variieren je nach Tarif.
#2. Bevorzugte Anbieterorganisation
PPOs verfügen wie HMOs über ein Netzwerk von Ärzten, aber die Versicherungsnehmer haben mehr Freiheit und Flexibilität. Ihre Zuzahlung ist niedriger und ein höherer Betrag der Leistungen wird übernommen, wenn Sie einen Arzt im Netzwerk aufsuchen. Wenn Sie einen Arzt außerhalb des Netzwerks aufsuchen, sind Sie weiterhin versichert, aber nur ein Prozentsatz der Kosten wird übernommen, und Sie müssen zusätzlich aus eigener Tasche bezahlen. Sie benötigen keine Empfehlung Ihres Hausarztes, um einen Facharzt aufzusuchen. PPOs erheben monatliche Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen, genau wie HMOs. Je nach Versicherungsschutz unterscheiden sich die Beträge.
#3. Exklusive Anbieterorganisationen
Wenn Sie eine EPO haben, müssen Sie Ärzte des Netzwerks aufsuchen, aber Sie dürfen keinen Hausarzt aufsuchen, um eine Überweisung zu erhalten, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen. Da Sie keine netzexternen Vorteile haben, sind Sie netzinterner Anbieter. Die meisten HMO- und PPO-Policen sind teurer als EPO-Pläne. Sie eignen sich möglicherweise am besten für junge, gesunde Menschen, die im folgenden Jahr nicht damit rechnen, viel medizinische Hilfe zu benötigen. Sie zahlen monatlich Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen.
#4. Point-of-Service-Plan
Ein POS ist ein Hybridplan, der HMO- und PPO-Funktionen umfasst. Darüber hinaus kann Sie ein PCP, der die meisten Dienste anbietet, bei Bedarf in einem POS-Plan an einen Spezialisten im Netzwerk verweisen. Ein Selbstbehalt ist möglicherweise nicht für viele der Dienstleistungen des PCP. Sie können einen Arzt außerhalb des Netzwerks aufsuchen, genau wie bei einem PPO. Sie werden bis zu einem gewissen Grad abgesichert sein, aber Ihre Auslagen werden höher sein. Monatliche Prämien, ein jährlicher Selbstbehalt und Zuzahlungen werden bewertet.
#5. Flexibles Ausgabenkonto
Arbeitgeber, die eine Krankenversicherung anbieten, können auch ein flexibles Ausgabenkonto als Ergänzung zum Gesundheitsleistungspaket anbieten. Sie wählen einen Betrag, der das ganze Jahr über von Ihrem Gehalt in gleichen Schritten von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird, steuerfrei. Sie können dieses Geld verwenden, um alle förderfähigen medizinischen oder zahnärztlichen Ausgaben zu decken, die Sie das ganze Jahr über haben, wie z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen, rezeptfreie Medikamente, Brillen, andere medizinische Geräte und verschiedene gesundheitsbezogene Ausgaben Lieferungen.
#6. Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt
Die meisten anderen Gesundheitspläne haben einen niedrigeren Selbstbehalt als HDHPs. Ein jährlicher Selbstbehalt von mindestens 1,350 $ für eine Einzelperson oder 2,700 $ für eine Familie erfüllt die Anforderung. Die monatlichen Prämien sind häufig niedriger als bei einem traditionellen HMO- oder PPO-Plan. Um die Selbstbeteiligung vernünftiger zu gestalten, schließt HDHP häufig mit einem Gesundheitssparkonto ab. Dieser Plan eignet sich am besten für gesunde Menschen, die voraussichtlich nicht viel medizinische Versorgung benötigen und es sich leisten können, im Falle eines medizinischen Notfalls eine beträchtliche Summe zu zahlen.
#7. Gesundheitssparkonto
Ein Gesundheitssparkonto ist eine gute Ergänzung zu einem Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung. Sie können das Konto verwenden, um Geld für Ihre Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und andere förderfähige Gesundheitsausgaben zu sparen. Sie zahlen keine Steuern auf das Geld, das Sie auf dieses Konto einzahlen, genau wie bei einem flexiblen Ausgabenkonto. Gesundheit Sparkonten sind viele Gesundheit Versicherungsgesellschaften die HDHPs anbieten, aber Sie können auch bei den meisten Banken eine eröffnen.
#8. Private Gebühr für den Service
Ein privates Unternehmen verwaltet einen PFFS-Plan, bei dem es sich um eine Art Medicare-Vorteilsplan handelt. Mit einem PFFS können Sie Anbieter im Netzwerk aufsuchen, ohne dass eine Überweisung zu einem Spezialisten erforderlich ist. Ärzte hingegen können von Fall zu Fall entscheiden, welche Leistungen angeboten werden. Obwohl Sie einen Arzt außerhalb des Netzwerks aufsuchen können, der die Bedingungen des Plans akzeptiert, sind Ihre Auslagen höher. Sie sind für die monatliche Zahlung Ihrer Medicare-Prämien und etwaiger Zuzahlungen verantwortlich.
Top 5 der größten gewerblichen Krankenversicherungen
Die größten gewerblichen Krankenkassen sind Organisationen mit den meisten Mitgliedern. Die Mitgliedschaft bezieht sich auf die Anzahl der Personen, die bei einem bestimmten Anbieter krankenversichert sind. Eine Krankenversicherung kann auf verschiedene Arten abgeschlossen werden. Der Leistungsplan Ihres Arbeitgebers, einige Beispiele, kann eine gewerbliche Krankenversicherung umfassen. Die folgenden sind die führenden kommerziellen Krankenversicherungsunternehmen.
# 1. UnitedHealth-Gruppe
UnitedHealthcare, eine Tochtergesellschaft der UnitedHealth Group, ist gemessen an der Gesamtzahl der Mitglieder der größte Krankenversicherer. UnitedHealthcare bietet eine breite Palette von Produkten an, von individuellen Krankenversicherungen bis hin zu vollwertigen Mitarbeitervorsorgeplänen für einige der weltweit größten Unternehmen. Darüber hinaus sind seine Richtlinien in allen 50 Bundesstaaten verfügbar. Der Hauptsitz von UnitedHealthcare befindet sich in Minnetonka, Minnesota.
UnitedHealthcare hat nicht nur die meisten Mitglieder, sondern verfügt auch über ein Netzwerk von über 1.3 Millionen Ärzten und medizinischem Fachpersonal sowie über 6,500 Krankenhäusern. Das bedeutet, dass Sie mit UnitedHealthcare eine große Auswahl an Behandlungsmöglichkeiten haben.
#2. Hymne
Mit über 45 Millionen Mitgliedern ist Anthem der zweitgrößte Krankenversicherungsanbieter nach Gesamtmitgliederzahl. Groß und Kleine und mittlere Unternehmen, Einzelpersonen sowie Medicaid- und Medicare-Märkte werden alle von der kommerziellen und geschäftlichen Gesundheitsabteilung des Unternehmens bedient.
Die Blue Cross Blue Shield Association besitzt Anthem. Dies bedeutet, dass Sie beim Kauf von Anthem-Versicherungen auf Ihrer staatlichen Marktplatzbörse möglicherweise auf Waren der Marke BCBS stoßen, aber Sie kaufen bei Anthem.
Kalifornien, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, New York, Ohio, Virginia und Wisconsin gehören zu den Bundesstaaten, in denen die gewerbliche Krankenversicherung Anthem tätig ist.
#3. Ätna
CVS Health Corp. kaufte Aetna im Jahr 2018. Die Organisation wird jetzt von CVS Health geführt, das seine Anbieternetzwerke reibungslos mit der Mitgliederbasis von Aetna kombinieren konnte. Darüber hinaus ist Aetna seit 1853 der drittgrößte Anbieter von Krankenversicherungen und Dienstleistungen nach Mitgliedschaft. Ein großer Teil seiner Mitglieder stammt jedoch aus dem privaten Markt, wo es Unternehmen und ihren Mitarbeitern Krankenversicherungen anbietet. Für das Planjahr 2023 kehrte Aetna zu einer kleinen Anzahl von ACA-Märkten zurück.
#4. Zigna
Cigna ist der viertgrößte bedeutende Krankenversicherer der Vereinigten Staaten. Darüber hinaus bietet Cigna mit Sitz in Bloomfield, Connecticut, Unternehmen auf der ganzen Welt Krankenversicherungen und Gesundheitsdienste an. Darüber hinaus bietet Cigna zusätzlich zu Firmenkrankenversicherungspolicen und Planverwaltung Zahn-, Verhaltensgesundheits-, Seh-, Zusatzgesundheits- und Medicare/Medicaid-Abdeckungen.
Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, North Carolina, Pennsylvania, Tennessee, Utah und Virginia gehören zu den 13 Bundesstaaten, in denen Cigna individuelle Krankenversicherungen anbietet. Cigna bietet auch Medicare Advantage-Pläne in 16 Bundesstaaten und im District of Columbia an.
#5. Mensch
Humana ist nach Mitgliederzahlen der fünftgrößte Krankenversicherer. Das Unternehmen begann 1961 mit dem Verkauf von Pflegeversicherungen, bevor es sich auf den Verkauf von gewerblichen Krankenversicherungen ausweitete. Humana stellt seit Januar 2018 keine neue individuelle ACA-Krankenversicherung mehr aus, erkennt aber weiterhin bestehende ACA-Policen an. Humana ist jetzt hauptsächlich auf dem Medicare-Markt und bietet in jedem Bundesstaat entweder einen Medicare-Vorteil oder einen Zusatzplan (oder beides) an.
Ist Obamacare Gewerbeversicherung?
Der Affordable Care Act ist am bekanntesten unter seinem abgekürzten Spitznamen „Obamacare“. Dieses Gesetz ist ein Bundesgesetz, das häufig verwendet wird, um sich auf individuelle Krankenversicherungspolicen zu beziehen, die über staatliche Gesundheitsbörsen oder Marktplätze gekauft werden. Da diese Pläne von Privatunternehmen angeboten werden, handelt es sich streng genommen um gewerbliche Versicherungen; Dennoch müssen sie sich an bestimmte Vorschriften halten, die von der Bundesregierung festgelegt wurden.
Was sind Beispiele für gewerbliche Krankenversicherungen?
HMOs, PPOs, POS-Pläne (Point-of-Service), HRAs (Gesundheitserstattungskonten) und LTC-Pläne (Langzeitpflege) sind einige der häufigsten Arten von Krankenversicherungen, die von privaten Unternehmen angeboten werden. Neben dem traditionellen Medicare umfasst die gewerbliche Krankenversicherung auch Medicare Advantage, Medigap und alle anderen Medicare-Zusatzpläne. Die Bedeutung des Ausdrucks kann auch so erweitert werden, dass er neben der allgemeinen Krankenversicherung auch eine Zahn- und Augenversicherung umfasst.
Was ist eine gewerbliche Arzneimittelversicherung?
Ein Prozentsatz der Kosten für Rezepte, die von einem Arzt empfohlen und von einem Apotheker eingelöst werden, wird von der gewerblichen Arzneimittelversicherung übernommen. Die kommerzielle Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente ist ein Policenabschnitt in den meisten kommerziellen Krankenversicherungsplänen. Einige Pläne, die nur Medikamente abdecken, können dies jedoch tun, wenn Sie noch keine verschreibungspflichtige Deckung haben. Große gewerbliche Krankenkassen bieten sie am ehesten an.
Bei der gewerblichen Arzneimittelversicherung zahlt der Versicherungsnehmer ebenso wie bei der Krankenversicherung eine monatliche Gebühr. Die meisten Pläne haben auch einen jährlichen Selbstbehalt sowie eine Zuzahlung, die von der Art der verschriebenen Medikamente abhängt. In den meisten Fällen gelten für unterschiedliche Arzneimittelspiegel unterschiedliche Zuzahlungssätze. Wenn Generika verfügbar sind, bevorzugen Versicherungsgesellschaften diese, da sie kostengünstiger sind. In der Regel sind Markenarzneimittel teurer, insbesondere wenn ein generisches Gegenstück verfügbar ist. Spezialmedikamente haben ihre eigene Zuzahlung und erfordern ein besonderes Management.
Zusammenfassung
Sie haben wahrscheinlich eine gewerbliche Krankenversicherung, wenn Sie nicht bei einer gesetzlichen Krankenversicherung wie Medicare oder Medicaid sind. Es gibt viele verschiedene Arten von Plänen, also stellen Sie sicher, dass Sie einen auswählen, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Alle Beispiele rund um die gewerbliche Krankenversicherung sind in diesem Artikel übersichtlich aufgeschlüsselt.
FAQs
Wie sollte man Krankenkassen vergleichen?
Bei der Suche nach einer Krankenversicherung ist es wichtig, Krankenkassen zu vergleichen. Abgesehen von Tarifen, Selbstbehalten und Plannetzwerken können sich Unternehmen in vielerlei Hinsicht unterscheiden.
Wie soll man die größten Krankenkassen ermitteln?
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die bei der Entscheidung für den größten Krankenversicherungsanbieter zu berücksichtigen sind. Unter all den Beispielen, die man zur Bestimmung der gewerblichen Krankenversicherung verwenden kann, ist, dass ihr Marktanteil den Prozentsatz der Branche untersucht, den ein Unternehmen kontrolliert, und so die Reichweite des Unternehmens unter den Versicherungsnehmern demonstriert.
Was sind die fünf größten Krankenkassen?
Die Liste der fünf führenden kommerziellen Krankenversicherungsunternehmen: UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana und Health Care Service Corp. unter den Top-Krankenversicherungsunternehmen (HCSC).
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